00079自考自學(xué)考試保險學(xué)原理手打復(fù)習(xí)資料

第一章風(fēng)險與保險風(fēng)險是指損失的不確定性。具有客觀性和自然屬性，風(fēng)險作用的主體是人類社會。損失的不確定性是指實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的變動程度而言，變動程度越大，風(fēng)險就越大。風(fēng)險具有發(fā)生的客觀性和損失的不確定性。風(fēng)險頻率：一定數(shù)量的標(biāo)的，在確定的時間內(nèi)發(fā)生事故的次數(shù)。損失程度：毀損價值占被孫標(biāo)的的全部價值的百分比。風(fēng)險因素包括：物質(zhì)風(fēng)險因素，道德風(fēng)險因素，心理風(fēng)險因素。風(fēng)險事故：指風(fēng)險的可能變成現(xiàn)實(shí)，以致造成人身傷亡或財產(chǎn)損害的偶發(fā)事件。損失：非故意的，非計劃的，非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少，包括直接損失和間接損失。風(fēng)險的特點(diǎn)：客觀性，普遍性，偶然性，大量風(fēng)險發(fā)生的必然性，可變性。風(fēng)險單位：在財產(chǎn)保險中，危險單位是指一次保險事故可能造成的最大損失范圍。風(fēng)險的分類：按風(fēng)險損害的對象分類，可分為財產(chǎn)風(fēng)險，人身風(fēng)險，責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險。責(zé)任風(fēng)險：是指由于侵權(quán)行為造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡，肇事人在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險。按風(fēng)險損失發(fā)生的原因分類：自然風(fēng)險，社會風(fēng)險，政治風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，技術(shù)風(fēng)險。按風(fēng)險的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險（自然因素），投機(jī)風(fēng)險（股票）按風(fēng)險涉及的范圍分類：特定風(fēng)險(登山），基本風(fēng)險（偷竊，搶劫）風(fēng)險管理：指經(jīng)濟(jì)單位通過一定手段對風(fēng)險實(shí)施有效的控制并妥善處理風(fēng)險所致的損失，從而達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動或行為。風(fēng)險管理的形式：保險型風(fēng)險管理（純粹風(fēng)險），經(jīng)營管理型風(fēng)險管理(不僅是純粹風(fēng)險）。風(fēng)險管理程序：風(fēng)險識別，風(fēng)險估測，風(fēng)險管理措施，風(fēng)險管理決策。風(fēng)險識別：對單位面臨的風(fēng)險判斷，歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。風(fēng)險管理措施：.避免風(fēng)險。損失控制風(fēng)險中和風(fēng)險自留風(fēng)險自留的方法：小額損失，建立以外損失基金，建立專業(yè)自保公司。風(fēng)險轉(zhuǎn)移：直接風(fēng)險轉(zhuǎn)移和間接風(fēng)險轉(zhuǎn)移。風(fēng)險管理的意義：宏觀方面：.有利于資源的合理運(yùn)用.有助于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展。.有助于保障人民生活的安定。微觀方面：.有助于經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。.可以減少決策的風(fēng)險性.有助于提高企業(yè)經(jīng)營效益。.促使員工努力工作。風(fēng)險，風(fēng)險管理與保險的關(guān)系。無風(fēng)險無保險保險不保全部風(fēng)險風(fēng)險的增加是保險發(fā)展的條件保險是風(fēng)險管理的有效措施風(fēng)險管理水平制約保險的經(jīng)營收益保險的定義：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡，傷殘，疾病或者達(dá)到合同約定的年齡，期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為?？杀ｏL(fēng)險的條件：.風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性.風(fēng)險必須使大量標(biāo)的都有可能遭受損失。.風(fēng)險必須是意外的.風(fēng)險可能造成較大損失。我國的財產(chǎn)保險費(fèi)率為左右。保險的特性：互助性，經(jīng)濟(jì)性，法律性，科學(xué)性。保險的分類按投保意愿分類：自愿保險，法定保險。按保險標(biāo)的風(fēng)險：財產(chǎn)保險，人身保險。