國家開放大學(xué)2020年秋季學(xué)期電大考試個(gè)人理財(cái)網(wǎng)上題庫題庫及答案_第1頁
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文檔簡介

一、單項(xiàng)選擇題(共20題,每題2分)第1題(已答).()是最具理論意義的財(cái)務(wù)估價(jià)方法。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整貼現(xiàn)率法B.確定等價(jià)值法C.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量計(jì)價(jià)法D.期權(quán)定價(jià)法【參考答案】C【答案解析】第2題(已答).()是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣,到期所獲收益為外幣。A,卡類理財(cái)產(chǎn)品B.人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品C.外匯理財(cái)產(chǎn)品D.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】D【答案解析】第3題(已答).以下不屬于個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類是()。A.證券理財(cái)產(chǎn)品B.人民幣理財(cái)產(chǎn)品C.外匯理財(cái)產(chǎn)品D,卡類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】A【答案解析】第4題(已答).最具理論意義的財(cái)務(wù)估價(jià)方法是().A.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型B.現(xiàn)金流量模型C.資本金估價(jià)法D.現(xiàn)金估價(jià)法【參考答案】A【答案解析】第5題(己答).作為個(gè)人理財(cái)策劃的第一步,財(cái)務(wù)策劃師首先要()。A.制定財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃B.開展客戶理財(cái)需求分析C.設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)調(diào)查表D,與客戶建立聯(lián)系會談.了解財(cái)務(wù)狀況【參考答案】D【答案解析】第6題(已答).對房屋、汽車等重要有形資產(chǎn)提供資產(chǎn)保護(hù)最經(jīng)濟(jì)有效的方法是()?A.保險(xiǎn)B.信托C.稅收籌劃D.代管第7題(已答).關(guān)于財(cái)務(wù)策劃評估,以下表述正確的是()。A.消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估.B.客戶資本規(guī)模較大的.需經(jīng)常監(jiān)測與評估.C.客戶面臨退休階段.不需經(jīng)常監(jiān)測與評估.D.宏觀經(jīng)濟(jì)變化.不需要增加監(jiān)測與評估.【參考答案】B【答案解析】第8題(已答).某客戶已近退休,他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半,其財(cái)務(wù)狀況( ).A.不需采取措施B,無措施彌補(bǔ)C.需采取措施D.很好【參考答案】C【答案解析】第9題(已答).個(gè)人銀行理財(cái)活動的主體是()oA.個(gè)人投資者B.商業(yè)銀行C.個(gè)人投資者和商業(yè)銀行D.銀行理財(cái)師【參考答案】C【答案解析】第10題(已答).個(gè)人銀行理財(cái)活動的主體是()。A.個(gè)人投資者B.商業(yè)銀行C.個(gè)人投資者和商業(yè)銀行D.銀行理財(cái)師【參考答案】C【答案解析】第11題(已答).經(jīng)濟(jì)學(xué)中使用的儲蓄概念是指()。A.居民個(gè)人在銀行的存款B.居民個(gè)人在非銀行系統(tǒng)的存款C.一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)國民收入中未被消費(fèi)的部分D.居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款【參考答案】C【答案解析】第12題(已答).()是銀行經(jīng)營的一項(xiàng)重要資金來源。A.貸款B.儲蓄存款C.管理費(fèi)D,利息收入第13題(已答).個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)遵守的安全性原則指的是()。 A,在證券理財(cái)活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.B.在證券理財(cái)活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.C.在證券理財(cái)活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金盡量不會出現(xiàn)虧損.D.在證券理財(cái)活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金保值增值.【參考答案】B【答案解析】第14題(已答).()看重當(dāng)期收益,以追求當(dāng)期收益的最大化為目標(biāo)。A.收入型證券組合B.增長性證券組合C.單一性證券組合D.混合型證券組合【參考答案】A【答案解析】第15題(已答).開放式基金的交易價(jià)格主要取決于()1,A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【參考答案】C【答案解析】第16題(已答).已知某基金公司在其基金合同條款中規(guī)定其55%的基金資產(chǎn)投資股票,45%的基金資產(chǎn)投資債券,該基金是屬于()。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.混合基金【參考答案】D【答案解析】第17題(已答).個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于()。 A.現(xiàn)代理財(cái)學(xué)B.傳統(tǒng)理財(cái)學(xué)C.現(xiàn)代投資學(xué)D.傳統(tǒng)投資學(xué)【參考答案】A【答案解析】第18題(已答).()是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣,到期所獲收益為外幣。A.卡類理財(cái)產(chǎn)品B.人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品C.外匯理財(cái)產(chǎn)品D.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】D【答案解析】第19題(已答).銀行卡是銀行客戶的一種理財(cái)().A.基本賬戶B,收入賬戶C.支出賬戶D,統(tǒng)籌賬戶【參考答案】A【答案解析】第20題(已答).資產(chǎn)組合理論是由()在20世紀(jì)50年代首先提出的。 A.威廉?夏普B.詹姆斯?托賓C.莫迪利亞尼D.馬科維茨【參考答案】D【答案解析】二、多項(xiàng)選擇題(共10題,每題3分)第21題(已答).我國個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有()。A.外匯信托B.銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品C.個(gè)人外匯交易D.A股【參考答案】ABC【答案解析】第22題(已答).財(cái)務(wù)策劃評估因素主要有()?A.宏觀經(jīng)濟(jì)B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.投資組合類型D.資本規(guī)?!緟⒖即鸢浮緽CD【答案解析】第23題(已答).境內(nèi)外資銀行在國內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品種類()。A.不保本的雙貨幣存款B.共同基金C.保本的市場掛鉤產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性存款【參考答案】AC【答案解析】第24題(已答).證券投資基金按運(yùn)作方式的不同可分為()oA.封閉型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C.公司型投資基金D,開放型投資基金第25題(已答).個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師與客戶交談中進(jìn)行提問,要考慮的問題包括()。A.客戶對問題的理解程度B,提問的語速C.盡量提開放式問題D.要做適當(dāng)記錄【參考答案】ABD【答案解析】第26題(已答).根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損害對象的不同,風(fēng)險(xiǎn)可分為()。A.人身風(fēng)險(xiǎn)B.自然災(zāi)害C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】ACD【答案解析】第27題(已答).財(cái)務(wù)策劃最常用的評估輔助工具為()。A.客戶電腦化的資料庫以及投資報(bào)告分析軟件B.客戶網(wǎng)絡(luò)化的資料庫以及投資意向報(bào)告C.客戶的資產(chǎn)組合中的各項(xiàng)投資分析D.客戶使用的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)軟件【參考答案】AC【答案解析】第28題(已答).證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風(fēng)險(xiǎn)收益的特征與功能不同,可以分為( )?A.貨幣市場工具B.固定收益的資本市場工具C.權(quán)益證券工具D.衍生工具【參考答案】ABCD【答案解析】第29題(已答).證券投資基金運(yùn)作中的當(dāng)事人主要有( )。A.基金投資人B.基金發(fā)起人C.基金托管人D.基金管理人【參考答案】ACD【答案解析】第30題(已答).根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)偏好可將資產(chǎn)組合分為( )類型。A.保守型B.進(jìn)取型C.隨意型D,溫和型【參考答案】AB【答案解析】三、判斷題(共15題,每題2分)第31題(已答).本教材中介紹的四種類型證券投資工具內(nèi)含的風(fēng)險(xiǎn)與投資報(bào)酬率都相同。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第32題(已答).個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第33題(己答).個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。 對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第34題(已答).以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第35題(已答).如果客戶堅(jiān)持要對財(cái)務(wù)策劃方案修改,財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)該依照客戶要求完成,不需對客戶有其他要求。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第36題(已答).客戶如果無法提供全面信息或提供虛假資料,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師可對以后出現(xiàn)責(zé)任糾紛不負(fù)責(zé)任。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第37題(已答).建立儲蓄計(jì)劃檔案和定期對儲蓄計(jì)劃進(jìn)行評估與調(diào)整是儲蓄計(jì)劃制定的內(nèi)容。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第38題(已答).銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn),始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第39題(已答).狹義的個(gè)人銀行理財(cái)包括為客戶提供轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第40題(已答).證券產(chǎn)品是指個(gè)人投資者可以投資理財(cái)?shù)膶ο?。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第41題(已答).開放式基金在基金合同期限內(nèi)基金份額總額固定不變。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第42題(已答).個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔茫骸耙?guī)避風(fēng)險(xiǎn),獲取收益”指的是,只要買入個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品就能做到無風(fēng)險(xiǎn),有收益。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第43題(已答).