2022年初級銀行從業(yè)資格(初級銀行管理)考試題庫通關(guān)300題（考點梳理）(浙江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.健全體系、完善制度【答案】DCS7G6F5N6X5I3R1HI6V10S8W4O3L1S9ZD10W2U4V1A8V3T12、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費項目和標(biāo)準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、()根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會【答案】BCM4Q10V8F3X10I3I7HX9V3D10U10G6R4K3ZZ6F3V10D7L8S2X33、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標(biāo)準費用

C.非標(biāo)準費用

D.可變動費用【答案】BCM10I7A4D7Q4V4H2HS3I2K1O3V7L2M4ZD8O9H1B2I10Y8M44、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與下列（）因素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級管理人員風(fēng)險偏好

C.市場風(fēng)險管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)【答案】CCC1D3J9A7H9Q10C6HA2I6B6D7I3S8I6ZO5C3T10B3F9E1I105、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展

B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司

C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易

D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務(wù)【答案】BCP4C8E10Z8W9P6V1HN10R10P7N2L3L3A4ZK3O9Z5F8F4E1N46、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

C.權(quán)責(zé)分配

D.企業(yè)文化【答案】DCH3G8R8D9Q8W4D1HE4F4X5I5S9E10B3ZJ6C2C1A2Z2G4F27、關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10％

D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制【答案】ACL10D10Y4O3W2R10H7HZ6S2X3D8W2C7J4ZF5W5S10Y2I1N2V98、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】BCC7D10A6P5S2H1J4HE2X6H8N3G3B2L1ZX6L9E6I2X10G9V39、（）承擔(dān)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織【答案】BCP6I5O4J4L7A10J1HH7Z4Z9H6L3D1O3ZH4D4S6I7I6E7A510、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】ACZ5J5D6K9Z7M10C8HC8R3A2N8M4W1S9ZG7D2A6B1R6C7O411、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

B.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

C.著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)

D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】CCY3U1P6D6H10N10Y3HV2I6R7V8A2Y10D8ZY5E1K7J10R4K3I212、風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.全程的風(fēng)險管理過程

C.全新的風(fēng)險管理辦法

D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】DCA1I5E5R7R10I4F2HB8R1F6J7L10L7J10ZT3V4I10B6Q7X2S513、下列關(guān)于風(fēng)險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1(即完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險【答案】DCA5F8R4M5S6D10O6HT7N9C3B4L5A8G7ZI1Z9X3H6D7Y7L1014、合規(guī)文化的特點不包括()。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】ACF5A9P9H9K10I4O10HT7I3K9S10O9V7N4ZH1P8F8T7S1T3A715、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】BCU5G7S8R4Q10B7W9HF6F10B3D2N7L6I8ZC7M1Z1D3E3N8C616、以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實力強

B.明顯的集體化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域窄

D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)【答案】CCC3O7P8L3S10C4M5HM1U9P10E10R7V7L3ZG2I9Z7K3C7C5Z217、()是在確認債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式【答案】BCJ5C9B5A5M3C1D4HC3W1B5B1U10I6B8ZB6L5P2R5E3C2O918、下列關(guān)于貸款期限的說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一個季度一次還本付息

B.對于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計算本息，合理確定中長期貸款期限

C.商業(yè)銀行要合理確定中長期貸款的建設(shè)期、達產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限

D.對于流動資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限【答案】ACP10O7K3F2P5A1A8HY1R6L3B4H6U10N5ZA6S5C2L1X9K6B419、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構(gòu)【答案】BCI9B8K1H6M10Y4Q4HN3B8M10F4P1J8Y6ZD9Z2J7B6K6D5X920、貸款公司屬于()。

A.大型商業(yè)銀行

B.農(nóng)村金融機構(gòu)

C.城市商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構(gòu)【答案】BCG1R3R10Q8B8H6M1HW6P4U8V2O7H5C2ZG3U4D6X9I3R8C321、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場【答案】CCF2R2L6R2P4N9Y9HT2E7S7C3F5P9P3ZC9Y10G3H7A7K7C722、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D.定價調(diào)節(jié)【答案】ACM5Y3T2Z6M7Z2T4HJ3K5B1Y8K4F8N7ZK7F2X10N6O5F7R223、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責(zé)制定本行績效考評制度和指標(biāo)體系。并對績效考評負最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.董事會

