創(chuàng)新跨境金融服務(wù) 助力陜西涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

創(chuàng)新跨境金融服務(wù)助力陜西涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展站在新的歷史方位上，中國銀行陜西省分行將秉承初心與使命，主動融入陜西發(fā)展新格局，不斷創(chuàng)新跨境金融服務(wù)，與中歐班列長安號廣泛深度融合，進(jìn)一步打通金融服務(wù)鏈條、豐富金融服務(wù)場景，為陜西外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。中國銀行陜西省分行堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，以奮力譜寫陜西新時(shí)代追趕超越新篇章總體目標(biāo)和全面落實(shí)推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展邁出更大步伐、打造內(nèi)陸改革開放新高地等發(fā)展要求為根本遵循和行動指南，錨定“建設(shè)全球一流現(xiàn)代銀行集團(tuán)”發(fā)展愿景，緊扣“一體兩翼”戰(zhàn)略發(fā)展格局，持續(xù)“激發(fā)活力、敏捷反應(yīng)、重點(diǎn)突破”，充分發(fā)揮中國銀行跨境金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢，在中國人民銀行（以下簡稱“人行”）西安分行、國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）陜西省分局的支持和指導(dǎo)下，主動作為、持續(xù)創(chuàng)新，助力陜西涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

1舉全行之力推動中歐班列（西安）集結(jié)中心建設(shè)2020年4月，習(xí)近平總書記來陜西考察期間指出：“要深度融入共建‘一帶一路’大格局，加快形成面向中亞南亞西亞國家的通道、商貿(mào)物流樞紐、重要產(chǎn)業(yè)和人文交流基地、構(gòu)筑內(nèi)陸地區(qū)效率高、成本低、服務(wù)優(yōu)的國際貿(mào)易通道”。陜西主動融入“一帶一路”、新時(shí)代西部大開發(fā)等國家戰(zhàn)略，堅(jiān)持以新發(fā)展理念推動高質(zhì)量發(fā)展，高起點(diǎn)建設(shè)中歐班列（西安）集結(jié)中心。中國銀行陜西省分行明確提出，要舉全行之力推動中歐班列（西安）集結(jié)中心建設(shè)，將金融助力中歐班列長安號建設(shè)發(fā)展作為踐行國家戰(zhàn)略、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。

一是設(shè)立專班，找準(zhǔn)定位。成立了以省行領(lǐng)導(dǎo)班子成員為主的中歐班列工作指導(dǎo)組，把握全面服務(wù)中歐班列長安號工作的總體方向；同時(shí)成立了以交易銀行部為牽頭部門，普惠金融事業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司金融部、金融市場部、信息科技部、法律合規(guī)部、授信管理部、西安自貿(mào)區(qū)支行等多部門參加、省行支行聯(lián)動的任務(wù)型團(tuán)隊(duì)。多次召開專題黨委會研究中歐班列相關(guān)工作。

二是明確思路，方向清晰。通過前期深入調(diào)研和精準(zhǔn)定位，確定了“一個(gè)通道、兩個(gè)市場、五類主體、五項(xiàng)抓手”的發(fā)展策略，以中歐班列相關(guān)運(yùn)營平臺、跨境電商、外貿(mào)企業(yè)、物流貨代企業(yè)、（西安）集結(jié)中心建設(shè)核心項(xiàng)目五類市場主體為服務(wù)對象，從融資服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、助力招商引流、共建數(shù)字平臺、開展跨境撮合五個(gè)方面全力推進(jìn)，立足陜西，放眼全國，統(tǒng)籌行內(nèi)資源，與中歐班列深度融合，打造全方位金融服務(wù)體系。

三是主動作為，敏捷反應(yīng)。主動對接政府部門，表達(dá)中國銀行積極參與、支持中歐班列長安號建設(shè)發(fā)展的強(qiáng)烈意愿，并與西安國際港務(wù)區(qū)主動對接具體項(xiàng)目及合作建設(shè)中歐班列長安號數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺。任務(wù)型團(tuán)隊(duì)敏捷反應(yīng)，客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品管理、信息科技三箭齊發(fā)，從市場主體的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、熱點(diǎn)、焦點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)入手，高效對接、精準(zhǔn)攻堅(jiān)。

四是直面痛點(diǎn)，攻堅(jiān)克難。中歐班列的客戶群體是小微企業(yè)，融資難、融資貴是共性問題，針對融資需求比較集中的貨運(yùn)代理及物流類小微客戶，經(jīng)過對多家企業(yè)的走訪調(diào)研和協(xié)商討論，最終完成了“中歐班列貸*長安號”的授信模型搭建，在市場上率先推出了針對貨代物流類企業(yè)的專屬信貸產(chǎn)品——“中歐班列貸”，并領(lǐng)先市場近一年時(shí)間，也由此打響了中國銀行開展中歐班列長安號特色金融服務(wù)的第一槍。截至2021年末已審批及擬上報(bào)中歐班列相關(guān)授信項(xiàng)目共計(jì)22個(gè)，金額合計(jì)34.96億元，其中已投放“中歐班列貸”2750萬元；與平臺企業(yè)自貿(mào)港公司成功對接現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，完成75個(gè)貨運(yùn)代理企業(yè)虛擬賬戶的開立維護(hù)；為班列相關(guān)物流、貨代、進(jìn)出口及電商等客戶68戶提供結(jié)算服務(wù)；將數(shù)字人民幣融入“中歐班列”，為多家企業(yè)提供數(shù)字人民幣支付訂艙費(fèi)服務(wù)；作為長安號數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺首批試點(diǎn)銀行，積極配合外匯局陜西省分局參與了從籌備到上線的全過程，平臺上線首日落地融資業(yè)務(wù)9戶，金額3050萬元。通過全方位工作推進(jìn)，形成了中國銀行特色中歐班列跨境場景金融服務(wù)體系。

