零售餐飲行業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)方案

零售餐飲行業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)方案零售餐飲行業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)方案10/10零售餐飲行業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)方案中國工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務(wù)方案之五零售餐飲行業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)方案一、行業(yè)介紹及需求解析（一）行業(yè)背景介紹近來幾年來，我國零售、餐飲行業(yè)發(fā)展迅猛，國內(nèi)零售餐飲行業(yè)不斷壯大，沃爾瑪、麥當(dāng)勞等國際巨頭也紛紛在我國扎營扎寨。隨著我國零售餐飲業(yè)的不斷發(fā)展，整體趨勢表現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)規(guī)?；⒔?jīng)營業(yè)態(tài)多樣化、管理精巧化的特點(diǎn)，其中，越來越多的以連鎖形式出現(xiàn)的大型零售餐飲企業(yè)成為重要的發(fā)展趨勢之一。（二）行業(yè)特點(diǎn)介紹平常來說，零售餐飲的行業(yè)特點(diǎn)可以概括為以下幾點(diǎn)：1、生產(chǎn)資本流動較快。零售餐飲行業(yè)是一個經(jīng)過商品迅速流轉(zhuǎn)而產(chǎn)生營業(yè)收益的行業(yè)，企業(yè)的固定成本較少，流動成本較高。因此，在必然的時間段內(nèi)，資本流動的越快，相應(yīng)產(chǎn)生的收益以及效益將越高。2、企業(yè)分支機(jī)構(gòu)眾多，經(jīng)營結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜?，F(xiàn)在零售餐飲企業(yè)，越來越多的是經(jīng)過企業(yè)形式出現(xiàn)，力求經(jīng)過規(guī)模效應(yīng)降低采買、銷售、人力等多方面的成本，從而進(jìn)一步提高自己競爭能力。企業(yè)企業(yè)中，又可分為自營、聯(lián)營（參股、控股形式）、加盟等多種經(jīng)營形式，對1中國工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務(wù)方案之五應(yīng)現(xiàn)金管理服務(wù)方式也不盡相同。3、企業(yè)與客戶現(xiàn)金交易頻頻。盡管經(jīng)過近來幾年的引導(dǎo)，銀行卡的使用在平常交易中的比重有了必然的提高，但是現(xiàn)金交易由于金額小、使用方便，在零售餐飲結(jié)算中仍據(jù)有重視要地位。4、企業(yè)集中管理趨勢加強(qiáng)。隨著零售餐飲企業(yè)規(guī)模的不斷增大，企業(yè)整體集中管理的需求也更為強(qiáng)烈，集中管理不但可以經(jīng)過大規(guī)模的一致采買贏得成本優(yōu)勢，還可以進(jìn)一步控制資秋風(fēng)險、提高資本使用效率。5、上游中小企業(yè)供應(yīng)商很多。零售餐飲行業(yè)涉及多方上游供應(yīng)商，零售餐飲企業(yè)與其上游供應(yīng)商之間的資本使用效率，很大程度的決定了零售餐飲企業(yè)的整體競爭能力。（三）需求解析依照零售餐飲行業(yè)特點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)現(xiàn)金流動過程，從收款、內(nèi)部流動以及付款三個環(huán)節(jié)對零售餐飲企業(yè)現(xiàn)金管理主要需求解析以下：1、全國一致的開戶服務(wù)。零售餐飲企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，眾多集團(tuán)分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)遍布全國。