C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會【答案】ACI5M2A10W4I8H4Q3HO4C8W8Q1H10P4D9ZS3I10D3D2N4Z7N124、()是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。

A.人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.財政部

D.證券公司【答案】BCJ2O10Y3N1X9L6M2HP3K3M1E5B7Y3H2ZH2J6U4Y8J4L1T925、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCA4I8Z2C9Q8E8U3HW9P8Q5P2T6G7W9ZC4O3B5P4A8C9T626、（2020年真題）以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉(zhuǎn)讓

B.較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見票即付，無需提示【答案】CCD3C3X3N6A1H2F6HP4A3F9Y9D7F3K9ZI9U3N4C5C10W8X427、歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】DCM6O1C9K9H1N2D9HA5I4Q1Y4V9Y7R10ZQ4H9G7I6P10L9C828、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)【答案】BCM5L2L6Q3C5E7X2HV9A2P8O9Y3R6H2ZU4F4G5C8L4P8C729、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)【答案】BCN5C3S1T1F4C9I3HC9P7H10G3B3C3B8ZX7U2B1Q9Y5P2V430、下列不屬于財務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費信貸業(yè)務(wù)【答案】CCZ5W8Q9M10F10M8C2HD2K5N3A3E8E3M1ZZ1V8M10O6B5H2R531、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率政策【答案】BCX4V10Y10H6T1O9H2HK1D7C9R9W6F1U6ZL1I3I8T1S3V4Q832、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司【答案】DCX8X3S8F1G4P3N5HR1M10A2Y9C6S6S2ZA6X6R9X1B6G6L733、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】BCQ5M8R9O10X10R6I9HD6M6M7F8G5T7S5ZV6Z6C4Y7H6Z2F434、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)【答案】BCY1I8R7I3P9U1Z8HG6I9X2B2L9P5M1ZI3I9N6K7T2P6N635、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運用相應(yīng)控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制【答案】CCM4X2E2O8T1W4J5HX6A9O1B10Y2S10G3ZR4B6Z5I4N2T8B536、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個方面。下列選項中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責(zé)機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】CCT1G3W5Q2D9V7L8HH1J1X3W6X4A2D8ZZ2Q7A1Y9D4M2K1037、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.并購重組業(yè)務(wù)【答案】ACL5D9R8H6G10W1E4HN9P3O8Z6M6M6M7ZS3Q5T3F2U6M8C338、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認定標(biāo)準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)【答案】ACF5W5H4L8O5U6A1HE6L2N8E8Q3G2U10ZM10S10X6M2U2K8A939、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風(fēng)險評估【答案】BCC5G1A9A6O5I1C7HU10K10A10J3T1U4U9ZZ3P3S5W5Z4R2T240、少數(shù)貸款采用留置方式進行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.財產(chǎn)

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)

D.財產(chǎn)權(quán)利【答案】BCI3R2P10C5E2A7T1HP1P9Y4Z8H5C2Z7ZX2L7F2D6L2G6Y941、下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項目貸款對于已建項目的不得再融資

B.集團客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

D.項目融資的各類風(fēng)險僅按照項目經(jīng)營期分析即可【答案】BCZ1B4W2E4O10C6E9HC4J10D9N3P1P10J8ZW6N9Y6O9K7A6B542、下列關(guān)于風(fēng)險補償?shù)恼f法正確的是()。

A.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償

C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】BCV1R5W6G3U3U2U8HF7A9P7Y8Y9S7E1ZH1L2T2Y8B2A2H543、（2017年真題）下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)【答案】DCO10O8A3S5T8H3Q4HF5O10L9Y9R10E1K7ZW10H10Y3Z9J5Z5L744、績效考評的基本要素中不包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價指標(biāo)

