《郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀修改課件

《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀

2015年09月17日江西省分行法律與合規(guī)部《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀2015年09月1目錄

出臺背景違反禁令的處理程序

主要內(nèi)容及重要條款解釋目錄出臺背景違反禁令的處理程序主要內(nèi)容及重要條款解釋出臺背景出臺背景出臺背景1、行內(nèi)嚴峻的案防形勢我行自2014年以來資金案件進入高發(fā)階段，特別是2015年上半年以來全國郵政金融發(fā)案數(shù)量和涉案金額同比大幅上升，全國共上報郵政金融資金案件7起，涉案金額2.65億元。其中尤以內(nèi)部員工參與民間借貸和挪用客戶資金類案件數(shù)量多、金額大。2、監(jiān)管部門的嚴格要求（1）銀監(jiān)會于2015年2月11日下發(fā)了《關于當前中國郵政儲蓄銀行案件風險防范的監(jiān)管意見》（銀監(jiān)辦便函〔2015〕208號），對部分省新設營業(yè)機構、開辦新業(yè)務和高管任職審批采取了嚴格的準入限制措施，同時要求郵儲銀行認真分析案發(fā)原因，深入查找管理薄弱環(huán)節(jié)，嚴格整改，舉一反三，確保問題得到全面徹底整改。出臺背景1、行內(nèi)嚴峻的案防形勢我行自2014年以來資金案件進出臺背景2、監(jiān)管部門的嚴格要求（2）2015年6月2日，銀監(jiān)會又下發(fā)了《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號），要求銀行業(yè)金融機構規(guī)范運營，有效防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件和風險事件，切實加強柜面業(yè)務操作風險防控，更好保護銀行業(yè)消費者合法權益。面對嚴峻的案防形勢和監(jiān)管部門的嚴格要求，總行決定進一步加強員工行為管理，加大員工違規(guī)行為處理力度，特別是加大易引發(fā)資金案件的“高頻高損”違規(guī)行為的處理力度，制定了《禁令》。出臺背景2、監(jiān)管部門的嚴格要求（2）2015年6月2日，銀監(jiān)主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋1.嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第二百五十一條第（一）款“以各種形式參加非法集資活動的”；第（二）款“介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發(fā)放高利貸的”。非法吸收公眾存款：指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。主要內(nèi)容及重要條款解釋1.嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非主要內(nèi)容及重要條款解釋集資詐騙:指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的行為，達到騙取集資款的目的，其"詐騙方法"指行為人采取虛構集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，騙取集資款的手段。民間借貸:指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。這里指我行員工以我行名義或誤導對方以我行名義向企業(yè)或個人借貸。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋2.嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工行為排查暫行辦法》（見郵銀發(fā)〔2012〕174號）第十八條“是否有參與‘黃、賭、毒、黑、傳銷’等違法違紀活動的情況”；第二百六十五條第（一）款“參與洗錢活動的”。洗錢:指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋3.嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴禁空存空取、空繳空撥，嚴禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第八十二條第（三）款“辦理空存空取、空繳空撥操作的”；第二百五十三條第（一）款“盜竊、挪用庫款、擅自動用庫款墊付其他款項、白條抵庫的”；第二百五十四條第（二）款“利用操作之便空存實取、空匯實取的”；銀監(jiān)會《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號）“嚴禁通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金”。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋禁止的情形包括：白條抵庫、空庫、擅自動用庫款墊付其他款項、盜取客戶資金以及使用本人或他人賬戶歸集、過渡代收付、代理保險、代理國債、代理基金、代理理財?shù)荣Y金?？沾婵杖。褐冈趦π顦I(yè)務系統(tǒng)進行存款或取款交易操作，但沒有收取或支付實物現(xiàn)金。空繳空撥：指在系統(tǒng)中進行資金繳款和撥款操作（系統(tǒng)原因?qū)е碌某猓?，但實物資金沒有進行運送。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋4.嚴禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第一百七十三條“擅自印制、銷毀重要空白憑證”；第二百五十三條“非法偽造、套用重要空白憑證”。