由于零售餐飲企業(yè)集中管理趨勢越來越強(qiáng)烈，以及經(jīng)營架構(gòu)的多樣化，因此，需要我行供應(yīng)一致開戶服務(wù)。具體開戶服務(wù)需求包括有：全國一致的印鑒卡管理和組合印鑒管理，部分采用加盟形式的餐飲零售企業(yè)還有承辦行集中受理、異地同名賬戶開戶等需求。2、多種收款手段。零售餐飲企業(yè)面對的客戶種類眾多，有持現(xiàn)金或銀行卡花銷的個人客戶，也可能有使用支票的企業(yè)采買。因此，2中國工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務(wù)方案之五零售餐飲行業(yè)需要銀行供應(yīng)多樣化的收款手段，滿足各種類客戶的支付結(jié)算需求。3、牢固的現(xiàn)鈔服務(wù)。零售餐飲企業(yè)的客戶群以個人客戶為主，而現(xiàn)金支付仍為我國個人客戶的主要花銷方式，因此，零售餐飲企業(yè)在銷售過程中將會收取大量的現(xiàn)鈔，同時，在結(jié)算的過程中，還需要大量的零鈔以便找贖。4、內(nèi)部資本歸集。零售餐飲企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，分支機(jī)構(gòu)不斷增添，而且每日均會大量的銷售款項(xiàng)回流，因此，迅速歸集內(nèi)部銷售款項(xiàng)，也將是零售餐飲企業(yè)的重要需求之一。5、集中支付需求。零售餐飲企業(yè)的供應(yīng)商平常眾多而且分別，因此企業(yè)面對著筆數(shù)多、頻率高、金額小的供應(yīng)商貨款支付，需要快速正確安全的支付功能。6、供應(yīng)鏈融資需求。零售餐飲企業(yè)的供應(yīng)鏈相對復(fù)雜，平常以一個大型核心企業(yè)與多個上游中小企業(yè)供應(yīng)商的形式出現(xiàn)，因此，提供合適的供應(yīng)鏈服務(wù)將可以進(jìn)一步提高零售餐飲企業(yè)資本使用效率以及競爭優(yōu)勢。二、銀行服務(wù)方案1、多樣化的開戶服務(wù)。依照企業(yè)企業(yè)機(jī)構(gòu)多、范圍廣的特點(diǎn)，我行可供應(yīng)多樣化的開戶服務(wù)：1）開戶資料集中受理。企業(yè)各手下單位開戶時，可由企業(yè)總部向我行現(xiàn)金管理服務(wù)承辦行一致遞交開戶資料，承辦行進(jìn)行資料真實(shí)性的審察后，經(jīng)過內(nèi)部流轉(zhuǎn)，傳達(dá)至詳盡協(xié)辦行（實(shí)質(zhì)開戶行），3中國工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務(wù)方案之五協(xié)辦行最后完成開戶工作。2）異地同名賬戶開立服務(wù)。對于零售、餐飲企業(yè)企業(yè)中部分采用加盟經(jīng)營方式的手下企業(yè)，由于收款及管理模式相對簡單，當(dāng)?shù)貎H需如期存入銷售款項(xiàng)分成部分，因此，不需額外成立財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)與人員。對此，我行可供應(yīng)異地同名賬戶開立服務(wù)，使用總部企業(yè)名稱，在分支機(jī)構(gòu)所屬地開立異地同名賬戶，為企業(yè)財(cái)務(wù)管理供應(yīng)便利。4中國工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務(wù)方案之五3）多種企業(yè)企業(yè)賬戶架構(gòu)。依照企業(yè)資本管理需要，我行還可供應(yīng)出入兩條線、企業(yè)賬戶、多級資本池賬戶等多種賬戶架構(gòu)，協(xié)助企業(yè)成立企業(yè)整體的賬戶架構(gòu)，進(jìn)一步睜開資本管理工作。2、收款服務(wù)1）POS收單。依照零售餐飲企業(yè)的需求，除了企業(yè)與客戶間的現(xiàn)金結(jié)算外，我行還供應(yīng)POS收單服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與客戶間的借記卡、信用卡的交易結(jié)算，全面滿足企業(yè)與客戶之間的結(jié)算需求。2）支票直通車。