C.評價手段

D.評價報告【答案】CCL1Y9V10V4T1F5Q3HD1M7U6Z5T2Q5T3ZF7X3H10T7W3Z4F345、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.普通支票【答案】BCU1V9V4S6Y8C2S9HX7N5S6I1N1F6Z7ZD8U10M6O9X3D6F446、下列關(guān)于公開市場的說法中，正確的是()。

A.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

B.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

C.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場

D.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場【答案】DCJ6H4Z1W1F7F1A5HL5I3A2T10E10T1E10ZO4K4P3X3V2C4S847、下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。

A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣

B.從業(yè)人員中應(yīng)有60％以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟工作

C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

D.最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件【答案】DCS5M5X7F5D4W4T6HZ4H8O8W4W7P8I5ZR4N3H5C6D4B7R148、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實施授權(quán)管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長自下而上

D.董事會自上而下【答案】BCE5Z1G4L3C10Z7B8HV5F1W8D4Q5I1G7ZV2Q2B8C9Q4V4X249、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件【答案】ACV3C7X2P1J2B1Z9HF7I6G5X5Q2T4O10ZZ10B9N1I8R1U4D250、（2019年真題）下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】CCQ8R6P6L6X5D2Q6HE5F6E9O5J1V5D6ZW9E3M4Z8C2V5Y851、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】DCR10T5Q7M6P1T10E7HG4B4G5Q1Q1U3Q5ZG2W7F6K7M1E9D152、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCA2E7E1Q4C1W4Y6HV7M5X5Y2S5T1M8ZX2Q3N7E9Y10D5T153、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、利率政策

C.存款準備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】CCS8C5F2M9C6D3K6HB4F2Q7L9Q1Q7F1ZJ8M4G6T5Z9Z4U254、在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。

A.存貨的價值變動快

B.存貨的數(shù)量不易確定

C.存貨的變現(xiàn)能力相對較低

D.存貨的質(zhì)量難以保證【答案】CCN2H2T9Q3R7E4T4HE1P3K4V3O10P8Z1ZS3T1M5V3W1T4N255、轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機制為()。

A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方【答案】CCO8L9S9F1F1X10K6HH3Q10F9R6E7A7D10ZO10W3O4I3L5M4Y356、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款

D.向金融機構(gòu)借款【答案】BCV2L5Z10B8L8F1B5HS7Y10Z7Z4R6Z8F10ZY1N3V1O10T2T1M957、下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力【答案】ACO7R6K4V4Z7O7Y6HK3K4W3G1J1L7U4ZQ1Z8T6R4X8K3R458、在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險管理

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險管理

C.分級授權(quán)和閉口風(fēng)險管理

D.分級授權(quán)和敞口風(fēng)險管理【答案】DCH5Z6O4E10Z1H5P8HB4O7L8P10S3C1E5ZG3X10T2F4J8Y5C859、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款【答案】ACB2B5Y3R10I4K6A8HY6L2E1N10N6Y10X8ZB10I6Y8R8Z6D3L960、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運用相應(yīng)控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制【答案】CCC7D10V3D3I6X3B7HN1Q5S6Y8H4C6Q8ZG10F7T10Y10L2Y1M161、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能【答案】BCI2H5J8D5J1U2R6HW1M4Q5J5V8G6M4ZO1G7Z1V2N7A2B662、下列選項中，哪項不是單位結(jié)算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶【答案】BCF7U6Y1X4T3M10L8HB8K6H6J10S2M6Q7ZW7F5U9F3U5S5C563、（2018年真題）下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶【答案】BCJ4N8K4I5N9F10S9HB9J3P3K2Q8F5B7ZI7C10B4I5K4Y9F264、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)不包括（）。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)。促使風(fēng)險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值【答案】BCW9G8R2Z5N10V5A3HZ3Q2Z5Z10T3N1Y9ZC5W6L4J1E7E8A465、經(jīng)()批準的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.國務(wù)院【答案】ACG10P2L8Y8L1V4G6HR4F3C10A7A2W6F2ZR7M5R4I1K4O6L866、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是()。

