2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫(kù)高分預(yù)測(cè)300題（名校卷）(湖南省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.價(jià)格

B.市場(chǎng)

C.信用

D.操作【答案】BCY1K3G3B1L8E6O2HR3C5O10U6T1Z8Q7ZH3X10A6U2N1A9O42、（2019年真題）對(duì)高和較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口、單一國(guó)別最大敞口、前十大國(guó)別敞口等可設(shè)置（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額

B.分散度限額

C.集中度限額

D.地區(qū)限額【答案】CCW10X1C3C2S9E1P3HM8D4L6A3G8P6W6ZA10I3G4N3D9J10C83、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】DCB8M4K5J2P9P7C4HJ9Z9R8D8E8K10C10ZN5I2N1Q6T2B7C54、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是()

A.期權(quán)的價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值

C.對(duì)于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零

D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零【答案】CCA9F10B8H1Z2X9Z2HI5R7K6J5D8K8X2ZE4A6T4Z9C10L1G35、（）是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACC10S10R10Y7H9Z8D2HY9U5W3P9V9N8Y5ZS4H1B4C7L2N4A46、巴塞爾委員會(huì)于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年【答案】BCG4S6V3A7I2Z2L8HR1X3Z7D8O6X4Z6ZQ9L1D4W1N8I6K47、對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取(?)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

C.在交易價(jià)格上附加較低的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在交易價(jià)格上扣除風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】ACY1G10S10D3S1W6N1HA3T6Z8B6F8G8L9ZJ9G6Y9B4Q8T4F28、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是()。

A.指計(jì)人資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債

C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】CCE8G10O2I7Z3Z9X10HK5W7J2U10L1Y6P3ZH6S10Y5K7Z2L3V59、（2018年真題）在商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，被稱為（）。

A.傳染風(fēng)險(xiǎn)

B.外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCF4P1Z4L8K8S3U1HI8Q8R8C2L1R6V10ZL8U5P7M5E2W2T310、客戶評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括以下()兩個(gè)層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率【答案】ACO6Q6P10C8K6Y1R5HA5Y3I7X2Q8D10H6ZN6K6C4O4Q2K3G311、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為8億元。依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%【答案】ACL9I10E1V5T8F2C7HO6Z4L4U7Y1K10I8ZO7M9D4V5K7C1V212、根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.外匯準(zhǔn)備【答案】ACM2L8X3R10I4R8V2HX10C1E3I4R10K2R6ZF6Q9P9L10T5Z2O513、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第三階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段

D.安裝工程結(jié)束階段【答案】CCY3W4E5S6I10V9O10HO10E1U1Y4M5K1M6ZQ2Z4R1Z5E2D7D514、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品【答案】ACA1O4M6M9K4R7K1HL8S4L8L5O2T2G4ZU5K7Y6F2E6Z4T315、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

C.存貸款比例不得超過(guò)75％

D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額／各項(xiàng)貸款余額×100％【答案】DCN7Q10O4D6N9X7Y10HZ7M9H9K9D7A3F6ZC2F3A2Y4O4X4D416、某商業(yè)銀行現(xiàn)有A、B兩類資產(chǎn)，資產(chǎn)A收取固定利息收入，資產(chǎn)B收取浮動(dòng)利息收入。如果該銀行預(yù)期市場(chǎng)利率上升，則應(yīng)當(dāng)（）以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

A.資產(chǎn)A不做利率互換，資產(chǎn)B做利率互換

B.資產(chǎn)A做利率互換，資產(chǎn)B不做利率互換

C.資產(chǎn)A.B都不做利率互換

D.資產(chǎn)A.B都做利率互換【答案】BCK1V1P10X10W8L1E3HN1X9L5T2F5P2G3ZF9A1R6R10G1X8T717、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】BCQ2R9C3W2K10C7K8HV5E7M8C4Y3K5N3ZZ3S8F1P3Q6Y8A618、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的表述，不正確的是（）。

A.信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

B.信用評(píng)分模型對(duì)金融數(shù)據(jù)的要求比較高

C.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上【答案】DCL10R10D5K9Z6B10B3HU4Z9S8S5W5S10S5ZA6Q5M10P7T2L9S819、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級(jí)分類中的()。

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失【答案】CCF8Y10C1G5V9U7M1HT6J2L4T4H4R1C4ZY6E9K9W8T5T4A520、（2020年真題）張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個(gè)住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無(wú)法正?；厥铡４瞬僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐【答案】BCV9Y7Y4C8F6I5F2HG8X9A9H7N8X4H6ZJ1J4E3Q2T9Z10N221、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】CCI5J5O7N4E4B5H8HK5V9K9G6Y10Z9J1ZD4K3T7L9K10L1J122、()法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫(kù)的建立至關(guān)重要。

