系統(tǒng)重要性銀行：為何是這19家

系統(tǒng)重要性銀行：為何是這19家？9月9日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布2022年我國系統(tǒng)重要性銀行名單。本次共有19家國內系統(tǒng)重要性銀行，其中國有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行4家。按系統(tǒng)重要性得分，從低到高分為五組：第一組9家，包括中國民生銀行、中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、北京銀行；第二組3家，包括中信銀行、中國郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行；第五組暫無銀行進入。該名單與2021年公開的名單相比，入圍機構一致，分組略有差別。民生銀行2021年在第二組，此次在第一組。2021年10月15日，為完善我國系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，人民銀行會同銀保監(jiān)會發(fā)布了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》。與此同時，人行、銀保監(jiān)會基于2020年數(shù)據(jù)，評估認定了19家國內系統(tǒng)重要性銀行。這也是繼2020年底，中國人民銀行會同銀保監(jiān)會起草了《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》之后的一個具體落實措施。2020年的評估辦法規(guī)定的是怎么識別哪些是系統(tǒng)重要性金融機構，而一旦評估為系統(tǒng)重要性銀行后，央行如何去管，就是《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》的主要內容。簡單總結就是三條：1、加資本；

2、生前遺囑；

3、數(shù)據(jù)報送和風險提示。金融監(jiān)管研究院總體解讀：1.進入中國系統(tǒng)重要性銀行名單意味著什么？系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，復雜性高，與其他金融機構關聯(lián)性強，在金融體系中提供關鍵服務，其穩(wěn)健經營關系到我國金融體系的整體穩(wěn)定。入選中國系統(tǒng)重要性銀行名單，既標志著一家銀行已經具備較高的市場地位和影響力。另一方面，也意味著這家銀行需要滿足更高的監(jiān)管標準和要求，持續(xù)提升風險管理和內部控制水平，在防控金融風險和服務實體經濟方面承擔更大的責任和義務。2.入選的銀行在滿足附加資本和附加杠桿率要求方面會否存在差距？每一參評銀行某一具體指標的得分是其該指標數(shù)值除以所有參評銀行該指標的總數(shù)值，然后用所得結果乘以10000后得到以基點計的該指標得分。各指標得分與相應權重的乘積之和，即為該參評銀行的系統(tǒng)重要性得分。這個判斷邏輯實際上不是看絕對值，主要是看4項指標該銀行在行業(yè)內的地位，地位越高，越有可能被納入D-SIB。根據(jù)閾值不同，對D-SIB又做了細分：第一組：100分至299分。加0.25百分點附加資本；第二組：300分至449分。加0.5百分點附加資本；第三組：450分至749分。加0.75百分點附加資本第四組：750分至1399分。加1個百分點附加資本；第五組：1400分以上。加1.5個百分點附加資本。此次人行、銀保監(jiān)會基于2020年數(shù)據(jù)，評估認定了19家國內系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：第一組8家，包括平安銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行；第二組4家，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行；第五組暫無銀行進入。從國內銀行業(yè)金融機構的業(yè)務和規(guī)模分布看，系統(tǒng)重要性銀行絕大部分都處于第二組和第三組。第四組銀行本身也能達到國際系統(tǒng)重要性銀行，G-SIB。那么國際系統(tǒng)重要性銀行也有自身的額外資本要求，而且新出的TLAC要求更高，雖然損失吸收和資本不是一個概念，但國內基本重疊。此次評估打分沒有第五組，最大的工行建行也只是第四組。所以資本要求主要是0.5個百分點和0.75百分點為主，對銀行的影響非常小。當然還有杠桿率要提高0.125-0.75個百分點，由于國內銀行普遍表外業(yè)務不大，杠桿率達標難度遠低于資本充足率，所以杠桿率筆者認為更加不是問題。根據(jù)2015年《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，國內銀行杠桿率要求是4%。3.入選的銀行在制定恢復和處置計劃方面將面臨哪些挑戰(zhàn)？按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》的要求，入選系統(tǒng)重要性銀行名單后，我行要制定恢復和處置計劃建議，預先籌劃重大風險情形下的應對預案，全面梳理風險領域和薄弱環(huán)節(jié)，并提交人民銀行牽頭的危機管理小組進行審查。這將對銀行的經營管理水平提出了更高的要求。4.入選系統(tǒng)重要性銀行名單可能對銀行的未來發(fā)展產生哪些影響？發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單和附加監(jiān)管規(guī)定，對于維護國家金融體系穩(wěn)定意義重大，畢竟中國金融體系依然以銀行業(yè)為主導。通過評估認定系統(tǒng)重要性銀行并實施附加監(jiān)管，有助于進一步提升大銀行的經營穩(wěn)健性，也有助于與國際接軌，更好地促進我國金融業(yè)對外開放。商業(yè)銀行應當充分利用這一契機，不斷提升資本管理、公司治理、風險管理與數(shù)據(jù)治理水平，進一步提高風險緩沖和損失吸收能力，提高市場競爭力，確保行穩(wěn)致遠。相關答記者問：

