經(jīng)驗交流銀行不良貸款清收經(jīng)驗交流材料

[經(jīng)驗交流]銀行不良貸款清收經(jīng)驗交流資料[經(jīng)驗交流]銀行不良貸款清收經(jīng)驗交流資料3/3[經(jīng)驗交流]銀行不良貸款清收經(jīng)驗交流資料[經(jīng)驗交流]銀行不良貸款清收經(jīng)驗交流資料銀行不良貸款清收經(jīng)驗交流資料——多措并舉促壓降真抓實干出奏效長久以來不良貸款居高不下向來是困擾XX農(nóng)商行泥河支行經(jīng)營發(fā)展的“絆腳石”。怎樣盤活清收存量不良貸款，有效化解財富風(fēng)險，是業(yè)務(wù)發(fā)展的難點，也是各行社目前關(guān)注的要點。20XX年，泥河支行在不良貸款清收上真抓實干，多措并舉，奏效顯然。一、基本狀況因為歷史原由，泥河支行不良貸款長久居高不下，前清后升，嚴(yán)重限制業(yè)務(wù)經(jīng)營和當(dāng)?shù)匦抛u系統(tǒng)建設(shè)。截止2013年12月底，表內(nèi)不良貸款余額高達(dá)萬元。20XX年上半年，XX農(nóng)商行泥河支行聯(lián)合自己實質(zhì)，盤活存量嚴(yán)控增量，提升財富質(zhì)量，化解信貸風(fēng)險，集中精力，多措并舉，鼎力清收盤活不良貸款，起到明顯實效。1-7月份，凈壓回不良貸款110多萬元。二、主要做法（一）提早策劃踴躍部署不良貸款嚴(yán)重限制了泥河支行的業(yè)務(wù)發(fā)展，為了趕快搬移這塊“絆腳石”，盤活積淀資本，20XX年初泥河支行干部員工早策劃、早部署，為20XX年不良貸款清收攻堅戰(zhàn)打下堅固的基礎(chǔ)。第一泥河支行將該行所有不良貸款從頭進(jìn)行一次大梳理，做到清收時有的放矢；其次嚴(yán)把放款關(guān)，貸款發(fā)放前做到實地檢查，扭轉(zhuǎn)了社會上“一個身份證能貸一萬元款”的錯誤認(rèn)識，做到清前堵后；三是踴躍與所在地的鎮(zhèn)村領(lǐng)導(dǎo)交流，爭取鎮(zhèn)村領(lǐng)導(dǎo)的理解和支持；四是任務(wù)到人，實時將總行下達(dá)的壓降任務(wù)分解到信貸員，令人人有壓力、筆筆貸款有專人管護(hù)落實。（二）多措并舉獲得實效在各方面條件成熟今后，泥河支行對不良貸款清收開始主動出擊。主要采取以下形式清收：一是采納團(tuán)隊清收：因為不良貸款形成的時間長、本源千絲萬縷，有些貸款依賴一般信貸員單打獨斗很難獲得實質(zhì)性奏效。20XX年初，泥河支行就成立了不良貸款清收小組，由支行行長或副行長帶隊，按期不按期對有還款能力而持觀看態(tài)度的借錢人輪流“轟炸”。曉之以理、動之以情，抱著不回收貸款絕不收兵的信心進(jìn)行清收，合計回收不良貸款28筆、金額523230元，此中：1萬元以下的就清收了23筆、金額142730元。高某于2010年3月份以小產(chǎn)權(quán)房向泥河支行借錢40萬元，向來沒有送還，清收小組在掌握了高某已經(jīng)在沙溪集鎮(zhèn)銷售雙證齊備的商品房信息后，于20XX年春節(jié)前后數(shù)次到高某處催收，高某在興旺追討壓力下不得不分別于今年2月份、3月份、6月份送還了貸款本金23萬元及所有貸款利息。二是采納人文關(guān)心清收：對有還款意向但還款本源不足的借錢人，泥河支行從實質(zhì)出發(fā)，關(guān)愛弱勢集體，向他們伸出了營救之手，獲得了優(yōu)秀的社會效益。合計回收不良貸款3筆、金額16500元。如2006年4月份，借錢人王某于向泥河支行借錢5000元，到期送還500元后便偕前夫的女兒離家出走，拋棄基本喪失勞動能力的丈夫徐某和4500元銀行債務(wù)。