A.高級(jí)計(jì)量

B.基本指標(biāo)

C.標(biāo)準(zhǔn)

D.內(nèi)部模型【答案】ACG9E2G6P2Z8Y2C1HK4M1O10X5U7W8X8ZK1J6Y10S10F7W9J223、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析，下列表述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析

B.失誤樹(shù)分析方法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法

C.感知風(fēng)險(xiǎn)指深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律

D.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)【答案】ACU10I5V7H1V8Z8Q5HA8R3B8R7I9C8T1ZU5Z8R3N5A9B4I524、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括()。

A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.制定危機(jī)處理程序

D.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程【答案】ACC5U8Q5L8I2M1L2HD9B4K4I8G5N10G1ZL7S10D4J3U4L2V225、下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是（）。

A.①②③④

B.②①④③

C.②③①④

D.①②④③【答案】CCF1P6C7R9Y5V1J10HX3Z1K1C4W10W8W3ZP1X9I7S5V5A8L326、客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括（）兩個(gè)層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率【答案】ACK6Z3E10S6Y9C4Y10HD1D10K8S10D9R3V10ZT8X5P8N6Y8A9V327、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好定性描述方式的是（）。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)【答案】ACW7H1R8Y4U8Y9Q3HR4G2H10C10F10U8S6ZI3U9H3R5M7V10A828、地役權(quán)的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】ACM7F7I2Z3T4M9E9HY7D3M2R3Y4J7E3ZF2J8C4K2Z10Q9D1029、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.憲法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACG4X7E7T7X5L6D9HQ9P9D2G3A7I7U4ZF3B7K6Z7O10A5V730、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。

A.股東大會(huì)和董事會(huì)

B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)入員【答案】CCM8B3R9B10O3M4D7HM4F4P9B5Z10N6M1ZK6A2U5L7S3X4N331、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】DCS1R9Q5K3F2O6B2HU4M7N9M6J7G10N7ZM3T9I4A10T6E2H1032、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶／公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴／批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCO4Y1J7I5S10O7N2HD4T1M10M3P6I9Z5ZS6D1F1I2M8O3H833、下列不屬于顯著影響新興市場(chǎng)國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素是（）。

A.人均收入

B.該國(guó)匯率水平

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)

D.該國(guó)通貨膨脹率水平【答案】ACY1H8X5A2U10M3C9HV3O8L5U3T8G10B10ZX2C1U7V3U5S2C134、自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCP8H5U1F5K2Y2H8HB4H9D1M4R7G10X6ZN5X7Q5I1D2X7M835、金融衍生品市場(chǎng)所具有的兩個(gè)最基本的經(jīng)濟(jì)功能是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和套利

B.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值發(fā)現(xiàn)

C.套期保值和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】CCE5A10S8E6Y2Y6D10HP7O10R5B6F9N3X4ZU2G10U4O7E4X4C336、（2018年真題）目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCB7I6A1H6K7F10C4HI5W3E2G10X10C3A2ZD7W2U2M9G8I9Y337、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準(zhǔn)備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】ACA8Z2C9Q1S4P6Q3HU1F4U8J5W8A4P6ZU10H8U6U6W4S6S538、超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失，則該種金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失屬于（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失【答案】CCE6Q8V5R10L6A6C9HD1Y9K6G8A7Q4D3ZS7E4E1U9U4L7W239、交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過(guò)程中，（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

B.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【答案】DCQ5H7L7R2G1G1K6HE3F2M1H9W1T8D10ZY6Y8J10W4S10O9I640、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCS1D4S1K10H1G10K7HK2D1O6Y10R5A3Z1ZY5Y2T8F4V8J3L941、在實(shí)踐中，金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分類不包括（）。

A.意外損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACR1S1D4I8L5Y10R10HM10X2Z4Z7P6C9W10ZD1P10B8K10M3K5C142、土地登記依法原則的含義不包括（）。

A.土地登記申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)依法向土地登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)

B.土地登記機(jī)構(gòu)依法對(duì)存有權(quán)屬糾紛的土地進(jìn)行處理

C.土地權(quán)利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個(gè)人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力

D.土地登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)土地登記義務(wù)人的申請(qǐng)進(jìn)行審查和在土地登記簿上進(jìn)行登記【答案】BCY6E4Z7W4A6D2G10HE3L9H2Q1G5E6E3ZC8V8Y3D8J4C6W743、承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是()。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.法律/合規(guī)部門【答案】BCF1O5T9T1T3Q6Z9HN9C6C8V9F9D4J3ZM3W7F8E6R7H7N444、建筑安裝工程施工過(guò)程中質(zhì)量檢查實(shí)行三檢制，是指（）。