中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關部門負責人就《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》答記者問為完善我國系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，中國人民銀行（下稱人民銀行）會同中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（下稱銀保監(jiān)會）聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》（以下簡稱《附加監(jiān)管規(guī)定》），有關部門負責人就《附加監(jiān)管規(guī)定》回答了記者提問。一、《附加監(jiān)管規(guī)定》出臺的背景是什么？習近平總書記多次指出，要統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機構。第五次全國金融工作會議明確，人民銀行牽頭系統(tǒng)重要性金融機構基本規(guī)則制定，牽頭組織制定實施系統(tǒng)重要性金融機構恢復和處置計劃。制定并實施《附加監(jiān)管規(guī)定》是落實黨中央、國務院賦予人民銀行統(tǒng)籌系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管職責、加強宏觀審慎管理的重要基礎性工作。2018年11月，人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于完善系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管的指導意見》，明確了我國銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)系統(tǒng)重要性金融機構評估識別、附加監(jiān)管和恢復處置的總體政策框架。2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，明確了我國系統(tǒng)重要性銀行認定的基本規(guī)則。為做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，須盡快出臺《附加監(jiān)管規(guī)定》，為實施系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管提供指導和依據(jù)。二、制定《附加監(jiān)管規(guī)定》的主要考慮及基本原則是什么？系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，業(yè)務復雜性高，與其他金融機構關聯(lián)性強，在金融體系中提供關鍵服務，其穩(wěn)健經營關系到金融體系的整體穩(wěn)定。當前，我國銀行體系運行總體穩(wěn)健，有力支持了實體經濟發(fā)展。從夯實我國銀行體系健康發(fā)展基礎的角度，需進一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎性政策框架，要求系統(tǒng)重要性銀行在落實各項微觀審慎監(jiān)管要求的基礎上，滿足更高的監(jiān)管標準，提高其抗風險能力?！陡郊颖O(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的資本和杠桿率（商業(yè)銀行符合規(guī)定的一級資本凈額與調整后的表內外資產余額的比率）要求，推動系統(tǒng)重要性銀行提高損失吸收能力；要求系統(tǒng)重要性銀行預先籌劃重大風險情形下的應對預案，提高風險可處置性；從宏觀審慎管理角度，強化事前風險預警，與微觀審慎監(jiān)管加強統(tǒng)籌、形成合力。三、不同組別系統(tǒng)重要性銀行的附加監(jiān)管要求是如何規(guī)定的？系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統(tǒng)重要性銀行在恢復與處置計劃、信息報送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。后續(xù)，人民銀行、銀保監(jiān)會將結合監(jiān)測分析和壓力測試情況，基于對系統(tǒng)性金融風險的判斷，完善監(jiān)管指標設計，對系統(tǒng)重要性銀行提出差異化的要求，推動系統(tǒng)重要性銀行保持充足的損失吸收能力。附加監(jiān)管要求不影響現(xiàn)有宏觀審慎評估（MPA）規(guī)定的實施。四、實施《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行有什么影響？對我國系統(tǒng)重要性銀行實施附加監(jiān)管，對促進系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經營和健康發(fā)展有重要意義。根據(jù)《附加監(jiān)管規(guī)定》，系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求在0.25%到1%之間，監(jiān)管力度符合市場預期。入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補充資本，不會影響信貸供給能力。同時，《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內在約束機制，提高資本內生積累能力，切實發(fā)揮資本對業(yè)務發(fā)展的指導和約束作用。以下為新規(guī)全文及征求反饋：中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2021〕第5號（系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行））《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》已經2021年8月26日中國人民銀行2021年第8次行務會議審議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2021年12月1日起施行。中國人民銀行