20XX年6月份，泥河支行在認(rèn)識情況后，報請總行領(lǐng)導(dǎo)贊同賞賜緩收利息。徐某深表感謝，一次性清賬貸款本金4500元、利息1000元,賞賜緩收利息3870元。借錢人鮑某某2004年前買賣四周碰釘子，生活困難，信貸員催收貸款時，老是以買賣賠本為由不肯送還。經(jīng)多次與借錢人交流，賞賜緩收部分利息，最后達(dá)成了共鳴，于20XX年6月30日“主動”送還了其2004年和2005年在泥河支行的2筆借錢萬元、利息萬元。三是采納不畏恫嚇和文明清收：在貸款清收過程中也會遇到一些蠻狠不講理的客戶，如陳某、黃某、熊某在資本困難時，泥河支行都賞賜了信貸支持，但現(xiàn)在家庭經(jīng)濟(jì)條件好轉(zhuǎn)時就忘掉了泥河支行的幫助之恩。在一次次追討今后，三戶不只不可以理解信貸員工作之苦，還惡語相向和恫嚇。泥河支行信貸員葉秀芳不懼對方一次次的威迫恫嚇，跑了一趟又一趟，果斷回收了3萬元不良貸款及所有利息。船舶貸款向來是清收的難點，總行從行業(yè)風(fēng)險角度考慮，停止發(fā)放增量船舶貸款，有的借錢人擔(dān)憂送還后不可以續(xù)貸，因此遲遲不肯送還。為了從深處除掉“船老板”的思想疙瘩，泥河支行行長、副行長及信貸員多次經(jīng)過電話與“船老板”交流，并親赴張家港與多名“船老板”當(dāng)面交流，最后取消了“船老板”的忌憚。四名“船老板”于20XX年分5次送還了萬元貸款本金及所有利息，值得一提的是“船老板”張某某專門在7月1日從張家港趕回，主動送還了30萬元不良貸款，為黨的誕辰獻(xiàn)上了一份“重禮”！四是采納法律震懾清收：泥河支行對那些“釘子戶、難纏戶”在采納了上述清收方式未果的狀況下，不得不采納法律清收方式。20XX年上半年，泥河支行依賴法律手段共清收了萬多元不良貸款，此中在立案前依賴法庭力量深入借錢人家中催收，回收了崔某萬多元、夏某1萬元不良貸款及所有利息。三、獲得的奏效“一分耕作一分收獲”。泥河支行采納了一系列卓有奏效的清收舉措后，獲得了令人滿意的戰(zhàn)果：一是截止20XX年7月底，累計清收盤活不良貸款萬元，調(diào)入萬元，不良貸款余額為萬元，比年初凈降落萬元。二是經(jīng)過排查清收，成立客戶臺賬，從頭獲得貸戶信息158戶，簽收貸款催回收執(zhí)153份，從頭獲得訴訟時效153戶、金額萬元；三是盤活存量貸款中產(chǎn)生的利息收入萬元，占利息實績的%，固然今年貸款營銷出現(xiàn)倒掛，但利息任務(wù)已超額達(dá)成。四、思慮和建議思慮：一是連續(xù)控制貸款源泉，嚴(yán)把發(fā)放關(guān)，嚴(yán)格履行“三查”制度，寧少放不濫放，截止不良貸款產(chǎn)生；二是成立貸款發(fā)放責(zé)任拘束系統(tǒng)，進(jìn)一步摸清不良貸款成因，圓滿貸款臺賬，做好每一筆貸款有專人管、專人收；三是增強信貸人員辭職責(zé)任審計，增強責(zé)任人員核查；四是信貸政策宣傳到位，有關(guān)責(zé)任人要每年對所轄分工范圍貸款進(jìn)行上門查對，戰(zhàn)勝畏難情緒，推行“一戶一策”；五是增強員工責(zé)隨意識教育，每個人都把集體的資本看作個人財富來管理。建議：一是優(yōu)化核查系統(tǒng)：觀察方法限制了一般信貸員的手腳，難以調(diào)換踴躍性。因為不良貸款收得越多，貸款損失準(zhǔn)備就提留得越少，收益就越多，因此，總行在設(shè)定核查指標(biāo)時，可否將綜合收益指標(biāo)作為要點；二是加大獎罰力度：包片信貸員服務(wù)范圍大，管護(hù)貸款額小戶多，下鄉(xiāng)收貸有時還會遇到借錢人的威迫恫嚇等，工作量和難度大，獲得的回報少。建議加大對信貸員