按經(jīng)營政策分類：社會保險，普通保險。按保障的主體分類：團(tuán)體保險，個人保險。按風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式分類：共同保險，重復(fù)保險，原保險，再保險，轉(zhuǎn)分保。保險的職能:保險的基本職能：.分散風(fēng)險.損失補(bǔ)償.損失給付保險的派生職能.防災(zāi)防損職能.融資職能保險的作用：保險的宏觀作用：.保障社會再生產(chǎn)的正常進(jìn)行.有助于財政，信貸收支計劃的順利實(shí)現(xiàn).平衡或增加外匯收入.有利于高新技術(shù)的推廣應(yīng)用.有助于安定人民生活。保險的微觀作用.有助于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)。.有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算.促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險管理。第章保險合同合同：是兩個及以上的當(dāng)事人之確立，變更或終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同的法律特征：.保險合同必須合法.保險合同是雙方的法律行為.當(dāng)事人的法律地位平等。保險合同的特征：.保障性.附合性.射幸性.最大誠信性射幸性的特點(diǎn)體現(xiàn)在當(dāng)事人雙方基于不確定的事件取得利益或遭受損失而達(dá)成的協(xié)議。保險合同的單證形式：投保單暫保單保險憑證保險單保險單的基本內(nèi)容：保險項(xiàng)目承保范圍責(zé)任免除爭議處理保險合同的種類按當(dāng)事人訂立合同的意愿分類：自愿保險合同法定保險合同按承保方式分類：特定式保單總括式保單流動式保單預(yù)約保單特定式保單：按特定保險標(biāo)的逐筆予以承保的保險單，又稱逐筆保險?？偫ㄊ奖危罕ｋU人對所承保的同一地點(diǎn)，同一所有人的各項(xiàng)財產(chǎn)不分類別，只定出一個總的保險金額的保險單。（適合于一定期限內(nèi)需要分批發(fā)運(yùn)的進(jìn)出口產(chǎn)品）流動式保單：雙方事先約定，對某些財產(chǎn)，在規(guī)定期限和區(qū)域內(nèi)，對貨物實(shí)施總承保的保險單。（適用于在一定期限內(nèi)分批發(fā)運(yùn)，品種單一的進(jìn)出口產(chǎn)品）預(yù)約保單（開口保單，敞口保單）（適用于數(shù)量多，期限長，而且需要在一定時期內(nèi)分批發(fā)運(yùn)的進(jìn)出口貨物）按保險價值分類：定值保險不定值保險不定值保險：保險人和投保人雙方簽訂合同時，對保險標(biāo)的不約定保險價值，而是由投保人自行確定保險金額予以投保，并將其載明于保險合同中。（人身保險適用于定額保險）按保險標(biāo)的分類：.財產(chǎn)保險合同.人身保險合同按保障的對象分類：.原保險合同.再保險合同.轉(zhuǎn)分保合同保險利益（保險權(quán)益）：指投保人對保險標(biāo)的具有法律承認(rèn)，可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。保險利益的構(gòu)成條件：.保險利益必須合法.保險利益必須是可以確定的經(jīng)濟(jì)利益保險利益的種類：.財產(chǎn)保險合同的保險利益.人身保險合同的保險利益。確立保險利益原則的意義：.避免道德風(fēng)險.防止賭博現(xiàn)象.限制補(bǔ)償金額保險合同的訂立原則：保險利益原則最大誠信原則補(bǔ)償原則近因原則權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則分?jǐn)傇瓌t權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則：保險人按照保險合同對保險標(biāo)的的損失履行了賠償義務(wù)后，依法從被保險人那里取得追償權(quán)和所有權(quán)，包括代位求償和委付兩方面的內(nèi)容。代位求償：指當(dāng)保險標(biāo)的物發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者造成的損失，保險人向被保險人履行了損失賠償?shù)呢?zé)任后，被保險人必須將其向第三者索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者追償。代位求償?shù)臉?gòu)成條件：.損失必須是第三者因疏忽或過失產(chǎn)生的侵權(quán)或違法行為，而且第三者對這種損失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定負(fù)有賠償責(zé)任。第三者的這種損害或違約行為又是保險合同中訂明的保險責(zé)任。保險委付指保險標(biāo)的遭受嚴(yán)重?fù)p失但未達(dá)全損，又全損不可避免，被保險人要求保險人按推定全部賠償，并將財產(chǎn)的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險人的法律行為。