行長

易綱銀保監(jiān)會

主席

郭樹清2021年9月30日系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）第一章

總則第一條

為完善我國系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，加強宏觀審慎管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和完善系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管的相關要求，制定本規(guī)定。第二條

本規(guī)定適用于依據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》認定的系統(tǒng)重要性銀行。第三條

人民銀行負責系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)則制定、監(jiān)測分析，視情要求銀保監(jiān)會采取相應監(jiān)管措施，并在必要時經國務院批準對系統(tǒng)重要性銀行進行檢查監(jiān)督。人民銀行會同銀保監(jiān)會提出附加監(jiān)管要求，牽頭銀保監(jiān)會等單位組建危機管理小組，組織審查系統(tǒng)重要性銀行恢復計劃和處置計劃建議，開展可處置性評估。銀保監(jiān)會依法對系統(tǒng)重要性銀行實施微觀審慎監(jiān)管，本規(guī)定提出的附加監(jiān)管要求不取代銀保監(jiān)會的日常監(jiān)管職責。第二章

附加監(jiān)管要求第四條

系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求基礎上，還應滿足一定的附加資本要求，由核心一級資本滿足。系統(tǒng)重要性銀行分為五組，第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。若銀行同時被認定為我國系統(tǒng)重要性銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定。銀行應在進入系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導致組別上升后，在經過一個完整自然年度后的1月1日滿足附加資本要求。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導致組別下降，立即適用新的資本要求。人民銀行、銀保監(jiān)會可以根據(jù)宏觀經濟形勢、金融風險變化和銀行業(yè)發(fā)展實際對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求進行調整，報國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會審議通過后實施。系統(tǒng)重要性銀行應擁有充足的資本和債務工具，增強總損失吸收能力，在經營困難時能夠通過減記或轉股的方式吸收損失，實現(xiàn)有序處置。第五條

系統(tǒng)重要性銀行應建立資本內在約束機制，提高資本內生積累能力，切實發(fā)揮資本對業(yè)務發(fā)展的指導和約束作用。人民銀行、銀保監(jiān)會在整體資本管理框架下，根據(jù)系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務經營狀況和風險情況，結合壓力測試結果，定期對系統(tǒng)重要性銀行的資本狀況進行全面評估，前瞻性、針對性地評估銀行在壓力情景下可能出現(xiàn)的資本缺口，并將評估結果作為提出資本監(jiān)管要求的重要參考。第六條

系統(tǒng)重要性銀行在滿足杠桿率要求的基礎上，應額外滿足附加杠桿率要求。附加杠桿率要求為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求的50%，由一級資本滿足。銀行應在進入系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導致組別上升后，在經過一個完整自然年度后的1月1日滿足附加杠桿率要求。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單或系統(tǒng)重要性得分變化導致組別下降，立即適用新的杠桿率要求。人民銀行、銀保監(jiān)會可以根據(jù)宏觀經濟形勢、金融風險變化和銀行業(yè)發(fā)展實際對系統(tǒng)重要性銀行附加杠桿率要求進行調整，報國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會審議通過后實施。第七條

人民銀行會同銀保監(jiān)會基于對實質性風險的判斷，對高得分組別系統(tǒng)重要性銀行的流動性和大額風險暴露進行評估，根據(jù)評估結果提出附加監(jiān)管要求，報國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會審議通過后實施。第三章

