《個(gè)人理財(cái)》網(wǎng)考題庫及參考資料

《個(gè)人理財(cái)》網(wǎng)考題庫參考資料形考一一、單項(xiàng)選擇題1.若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（B）。A、利率與物價(jià)的關(guān)系

B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C、利息的計(jì)算方式

D、利率的決定方式2.將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少(C)。A、12500

B、13100C、12762

D、115003.普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（B）。A.復(fù)利終值系數(shù)

B.償債基金系數(shù)C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D.投資回收系數(shù)4.根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（C）。A、資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標(biāo)規(guī)劃>應(yīng)急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃>債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金C、子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃D、購(gòu)置住房>購(gòu)置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金5.個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（A）。A、正相關(guān)

B、反相關(guān)C、無法判斷

D、沒有關(guān)系6.家庭凈資產(chǎn)是指（A）。A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)

B、資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)C、資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)

D、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)7.以下屬于信用中介的是（A）。A、證券交易所

B、債券C、股票

D、借款合同8.具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（D）。A、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

B、國(guó)家外匯管理局C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)人民銀行9.若2012年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（B）。A、3%

B、-3%C、13%

D、6.5%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。A、伊查克·愛迪斯

B、侯百納C、弗朗哥·莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布倫伯格1.個(gè)人理財(cái)起源于（C

）。A、中國(guó)

B、英國(guó)

C、美國(guó)

D、法國(guó)2.以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（B

）。A、保險(xiǎn)規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、儲(chǔ)蓄規(guī)劃3.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（D

）。A、基金公司

B、保險(xiǎn)公司C、信托公司

D、律師事務(wù)所4.個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟：Ⅰ.了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；Ⅱ.制定理財(cái)計(jì)劃；Ⅲ.確定理財(cái)目標(biāo)；Ⅳ.檢查財(cái)務(wù)狀況；Ⅴ.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；Ⅵ.評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（D

）。A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ5.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（

A）。A、國(guó)債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨6.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（D

）。A、子女教育儲(chǔ)蓄

B、按揭買房

C、退休

D、休假7.某人往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn).低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（D

）。A、進(jìn)取型

B、穩(wěn)健型

C、冒險(xiǎn)型

D、保守型8.家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是（A

）。A、子女教育基金﹥健康意外保險(xiǎn)﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃

B、養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目標(biāo)規(guī)劃﹥應(yīng)急基金

C、意外保險(xiǎn)﹥節(jié)財(cái)計(jì)劃﹥資本增值

D、購(gòu)房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險(xiǎn)9.當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí)，下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）。A、增加國(guó)債的配置量

B、投資房地產(chǎn)

C、繼續(xù)持有外匯

D、購(gòu)買人民幣資產(chǎn)10.招商銀行推出的“一卡通”是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（A

）階段的產(chǎn)品。A、萌芽

B、形成

C、發(fā)展

D、成熟形考二1.活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（A）。A、20日

B、21日

C、19日

D、18日2.存本取息的起存金額是（C）。A、2000元

B、3000元

C、5000元

D、7000元3.階梯儲(chǔ)蓄法是（C）。A、短期存款

B、長(zhǎng)期存款C、中長(zhǎng)期存款

D、不定期存款4.日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（A）。A、交易需求

B、投機(jī)需求C、預(yù)防需求

D、其他需求5.中外理財(cái)專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（C）。A、一到四個(gè)月

B、兩到五個(gè)月C、三到六個(gè)月

D、四到七個(gè)月6.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（C）。A、2000元

B、2500元C、3000元

D、3500元7.以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（A）A、個(gè)人信用貸款

B、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款C、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D、住房貸款8.在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（A）。A、一次還本付息法

B、等額本息還款法C、等額本金還款法

D、額外還款法9.各行信用卡的免息期最短為（B）。A、18天

B、20天C、22天

D、25天10.信用卡透支消費(fèi)的利率為（C）。A、0.5%

B、0.3%C、0.05%

D、0.03%1.假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（A）。A、10%

B、8.68%C、17.36%

D、21%2.假定某投資者當(dāng)前以75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（C）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。A、1

B、2C、3

D、43.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（B）。A、風(fēng)險(xiǎn)低

B、管理簡(jiǎn)單C、業(yè)務(wù)廣

D、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定4.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（A）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃5.在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（A）。A、銀行

B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者6.下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（A）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（A）。A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃8.投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（D）。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃9.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（D）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)10.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（C）。A、業(yè)務(wù)性質(zhì)

B、資金運(yùn)用方式C、為客戶服務(wù)

D、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式1.下列不屬于證券市場(chǎng)的是（D）。A、股票市場(chǎng)

B、債券市場(chǎng)C、基金市場(chǎng)

D、黃金市場(chǎng)2.股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（D）。A、股權(quán)

B、面值C、紅利

D、市值3.世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是（C）。A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C、道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

D、恒生指數(shù)4.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動(dòng)作是（C）。A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票