保險合同的主體：在保險合同中享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)的人包括：保險人，投保人，被保險人，受益人。保險人：指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。投保人：投保人在法律上的資格是對于保險標(biāo)的具有保險利益的自然人或法人。被保險人：受保險合同保障的人。受益人：是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。保險中介人：包括保險代理人，保險經(jīng)紀(jì)人，保險公估人。保險合同的主要條款：當(dāng)事人條款保險標(biāo)的承保范圍責(zé)任免除保鮮期保險價值保險金額保險費(fèi)及支付辦法保險金賠償或給付違約責(zé)任和爭議處理保險合同的訂立和變更:保險合同的有效條件：.保險合同必須具有保險合同的主體資格.當(dāng)事人的意思表示真實(shí).合同內(nèi)容合法。保險合同的終止：期滿終止履約終止協(xié)議終止特殊終止保險合同的解釋和爭議處理保險合同的解釋原則：.文義解釋原則.意圖解釋原則.整體性原則.有利于被保險人和受益人的原則保險合同的爭議處理.協(xié)商.調(diào)解.仲裁.訴訟.仲裁與訴訟的比較。調(diào)解可分行政調(diào)解，仲裁調(diào)解和法院調(diào)解行政調(diào)解不具有法律強(qiáng)制執(zhí)行的效力。仲裁：指保險合同雙方當(dāng)事人根據(jù)訂立的仲裁協(xié)議，將其爭議或糾紛提交仲裁機(jī)構(gòu)，對其作出裁決或公斷。第章財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險：各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益和依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險對象的保險。財產(chǎn)保險是對財產(chǎn)因意外事件造成的損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU，是由投保人與保險人簽訂保險合同，以確定的保險費(fèi)指出替代可能遭受損失的不確定性，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移的一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的：.物質(zhì)財產(chǎn)（動態(tài)或靜態(tài)）.與物質(zhì)財產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益（運(yùn)費(fèi)等）.民事?lián)p害賠償責(zé)任（機(jī)動車輛第三者責(zé)任）物質(zhì)財產(chǎn)的保險金額可分為足額保險，不足額保險和超額保險。保險金額低于保險價值的是不足額保險。財產(chǎn)保險價值和保險金額的確定物質(zhì)財產(chǎn).與物質(zhì)財產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益.民事?lián)p害賠償責(zé)任財產(chǎn)保險的分類：按投保意愿分類可分為法定保險和自愿保險。按保險價值分類：定值保險不定值保險保險標(biāo)的分類：物質(zhì)財產(chǎn)保險，利益保險責(zé)任保險財產(chǎn)保險的風(fēng)險責(zé)任：（必須基于以下條件）風(fēng)險的發(fā)生必須是偶然的和意外的。風(fēng)險的發(fā)生只能使被保險人遭受實(shí)際損失同類風(fēng)險的大量與分散風(fēng)險的發(fā)生不是由于被保險人的故意行為所致風(fēng)險發(fā)生造成的損失必須可以用貨幣衡量財產(chǎn)保險的職能：用經(jīng)濟(jì)手段對自然災(zāi)害和意外事故造成保險標(biāo)的的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是財產(chǎn)保險的唯一職能。財產(chǎn)保險的作用：.保證社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行.有利于財政收支平衡和信貸收支平衡.有利于企業(yè)完善經(jīng)濟(jì)核算和加強(qiáng)風(fēng)險管理.有利于安定人民生活，穩(wěn)定社會秩序財產(chǎn)保險的原則財產(chǎn)保險的保險利益原則：保險利益產(chǎn)生于被保險人對各類保險標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，這種關(guān)系必須是法律所認(rèn)可的，是可據(jù)以訂立保障合同的一種法定權(quán)利。被保險人必須對保險標(biāo)的具有保險利益（但在海洋貨物運(yùn)輸保險中，只要求被保險人在損失發(fā)生時具有可保利益，而不必在投保時具有保險利益）保險利益的存在，必須有個條件：.保險利益須合法.保險利益可實(shí)現(xiàn).保險利益必須有經(jīng)濟(jì)價值。財產(chǎn)保險的賠償原則：.