A.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構(gòu)借款

D.從事同業(yè)拆借【答案】BCQ1I8K2C2Z10B3A8HN3F9A5R3Z2W8F6ZF1X7E3M7Q10V6S867、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！?/p>

A.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C.《關(guān)于促進金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》【答案】ACM5R1G1E4N10N8G7HK2K6J7A8S8F4D1ZZ6Q10O7M5X2Q2S668、（2018年真題）一般而言承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補償，而有一種風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCC9K7R7X9W8Z7F1HV8O4I8Y2D4Q5E6ZS2V8H8B3L10P2S1069、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認定標(biāo)準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)【答案】ACZ5B1P2U4M4N9A8HT7F2N4Y2I2V8G7ZI10K3B7L8L7A10F170、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券【答案】CCZ8A9X9N3V1W10J5HO4R10U1U6L2Y4A6ZA10F8D8O9W2O1F771、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊【答案】BCD10B1S1K4R9Q7L8HJ6T7E6V8L5P8N3ZU8H9S6V2L9Z2U572、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風(fēng)險分散及管理【答案】CCA10N5W3Q3W10A5D6HN8W8W4D8E6E9R1ZI4Y3O1P4V1J4A573、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證

B.一般保證

C.特殊保證

D.有限責(zé)任保證【答案】BCS3N3H3T8O10U3P4HW6L7F2A2S2C7D9ZJ1G1O8J8Q5Q9T1074、（2019年真題）內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險點，各分支機構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核【答案】DCS5R5D9P2V10L5O8HM10B3R9P7P10I10Y4ZX4X6Q3P7S10M8C575、下列關(guān)于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的表述中，不正確的是()。

A.市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶

B.信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶

C.市場風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率【答案】CCE7Y3C4P9C3W10S10HN8Q4H1P2I5Y10I10ZU1A6E6T1J2R7P376、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點。

A.產(chǎn)品定位

B.目標(biāo)市場分析

C.客戶開發(fā)

D.產(chǎn)品的開發(fā)管理【答案】DCN3M7K7D5A8F6M1HF5O2N7M4L10Z2Y6ZI2J2P5G10V8Q4I177、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認識到市場風(fēng)險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。

A.敏感性分析

B.量化技術(shù)

C.壓力測試

D.久期分析【答案】CCK2D7E1C4D9I9K6HY10M7S3Q8A2Y9C3ZY1T9G8R3R10Z7C578、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。

A.間接融資租賃

B.聯(lián)合租賃

C.售后回租

D.轉(zhuǎn)租賃【答案】ACE8Z7W2F4Z9I6Y9HD4Y3C3M3H2T4U1ZB3E9S8G7G2T7N1079、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行【答案】DCA6A10F2R7H2C4F7HY9C10S4R7L7Y8X3ZI4N1U5Q8F7Q1Q180、交易席位費用應(yīng)當(dāng)按照實際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCM5A1G5I5A6L10Q4HS8I3T10D6B2E3U7ZG10S4X8T2Q10D3B781、商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通擔(dān)保業(yè)務(wù)時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）。

A.單位活期存款

B.單位通知存款

C.協(xié)議存款

D.保證金存款【答案】DCM3T4J8X2K6I7Q8HU3S7Y8I2M9D10V3ZM2J10J1O3I10Z9S282、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。

A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管【答案】CCC9K10H8K6J7N4P6HQ7C1V6T10B1N8O8ZR3S1J5Q1Y8M9C683、下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（）。

A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識【答案】DCF3L2Z3K6M5O1I4HF6G2Z10O1L4K5F1ZF7P6O10K3K3B2A684、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理外幣清算業(yè)務(wù)

B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理保險業(yè)務(wù)【答案】DCG10Z6H6W2J2B10E6HJ1Z10V7T7U10A5F9ZQ4G9M1S6K1K1O1085、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付【答案】ACL3D5Q7L4Y2L2O8HK10W6Z2A4E10B4N9ZE4H6J1P2R8X7T186、下列不屬于社會責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是()。