A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”、“互檢”相結(jié)合的檢查制度

B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”相結(jié)合的檢查制度

C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質(zhì)量員的“自檢”相結(jié)合的檢查制度

D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結(jié)合的檢查制度【答案】BCO6B10Q6H4R7Z9K9HY5X3N2B5Z3N4F2ZL4B6Y8V3B8J2D745、貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常（）單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

A.大于

B.無(wú)法判斷

C.等于

D.小于【答案】DCM3D7U6C9J5J2F3HM7U2H1W10W4D6A2ZZ4K1W6C2B8H8C346、（2019年真題）（）是因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

A.追索失敗

B.對(duì)外賠償

C.資產(chǎn)損失

D.監(jiān)管罰沒(méi)【答案】DCO7S10N10I2C6J10C10HT10F4Y2B5N9W2L7ZH1S2G7A4J3N4Y447、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

C.客戶身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCP5B4N1T9C8L3H10HC8H4L1O1K8I4K6ZN4L1L1A3Y6K3W948、幾年前，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)是（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.外部欺詐事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】CCE10R9O2G8A10U9O9HM5I7J10M4D7P9A9ZL9X5X6P10N7N4R349、(?)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCZ6L10Z7B5N5H4J3HG3Z4M10W9V7E2Q9ZI9Q3V8B10Z6R6L1050、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.一級(jí)資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCP4I6T9I3T2O10L3HQ7J5S9Y5L1T1J1ZH8E6G6B7G6O9I851、如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCU7A2V5A9C9O8I6HV5V3Y10K1U10A9U3ZA2C8D3A1M8I7Y552、交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過(guò)程中，（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

B.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【答案】DCM7A7T10D1O2J1R1HT3O2T9G1O10X7C2ZR8Z3X9O2P6V8C153、()是國(guó)內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】CCE4V3O7V7U1B9E1HS3W6C9M4O9W1Q2ZF1Y3B3F9M5W1N854、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCQ8B6R3H3W6R10F4HU6F3W9U5Q10O10Q2ZG7A1G3I8D7O7U855、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤(rùn)表和所有者權(quán)益變動(dòng)表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】ACT7G6J1Y10Y10X6U4HD9E5K1M4E7X2Y2ZO7D1B9Q6F7F5W956、（2020年真題）下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】BCW9R9J2B3Y3P9S4HX10J10C10Q6L7M1V3ZW6P9A1T3L1W10X157、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為l倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACT2N8R6H10X1N8P9HR6R3Q2O1W10T7H9ZV7N7D1R8X5K5S758、下列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥?jì)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)

C.交易對(duì)手的信用等級(jí)下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

D.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源【答案】CCB4M9T7M8U4L3W5HN4C8T6F7K1Z8H8ZT4L8L4Q5C7Q5M759、下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券【答案】DCP10Z9F5X8U2J8M2HH8I8O10K3T7J5G2ZQ7F2T7P10O6F8U460、2007年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國(guó)金融監(jiān)管存在的諸多問(wèn)題，但不包括()。

A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬松

C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于嚴(yán)苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】CCU1A9M8J5Q3I7K7HQ2Y7D3M9F8P7F6ZW10A3O7R9R1O5D161、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會(huì)職責(zé)范圍的是（）。

A.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理

B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)

C.執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策

D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告【答案】DCJ5S3Y6K8F4E4P7HL2M9T8Z10N8V4P1ZB6Q1D7A1P10P4B562、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.只對(duì)被監(jiān)管者要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源【答案】CCA7L9Q3S6H6Y10U6HQ8F7V6S1W4Z8A5ZU3W1N8K1C3P1T563、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

D.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查【答案】ACF9S6K1X1P7F2Z10HX10Y9U6S3P4E4O3ZQ3S10L6Q8R7W9N864、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

C.客戶身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCX9C1M9V9W9E7G7HP5D10W1K4K7Z2U10ZS1B10U7D8V2H10P965、關(guān)于表外項(xiàng)目，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算

D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCK2N1B1G10I2L9J10HH5Z1M6U10Y4A8Q6ZX4J9K2C9J7E3I166、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】BCG7S5E6Q8W8I8H4HG2U7S9C2G5Q10X1ZY7E3K10K3P3P2S267、假設(shè)資本要求(K)為2%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本（RWA）為()億元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCK1F5G10I8P7O2L1HX4R3D8B10Z2B1K9ZJ1R7J6K5X10E3Q368、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】CCA9P5B2M1D8R10M9HI9D10P10R4R8V5H5ZZ2I7D8X5S4Y4N369、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCA7I4J1I8A3G4P5HU6W10U1A10X2H2A3ZA9Y2I9P5O6F2R370、用VaR計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCU5P7F10I7F4L4Q4HD3K3F4V9P10Z4V6ZI9X8N3C5W3J10P471、（2018年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.政治違約

