農(nóng)村金融常用知識(shí)

農(nóng)村金融常用知識(shí)農(nóng)村金融常用知識(shí)農(nóng)村金融常用知識(shí)xxx公司農(nóng)村金融常用知識(shí)文件編號(hào)：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計(jì)，管理制度農(nóng)村金融常用知識(shí)第一章：金融基礎(chǔ)知識(shí)一、金融常識(shí)1．金融金融是貨幣流通、信用活動(dòng)及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)行為的總稱(chēng)，簡(jiǎn)而言之，即貨幣資金的融通。金融包括貨幣的發(fā)行與回籠，銀行的存款與貸款，有價(jià)證券的發(fā)行與流通，外匯及金銀的買(mǎi)賣(mài)，保險(xiǎn)與信托，國(guó)內(nèi)、國(guó)際的貨幣支付與結(jié)算等。金融有“間接金融”與“直接金融”之分。由金融媒體介入融通活動(dòng)的稱(chēng)為“間接金融”；沒(méi)有金融媒體介入，當(dāng)事人之間直接發(fā)生的融通行為，稱(chēng)為“直接金融”。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，主要的金融中介機(jī)構(gòu)有銀行、證券交易所、信托投資公司、保險(xiǎn)公司等。2．金融資產(chǎn)金融資產(chǎn)指經(jīng)濟(jì)主體(個(gè)人或家庭、企業(yè)、政府)擁有的以?xún)r(jià)值形態(tài)存在的資產(chǎn)，是社會(huì)財(cái)富的一個(gè)重要組成部分。金融資產(chǎn)直接為貨幣資金的融通服務(wù)，代表持有者對(duì)資產(chǎn)的索取權(quán)。任何金融資產(chǎn)都具有流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性與盈利性三個(gè)特征。金融資產(chǎn)又可分為兩大類(lèi)：一類(lèi)是貨幣性金融資產(chǎn)，以貨幣形態(tài)存在，如現(xiàn)金和銀行存款等；另一類(lèi)是以有價(jià)證券形式存在的非貨幣性金融資產(chǎn)，如股票、債券、信托基金等。金融資產(chǎn)的種類(lèi)與數(shù)量是由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及經(jīng)濟(jì)主體財(cái)富的多少?zèng)Q定的。3．金融工具金融工具又稱(chēng)“信用工具”，是規(guī)定資金融通業(yè)務(wù)中債權(quán)人與債務(wù)人權(quán)利與義務(wù)的書(shū)面憑證。作為金融市場(chǎng)上流通與交易的對(duì)象及具有法律效力的契約，金融工具應(yīng)列明以下幾項(xiàng)內(nèi)容：(1)面額。即交易的金額大小。(2)利息。明確利息的計(jì)算方式是單利或復(fù)利、固定利率還是浮動(dòng)利率。(3)到期日。即償還債務(wù)的時(shí)間，包括還本與付息的日期。(4)其他事項(xiàng)。如對(duì)發(fā)行者的要求權(quán)、還款保證等。金融工具一般具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)償還性。即經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后應(yīng)歸還本金，但股票除外。(2)安全性。金融工具避免風(fēng)險(xiǎn)、保障投資者收益的程度。(3)流動(dòng)性。大部分金融工具都可在市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓?zhuān)钩钟姓吣茈S時(shí)收回資金。(4)盈利性。金融工具可以給持有者帶來(lái)一定的收益。金融工具是為了適應(yīng)融資雙方的不同需要而創(chuàng)造出來(lái)的，可謂種類(lèi)繁多，主要包括：票據(jù)(如本票、匯票、支票等)、有價(jià)證券(股票、債券等)、權(quán)證(如購(gòu)股權(quán)證)、大額可轉(zhuǎn)讓存單(cD)、合約(如期貨合約、期權(quán)合約)、協(xié)議(如回購(gòu)協(xié)議、抵押協(xié)議、轉(zhuǎn)讓協(xié)議)等。4．金融中心金融中心指具有眾多金融機(jī)構(gòu)參與，并形成成熟的國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)體系的大城市。根據(jù)規(guī)模與發(fā)育程度來(lái)劃分，金融中心可分為國(guó)內(nèi)金融中心、地域國(guó)際金融中心和國(guó)際金融中心。作為金融中心，通常應(yīng)具備以下基本條件：(1)具有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，內(nèi)外貿(mào)易發(fā)達(dá)。(2)擁有完備眾多的國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，能實(shí)現(xiàn)大規(guī)模國(guó)內(nèi)國(guó)際資金交易，本國(guó)貨幣具有可兌換性。(3)擁有一個(gè)具有廣泛聯(lián)系的自由外匯市場(chǎng)，方便國(guó)際資本流動(dòng)。(4)具有寬松合理的金融制度、靈活且富彈性的金融貨幣政策。(5)優(yōu)越的地理位置與發(fā)達(dá)的交通、海運(yùn)以及現(xiàn)代通信設(shè)施與電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等。作為重要的國(guó)際金融中心，除具備上述條件外，還必須以穩(wěn)定的政治與社會(huì)治安，以及自由的外匯制度作保證。在現(xiàn)代金融中心，應(yīng)當(dāng)是款項(xiàng)結(jié)算與資金融通方便及時(shí)，股票、債券的發(fā)行與交易以及票據(jù)貼現(xiàn)靈活多樣，租賃、信托、保險(xiǎn)、信息與咨詢(xún)等多種業(yè)務(wù)并存。目前世界上著名的國(guó)際金融中心有：紐約、倫敦、蘇黎世、法蘭克福、巴黎、盧森堡、東京、新加坡以及我國(guó)的上海浦東、香港特別行政區(qū)等。二、金融機(jī)構(gòu)及職能(一)金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是對(duì)從事資金融通部門(mén)的統(tǒng)稱(chēng)(或稱(chēng)從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織)。以銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)體系的形成是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)始于唐代。在新中國(guó)成立以前的漫長(zhǎng)歲月里，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展緩慢；新中國(guó)成立到1978年以前，與高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)單一，基本上是國(guó)家銀行體系，主要起會(huì)計(jì)、出納的作用；改革開(kāi)放使我國(guó)金融業(yè)走上了蓬勃發(fā)展的軌道。