A.公平對待消費者

B.違規(guī)處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸【答案】BCQ1X8T10C9M10O4P4HJ9A10K6D6E10Z4H2ZW4J7G8V7U2O2M187、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】BCH3J5N10I5M10B10C4HD6O5R2F8N8G5E9ZW9I8T9P4W2G9U288、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.期限性【答案】CCE7B5Z5U6I4R2E8HJ1N6T6X7Z3R7R7ZK2E1X1W4B5Q5Q189、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】ACH2G9O10U10V5H3W10HW7I2W3V3O3U3J4ZB1P1J2N1H4U3R490、上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括()。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.1年【答案】DCZ9O8O8I6J8Q2G3HV7I7G2G5N9R4L7ZG4K9A7W3U5J9K191、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%【答案】DCA7X1C6D2L1J9E9HG8R8U7Q1O6W5Y8ZJ4Y4O9U1B7D8E592、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于()類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件【答案】DCB4V9F6F3X7T10T2HL8O8F6V3U6C4P7ZO2L4I9C10Y1Z8C593、因未按有關(guān)規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失稱為()。

A.流程風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.人員風(fēng)險

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險【答案】DCK8F6Z8S5P6J3W3HW10G8R1N1P3Q10P10ZR10O1Y4D5D5L1G194、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行

B.個人投資者

C.金融機構(gòu)

D.中央銀行【答案】ACV4J7H2C7C9Q6I6HW10W5K7V10I5V4W2ZA2P9G6E2U10N5A795、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃【答案】BCA10T3T3W10B2O4O9HX5H1W4R2K3R2H5ZF8Q8K2U1Q3V2Q596、（2017年真題）審慎確認操作風(fēng)險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則【答案】BCE4E4V6I9E7H7S4HG9J2N2U3S4G2J9ZK6G4P4S10L2R2E597、績效管理的工具方法不包括()。

A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法

B.經(jīng)濟增加值法

C.股權(quán)激勵計劃

D.獎金激勵法【答案】DCU5M3U10O4U10U6G3HL8H3Q9Y3R8R5D1ZY7G6V9L4M8D2G298、()對促銷的作用是增加知名度和美譽度。

A.公共宣傳

B.藝術(shù)和體育投資

C.促銷策略聯(lián)盟

D.人員促銷【答案】ACL1R10Y3F5N1Z9T7HH8P3S3C10C6T9I1ZU2S2X3G8Z4O1A499、下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性【答案】ACI6Z5D6D2M7I10Q8HE8N8D1D7F4T8L7ZY10R8Z5B3B1V8T2100、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60【答案】BCO2A9S1A5R7Z6Y5HL3L1Z2O9P5M7V1ZD1E5N8X5W1K7O4101、（2019年真題）下列關(guān)于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】BCN8P9S5N5S2Q3V1HT9A2L5W4Y2F9R10ZQ1S10I3M5X7U5W4102、（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款【答案】CCO8Y7C1F4J9X1J4HB5P5H8W10Z1F10R7ZO7Y10P1N4E6I2V3103、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACQ5G7O5Y10T3Z5T6HF10I10U4S10F6U4V8ZW5Q8I10I6Y2B4Q1104、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

A.貸款市場

B.長期資金融通市場

C.貨幣市場

D.資本市場【答案】CCT8Q10T7F5A10R7H7HV8L2E3R1Z4J6X3ZY5W8S3V7N5L1B10105、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立是（）的合規(guī)管理職責(zé)。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】BCD3B1T4K1S5C1Q9HI10E8N9D5Z1M9F7ZD10X5A1F10U6H1H9106、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】DCI5Z1G4C6Z1L10Z1HY10O6G2D7P6T5D6ZN7R9Q3D4F6S7S7107、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產(chǎn)收益類證券投資【答案】CCK8I3T1N8H10T1D7HF8S1C8C6U2D3J5ZT6O8H5U9Y1F8D8108、存款是銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.資金運用

C.投資業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險資產(chǎn)【答案】ACJ5O4X8X3C1R4N10HG10A2W8V7V5Z3T7ZV1N3X2A5E2M7Q6109、（2019年真題）根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為（）。