恢復與處置計劃第八條

恢復計劃應詳細說明銀行在持續(xù)經營能力出現(xiàn)問題等壓力情景下，如何通過實施該恢復計劃恢復持續(xù)經營能力。處置計劃應詳細說明銀行在無法持續(xù)經營時，如何通過實施該處置計劃實現(xiàn)安全、快速、有效處置，保障關鍵業(yè)務和服務不中斷，避免引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。首次進入系統(tǒng)重要性銀行名單的銀行，應當根據(jù)自身經營特點、風險和管理狀況，按照人民銀行、銀保監(jiān)會的要求，制定集團層面的恢復計劃和處置計劃建議，并于下一年度8月31日前提交危機管理小組審查。系統(tǒng)重要性銀行每年更新恢復計劃、每兩年更新處置計劃建議并于更新年度8月31日前報送危機管理小組，并且在內外部經營環(huán)境、風險狀況發(fā)生重大變化時，按照人民銀行、銀保監(jiān)會要求進行更新。危機管理小組應自收到恢復計劃和處置計劃建議之日起2個月內提出書面意見?；謴陀媱澓吞幹糜媱澖ㄗh未獲認可的，系統(tǒng)重要性銀行應按照要求在危機管理小組規(guī)定的時限內完成整改并重新報送。危機管理小組應根據(jù)處置計劃建議，按照處置的法定權限和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，形成系統(tǒng)重要性銀行的處置計劃。第九條

在系統(tǒng)重要性銀行持續(xù)經營能力可能或者已經出現(xiàn)問題等壓力情景下，滿足預先設定的觸發(fā)條件，系統(tǒng)重要性銀行啟動并執(zhí)行恢復計劃，快速補充資本和流動性，以度過危機并恢復持續(xù)經營能力。恢復計劃包括但不限于：（一）機構概覽，恢復計劃治理架構與職責劃分。（二）關鍵功能與核心業(yè)務、關鍵共享服務和重要實體識別，風險領域和薄弱環(huán)節(jié)。（三）恢復措施的觸發(fā)機制，包括觸發(fā)指標定義及設置等。（四）壓力情景設計、分析及各壓力情景下的措施有效性檢驗。（五）銀行在面臨資本不足或流動性困難時可以采取的措施及具體執(zhí)行方案，包括補充流動性、資產出售、補充資本、暫停或限制分紅、壓縮經營成本等。（六）銀行向人民銀行、銀保監(jiān)會等部門報告和溝通策略等安排。（七）銀行實施恢復計劃的障礙及解決障礙的措施。第十條

處置計劃建議應立足于機構自救，落實自救資金來源和制度安排，采取內部紓困模式，落實股東和債權人的風險化解與損失承擔責任，具體內容包括但不限于：（一）機構概覽，處置計劃治理架構與職責劃分。（二）關鍵功能與核心業(yè)務、關鍵共享服務和重要實體識別。（三）處置策略分析，處置權力分析（例如更換負有責任的管理層等相關人員），處置工具分析（例如收購與承接、過橋銀行、經營中救助）等。（四）處置措施的觸發(fā)機制。（五）處置措施和方案，包括對實現(xiàn)快速穩(wěn)定、提升長期生存能力的分析，以及采取的主要措施，例如內部財務紓困、業(yè)務轉讓、部分或全部資產及負債轉讓等。（六）保障有效處置的支持性分析，包括處置資金計劃和來源、估值能力、關鍵服務持續(xù)運營安排、金融市場基礎設施及持續(xù)接入安排、消費者權益保護方案等。（七）與境內外相關部門的協(xié)調和信息共享、溝通策略等。（八）處置實施障礙分析及解決障礙的計劃措施。（九）處置時的損失吸收安排。第十一條

危機管理小組定期開展可處置性評估，確保處置計劃具有可行性和可靠性，并根據(jù)評估情況完善處置框架。當系統(tǒng)重要性銀行發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化時，危機管理小組應當及時評估其可處置性的變化情況。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單，危機管理小組不再對其開展可處置性評估?？商幹眯栽u估應至少包含以下內容：（一）處置計劃中涉及的處置權力和處置工具是否合法可行。（二）處置資金來源及資金安排是否充足、明確。（三）關鍵功能的識別方法是否合理。（四）關鍵功能和關鍵共享服務是否有合理的安排，以保證處置中的持續(xù)運行。（五）金融市場基礎設施能否持續(xù)接入，以保證關鍵功能不中斷。（六）組織架構及管理信息系統(tǒng)能否支持處置。（七）處置中的跨部門合作和信息共享安排是否可行。（八）處置影響分析，包括對金融市場的影響、對金融基礎設施的影響、對其他金融機構融資行為的影響、對其他金融機構資本充足率的影響、對實體經濟的影響、對消費者合法權益的影響。第十二條