B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票

D、不買不賣5.下列不能作為債券發(fā)行主體的是（D）。A、中央政府和地方政府

B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)

D、社會(huì)團(tuán)體6.某投資者于2010年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售，該債券的投資收益率為（C）。A、10%

B、13%C、16%

D、15%7.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（C）。A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債8.證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（D）。A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)關(guān)系C、權(quán)利義務(wù)關(guān)系

D、委托代理關(guān)系9.以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（B）。A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約10.金融期貨中不包括（D）。A、股票指數(shù)期貨

B、利率期貨C、外匯期貨

D、債券期貨1.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（C

）。A、投資功能

B、套利功能

C、保障功能

D、儲(chǔ)蓄功能2.我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（C

）劃分的。A、保險(xiǎn)實(shí)施的方式

B、保險(xiǎn)的責(zé)任

C、保險(xiǎn)的性質(zhì)

D、保險(xiǎn)的標(biāo)的3.在相同保額和投保條件下，（D

）保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、兩全保險(xiǎn)

D、定期壽險(xiǎn)4.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯(cuò)誤的是（D

）。A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足5.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（B）。A、選擇保險(xiǎn)公司

B、做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、確定保險(xiǎn)需求

D、簽定保險(xiǎn)合同6.在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（C

）。A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾7.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按（A

）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險(xiǎn)金額

B、保險(xiǎn)價(jià)值

C、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例

D、實(shí)際損失數(shù)額8.王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（D

）。A、10萬元

B、8萬元

C、5萬元

D、4萬元9.在我國(guó)，人身保險(xiǎn)合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)（A

）天的寬限期。A、60

B、30

C、90

D、1010.（A

）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。A、定期壽險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、兩全保險(xiǎn)

D、年金保險(xiǎn)形考三1.政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價(jià)格或租金的住房稱為（B）。A、商品房

B、保障房C、房改房

D、經(jīng)濟(jì)適用房

2.房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成不包括一下哪個(gè)選項(xiàng)（C）。A、土地費(fèi)

B、建筑安裝費(fèi)

C、手續(xù)費(fèi)

D、稅費(fèi)3.人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的什么因素（A）。A、社會(huì)因素

B、區(qū)域因素

C、自然因素

D、政治因素4.以下不能納入個(gè)人凈資產(chǎn)計(jì)算范圍的是（C）。A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價(jià)值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價(jià)值10萬的藝術(shù)珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價(jià)值10萬元的國(guó)債，3個(gè)月到期的未收欠款5.小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計(jì)劃貸款買房，根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（B）。A、等額本息還款

B、等額本金還款C、組合還款

D、一次性付款6.購(gòu)房的稅費(fèi)不包括以下哪個(gè)（D）。A、契稅

B、印花稅

C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)

D、所得稅7.租房和買房的最大區(qū)別在于（C）。A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D、買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)8.商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（A）。A、收益率、回報(bào)率較高

B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)

D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低9.關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（B）。A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤(rùn)反而會(huì)消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力10.關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是（D）。A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購(gòu)進(jìn)，待機(jī)轉(zhuǎn)賣，從買賣交易中賺取價(jià)差B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢(shì)和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的1.作為個(gè)人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于(

C

)。A、基礎(chǔ)教育

B、高等教育C、成人教育

D、職業(yè)教育2.子女教育理財(cái)規(guī)劃的最基本原則是(

D

)。A、足額

B、高收益C、及時(shí)

D、穩(wěn)健安全3.個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是(

A

)。A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性

B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)C、教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備

D、理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高4.以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是(

D

)。A、個(gè)人儲(chǔ)蓄

B、定息債券C、教育保險(xiǎn)

D、股票5.學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)(

D

)。A、低利息

B、針對(duì)性較強(qiáng)C、還款周期長(zhǎng)

D、風(fēng)險(xiǎn)低6.個(gè)人教育理財(cái)之所以是一項(xiàng)生產(chǎn)性投資，其原因是(

B

)。A、教育是人一生中必須的

B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資

D、教育投資是以子女成才為目的的7.以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？(

D

)A、營(yíng)運(yùn)資金減少

B、營(yíng)運(yùn)資金增加C、流動(dòng)比率降低

D、流動(dòng)比率提高8.以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是(

A

)。A、因長(zhǎng)期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會(huì)C、選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上

D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議9.個(gè)人教育理財(cái)?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項(xiàng)(

D

)。A、及早規(guī)劃

B、穩(wěn)健理財(cái)C、及時(shí)溝通

D、追求收益10.對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是(

D

)。A、不能盲目投資，要精打細(xì)算

B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式

D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺1.用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（D）日內(nèi)，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。A、5日

B、10日C、15日

D、30日2.我國(guó)法定的退休年齡為女性（B）周歲。A、50

B、55C、60

D、573.老農(nóng)保主要是建立農(nóng)民的賬戶，新農(nóng)保在支付結(jié)構(gòu)上的設(shè)計(jì)包括（A）和個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金兩部分？A、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