A.五級

B.三級

C.四級

D.六級【答案】CCW6S7A1A3Y10Y6Y10HW9T2N8R4K6U6H1ZB8W4K5L7Z4R6D3110、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7【答案】BCQ8B4M7K4F7Q1I3HY3Q9R3S1W3Y10K10ZX3S2Y3E2J7P7K6111、下列不屬于社會責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是()。

A.公平對待消費者

B.違規(guī)處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸【答案】BCD4M5N5E7Q4D4Z9HH5U8N9A7K10S3E4ZN7S7F1J1I7U9I8112、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】BCZ4I1D7J1R10D8O8HC8E8J4B6F1A10D5ZX2A3P7E6U3H6R1113、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)市場分析【答案】DCZ8Z2P6E10M4E5C1HW3Y5W7D6A6R5O10ZR7Q5A5Y3G1L8Z1114、金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是（）。

A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位【答案】BCO10S7W5T4M8I1Y10HA6J7K5W7J1M6Y4ZW2U10T4Q2K3W3W8115、關(guān)于存放同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.信用存款同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

D.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度【答案】CCF7F4G8T2E8H7O6HA7J6E10W7V6H1Y2ZQ4T2D10A10J2Q6U7116、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督【答案】DCR6S2Z4S10R7K1P4HX7F1L3B4F2H7W8ZO10U4Y5Z4V3X3D10117、借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本【答案】ACO2O2E1V5J2I2L3HL1D7V6I7C10E1F6ZM1B6E1E9X1Y8Y6118、代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行【答案】CCG5X9E1Z10H8K5R6HF7M4S6Q2T4T3Y1ZD2S1S8N1Z2Z1E8119、（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款【答案】CCY5Y8I3T10F1D1I4HP3U3P6P2R9G4D3ZE7N8K3O3I10H5X7120、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】DCO1P5P7N2R8U6M10HL3I2W1V4O4H4L2ZD2H9S6I10L8I3W2121、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】CCY10A9E7M5G9S2U1HT10H4D7R1N7N9P1ZP5R8V5G2M10K1A9122、新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險防控。

A.審慎規(guī)制局

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會【答案】ACY7N2V1J8Q4U2O10HD9L10Z10W4L6P8O1ZU5O7S1A10F1I5G10123、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】BCE5S5M1N7M3P8D8HT7S4Y4M10C2X8F6ZN5J7U2G10Y4M6W4124、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查【答案】BCV5N5W5N5O9R7J6HI1E9F9H2Y6O10Q10ZJ5E8R9O10F1K10J2125、（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查【答案】BCR1M4L4R9C9H8R10HC10B5H4E8T6D1F2ZL6W5N8M1E6W2T8126、法人機構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。

A.1

B.2

C.4

D.12【答案】ACL9R6W9W4X8O3Y7HI6P2Q10A1L3E1B4ZV8K1L5Z7S10B2Y1127、（2017年真題）下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則

B.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

C.金融機構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】BCY7W9A4B10F3K3W6HW5Y10W2I4V3R4L6ZN1S4W5J4X5F2I2128、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】BCN1G3A10G8O2B7G7HL6Q1A7Q9P10X4T4ZQ3B8A9W3Y3Z4M5129、金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風(fēng)險性【答案】CCU5P1X3S5U4X3F1HT8W4C9M8V7C4T1ZU2K10V7N5I8S8U8130、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938【答案】ACD5C2L1P6S7E10F3HC6R5O10T9D1P2Q2ZW5P10I7K5W7B1E9131、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會【答案】DCN2P2I9I10Q3C1I7HY3Y7Q9U2D3I10V6ZA2C8X5R7K7O7B3132、合規(guī)管理的流程不包括()。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估

B.合規(guī)風(fēng)險度量和計算

C.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】BCH3M2U10Y8X1B9S9HZ8R2H10I7G2H5N5ZQ2T2H10L7N6N8A7133、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。

A.金融機構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

C.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則【答案】CCZ7U2Q8E5M10R1V5HR6J5M5S10K7G4K5ZV5O4Z8Y4G9N4C3134、內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險點，各分支機構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核【答案】DCJ5U5Z9W10B9T10J9HP2C10X3A4C10X8M9ZK6U8U10L2N2A7Y8135、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風(fēng)險評估

