有關(guān)理財方案集合六篇

第有關(guān)理財方案集合六篇

理財方案篇1

是指投資者在有關(guān)銷售機構(gòu)約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬元，按照定期定額計劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點低，不加重經(jīng)濟負擔;每月自動扣款，具有強迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風險。當基金凈值上漲時，買到的基金份額較少;當凈值下跌時，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時機而勞神費力。與儲戶所習慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財務(wù)目標。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時間內(nèi)，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。5萬元理財方法：儲蓄

長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點,對于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的儲蓄理財產(chǎn)品。只要方法得當，儲蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬元，可開設(shè)1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設(shè)一個3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。5萬元理財方法：萬能險

其是介于分紅險與投資險之間的一種投資型壽險。萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多人認為，萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續(xù)費和管理費等，因此初期回報率可能不會太高。保險是一種很好的理財方式，年輕人可以從長遠打算，投資壽險和意外險等;5萬元理財方法：銀行保本理財產(chǎn)品

目前的銀行理財產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本理財產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。興業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以考慮看看。5元元理財方法：國債

購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風險與價格波動風險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅?？梢陨鲜薪灰子涃~式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。

通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實不管是什么樣的理財方式只要大家認為是適合自己的就是最好的理財方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財產(chǎn)品的話，一定要注意對那種理財產(chǎn)品有比較清晰的認知，不要盲目的進行理財，了解它的風險，找出適合自己的投資方式。理財方案篇2

案例

李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。

方案說明

根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一保守型理財方案

□理財建議

1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時取用，預(yù)期年收益2.6%；

2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計年收益1.8%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。

方案二穩(wěn)健型理財方案

□理財建議

1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%；

2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計年收益4%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。

方案三溫和激進型理財方案

□理財建議

1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；

2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有一定風險，預(yù)期年收益為5.5%左右。

方案四激進型理財方案

□理財建議

1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；

2、存款及國債到期后，13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預(yù)計年收益10%；

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有較大風險，預(yù)期年收益可達8%左右。理財方案篇3

作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習、經(jīng)驗匯總和積極實踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。

一、我園的現(xiàn)狀分析

我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。

在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，并附有詳細的清單，幫助園長掌握整體的財務(wù)狀況，保證該年的財務(wù)運轉(zhuǎn)控制在一個合理的范圍內(nèi)。這樣，當幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟上的突發(fā)事件時，園長也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍?！白月尚浴笔俏覉@在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴于律己，當然，這里的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領(lǐng)導(dǎo)團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費的支出自然被安排得有張有弛。。

二、我園“理財方案”的原則

（一）以遠見卓識為中心

一所幼兒園如果缺乏遠見就只會追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠見卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠見可以體現(xiàn)在很多方面，比如對人、對事或?qū)ξ铩?/p>

幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來說，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠見的眼光去選擇和引進教師。如我園近年來引進的一個美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個人在初入社會的時候總是會經(jīng)歷一段“磨棱角”的時期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們愿意在師資培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠見卓識。

在物質(zhì)資源上的遠見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數(shù)碼攝相機之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因為一所學(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。

（二）以慧眼識寶為目標

“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨具特色的教學(xué)資源，其實，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西?！碍h(huán)?！边@兩個字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經(jīng)遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實生活中很少有人意識到這一點。我園認為，真正的環(huán)保必須從一點一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園采取的應(yīng)對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實際行動告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護的意義。在“取”和“去”的過程中，起關(guān)鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。

（三）以開源節(jié)流為原則

從辨證的角度來看，“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了?！伴_源節(jié)流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。

對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進，循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保，又節(jié)流，何樂而不為呢？（不過在修補的時候，也要考慮到美觀和大方，如果實在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設(shè)置幾個步驟：第一，教師需要什么必須寫報告，申報給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費。

當然，“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個挺浪費的事情，與“開源節(jié)流”這四個字更是相悖，其實不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家里召集到幼兒園開會，費事費力不說，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點鼠標，大家在家中就能進行網(wǎng)上會議，真正做到了“開源節(jié)流”。

（四）以各司其職為制度

雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經(jīng)過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費，而且有時還會偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個無法認證責任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達；財務(wù)管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由后勤負責落實到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長之手。

理財上的各司其職主要體現(xiàn)在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機房，也就有一名計算機房管理員，專門負責管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長機器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。