B、企業(yè)年金C、團(tuán)體年金

D、商業(yè)性年金保險(xiǎn)4.（A）是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率

B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率

D、儲(chǔ)蓄率5.以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（C），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%

B、50%C、70%

D、60%6.過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費(fèi)，實(shí)際上是自我儲(chǔ)蓄的模式。而新農(nóng)保一個(gè)最大的區(qū)別就是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和（C）相結(jié)合。A、企業(yè)繳費(fèi)

B、保險(xiǎn)金C、政府補(bǔ)貼

D、基金7.企業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)確定：職工繳費(fèi)工資低于所在省上年度社會(huì)平均工資60%的，以所在省上年度社會(huì)平均工資的為（B）繳費(fèi)基數(shù)。A、30%

B、60%C、20%

D、50%8.“新農(nóng)?！辈扇€(gè)人繳費(fèi).集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（C）將對(duì)地方進(jìn)行補(bǔ)助，并且會(huì)直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。A、地方財(cái)政

B、集體補(bǔ)助C、中央財(cái)政

D、個(gè)人繳費(fèi)9.在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，（

D

）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。A、養(yǎng)老金

B、補(bǔ)助金C、團(tuán)體年金

D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)10.（C）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)

D、投資連結(jié)保險(xiǎn)1.在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方(

B

)。A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等

B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等

D、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等2.下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中，正確的是(

C

)。A、扣繳義務(wù)人對(duì)納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補(bǔ)繳B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅C、在判斷個(gè)人所得來源地時(shí)對(duì)不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動(dòng)產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個(gè)人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得"應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅3.下列項(xiàng)目中屬于所得稅免稅收入的是（

D

）。A、銷售收入

B、提供勞務(wù)收入C、稿酬收入

D、國(guó)債利息收入

4.個(gè)人所得稅工資、薪金采用（

C

）稅率形式。A、比例稅率

B、超率累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率

D、定額稅率5.以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有（

B

）。A、托兒補(bǔ)助費(fèi)

B、勞動(dòng)分紅C、投資分紅

D、獨(dú)生子女補(bǔ)貼6.合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購(gòu)買汽車和住房，該財(cái)產(chǎn)購(gòu)置支出應(yīng)按（

C

）計(jì)征個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得

B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得

D、利息股息紅利所得7.依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)定的是（

C）。A、申請(qǐng)人資料齊全的，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務(wù)機(jī)關(guān)必須是縣級(jí)以上（不含縣級(jí)）國(guó)家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局C、申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)總價(jià)值在15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)稅收證明D、申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)開具稅收證明，并提供給外匯管理部門8.下列各項(xiàng)中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（

D

）。A、特許權(quán)使用費(fèi)所得

B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D、利息、股息、紅利所得9.作家李先生從2010年3月1日起在某報(bào)刊連載一小說，每期取得報(bào)社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）。9月份將連載的小說結(jié)集出版，取得稿酬48600元。下列各項(xiàng)關(guān)于李先生取得上述收入繳納個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（

B

）。A、小說連載每期取得的收入應(yīng)由報(bào)社按勞務(wù)報(bào)酬所得代扣代繳個(gè)人所得稅60元B、小說連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報(bào)社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應(yīng)由報(bào)社按稿酬所得于當(dāng)月代扣繳個(gè)人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個(gè)人所得稅時(shí)允許抵扣其中報(bào)刊連載時(shí)已繳納的個(gè)人所得稅。10.某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（

D

）元。A、0

B、1160C、1450

D、1600

二、多項(xiàng)選擇題1.當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏啵韵铝鲃?dòng)性較高的有（ABD）。A、銀行存款

B、證券C、房地產(chǎn)

D、外匯2.常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ABC）。A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表C、現(xiàn)金流量表

D、預(yù)算及決算表3.金融市場(chǎng)，應(yīng)包括的要素有（ABCD）。A、資金供應(yīng)者和資金需求者

B、信用工具C、信用中介

D、金融市場(chǎng)的價(jià)格4.以下哪些屬于我國(guó)政策性銀行（CD）。A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、中國(guó)銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5.當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括（ABCD）。A、信息不完整，披露不充分

B、時(shí)效性差C、披露方式單一

D、披露內(nèi)容不完整6.以下屬于信用工具的有（AB）。A、債券

B、股票C、銀行

D、證券交易所7.以下屬于商品期貨的是（AB）。A、農(nóng)產(chǎn)品期貨

B、貴金屬期貨C、外匯期貨

D、股指期貨8.貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（CD）。A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬

B、隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生C、貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用

D、將這些貨幣要用于投資9.年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（ABCD）。A、普通年金

B、預(yù)付年金C、遞延年金

D、永續(xù)年金10.個(gè)人理財(cái)常見的風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCD）。A、本金損失的風(fēng)險(xiǎn)