保險人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以實(shí)際損失為根據(jù).保險人的經(jīng)濟(jì)賠償以保險金額為限.保險人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以保險利益為限財產(chǎn)保險的賠償方式：比例賠償方式.第一危險賠償方式.限額賠償方式（農(nóng)作物保險）第一危險賠償方式：在確定賠償金額時，不考慮保險金額與財產(chǎn)實(shí)際價值的比例，只要損失在保險金額額度內(nèi)，都按實(shí)際損失金額賠償。團(tuán)體保險火災(zāi)保險：指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)被保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)損失保險?；痣U的特點(diǎn)：.財產(chǎn)物資是靜止的.承保財產(chǎn)的存放地址是固定的.保險范圍廣泛團(tuán)體財產(chǎn)保險的主要風(fēng)險.基本風(fēng)險（火災(zāi)，爆炸，雷擊）.其他風(fēng)險如果受損財產(chǎn)的保險金額低于重置重建價值：則：保險人的賠償金額修復(fù)費(fèi)用×保險金額重置重建價值。團(tuán)體財產(chǎn)保險的險種：財產(chǎn)保險基本險財產(chǎn)保險綜合險機(jī)器損壞保險利潤損失保險其他附加險家庭財產(chǎn)保險：面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財產(chǎn)為保險對象的保險，屬于火災(zāi)保險范疇。建筑工程一切險的承保內(nèi)容：包括以土木建筑為主體的工程在建筑期間由于保險危害造成的物質(zhì)損失，列明的費(fèi)用及對第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。第章運(yùn)輸保險機(jī)動車輛保險（保期通常為年）：屬于財產(chǎn)保險，是以各種機(jī)動車輛本身及其第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險，前者簡稱車身險，屬于財產(chǎn)保險，后者簡稱第三者責(zé)任險，屬于責(zé)任保險范疇。年月日，道路交通安全法將其規(guī)定為法定保險。機(jī)動車輛保險的特點(diǎn)：.第三者責(zé)任強(qiáng)制保險方式.被保險人的范圍廣.普遍規(guī)定免賠額或免賠率.恢復(fù)原狀賠償原則.無賠償費(fèi)率折扣原則絕對免賠額：指保險標(biāo)的損失超過規(guī)定的免賠額度時，保險人只對超過部分負(fù)賠償責(zé)任。相對免賠額是指保險標(biāo)的損失超過規(guī)定的免賠額度時，保險人對全部損失負(fù)賠償責(zé)任，不超過免賠額度，不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。機(jī)動車輛的保險險種：.基本險基本險包括車輛損失險第三者責(zé)任險.附加險：車輛損失附加險第三者責(zé)任險附加險不計免賠特約險不計免賠特約險的基礎(chǔ)是前兩者機(jī)動車輛保險的承保責(zé)任：.車輛損失險的保險責(zé)任.第三者責(zé)任險的保險責(zé)任車輛損失險的保險責(zé)任：.碰撞責(zé)任.非碰撞責(zé)任.合理施救保護(hù)費(fèi)用機(jī)動車輛保險金額及其確定.保險金額的確定：.新車購置價.實(shí)際價值.協(xié)商價值保險費(fèi)的計算：機(jī)動車輛損失險的保險費(fèi)基本報廢（保險金額×費(fèi)率）第三者責(zé)任險的保險費(fèi)分為（萬為單位）個檔次海上保險：以海洋特定范圍內(nèi)的財產(chǎn)，利益，運(yùn)費(fèi)及其責(zé)任等作為承保標(biāo)的的一種保險，簡稱水險。海上保險的特點(diǎn)：.國際性.綜合性.復(fù)雜性海上保險的保險標(biāo)的：船舶保險海上運(yùn)輸貨物保險運(yùn)費(fèi)保險保障與賠償責(zé)任保險海上石油開發(fā)保險海上施救：指保險人在保險財產(chǎn)遭遇承保風(fēng)險發(fā)生損失時，為減少損失，保護(hù)財產(chǎn)而采取積極，合理的措施海上救助（海難救助）：對遭遇海難的船舶，貨物和生命不論發(fā)生在什么水域，由外來力量進(jìn)行的援救。國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險（財產(chǎn)保險）：以在國內(nèi)運(yùn)輸過程中的各種物資為保險標(biāo)的的一種綜合性保險。國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險的分類：.水上運(yùn)輸貨物保險.鐵路運(yùn)輸貨物保險.公路運(yùn)輸貨物保險.航空運(yùn)輸貨物保險.聯(lián)運(yùn)險國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險的險別：.基本險。綜合險.附加險保險責(zé)任的起訖:責(zé)任期以貨物卸離最后運(yùn)輸工具的天為限。費(fèi)率的確定：.航程距離和時間.