經(jīng)過(guò)幾十年的改革和發(fā)展，現(xiàn)已形成以中國(guó)人民銀行為中央銀行，國(guó)有商業(yè)銀行為主體，包括政策性金融機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)并存、分工的金融體系。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)是構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)的三大組成部分。銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為五大類(lèi)。(1)貨幣當(dāng)局。也叫中央銀行，即中國(guó)人民銀行。(2)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。(3)銀行。包括商業(yè)銀行、政策性銀行。商業(yè)銀行分為：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市合作銀行以及住房?jī)?chǔ)蓄銀行。(4)非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、證券交易所、證券公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄、典當(dāng)行等。(5)境內(nèi)開(kāi)辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。包括外資、僑資、中外合資銀行、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司等。按功能劃分我國(guó)擁有的金融機(jī)構(gòu)主要有：(1)中央銀行——中國(guó)人民銀行。(2)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)；中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；國(guó)家外匯管理局。(3)國(guó)家政策性銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；中國(guó)進(jìn)出口銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。(4)國(guó)有商業(yè)銀行中國(guó)工商銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；中國(guó)銀行；中國(guó)建設(shè)銀行。(5)國(guó)有資產(chǎn)管理公司中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司；中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司；中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司；中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司。(6)股份制商業(yè)銀行交通銀行；中信實(shí)業(yè)銀行；中國(guó)光大銀行；華夏銀行；中國(guó)民生銀行；廣東發(fā)展銀行；深圳發(fā)展銀行；招商銀行；興業(yè)銀行；上海浦東發(fā)展銀行；恒豐銀行等。(7)主要的非銀行金融機(jī)構(gòu)中國(guó)人?？毓晒?、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司、中國(guó)再保險(xiǎn)公司、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))公司、中國(guó)平安(集團(tuán))保險(xiǎn)公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽股份有限公司、華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行；城市商業(yè)銀行、城市信用合作社；財(cái)務(wù)公司；證券公司；金融租賃公司；中國(guó)國(guó)際信托投資公司；中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司；中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局。外資銀行和涉外金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)的具體職能：1．中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，是發(fā)行人民幣的銀行，經(jīng)理國(guó)庫(kù)。是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門(mén)。中國(guó)人民銀行的主要職能是：(1)強(qiáng)化與制定和執(zhí)行貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)以及國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。與這一職責(zé)相適應(yīng)，中國(guó)人民銀行的主要任務(wù)包括發(fā)行人民幣，管理人民幣流通，管理存款準(zhǔn)備金、利率業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行再貸款和再貼現(xiàn)以及開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。(2)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。即組織或協(xié)調(diào)組織金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。(3)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。(4)代理國(guó)庫(kù)和其他金融業(yè)務(wù)。包括代理國(guó)庫(kù)收支，代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)組織金融機(jī)構(gòu)發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券，負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)，以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。(5)承擔(dān)組織協(xié)調(diào)全國(guó)反洗錢(qián)工作，履行對(duì)反洗錢(qián)的資金實(shí)施監(jiān)測(cè)，承擔(dān)信貸征信業(yè)的管理工作，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。(6)研究銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題，評(píng)估金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，研究實(shí)施防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的政策措施。