B、收益損失風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、管理風(fēng)險(xiǎn)1.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有（ABCD

）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)2.下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對(duì)應(yīng)正確的是（ABC

）。A、國(guó)內(nèi)外旅游——短期目標(biāo)

B、結(jié)婚準(zhǔn)備金——中期目標(biāo)

C、子女高等教育基金——長(zhǎng)期目標(biāo)

D、購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措——中期目標(biāo)

3.評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述正確的是（ABD）。A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

B、資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C、年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金

D、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高4.（

ACD）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好

B、收支狀況

C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、年齡5.下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（ABCD）。A、增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化

B、減少不必要的支出C、為孩子準(zhǔn)備教育金

D、防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需6.一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（ABCD

）。A、中立型

B、輕度保守型

C、輕度進(jìn)取型

D、進(jìn)取型7.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（BCD

）。A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等8.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（

BCD）。A、增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

B、減少國(guó)庫券的配置

C、增加在股票市場(chǎng)上的投資

D、適當(dāng)增加基金的購(gòu)買9.如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（BC

）。A、國(guó)債

B、房地產(chǎn)

C、股票

D、活期存款10.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（ABCD

）。A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足

B、專業(yè)人才匱乏

C、理財(cái)功能不完善

D、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位

1.電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)(ABCD

)。A、獨(dú)立性

B、不可重復(fù)花費(fèi)

C、匿名性

D、不可偽造性2.下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具(AC

)。A、信用卡

B、銀行理財(cái)產(chǎn)品

C、人保單質(zhì)押貸款

D、貨幣基金3.下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具(BD

)。A、信用卡

B、銀行理財(cái)產(chǎn)品

C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款

D、貨幣基金4.下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有(AC

)。A、零存整取

B、定活兩便儲(chǔ)蓄

C、存本取息

D、儲(chǔ)蓄一本通5.本書中介紹的儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略有(ABCD

)。A、規(guī)劃好存取時(shí)間

B、增加儲(chǔ)蓄本金，開源節(jié)流

C、采用合理的存款組合

D、選擇合適的存儲(chǔ)方式6.消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（ACD）。A、貸款投向的個(gè)人性

B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性

D、貸款資金的安全性7.信貸的要素有（ABCD）。A、對(duì)象和金額

B、利率和期限C、用途

D、擔(dān)保8.我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ABCD）。A、一次還本付息法

B、等額本息還款法C、等額本金還款法

D、額外還款法9.信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（BC）。A、先存款后消費(fèi)

B、可以透支C、免息期

D、存款計(jì)利息

10.信用卡可以用來進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)，具體包括（ABCD）。A、支出管理指導(dǎo)消費(fèi)

B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動(dòng)C、信用卡透支省利息

D、巧妙避免手續(xù)費(fèi)用1.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（CD）。A、股票B、基金C、人民幣理財(cái)產(chǎn)品D、外匯理財(cái)產(chǎn)品2.外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）。A、個(gè)人外匯存款類B、實(shí)盤操作類C、浮動(dòng)收益類D、結(jié)構(gòu)投資類3.以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（ABC）。A、理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C、理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益4.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動(dòng)收益率5.我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ABD）。A、實(shí)金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票6.以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（AD）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益B、某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%7.下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（BCD）。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)8.下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ABC）。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃9.下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有(

ABC)。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃10.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（AB）。A、固定收益率

B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率

D、浮動(dòng)收益率1.優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，是指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有(ABCD)。A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股

B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股2.以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（ABC）。A、都是籌資手段

B、都屬于有價(jià)證券C、收益率相互影響

D、都有規(guī)定的償還期限3.下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（ABC）。A、國(guó)家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善4.下面對(duì)股票分析表述不正確的是(BCD)A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析5.下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ABCD）。A、認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會(huì)大B、市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績(jī)優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C、按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會(huì)有收益，抄底就能撿便宜D、認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)6.債券種類繁多，隨著人們對(duì)證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（BCD）。A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國(guó)性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券7.證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ABCD）。A、基金持有人

B、基金管理人C、基金托管人

D、基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問等8.國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中包括(ACD)。A、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所9.在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列，不正確的是（BCD）。A、期貨－股票－基金－債券

B、債券－基金－股票－期貨C、股票－期貨－債券－基金

D、股票－期貨－基金－債券10.下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不正確的是（BCD）。A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn)，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)收益D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)出售才能收回投資1.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（ABC）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、分?jǐn)倱p失

C、補(bǔ)償損失

D、套期保值2.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（AD

）。A、直接保險(xiǎn)

B、人身保險(xiǎn)

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D、再保險(xiǎn)

3.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（

ABC）。A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B、同時(shí)具有保障功能和投資功能

C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

D、費(fèi)用較低

4.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（BCD

）。A、意外傷害保險(xiǎn)

B、分紅保險(xiǎn)

C、萬能壽險(xiǎn)

