《貨幣銀行學》形考作業(yè)2

?貨幣銀行學?形考作業(yè)2一、

名詞解釋1、金融風險：經(jīng)濟中不確定因素給融資活動帶來損失的可能性。主要包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、通貨膨脹風險等，經(jīng)濟開展的內在復雜性使這些風險相互關聯(lián)。2、貨幣經(jīng)營業(yè)：指專門經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。3、商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結算等業(yè)務的銀行。4、保險公司：是收取保費并承當風險補償責任，擁有專業(yè)化風險管理技術的機構組織。5、證券公司：證券公司是為投資者在證券市場上買賣證券提供效勞的投資機構。6、金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。7、貨幣市場：通常是指期限在一年以內的短期金融市場。8、資本市場：是指以期限1年以上的金融工具為媒介進行長期性資金交易的市場，又稱長期資金市場。9、股票：是一種有價證券，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。10、債券：是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。11、證券行市：指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格。12、股票價格指數(shù)：是反映股票行市變動的價格平均數(shù)。13、票據(jù)貼現(xiàn)：是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機構貼付一定的利息所作的票據(jù)轉讓。14、票據(jù)承兌：指商業(yè)票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認票據(jù)記明事項，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。15、證券交易所：是專門、有組織的證券買賣集中交易的場所。二、判斷并說明理由1、

管理性金融機構即金融監(jiān)管機構，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。

(√)2、

商業(yè)經(jīng)營性金融機構是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務，以利潤為其主要經(jīng)營目標的金融機構。

(√)3、

金融資產管理公司屬于政策性金融機構。(√)

4、

商業(yè)銀行同其他銀行和金融機構的區(qū)別在于它是唯一能接受和創(chuàng)造活期存款的金融中介組織。

(×)

5、

我國的金融機構體系由商業(yè)銀行和非銀行金融機構組織。(×)6、

商業(yè)銀行投資的證券都是股權證券。(×)7、

香港的金融機構體系是以保險業(yè)和證券業(yè)為中心的。(×)8、

無組織的民間借貸在臺灣金融體系中占有主要地位。(×)9、

銀行的特殊風險是指銀行的公信力風險和競爭風險。(×)10、專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營中間業(yè)務的銀行。(×)11、我國現(xiàn)行商業(yè)銀行體制屬于混業(yè)經(jīng)營模式。(×)12、負債管理理論盛行時期，商業(yè)銀行的資金來源得到擴大，從而極大地提高了商業(yè)銀行的贏利水平。

(×)13、金融市場是指股票和債權買賣的場所。(×)14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種根本方式，分別在不同的歷史時期發(fā)揮了重要作用。隨著商品經(jīng)濟和金融的不斷開展，以金融機構為中介的間接融資將占居主導地位，直接融資的作用將越來越小。(×)15、金融市場有多種分類方法。把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場就是按交易的標的物所作的劃分。(×)16、證券包銷是證券直接發(fā)行中一種非常的重要方式。(×)17、證券行市是指證券買賣本身，也即證券買賣雙方從買賣達成到完成交割的全過程。(×)18、在資本市場上，證券發(fā)行人只有兩個：一個是企業(yè)；一個是金融機構。(×)19、在資本市場上，企業(yè)既是最大的資金供應者，也是最大的資金需求者。(×)20、債權是資本市場的交易工具。(×)三、單項選擇題1、利息是(

B

)的價格。

A．貨幣資本

B．借貸資本

C．外來資本

D．銀行資本

2、收益資本化有著廣泛的應用，對于土地的價格，以下哪種說法正確(

C

)

A．在利率不變的情況下，當土地的預期收益越低，其價格越高；B．在利率不變的情況下，當土地的預期收益越高，其價格越低；

C．在預期收益不變的情況下，市場平均利率越高，土地的價格越低；D．在預期收益不變的情況下，市場平均利率越低，土地的價格越低。3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是〔