危機管理小組的職責包括但不限于：（一）定期審查恢復計劃和處置計劃建議，確?；謴陀媱澓吞幹糜媱澟c銀行的系統(tǒng)重要性相匹配，并且有效、可操作。（二）定期開展可處置性評估，確保系統(tǒng)重要性銀行的組織架構、管理水平、基礎設施建設和能力能夠有效支持處置。第四章

審慎監(jiān)管第十三條

系統(tǒng)重要性銀行應執(zhí)行人民銀行牽頭制定的系統(tǒng)重要性金融機構統(tǒng)計制度，按要求向人民銀行、銀保監(jiān)會報送統(tǒng)計報表。按要求報送財務會計報告、年度業(yè)務發(fā)展計劃、信貸計劃和利潤計劃、壓力測試報告和其他資料。每年應當向人民銀行、銀保監(jiān)會報送全面風險管理報告，包括對銀行風險狀況的全面分析、風險防控體系有效性的評估、資產質量報告、改進風險管理水平的具體措施以及人民銀行、銀保監(jiān)會要求報送的其他信息。及時向危機管理小組報送審查恢復計劃和處置計劃建議、開展可處置性評估所需要的相關信息，確保自身管理信息系統(tǒng)能夠迅速、全面滿足相關信息報送要求。發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化時，及時向危機管理小組報送相關重大變化對恢復計劃和處置計劃等的影響分析報告。系統(tǒng)重要性銀行應每年通過官方網站或年度報告披露資本充足率、杠桿率、流動性、大額風險暴露等監(jiān)管指標情況，并說明附加監(jiān)管要求滿足情況。披露時間不得晚于每年4月30日。因特殊原因不能按時披露的，應當至少提前十五個工作日向人民銀行、銀保監(jiān)會申請延遲披露。第十四條

系統(tǒng)重要性銀行應當全面梳理經營管理中的風險領域和薄弱環(huán)節(jié)，建立覆蓋所有實質性風險領域的風險數(shù)據(jù)加總和風險報告體系。風險數(shù)據(jù)加總應確保風險數(shù)據(jù)的定義、收集和處理能夠真實反映銀行的風險容忍度和風險偏好，客觀衡量風險調整后的經營表現(xiàn)，滿足風險報告的需要。系統(tǒng)重要性銀行基于規(guī)范的匯報路徑和程序，按要求將風險信息及時、準確、清晰、完整地報告給人民銀行、銀保監(jiān)會等部門。風險數(shù)據(jù)加總和風險報告體系包括但不限于：（一）在集團層面建立風險數(shù)據(jù)加總和風險報告體系的治理架構，明確董事會、高級管理層和各相關部門職責，確保與集團整體治理架構相適應，并保證相應的資源安排。（二）在集團層面加強信息技術基礎設施建設，統(tǒng)一數(shù)據(jù)結構，建立精細化的數(shù)據(jù)分類體系和數(shù)據(jù)字典，健全各業(yè)務條線、法人機構、各類資產、各個行業(yè)和地區(qū)風險敞口及潛在風險的數(shù)據(jù)庫。（三）提高數(shù)據(jù)加總和分類的自動化程度，確保在整個集團范圍內全部風險數(shù)據(jù)加總的及時性和準確性，并能夠滿足正常、壓力和危機情況下的定期、臨時或突發(fā)性數(shù)據(jù)需求。（四）風險報告的內容應當與集團的經營特點、復雜性、關聯(lián)度等相適應，能夠準確反映各類實質性風險的真實狀況和發(fā)展趨勢，風險報告的頻率應當隨風險變化及時調整，隨著壓力或危機程度加深相應提高風險報告頻率。第十五條

銀行進入系統(tǒng)重要性銀行名單后，由董事會承擔相關工作的最終責任。董事會的職責包括但不限于：（一）負責推動系統(tǒng)重要性銀行達到附加監(jiān)管要求，并承擔最終責任。（二）制定有效的資本規(guī)劃，建立資本內在約束機制，定期審查評估資本規(guī)劃的實施情況，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。（三）負責審批恢復計劃和處置計劃建議，對恢復計劃和處置計劃建議的制定與更新承擔最終責任。（四）審批集團風險數(shù)據(jù)加總和風險報告框架，確保充足的資源支持，定期聽取專題匯報，充分了解和掌握風險數(shù)據(jù)加總和風險報告工作的進展情況。（五）負責推動落實人民銀行、銀保監(jiān)會作出的風險提示和整改要求，并承擔最終責任。高級管理層成立以行長為組長的專門領導工作組，承擔相關工作的統(tǒng)籌協(xié)調與組織實施職責。第十六條