(7)代表我國(guó)政府從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。我國(guó)于1980年恢復(fù)了在國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的席位，1985年正式加入了“非行集團(tuán)”(非洲開(kāi)發(fā)銀行和非洲開(kāi)發(fā)基金)以及非洲開(kāi)發(fā)銀行，1996年加入了國(guó)際清算銀行。目前，中國(guó)人民銀行在國(guó)際貨幣基金組織、亞洲開(kāi)發(fā)銀行和“非行集團(tuán)”都派有常駐代表。此外，中國(guó)人民銀行還在海外設(shè)立了東京代表處、歐洲代表處和美洲代表處。中國(guó)人民銀行總行設(shè)在北京，在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)分行，地、市級(jí)設(shè)二級(jí)分行，縣一級(jí)設(shè)支行。2．中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(1)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)“銀監(jiān)會(huì)”)根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。銀監(jiān)會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布：會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作所遵循的主要原則：必須堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解；必須堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管內(nèi)容，努力提高金融監(jiān)管的水平，改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段；必須注意促進(jìn)金融機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制形成和內(nèi)控效果的不斷提高：必須按照國(guó)際準(zhǔn)則和要求，逐步提高監(jiān)管的透明度。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的目的：通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的標(biāo)準(zhǔn)：良好的監(jiān)管要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；要努力提升我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的負(fù)責(zé)制；要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。(2)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)“證監(jiān)會(huì)”)于1992年10月宣告成立，標(biāo)志著中國(guó)證券市場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)督管理體系開(kāi)始形成。國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)是對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理的主管機(jī)構(gòu)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)，依照法律法規(guī)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。1998年9月，國(guó)務(wù)院進(jìn)一步明確中國(guó)證監(jiān)會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，是全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門(mén)，進(jìn)一步強(qiáng)化和明確了中國(guó)證監(jiān)會(huì)的職能。加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)證券期貨交易所、上市公司、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)和從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量、加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作等等，都屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。(3)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)“保監(jiān)會(huì)”)，1998年11月18日成立，是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門(mén)，為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。主要職責(zé)包括：研究和擬定保險(xiǎn)業(yè)方針、政策、發(fā)展戰(zhàn)略和行業(yè)規(guī)劃；起草有關(guān)法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)章；依法審批相關(guān)機(jī)構(gòu)、審查從業(yè)人員資格；制定主要保險(xiǎn)險(xiǎn)種的基本條款和費(fèi)率；依法監(jiān)管有關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)等。3．國(guó)家外匯管理局國(guó)家外匯管理局是經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，成立于1979年3月，直屬于國(guó)務(wù)院，由中國(guó)人民銀行直接領(lǐng)導(dǎo)。國(guó)家外匯管理局的主要職能是：(1)制定外匯管理法令，對(duì)違反法令的案件進(jìn)行查處；(2)編制外匯收支計(jì)劃與國(guó)際收支平衡表；(3)人民幣對(duì)外匯的匯價(jià)管理；(4)落實(shí)外匯留成辦法，統(tǒng)一調(diào)度外匯資金；(5)對(duì)境外投資的外匯進(jìn)行管理，審批中外金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的范圍；(6)對(duì)在華機(jī)構(gòu)、人員、國(guó)內(nèi)居民、僑民的外匯進(jìn)行管理。4．