五是勇于創(chuàng)新，敢為人先。2021年1月20日，成功辦理首筆中歐班列（長安號）鐵路運(yùn)單項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。8月17日，又成功為西安國際港務(wù)區(qū)某公司辦理了中歐班列（長安號）首筆國際鐵路聯(lián)運(yùn)提單項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)。國際鐵路提單融資一直是業(yè)界關(guān)注焦點(diǎn)，2021年8月，《國務(wù)院印發(fā)關(guān)于推進(jìn)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)貿(mào)易投資便利化改革創(chuàng)新若干措施的通知》（國發(fā)〔2021〕12號）中提出要探索賦予多式聯(lián)運(yùn)提單物權(quán)憑證功能，引導(dǎo)和鼓勵(lì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)市場主體、鐵路企業(yè)和銀行創(chuàng)新陸路貿(mào)易融資方式，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開展賦予鐵路運(yùn)輸單證物權(quán)屬性的有益實(shí)踐探索。中國銀行陜西省分行在充分借鑒過往案例、法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)過與平臺公司、進(jìn)口商、中銀保險(xiǎn)等多輪溝通研討，最終設(shè)計(jì)形成了中歐班列（長安號）鐵路提單融資流程及協(xié)議文本，在鐵路提單物權(quán)屬性方面進(jìn)行了突破，為通過中歐班列長安號開展跨境貿(mào)易的企業(yè)提供了全新、高效、便捷的融資模式，該筆業(yè)務(wù)為陜西業(yè)界探索國際鐵路聯(lián)運(yùn)提單融資提供了先例。

2加強(qiáng)銀政互動，創(chuàng)新工作機(jī)制，做實(shí)穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資

為深入貫徹《中共陜西省委關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》精神，助力穩(wěn)住外貿(mào)外資基本盤，充分發(fā)揮好商務(wù)+金融連接國內(nèi)國際循環(huán)的樞紐作用，2021年中國銀行陜西省分行聯(lián)合陜西省商務(wù)廳推出“關(guān)于強(qiáng)化金融支持扎實(shí)做好‘兩穩(wěn)一促’工作”對接機(jī)制，這是繼2020年雙方共同發(fā)布“抗疫情、穩(wěn)外貿(mào)、促發(fā)展”專屬金融服務(wù)對接機(jī)制后，中國銀行陜西省分行與陜西省商務(wù)廳的再次聯(lián)合行動。對接機(jī)制從專屬金融服務(wù)、共同服務(wù)中歐班列“長安號”、聯(lián)合開展跨境貿(mào)易撮合到聯(lián)合開展數(shù)字貨幣推廣、共同加強(qiáng)省內(nèi)重點(diǎn)貿(mào)易基地建設(shè)、加大貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式的扶持等多個(gè)方面著手，雙方有效地實(shí)現(xiàn)信息共享、資源互配，共同為陜西企業(yè)做好服務(wù)。

2021年12月，中國銀行陜西省分行聯(lián)合陜西省商務(wù)廳成功設(shè)立了“陜西省中小外貿(mào)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”，高度聚焦中小外貿(mào)企業(yè)，通過財(cái)政資金補(bǔ)償機(jī)制優(yōu)化完善外貿(mào)企業(yè)融資信貸，妥善解決中小外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴的問題，進(jìn)而推進(jìn)陜西省對外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金每年規(guī)模1000萬元，暫定3年，目標(biāo)規(guī)模3000萬元，補(bǔ)償比例按貸款本金分別定為30%或40%，資金全部來源于財(cái)政。中國銀行作為唯一合作銀行，主要負(fù)責(zé)補(bǔ)償金框架下中小外貿(mào)客戶的拓展、授信審批、補(bǔ)償申請等。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金是陜西省政府和中國銀行貫徹落實(shí)黨的十九屆五中、六中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神以及習(xí)近平總書記來陜講話重要指示，服務(wù)構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”要求，堅(jiān)決穩(wěn)住外貿(mào)外資基本盤的具體措施；也是中國銀行積極踐行國家普惠金融的新舉措，通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的緩釋作用，將進(jìn)一步提高中小外貿(mào)企業(yè)授信審批通過率，同時(shí)通過金融杠桿作用惠及更多的中小企業(yè)。