航程所經(jīng)區(qū)域的危險因素.運(yùn)輸方式和工具.貨物性質(zhì)和包裝飛機(jī)保險（財產(chǎn)保險）：以飛機(jī)和零配件為保險標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險。飛機(jī)保險的種類：.飛機(jī)保險.旅客法定責(zé)任保險.戰(zhàn)爭和劫持險.其他飛機(jī)保險（包括航意險）國內(nèi)旅客法定責(zé)任保險的限額為萬元。第五章責(zé)任保險，信用保險和保證保險責(zé)任保險（屬財產(chǎn)保險）：以被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險對象的保險，包括侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任。責(zé)任保險的法律基礎(chǔ)：責(zé)任保險是由法律基本原則產(chǎn)生的。侵權(quán)的類型：.過失責(zé)任.故意侵權(quán).含有法定責(zé)任的侵權(quán).絕對責(zé)任。責(zé)任保險的特點(diǎn)：.責(zé)任保險的基礎(chǔ)是法律制度的完備.責(zé)任保險的最終補(bǔ)償對象是受害人.責(zé)任保險的保險標(biāo)的是無形的責(zé)任保險的種類：.附加承保的責(zé)任保險.單獨(dú)承保的責(zé)任險附加承保的責(zé)任保險：把責(zé)任保險作為財產(chǎn)保險的組成部分，以附加責(zé)任的方式加以承保，不單獨(dú)簽發(fā)保單（例：建筑或安裝工程的第三者責(zé)任險）單獨(dú)承保的責(zé)任險：獨(dú)立險種承保，單獨(dú)簽發(fā)保單的責(zé)任險包括公眾責(zé)任險，產(chǎn)品責(zé)任險等等。公眾責(zé)任險：以被保險人依法承擔(dān)的公眾責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。包括場所責(zé)任險，電梯責(zé)任險，承包人責(zé)任險個人責(zé)任險。公眾責(zé)任險的期限通常為年及以下。產(chǎn)品責(zé)任險：以產(chǎn)品責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。指制造商或銷售商在銷售等過程中，由于產(chǎn)品有缺陷致使消費(fèi)者等遭受人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。絕對責(zé)任（嚴(yán)格責(zé)任）：產(chǎn)品在使用過程中給用戶或其他人造成傷害，制造商或銷售商若不能證明受害人有過錯，則應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。我國產(chǎn)品責(zé)任采用嚴(yán)格責(zé)任。雇主責(zé)任險：承保被保險人的雇員在受雇過程中，因從事與職業(yè)有關(guān)工作時遭受意外，或患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)病使人身傷亡而應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。職業(yè)責(zé)任保險：指從是各種專業(yè)技術(shù)工作的法人或自然人因工作上的失誤造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。信用保險：指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人信用風(fēng)險的一種保險。包括出口信用保險，投資保險和一般商業(yè)信用保險。出口信用保險：出口信用保險承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)過程中因進(jìn)出口國的政治風(fēng)險或進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險而遭受的損失的一種信用保險。出口信用保險的特點(diǎn)：.政府或受托機(jī)構(gòu)經(jīng)營。.目的旨在鼓勵，擴(kuò)大出口。.非盈利性經(jīng)營.投保者須為本國國民或企業(yè).國家立法干預(yù)經(jīng)營。出口信用保險的分類按責(zé)任起訖時間：.出運(yùn)前保險.出運(yùn)后保險按信用期分類：短期出口信用保險（天內(nèi)）中長期出口信用保險年及以上按承保風(fēng)險分類：.商業(yè)風(fēng)險的出口信用保險.政治風(fēng)險的出口信用保險.綜合出口信用保險。按出口合同性質(zhì)分類：貨物出口信用保險勞務(wù)出口信用保險建筑工程承包出口信用保險出口信用保險的承保要求：.對被保險人的要求，良好資信，豐富經(jīng)驗(yàn)，制度健全，管理水平高.承保范圍，投保的出口貨物必須有本國貨物成分。.賠償限額，最高為投資保險：承保外國投資人在投資期間因?qū)Ψ絿业恼卧蛟斐傻耐顿Y損失的風(fēng)險。投資保險的保險金額：一般為我國規(guī)定投資保險短期年費(fèi)率為，長期為投資保險的保險期限：分為一年期和兩年期長期為年保證保險：指被保險人根據(jù)權(quán)利人的要求向保險人申請擔(dān)保自己信用的保險。