D、投資連結(jié)保險(xiǎn)5.個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ABCD

）。A、先大人，后小孩

B、家庭互保原則C、先保障，后投資

D、量力而行原則

6.在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（ABCD

）A、王先生對(duì)自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C、張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D、王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元7.李氏夫婦打算通過購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休規(guī)劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

ABD）。A、與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低B、養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)8.我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國(guó)讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括（ABCD

）。A、房貸20萬元

B、處理死亡的各種費(fèi)用C、應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用

D、兒子的教育金10萬元9.個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確（ABD

）。A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同

B、相同的保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況）

C、終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單

D、定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)10.下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是（BCD

）。A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充

B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)

C、商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)

D、二者作用完全相同1.以下屬于房地產(chǎn)價(jià)格特性的是（ABCD）。A、地區(qū)性

B、增值性

C、個(gè)體差異性

D、租金和價(jià)格的雙重性2.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ABC）。A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會(huì)治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會(huì)購(gòu)買力、市場(chǎng)流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風(fēng)險(xiǎn)較低，導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機(jī)會(huì)成本偏高3.購(gòu)買一手房時(shí)，哪些費(fèi)用不是必須交的（CD）。A、房屋共用部位共用設(shè)施維修基金

B、契稅

C、律師費(fèi)

D、公證費(fèi)4.商鋪上市初始購(gòu)買和二手購(gòu)買的區(qū)別在于（AB）。A、商鋪上市初始交易購(gòu)買是從商鋪的開發(fā)商手里購(gòu)買，而二手商鋪購(gòu)買是從別的商鋪投資者手里購(gòu)買B、商鋪上市初始購(gòu)買時(shí)，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購(gòu)買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購(gòu)買時(shí)主要是看清開發(fā)商對(duì)商鋪的包裝，價(jià)格只是參考，而對(duì)于二手購(gòu)買主要是關(guān)注其價(jià)格D、商鋪上市初始購(gòu)買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購(gòu)買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)5.關(guān)于我國(guó)私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（ABCD）。A、必須做好我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)因素的分析B、牢固樹立房地產(chǎn)市場(chǎng)存在周期性規(guī)律的理念C、密切關(guān)注國(guó)家相關(guān)政策變化D、密切關(guān)注國(guó)內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場(chǎng)狀況6.以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)（BCD）。A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運(yùn)作、投資套利的機(jī)會(huì)B、房地產(chǎn)的長(zhǎng)期耐用性，為投資盈利提供了機(jī)會(huì)C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定D、社會(huì)對(duì)房地產(chǎn)的需求長(zhǎng)期處于上升趨勢(shì)，給房地產(chǎn)帶來升值潛力7.開發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（ABC）。A、公共配套設(shè)施費(fèi)

B、綠化費(fèi)

C、管理費(fèi)

D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅8.影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素包括（ABCD）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況

B、居民收入

C、物價(jià)指數(shù)

D、利率9.關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（AC）。A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益10.我國(guó)房地產(chǎn)四級(jí)市場(chǎng)包括（ABCD）。A、土地出讓市場(chǎng)

B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

C、二手樓市場(chǎng)

D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場(chǎng)1.下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（ACD

）。A、個(gè)人儲(chǔ)蓄

B、教育貸款C、債券

D、教育保險(xiǎn)2.教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)包括（ABC）。A、可優(yōu)先辦理助學(xué)貸款

B、利率優(yōu)惠C、存期靈活

D、收益率較高3.教育由（

ABCD

）等組成。A、基礎(chǔ)教育

B、高等教育C、成人教育

D、職業(yè)教育4.個(gè)人教育理財(cái)有以下特征（ABCD

）。A、沒有時(shí)間與費(fèi)用彈性

B、子女教育金必須靠家長(zhǎng)準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握

D、子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、總額大5.個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括（ABCD

）。A、及早規(guī)劃原則

B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財(cái)原則

D、靈活寬松、資金充裕的原則6.目前市場(chǎng)上教育保險(xiǎn)的類型有（

ABD

）。A、可固定返還的保險(xiǎn)

B、理財(cái)型保險(xiǎn)C、年金保險(xiǎn)

D、純粹的教育金保險(xiǎn)7.個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（ABD

）。A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

B、特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D、教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)8.個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中，下列正確的做法是（BC）。A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后B、有意識(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資D、對(duì)子女教育是有錢多花，沒錢不花9.教育理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（ACD

）等內(nèi)容。A、計(jì)算子女教育資金缺口

B、選擇理財(cái)投資方式C、設(shè)定理財(cái)期間

D、設(shè)定期望報(bào)酬率10.伴讀理財(cái)中的貨幣性風(fēng)險(xiǎn)可能有（AC

）。A、房地產(chǎn)市場(chǎng)浮動(dòng)可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時(shí)間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時(shí)會(huì)影響家庭其他方式的理財(cái)計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨(dú)立生活的機(jī)會(huì)，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉1.養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？（ABC）A、國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)行，企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加