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，按照責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一的原則實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的主要職能是：(1)管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)基金和貼息資金；(2)向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保的建設(shè)債券；(3)辦理有關(guān)的外國(guó)政府和國(guó)際金融組織貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃，籌借國(guó)際商業(yè)貸款等；(4)向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造政策項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；(5)辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、咨詢(xún)和擔(dān)保等業(yè)務(wù)，為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；(6)經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。5．中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、保本經(jīng)營(yíng)和企業(yè)化管理。在業(yè)務(wù)上接受財(cái)政部、對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部、中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。中國(guó)進(jìn)出口銀行經(jīng)營(yíng)的主要職能是：(1)為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供進(jìn)出口信貸(賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸)；(2)與機(jī)電產(chǎn)品出口信貸有關(guān)的外國(guó)政府貸款、混合貸款、出口信貸，以及中國(guó)政府對(duì)外國(guó)政府貸款、混合貸款的轉(zhuǎn)貸；(3)國(guó)際銀行間的貸款，組織或參加國(guó)際國(guó)內(nèi)銀行貸款；(4)出口信用保險(xiǎn)、出口信貸擔(dān)保、進(jìn)出口保險(xiǎn)和保理業(yè)務(wù)；(5)在境內(nèi)發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價(jià)證券(不含股票)；(6)經(jīng)批準(zhǔn)的外匯經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；(7)參加國(guó)際進(jìn)出口銀行組織及政策性金融保險(xiǎn)組織；(8)進(jìn)出口業(yè)務(wù)咨詢(xún)和項(xiàng)目評(píng)審，為對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作和貿(mào)易提供服務(wù)；(9)經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)和委托辦理其他業(yè)務(wù)。中國(guó)進(jìn)出口銀行信貸業(yè)務(wù)由中國(guó)銀行和其他商業(yè)銀行代理。6．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(在下一節(jié)“農(nóng)村金融體系及職能”中具體介紹)7．國(guó)有和國(guó)家控股的商業(yè)銀行國(guó)有商業(yè)銀行是由國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行演變而來(lái)的，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行。這四家銀行是1979年以后恢復(fù)、分設(shè)的。原有的分工是：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要開(kāi)辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)；中國(guó)工商銀行主要承擔(dān)城市工商信貸業(yè)務(wù)；中國(guó)銀行主要經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)；中國(guó)建設(shè)銀行主要承擔(dān)城市中長(zhǎng)期投資信貸業(yè)務(wù)。隨著金融改革的不斷深化，幾家銀行的傳統(tǒng)分工也開(kāi)始逐步打破。國(guó)有商業(yè)銀行是金融體系的主體。近幾年來(lái)，這幾家銀行營(yíng)運(yùn)機(jī)制有所改善，內(nèi)部管理得到加強(qiáng)。除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)逐步向大城市集中，主要服務(wù)于國(guó)有大中型企業(yè)和大型建設(shè)項(xiàng)目。國(guó)有商業(yè)銀行的主要職能是：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；(7)買(mǎi)賣(mài)政府債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；(10)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(11)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(12)提供保管箱服務(wù)；(13)經(jīng)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他新業(yè)務(wù)。8．股份制商業(yè)銀行隨著金融體制改革的不斷深化，我國(guó)陸續(xù)組建和成立了一批股份制商業(yè)銀行。1987年4月，創(chuàng)建于1908年的交通銀行得以重組，成為國(guó)內(nèi)第一家股份制商業(yè)銀行。隨后，又成立了深圳發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、海南發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行等。這些股份制商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)不盡相同，像在交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行的資本金中，財(cái)政人股占相當(dāng)比例；其他股份制商業(yè)銀行主要吸收企業(yè)法人人股；也有個(gè)別銀行如深圳發(fā)展銀行屬上市公司，有一些個(gè)人股份。從總體上看，股份制商業(yè)銀行股本以企業(yè)法人和財(cái)政入股為主。9．城市信用合作社(城市商業(yè)銀行)城市信用合作社是城市合作金融組織，是由個(gè)體工商戶(hù)和城市集體企業(yè)人股組建，人股者民主管理，主要為人股人提供金融服務(wù)，具有法人地位的金融機(jī)構(gòu)。城市信用合作社實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。城市信用合作社聯(lián)合社是由城市信用合作社出資組成的金融機(jī)構(gòu)，是城市信用合作社的聯(lián)合組織，是獨(dú)立的企業(yè)法人。