保證保險的特點(diǎn)：.涉及方當(dāng)事人.以信用為承保對象.保險責(zé)任的連帶性.對經(jīng)營人審查嚴(yán)格。合同保證保險（契約保證保險）：指因被保證人不履行合同義務(wù)而造成權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人代被保證人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保證保險。合同保證保險的分類：.投標(biāo)保證保險.供應(yīng)保證保險.預(yù)付款保證風(fēng)險.履約保證風(fēng)險維修保證風(fēng)險。誠實(shí)保證保險：雇員的不法行為導(dǎo)致雇主遭受經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保證保險。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險：因被保險人制造或銷售喪失或不能達(dá)到合同規(guī)定效能的產(chǎn)品給使用者造成經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人對有缺陷的產(chǎn)品本身以及因此引起的有關(guān)損失和費(fèi)用承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保證保險。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險與產(chǎn)品責(zé)任保險的區(qū)別：.保險標(biāo)的不同.性質(zhì)不同.責(zé)任范圍不同。第章農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)生產(chǎn)：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是人類利用動植物的生長技能，通過人工培育和控制，把自然界的物質(zhì)和能量轉(zhuǎn)化為人類所需要的最基本的生活資料和原材料而不斷進(jìn)行的循環(huán)過程農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)：.自然生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)的有機(jī)結(jié)合.受自然條件影響最大.季節(jié)性和地域性.周期長.不穩(wěn)定性農(nóng)業(yè)風(fēng)險：指人們在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中可能遭受損失的不確定性事件。農(nóng)業(yè)風(fēng)險的分類：.自然災(zāi)害.意外事故.生物災(zāi)害.社會風(fēng)險農(nóng)業(yè)風(fēng)險的基本特征：.自然危害條件大.風(fēng)險具有特殊性.收獲期風(fēng)險危害最大.某些風(fēng)險的發(fā)生具有規(guī)律性。農(nóng)業(yè)保險：由保險企業(yè)集合眾多農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位或個人，合理計收損失分?jǐn)偨穑⒐餐?，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所遭受自然災(zāi)害或意外事故而致的經(jīng)濟(jì)損失提供資金補(bǔ)償?shù)囊环N互助合作制度。農(nóng)業(yè)保險的特點(diǎn)：.季節(jié)差異和地域差異大.受自然風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的雙重制約.風(fēng)險大，賠付率高.受政府支持農(nóng)業(yè)保險的作用：.保障生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展.提高防災(zāi)能力.安定農(nóng)民生活種植業(yè)保險：生長期農(nóng)作物保險保險標(biāo)的：糧食作物（谷類，麥類）經(jīng)濟(jì)作物：（棉花，亞麻）園藝作物：蔬菜，水果。農(nóng)作物保險承保的責(zé)任：.單一責(zé)任.混合責(zé)任.一切險保險期限：主要農(nóng)作物保險期限：小麥（從返青到收割）水稻（從撥秧到收割）棉花（從出土定苗刀采摘完畢）保險金額確定和賠償處理畝保險金額畝平均產(chǎn)量×國家收購價×承保成數(shù)部分損失的賠償：（約定產(chǎn)量實(shí)際收獲量）×國家收購價×（免賠率）×承保成數(shù)收獲期農(nóng)作物保險收獲期農(nóng)作物保險指開始收割到完成初級加工進(jìn)入倉庫之前的農(nóng)作物為保險標(biāo)的的保險。森林保險：凡是生長的各種森林，砍伐后尚未集中存放的原木，竹林等均可作為保險標(biāo)的。經(jīng)濟(jì)林，苗圃，園林保險養(yǎng)殖業(yè)保險牲畜保險保險期限一般為年家畜保險：保險標(biāo)的：豬羊兔（保險期為年）家禽保險水產(chǎn)養(yǎng)殖保險第章人身保險人身保險概述人身保險的概念人身保險:以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的，以被保險人的生死，傷害，疾病作為保險事件的保險。