證券投資工具中,貨幣市場工具風(fēng)險(xiǎn)較衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)要低,投資回報(bào)率相對也低。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第44題(已答).收集客戶信息時(shí)使用的數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容不該涉及其配偶的相關(guān)資料。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第45題(已答).股票交易中的“市場”風(fēng)險(xiǎn)即“系統(tǒng)”風(fēng)險(xiǎn)。對錯(cuò)【參考答案】對一、單項(xiàng)選擇題(共2。題,每題2分)第1題(已答).最具理論意義的財(cái)務(wù)估價(jià)方法是().A.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型B.現(xiàn)金流量模型C.資本金估價(jià)法D.現(xiàn)金估價(jià)法【參考答案】A【答案解析】第2題(已答).最具理論意義的財(cái)務(wù)估價(jià)方法是()。A.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型B.現(xiàn)金流量模型C.資本金估價(jià)法D.現(xiàn)金估價(jià)法【參考答案】A【答案解析】第3題(已答).以下不屬于個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類是()。A.證券理財(cái)產(chǎn)品B,人民幣理財(cái)產(chǎn)品C.外匯理財(cái)產(chǎn)品D,卡類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】A【答案解析】第4題(已答).個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃,對個(gè)人(或家庭)財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)()。A.方式B.形式C.過程D,前提【參考答案】C【答案解析】第5題(已答).客戶提出理財(cái)?shù)囊?,不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)情況,而且要保證財(cái)務(wù)情況的()。A.安全B.增加C.穩(wěn)定D.增值【參考答案】A【答案解析】第6題(已答).關(guān)于財(cái)務(wù)策劃評估,以下表述正確的是()oA.消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估.B.客戶資本規(guī)模較大的.需經(jīng)常監(jiān)測與評估.C.客戶面臨退休階段.不需經(jīng)常監(jiān)測與評估.D.宏觀經(jīng)濟(jì)變化.不需要增加監(jiān)測與評估.【參考答案】B【答案解析】第7題(已答).對房屋、汽車等重要有形資產(chǎn)提供資產(chǎn)保護(hù)最經(jīng)濟(jì)有效的方法是()。A.保險(xiǎn)B.信托C.稅收籌劃D.代管【參考答案】A【答案解析】第8題(已答).作為個(gè)人理財(cái)策劃的第一步,財(cái)務(wù)策劃師首先要0。A.制定財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃B.開展客戶理財(cái)需求分析C.設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)調(diào)查表D.與客戶建立聯(lián)系會談.了解財(cái)務(wù)狀況【參考答案】D【答案解析】第9題(已答).()是多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品收入的主要部分。A.手續(xù)費(fèi)收入B.貸款C.結(jié)算收入D.銀行利息收入【參考答案】D【答案解析】第10題(已答).銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率等于()。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益B.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益除以期初資產(chǎn)C.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益除以期末資產(chǎn)D.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益除以資產(chǎn)增值【參考答案】B【答案解析】第11題(已答).銀行()不需要先存款,可以先消費(fèi)。A.借記卡B.儲蓄存折C.貸款賬戶D.信用卡【參考答案】D【答案解析】第12題(已答).投資者在銀行存入一筆定期存款的同時(shí),賣出一份外匯期權(quán)合約,此個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為()。A.兩得寶B.期權(quán)寶C.金葵花D.金牡丹【參考答案】A【答案解析】第13題(已答).()看重當(dāng)期收益,以追求當(dāng)期收益的最大化為目標(biāo)。A.收入型證券組合B.增長性證券組合C.單一性證券組合D.混合型證券組合【參考答案】A【答案解析】第14題(已答).已知某基金公司在其基金合同條款中規(guī)定其55%的基金資產(chǎn)投資股票,45%的基金資產(chǎn)投資債券,該基金是屬于()?A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.混合基金【參考答案】D【答案解析】第15題(已答).以下投資品種中,屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的是()。A.股票B.債券C.基金D,儲蓄【參考答案】A【答案解析】第16題(已答).證券投資基金是一種()的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【參考答案】B【答案解析】第17題(已答).已知某基金公司在其基金合同條款中規(guī)定其55%的基金資產(chǎn)投資股票,45%的基金資產(chǎn)投資債券,該基金是屬于()。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.混合基金【參考答案】D【答案解析】第18題(已答).客戶提出理財(cái)?shù)囊?,不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)情況,而且要保證財(cái)務(wù)情況的()。A.安全B.增加C.穩(wěn)定D.增值【參考答案】A【答案解析】第19題(已答).()是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣,到期所獲收益為外幣。A.卡類理財(cái)產(chǎn)品B.人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品C.外匯理財(cái)產(chǎn)品D.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】D【答案解析】第20題(已答).個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)遵守的安全性原則指的是().A.在證券理財(cái)活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.B.在證券理財(cái)活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.C.在證券理財(cái)活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金盡量不會出現(xiàn)虧損.D.在證券理財(cái)活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金保值增值.【參考答案】B【答案解析】二、多項(xiàng)選擇題(共10題,每題3分)第21題(已答).從理財(cái)商數(shù)的基本定義來說,以下()屬于其定義內(nèi)容。A.能否管理現(xiàn)有財(cái)富.B.能否利用這些財(cái)富.帶來更多的效益.C.能否懂得利用錢生錢.以達(dá)到財(cái)富增值.D.這些財(cái)富能否給您帶來歡樂.而不是負(fù)擔(dān).【參考答案】ABCD【答案解析】第22題(已答).財(cái)務(wù)策劃評估因素主要有(),A.宏觀經(jīng)濟(jì)B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.投資組合類型D.資本規(guī)?!緟⒖即鸢浮緽CD【答案解析】第23題(已答).以下屬于傳統(tǒng)儲蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的是()。A.存本取息定期儲蓄B,整存零取定期儲蓄C.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款D,定活兩便定額儲蓄【參考答案】ABD【答案解析】第24題(已答).股票具有不可償還性、( )、價(jià)格波動性等特點(diǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.權(quán)責(zé)性C.收益性D.流通性【參考答案】ABCD【答案解析】第25題(已答).投資者購買房產(chǎn)主要由于()考慮。A.對外出租B.自己居住C.投機(jī)獲利D,減免稅收【參考答案】ABCD【答案解析】第26題(已答).在個(gè)人財(cái)務(wù)策劃中,經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括()。A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.社會醫(yī)療保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【參考答案】ABD【答案解析】第27題(已答).在個(gè)人財(cái)務(wù)策劃中,經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( ).A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.社會醫(yī)療保險(xiǎn)D,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【參考答案】ABD【答案解析】第28題(已答).一個(gè)長期財(cái)務(wù)策劃,財(cái)務(wù)策劃師需要對客戶以下( )等方面進(jìn)行財(cái)務(wù)策劃假設(shè)。A.工資增長水平B.未來社會消費(fèi)水平C.退休金繳納水平D,平均資本利得回報(bào)率第29題(已答).證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風(fēng)險(xiǎn)收益的特征與功能不同,可以分為( )?A.貨幣市場工具B,固定收益的資本市場工具C.權(quán)益證券工具D.衍生工具【參考答案】ABCD【答案解析】第30題(已答).根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)偏好可將資產(chǎn)組合分為( )類型。A.保守型B.進(jìn)取型C.隨意型D,溫和型【參考答案】AB【答案解析】三、判斷題(共15題,每題2分)第31題(已答).個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品中的卡類理財(cái)產(chǎn)品是指企業(yè)向社會公開發(fā)行各類卡的總稱。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第32題(已答).教育投資與其他投資相比更加注重投資的安全性。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第33題(已答).保險(xiǎn)理財(cái)策劃的目的是幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定合理的期限和金額。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第34題(已答).客戶如果無法提供全面信息或提供虛假資料,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師可對以后出現(xiàn)責(zé)任糾紛不負(fù)責(zé)任。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第35題(已答).編制現(xiàn)金流量表來分析客戶財(cái)務(wù)狀況,而現(xiàn)金流量表是包括過去的現(xiàn)金流量表和未來的現(xiàn)金流量表。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第36題(已答).個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師為客戶提供理財(cái)建議時(shí)盡可能少使用含有“您”字的語句來詢問客戶。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第37題(已答).我國通常使用的是狹義的儲蓄概念對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第38題(已答).銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率等于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益比去期末資產(chǎn)。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第39題(已答).經(jīng)濟(jì)學(xué)中經(jīng)常使用的儲蓄是指居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款是個(gè)人貨幣收入減去消費(fèi)支出后存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的部分。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第40題(已答).個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔茫骸耙?guī)避風(fēng)險(xiǎn),獲取收益”指的是,只要買入個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品就能做到無風(fēng)險(xiǎn),有收益。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第41題(已答).開放式基金在基金合同期限內(nèi)基金份額總額固定不變。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第42題(已答).資本利得又稱資本損益。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第43題(已答).境內(nèi)外資銀行在中國的理財(cái)產(chǎn)品主要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品、指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款等類。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第44題(已答).銀行向個(gè)人發(fā)行的借記卡其功能之一是持卡人可通過借記卡向銀行借入一定數(shù)額的資金,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)這筆借款是不用支付利息。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第45題(已答).基金中的基金是一種特殊類型的基金。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】一、單項(xiàng)選擇題(共20題,每題2分)第1題(已答).保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(),并確定期限和金額。A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)產(chǎn)品C.受益人D.保險(xiǎn)代理人【參考答案】B【答案解析】第2題(未答).最具理論意義的財(cái)務(wù)估價(jià)方法是()。A.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型B.現(xiàn)金流量模型C.資本金估價(jià)法D.現(xiàn)金估價(jià)法【參考答案】A【答案解析】第3題(未答).保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(),并確定期限和金額。 A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)產(chǎn)品C.受益人D.保險(xiǎn)代理人【參考答案】B【答案解析】第4題(未答).以下不屬于個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類是( )。A.證券理財(cái)產(chǎn)品B.人民幣理財(cái)產(chǎn)品C.外匯理財(cái)產(chǎn)品D.卡類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】A【答案解析】第5題(未答).關(guān)于財(cái)務(wù)策劃評估,以下表述正確的是()。A.消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估.B.客戶資本規(guī)模較大的.需經(jīng)常監(jiān)測與評估.C.客戶面臨退休階段.不需經(jīng)常監(jiān)測與評估.D.宏觀經(jīng)濟(jì)變化.不需要增加監(jiān)測與評估.【參考答案】B【答案解析】第6題(未答).客戶提出理財(cái)?shù)囊?,不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)情況,而且要保證財(cái)務(wù)情況的()。A.安全B.增加C.穩(wěn)定D.增值【參考答案】A【答案解析】第7題(未答).作為個(gè)人理財(cái)策劃的第一步,財(cái)務(wù)策劃師首先要0。 A.制定財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃B.開展客戶理財(cái)需求分析C.設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)調(diào)查表D.與客戶建立聯(lián)系會談.了解財(cái)務(wù)狀況【參考答案】D【答案解析】第8題(未答).某客戶已近退休,他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半,其財(cái)務(wù)狀況()?A.不需采取措施B.無措施彌補(bǔ)C.需采取措施D.很好【參考答案】C【答案解析】第9題(未答).投資者在銀行存入一筆定期存款的同時(shí),賣出一份外匯期權(quán)合約,此個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為()。A.兩得寶B.期權(quán)寶C.金葵花D.金牡丹【參考答案】A【答案解析】第10題(未答).經(jīng)濟(jì)學(xué)中使用的儲蓄概念是指()。A.居民個(gè)人在銀行的存款B.居民個(gè)人在非銀行系統(tǒng)的存款C.一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)國民收入中未被消費(fèi)的部分D.居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款【參考答案】C【答案解析】第11題(未答).()是多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品收入的主要部分。A.手續(xù)費(fèi)收入B.貸款C.結(jié)算收入D.銀行利息收入【參考答案】D【答案解析】第12題(未答).銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率等于()。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益B.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益除以期初資產(chǎn)C.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益除以期末資產(chǎn)D.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益除以資產(chǎn)增值【參考答案】B【答案解析】第13題(未答).開放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【參考答案】C【答案解析】第14題(未答).()看重當(dāng)期收益,以追求當(dāng)期收益的最大化為目標(biāo)。A.收入型證券組合B.增長性證券組合C.單一性證券組合D,混合型證券組合【參考答案】A【答案解析】第15題(未答).個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)遵守的安全性原則指的是()。A.在證券理財(cái)活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.B.在證券理財(cái)活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.C.在證券理財(cái)活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金盡量不會出現(xiàn)虧損.D,在證券理財(cái)活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金保值增值.【參考答案】B【答案解析】第16題(未答).證券投資基金是一種()的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【參考答案】B【答案解析】第17題(未答).股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于( ).A.利息收益和價(jià)差收益B.紅利收益和價(jià)差收益C.股利和資本損益D,利息收益和資本損益【參考答案】C【答案解析】第18題(未答).關(guān)于財(cái)務(wù)策劃評估,以下表述正確的是()?A.消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估.B.客戶資本規(guī)模較大的.需經(jīng)常監(jiān)測與評估.C.客戶面臨退休階段.不需經(jīng)常監(jiān)測與評估.D.宏觀經(jīng)濟(jì)變化.不需要增加監(jiān)測與評估.【參考答案】B【答案解析】第19題(未答).銀行卡是銀行客戶的一種理財(cái)().A.基本賬戶B.收入賬戶C.支出賬戶D.統(tǒng)籌賬戶【參考答案】A【答案解析】第20題(未答).投資者在銀行存入一筆定期存款的同時(shí),賣出一份外匯期權(quán)合約,此個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為()oA.兩得寶B.期權(quán)寶C.金葵花D.金牡丹【參考答案】A【答案解析】二、多項(xiàng)選擇題(共10題,每題3分)第21題(未答).在個(gè)人財(cái)務(wù)策劃中,經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( ).A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.社會醫(yī)療保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【參考答案】ABD【答案解析】第22題(未答).財(cái)務(wù)策劃評估因素主要有()?A.宏觀經(jīng)濟(jì)B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.投資組合類型D.資本規(guī)?!緟⒖即鸢浮緽CD【答案解析】第23題(未答).儲蓄計(jì)劃的制定包括()。A.確定儲蓄額度B.選擇儲蓄網(wǎng)點(diǎn)C.選擇儲蓄理財(cái)方式D.選擇儲蓄存期【參考答案】ABCD【答案解析】第24題(未答).金融債券的期限以中期較多,其具有()等特點(diǎn)。A.專用性B.集中性C.流動性D.風(fēng)險(xiǎn)性【參考答案】ABC【答案解析】第25題(未答).債券作為一種融資手段和金融工具具有()等特點(diǎn)。A.償還性B.流通性C.收益性D.安全性【參考答案】ABCD【答案解析】第26題(未答).股票具有不可償還性、()、價(jià)格波動性等特點(diǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.權(quán)責(zé)性C.收益性D.流通性【參考答案】ABCD【答案解析】第27題(未答).個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師與客戶交談中進(jìn)行提問,要考慮的問題包括()。A.客戶對問題的理解程度B.提問的語速C.盡量提開放式問題D.要做適當(dāng)記錄【參考答案】ABD【答案解析】第28題(未答).以下屬于傳統(tǒng)儲蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的是()?A.存本取息定期儲蓄B.整存零取定期儲蓄C.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款D.定活兩便定額儲蓄【參考答案】ABD【答案解析】第29題(未答).個(gè)人理財(cái)包括( )等內(nèi)容。A.個(gè)人房地產(chǎn)投資B.個(gè)人藝術(shù)品投資C.個(gè)人銀行.證券.保險(xiǎn).外匯理財(cái)D.個(gè)人教育投資【參考答案】ABCD【答案解析】第30題(未答).根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)偏好可將資產(chǎn)組合分為( )類型。A.保守型B.進(jìn)取型C.隨意型D.溫和型【參考答案】AB【答案解析】三、判斷題(共15題,每題2分)第31題(未答).外匯理財(cái)產(chǎn)品是指個(gè)人購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣,收益獲取也以外幣幣值計(jì)算。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第32題(未答).英國是信托業(yè)務(wù)的發(fā)源地,也是個(gè)人信托業(yè)務(wù)最發(fā)達(dá)的國家。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第33題(未答).