聯(lián)社對(duì)當(dāng)?shù)爻鞘行庞煤献魃邕M(jìn)行歸口管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)和服務(wù)。城市信用合作社的主要任務(wù)是：(1)辦理城市集體企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)及實(shí)行承包租賃的小型國(guó)有企業(yè)的存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)；(2)辦理城市個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)；(3)辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的證券業(yè)務(wù)；(4)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及其他代收代付業(yè)務(wù)等。10．財(cái)務(wù)公司企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司不是商業(yè)銀行，它的業(yè)務(wù)空間限制在本集團(tuán)內(nèi)，不得從企業(yè)集團(tuán)之外吸收存款，也不得對(duì)非集團(tuán)單位和個(gè)人發(fā)放貸款，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：(1)吸收集團(tuán)成員的本外幣存款；(2)對(duì)集團(tuán)成員單位產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)提供買(mǎi)方信貸；(3)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司的債券；(4)對(duì)集團(tuán)成員單位發(fā)放本外幣貸款；(5)對(duì)集團(tuán)成員單位辦理委托貸款業(yè)務(wù)；(6)辦理同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；(7)對(duì)成員單位辦理票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌；(8)買(mǎi)賣(mài)和代理成員單位買(mǎi)賣(mài)債券、外匯；(9)辦理成員單位的委托投資業(yè)務(wù)；(10)辦理成員單位產(chǎn)品的融資租賃業(yè)務(wù)；(11)辦理成員單位間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算；(12)承銷(xiāo)及代理發(fā)行成員單位的企業(yè)債券；(13)為成員單位辦理?yè)?dān)保、信用簽證、資信調(diào)查、經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)業(yè)務(wù)等。財(cái)務(wù)公司不得在境內(nèi)買(mǎi)賣(mài)或代理買(mǎi)賣(mài)股票、期貨及其他金融衍生工具，不得投資于非自用的不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)和非成員單位的企業(yè)債券。在境外從事外匯及有價(jià)證券交易的須經(jīng)中國(guó)人民銀行另行審批。11．證券公司證券公司又稱(chēng)證券商，是經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，推銷(xiāo)政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)已上市流通的各類(lèi)有價(jià)證券，參與企業(yè)收購(gòu)、兼并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)等是證券公司的主要業(yè)務(wù)。12．金融租賃公司金融租賃是所有權(quán)與使用權(quán)相分離的一種新的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式，具有融資、投資、促銷(xiāo)和管理的功能。金融租賃公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有：(1)用于生產(chǎn)、科研、辦公、交通運(yùn)輸?shù)葎?dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃業(yè)務(wù)；(2)上述租賃業(yè)務(wù)所涉及出租物的購(gòu)買(mǎi)業(yè)務(wù)；(3)出租物殘值和抵償租金產(chǎn)品的處理業(yè)務(wù)；(4)閑置設(shè)備購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)；(5)向金融機(jī)構(gòu)借款及其他融資業(yè)務(wù)；(6)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券；(7)通用設(shè)備的經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)；(8)租賃項(xiàng)下的短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)；(9)人民幣擔(dān)保業(yè)務(wù)；(10)經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)及代理業(yè)務(wù)等。另外還包括一些外匯業(yè)務(wù)：(1)境內(nèi)信托的存款、放款；(2)國(guó)際融資性租賃和轉(zhuǎn)租賃；(3)融資租賃項(xiàng)目下的外匯貸款；(4)征信調(diào)查、咨詢(xún)服務(wù)；(5)發(fā)行和代理發(fā)行有價(jià)證券；(6)自有外匯資金進(jìn)行的外匯投資；(7)外匯信托投資等。13．信托投資公司信托投資公司以投資者的身份、利用信托資金對(duì)參加經(jīng)濟(jì)合資聯(lián)營(yíng)的企業(yè)進(jìn)行直接投資，并參與經(jīng)營(yíng)成果的分配。信托投資是信托業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，不少?lài)?guó)家的信托投資機(jī)構(gòu)把信托投資作為信托資金運(yùn)用的一個(gè)重要方面。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，信托投資業(yè)務(wù)正在逐步擴(kuò)大。信托投資公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有：(1)經(jīng)營(yíng)資金和財(cái)產(chǎn)委托；(2)代理資產(chǎn)保管；(3)金融租賃；(4)經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)；(5)證券發(fā)行及投資等。金融信托投資公司可以吸收下列一年期(含一年)以上的信托存款：(1)財(cái)政部門(mén)委托投資或貸款的信托資金；(2)企業(yè)主管部門(mén)委托投資或貸款的信托資金；(3)勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞保基金；(4)科研單位的科研基金；(5)各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金；(6)六個(gè)月以上、100萬(wàn)元以上的企業(yè)存款。