A

〕A．基準利率

B．差異利率

C．實際利率

D．公定利率

4、金融機構適應經(jīng)濟開展需求最早產生的功能是(

B

)。

A．融通資金

B．支付結算功能

C．降低交易本錢

D．風險轉移與管理

5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會屬于(

A

)。A．管理性金融機構

B．商業(yè)經(jīng)營性金融機構

C．政策性金融機構

D．管理性金融機構兼政策性金融機構.6、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，(

D

)是指總部負責管理下屬分支機構的業(yè)務活動，自身并不經(jīng)營具體的銀行對外業(yè)務。

A．總行制

B．單一制

C．連鎖制

D．管理處制

7、商業(yè)銀行從事的不列入資產負債表內但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動，是商業(yè)銀行的(

C

)，且可以有狹義和廣義之分。

A．資產業(yè)務

B．負債業(yè)務

C．表外業(yè)務

D．經(jīng)營業(yè)務

8、銀行在對借款客戶信用狀況的評價根底上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內隨時準備應客戶需要提供信貸便利的業(yè)務被稱做(

B

)。

A．回購協(xié)議

B．信貸承諾

C．票據(jù)發(fā)行便利

D．單一銀行貸款

9、以下金融工具中屬于間接融資工具的是(

A

)。

A．可轉讓大額定期存單

B．公司債券

C．股票

D．政府債券10、短期金融市場又稱為(

B

)。

A．初級市場

B．貨幣市場

C．資本市場

D．次級市場11、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，那么年貼現(xiàn)率為(

B

)。

A．5％

B．10％

C．2．56％

D．5．12％12、貨幣市場最根本的功能是(

A

)。

A．調劑余缺，滿足短期融資需要

B．為各種信用形式的開展創(chuàng)造條件

C．為政策調控提供條件和場所

D．有利于企業(yè)重組

13、貨幣市場各子市場的利率具有互相制約的作用，其中對回購協(xié)議市場利率影響最大的是(

C

)。

A．國庫券市場

B．票據(jù)市場

C．同業(yè)拆借市場

D．CD市場

14、從本質上說，回購協(xié)議是一種(

D

)協(xié)議。

A．擔保貸款

B．信用貸款

C．抵押貸款

D．質押貸款

15、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定鋃行確認票據(jù)記明事項，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱為(

D

)。A．貼現(xiàn)

B．再貼現(xiàn)

C．轉貼現(xiàn)

D．承兌x四、多項選擇題

1、在利率體系中(

BC

)在一定程度上反映了非市場的強制力量對利率形成的干預。

A．基準利率

B．官方利率

C．公定利率

D．國債利率

E．固定利率

2．根據(jù)名義利率與實際利率的比擬，實際利率呈現(xiàn)三種情況〔

ACE

〕A．名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

B．名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

C．名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零

D．名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

E．名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

3、在下面各種因素中，能夠對利息率水平產生決定或影響作用的有：(BCDE

)。

A．最高利潤水平

B．平均利潤率水平

C．物價水平

D．借貸資本的供求

E．國際利率水平4、在利率的風險結構這一定義中，風險是指：(

ACD

)。

A．違約風險

B．交易風險

C．流動性風險

D．稅收風險

E．稅收風險5、對于債券利率的風險結構，描述正確的選項是(

AD

)。A．債券違約風險越高，利率越高

B．債券違約風險越高，利率越低C．債券流動性越好，利率越高

D．債券流動性越好，利率越低E．稅收對債券利率上下沒有影響

6、金融機構的功能可以根本描述為(

ACDE

)。

A．提供支付結算效勞

B．提供政策性信貸C．降低交易本錢并提供金融效勞便利D．改善信息不對稱

E．風險轉移和管理7、金融機構的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風險。因而，金融機構在經(jīng)營中必須遵循(

BCD

)原那么。A．分散性

B．平安性

C．流動性

D．盈利性

E．時效性`8、經(jīng)過20多年的改革開放，我國大陸的金融機構體系已逐步開展成為多元化的金融機構體系，該體系的特點是以(ABCE)作為最高金融管理機構，實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。

A．銀監(jiān)會

B．證監(jiān)會

C．保監(jiān)會

D．財政部

E．中國人民銀行9、中央銀行是在商業(yè)銀行的根底上開展形成的，它是一個國家的貨幣金融管理機構，其特點可概括為(ABE)。

A．“發(fā)行的銀行〞

B．“國家的銀行〞

C．“存款貨幣銀行〞

D．“監(jiān)管的銀行

〞

E．“銀行的銀行〞

10、在商業(yè)銀行的表外業(yè)務中，承諾性業(yè)務占據(jù)了相當重要的地位，以下所列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務中承諾性業(yè)務的是(

