私人財富管理課件

私人財富管理———張欽明2022/11/16公司介紹太平人壽歷史悠久，1929年始創(chuàng)于上海，1956年移師海外專營壽險業(yè)務(wù)，曾是中國近現(xiàn)代史上實力最強、規(guī)模最大、市場份額最多的民族保險企業(yè)之一，也是現(xiàn)今中國保險市場上經(jīng)營時間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險公司之一。中國太平是MDRT會員占比最多的公司，會員占比例高于同行其它保險公司15倍之多成為業(yè)內(nèi)享譽的4大國有保險公司之一。2012年太平升副部級央企，直屬中組部管理截止2014年12月底，中國太平實現(xiàn)保費收入691億元人民幣，集團總資產(chǎn)突破2500億元，管理資產(chǎn)突破3500億元。通過多年來持續(xù)不斷的創(chuàng)新發(fā)展和深化專業(yè)化經(jīng)營，太平人壽企業(yè)實力和品牌競爭力已大幅提升。2010年至2011年，國際權(quán)威評級機構(gòu)惠譽國際（FITCH）連續(xù)兩年為太平人壽做出“A-”評級，評級展望為“穩(wěn)定”。惠譽認為公司有較好的商譽、管理水平、經(jīng)營環(huán)境和發(fā)展前景，具有較強的償付能力和抗風險能力。在此之前，太平人壽曾連續(xù)六年獲得其“BBB+”評級。2007年至2013年，太平人壽連續(xù)七年躋身“中國企業(yè)500強”和“中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強”。個人介紹原職業(yè)：軍人入司時間：2004.09.02現(xiàn)職級：區(qū)域總監(jiān)主要榮譽：MDRT會員國際銀龍獎得主2014年惠州中心支公司銷售冠軍總公司優(yōu)秀高級講師全國模范軍隊轉(zhuǎn)業(yè)干部張欽明

區(qū)域總監(jiān)

軍區(qū)創(chuàng)建于2004年9月,創(chuàng)業(yè)元老3人，稱“軍部三元老”。軍部成立于2005年9月,是由退役軍官創(chuàng)立的,以轉(zhuǎn)業(yè)復員退伍軍人和軍屬為主力。吸收部分認同軍隊文化的社會精英人才組成的一支優(yōu)秀的團隊。我們以“為人民服務(wù)”為宗旨，發(fā)揚“紀律嚴明、團結(jié)奮進、嚴格訓練、敢于挑戰(zhàn)”的部門精神，堅持公司的“高素質(zhì)、高品質(zhì)、高績效”的經(jīng)營戰(zhàn)略。2005年9月成立以來，在全公司甚至全國保險行業(yè)，創(chuàng)造了一個又一個的輝煌，2006年7月中央教育一臺專題播出《營銷隊伍里的軍部》產(chǎn)生了良好的社會和經(jīng)濟效應(yīng)。

2011年，大軍區(qū)榮獲惠州達成率第一區(qū)；惠州軍本部榮獲惠州中心支公司三大營業(yè)部第一名。軍區(qū)介紹大軍區(qū)二十年規(guī)劃■第一個五年：打基礎(chǔ)學習實踐保險基本知識、技能、原理搭建團隊基本架構(gòu)，并學習實踐保險團隊管理知識和技能■第二個五年：上臺階整理和不斷完善與團隊匹配的銷售邏輯并系統(tǒng)化整理和不斷完善與團隊匹配的增員邏輯并系統(tǒng)化■第三個五年：求發(fā)展成立有五個軍區(qū)、五個總監(jiān)、三十個高級經(jīng)理,標保過億的大軍區(qū)■第四個五年：創(chuàng)品牌經(jīng)過二十年的奮斗,使大軍區(qū)的品牌唱響全國,走向世界私人財富管理———張欽明2022/11/16課題研究的由來

隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，中國私人財富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對私的服務(wù)當中，私人財富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機構(gòu)的必爭之地！2022/11/16浙江省首家鞋業(yè)集團、曾獲“中國鞋王”稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進音訊全無。這家歷時15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。一則新聞引發(fā)的浙商思考2022/11/16中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2022/11/16有限責任公司卻承擔著“無限責任”中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2022/11/16

“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”

一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼2022/11/16如果不能守住財富那賺那么多錢為了什么?2022/11/16“一個偉大的公司絕不僅僅是因為能抓住多少次機會，而是因為能扛過一次又一次的滅頂之災(zāi)?！?---馬云《冬天的使命》2022/11/16私人財富管理：私人財富的積累私人財富的安全私人財富的轉(zhuǎn)移三者是同時進行的過程管理2022/11/16私人財富的積累：E(Employee)雇員(為人工作者)B

(BusinessOwner)企業(yè)所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業(yè)者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)私人財富盈利模式的建立2022/11/16私人財富的積累：不要做金錢的奴隸，學會做金錢的主人！如何利用資本運作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財富積累的核心理念。世界上最成功的財富積累模型典型代表：諾貝爾基金會2022/11/16I(Investor)投資者(錢為己工作者)保底目標：戰(zhàn)勝通脹（CPI)盈利模式：在不需要耗費額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔市場風險。

資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投股權(quán)投資2022/11/16你認為中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風險是什么？私人財富的安全：經(jīng)營風險法律風險婚姻風險2022/11/16“如果是10年以前，出現(xiàn)企業(yè)創(chuàng)始人被逮捕的情況，這家企業(yè)八成會倒閉，中國改革開放后的企業(yè)史就是這樣一部‘倒閉史’。但國美創(chuàng)始人坐牢，企業(yè)卻可以正常運轉(zhuǎn)，這說明國美的職業(yè)經(jīng)理人和現(xiàn)代公司制度保護了國美，也保護了黃家所掌控的那一部分股權(quán)不至于貶值?！薄浴赌巷L窗》第21期74頁2010.10.6-10.19國美黃光裕和陳曉的戰(zhàn)爭啟示：2022/11/16規(guī)避法律風險的重要手段：保全與隔離私人財富的安全：財務(wù)投資與實業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離2022/11/16私人財富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻D（股權(quán)控股公司）工作人員少B（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經(jīng)營C（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經(jīng)營50%50%1%1%50%50%所有者A（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經(jīng)營49%49%2022/11/16企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×私人財富的安全：2022/11/16私人財富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承2022/11/16財富傳承的尷尬2022/11/16曾經(jīng)是義務(wù)第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！財富傳承的尷尬2022/11/161、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈以獲取家族社會地位3、子公司對母公司的合法收購4、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財富的轉(zhuǎn)移2022/11/16119億元新臺幣2022/11/16臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道

中新網(wǎng)2004年9月29日電在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。2022/11/16由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產(chǎn)險、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺灣財政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認購2022/11/162022/11/161、保險的資產(chǎn)獨占性2、保險的免稅功能被富有階層忽略的保險功能2022/11/162022/11/16厄運突來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時許，進貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險金額105.3萬元，受益人是兒子。

債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金2022/11/16保險金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)保險公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險金。法院無權(quán)保全或凍結(jié)保險金《保險法》第24條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。2022/11/16保險金永遠屬于您的財產(chǎn)！2022/11/16保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)《個人所得稅法》第四條第五款規(guī)定節(jié)稅避稅免稅保險金不征收遺產(chǎn)稅、贈予稅《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款規(guī)定保險是合法