14．中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，于2002年3月在上海浦東正式成立。中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司的主要職能有：(1)建立和運(yùn)營(yíng)全國(guó)統(tǒng)一跨行業(yè)信息交換網(wǎng)絡(luò)；(2)制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)范圍和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，保障銀行卡跨行業(yè)通用以及業(yè)務(wù)的聯(lián)合發(fā)展；(3)提供各銀行共享銀行卡基礎(chǔ)設(shè)施，提供先進(jìn)的電子支付技術(shù)和相關(guān)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)；(4)改善我國(guó)銀行卡用卡環(huán)境，推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。15．中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局是經(jīng)國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，由郵電部原來(lái)的郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局改組而成的郵政金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自求平衡。其行政上接受郵電部的領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。它以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，以經(jīng)辦儲(chǔ)蓄和個(gè)人匯兌等負(fù)債、結(jié)算業(yè)務(wù)為主的金融機(jī)構(gòu)。它不能辦理與銀行機(jī)構(gòu)相同的如發(fā)放貸款類(lèi)別資產(chǎn)業(yè)務(wù)。16．外資銀行和涉外金融機(jī)構(gòu)外資銀行和涉外金融機(jī)構(gòu)是指總行設(shè)在國(guó)外而在我國(guó)境內(nèi)開(kāi)設(shè)分行的外國(guó)銀行，及按照我國(guó)法律在國(guó)內(nèi)設(shè)立總行的外國(guó)銀行。目前，外資銀行和涉外金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)已有相當(dāng)數(shù)量和規(guī)模。外資銀行和涉外金融機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)包括：(1)承辦進(jìn)口方面的信用證，辦理押匯、托收、保險(xiǎn)，提供外匯貸款、匯款服務(wù)，引介咨詢(xún)、租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、外匯信托投資、代辦信托投資、代辦外幣和外匯票據(jù)兌換，辦理國(guó)際結(jié)算、外匯擔(dān)保、保管業(yè)務(wù)等；(2)代理國(guó)內(nèi)一些銀行的人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；(3)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，也可以辦理人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以后，大批的外國(guó)銀行將在我國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。(二)銀行的職能銀行是經(jīng)營(yíng)存款、放款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支付中介的金融機(jī)構(gòu)，是經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊企業(yè)，是人們通常存錢(qián)、取錢(qián)、貸錢(qián)、還錢(qián)的地方。(1)充當(dāng)信用中介。這是銀行最基本、最本質(zhì)的職能。銀行通過(guò)吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資金，然后以貸款方式分配給需要資金的企業(yè)和個(gè)人，從而成為貨幣資金貸出者與借入者之間的中介人，成為調(diào)劑貨幣資金余缺的中介機(jī)構(gòu)。(2)充當(dāng)中介支付。銀行通過(guò)為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)，充當(dāng)客戶(hù)間貨幣結(jié)算與貨幣收付的中間人。通過(guò)銀行辦理現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，可加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通的順利進(jìn)行。(3)變積蓄和收入為資本。銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)可以將用做消費(fèi)的積蓄和收入由零星變?yōu)榫揞~、由閑置變?yōu)橛杏?、由短期變?yōu)殚L(zhǎng)期，然后再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把匯集起來(lái)的貨幣資金提供給生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者使用。使收入變?yōu)橘Y本，有利于擴(kuò)大社會(huì)資本總額，加速社會(huì)生產(chǎn)和流通的發(fā)展。(4)創(chuàng)造信用工具。銀行創(chuàng)造信用工具，一方面表現(xiàn)為銀行創(chuàng)造了銀行券、支票、信用卡等代替現(xiàn)實(shí)貨幣流通的工具，即節(jié)約了流通費(fèi)用；另一方面表現(xiàn)為銀行在組織支票轉(zhuǎn)賬基礎(chǔ)上對(duì)存款貨幣的創(chuàng)造。三、農(nóng)村金融體系及職能農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民是農(nóng)村金融服務(wù)的對(duì)象，也是農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。農(nóng)村金融作為我國(guó)金融事業(yè)的重要組成部分，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，為我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。農(nóng)村金融體系主要由以下銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成：1．