B.不構(gòu)成違約

C.主權(quán)違約

D.國(guó)別違約【答案】CCC5Z3A4J4W3G9L2HP3M8M9S4T4J6B7ZU7C1K3S5G5K4A1072、（??）是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.賬面資本【答案】BCA7D5E3W7H8M3R8HF1O4S7U6F3P1Z6ZY4B6F10C8G10J2O273、（2019年真題）某商業(yè)銀行選取過(guò)去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）值為780萬(wàn)元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來(lái)250個(gè)交易日內(nèi)，預(yù)期會(huì)有（）天交易賬戶的損失超過(guò)780萬(wàn)元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACD1V4Y6R1G9B8G9HY9V3E5M3G9S1H9ZV8Q10B7G1Y3L10N474、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／評(píng)估的描述中，錯(cuò)誤的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】BCI9H7P4Z7M9I3Y5HJ7W9F6S4N2S4C10ZA8P8P10O5X8W1Q475、采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于（）。

A.前兩年中各年總收人乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

B.前兩年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收人乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值【答案】CCT10M10G2V9M10P6O6HQ2J8G3O7P10P4C3ZW7Q6M3E10M10N7K976、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉(cāng)，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCO2Z10U5G6N4N4B9HK1P10R1K6Q9H10C4ZR9K3N3Q6W9U1S277、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】DCA4V10U1Y7J7L2Q7HY6B6K1V7F3B9C10ZU9U9J5M8E5Q9B578、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

B.危機(jī)處理過(guò)程中持續(xù)溝通

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.模擬訓(xùn)練和演習(xí)【答案】CCV10C3D6M7O1I6U4HR7M1N3K8R5U9F10ZP8R9S7Z3Q3Z3M1079、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】BCW4V6I3P3F2L10R9HB3G8Z7R5G4Q9O9ZI5Y3S8V10K4F2M680、以下關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.相比遠(yuǎn)期和期貨，期權(quán)是一種更為復(fù)雜的非線性衍生產(chǎn)品

B.期權(quán)是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)性工具

C.按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)【答案】CCD7S9D3Z9N9L8Q3HA10Z6F4P9R10L7A6ZA7T1M10Z10B5S3E1081、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，所選取的置信水平（），經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACV3G5O4I3J3M10E6HX6U7F1T7H8J9H10ZM9C9O3P3T3G2M282、某公司2016年年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元，其中包括存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款400萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2016年的速動(dòng)比率為()。

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86【答案】BCE9Y7E4J10G6Z10K3HX7S10S8W4O9V6N4ZP4X8N9Y10O8R4M383、已知回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.5億元，采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率為（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%【答案】ACV7T8M2A8F3H5N10HO5G2F6B1D3O3R4ZL4G8W8D1K5V6N984、百分比收益率的數(shù)學(xué)公式為()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACN7N8Q2T10A7J3M10HW3W4M10X1Q2C2O5ZE9R7R4H1A4X1F985、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，報(bào)告不包括()。

A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)

B.評(píng)估外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響

C.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

D.評(píng)估總體風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】DCH1I8N5G4J2R10D8HZ6J7C3N5W10W4P10ZE2C3V10N7H5F2R186、下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.系統(tǒng)癱瘓

B.停電

C.聲譽(yù)受損

D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓【答案】CCQ3K5F3J4A8X3M3HK2G3W10O9O2R4M4ZD3H9U4W10M6O2U487、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶信用等級(jí)越高，限額越高

B.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

C.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】DCU4P4G9N2I2B9F3HI6A1K6Z10C9E4G2ZO4F1N10J1N10A4U188、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭200，歐元多頭30，港幣空頭60，美元空頭20，則累計(jì)總敞口頭寸為()。

A.150

B.310

C.40

D.260【答案】BCN5Q1U6C7I3K4N8HZ6X8U5W7X8X7B6ZW10U1V10R9T4O7J689、壓力測(cè)試是一種以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACH7F1S3G8P7Y6X8HC1E1U10R5U5H7C1ZF3H3M6Q1E5P10V190、預(yù)算成本是（）。

A.又稱項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤(rùn)后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值