人身保險的特點(diǎn)：.保險標(biāo)的不可估價.風(fēng)險的穩(wěn)定性.風(fēng)險的必然性.合同的長期性.保費(fèi)的儲蓄性人身保險和儲蓄的區(qū)別：.利益本質(zhì)不同.保險具有互助性.保險儲蓄的強(qiáng)制性.保險事故的小額風(fēng)險性人身保險的可保利益人身保險與社會保險的比較社會保障指以國家或政府為主體，根據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分配，對公民在暫時或永久失去勞動能力以及由于各種原因生活發(fā)生困那時給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會制度。（源于年，德國）社會保險：指以國家或政府為主體，采取立法手段籌集資金，對勞動者在永久或暫時喪失勞動能力或失業(yè)時給予一定的收入損失補(bǔ)償，使其獲得基本生活保障的一項(xiàng)社會制度。人身保險和社會保險的關(guān)系：社會保障的核心是社會保險，人身保險是社會保險的重要補(bǔ)充。兩者的關(guān)系有：.保險技術(shù)和方法上的相互借鑒.保障功能和范圍的相互融合.社會保險與人身保險的相互影響.社會保險與人身保險的相互促進(jìn)。人身保險合同的主要內(nèi)容(*)人身保險的意義：.經(jīng)濟(jì)保障.有助于控制人口.有利于社會安定.有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展人身保險的不同分類方式按投保醫(yī)院分類：.自愿保險.法定保險按投保方式分類：.個人人身保險和團(tuán)體人身保險個人人身保險:個人投保者，根據(jù)個人的社會地位等簽訂的不同責(zé)任范圍的保險。個人人身保險的分類.個人約定和由他人約定的人身保險.分紅和非分紅人身保險.驗(yàn)體和免驗(yàn)體保險.健體和次健體保險按保障范圍分類：人壽保險，人身意外傷害保險，健康保險。按保險期分類：長期和短期保險人壽保險人壽保險的概念：人壽保險以人的壽命為保險標(biāo)的，以死亡或生存為保險事故，保險人在保險事故發(fā)生時，根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，向被保險人或受益人給付保險金的一種人身保險。人壽保險的分類：.普通人身保險.年金保險.簡易人壽保險.團(tuán)體人壽保險.新險種普通人壽保險：.死亡保險.生存保險.兩全保險死亡保險：以被保險人在約定保險期內(nèi)死亡或在任何時期死亡為條件，保險公司一次性給付保險金的保險。死亡保險的種類：.定期死亡保險.終身死亡保險.聯(lián)合終身死亡保險定期死亡保險的特點(diǎn)：.保險費(fèi)率低.保險期較短生存保險被保險人在保單規(guī)定的保期屆滿后，若還生存，保險人給付保險金。兩全保險：生存保險與死亡保險的混合險種。兩全保險的特點(diǎn)：.保障范圍廣.保險費(fèi)率高.具有儲蓄性年金保險：實(shí)際上是生存保險，保險人有規(guī)則地定期實(shí)施給付保險金。年金保險的分類：按被保險人數(shù)劃分：.個人年金保險.聯(lián)合年金保險（只要有一人死亡即終止）.聯(lián)合最后生存年金保險（與聯(lián)合年金保險相反）按繳費(fèi)方式劃分：.躉繳年金保險.年繳年金保險按年金給付開始期劃分：.即期年金保險.延期年金保險按給付額變動與否：.定額年金.變額年金按年金給付期限劃分：.定額年金保險.終身年金保險.保證年金保險.聯(lián)合年金保險和聯(lián)合最后生存年金保險簡易人壽保險：被保險人生存至保險期滿或在保險期內(nèi)身故，或因意外傷害事故致殘或死亡，保險公司均負(fù)給全部或部分保險金的責(zé)任。簡易人壽保險的特點(diǎn)：.保險金額低.內(nèi)容簡單.保費(fèi)同一.繳費(fèi)次數(shù)頻繁團(tuán)體人壽保險(通常一年期）團(tuán)體人壽保險的特點(diǎn)：.對保險對象有嚴(yán)格規(guī)定.免驗(yàn)體.手續(xù)簡單.費(fèi)率較低人壽保險的新險種：.家庭收入保險.兒童保險.弱體保險.分紅保險.投資連結(jié)保險.企業(yè)年金人壽保險費(fèi)的計算原理人壽保險費(fèi)的構(gòu)成：純保險費(fèi)和附加保費(fèi)，前者用于保險金給付，后者用于公司各種開支。兩者總和為營業(yè)保費(fèi)（毛保費(fèi)）純保費(fèi)又分為危險保費(fèi)和儲蓄保費(fèi)確定人壽保險費(fèi)的注意事項(xiàng)：.足夠性.公平性.一致性.競爭性人壽保險費(fèi)的計算基礎(chǔ)：.生命表.利息人身意外傷害保險人身意外傷害保險是以人的身體或勞動能力作為保險標(biāo)的的保險。它是在被保險人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡，殘廢，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時喪失勞動能力時給付保險金的人身保險。人身意外傷害保險的性質(zhì)是損害賠償。意外傷害的確定原則：.非本意的.突然的.