隨著研究的深入進行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評價時的廣泛好評。在此基礎(chǔ)上，我們還會繼續(xù)摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點參考和幫助。理財方案篇4

本周工作安排：

１、繼續(xù)對學(xué)生進行安全、路隊、課間紀律教育。

２、讓學(xué)生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開全體家長會。

【設(shè)計原因】

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學(xué)習用品、課外書上?？磥?，大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導(dǎo)學(xué)生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

【活動目標】

１通過活動幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

２讓學(xué)生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

３通過活動，讓學(xué)生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。

４通過活動，讓學(xué)生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。

【重點難點】

重點：幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

難點：學(xué)會如何合理地使用零用錢。

【活動準備】

1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。

2小品表演。

3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

【活動設(shè)計】

教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。

有零用錢的同學(xué)請舉手。（全班54位同學(xué)全部舉起了手。）

一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用錢主要用到哪里（大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個別學(xué)生說買學(xué)習用品。）

你關(guān)心過父母親的收入嗎（大多數(shù)的學(xué)生說沒有。）

你留意過父母親的工作嗎（很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下：你有自己的零用錢嗎有（54位）

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪里

買零食

你留意過爸媽的工作嗎

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎

大部分的學(xué)生都說沒有

現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個小品。

活動一：

小品表演，自我探索，增加相互了解。

１小品表演：

教師：今天，我們先請五位同學(xué)為我們表演一個小品，希望同學(xué)們認真看，老師有問題要問大家。

東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

２教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

３教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的`同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢

活動二：

行為訓(xùn)練：學(xué)習怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。

教你一招。

過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

網(wǎng)上購物，生活體驗

（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

（2）教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。

（3）學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片，問問自己該怎么辦

如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

制定“星期零用錢消費表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費表周期

收入

支出（用途）

節(jié)余

（2）教師示范填寫。

（3）學(xué)生嘗試填一填。

結(jié)束：教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：

（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；

（3）多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

【擴展活動】

１課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后，全班進行反饋、交流。

２“今天我當家”活動，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進行“當家”活動，設(shè)計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

【活動結(jié)果反饋】

1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財?shù)姆椒?，對于自己管理零用錢很感興趣。

2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。

附調(diào)查表：你有自己的零用錢嗎

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

你把零用錢主要用在哪里

你留意過爸媽的工作嗎

你知道父母親的收入有多少嗎理財方案篇5

理財已經(jīng)成為人們越來越常聊的話題，隨著經(jīng)濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面就分析一下20萬如何理財。

1、20萬如何理財方法——10%(2萬)投保險

告知大家，不管是誰都無法預(yù)料未來發(fā)生的事情，因此建議各位在理財?shù)臅r候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè)，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點選擇例如醫(yī)療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。

2、20萬如何理財方法——40%(8萬)投P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品

網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財平臺的理財產(chǎn)品有不錯的保障，例如優(yōu)本理財?shù)睦碡旐椖棵總€都有專業(yè)第三方擔保公司進行擔保，而且每個月都會兌付利息，網(wǎng)貸理財產(chǎn)品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點，因此網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是對收益有較高期望但是風險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。

3、20萬如何理財方法——20%(4萬)放銀行存款做為備用金

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應(yīng)對未來可能發(fā)生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據(jù)理財計劃合理的規(guī)劃備用金。

4、用20萬理財資金的30%(6萬)買較高收益理財產(chǎn)品

現(xiàn)在市面上比較高收益理財產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時也伴隨著高風險，而且這些理財產(chǎn)品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品，切不可人云亦云，因為你的風險承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財建議投資者在選擇高收益理財產(chǎn)品的時候也要仔細認清風險，盡量選擇風險低、收益高、流動性好、安全的理財產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品。理財方案篇6

一、家庭很富裕

李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩(wěn)定；先生30歲，工作較穩(wěn)定，年收入10萬元；他們的寶寶已經(jīng)兩個月大。

夫婦倆現(xiàn)有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。

購有50萬元貨幣基金，分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩(wěn)健1300元，這筆錢準備用于將來養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫(yī)療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。

家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。

現(xiàn)在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年后期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現(xiàn)有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調(diào)整？

二、余款很多

李女士與他人合伙開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩(wěn)定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。

相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得游刃有余。

除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結(jié)余約24.9萬元。

因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

三、增加投資

買信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家