D.監(jiān)管評級【答案】CCN6P7A1X4S4R2U6HF5B5Q8Q4E2F1M8ZB7N1T1T10A1F3R8136、企業(yè)集團財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款【答案】BCS6I10T4N2E8W8J1HI6L1P6F7X9O2E2ZV6F8D5G6A8R4S6137、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A.10年

B.6個月

C.3年

D.5年【答案】BCB5G4G6S1Y6O10R6HK9P5K5Q1C7R3P5ZW10V4Z1Y9Y2F5W1138、我國的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986【答案】DCT4E5E7O10L1W10Z3HD1O4M2X3E5H10U7ZQ10O5U7R6O1M6A1139、大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬()性存款。

A.代理

B.附屬

C.一般

D.專項【答案】CCO9J9W6O3Q3J2N3HM2W2L5O10Q5F6Y2ZH1X9B3A9L10G1N3140、貸款的“三查”不包括()。

A.貸中檢查

B.貸后檢查

C.貸時審查

D.貸前調(diào)查【答案】ACT4A8A9N3S6W3C7HF6F6A9H8T9D4K6ZS4C6P7U8Q8D10W2141、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營銀行

D.小微銀行【答案】BCG8J2X8L4G5Z6F7HV5W5P5U7O2S2N3ZY6V4J2L4L1W2I5142、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設(shè)項目。

A.30

B.50

C.100

D.150【答案】BCJ5B9G5Q9O10Y10Z9HM1I1E10F5Z9U5Y7ZZ6F6V10T2Z4S3C3143、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險

D.便于計算成本和收益【答案】DCC7U10O2R7K10R6I3HM7S7U10I4F8W10M8ZH7D7Y8S5I6Z8B5144、在定期回購中，因回購期越長，其信用風(fēng)險（）。

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定【答案】ACG9O9P1L7M9A5J7HL10A3T9Y1U3L7P4ZL2F9U6J3B4S7O10145、對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔(dān)保方式是（）。

A.留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】ACK3I5V10H1W9N9M5HP4U7T6L7N6J4D7ZA4Q3U9E3C6A8X7146、下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。

A.保管

B.處置

C.管理

D.收購【答案】ACE6G5G4B5O1H5T5HT8I5A5F4U9J5A1ZZ10D7C7F9T7G4O3147、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】BCK4L4U4O6R2F3D7HU5E9Y7G9M3N5B1ZS1Y10F9W10T2R3Z1148、企業(yè)集團財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)【答案】CCG10O7X8R2S6H1I7HD5G5S2X10K8B3A3ZC3Y3T10K1X6F2A2149、推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.機會平等，惠及民生

D.市場導(dǎo)向，自由競爭【答案】DCU4D1I6X10Y10Q7H2HI10Z3Y4Y2F9K2G5ZP4C10E4Y4J6T4U8150、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息【答案】ACU6G4V7Q8B6T3H9HG3Y8Z10B3D6U3N6ZB4Q3H5W4K2K10J1151、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估

B.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

C.合規(guī)風(fēng)險報告

D.合規(guī)風(fēng)險的治理【答案】DCA2N2P5R2R10Q2O1HA4D8X4X10K6T10K1ZE10T6J5U4R8H8N4152、下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是（）。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易【答案】ACZ6F4Y8P3H3M10X6HU10U3U7F3G8E2D8ZM10J7W1V5A8R10C2153、信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】DCC2X2K4S10O9B1F9HA8P10W9S2Q9D10H7ZU4G2O3M10Z2I7H5154、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機構(gòu)進行經(jīng)營

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制【答案】BCL1F2H9F8L6U4W3HM1W2V3U6Z8J7C9ZP4X7A6D6X2B9X10155、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團集中風(fēng)險的是（）。