個(gè)人信托理財(cái)是利用專業(yè)受托人以專業(yè)管理、集體運(yùn)作的運(yùn)用方式替受托人作理財(cái)規(guī)劃。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第34題(未答).個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時(shí)分繁多,主要包括客戶的個(gè)人信息和證券信息兩大類。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第35題(未答).如果客戶的資本規(guī)模比較大,財(cái)務(wù)策劃師執(zhí)行和實(shí)施其財(cái)務(wù)策劃方案時(shí)需經(jīng)常監(jiān)測與評估。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第36題(未答).客戶如果無法提供全面信息或提供虛假資料,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師可對以后出現(xiàn)責(zé)任糾紛不負(fù)責(zé)任。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第37題(未答).銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn),始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第38題(未答).存款和貸款都是銀行的金融產(chǎn)品,存款人、貸款人不都是銀行的客戶。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第39題(未答).銀行能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第40題(未答).證券產(chǎn)品是指個(gè)人投資者可以投資理財(cái)?shù)膶ο蟆﹀e(cuò)【參考答案】對【答案解析】第41題(未答).個(gè)人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第42題(未答).資本利得又稱資本損益。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第43題(未答).從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來講,個(gè)人理財(cái)需求的產(chǎn)生是市場選擇的結(jié)果。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第44題(未答).證券基金在發(fā)售基金份額時(shí)會向基金投資人提供一個(gè)招募說明書,該說明書有詳細(xì)說明基金費(fèi)用與收益分配的有關(guān)事項(xiàng)。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第45題(未答).不斷波動的封閉式基金二級市場交易價(jià)格能給投資人提供價(jià)差收益。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】一、單項(xiàng)選擇題(共20題,每題2分)第1題(已答).()是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。A.分紅保險(xiǎn)B.投資連接保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.萬能壽險(xiǎn)【參考答案】D【答案解析】第2題(已答).以下(),保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān),而投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。A.分紅保險(xiǎn)B.投資連接保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.萬能人壽保險(xiǎn)【參考答案】B【答案解析】第3題(已答).分紅保險(xiǎn)的分紅率不高的通常原因是().A.保險(xiǎn)公司將死差益的盈余不分配給被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)公司將利差益的盈余不分配給被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)公司將費(fèi)差益的盈余不分配給被保險(xiǎn)人D.分紅保險(xiǎn)的資金一般采用比較保守的投資策略【參考答案】D【答案解析】第4題(已答).以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中,錯(cuò)誤的是()。A.外匯市場是信息最為透明.最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場.B.外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小.是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場.C.美元.日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面.D.國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè).為投資者提供了空無時(shí)間和空間障礙的理想投資場所.【參考答案】B【答案解析】第5題(已答).()是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動,買低賣高,賺取匯差收益。A.保值B.增值C.套匯D.套利【參考答案】C【答案解析】第6題(已答).()是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容,由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B.外匯結(jié)構(gòu)性存款C.外幣定期存款D.外幣協(xié)議儲蓄【參考答案】D【答案解析】第7題(已答).以下不能作為信托財(cái)產(chǎn)的是().A.繼承權(quán)B.有價(jià)證券C.專利權(quán)D.房屋【參考答案】A【答案解析】第8題(已答).個(gè)人信托理財(cái)主要針對以下()人群。A.公務(wù)人員B.富有階層C.在校學(xué)生D.其他【參考答案】B【答案解析】第9題(已答).信托理財(cái)產(chǎn)品的流動性()。A.好B.較好C.較差D.差【參考答案】C【答案解析】第10題(已答).以下不屬于房地產(chǎn)特征的是()。A.不可移動性B.耐用性C.異質(zhì)性D.易于取得貸款【參考答案】D【答案解析】第11題(已答).以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項(xiàng)是()?A.高價(jià)值性B.易損耗性C.異質(zhì)性D,供給有限性【參考答案】B【答案解析】第12題(已答).以下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是0。 A.通貨膨脹B.經(jīng)營管理不善C.決策失誤D.財(cái)務(wù)欠債過多【參考答案】A【答案解析】第13題(已答).以下不屬于信托關(guān)系人的是()。A.受托人B.委托人C.中介人D.受益人【參考答案】C【答案解析】第14題(已答).以下不能作為信托財(cái)產(chǎn)的是( ).A.繼承權(quán)B.有價(jià)證券C.專利權(quán)D.房屋【參考答案】A【答案解析】第15題(已答).房地產(chǎn)的估價(jià)方法中凈收益估算,凈收益等于有效毛收入減去()。A.教育費(fèi)用B.維修費(fèi)用C.辦公費(fèi)用D.經(jīng)營費(fèi)用【參考答案】D【答案解析】第16題(已答).常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是().A.疾病保險(xiǎn)B,機(jī)動車輛保險(xiǎn)C.養(yǎng)老金保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)【參考答案】D【答案解析】第17題(已答).()是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容,由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B.外匯結(jié)構(gòu)性存款C.外幣定期存款D.外幣協(xié)議儲蓄【參考答案】D【答案解析】第18題(已答).相對于財(cái)產(chǎn)所有權(quán)而言,以下正確的是()oA.信托財(cái)產(chǎn)在法律上具有獨(dú)立性B.信托財(cái)產(chǎn)在法律上不具有獨(dú)立性C.信托財(cái)產(chǎn)要根據(jù)其實(shí)際情況來判斷其在法律上是否具有獨(dú)立性D.信托財(cái)產(chǎn)在委托人生前不具有法律上的獨(dú)立性【參考答案】A【答案解析】第19題(已答).一座100床位的普通醫(yī)院,10年前花費(fèi)500萬元建成(不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本。)該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明,自10年前至今醫(yī)院建筑成本已增長50%,指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為().A.10X500X0.5B.100x10x500x0.5C.500x1.5D.10x500x1.5【參考答案】C【答案解析】第20題(已答).房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)之一是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),而其附帶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指的是()。A.由于不借款.而減少營業(yè)凈收入的風(fēng)險(xiǎn)B.由于借款.而增加營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)C.由于借款.且不適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)償還期限安排更增加的營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不確定性【參考答案】C【答案解析】二、多項(xiàng)選擇題(共10題,每題3分)第21題(已答).目前我國常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有()。A.萬能壽險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.投資連接保險(xiǎn)D.投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【參考答案】ABCD【答案解析】第22題(已答).外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)劃分,可分為()。A.本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款B.利息有風(fēng)險(xiǎn)類存款C.利息無風(fēng)險(xiǎn)類存款D.本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款【參考答案】AD【答案解析】第23題(已答).信托的基本職能,包括()、投資職能和公益服務(wù)職能。A.財(cái)產(chǎn)管理職能B.防范風(fēng)險(xiǎn)C.保值增值D.資金融通職能【參考答案】AD【答案解析】第24題(已答).兩宗房地產(chǎn)的異質(zhì)性的原因?yàn)椋ǎ?。A.建筑風(fēng)格相同B.建筑風(fēng)格差異C.產(chǎn)權(quán)性質(zhì)不同D.位置不同第25題(已答).萬能人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。A.保費(fèi)固定B.保額固定C.保費(fèi)可變D.保額可變【參考答案】CD【答案解析】第26題(已答).個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對家庭的作用是()。A.解除憂慮B.合理避稅C.彌補(bǔ)資本D.理財(cái)需要【參考答案】ABD【答案解析】第27題(已答).國內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有()等形式。 A.柜臺交易B.電話交易C.自助交易D.網(wǎng)上交易【參考答案】ABCD【答案解析】第28題(已答).在信托關(guān)系中,以下可以作為受益人的是( )。A.自然人B.非法人團(tuán)體C.委托人D.法人【參考答案】ABCD【答案解析】第29題(已答).以下屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的因素是().A.戰(zhàn)爭爆發(fā)B.通貨膨脹C.負(fù)債過多D.經(jīng)營策劃失誤【參考答案】CD【答案解析】第30題(已答).影響投資者個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品投資收益的主要因素有( )。A.美國同業(yè)拆借利率水準(zhǔn)B.產(chǎn)品掛鉤方式C.是否有提前終止權(quán)D,期限的配置三、判斷題(共15題,每題2分)第31題(已答).