“螞蟻金服”業(yè)務(wù)模式分析范文

.6/6"螞蟻金服"業(yè)務(wù)模式分析一、背景分析〔一公司簡(jiǎn)介螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)〔以下稱(chēng)"螞蟻金服"起步于20XX成立的支付寶。20XX3月,支付寶的母公司——XX阿里巴巴電子商務(wù)有限公司〔以下簡(jiǎn)稱(chēng)"XX阿里",宣布將以其為主體籌建小微金融服務(wù)集團(tuán)〔以下稱(chēng)"小微金服",小微金融〔籌成為螞蟻金服的前身。20XX10月,螞蟻金服正式成立。<二>螞蟻金服與阿里集團(tuán)關(guān)系簡(jiǎn)介螞蟻金服前身XX阿里是于20XX成立的獨(dú)立于阿里集團(tuán)之外的純內(nèi)資企業(yè)。20XX,馬云在阿里集團(tuán)董事會(huì)不知情的情況下將支付寶所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給了XX阿里。作為補(bǔ)償,支付寶向阿里集團(tuán)支付知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可費(fèi)用和軟件技術(shù)服務(wù)費(fèi)用。截至2016年4月28日,螞蟻金服完成B輪融資,估值超600億美元。戰(zhàn)略投資方以"國(guó)"字頭企業(yè)為主,實(shí)際控制人為馬云及其阿里集團(tuán)高管團(tuán)隊(duì)。螞蟻金服與阿里集團(tuán)是相對(duì)獨(dú)立的兩個(gè)法人主體,二者并無(wú)股權(quán)關(guān)系?！踩浵伣鸱蓹?quán)結(jié)構(gòu)二、螞蟻金服主要業(yè)務(wù)版塊分析〔一主要業(yè)務(wù)版塊及上線(xiàn)時(shí)間支付寶〔2004支付寶〔2004螞蟻花唄〔2014/12螞蟻金服螞蟻金服芝麻信用〔2015/1芝麻信用〔2015/1余額寶〔2013/6網(wǎng)商銀行網(wǎng)商銀行〔2015/6招財(cái)招財(cái)寶〔2014.8螞蟻達(dá)客〔201螞蟻達(dá)客〔2015/11螞蟻聚寶〔2015/8螞蟻金融云螞蟻金融云〔2015/10〔二各版塊業(yè)務(wù)分析1、支付寶〔1支付寶業(yè)務(wù)模式交易成功支付寶付款給商家確認(rèn)收貨付款到支付寶購(gòu)買(mǎi)商品交易成功支付寶付款給商家確認(rèn)收貨付款到支付寶購(gòu)買(mǎi)商品交易結(jié)束支付寶退款給買(mǎi)家貨不對(duì)板交易結(jié)束支付寶退款給買(mǎi)家貨不對(duì)板〔2支付寶盈利點(diǎn)支付寶利息收益?zhèn)蚪鹗找嬷Ц秾毨⑹找鎮(zhèn)蚪鹗找嫫渌找鎻V告收益其他收益廣告收益利息收益：資金收付存在時(shí)間差,產(chǎn)生資金沉淀,支付寶獲得沉淀資金存款利息。傭金收益：支付寶向商家收取的收單費(fèi)用。廣告收益：支付寶為商家提供廣告位收取的費(fèi)用。其他收益：增值服務(wù)收益,如代買(mǎi)機(jī)票、生活繳費(fèi)等。2、余額寶〔活期理財(cái)〔1余額寶業(yè)務(wù)模式投資獲利天弘基金〔增利寶余額寶支付寶投資獲利天弘基金〔增利寶余額寶支付寶客戶(hù)資金〔2余額寶盈利點(diǎn)余額余額寶投資收益投資收益其他投資投資銀行存款〔主投資債券保險(xiǎn)理財(cái)其他投資投資銀行存款〔主投資債券保險(xiǎn)理財(cái)投資收益：其中投資銀行存款〔1月期、1月——3月期、3月期以上定期存款約占90%,保險(xiǎn)理財(cái)約占2%,投資債券約占7%,其他投資約占1%。3、招財(cái)寶〔金融信息服務(wù)平臺(tái)；定期理財(cái)〔1招財(cái)寶業(yè)務(wù)模式融資方投融資方投資方招財(cái)寶注：①用保險(xiǎn)代替擔(dān)保公司擔(dān)保。②招財(cái)寶兩大創(chuàng)新功能："變現(xiàn)"：即購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資者可以通過(guò)"變現(xiàn)"功能在平臺(tái)發(fā)布借款產(chǎn)品獲得資金。"預(yù)約"：即投資者可根據(jù)自己的投資預(yù)期設(shè)定條件,未來(lái)一個(gè)月內(nèi),平臺(tái)會(huì)根據(jù)投資者設(shè)定的條件自動(dòng)推薦并成交新上線(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品?！?