B.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和

C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】ACR1B7D8Y7S2L5P7HK7W6B7U9S10Q9Q7ZX6Y2G3N5X6R8V591、（2020年真題）商業(yè)銀行通過(guò)銀團(tuán)貸款的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCI5H5Z8L6J9D1I1HS2U9T8D2G10F2N5ZB8N7Q6A5W2J8Z392、按照法律有關(guān)規(guī)定，國(guó)土資源行政主管部門應(yīng)當(dāng)自受理土地登記申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)，辦結(jié)土地登記審查手續(xù)。特殊情況需要延期的，經(jīng)國(guó)土資源行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可以延長(zhǎng)10日。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCU6M1L6L7J8V6A2HN6G4I4E5L7L10E1ZU10O3E10I6X3M3X793、()是通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、系統(tǒng)性的檢查或公開(kāi)討論的方式，評(píng)估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)和不足。

A.關(guān)鍵指標(biāo)法

B.自我評(píng)估法

C.內(nèi)部評(píng)估法

D.系統(tǒng)分析法【答案】BCL4T2D2G2X6E3O5HL6F10V9L2U4O10F7ZN4Q4H4E4O2U10F694、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCD10M10L5N1O10T4Z6HV1E6I5N10V9Y8U5ZN8C6O8C10W4C5C495、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害

B.社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來(lái)排序

D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友”【答案】BCH8K4F2R5L4C5Z7HN9G7Y1H8H2S4G9ZM6P6N3Y3H2L2Y196、在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)流動(dòng)性分析中，下列（）屬于銀行體系流動(dòng)性指標(biāo)。

A.股票市場(chǎng)指數(shù)

B.國(guó)債市場(chǎng)利率

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率

D.回購(gòu)利率【答案】DCG5K4B4J4C10K10C7HT9A10N3D8H9U8W9ZE6Y6B3K10H5O9I997、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值【答案】ACU5U9E8M3C10N5A5HM6S6E7N9X4K1E4ZX2A1F5M3H3R10E298、下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法，不正確的是()。

A.壓力測(cè)試是對(duì)在正常市場(chǎng)情況下銀行所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析

B.壓力測(cè)試可用來(lái)估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

C.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

D.應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序【答案】ACC5K3J9T1R4R10W1HP3L2Y6B10B9T9C6ZF9Z4U2E10W1L7X499、外匯（）是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCL2L4T5J5Q9T4O6HN8P1V7Q3Y3O8K6ZJ1G2J6F2Y5O7U4100、（2018年真題）（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.反洗錢金融行動(dòng)特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢集團(tuán)【答案】BCV7P3I4J6I1C4A4HW2R1U10X6G4B10V7ZD4L9E2R7I7Y8V4101、依據(jù)施工任務(wù)委托合同對(duì)施工進(jìn)度的要求控制施工進(jìn)度是（）進(jìn)度控制的任務(wù)。

A.業(yè)主方

B.設(shè)計(jì)方

C.施工方

D.供貨方【答案】CCH10L5R10Q6G6Z9X7HG10T8P2X3J8S4J6ZZ3G6N1K5J8N10H9102、（2018年真題）為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCL9F9L6B10I4Z3Y8HG10W6A3C2L1B9M10ZN4E4E9O10K8O8C3103、確定和區(qū)分土地權(quán)利歸屬的惟一標(biāo)識(shí)是（）。

A.土地權(quán)屬

B.宗地號(hào)

C.土地坐落

D.土地權(quán)利人的名稱【答案】DCA1Q7Y6T2G8D8Y9HL6G3Z5W8K6Y9K2ZS8Y7L6T2L3E5J9104、（）是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK10J4W9Z1S7Z5G3HP8L4W6C1D3T7A7ZF7Q2F3Q4F6K8P7105、核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)為對(duì)關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，下列選項(xiàng)中，()不是這種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。

A.缺乏足夠的后援／替代人員

B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

C.雇員成本增加

D.缺乏崗位輪換機(jī)制【答案】CCG6J9Y4F2L1F3H4HG1M6O7J3S3S4V6ZI9P9A2U6F3F10X9106、（2021年真題）某商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCF8Z8T7I1X8W5X4HK7D1U6Y3D9A7H5ZZ1Q3C5I2L7N8Y9107、施工項(xiàng)目質(zhì)量控制主要的方法不包含（）。

A.審核有關(guān)技術(shù)文件

B.報(bào)告和直接進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.必要的試驗(yàn)

D.開(kāi)工前檢查【答案】DCF5Z6O9C9G8J3X5HT8S5Q6B9U2X5A2ZC1R5V4R6O9S8S2108、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的核心環(huán)節(jié)不包括（）。

A.損失事件評(píng)估

B.損失事件識(shí)別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定【答案】ACS10A9S2I10J6S1W7HT7Y10G1M8Q7D7T8ZH5S3C6D4J8H5R7109、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】BCG7C2P9D6U2G3S9HN6A5T7O9M7P5V5ZA6C6P1K5H1K7Y4110、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.次級(jí)、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級(jí)進(jìn)行分類