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋5.嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴禁在與業(yè)務無關的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預留印章。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第二百六十二條第（一）款“私刻銀行或客戶印章的”;第（二）款“偽造、變造銀行或客戶印章的”；第（三）款“盜用銀行或客戶印章的”；《中國郵政儲蓄銀行印章管理辦法（試行）》（見郵銀發(fā)〔2008〕296號）第三十五條“嚴禁在空白業(yè)務合同、空白業(yè)務協(xié)議、各種空白會計憑證、賬表上預先加蓋”。銀行、客戶印章包括：行政公章、業(yè)務印章、客戶印章及其印鑒卡（印模）等主要內(nèi)容及重要條款解釋5.嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章主要內(nèi)容及重要條款解釋6.嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務。主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》“嚴禁代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；嚴禁代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務；嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管支付設備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）”。主要內(nèi)容及重要條款解釋6.嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、主要內(nèi)容及重要條款解釋有價單證：指經(jīng)批準發(fā)行的印有固定面額的特定憑證（包括金融債券、定額存單、定額匯票、代理發(fā)行的各類債券以及印有固定面值金額的其他有價單證等）。嚴禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務包括：代客戶辦理業(yè)務制度規(guī)定不允許代辦的業(yè)務和業(yè)務制度規(guī)定可以代辦但代理人未嚴格遵守代辦流程。業(yè)務制度規(guī)定可以代客戶辦理但要求代理人必須嚴格遵守代辦流程的業(yè)務包括：開戶、銷戶、掛失、存款、取款、匯款；主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋業(yè)務制度規(guī)定不允許代客戶辦理的業(yè)務包括：（1）申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、電視銀行等電子銀行業(yè)務；（2）申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網(wǎng)銀Ukey或電子令牌、密碼信封、支付密碼器等）；（3）設置/修改/重置密碼；（4）申請副卡；(5)掛失業(yè)務后續(xù)處理；（6）投資理財；（7）申請貸款、支用貸款、歸還貸款。主要內(nèi)容及重要條款解釋業(yè)務制度規(guī)定不允許代客戶辦理的業(yè)務包括主要內(nèi)容及重要條款解釋7.嚴禁盜用、超權限持有系統(tǒng)工號、智能令牌、口令、密碼，嚴禁復制指紋、嚴禁密碼“公開化”。主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》“嚴禁復制、盜用、超權持有操作卡、密碼或口令等”。密碼公開化包括：隨意張貼、公開移交個人系統(tǒng)工號密碼、智能令牌密碼，金庫、保險柜、自助設備密碼，移交但不更改密碼。主要內(nèi)容及重要條款解釋7.嚴禁盜用、超權限持有系統(tǒng)工號、智能主要內(nèi)容及重要條款解釋8.嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴禁發(fā)放頂冒名貸款，嚴禁違背信用卡申請人真實意愿實施虛假進件，嚴禁泄露信用卡申請人敏感關鍵信息。主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》“嚴禁使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用”；《人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》“銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用個人金融信息”。主要內(nèi)容及重要條款解釋8.嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信主要內(nèi)容及重要條款解釋銀行信用：貸款、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、保函、信用證、信用卡弄虛作假套取銀行信用主要指：（1）利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；（2）使用或串通客戶使用虛假資料（包括但不限于虛構借款人、虛構貸款用途、偽造營業(yè)執(zhí)照、虛構保證人、虛假收入證明、虛假銀行流水、篡改客戶征信、虛構經(jīng)營項目和經(jīng)營場所等)騙取我行信用；（3）違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋信用卡所禁止的情形包括：（1）不執(zhí)行“三親一訪”要求，未對申請人核實身份及驗證資質(zhì),或違背信用卡申請人真實意愿，以虛假申請材料進件;嚴禁違反進件管理辦法要求擴大推薦范圍,違規(guī)推薦進件，套取銀行高額信用。