3牽頭陜西省外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)展業(yè)自律機(jī)制工作回顧陜西省外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)展業(yè)自律機(jī)制成立五年來的歷程，在人行西安分行和外匯局陜西省分局的指導(dǎo)下，全省35家成員行面對國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)明顯上升的復(fù)雜局面，充分發(fā)揮外匯和跨境業(yè)務(wù)專業(yè)能力和特色優(yōu)勢，創(chuàng)新工作思路和方法，銳意進(jìn)取，砥礪前行，齊心協(xié)力共謀發(fā)展。

中國銀行陜西省分行作為陜西自律機(jī)制牽頭行，在人行西安分行的支持下，以進(jìn)一步便利成員行間信息互通、資源共享，不斷推動陜西省金融創(chuàng)新工作持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，經(jīng)過近兩年的孕育與籌劃，于2021年9月正式在中國人民銀行金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)上線“陜西省自律機(jī)制互聯(lián)網(wǎng)工作平臺”，此舉在全國尚屬首創(chuàng)。陜西自律機(jī)制網(wǎng)站設(shè)置自律要聞、自律月報(bào)、培訓(xùn)之窗、展業(yè)規(guī)范、課題研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)交換、他山之石等八大模塊，自律機(jī)制各成員行可發(fā)布創(chuàng)新成果、理論研究、案例分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、工作體會等；網(wǎng)站同時(shí)上線在線測試功能，便于全省外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)從業(yè)人員進(jìn)行在線展業(yè)測評，服務(wù)陜西金融業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)。陜西自律機(jī)制網(wǎng)站搭建了監(jiān)管部門與銀行間資源共享的平臺，打造了同業(yè)間溝通交流的前沿陣地，為全省金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加深入交流融合添磚加瓦。

2021年陜西自律機(jī)制7個(gè)工作小組積極行動，各方面工作開展有聲有色，頗有成效。評估工作組牽頭2021年外匯風(fēng)險(xiǎn)中性宣導(dǎo)工作，引導(dǎo)省內(nèi)企業(yè)主動適應(yīng)人民幣匯率雙向波動，培育風(fēng)險(xiǎn)中性理念；產(chǎn)品創(chuàng)新工作組牽頭圍繞中歐班列集結(jié)中心建設(shè)、自貿(mào)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展、擴(kuò)大本幣使用、本外幣賬戶一體化等重要工作，組織各成員行共同研究產(chǎn)品創(chuàng)新思路和辦理流程；展業(yè)三原則工作組牽頭組織全省35家銀行、合計(jì)6000余名外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)從業(yè)人員參與展業(yè)能力測評，“以測試促學(xué)習(xí)，以學(xué)習(xí)促服務(wù)，以服務(wù)促發(fā)展”成效顯現(xiàn)，為全省跨境金融業(yè)務(wù)良性發(fā)展打牢合規(guī)人才基礎(chǔ)；調(diào)查研究工作組牽頭成立課題研究小組，緊緊圍繞雙循環(huán)新發(fā)展格局下國內(nèi)外熱點(diǎn)話題相關(guān)外匯管理工作進(jìn)行研究討論；培訓(xùn)工作組牽頭持續(xù)推動陜西自律培訓(xùn)工作向“線上線下雙向互動及實(shí)務(wù)操作”轉(zhuǎn)變，借助各類線上平臺靈活授課，幫助陜西省涉外經(jīng)濟(jì)主體了解新形勢、新政策、新產(chǎn)品，提高應(yīng)變能力和市場競爭力；宣傳工作組牽頭每月發(fā)布自律工作月報(bào)，積極推送展業(yè)自律最新動態(tài)、最新政策、案例分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、答疑解惑等內(nèi)容，向全省金融從業(yè)人員、市場主體及社會公眾傳播監(jiān)管新政和外匯自律理念，不斷擴(kuò)大外匯政策的普及范圍和自律機(jī)制的社會影響力；數(shù)據(jù)交換工作組牽頭對各行交換數(shù)據(jù)進(jìn)行整理分析，每季度將分析結(jié)果發(fā)送數(shù)據(jù)交換成員行分享并呈監(jiān)管部門審閱參考。

4全省首批開展貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)

2020年上半年，在得知外匯局陜西省分局正在向國家外匯管理局申請開展貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格后，第一時(shí)間向外匯局陜西省分局表達(dá)了希望開展試點(diǎn)業(yè)務(wù)的想法，并立即著手開始相關(guān)準(zhǔn)備工作，一方面聯(lián)系總行和已開展試點(diǎn)業(yè)務(wù)地區(qū)的兄弟分行借鑒經(jīng)驗(yàn)，另一方面抓緊篩選具備試點(diǎn)條件的分支機(jī)構(gòu)和企業(yè)，同時(shí)在外匯局陜西省分局的大力指導(dǎo)下梳理業(yè)務(wù)流程、建立內(nèi)控制度。經(jīng)過精心準(zhǔn)備，中國銀行陜西省分行于2020年10月獲得外匯局陜西省分局批復(fù)，成為首批兩家貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)銀行之一并實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)首發(fā)，兩家企業(yè)成為全省首批試點(diǎn)企業(yè)。

為用好用足試點(diǎn)政策，切實(shí)服務(wù)陜西省重點(diǎn)涉外企業(yè)，在總結(jié)前