B、養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，一般由國(guó)家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)互濟(jì)C、養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會(huì)性，影響大，涉及人員多，花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，費(fèi)用支出龐大D、任何人都可向社會(huì)保險(xiǎn)部門領(lǐng)取養(yǎng)老金2.養(yǎng)老保險(xiǎn)有何意義？（ABCD）A、通過建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D、保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)3.目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（ABCD）。A、采用個(gè)人賬戶積累模式

B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國(guó)債，不能進(jìn)行市場(chǎng)化投資4.投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ABCD）A、年金保險(xiǎn)B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時(shí)間D、保險(xiǎn)期間和保證領(lǐng)取5.影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素？（ABCD）A、預(yù)期壽命的增長(zhǎng)B、性別差異C、提早退休D、社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張6.如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)？（BCD）A、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之B、理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)C、組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)D、學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)7.退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有哪些？（ABCD）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益D、制定計(jì)劃，防止意外8.制定退休理財(cái)策劃常見的誤區(qū)體現(xiàn)在一下哪些方面？（BCD）A、越早規(guī)劃越好B、規(guī)劃開始太遲C、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀D、投資過于保守9.制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有哪些？（ABCD）A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi)B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃10.退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂心男?？（ABCD）A、儲(chǔ)蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資1.下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中，正確的有(

AD

)。A、在中國(guó)境內(nèi)無住所，且一個(gè)納稅年度內(nèi)在中國(guó)境內(nèi)居住滿365天的個(gè)人，為居民納稅人B、連續(xù)或累計(jì)在中國(guó)境內(nèi)居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國(guó)境內(nèi)所得并由境內(nèi)支付的部分免稅C、在中國(guó)境內(nèi)無住所，且一個(gè)納稅年度內(nèi)在中國(guó)境內(nèi)一次居住不超過30天的個(gè)人，為非居民納稅人D、在中國(guó)境內(nèi)無住所，但在中國(guó)境內(nèi)居住超過五年的個(gè)人，從第六年起的以后年度中，凡在境內(nèi)居住滿一年的，就來源于中國(guó)境內(nèi)外的全部所得繳納個(gè)人所得稅2.下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有(

ABCD

)。A、節(jié)稅屬于合法行為

B、逃稅屬于違法行為

C、偷稅屬于違法行為

D、避稅屬于非違法行為3.下列個(gè)人應(yīng)按稅法規(guī)定的期限自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（ABCD）。A、從境內(nèi)兩處取得工資的中國(guó)公民B、2010年取得年收入15萬元的中國(guó)公民C、從法國(guó)獲得特許權(quán)使用費(fèi)收入的中國(guó)公民D、從事汽車修理、修配業(yè)務(wù)取得收入的個(gè)體工商戶4.下列項(xiàng)目中，經(jīng)批準(zhǔn)可減征個(gè)人所得稅的有(

CD

)。A、保險(xiǎn)賠款

B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失5.下列各項(xiàng)中，應(yīng)按“個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得”項(xiàng)目征稅的有（AC

）。A、個(gè)人因從事彩票代銷業(yè)務(wù)而取得的所得B、個(gè)人存款利息所得所得C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的個(gè)人投資者以企業(yè)資金為本人購(gòu)買的住房D、出租汽車經(jīng)營(yíng)單位對(duì)出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運(yùn)營(yíng)，出租車駕駛員從事客貨營(yíng)運(yùn)取得的所得6.依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ABC）。A、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)B、通過國(guó)家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)D、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)7.下列關(guān)于個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得征稅的說法正確的有（AC）。A、個(gè)體工商戶按規(guī)定繳納的個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除B、個(gè)體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5‰以內(nèi)的部分可據(jù)實(shí)扣除C、賬冊(cè)不健全的個(gè)體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個(gè)人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款8.下列屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有（

ABCD）。A、筆譯翻譯收入

B、審稿收入C、現(xiàn)場(chǎng)書畫收入

D、雕刻收入9.下列不屬于稿酬所得的項(xiàng)目有（

BCD）。A、攝影作品發(fā)表取得的所得

B、拍賣文學(xué)手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得

D、幫出版社審稿取得的所得10.應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（ABCD）。A、工資、薪金

B、勞務(wù)報(bào)酬C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D、偶然所得三、案例分析題（由單選和多選組成）案例一：某人準(zhǔn)備買一套商品房，總計(jì)50萬元。如果首付30%，銀行提供20年的按揭貸款，貸款利率為6%。根據(jù)上述資料，回答下列問題。1.為購(gòu)房要向銀行貸款（C）。A、50萬