（2）未對申請人履行必要身份資質(zhì)、信用資質(zhì)的驗證程序、主觀故意違反風險政策和操作規(guī)程違規(guī)審批授信。（3）違規(guī)操作導致信用卡申請人敏感關鍵信息對外泄露。（4）盜取或利用客戶敏感關鍵信息，參與或組織集中用卡及非法套現(xiàn)行為。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋9.嚴禁預簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行關于嚴禁預簽小企業(yè)授信業(yè)務發(fā)放及支付階段空白標準格式文本的通知》（郵銀業(yè)〔2013〕94號）“貸款支用審批（非額度項下業(yè)務為貸款審批）通過前，不得要求客戶在空白借據(jù)、借款支用單‘借款人確認簽字部分’以及受托支付申請書上簽字或蓋章”。主要內(nèi)容及重要條款解釋9.嚴禁預簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支主要內(nèi)容及重要條款解釋允許預簽空白合同相關事宜的情形：經(jīng)過上級行批準，在風險可控的前提下，可根據(jù)我行的相關制度預簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證：《關于規(guī)范小額貸款借款人個人結算賬戶管理等工作的通知》（農(nóng)金函〔2015〕12號）第二部分“預簽空白合同相關事宜”規(guī)定，“原則上，不允許預簽空白合同，對于客戶因地域偏遠、交通不便等原因，需要預簽空白合同及借據(jù)的，各分行需要做好預簽空白合同及借據(jù)的管理工作。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋10.嚴禁授意、指使、強令他人違規(guī)操作，或接受他人授意、指使、強令違規(guī)操作且不舉報。主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》“委派會計（授權經(jīng)理）對網(wǎng)點負責人干預授權工作不抵制，或授意、指使、強令柜臺人員違規(guī)操作；柜員對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告”；《中國郵政儲蓄銀行基層人員行為“五十個嚴禁”》（見郵銀發(fā)〔2011〕1092號）“嚴禁明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告，嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規(guī)、違章處理業(yè)務，干預上級派駐人員獨立履行職責”。主要內(nèi)容及重要條款解釋違反禁令的處理程序違反禁令的處理程序違反禁令的處理程序違反禁令的處理程序：1.本禁令自2015年10月1日起實施。現(xiàn)行制度與本禁令內(nèi)容不一致的，以本禁令為準。本禁令實施前違反禁令的，按照《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》（見郵銀發(fā)〔2014〕83號）的規(guī)定處理；本禁令實施后違反禁令的，按照禁令規(guī)定處理。2.凡員工行為違反以上禁令，屬于合同用工的，給予開除處分；屬于勞務派遣用工的，給予退回派遣單位，并建議給予開除處分。違反禁令的處理程序違反禁令的處理程序：違反禁令的處理程序違反禁令的處理程序：3.《禁令》的處理程序，適用《中國郵政儲蓄銀行員工行為處理辦法（試行）》規(guī)定的程序，即各級機構相關部門通過檢查、調(diào)查、監(jiān)控或其他方式發(fā)現(xiàn)并確認員工有違反《禁令》的行為,統(tǒng)一移送本級機構員工違規(guī)行為審理委員會辦公室，由審委會辦公室提議召開審委會會議進行審理（工會必須為審理委員會成員部門），并報本級行行長或授權分管行領導決定，必要時可提交黨委會或行長辦公會研究決定；做出決定后，由本級紀檢監(jiān)察部門下達給予開除處分的決定，并送達被處理人本人。被處理人不服處理決定的，可向作出處理決定的機構申請復查，對復查決定仍不服的可向作出復查決定的上一級機構申請復核，復查、復核期間不影響原處理決定執(zhí)行。違反禁令的處理程序違反禁令的處理程序：結束語結束語結束語十條禁令=高壓線明知故犯不知而犯惡意違規(guī)善意違規(guī)都是違規(guī)結束語十條禁令=高壓線明知故犯不知而犯惡意違規(guī)善意違規(guī)都謝謝大家!*中國郵政儲蓄銀行版權所有，未經(jīng)中國郵政儲蓄銀行表示同意，不得抄襲或剪輯本文資料。謝謝大家!*中國郵政儲蓄銀行版權所有，未經(jīng)中國郵政儲蓄銀行《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀

2015年09月17日江西省分行法律與合規(guī)部《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀2015年09月1目錄

出臺背景違反禁令的處理程序

主要內(nèi)容及重要條款解釋目錄出臺背景違反禁令的處理程序主要內(nèi)容及重要條款解釋出臺背景出臺背景出臺背景1、行內(nèi)嚴峻的案防形勢我行自2014年以來資金案件進入高發(fā)階段，特別是2015年上半年以來全國郵政金融發(fā)案數(shù)量和涉案金額同比大幅上升，全國共上報郵政金融資金案件7起，涉案金額2.65億元。其中尤以內(nèi)部員工參與民間借貸和挪用客戶資金類案件數(shù)量多、金額大。2、監(jiān)管部門的嚴格要求（1）銀監(jiān)會于2015年2月11日下發(fā)了《關于當前中國郵政儲蓄銀行案件風險防范的監(jiān)管意見》（銀監(jiān)辦便函〔2015〕208號），對部分省新設營業(yè)機構、開辦新業(yè)務和高管任職審批采取了嚴格的準入限制措施，同時要求郵儲銀行認真分析案發(fā)原因，深入查找管理薄弱環(huán)節(jié)，嚴格整改，舉一反三，確保問題得到全面徹底整改。