D.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】DCJ10Q7M10Q1Q9X9W6HZ6K3F2E4T8N8F7ZO2T8K2O3U3V1L1111、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對(duì)應(yīng)的β值的說(shuō)法，正確是（）。

A.交易和銷售對(duì)應(yīng)的β值為8%

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的β值為12%

C.支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)的日值為15%

D.公司金融對(duì)應(yīng)的β值為18%【答案】DCX4P7Z6D8N7Q5K1HQ10V2V5Z4B3R5V10ZR6E8B8N1H10B8R10112、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)是銀行經(jīng)營(yíng)管理中的關(guān)鍵核心指標(biāo)，指標(biāo)值應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值確定的()原則。

A.穩(wěn)定性

B.重要性

C.及時(shí)性

D.合規(guī)性【答案】ACG4D8Y1P5H6N8N5HQ10S7Z8J6B7P8X2ZM6X9H6W9C4E6L4113、風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，（）的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACU1D3E7U8B3F7O7HR1Z5D9R3L3A5Z1ZK2Y10J1Z8Y6H3O10114、（2019年真題）商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長(zhǎng)期貸款最有可能產(chǎn)生（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCN5S4Y5L3D2J9I5HM6H3N8C7T9R3J9ZB2A5U7E8U6Q9L6115、2016年年初，某銀行次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類貸款遷徙率為()。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCZ2J7K9T1K6E2G5HX1E8B1S2K10R4I4ZN7D8Q1J3L10Y10I8116、以下指標(biāo)中（）數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。

A.大額負(fù)債依賴度

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCP1K9A10P7Z10V2A9HV3R6N10K5I1U6O5ZQ1W6B2Z7M3K2I2117、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定量或者定性和定量相結(jié)合的方式

C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估【答案】ACX4Z5T10V7G1L9V4HZ7U7O2X7E4L9Q9ZV1V8P7C6C10J8M5118、對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖的是()

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖【答案】DCR7X9Y6I1L4G2V10HO3G1G4J7Y4W5J6ZP7F4Q10D9P7W1U8119、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.利率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.利率預(yù)測(cè)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】CCK2Q9X4B8F5S6N6HE1L9U4N10J9E7D9ZV7S8G5M8C7A10U1120、（2019年真題）下列屬于現(xiàn)金流量分析中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流的是（）。

A.分得股利、利潤(rùn)

B.處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)收到現(xiàn)金

C.購(gòu)買貨物支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券收到現(xiàn)金【答案】CCA10S10E5V6F7W1V10HF1G9Q2C6P6O1H7ZB7J6R5X8K4O1N1121、對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%【答案】DCW2J7W4F3N8B2M2HO3G3I5I3Q1R1Z1ZN4C10E10B9J5O7U4122、環(huán)境事故發(fā)生后的處置不包括（）。

A.建立對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境保護(hù)的制度

B.按應(yīng)急預(yù)案立即采取措施處理，防止事故擴(kuò)大或發(fā)生次生災(zāi)害

C.積極接受事故調(diào)查處理

D.暫停相關(guān)施工作業(yè)，保護(hù)好事故現(xiàn)場(chǎng)【答案】ACW9A1L8G4K10J4I6HP5O7N7M4X10H1K1ZY3O9G10D1U9A4G7123、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。

A.債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)

B.銀行貸款利率提高

C.債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑

D.債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失【答案】DCW1L1P9R7K10C1N7HA6H6S3R7F8F4M2ZT4D3H8X1Q4R4H10124、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點(diǎn)（）。

A.高空作業(yè)

B.施工機(jī)械操作

C.動(dòng)用明火作業(yè)

D.認(rèn)真接受安全教育培訓(xùn)【答案】DCT4J9F7S7B10K8V2HF2K2K5Y9V9P1Y2ZT4O2F3A2F8M9Q3125、商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.統(tǒng)籌性原則【答案】ACR3N9U1N10D10A7R3HK6T4V5B4F5R7C7ZI4T3D6S1Q6N8U9126、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％、30％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％、9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％【答案】ACT6P7J4I5Y7Q1E7HA2D2C1O9P6D9Z5ZO3M4V5T3X9M5I5127、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACD9B5X10T7T7A6O9HW6C9A4A9N10V8W2ZN5E6B8V4M6P1U10128、以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

B.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評(píng)價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞，后評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】BCG5D8A8L1M5M9G1HY1B5U4W9J6N10P3ZJ7I3C10Z7S6W8S3129、下列各項(xiàng)中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。

A.精通專業(yè)