ACE

)。A．回購協(xié)議

B．債券承銷

C．信貸承諾

D．承兌業(yè)務

E．票據(jù)發(fā)行便利

11、根據(jù)保險的根本業(yè)務劃分，保險公司主要有(ACD

)。A．人壽保險公司

B．商業(yè)性保險公司

C．財產保險公司

D-再保險公司

E．政策性保險公司

12、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為(

AE

)。

A．現(xiàn)貨市場

B．貨幣市場

c．長期存貸市場

D．證券市場

E．期貨市場

13、以下沒有歸還期的金融工具是(

AC)。

A．永久性債券

B．銀行定期存款

C．股票

D．CD單

E．商業(yè)票據(jù)

14、以下屬于衍生金融工具的有(

AD

)。

A．股票價格指數(shù)期貨

B．銀行承兌匯票C．短期政府債券

D．貨幣互換

E．開放式基金

15、從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(BCDE)等子市場組成。A．基金

B．同業(yè)拆借

C．商業(yè)票據(jù)

D．國庫券

E．回購協(xié)議五、分析思考題：1、如何理解金融機構經(jīng)營的特殊性？〔1〕經(jīng)營對象與經(jīng)營內容不同。金融機構的經(jīng)營對象是貨幣與資本；經(jīng)營內容是貨幣收付、信貸往來等各種金融業(yè)務。〔2〕經(jīng)營關系與經(jīng)營原那么不同。一般經(jīng)濟單位的經(jīng)營對象是普通商品和勞務，主要從事商品生產和流通活動；金融機構那么經(jīng)營貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經(jīng)濟單位與客戶之間是商品或勞務的買賣關系；而金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關系。一般經(jīng)濟單位要遵循等價交換原那么；金融機構在經(jīng)營中那么必須遵循平安性、流動性和盈利性原那么?！?〕經(jīng)營風險及影響程度不同。一般經(jīng)濟單位的經(jīng)營風險主要來自于商品生產、流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產銷對路。這種風險所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產。單個企業(yè)破產造成的損失對整體經(jīng)濟的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個體性質。金融機構那么因其業(yè)務大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務，故風險主要表現(xiàn)為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。這一系列風險所帶來的后果往往超過對金融機構自身的影響。金融機構因經(jīng)營不善而導致的危機，有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運行構成威脅。甚至會誘發(fā)嚴重的社會或政治危機。2、商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營必須遵循哪些原那么？為什么要遵循這些原那么？答：商業(yè)銀行經(jīng)營管理所遵循的根本原那么是：盈利性、流動性和平安性，簡稱“三性〞原那么。商業(yè)銀行經(jīng)營的三個原那么既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒有平安性，流動性和盈利性也就不能最后實現(xiàn)；流動性越強，風險越小，平安性也越高。但流動性、平安性與盈利性存在一定的矛盾。—般而言，流動性強，平安性高的資產其盈利性那么較低，而盈利性較強的資產，那么流動性較弱，風險較大，平安性較差。由于三個原那么之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須統(tǒng)籌考慮三者關系，綜合權衡利弊，不能偏廢其一。一般應在保持平安性、流動性的前提下，實現(xiàn)盈利的最大化。3、如何理解金融市場的功能？答：金融市場在市場體系中具有特殊的地位，加上該市場明顯不同于其他市場的運作規(guī)律和特點，使得這個市場具有多方面功能，其中最根本的功能是滿足社會再生產過程中的投融資需求，促進資本的集中與轉換。具體來看，主要有以下五個方面的功能：有效地發(fā)動籌集資金；合理配置和引導資金；靈活調度和轉化資金；實現(xiàn)風險分散，降低交易本錢；實施宏觀調控。4、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌？答：票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對于貼現(xiàn)銀行來說，就是收購沒有到期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般不會超過六個月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。承兌為匯票所獨有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對匯票的到期付款承當責任，否那么持票人有權對其提起訴訟。5、簡述證券投資根本面分析的主要內容。答：證券投