出臺背景1、行內(nèi)嚴峻的案防形勢我行自2014年以來資金案件進出臺背景2、監(jiān)管部門的嚴格要求（2）2015年6月2日，銀監(jiān)會又下發(fā)了《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號），要求銀行業(yè)金融機構規(guī)范運營，有效防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件和風險事件，切實加強柜面業(yè)務操作風險防控，更好保護銀行業(yè)消費者合法權益。面對嚴峻的案防形勢和監(jiān)管部門的嚴格要求，總行決定進一步加強員工行為管理，加大員工違規(guī)行為處理力度，特別是加大易引發(fā)資金案件的“高頻高損”違規(guī)行為的處理力度，制定了《禁令》。出臺背景2、監(jiān)管部門的嚴格要求（2）2015年6月2日，銀監(jiān)主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋1.嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第二百五十一條第（一）款“以各種形式參加非法集資活動的”；第（二）款“介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發(fā)放高利貸的”。非法吸收公眾存款：指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。主要內(nèi)容及重要條款解釋1.嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非主要內(nèi)容及重要條款解釋集資詐騙:指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的行為，達到騙取集資款的目的，其"詐騙方法"指行為人采取虛構集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，騙取集資款的手段。民間借貸:指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。這里指我行員工以我行名義或誤導對方以我行名義向企業(yè)或個人借貸。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋2.嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工行為排查暫行辦法》（見郵銀發(fā)〔2012〕174號）第十八條“是否有參與‘黃、賭、毒、黑、傳銷’等違法違紀活動的情況”；第二百六十五條第（一）款“參與洗錢活動的”。洗錢:指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋3.嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴禁空存空取、空繳空撥，嚴禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第八十二條第（三）款“辦理空存空取、空繳空撥操作的”；第二百五十三條第（一）款“盜竊、挪用庫款、擅自動用庫款墊付其他款項、白條抵庫的”；第二百五十四條第（二）款“利用操作之便空存實取、空匯實取的”；銀監(jiān)會《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號）“嚴禁通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金”。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋禁止的情形包括：白條抵庫、空庫、擅自動用庫款墊付其他款項、盜取客戶資金以及使用本人或他人賬戶歸集、過渡代收付、代理保險、代理國債、代理基金、代理理財?shù)荣Y金?？沾婵杖。褐冈趦π顦I(yè)務系統(tǒng)進行存款或取款交易操作，但沒有收取或支付實物現(xiàn)金?？绽U空撥：指在系統(tǒng)中進行資金繳款和撥款操作（系統(tǒng)原因?qū)е碌某猓?，但實物資金沒有進行運送。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋4.嚴禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第一百七十三條“擅自印制、銷毀重要空白憑證”；第二百五十三條“非法偽造、套用重要空白憑證”。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋5.嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴禁在與業(yè)務無關的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預留印章。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第二百六十二條第（一）款“私刻銀行或客戶印章的”;第（二）款“偽造、變造銀行或客戶印章的”；第（三）款“盜用銀行或客戶印章的”；《中國郵政儲蓄銀行印章管理辦法（試行）》（見郵銀發(fā)〔2008〕296號）第三十五條“嚴禁在空白業(yè)務合同、空白業(yè)務協(xié)議、各種空白會計憑證、賬表上預先加蓋”。銀行、客戶印章包括：行政公章、業(yè)務印章、客戶印章及其印鑒卡（印模）等主要內(nèi)容及重要條款解釋5.嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章主要內(nèi)容及重要條款解釋6.嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務。主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》“嚴禁代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；嚴禁代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務；嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管支付設備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）”。