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是農(nóng)業(yè)方面的政策性銀行，于1994年11月18日正式成立。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是：按照國(guó)家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。其主要資金來(lái)源是中國(guó)人民銀行的再貸款，同時(shí)該銀行也發(fā)行少量的政策性金融債券。其主要業(yè)務(wù)范圍是：(1)辦理由國(guó)務(wù)院確定、中國(guó)人民銀行安排資金并由財(cái)政部予以貼息的糧食、棉花、油料、豬肉、食糖等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；(2)辦理糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)貸款及糧油調(diào)銷(xiāo)、批發(fā)貸款；(3)辦理扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款，以及國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水基本建設(shè)和技術(shù)貸款；(4)為各級(jí)政府設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開(kāi)戶(hù)并代理?yè)芨叮?5)發(fā)行金融債券；(6)境外籌資；(7)辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的存款。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不辦理農(nóng)民和農(nóng)民興辦企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行設(shè)在北京，在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)分行，地、市設(shè)二級(jí)分行，縣一級(jí)設(shè)支行。2．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的商業(yè)銀行。其前身是1949年在接收國(guó)民黨的中國(guó)農(nóng)民銀行和中央合作金庫(kù)的基礎(chǔ)上成立的農(nóng)業(yè)合作銀行，不久并入中國(guó)人民銀行；1951年恢復(fù)農(nóng)業(yè)合作銀行，1952年又并人中國(guó)人民銀行；1955年3月成立中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，1957年4月撤銷(xiāo)；1963年10月重建中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，1965年11月又撤銷(xiāo)；1979年2月23日經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，重新恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的主要任務(wù)是：根據(jù)國(guó)家的方針、政策和法規(guī)，組織編制和執(zhí)行農(nóng)村信貸計(jì)劃，籌集農(nóng)村資金，統(tǒng)一調(diào)度和管理農(nóng)村信貸資金，對(duì)農(nóng)村的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)事業(yè)等單位實(shí)行現(xiàn)金管理和工資基金管理以及做好農(nóng)村貨幣流通的調(diào)查工作。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括：(1)辦理農(nóng)村機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位存款，農(nóng)村合作組織和集體、個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款；(2)辦理農(nóng)村國(guó)有農(nóng)業(yè)企業(yè)、工業(yè)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、集體經(jīng)濟(jì)組織、供銷(xiāo)合作社以及農(nóng)戶(hù)和個(gè)體工商戶(hù)的各項(xiàng)貸款；(3)辦理農(nóng)村信用合作社的存款和貸款；(4)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)和信用卡業(yè)務(wù)；(5)辦理信托、委托、代理、租賃、抵押、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、咨詢(xún)等業(yè)務(wù)；(6)辦理外匯存貸款、出口信貸、外匯匯款、進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算、非貿(mào)易結(jié)算、代理外幣及外幣票據(jù)兌換、外幣票據(jù)貼現(xiàn)、代客戶(hù)辦理即期與遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)、外幣有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)、境外外匯借款、境內(nèi)外發(fā)行、代理發(fā)行外幣有價(jià)證券、外匯擔(dān)保和見(jiàn)證、資信調(diào)查和咨詢(xún)服務(wù)等業(yè)務(wù)；(7)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券、代理發(fā)行債券和股票及其證券交易業(yè)務(wù)；(8)辦理資金拆借業(yè)務(wù)；(9)辦理中國(guó)人民銀行委托的有關(guān)財(cái)政性存款和金銀收購(gòu)業(yè)務(wù)；(10)辦理國(guó)家指定或中國(guó)人民銀行及其他金融機(jī)構(gòu)委托的業(yè)務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行設(shè)在北京，在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)分行，地、市設(shè)二級(jí)分行，縣一級(jí)設(shè)支行，縣以下設(shè)營(yíng)業(yè)所、分理處、儲(chǔ)蓄所。3．農(nóng)村信用合作社。農(nóng)村信用合作社是由農(nóng)民和集體經(jīng)濟(jì)組織自愿入股組成，由人股人民主管理，主要為人股人服務(wù)的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用合作社實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。農(nóng)村信用社聯(lián)合社是由轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社入股組成，實(shí)行民主管理，主要為人股農(nóng)村信用社服務(wù)的信用社聯(lián)合社組織，信用社聯(lián)合社對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)行管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)。