保險(xiǎn)費(fèi)的三差益是指死差益、利差益、費(fèi)差益。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第32題(已答).保險(xiǎn)公司對萬能壽險(xiǎn)的獨(dú)立賬戶結(jié)算利率不能低于保證利率。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第33題(已答).分紅保險(xiǎn)的靈活性較差。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第34題(己答).傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款一般利率低,甚至?xí)霈F(xiàn)“負(fù)利率”。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第35題(已答).投資個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品既要關(guān)心收益率,也要重視面臨的風(fēng)險(xiǎn)。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第36題(已答).我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定,個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣,不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第37題(已答).信托目的只有兩大類:一類是私益目的;另一類是公益目的。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第38題(已答).個(gè)人信托理財(cái)具有絕對保密的特點(diǎn)。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第39題(己答).信托財(cái)產(chǎn)在法律上不具有獨(dú)立性。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第40題(已答).不可能通過投資多樣化來分散的房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第41題(已答).房地產(chǎn)投資是以犧牲一定量的即期消費(fèi)為代價(jià),換取未來更多的預(yù)期消費(fèi)。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第42題(已答).房地產(chǎn)投資具有影響投資的不可分散性風(fēng)險(xiǎn)因素較多的特點(diǎn)。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第43題(已答).購買房地產(chǎn)證券也是房地產(chǎn)投資方式之一。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第44題(已答).分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與利益相分離的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第45題(已答).信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人,由受托人按自己的意愿以自己的名義,為受益人的利益或特定目的,進(jìn)行管理或處分的行為。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】一、單項(xiàng)選擇題(共20題,每題2分)第1題(已答).以下(),保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān),而投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。A.分紅保險(xiǎn)B.投資連接保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.萬能人壽保險(xiǎn)【參考答案】B【答案解析】第2題(已答).分紅保險(xiǎn)的分紅率不高的通常原因是().A.保險(xiǎn)公司將死差益的盈余不分配給被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)公司將利差益的盈余不分配給被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)公司將費(fèi)差益的盈余不分配給被保險(xiǎn)人D,分紅保險(xiǎn)的資金一般采用比較保守的投資策略【參考答案】D【答案解析】第3題(未答).常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是()。A.疾病保險(xiǎn)B.機(jī)動車輛保險(xiǎn)C.養(yǎng)老金保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)【參考答案】D【答案解析】第4題(未答).以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中,錯(cuò)誤的是()。A.外匯市場是信息最為透明.最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場.B.外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小.是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場.C.美元.日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面.D.國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè).為投資者提供了空無時(shí)間和空間障礙的理想投資場所.【參考答案】B【答案解析】第5題(未答).()是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動,買低賣高,賺取匯差收益。A.保值B.增值C.套匯D.套利【參考答案】C【答案解析】第6題(未答).()是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容,由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B.外匯結(jié)構(gòu)性存款C.外幣定期存款D.外幣協(xié)議儲蓄【參考答案】D【答案解析】第7題(未答).信托理財(cái)產(chǎn)品的流動性()。A.好B.較好C.較差D,差【參考答案】C【答案解析】第8題(未答).個(gè)人信托理財(cái)主要針對以下()人群。A.公務(wù)人員B.富有階層C.在校學(xué)生D.其他【參考答案】B【答案解析】第9題(未答).以下不能作為信托財(cái)產(chǎn)的是().A.繼承權(quán)B.有價(jià)證券C.專利權(quán)D.房屋【參考答案】A【答案解析】第10題(未答).以下不屬于房地產(chǎn)特征的是().A.不可移動性B.耐用性C.異質(zhì)性D.易于取得貸款【參考答案】D【答案解析】第11題(未答).以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項(xiàng)是0。 A.高價(jià)值性B.易損耗性C.異質(zhì)性D,供給有限性第12題(未答).影響房地產(chǎn)價(jià)格的個(gè)別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的微觀因素。包括:()面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎(chǔ)等。 A.物價(jià)水平B.商業(yè)區(qū)C.一宗地的位置D,建筑質(zhì)量【參考答案】C【答案解析】第13題(未答).以下不是信托構(gòu)成要素的是()。A.信托財(cái)產(chǎn)B.債權(quán)人C.受益人D.信托目的【參考答案】B【答案解析】第14題(未答).以下不屬于影響建筑物價(jià)格因素的是()。A.建筑物的用途B.物價(jià)水平C.投資與消費(fèi)雙重性D,建筑物的規(guī)模及高度【參考答案】C【答案解析】第15題(未答).以下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()?A.通貨膨脹B.經(jīng)營管理不善C.決策失誤D.財(cái)務(wù)欠債過多【參考答案】A【答案解析】第16題(未答).分紅保險(xiǎn)的弱點(diǎn)主要表現(xiàn)在().A.靈活性較差B.公平性較差C.風(fēng)險(xiǎn)性較高D,流動性較高【參考答案】A【答案解析】第17題(未答).()是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動,買低賣高,賺取匯差收益。A.保值B.增值C.套匯D.套利第18題(未答).與商業(yè)銀行相比,以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是().A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小.B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施.房地產(chǎn)項(xiàng)目.股票.票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn).C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí).不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾.D.信托公司的影響力有限.國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少.【參考答案】B【答案解析】第19題(未答).雖然投資組合可以降低風(fēng)險(xiǎn),但對大多數(shù)投資者來講,有限的資金必然限制多項(xiàng)目投資組合,老刻意追求多項(xiàng)目投資組合,就必然要以犧牲()為代價(jià)。A.私有經(jīng)濟(jì)B.公有經(jīng)濟(jì)C.規(guī)模經(jīng)濟(jì)D,非規(guī)模經(jīng)濟(jì)【參考答案】C【答案解析】第20題(未答).房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)之一是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),而其附帶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指的是().A.由于不借款.而減少營業(yè)凈收入的風(fēng)險(xiǎn)B.由于借款.而增加營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)C.由于借款.且不適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)償還期限安排更增加的營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不確定性【參考答案】C【答案解析】二、多項(xiàng)選擇題(共1。題,每題3分)第21題(未答).年金保險(xiǎn)的特征是().A.年金的領(lǐng)取與保險(xiǎn)的繳費(fèi)同期進(jìn)行B.具有養(yǎng)老保險(xiǎn)的功能C.保險(xiǎn)事故為年金領(lǐng)取人的生存D.保險(xiǎn)期限由累計(jì)期和給付期組成【參考答案】BCD【答案解析】第22題(未答).傳統(tǒng)外幣儲蓄存款作為投資理財(cái)工具的特征是()。A.流動性相對較高B.服務(wù)較好C.風(fēng)險(xiǎn)較低D.回報(bào)率低【參考答案】ACD【答案解析】第23題(未答).需要個(gè)人信托理財(cái)?shù)娜巳菏牵ǎ.貧困階層B,富有階層C.需要保障性需求的普通居民D.需要投資性需求的普通居民【參考答案】BC【答案解析】第24題(未答).房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略包括()oA.選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資B.加強(qiáng)市場調(diào)研C.通過投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)D.進(jìn)行總結(jié).吸取教訓(xùn)【參考答案】ABC【答案解析】第25題(未答).影響城市土地價(jià)格的因素()。A.人口狀況B.政策因素C.土地上建筑物的規(guī)模D,社會穩(wěn)定狀況【參考答案】ABD【答案解析】第26題(未答).個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對家庭的作用是().A.解除憂慮B.合理避稅C.彌補(bǔ)資本D.理財(cái)需要【參考答案】ABD【答案解析】第27題(未答).傳統(tǒng)外幣儲蓄存款作為投資理財(cái)工具的特征是( )。A.流動性相對較高B.服務(wù)較好C.風(fēng)險(xiǎn)較低D.回報(bào)率低【參考答案】ACD【答案解析】第28題(未答).在信托關(guān)系中,以下可以作為受益人的是( )。A.自然人B.非法人團(tuán)體C.委托人D.法人【參考答案】ABCD【答案解析】第29題(未答).以下屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的因素是()oA.