B、15萬C、35萬

D、53萬2.貸款額是房子（A）的價(jià)值。A、現(xiàn)在

B、未來C、升值后

D、扣除折舊后3.每年要向銀行還貸（A）元。A、30514.38

B、31514.38C、29514.38

D、175004.每月要向銀行還貸（D）元。A、1458.33

B、2459.53C、2626.19

D、2542.865.我國(guó)的房貸利率（BCD）。A、是一直不變的

B、基于基準(zhǔn)利率C、考慮了通脹的因素

D、考慮了風(fēng)險(xiǎn)的因素案例二：2008年，王建國(guó)家庭有一個(gè)9歲的讀小學(xué)二年級(jí)的女兒和一個(gè)6歲的讀幼兒園的兒子。王建國(guó)自幼家境貧寒，只讀過三年小學(xué)，現(xiàn)主要經(jīng)營(yíng)一家廢品收購(gòu)站?，F(xiàn)在他每天主要依靠看電視獲取信息，但由于其人比較老實(shí)，客戶比較穩(wěn)定，所以生意一直不錯(cuò)。但面臨網(wǎng)絡(luò)信息社會(huì)，他深覺手頭信息閉塞，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)力不從心。王建國(guó)的人生目標(biāo)有兩個(gè)：一是希望兒女能接受良好的教育，別像自己一樣沒文化；二是等60歲退休后生活無憂，能周游世界。目前王建國(guó)每年稅后收入30萬元，而孫愛菊在客運(yùn)公司售票，每月收入2500元，且單位為其繳納五險(xiǎn)一金。全家資產(chǎn)主要有：①價(jià)值100萬的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均攤還，已還5年；②價(jià)值27萬元的轎車一輛；③活期存款2萬元，以備急用；④定期存款30萬元，債券基金50萬元，擬給子女留學(xué)使用。需要指出的是，目前夫妻二人均無商業(yè)保險(xiǎn)。全家支出主要有：①家庭每年生活費(fèi)支出408萬元；②兒女學(xué)費(fèi)支出1.6萬元；③兒女均參加書法班支出1萬元；④旅游費(fèi)用支出2萬元；⑤交際費(fèi)用支出3萬元。面對(duì)進(jìn)入2008年以來的通貨膨脹，王建國(guó)感到自己的錢縮水了，擔(dān)心攢下的錢不夠子女留學(xué)和自己以后防老。因此，王建國(guó)經(jīng)人介紹找到某銀行財(cái)富管理中心高級(jí)客戶經(jīng)理——國(guó)際金融理財(cái)師（CFP持有者）趙旭東。經(jīng)過多次接觸后，他將自己的家庭情況及所擔(dān)心的問題告知了趙旭東，并將80萬元資產(chǎn)交給趙旭東全權(quán)打理，請(qǐng)他給自己的家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃。經(jīng)過半年多的理財(cái)經(jīng)歷后，王建國(guó)嘗到了專業(yè)理財(cái)?shù)奶痤^。1.根據(jù)家庭生命周期理論，關(guān)于王建國(guó)家庭所處的生命周期，下列表述正確的是（A

）。A、這個(gè)周期從女兒出生開始，兒子完成學(xué)業(yè)結(jié)束B、這個(gè)周期從結(jié)婚開始，兒子完成學(xué)業(yè)結(jié)束C、這個(gè)周期從女兒出生開始，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束D、這個(gè)周期從兒子完成學(xué)業(yè)，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束2.王建國(guó)現(xiàn)在所處的人生階段的理財(cái)活動(dòng)主要是（A

）。A、償還房貸，籌教育金

B、量入節(jié)出，增加存款

C、負(fù)擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休

D、增加收入，籌退休金3.趙旭東對(duì)王建國(guó)家庭的財(cái)務(wù)情況作出了家庭財(cái)務(wù)診斷，正確的是（AC

）。A、家庭緊急備用金不夠進(jìn)制B、以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金合理C、保險(xiǎn)不足，應(yīng)隨家庭成員增加提高壽險(xiǎn)保額，購(gòu)買房屋壽險(xiǎn)D、養(yǎng)老無憂4.下列有關(guān)評(píng)估王建國(guó)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的描述，錯(cuò)誤的是（

A）。A、生意一直不錯(cuò)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)B、年富力強(qiáng)，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大C、子女教育金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在尚遠(yuǎn)，能承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D、過去沒有專業(yè)知識(shí)，又沒有投資經(jīng)驗(yàn)，承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱5.王建國(guó)家庭支出中，屬于選擇性支出的是（C

）。A、家庭每月生活費(fèi)支出

B、每年學(xué)費(fèi)支出C、每年旅游費(fèi)用

D、每月的房貸支出案例三：王先生今年45歲，夫妻二人每月都有近1.6萬元的工資收入，家里有套140平米的房子，計(jì)劃今年裝修一次，家庭現(xiàn)有存款60萬元。兒子明年將要去離家不太遠(yuǎn)的外地上大學(xué)，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一萬元存起來準(zhǔn)備買車，方便他們常去學(xué)?？赐麅鹤?，同時(shí)，前段日子在朋友的介紹下辦理了一張中國(guó)銀行的信用卡。王先生計(jì)劃重新做一次理財(cái)規(guī)劃。1.如果使存款所獲利息最大，則王先生一家該選擇何種儲(chǔ)蓄方法（