我行供應(yīng)支票直通車服務(wù)，在收取支票的同時，對支票相關(guān)的款項(xiàng)進(jìn)行保留，零售餐飲此時可完成與客戶間的商品轉(zhuǎn)移或服務(wù)款項(xiàng)結(jié)算，待零售餐飲企業(yè)正式向我行提示支票時再劃轉(zhuǎn)相應(yīng)的款項(xiàng)，最后既滿足可企業(yè)與客戶間的錢貨兩清，也防備的收取支票的各種資秋風(fēng)險。（3）現(xiàn)鈔服務(wù)。零售餐飲企業(yè)在經(jīng)營過程中將收取大量的現(xiàn)鈔，同時還需要有大量的零鈔進(jìn)行找贖。我行可依賴分布寬泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以及自己現(xiàn)鈔、零鈔方面的優(yōu)勢，為企業(yè)供應(yīng)上門收款、零鈔兌換等服務(wù)，降低企業(yè)因現(xiàn)金過多產(chǎn)生的盜損風(fēng)險，加快資本回籠時間，同時滿足企業(yè)零鈔找贖需要，全面滿足企業(yè)現(xiàn)鈔方面的需求。（4）收款管家卡。對于有多家加盟商、經(jīng)銷商等零售、餐飲企業(yè)，我收款管理卡服務(wù)為每個下級加盟商、經(jīng)銷商供應(yīng)一個唯一的收款管家卡號。下級加盟商、經(jīng)銷商向其收款管家卡存進(jìn)款項(xiàng)時，總部即可實(shí)時得知存款人的名稱、金額等信息，實(shí)現(xiàn)信息流與資本流的有效結(jié)合，加快資本信息傳達(dá)速度。5中國工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務(wù)方案之五收款管家卡00111：00200萬000100212：00300萬000200314：00200萬0003（5）電子商務(wù)清理服務(wù)。對于睜開電子商務(wù)銷售的零售企業(yè)，我行還供應(yīng)豐富的B2B、B2C電子商務(wù)清理服務(wù)。企業(yè)與其客戶在完成銷售環(huán)節(jié)后，只要點(diǎn)擊付款鏈接，即可直接連接到我行網(wǎng)上銀行付款平臺，完成在線付款流程，安全快捷。3、付款服務(wù)供應(yīng)商集中支付服務(wù)。針對數(shù)量眾多而且零散的供應(yīng)商，我行提供網(wǎng)上銀行批量付款、預(yù)約付款、集中收付款等付款方式與產(chǎn)品，協(xié)助企業(yè)迅速正確的進(jìn)行供應(yīng)商貨款支付。同時，對于數(shù)據(jù)規(guī)模弘大以及企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)成熟的客戶，我行還可進(jìn)一步供應(yīng)銀企互聯(lián)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與我行系統(tǒng)的無縫直連，直接實(shí)現(xiàn)電子數(shù)據(jù)層面的交換以及更為迅速、便利、安全的付款服務(wù)。4、流動性管理1）企業(yè)內(nèi)部資本管理。依照企業(yè)需要，我行可以供應(yīng)分支機(jī)構(gòu)資本自動歸集、資本池等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多種周期，以及各種目標(biāo)余額方式的資本歸集服務(wù)，加快企業(yè)內(nèi)部資本歸集速度，減少賬戶資本閑6中國工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務(wù)方案之五置，提高資本使用效率。2）應(yīng)收賬款保理。圍繞大型企業(yè)零售餐飲企業(yè)與其供應(yīng)商之間的資本流動，我行可以針對供應(yīng)商與核心企業(yè)之間的應(yīng)收賬款，提供核心企業(yè)應(yīng)收賬款保理服務(wù)，提高低成本的資本本源，加快企業(yè)與供應(yīng)商之間的資本周轉(zhuǎn)效率。5、短期投資服務(wù)豐富的理財(cái)產(chǎn)品。企業(yè)如有短期資本閑置或投資需求，我行還可供應(yīng)豐富的理財(cái)產(chǎn)品。除傳統(tǒng)的國債、基金等產(chǎn)品外，我行法人理財(cái)產(chǎn)品更為具備高收益、低風(fēng)險、購買贖回便利的優(yōu)勢。