戰(zhàn)爭爆發(fā)B.通貨膨脹C.負(fù)債過多D.經(jīng)營策劃失誤【參考答案】CD【答案解析】第30題(未答).申請契約信托的目的在于( )。A.增值財(cái)產(chǎn)B.保存財(cái)產(chǎn)C.匿藏財(cái)產(chǎn)D.處理財(cái)產(chǎn)【參考答案】ABD【答案解析】三、判斷題(共15題,每題2分)第31題(未答).分紅保險(xiǎn)的靈活性較差。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第32題(未答).保單現(xiàn)金價(jià)值是投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi),在扣除死亡給付成本和經(jīng)營費(fèi)用后的余額加上其運(yùn)用收益的累計(jì)值。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第33題(未答).個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對個(gè)人的作用包括利用保險(xiǎn)產(chǎn)品避稅。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第34題(未答).本金有風(fēng)險(xiǎn)外匯結(jié)構(gòu)性存款是普通外匯存款和利率期權(quán)的組合。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第35題(未答).傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款一般利率低,甚至?xí)霈F(xiàn)“負(fù)利率”。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第36題(未答).外鈔賬戶是指從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外匯所存入的儲蓄存款賬戶.對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第37題(未答).個(gè)人信托理財(cái)具有絕對保密的特點(diǎn)。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第38題(未答).沒有受益人的信托是有效的。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第39題(未答).信托最本質(zhì)的特征是所有權(quán)與利益相分離。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第40題(未答).購買房地產(chǎn)證券也是房地產(chǎn)投資方式之一。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第41題(未答).不可能通過投資多樣化來分散的房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第42題(未答).影響建筑物價(jià)格因素同時(shí)影響城市土地價(jià)格因素。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第43題(未答).個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特征,是存款人有權(quán)提前終止存款。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第44題(未答).我國目前個(gè)人信托產(chǎn)品主要是資金信托為主。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第45題(未答).萬能壽險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)與資本市場緊密結(jié)合的一種產(chǎn)品。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】一、單項(xiàng)選擇題(共20題,每題2分)第1題(已答).個(gè)人教育投資和學(xué)校教育投資管理差異().A.很小B.不存在C.相當(dāng)大D,屬相同范疇【參考答案】C【答案解析】第2題(已答).個(gè)人教育投資和學(xué)校教育投資管理差異()。A.很小B.不存在C.相當(dāng)大D.屬相同范疇【參考答案】C【答案解析】第3題(未答).退休策劃最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金成長率與投資報(bào)酬率,而影響這三項(xiàng)設(shè)計(jì)的樞紐是().。A.家庭成員數(shù)B.金融秩序C.退休年齡D.身體狀況【參考答案】C【答案解析】第4題(未答).以下不屬于我國的退休養(yǎng)老保險(xiǎn)體系范圍的是()。A.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)C.個(gè)人儲蓄存款D,城市最低生活保障第5題(未答).關(guān)于藝術(shù)品投資,以下表述不正確的是()。A.藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品交易買賣使資本得以增值的一種投資行為.B.藝術(shù)品投資增值快.屬于一項(xiàng)短線投資.投資者能夠即時(shí)獲利.C.藝術(shù)品投資取決于投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和鑒賞眼光.D.藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)和文化的雙重行為.【參考答案】B【答案解析】第6題(未答).世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目是0。A.藝術(shù)品投資.房地產(chǎn)投資.金融證券投資B.房地產(chǎn)投資.金融證券投資.實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資C.藝術(shù)品投資.房地產(chǎn)投資.實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資D,藝術(shù)品投資.實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資.金融證券投資【參考答案】A【答案解析】第7題(未答).下列()專項(xiàng)基金或資金存入銀行個(gè)人賬戶所取得的利息收入不能免征個(gè)人所得稅。A.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)金C.儲蓄存款D,住房公積金【參考答案】C【答案解析】第8題(未答).以下不屬于我國個(gè)人所得稅規(guī)定的納稅義務(wù)人是()。A.中國公民B.中國境內(nèi)有住所但未住滿一年的居民C.香港.澳門.臺灣同胞D.在中國有所得的外籍人員【參考答案】B【答案解析】第9題(未答).以下不屬于個(gè)人理財(cái)策劃師職業(yè)特點(diǎn)的是()。A.知識全面性B.出色的溝通能力和交流能力C.信譽(yù)是最重要的資產(chǎn)D.個(gè)人資產(chǎn)雄厚【參考答案】D【答案解析】第10題(未答).以下表述正確的是()。 A.藝術(shù)品投資是一種投機(jī)行為.B.經(jīng)濟(jì)越不發(fā)達(dá)地區(qū).藝術(shù)品市場越旺.C.藝術(shù)品是指造型藝術(shù)的作品.D.藝術(shù)品的價(jià)值是靠被炒作出來的.【參考答案】C【答案解析】第11題(未答).關(guān)于教育經(jīng)費(fèi),以下表述不正確的是()。A.政府財(cái)政撥款是我國教育經(jīng)費(fèi)的主要渠道.B.通過立法明確政府.社會.公民均負(fù)有責(zé)任和義務(wù)增加對教育投入.C.教育費(fèi)附加自1984年在城市開始征稅.D.教育經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重短缺一直困擾著我國教育的發(fā)展.【參考答案】C【答案解析】第12題(未答).關(guān)于退休養(yǎng)老投資,以下表述正確的是()。A.我國雖實(shí)行獨(dú)生子女政策.養(yǎng)兒防老仍是養(yǎng)老的重要措施.B.退休養(yǎng)老投資越早越好.越早投入.成本越低.C.退休養(yǎng)老投資原則.最重要是安全.收益高.D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)特點(diǎn)是.收入越高.退休金替代率也越高.【參考答案】B【答案解析】第13題(未答).退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會保險(xiǎn)的重要組成部分,屬于0的范疇。A.個(gè)人理財(cái)B.財(cái)政收入再分配C.社會保障D.國民收入再分配【參考答案】D【答案解析】第14題(未答).信托理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種()。A.個(gè)人所得稅.營業(yè)稅.印花稅B.印花稅.契稅和房產(chǎn)稅.個(gè)人所得稅C.契稅和房產(chǎn)稅.個(gè)人所得稅.營業(yè)稅D.契稅和房產(chǎn)稅.印花稅.營業(yè)稅【參考答案】D【答案解析】第15題(未答).教育不僅是一種消費(fèi)方式而且還是一種投資方式的原因是()?A.教育是非義務(wù)B.教育使受教育者自身受益C.教育是終生D.教育是義務(wù)【參考答案】B【答案解析】第16題(未答).大量研究成果表明,退休金替代率保持在()之間的水平時(shí),可以保證員工退休后生活水平基本保持不變。A.30%-40%40%-50%60%-70%D.70%-80%【參考答案】D【答案解析】第17題(未答).人們參與藝術(shù)品投資活動最基本的動機(jī)和目的是().A.個(gè)人消費(fèi)B.追求時(shí)尚C.個(gè)人興趣愛好D.資本的保值增值【參考答案】D【答案解析】第18題(未答).信托理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種( )。A.個(gè)人所得稅.營業(yè)稅.印花稅B.印花稅.契稅和房產(chǎn)稅.個(gè)人所得稅C.契稅和房產(chǎn)稅.個(gè)人所得稅.營業(yè)稅D.契稅和房產(chǎn)稅.印花稅.營業(yè)稅【參考答案】D【答案解析】第19題(未答).以下不屬于個(gè)人理財(cái)策劃師職業(yè)特點(diǎn)的是()。A.知識全面性B.出色的溝通能力和交流能力C.信譽(yù)是最重要的資產(chǎn)D.個(gè)人資產(chǎn)雄厚【參考答案】D【答案解析】第20題(未答).關(guān)于藝術(shù)品投資,以下表述不正確的是()。A.藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品交易買賣使資本得以增值的一種投資行為.B.藝術(shù)品投資增值快.屬于一項(xiàng)短線投資.投資者能夠即時(shí)獲利.C.藝術(shù)品投資取決于投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和鑒賞眼光.D,藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)和文化的雙重行為.【參考答案】B【答案解析】二、多項(xiàng)選擇題(共10題,每題3分)第21題(未答).教育投資策劃可包括()兩種。A.全日制教育投資策劃B.個(gè)人教育投資策劃C.子女教育投資策劃D.終身教育投資策劃【參考答案】BC【答案解析】第22題(未答).退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用主要表現(xiàn)在()。A.保證離退休人員的基本生活.B.解除勞動者的后顧之憂.C.造成勞動力的不合理流動.D.有利于養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展.【參考答案】AB【答案解析】第23題(未答).藝術(shù)品拍賣會上的技巧包括()。A.叫高打壓B.叫低打壓C.步步緊逼D,強(qiáng)先舉牌【參考答案】AC【答案解析】第24題(未答).信托理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種()。A.營業(yè)稅B.利得稅C.印花稅D.契稅【參考答案】ACD【答案解析】第25題(未答).注冊理財(cái)策劃師所的專業(yè)要求包括()。A.具有一定工作經(jīng)驗(yàn)B.經(jīng)過指定專業(yè)課程的學(xué)習(xí)C.考試合格D.由各國/地區(qū)的財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會授予的資格【參考答案】ABCD【答案解析】第26題(未答).藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.流通性差B.增值潛力差C.變現(xiàn)性差D.藝術(shù)品保管有一定困難【參考答案】ACD【答案解析】第27題(未答).以下屬于退休稅收籌劃方法的是()。A.提前支付B.分割稅收C.推遲支付D.稅收分割【參考答案】CD【答案解析】第28題(未答).個(gè)人非金融理財(cái)稅收籌劃的內(nèi)容包括().A.房地產(chǎn)投資B.教育投資C.退休與員工福利計(jì)劃安排D.遺產(chǎn)稅【參考答案】ABCD【答案解析】第29題(未答).世界上公認(rèn)效益最好的三大投資項(xiàng)目是().A.礦產(chǎn)資源投資B.房地產(chǎn)投資C.藝術(shù)品投資D.金融證券投資【參考答案】BCD【答案解析】第30題(未答).