招財(cái)寶盈利點(diǎn)招財(cái)寶招財(cái)寶手續(xù)手續(xù)費(fèi)債權(quán)轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)理財(cái)基金理財(cái)借款產(chǎn)品債權(quán)轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)理財(cái)基金理財(cái)借款產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)：向借款人和轉(zhuǎn)讓人收取的費(fèi)用,為每筆本金的千分之二。4、螞蟻聚寶〔一站式理財(cái)平臺(tái)〔1螞蟻聚寶業(yè)務(wù)模式融資方各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資方融資方各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資方螞蟻聚寶注：①螞蟻聚寶集合了余額寶、招財(cái)寶、基金、股票等各類(lèi)理財(cái)渠道。螞蟻聚寶誕生,同時(shí)支付寶下理財(cái)功能弱化,支付和理財(cái)功能更加明確、清晰,表明螞蟻金服正在支付和理財(cái)兩個(gè)方面逐漸部署防火墻。②螞蟻聚寶將逐漸部署螞蟻金服基金市場(chǎng)。螞蟻聚寶〔2螞蟻聚寶盈利螞蟻聚寶手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)股票基金招財(cái)寶余額寶股票基金招財(cái)寶余額寶手續(xù)費(fèi)：向投資收益人收取的手續(xù)費(fèi)、基金贖回費(fèi)等。5、螞蟻花唄〔類(lèi)信用卡〔1螞蟻花唄業(yè)務(wù)模式授信額度螞蟻花唄電商平臺(tái)交易信用用戶(hù)授信額度螞蟻花唄電商平臺(tái)交易信用用戶(hù)注：目前螞蟻花唄已接入唯品會(huì)、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)等近40個(gè)平臺(tái),為平臺(tái)消費(fèi)者提供金融服務(wù)?！?螞蟻花唄盈利點(diǎn)螞蟻花唄螞蟻花唄手續(xù)費(fèi)商戶(hù)收單費(fèi)手續(xù)費(fèi)商戶(hù)收單費(fèi)商戶(hù)收單費(fèi)：每筆交易按交易金額的百分比〔具體數(shù)據(jù)未查到向商戶(hù)收取費(fèi)用。手續(xù)費(fèi)：分期還款、逾期還款等產(chǎn)生的費(fèi)用。注：阿里體系內(nèi),螞蟻花唄的盈利并非主要目的,其主要目的是搶占支付通道,推動(dòng)阿里生態(tài)圈內(nèi)其他版塊業(yè)務(wù)發(fā)展。如：通過(guò)為消費(fèi)者提供信用資金增加電商平臺(tái)收入等。6、芝麻信用〔個(gè)人征信平臺(tái)〔1芝麻信用業(yè)務(wù)模式互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)電商數(shù)據(jù)用戶(hù)上傳數(shù)據(jù)合作伙伴數(shù)據(jù)公共機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)電商數(shù)據(jù)用戶(hù)上傳數(shù)據(jù)合作伙伴數(shù)據(jù)公共機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)芝麻信用芝麻信用個(gè)人征信評(píng)估個(gè)人征信評(píng)估征信使用機(jī)構(gòu)〔2芝麻信用盈利點(diǎn)目前芝麻信用在阿里系內(nèi)部主要與"花唄"、"借唄"等相結(jié)合為個(gè)人提供金融服務(wù),芝麻信用自身的盈利點(diǎn)尚未獲得明確信息。芝麻信用在阿里系外部與少數(shù)商家合作進(jìn)行信用公測(cè),目前尚未獲得正式合作的數(shù)據(jù)信息。