6、其他服務(wù)除上述服務(wù)外，在我行與零售餐飲企業(yè)的合作中，我行還可供應(yīng)聯(lián)名卡、代發(fā)薪水、閑散資本理財(cái)、電子商務(wù)結(jié)算、個性化對賬單等多種豐富而富強(qiáng)的銀行產(chǎn)品，降低工作強(qiáng)度，提高資本效率，全面提高企業(yè)現(xiàn)金管理水平。三、推行收效及營銷要點(diǎn)（一）推行收效業(yè)務(wù)需求解決方案推行收效分支機(jī)構(gòu)眾多。資本企業(yè)賬戶、出入兩條線、資本實(shí)現(xiàn)資本集中管理，防備資本閑管理困難池等多種賬戶架構(gòu)置，創(chuàng)立規(guī)模效益總部集中化管理，各集中開戶服務(wù)迅速便利的完成分支機(jī)構(gòu)的開戶地分支機(jī)構(gòu)人員精簡異地同名賬戶以及賬戶管理工作7中國工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務(wù)方案之五現(xiàn)金使用量大，零鈔POS收款現(xiàn)金、銀行卡等多種收款方式，滿需求大上門收款零鈔服務(wù)足現(xiàn)鈔、零鈔需求集中收付款實(shí)現(xiàn)多筆數(shù)的批量付款，減少手工供應(yīng)商眾多，付款業(yè)網(wǎng)銀批量付款操作環(huán)節(jié)，降低工作量，提高工作務(wù)量大銀企互聯(lián)服務(wù)效率上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷國內(nèi)信用證供應(yīng)貿(mào)易融資支持，解決中小企業(yè)商服務(wù)應(yīng)收賬款保理等融資難問題（二）營銷要點(diǎn)1、零售餐飲企業(yè)在平常經(jīng)營中為其客戶供應(yīng)多種銷售、花銷等交易結(jié)算手段，零鈔兌換、POS收單、現(xiàn)金收款等服務(wù)需求較寬泛，營銷過程中應(yīng)加強(qiáng)綜合化方案和組合產(chǎn)品的運(yùn)用。2、拓展業(yè)務(wù)合作思路。我行供應(yīng)的圍繞核心零售餐飲企業(yè)及其供應(yīng)商之間的應(yīng)收賬款保理服務(wù)，在不需占用核心企業(yè)的授信以及不需供應(yīng)商有較高的授信條件的情況下，為其雙方供應(yīng)了低成本的貿(mào)易融資服務(wù)。為零售餐飲企業(yè)供應(yīng)服務(wù)時，應(yīng)注意加強(qiáng)創(chuàng)新產(chǎn)品的使用。四、典型案例企業(yè)是一家大型商場連鎖零售企業(yè)，經(jīng)過近幾年的發(fā)展，該企業(yè)由原有的當(dāng)?shù)亟?jīng)營逐漸轉(zhuǎn)向全國范圍的連鎖經(jīng)營方式。分店數(shù)量也由2005年的當(dāng)?shù)?家商場，擴(kuò)大為全國21家商場。由于分店數(shù)量的迅速增添，W企業(yè)的資本逐漸分別至各地，形成資本閑置，與8中國工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務(wù)方案之五之相反，店面的不斷擴(kuò)大，卻以致新開店面的資本逐漸出現(xiàn)緊張。在平常采買方面，為了追求規(guī)模效益，保證大宗采買的低成本優(yōu)勢，W企業(yè)素來堅(jiān)持由總部進(jìn)行一致集中采買與付款。其他，由于各家分店的合作銀行各不一樣樣，資本監(jiān)控管理十分困難，同時各家銀行的服務(wù)水平也參差不齊，以致各分店的服務(wù)水平、經(jīng)營效益也不盡相同。為此，該企業(yè)追求與我行進(jìn)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)合作。我行為其供應(yīng)的現(xiàn)金管理服務(wù)方案詳盡以下：（1）搭建二級賬戶架構(gòu)企業(yè)整體推前出入兩條線控制，企業(yè)主賬戶負(fù)責(zé)全部資本回流以及供應(yīng)商款項(xiàng)的集中支付，各分店分別開立收入與支出賬戶，收入賬戶負(fù)責(zé)資本匯款以及向總部上劃，支出賬戶負(fù)責(zé)平常小額支出。9中國工商