B.人際溝通

C.收集信息

D.判斷決策【答案】DCZ7U9D10L3J2E5N5HL1G10Y6B3N2Z1Z6ZA10B2D4Z5B8K3T6130、根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.信息披露【答案】DCQ8V6H3T7Y1U8Q5HO1S7Y8P10A7W8A8ZG3Q5K1N8C6F1V3131、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級(jí)

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCW1M7L9Z7I10E10E4HT8H2G6H7H3G8Z1ZU10B6A4D7Y4B10W7132、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失【答案】BCY7J6N5B9R7P8S1HG8O5N4W2T9O3V7ZT7D2Q9R5M10T8W10133、股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備分為（）。

A.二級(jí)

B.四級(jí)

C.五級(jí)

D.三級(jí)【答案】DCN6F4A7N8T10K9S4HP10E4P3W5D8R7M2ZU6M7R2D1J1R6E9134、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價(jià)值觀念【答案】DCL2F4N7X1N4Z3K5HU2V1V1I5Q1N8H2ZX5M9K2D1P5M2G7135、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，所選取的置信水平（），經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACU2T10R4Q7W9Y10J2HQ10I1H6H7U6Z10K4ZG5V1R8A10B7A3X7136、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】CCM7Z4R8W4I10T10J2HL6F6T8I5L7J3Y4ZP5Y7R1Y6R10H9C10137、（）為不定期報(bào)告，根據(jù)董事會(huì)、高級(jí)管理層或其委員會(huì)要求，提交董事會(huì)、高級(jí)管理層或其委員會(huì)審議或?qū)忛啞?/p>

A.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)

D.專題市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】DCX9O4Z5Q5K8O4F8HJ7H2T10B8D4A4F8ZL1C1K1D9N1N2B6138、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更多關(guān)注（）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)

D.組合風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACM1D3P2S10E9C5P6HY2U1F6W9Z10U3T8ZH2W2Y5O10A2X1X2139、《物權(quán)法》于（）在第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議上審議通過(guò)。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCE6H9V1X3C1W8Q5HI3F7U5A9M4S2S10ZB7H5C3S9M9K10J4140、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升【答案】ACM4V6G7L8J2U2N9HT7B2P8M1E5S4D10ZN9N10X4A6V6I3Z10141、在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級(jí)管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCH8T5Q6I8O10X5I2HM6K10R3C4T5Y4M9ZF8U5C4K2F8G3T5142、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCF5R4N9E3Q7B2J2HY9Q6D5H4V7D10B3ZL8J4L4D7T6V3T5143、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的()時(shí)，可以按()。

A.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；模型定價(jià)

B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)

C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)

D.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)【答案】ACN8Z7P4G6F8V3A5HN2P6Z2N3U6V7I3ZX4Q1V10U10A4N4P2144、超額準(zhǔn)備金率計(jì)算公式中的各項(xiàng)存款不包括的是（）。

A.財(cái)政性存款

B.保證金

C.活期存款

D.應(yīng)解匯款【答案】ACO5G3J2Z4Y10Q8B3HG2D9T8J5L6Q1V4ZY7E2B7U6T10I1X7145、（2019年真題）（）是因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

A.追索失敗

B.對(duì)外賠償

C.資產(chǎn)損失

D.監(jiān)管罰沒(méi)【答案】DCZ6Z7K3W10Q1I8P4HI2I5M10D3D9J7J3ZF2H7R9S3K9V7N5146、我國(guó)要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％【答案】CCF7I4U1J3V8W10V2HD5D7S4R2E10S10R2ZR3N10H4D1M1T4G6147、從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)【答案】CCU7E5U1M3B9G10K9HD2H7J3I10P3Z2F7ZG1K9F9E2W2T5H9148、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。

A.登記申請(qǐng)

B.注冊(cè)登記

C.注銷登記

D.權(quán)屬審核【答案】BCW1T1K2I4M9J7L8HA3Q6M6Q3U3K8C5ZL5F7Z5E5F1L6B5149、假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCS6U9N4T5K7M1G2HO4G4I7I5Q7Y7Y4ZT5N3S2M1I7D3E1150、壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進(jìn)行模擬和估計(jì)。

A.模擬分析和事后檢驗(yàn)

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和情景分析【答案】BCB3T5E10B10A6R5R6HE5G3R10M2M9Y10L10ZE5I3Q5W7M10M3B6151、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCE7I4W6E9L10H10O3HV7Q6L10G10O4T4A3ZQ7D7D9V10Z7T7I9152、（2018年真題）商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少【答案】CCL10E8V10V5K9R1F10HZ5Q3A10J3W6K9S6ZV3Y2Q7H4G1L7J8153、下列各項(xiàng)中，需進(jìn)行土地變更登記的有（）。