外來的人身意外傷害保險的種類：(個人，團(tuán)體）個人意外傷害保險的分類：按投保意愿分類：自愿和法定按保險責(zé)任分類：個人人身意外傷害保險包括：.意外傷害死亡殘廢保險.意外傷害醫(yī)療保險.意外傷害停工收入損失保險按保險危險分類：普通意外傷害保險特定意外傷害保險按險種結(jié)構(gòu)分類：單純意外傷害保險附加意外傷害保險按保險期限分類：短期一年期長期健康保險健康保險：以人的身體為對象，保障被保險人因疾病不能從事工作，以及因病致殘時，由保險公司提供一次給付或定期給付保險金的各種保險的總稱。健康保險與人壽保險的區(qū)別：.性質(zhì)不同.保費(fèi)要素不同.保險期不同.給付保險金的基礎(chǔ)不同“疾病的成立條件”:疾病是（.非先天原因.非外來原因.偶然性原因）健康保險的種類：.醫(yī)療保險.殘疾收入補(bǔ)償保險醫(yī)療保險分類：.普通醫(yī)療保險.住院保險.手術(shù)保險.大病醫(yī)療保險.綜合醫(yī)療保險殘疾收入補(bǔ)償保險概念：承保被保險人因疾病所致不能參加工作，由此造成的工資收入損失。第章再保險再保險的定義再保險亦稱再保或分保，是轉(zhuǎn)移保險人承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任的行為或方式。再保險與保險的關(guān)系再保險是保險的一種保險是再保險的基礎(chǔ)再保險和保險相輔相成。再保險和保險的區(qū)別：.合同當(dāng)事人不同.保險標(biāo)的不同.合同補(bǔ)償性質(zhì)不同.合同涉及主客體廣度不同再保險的作用對投保人來說：.保證安全.簡化手續(xù).節(jié)約開支對原保險人來講：.擴(kuò)大承保能力.穩(wěn)定經(jīng)營成果.增加積累.擴(kuò)大對外聯(lián)系再保險是分出公司增加收入的途徑，主要手段有：.收取分保手續(xù)費(fèi).提取保費(fèi)準(zhǔn)備金.利用分保費(fèi)增值對在保險人來說：.利用分保費(fèi)增值.穩(wěn)定經(jīng)營成果.學(xué)習(xí)他人經(jīng)驗(yàn)對國家而言.積聚資金.促進(jìn)保險.為外貿(mào)服務(wù)再保險的分類按再保險的安排范圍分類.自愿再保險.法定再保險按再保險的安排范圍分類.國內(nèi)再保險.國際再保險按再保險險種分類火災(zāi)再保險水災(zāi)再保險航空險再保險責(zé)任再保險人身再保險按再保險的安排方式分類臨時再保險合同再保險預(yù)約再保險合同再保險：原保險人和再保險人對規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)加以約束，雙方都無權(quán)選擇的一種再保險安排方式。其特點(diǎn)為：.強(qiáng)制性.險種單一.穩(wěn)定性強(qiáng)等等按再保險的責(zé)任分配分類：.比例再保險.非比例再保險再保險合同及其應(yīng)用再保險合同的基本條款：.共命運(yùn)條款.保護(hù)締約雙方權(quán)利條款.過失或疏忽條款.仲裁條款再保險合同的主要內(nèi)容.業(yè)務(wù)范圍.地區(qū)范圍.責(zé)任分配.合同起訖.締約方責(zé)任的起始點(diǎn).報表.再保險手續(xù)費(fèi).純益手續(xù)費(fèi).再保險賬單.未了責(zé)任轉(zhuǎn)移保險準(zhǔn)備金.賠款準(zhǔn)備金.責(zé)任免除再保險合同的主要分類成數(shù)再保險合同溢額再保險合同成數(shù)和溢額混合分保合同一攬子分保合同轉(zhuǎn)分保合同超額賠款再保險合同超額賠款率再保險合同成數(shù)再保險合同：以保險金額為基礎(chǔ)確定一個百分比，并以此來計算合同的自留金額和分出責(zé)任，故屬于比例再保險。成數(shù)再保險合同的優(yōu)缺點(diǎn)：對原保險人而言：優(yōu)點(diǎn)：計算簡單，節(jié)省管理費(fèi)。缺點(diǎn)：缺乏彈性。對再保險人而言：業(yè)務(wù)業(yè)績穩(wěn)定。溢額再保險合同：指超過與原保險人自身財力不相適應(yīng)的保險責(zé)任或不愿自留的保險金額。溢額分保合同的特點(diǎn)：.靈活確定自留額.符合分散風(fēng)險.最高限額為自留額的若干倍.財務(wù)計算復(fù)雜溢額再保險合同的優(yōu)缺點(diǎn)：對原保險人來說：優(yōu)點(diǎn)：.可以選定最佳自留額.分散風(fēng)險彈性大缺點(diǎn)：財務(wù)計算復(fù)雜對再保險人來說：不必?fù)?dān)心原保險人對不良風(fēng)險的逆選擇。缺點(diǎn)：若賠款多集中在超過自留額部分的大額保單，那么，溢額分保合同就會出現(xiàn)虧損。溢額分保合同的應(yīng)用（工業(yè)火險業(yè)務(wù)）第章保險營銷保險營銷概述保險營銷及其特點(diǎn)保險營銷的含義：保險營銷是指以保險為商品，以市場為中心，以滿足被保險人的需要為目的，實(shí)現(xiàn)保險公司目標(biāo)的一系列活動。保險營銷活動一般包括部分，分析保險市場機(jī)會，進(jìn)行市場細(xì)分并選擇目標(biāo)市場，制定營銷策略。保險營銷觀念的發(fā)展.產(chǎn)品導(dǎo)向階段.銷售導(dǎo)向階段.消費(fèi)者導(dǎo)向階段.市場導(dǎo)向階段保險營銷的特點(diǎn)：.產(chǎn)品無形.營銷不等于推銷.適應(yīng)于非價格競爭原則.