藝術(shù)品投資具有(),A.風(fēng)險(xiǎn)大B.風(fēng)險(xiǎn)小C.基本不受政治影響D.不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象【參考答案】BC【答案解析】三、判斷題(共15題,每題2分)第31題(未答).購買房地產(chǎn)的教育投資方式是無風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)妥的投資方式。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第32題(未答).個(gè)人教育投資多數(shù)追求的是受教育者素質(zhì)提高,以便在未來有比較高的收益。它是一種投資,不是一種消費(fèi)。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第33題(未答).每個(gè)人都應(yīng)該在50歲或最晚在預(yù)備退休前5年時(shí),編寫退休后的生活規(guī)劃作為退休規(guī)劃的第一步。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第34題(未答).傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老模式已不適用,應(yīng)提倡盡早開始進(jìn)行個(gè)人退休養(yǎng)老投資。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第35題(未答).藝術(shù)品是一種可以以零散資金投資而獲得規(guī)模性回報(bào)的投資項(xiàng)目。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第36題(未答).藝術(shù)品投資出發(fā)點(diǎn)是保護(hù)歷史文物。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第37題(未答).在我國工資、薪金、勞務(wù)報(bào)酬所得的稅率是相同的。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第38題(未答).債券和基金交易免繳證券交易印花稅。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第39題(未答).注冊財(cái)務(wù)策劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則,體現(xiàn)了財(cái)務(wù)策劃師對于公眾、客戶、同行以及雇主的責(zé)任。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第40題(未答).投資人購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就與保險(xiǎn)公司分享收益,同時(shí)也降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第41題(未答).教育投資資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn),在簽訂投資合同時(shí)需加入一定的保護(hù)條款。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第42題(未答).多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中,最高層次為農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第43題(未答).“證券投資基金的收益率比儲蓄率高,但安全性比儲蓄差,有虧損的可能”,這句話是自相矛盾的。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第44題(未答).證券交易印花稅是投資者在買賣成交前支付給財(cái)稅部門的稅收。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第45題(未答).信托投資不能作為退休養(yǎng)老理財(cái)工具。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】一、單項(xiàng)選擇題(共2。題,每題2分)第1題(已答).以下(),保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān),而投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。A.分紅保險(xiǎn)B.投資連接保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.萬能人壽保險(xiǎn)【參考答案】B【答案解析】第2題(已答).分紅保險(xiǎn)的弱點(diǎn)主要表現(xiàn)在()。A.靈活性較差B,公平性較差C.風(fēng)險(xiǎn)性較高D.流動性較高【參考答案】A【答案解析】第3題(未答).高度儲蓄性,具有養(yǎng)老保障功能。屬于以下()保險(xiǎn)特征之一。A.分紅保險(xiǎn)B.投資連接保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.萬能人壽保險(xiǎn)【參考答案】C【答案解析】第4題(未答).()是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容,由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B.外匯結(jié)構(gòu)性存款C.外幣定期存款D.外幣協(xié)議儲蓄【參考答案】D【答案解析】第5題(未答).匯率變化最重要的影響是對()的影響。A.消費(fèi)者B.股民C即日貢笏D.外匯賣家【參考答案】C【答案解析】第6題(未答).()是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動,買低賣高,賺取匯差收益。A.保值B.增值C.套匯D.套利【參考答案】C【答案解析】第7題(未答).與商業(yè)銀行相比,以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是()。A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小.B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施.房地產(chǎn)項(xiàng)目.股票.票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn).C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí).不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾.D.信托公司的影響力有限.國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少.【參考答案】B【答案解析】第8題(未答).個(gè)人信托理財(cái)主要針對以下()人群。A.公務(wù)人員B.富有階層C.在校學(xué)生D.其他【參考答案】B【答案解析】第9題(未答).以下不能作為信托財(cái)產(chǎn)的是( ).A.繼承權(quán)B.有價(jià)證券C.專利權(quán)D.房屋【參考答案】A【答案解析】第10題(未答).以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項(xiàng)是()?A.高價(jià)值性B.易損耗性C.異質(zhì)性D.供給有限性【參考答案】B【答案解析】第11題(未答).房地產(chǎn)的估價(jià)方法有成本法、市場比較法及()。A.收益法B.分部分項(xiàng)法C.保值法D,指數(shù)調(diào)整法【參考答案】A【答案解析】A第12題(未答).以下不屬于房地產(chǎn)特征的是().A.不可移動性B.耐用性C.異質(zhì)性D.易于取得貸款【參考答案】D【答案解析】第13題(未答).以下不是信托構(gòu)成要素的是()。A.信托財(cái)產(chǎn)B.債權(quán)人C.受益人D.信托目的【參考答案】B【答案解析】第14題(未答).影響房地產(chǎn)價(jià)格的個(gè)別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的微觀因素。包括:()面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎(chǔ)等。A.物價(jià)水平B.商業(yè)區(qū)C.一宗地的位置D,建筑質(zhì)量【參考答案】C【答案解析】第15題(未答).用一適當(dāng)?shù)慕ㄖ锍杀局笖?shù)作為趨勢因子,對估價(jià)對象建筑物的歷史成本加以調(diào)整,以得到建筑物的重置成本的方法稱為()?A.工料測量法B.分部分項(xiàng)法C.單位比較法D.指數(shù)調(diào)整法【參考答案】D【答案解析】第16題(未答).常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是().A.疾病保險(xiǎn)B.機(jī)動車輛保險(xiǎn)C.養(yǎng)老金保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)【參考答案】D【答案解析】第17題(未答).匯率變化最重要的影響是對( )的影響。A.消費(fèi)者B.股民C.貿(mào)易D.外匯賣家【參考答案】C【答案解析】第18題(未答).以下不屬于信托關(guān)系人的是().A.受托人B.委托人C.中介人D.受益人【參考答案】C【答案解析】第19題(未答).以下大大降低流動性風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)投資方式是()。A.房地產(chǎn)開發(fā)投資B.房地產(chǎn)購置投資C.房地產(chǎn)投資信托D.有限合伙投資【參考答案】C【答案解析】第20題(未答).房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)之一是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),而其附帶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指的是().A.由于不借款.而減少營業(yè)凈收入的風(fēng)險(xiǎn)B.由于借款.而增加營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)C.由于借款.且不適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)償還期限安排更增加的營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不確定性【參考答案】C【答案解析】二、多項(xiàng)選擇題(共10題,每題3分)第21題(未答).個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。A.個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)確定B.根據(jù)個(gè)人的投資能力確定保費(fèi)C.選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種和期限D(zhuǎn).選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)【參考答案】ABCD【答案解析】第22題(未答).我國外幣儲蓄存款賬戶分為()。A.現(xiàn)金賬戶B.外匯賬戶C.儲蓄賬戶D.外鈔賬戶【參考答案】BD【答案解析】第23題(未答).在信托關(guān)系中,以下可以作為受益人的是()。A.自然人B.非法人團(tuán)體C.委托人D.法人【參考答案】ABCD【答案解析】第24題(未答).以下屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的因素是()。A.戰(zhàn)爭爆發(fā)B.通貨膨脹C.負(fù)債過多D.經(jīng)營策劃失誤【參考答案】CD【答案解析】第25題(未答).房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)類型一般有()。A.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.自然風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】ABCD【答案解析】第26題(未答).個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對家庭的作用是().A.解除憂慮B.合理避稅C.彌補(bǔ)資本D.理財(cái)需要【參考答案】ABD【答案解析】第27題(未答).以下屬于個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的特點(diǎn)是().A.保證本金相對安全且收益較高