B

）。A、十二張存單法

B、驢打滾儲(chǔ)蓄法C、階梯儲(chǔ)蓄法

D、四分儲(chǔ)蓄法2.王先生上述存款方式其實(shí)是兩種存款的組合，他們是（BD

）。A、整存整取

B、零存整取C、整存零取

D、存本取息

3.如果王先生現(xiàn)在資金不充裕，但又要進(jìn)行裝修，那么他可以選擇以下哪種方式？（ACD）A、選擇個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

B、選擇個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C、利用信用卡家裝分析業(yè)務(wù)

D、定期存單小額質(zhì)押貸款4.如果王先生選擇用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款來購(gòu)買一輛25萬元的汽車，他的貸款金額最多為（B）。A、18萬元

B、20萬元C、22萬元

D、25萬元5.王先生計(jì)劃用自己的信用卡進(jìn)行投資理財(cái)，請(qǐng)問他應(yīng)該如何做（ABCD）。A、利用免息期進(jìn)行短期小額借款

B、用信用卡購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品C、巧用信用卡分期業(yè)務(wù)

D、關(guān)注發(fā)卡行的新業(yè)務(wù)案例四：李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生賺錢，太太理財(cái)”是這個(gè)丁克家庭的財(cái)富打理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品?！翱梢哉f，去年我?guī)缀踹€沒有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，買銀行產(chǎn)品也只是覺得高信譽(yù)度應(yīng)該有高收益保障吧。”可是，一款投資海外市場(chǎng)的QDII產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭，現(xiàn)在她回憶：“其實(shí)我根本不適合這類高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，當(dāng)初客戶經(jīng)理給我做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)卻顯示的是‘風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者’?！闭?qǐng)根據(jù)以上材料，回答下列問題：1.下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述正確的是（ABC）。A、目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全B、收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止C、個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失D、結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)2.不同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回？（A）A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、債券型理財(cái)產(chǎn)品C、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D、新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品3.某投資者在8月18日購(gòu)買了100萬元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日將其賣出，8月18日的7日年化收益率為2.75%，8月19日的7日年化收益率為2.5%，8月20日的7日年化收益率為2.55%，投資者在此期間理財(cái)收益為（B）。A、143.84元

B、213.7元C、14.38元

D、21.37元4.某投資者購(gòu)買10萬元甲銀行期限為3個(gè)月(90天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為（A）。（注：一年按360天計(jì)算）A、687.5元

B、275元C、2750元

D、68.75元5.目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（C）。A、證券投資基金

B、衍生金融工具C、結(jié)構(gòu)性存款

D、浮動(dòng)利率債券案例五：甲機(jī)構(gòu)在交易市場(chǎng)上按照每份10元的價(jià)格，向乙機(jī)構(gòu)出售100萬份證券。同時(shí)雙方約定在一段時(shí)期后甲方按每份11元的價(jià)格，回購(gòu)這l00萬份證券。根據(jù)上述資料，回答下列問題。1.這種證券回購(gòu)交易屬于（A）。A、貨幣市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)C、資本市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)2.這種回購(gòu)交易實(shí)際上是一種（A）行為。A、質(zhì)押融資

B、抵押融資C、信用借款

D、證券交易3.我國(guó)回購(gòu)交易的品種主要是（BD）。A、股票

B、國(guó)庫券C、基金

D、商業(yè)票據(jù)4.我國(guó)回購(gòu)交易有關(guān)期限規(guī)定不能超過（D）。A、1個(gè)月

B、3個(gè)月C、6個(gè)月

D、12個(gè)月5.甲機(jī)構(gòu)賣出證券的價(jià)格與回購(gòu)證券的價(jià)格存在著一定的差額，這種差額實(shí)際上就是（D）。A、證券的收益

B、手續(xù)費(fèi)C、企業(yè)利潤(rùn)

D、借款利息案例六：田先生(38歲)是某合伙企業(yè)的合伙人，年收入約40萬元，但不穩(wěn)定。田太太(35歲)是小學(xué)教師，年收入在5萬元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生的父親與田先生一家同住，今年70歲，沒有任何收入。根據(jù)以上案例完成下列題目：

1.田先生一家應(yīng)該優(yōu)先為（A

）投保。A.田先生

B.田太太

C.田田

D.田父2.對(duì)于田先生的父親的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的建議，不合適的是（ABC

）。A、立即為其購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)B、立即為其購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)C、立即為其購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)D、通過家庭的收人為其建立風(fēng)險(xiǎn)保障基金3.田先生想通過保險(xiǎn)為女兒準(zhǔn)備教育基金，則可以購(gòu)買下列（

B

）產(chǎn)品。A、少兒意外傷害險(xiǎn)B、少兒兩全險(xiǎn)C、少兒健康險(xiǎn)