《個(gè)人理財(cái)》模塊九教育規(guī)劃

PersonalFinancialPlanning個(gè)人理財(cái)教育規(guī)劃Educationplanning模塊九目錄教育規(guī)劃基本認(rèn)知01教育規(guī)劃實(shí)務(wù)0201教育規(guī)劃基本認(rèn)知任務(wù)一傾己所有追求知識，沒有人能奪走它；向知識投資，收益最佳。教育規(guī)劃的必要性教育最值得投資教育費(fèi)用越來越高教育金彈性差教育負(fù)擔(dān)比北京大學(xué)中國教育財(cái)政科學(xué)研究所發(fā)布的《2017年中國教育財(cái)政家庭調(diào)查》顯示，中國家庭非常舍得在教育上花錢，子女各階段平均教育支出占家庭年收入的20%以上，其中高等教育階段教育支出占家庭收入29%以上。面對如此沉重的教育負(fù)擔(dān)，我們需要認(rèn)真計(jì)算“教育負(fù)擔(dān)比”，來衡量教育支出對家庭生活的影響。教育負(fù)擔(dān)比客戶張先生的兒子，預(yù)計(jì)在3年后就讀國內(nèi)普通高等院校，估算屆時(shí)平均學(xué)費(fèi)10000元/年，住宿費(fèi)3000元/年，生活費(fèi)15000元/年，預(yù)計(jì)張先生和太太全年總稅后收入80000元，試計(jì)算張先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比。家庭稅后收入80000元/年平均學(xué)費(fèi)10000元/年住宿費(fèi)3000元/年生活費(fèi)15000元/年屆時(shí)：3年后教育負(fù)擔(dān)比教育負(fù)擔(dān)比解析：屆時(shí)的教育金費(fèi)用10000+3000+15000=28000教育負(fù)擔(dān)比=28000/80000=35%教育負(fù)擔(dān)比課堂計(jì)算并討論：“我家”的家庭現(xiàn)階段的教育負(fù)擔(dān)比？“教育負(fù)擔(dān)比”指標(biāo)是衡量教育支出對家庭生活影響的重要指標(biāo)。如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比大于30%，表明該家庭教育支出壓力偏大，盡可能提前進(jìn)行規(guī)劃。3年的投資期限，要收益合理并且可行，資金用于子女教育，在考慮投資收益的同時(shí)要盡量保證投資的安全性。能滿足相對收益率的金融產(chǎn)品主要有：股票、股票型基金、部分人民幣理財(cái)產(chǎn)品、部分券商集合理財(cái)?shù)鹊取＝ㄗh給客戶做投資組合，譬如50%資金投資于穩(wěn)健型股票基金，50%投資于中長期債券型基金。教育負(fù)擔(dān)比教育規(guī)劃的主要內(nèi)容01目標(biāo)合理02盡早規(guī)劃03?？顚Ｓ?4穩(wěn)健投資子女教育規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的四個(gè)原則02教育規(guī)劃實(shí)務(wù)任務(wù)二明確子女教育目標(biāo)收集相關(guān)費(fèi)用信息預(yù)測費(fèi)用增長率估算屆時(shí)教育金需求量估算教育金缺口選擇合適的規(guī)劃工具形成教育規(guī)劃報(bào)告（一）明確子女的教育目標(biāo)教育目標(biāo)客戶問卷（二）估算教育費(fèi)用03按預(yù)計(jì)通脹率，計(jì)算子女就讀目標(biāo)院校時(shí)所需的最終費(fèi)用設(shè)定通脹率了解目前各類目標(biāo)院校所需費(fèi)用0201王先生兒子今年10歲，王先生希望兒子18歲時(shí)能到加拿大讀大學(xué)。經(jīng)過了解，加拿大目前留學(xué)費(fèi)用約150000元/年，大學(xué)4年。假定通脹率4%，則王先生教育金需求測算如表所示。（三）估算教育金缺口若客戶目前沒有任何教育金儲備，則估算的屆時(shí)教育費(fèi)用即為該客戶的教育金缺口，需要從現(xiàn)在開始采用一次性投資或分期投資進(jìn)行準(zhǔn)備；若客戶目前已有一部分教育金準(zhǔn)備，則需計(jì)算現(xiàn)有教育準(zhǔn)備金在屆時(shí)的終值，與所需資金的缺口，即為客戶實(shí)際的教育金需求。課題討論：大一某同學(xué)打算去英國留學(xué)讀研究生，大約需要多少資金？教育金的來源分析教育金來源家庭儲備政府教育資助教育金補(bǔ)助政策獎(jiǎng)學(xué)金學(xué)生貸款勤工助學(xué)特殊困難補(bǔ)助學(xué)費(fèi)減免助學(xué)貸款商業(yè)銀行助學(xué)貸款教育規(guī)劃工具選擇分類工具短期規(guī)劃