B.需要信用額度C.不需要信用額度D.條款具有靈活性【參考答案】ACD【答案解析】第28題(未答).按照個(gè)人信托設(shè)立時(shí)間劃分,信托可分為()。A.生前信托B.不動產(chǎn)信托C.遺囑信托D.動產(chǎn)信托【參考答案】AC【答案解析】)特征。A.耐用(耗)性B.C.D.第29題(未答).房地產(chǎn)與其他經(jīng)濟(jì)物品或財(cái)產(chǎn)相比,具有以下(異質(zhì)性消費(fèi)性風(fēng)險(xiǎn)性【參考答案】AB【答案解析】第30)特征。A.耐用(耗)性B.C.D.B.可分散風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】AC【答案解析】三、判斷題(共15題,每題2分)第31題(未答).分紅保險(xiǎn)的靈活性較差。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第32題(未答).個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對個(gè)人的作用包括利用保險(xiǎn)產(chǎn)品避稅。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第33題(未答).年金保險(xiǎn)中,保費(fèi)只能采用一次性繳清。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第34題(未答).個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款需要信用額度。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第35題(未答).傳統(tǒng)外幣儲蓄存款適合投資個(gè)性保守的投資人。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第36題(未答).傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款一般利率低,甚至?xí)霈F(xiàn)“負(fù)利率”。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第37題(未答).信托目的只有兩大類:一類是私益目的:另一類是公益目的。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第38題(未答).資金信托業(yè)務(wù)是指委托人將自己財(cái)產(chǎn)委托投資公司按照約定的條件和目的,進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第39題(未答).委托人將自己的動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及知識產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán),委托信托投資公司按照約定的條件和目的,進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信托業(yè)務(wù)稱為權(quán)利信托業(yè)務(wù)。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第40題(未答).房地產(chǎn)投資具有投資回收期長的特點(diǎn)。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第41題(未答).影響城市土地價(jià)格因素也同時(shí)影響建筑物價(jià)格的因素。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第42題(未答).影響建筑物價(jià)格因素同時(shí)影響城市土地價(jià)格因素。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第43題(未答).貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣,不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第44題(未答).保單現(xiàn)金價(jià)值是投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi),在扣除死亡給付成本和經(jīng)營費(fèi)用后的余額加上其運(yùn)用收益的累計(jì)值。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第45題(未答).信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人,由受托人按自己的意愿以自己的名義,為受益人的利益或特定目的,進(jìn)行管理或處分的行為。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】一、單項(xiàng)選擇題(共20題,每題2分)第1題(已答).最具理論意義的財(cái)務(wù)估價(jià)方法是()oA.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型B.現(xiàn)金流量模型C.資本金估價(jià)法D.現(xiàn)金估價(jià)法【參考答案】A【答案解析】第2題(已答).保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(),并確定期限和金額。 A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)產(chǎn)品C.受益人D.保險(xiǎn)代理人【參考答案】B【答案解析】第3題(未答).保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(),并確定期限和金額。 A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)產(chǎn)品C.受益人D.保險(xiǎn)代理人【參考答案】B【答案解析】第4題(未答).以下不屬于個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類是()oA.證券理財(cái)產(chǎn)品B.人民幣理財(cái)產(chǎn)品C.外匯理財(cái)產(chǎn)品D,卡類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】A【答案解析】第5題(未答).作為個(gè)人理財(cái)策劃的第一步,財(cái)務(wù)策劃師首先要0。 A.制定財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃B.開展客戶理財(cái)需求分析C.設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)調(diào)查表D.與客戶建立聯(lián)系會談.了解財(cái)務(wù)狀況【參考答案】D【答案解析】第6題(未答).某客戶已近退休,他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半,其財(cái)務(wù)狀況()。A.不需采取措施B.無措施彌補(bǔ)C.需采取措施D.很好【參考答案】C【答案解析】第7題(未答).某客戶已近退休,他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半,其財(cái)務(wù)狀況( )。A.不需采取措施B.無措施彌補(bǔ)C.需采取措施D.很好【參考答案】C【答案解析】第8題(未答).關(guān)于財(cái)務(wù)策劃評估,以下表述正確的是()?A.消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估.B.客戶資本規(guī)模較大的.需經(jīng)常監(jiān)測與評估.C.客戶面臨退休階段.不需經(jīng)常監(jiān)測與評估.D.宏觀經(jīng)濟(jì)變化.不需要增加監(jiān)測與評估.【參考答案】B【答案解析】第9題(未答).投資者在銀行存入一筆定期存款的同時(shí),賣出一份外匯期權(quán)合約,此個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為()。A.兩得寶B.期權(quán)寶C.金葵花D.金牡丹【參考答案】A【答案解析】第10題(未答).貸款在未被機(jī)構(gòu)和個(gè)人使用前,形成了機(jī)構(gòu)和個(gè)人在銀行的()。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.存款D.貸款【參考答案】C【答案解析】第11題(未答).銀行()不需要先存款,可以先消費(fèi)。A.借記卡B.儲蓄存折C.貸款賬戶D.信用卡【參考答案】D【答案解析】第12題(未答).貸款在未被機(jī)構(gòu)和個(gè)人使用前,形成了機(jī)構(gòu)和個(gè)人在銀行的()。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.存款D.貸款【參考答案】C【答案解析】第13題(未答).已知某基金公司在其基金合同條款中規(guī)定其55%的基金資產(chǎn)投資股票,45%的基金資產(chǎn)投資債券,該基金是屬于()。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.混合基金【參考答案】D【答案解析】第14題(未答).證券投資基金是一種()的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【參考答案】B【答案解析】第15題(未答).以下投資品種中,屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的是()。A,股票B.債券C.基金D.儲蓄【參考答案】A【答案解析】第16題(未答).股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于()1,A.利息收益和價(jià)差收益B.紅利收益和價(jià)差收益C.股利和資本損益D,利息收益和資本損益【參考答案】C【答案解析】第17題(未答).證券投資基金是一種()的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【參考答案】B【答案解析】第18題(未答).理財(cái)學(xué)研究的基本問題之一是().A.財(cái)務(wù)決策問題B.理財(cái)目標(biāo)問題C.理財(cái)統(tǒng)計(jì)問題D.財(cái)務(wù)決策與理財(cái)目標(biāo)之間的問題【參考答案】D【答案解析】第19題(未答).( )的投資份額是可以不固定的。 A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【參考答案】C【答案解析】第20題(未答).()看重當(dāng)期收益,以追求當(dāng)期收益的最大化為目標(biāo)。A.收入型證券組合B.增長性證券組合C.單一性證券組合D.混合型證券組合【參考答案】A【答案解析】二、多項(xiàng)選擇題(共10題,每題3分)第21題(未答).投資者購買房產(chǎn)主要由于( )考慮。A.對外出租B.自己居住C.投機(jī)獲利D.減免稅收【參考答案】ABCD【答案解析】第22題(未答).財(cái)務(wù)策劃最常用的評估輔助工具為()。A.客戶電腦化的資料庫以及投資報(bào)告分析軟件B.客戶網(wǎng)絡(luò)化的資料庫以及投資意向報(bào)告C.客戶的資產(chǎn)組合中的各項(xiàng)投資分析D.客戶使用的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)軟件【參考答案】AC【答案解析】第23題(未答).境內(nèi)外資銀行在國內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品種類()。A.不保本的雙貨幣存款B.共同基金C.保本的市場掛鉤產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性存款【參考答案】AC【答案解析】第24題(未答).證券投資基金按運(yùn)作方式的不同可分為()。A.封閉型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C.公司型投資基金D.開放型投資基金【參考答案】AD【答案解析】第25題(未答).儲蓄計(jì)劃的制定包括( )。A.確定儲蓄額度B.選擇儲蓄網(wǎng)點(diǎn)C.選擇儲蓄理財(cái)方式D.選擇儲蓄存期第26題(未答).目前銀行儲蓄業(yè)務(wù)中,屬于定期儲蓄的是()。A.整存整取B.存本取息C.定活兩便D.零存整取【參考答案】ABCD【答案解析】第27題(未答).個(gè)人財(cái)務(wù)策劃師對客戶未來的現(xiàn)金流量進(jìn)行預(yù)測,包括()?A.客戶的未來收入B.客戶的現(xiàn)有不動產(chǎn)的現(xiàn)值C.滿足客戶最低生活水平支出D.客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平【參考答案】ACD【答案解析】第28題(未答).投資者購買房產(chǎn)主要由于( )考慮。A.對外出租B.自己居住C.投機(jī)獲利D,減免稅收【參考答案】ABCD【答案解析】第29題(未答).從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考,境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有( )顯著特點(diǎn)。A.獲利空間大B.本金有保障C.流動性差D,對專業(yè)知識要求高【參考答案】ABCD【答案解析】第30題(未答).根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)偏好可將資產(chǎn)組合分為( )類型。A.保守型B.進(jìn)取型C.隨意型D,溫和型【參考答案】AB【答案解析】三、判斷題(共15題,每題2分)第31題(未答).房地產(chǎn)投資作為長期的高額投資,除了用于個(gè)人消費(fèi),不具有投資價(jià)值。對錯(cuò)【參考答案】錯(cuò)【答案解析】第32題(未答).保險(xiǎn)期限是影響客戶未來收入的一個(gè)重要因素之一。對錯(cuò)【參考答案】對【答案解析】第33題

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