A.土地使用權(quán)的抵押權(quán)發(fā)生變更

B.宗地面積發(fā)生了變更

C.土地用途發(fā)生變更

D.土地使用權(quán)從國(guó)家劃撥給企業(yè)引起的使用權(quán)變更

E.土地使用者名稱發(fā)生變更【答案】ACK1C3S8W6W2K8W1HJ3J6L5K5X1I6D4ZR1I3G2T6X2Z8I7154、（2018年真題）根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.個(gè)人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】ACV5K7W6Y4M5S9T6HJ7G6U10N4E2G6A4ZN2U9C6F1T10P9Y9155、下列具有保證人資格的是()。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.學(xué)校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院【答案】CCT3X2C1U5G4W6P9HM10K9E1X1L5V3N1ZP6H4E4P5X10S9D4156、下列哪項(xiàng)產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】CCM10O8W6D7I1H2X10HU10Q8Z6R1W2Z10F5ZW3S1A3I6I9O10D9157、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高()

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.5年期票面利率為7％的固定利率債券

D.10年期浮動(dòng)利率債券【答案】DCX3D6V9L7D3K3J8HQ1W5I6E5P7H6A2ZP5L4G6G9N5U4X1158、（2018年真題）根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.個(gè)人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】ACR10R1K3O5C8G4M6HF4D2V3F4B9H4W1ZV4P8Z7V7J3D1Y5159、商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能確定【答案】BCR5K4V1N3X4M1E3HL2Q6G1C1R4Y10B8ZS7X6W3M8X7W3O3160、商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCL8Z10H4I4C2W1E1HK1F3C5E1R5D7W2ZK10T3R1F5Y1W7I2161、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對(duì)降低銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有作用【答案】DCF2T10H8Q10O3N2Q4HF8M4P7N10P5G9B10ZV6Z6M6E4P8A3V5162、由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.新增風(fēng)險(xiǎn)

B.特定風(fēng)險(xiǎn)

C.商品風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCH2W4V7S9M1F9N6HJ1V1H5X8U10N10I4ZS5T4L3F8O10J7N7163、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.反洗錢警報(bào)數(shù)占比

D.系統(tǒng)故障時(shí)間【答案】CCH10V2D5E4O5P4I7HY8Y5D4C8J8F4F2ZP2Y6Q8K10J1T4G4164、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無(wú)抵押的高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此類風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）類別。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCW3G9O6Q9H6Q1G4HX6J10F3W4C7C4E7ZA9K6T7M7M8Z4Y7165、下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ACE3F1K2J3G1V4J8HP9E6S8H10T3B5Z7ZM1L1U2X1W9U5D6166、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCO5T5J7W2N5V8O1HR1F6U8R5L10D6B4ZF2D2K1E4I4Y3X3167、監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管基本原則中的()。

A.依法原則

B.效率原則

C.公開(kāi)原則

D.公正原則【答案】CCX3S2R8E8Z7B5W4HN8D4O6E5Q5Z3Q7ZV9E7L10K5V8M2U9168、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】DCA1R1R7A9B4U10N4HL1X1J7F8C4D6Z10ZO8C8S7M10L4J2U9169、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCF5K9D8O8L8S9S5HR5B8L8V5M7M4R3ZS9T2M8O1X10W2Y7170、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭10，日元多頭20，歐元多頭30，英鎊多頭40，美元空頭50，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.150

B.90

C.30

D.60【答案】BCO6J10E6I9B1R5K8HK8M3M10Q1D2A10U9ZQ10R9P5F5K8N8A3171、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.具有營(yíng)利性

D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域【答案】CCM10W4C7M1V9O9J7HL8A8I2F1O10J9C6ZA5Q2X9I2L7A5N5172、已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬(wàn)，稅后凈利潤(rùn)為700萬(wàn)，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬(wàn)，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬(wàn)

B.200萬(wàn)

C.-4000萬(wàn)

D.500萬(wàn)【答案】BCI2M8V6I5I6S4Q2HK8H6V10L6H5C4W8ZL2R8W7Q9U8W10W3173、土地登記代理人要求報(bào)酬應(yīng)當(dāng)以（）為前提。

A.證書領(lǐng)到

B.約定的委托事務(wù)完成

C.合同到期

D.委托人自行確定【答案】BCS1S7D5T4V4N2Q4HP5Z1C2I5M2O2F3ZQ8I10Z9Q6V9V1S8174、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】CCY8G1B1M1F1I10B6HN2D9C4Q2R1Y4M8ZH4G5K3K7S5G4N4175、下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

B.客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

D.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)【答案】BCF9Y6D5S4S8V1J9HP8W5M10D1P3A4T9ZQ7M3K9D3Y6G2K3176、工程的承包合同主要