主要內(nèi)容及重要條款解釋6.嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、主要內(nèi)容及重要條款解釋有價單證：指經(jīng)批準發(fā)行的印有固定面額的特定憑證（包括金融債券、定額存單、定額匯票、代理發(fā)行的各類債券以及印有固定面值金額的其他有價單證等）。嚴禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務包括：代客戶辦理業(yè)務制度規(guī)定不允許代辦的業(yè)務和業(yè)務制度規(guī)定可以代辦但代理人未嚴格遵守代辦流程。業(yè)務制度規(guī)定可以代客戶辦理但要求代理人必須嚴格遵守代辦流程的業(yè)務包括：開戶、銷戶、掛失、存款、取款、匯款；主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋業(yè)務制度規(guī)定不允許代客戶辦理的業(yè)務包括：（1）申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、電視銀行等電子銀行業(yè)務；（2）申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網(wǎng)銀Ukey或電子令牌、密碼信封、支付密碼器等）；（3）設置/修改/重置密碼；（4）申請副卡；(5)掛失業(yè)務后續(xù)處理；（6）投資理財；（7）申請貸款、支用貸款、歸還貸款。主要內(nèi)容及重要條款解釋業(yè)務制度規(guī)定不允許代客戶辦理的業(yè)務包括主要內(nèi)容及重要條款解釋7.嚴禁盜用、超權限持有系統(tǒng)工號、智能令牌、口令、密碼，嚴禁復制指紋、嚴禁密碼“公開化”。主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》“嚴禁復制、盜用、超權持有操作卡、密碼或口令等”。密碼公開化包括：隨意張貼、公開移交個人系統(tǒng)工號密碼、智能令牌密碼，金庫、保險柜、自助設備密碼，移交但不更改密碼。主要內(nèi)容及重要條款解釋7.嚴禁盜用、超權限持有系統(tǒng)工號、智能主要內(nèi)容及重要條款解釋8.嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴禁發(fā)放頂冒名貸款，嚴禁違背信用卡申請人真實意愿實施虛假進件，嚴禁泄露信用卡申請人敏感關鍵信息。主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》“嚴禁使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用”；《人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》“銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用個人金融信息”。主要內(nèi)容及重要條款解釋8.嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信主要內(nèi)容及重要條款解釋銀行信用：貸款、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、保函、信用證、信用卡弄虛作假套取銀行信用主要指：（1）利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；（2）使用或串通客戶使用虛假資料（包括但不限于虛構借款人、虛構貸款用途、偽造營業(yè)執(zhí)照、虛構保證人、虛假收入證明、虛假銀行流水、篡改客戶征信、虛構經(jīng)營項目和經(jīng)營場所等)騙取我行信用；（3）違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋信用卡所禁止的情形包括：（1）不執(zhí)行“三親一訪”要求，未對申請人核實身份及驗證資質(zhì),或違背信用卡申請人真實意愿，以虛假申請材料進件;嚴禁違反進件管理辦法要求擴大推薦范圍,違規(guī)推薦進件，套取銀行高額信用。（2）未對申請人履行必要身份資質(zhì)、信用資質(zhì)的驗證程序、主觀故意違反風險政策和操作規(guī)程違規(guī)審批授信。（3）違規(guī)操作導致信用卡申請人敏感關鍵信息對外泄露。（4）盜取或利用客戶敏感關鍵信息，參與或組織集中用卡及非法套現(xiàn)行為。主要內(nèi)容及重要條款解釋主要內(nèi)容及重要條款解釋9.嚴禁預簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證。主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行關于嚴禁預簽小企業(yè)授信業(yè)務發(fā)放及支付階段空白標準格式文本的通知》（郵銀業(yè)〔2013〕94號）“貸款支用審批（非額度項下業(yè)務為貸款審批）通過前，不得要求客戶在空白借據(jù)、借款支用單‘借款人確認簽字部分’以及受托支付申請書上簽字或蓋章”。主要內(nèi)容及重要條款解釋9.嚴禁預簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支主要內(nèi)容及重要條款解釋允許預簽空白合同相關事宜的情形：經(jīng)過上級行批準，在風險可控的前提下，可根據(jù)我行的相關制度預簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證：《關于規(guī)范小額貸款借款人個人結算賬戶管理等工作的通知》（農(nóng)金函〔2015〕12號）第二部分“預簽空白合同相關事宜”規(guī)定，“原則上，不允許預簽空白合同，對于客戶因地域偏遠、交通