人民銀行在并表基礎上加強對系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)測分析和風險評估，包括但不限于：（一）在并表基礎上收集和分析系統(tǒng)重要性銀行的財務數(shù)據(jù)、資本充足情況、流動性、大額風險暴露、關聯(lián)交易和內部交易等定量信息。（二）收集系統(tǒng)重要性銀行集團層面的公司治理、內部控制、防火墻建設和風險管理等定性信息。（三）定期評估系統(tǒng)重要性銀行集團層面的風險及風險管理狀況、跨境經營情況、跨業(yè)經營情況以及內部風險交叉?zhèn)魅就緩?。銀保監(jiān)會依法對系統(tǒng)重要性銀行實行并表監(jiān)督管理，實施強化性監(jiān)管要求。第十七條

人民銀行、銀保監(jiān)會及時共享系統(tǒng)重要性銀行的統(tǒng)計報表、監(jiān)管報告以及其他重大風險報告。在對系統(tǒng)重要性銀行發(fā)生的兼并、收購、重組等重大變化進行審批時，銀保監(jiān)會應及時將相關信息告知人民銀行。第十八條

人民銀行、銀保監(jiān)會從防范系統(tǒng)性金融風險的角度，設定不同的壓力測試情景，指定壓力測試模型和方法，定期對系統(tǒng)重要性銀行開展壓力測試，評估銀行的資本規(guī)劃及資本充足狀況、流動性、大額風險暴露等風險狀況，檢驗恢復計劃和處置計劃的可行性，并根據(jù)壓力測試結果對系統(tǒng)重要性銀行提出相應的監(jiān)管要求。第十九條

人民銀行、銀保監(jiān)會可基于監(jiān)測分析和壓力測試結果，評估系統(tǒng)重要性銀行的信貸集中度、復雜性、業(yè)務擴張速度等關鍵指標情況，強化事前風險預警，引導銀行降低系統(tǒng)性金融風險。系統(tǒng)重要性銀行存在違反審慎經營規(guī)則或威脅金融穩(wěn)定情形的，人民銀行可向該銀行直接作出風險提示，并抄送銀保監(jiān)會。必要時，人民銀行商銀保監(jiān)會按照法定程序對系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務結構、經營策略和組織架構提出調整建議，并推進有效實施。系統(tǒng)重要性銀行應按要求限期整改，并在規(guī)定期限內向人民銀行和銀保監(jiān)會提交整改報告。第二十條

系統(tǒng)重要性銀行違反附加監(jiān)管規(guī)定的，人民銀行、銀保監(jiān)會應當要求其限期整改。對于逾期未完成整改的，人民銀行、銀保監(jiān)會可以與銀行的董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，人民銀行可以建議銀保監(jiān)會采取審慎監(jiān)管措施，銀保監(jiān)會積極采納建議并及時作出回復。第五章

附則第二十一條

本規(guī)定由人民銀行和銀保監(jiān)會負責解釋。第二十二條

本規(guī)定自2021年12月1日起施行。自本規(guī)定施行之日起，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求不再適用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2012年第1號發(fā)布）第二十五條的規(guī)定。關于《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）（征求意見稿）》公開征求意見的反饋《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）（征求意見稿）》（以下簡稱《附加監(jiān)管規(guī)定》）于2021年4月2日至5月1日向社會公開征求意見。在意見征集期間共收到26家銀行提出的意見建議，大多數(shù)意見已采納吸收。意見主要集中在以下方面：一、考慮到系統(tǒng)重要性銀行提交的處置計劃最終由危機管理小組確定，建議將文中相應的“處置計劃”表述調整為“處置計劃建議”。采納情況：已予采納。將《附加監(jiān)管規(guī)定》第三條、第八條、第十條、第十二條、第十三條、第十五條中的“處置計劃”表述修改為“處置計劃建議”。同時，在第八條中增加“危機管理小組應根據(jù)處置計劃建議，按照處置的法定權限和分工，綜合考慮處置資