A.行業(yè)集中風(fēng)險

B.地域集中風(fēng)險

C.時間集中風(fēng)險

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險【答案】CCC8G5U3D7E10G8F7HP2Z6H8T2R3C2Q1ZT1L9O4Z1A7U2A1156、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領(lǐng)用【答案】CCB5A9P8C4F8O9C2HC5I2B6V2X5X6D5ZM4Y10Y5F5L9I1C6157、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

C.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰

D.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】DCP1C10S9Y5I2E8O4HV9A10L5Y1V5F9V9ZB1T1E1C8O4X10C3158、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80％

B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年【答案】CCU4D7S1S4D9F6R4HU9T2O10B4A8O9B9ZS6A2Q6Y9A10D8B8159、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接公募【答案】CCJ4E3C5Q5T7H8I7HZ1I7G5I6C8F7Z2ZJ5I4L3B7K7T7F3160、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。

A.個人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.公司貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】ACZ5K3X4T4L4V10G6HB4Q1R9V6H2X2H1ZH8A8W1D5B7E3R8161、貸款公司屬于()。

A.大型商業(yè)銀行

B.農(nóng)村金融機構(gòu)

C.城市商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構(gòu)【答案】BCX5Z1K2M4N9O6I8HR9I4Y6O1Q9X7P5ZZ10E10B10B9I3C6V10162、（2017年真題）境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元【答案】ACJ10M5X3O2D6P9N7HV1K5N3Y3L8C3E4ZN8C1D9W9I3E4J9163、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。

A.Ⅲ類戶

B.Ⅳ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶【答案】DCJ8M4X8W3E2T10M10HC4K3Y3W3R7O1W2ZQ3C8X1D7I6G5J2164、銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)不包括()。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

D.提高銀行風(fēng)險管理水平，增加銀行利潤【答案】DCC10C3Y8L10C1Q9A7HK6N8M5V1V3D8K5ZZ5I4N6R6A5V4Z9165、（2018年真題）信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資【答案】CCO3D4N8Q5P9B7L2HG5E2P9J9S1O7L8ZA2J7M10X9R5W3K4166、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是()。

A.誠實信用機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.合規(guī)問責(zé)機制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ACG4S3H8Z2L7W5R7HL5R2N4I4X8R7T1ZL1M6O2C4O1L6A7167、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款【答案】ACE2K6F4G6Q7D6Z10HC10B7W8O4Q6B6U2ZR5Q8U6Z4O9F3R1168、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風(fēng)險控制【答案】BCW8F4Y5W9C3V4U6HB3J5N7D6N6A2Q4ZL7P2A10O5U3Y7O1169、惠普金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】BCL8S10O3E6R7Y9E1HU10I10G5H1O10H3B2ZE3H2K5B10L3D8P2170、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】ACR7C8I2C7D7Q8I9HT7I3S10E5S9S3F3ZB9Z8L3R7W9T9W8171、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性【答案】CCK2W3V4K3G9C1E1HQ8Z4H7F9N4V9I8ZT5Q6S3T1E9T4K4172、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，下列表述不正確的是（）。

A.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】ACG9X10M10M9O5A2E2HS8V10G10K7J6T10X3ZY5C7T3D7R6B6G5173、（）不是普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。

A.提高金融服務(wù)覆蓋率

B.提高金融服務(wù)可得性

C.提高金融服務(wù)滿意度

D.提高金融服務(wù)多樣性【答案】DCC10V1P8D10S7K8S1HI7V6C6Q3A6I10Z5ZI7A5O9J9F8F4S8174、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響【答案】ACE1I7A2A5U5X1O10HG4J2G6M9A8Q4S10ZD10T7S1E9B9Y10F7175、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月【答案】ACR5G1W6Q10L4N5R8HY9H8Y7U6W2H8Z3ZF2D9T6D10B9E7X3176、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核【答案】ACS8O6M3G7F7Q7K2HY10X9I8Q8V3Q1C2ZJ7E7J1R7H4Y7F9177、下列不符合我國當(dāng)前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象

B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系，擴大民間資本進入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率【答案】DCN8A9T1C6R7E3C7HI9R4M2E10N3J5D2ZR3U4D2T4F7W8T2178、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風(fēng)險事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】CCN1