7、網(wǎng)商銀行〔小微企業(yè)貸款〔1網(wǎng)商銀行業(yè)務(wù)模式網(wǎng)商銀行〔自營(yíng)+平臺(tái)貸款存款個(gè)人消費(fèi)自有資金網(wǎng)商銀行〔自營(yíng)+平臺(tái)貸款存款個(gè)人消費(fèi)自有資金農(nóng)村用戶(hù)小微企業(yè)資產(chǎn)證券化同業(yè)拆借農(nóng)村用戶(hù)小微企業(yè)資產(chǎn)證券化同業(yè)拆借網(wǎng)商銀行〔2網(wǎng)商銀行盈利點(diǎn)網(wǎng)商銀行平臺(tái)收費(fèi)自營(yíng)利潤(rùn)平臺(tái)收費(fèi)自營(yíng)利潤(rùn)8、螞蟻達(dá)客〔股權(quán)眾籌平臺(tái)〔1螞蟻達(dá)客業(yè)務(wù)模式融資企業(yè)〔小微/新創(chuàng)企業(yè)投資方融資企業(yè)〔小微/新創(chuàng)企業(yè)投資方螞蟻達(dá)客注：①投資人要先認(rèn)證為合格投資人〔個(gè)人資產(chǎn)大于100萬(wàn)元,近三年年均收入30萬(wàn)元以上等才能進(jìn)行投資。②企業(yè)通過(guò)螞蟻達(dá)客融資,同時(shí)可獲得生產(chǎn)、渠道、經(jīng)營(yíng)、品牌等環(huán)節(jié)的全方位支持?！?螞蟻達(dá)客盈利點(diǎn)螞蟻達(dá)客通過(guò)四家企業(yè)做上線(xiàn)測(cè)試,預(yù)向融資人收取服務(wù)費(fèi)作為盈利點(diǎn),目前尚未明確。9、螞蟻金融云〔1螞蟻金融云業(yè)務(wù)模式螞蟻金融云云計(jì)算系列產(chǎn)品云處理技術(shù)金融行業(yè)特性螞蟻金融云云計(jì)算系列產(chǎn)品云處理技術(shù)金融行業(yè)特性降低轉(zhuǎn)賬費(fèi)、年費(fèi)降低轉(zhuǎn)賬費(fèi)、年費(fèi)降低貸款成本降低貸款成本中小金融機(jī)構(gòu)中小金融機(jī)構(gòu)提高支付速度等提高支付速度等注：①螞蟻金融云基于云處理技術(shù),結(jié)合金融行業(yè)特性,并針對(duì)金融行業(yè)的需求進(jìn)行定制研發(fā)。螞蟻金融云作為螞蟻金服"互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計(jì)劃"的組成部分,是一個(gè)開(kāi)放的云平臺(tái),它助力金融創(chuàng)新、助力金融機(jī)構(gòu)的IT架構(gòu)實(shí)現(xiàn)升級(jí),去構(gòu)建更加穩(wěn)健安全、低成本、敏捷創(chuàng)新的金融級(jí)應(yīng)用,使金融機(jī)構(gòu)可以更好的服務(wù)自己的客戶(hù)。②螞蟻金融云架構(gòu)與傳統(tǒng)系統(tǒng)架構(gòu)對(duì)比〔2螞蟻金融云贏利點(diǎn)尚未查到相關(guān)資料能明確顯示該服務(wù)贏利點(diǎn),推測(cè)會(huì)向中小金融機(jī)構(gòu)收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)或節(jié)約分潤(rùn)等。10、螞蟻金服金融生態(tài)系統(tǒng)圖三、綜合分析螞蟻金服各版塊業(yè)務(wù)中,有些版塊業(yè)務(wù)并非以盈利為主要目的。如螞蟻花唄、芝麻信用等,其意在通過(guò)基礎(chǔ)支撐平臺(tái)的搭建,帶動(dòng)其他版塊存量流動(dòng)及增量累加,各版塊間相輔相成,最終將螞蟻金服打造為社會(huì)公共金融服務(wù)平臺(tái)。螞蟻金服對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)阿里生態(tài)圈內(nèi)資金優(yōu)化,對(duì)外通過(guò)金融相關(guān)服務(wù)向各行業(yè)滲透實(shí)現(xiàn)該行業(yè)資源優(yōu)化。另外,螞蟻金服各版塊業(yè)務(wù)以阿里系電商平臺(tái)為基礎(chǔ)研發(fā)而來(lái),同時(shí)又與電商平臺(tái)相互融合,相互促進(jìn)。加上"菜鳥(niǎo)"物流體系,最終形成集商流、信息流、資金流、物流四流合一的阿里生態(tài)圈。注：此部分為個(gè)人觀點(diǎn),僅供參考。四、對(duì)我們的啟示〔一通過(guò)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金優(yōu)化,對(duì)外實(shí)現(xiàn)上下游企業(yè)、同行業(yè)和其他行業(yè)的鏈條資源優(yōu)化?！捕湛町a(chǎn)品與"支付寶"的模式對(duì)比分析,尋求融合點(diǎn)。〔三互聯(lián)網(wǎng)金融與"招財(cái)寶"、"螞蟻聚寶"的模式對(duì)比分析,尋求融合點(diǎn)?！菜能?chē)輛金融產(chǎn)品與"保險(xiǎn)理財(cái)"