我國(guó)第一家農(nóng)村信用社是1923年由“中國(guó)華洋義賑救災(zāi)總會(huì)”在河北香河組建的。在革命根據(jù)地，農(nóng)村信用合作社這一形式被積極運(yùn)用，以解決農(nóng)村的高利貸和農(nóng)民生產(chǎn)資金問(wèn)題。中華人民共和國(guó)成立后，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的指導(dǎo)和扶助下，1955年全國(guó)已組建農(nóng)村信用社15．5萬(wàn)個(gè)，幾乎遍及每一個(gè)鄉(xiāng)。1959年人民公社化以后，農(nóng)村信用社曾一度被交給人民公社和生產(chǎn)大隊(duì)管理，也曾作為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的基層結(jié)構(gòu)，走上官辦的道路。1996年底，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，全國(guó)5萬(wàn)多個(gè)農(nóng)村信用社和2400多個(gè)縣農(nóng)村信用聯(lián)社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行順利脫鉤，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)督分別由縣農(nóng)村信用聯(lián)社和中國(guó)人民銀行承擔(dān)。自2003年8月以來(lái)，農(nóng)村信用社改革進(jìn)入全面實(shí)施的新階段，按照“國(guó)家宏觀調(diào)控，加強(qiáng)監(jiān)督，省級(jí)政府依法管理，信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，各省成立了省級(jí)農(nóng)村信用社聯(lián)合社，經(jīng)省政府授權(quán)行使對(duì)全省農(nóng)村信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，構(gòu)建了新的管理體制。農(nóng)村信用社主要業(yè)務(wù)范圍是：(1)辦理農(nóng)戶(hù)、個(gè)體戶(hù)、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的存款、貸款；(2)代理銀行委托業(yè)務(wù)及辦理批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；(3)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)和信用卡業(yè)務(wù)；(4)辦理代付、代收及保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村信用社在及時(shí)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的前提下，將逐步擴(kuò)大對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)工商企業(yè)的貸款，增辦中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的新業(yè)務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。4．農(nóng)村保險(xiǎn)。農(nóng)村保險(xiǎn)是我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的重要組成部分。雖然我國(guó)目前還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，但中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司等已將業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)展到農(nóng)村，并與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簽訂了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)議，部分地區(qū)的農(nóng)村信用社也和保險(xiǎn)公司簽訂了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)議，全面開(kāi)展了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。為了給我國(guó)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)撐起“保險(xiǎn)傘”，《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》明確指出，要在總結(jié)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，逐步建立農(nóng)村保險(xiǎn)合作社，并組建國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，為農(nóng)村保險(xiǎn)合作社辦理分保和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。四、金融和農(nóng)村、農(nóng)民的關(guān)系農(nóng)村的發(fā)展需要巨額的資金投入，僅靠財(cái)政資金和農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的自有資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，農(nóng)民興辦企業(yè)、發(fā)家致富需要農(nóng)村金融的貸款支持，農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展壯大有賴(lài)于農(nóng)民的富裕和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮，農(nóng)村金融和農(nóng)民的關(guān)系非常密切。因此，必須充分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的各種投資主體提供資金來(lái)源。金融服務(wù)就是指滿(mǎn)足融通資金等要求的一切以信用手段籌集、分配和管理貨幣資金的活動(dòng)。金融活動(dòng)的職能是籌集、分配和管理資金，這些職能在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和商品生產(chǎn)中得到合理體現(xiàn)。1．農(nóng)村金融是農(nóng)村發(fā)展經(jīng)濟(jì)的基石(1)農(nóng)村金融部門(mén)可以幫助農(nóng)民合理安排富余資金。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增加，農(nóng)村的閑散資金和儲(chǔ)備資金將日益增多，農(nóng)民可以根據(jù)自己的具體情況，有計(jì)劃地參加理財(cái)儲(chǔ)蓄，合理調(diào)劑生產(chǎn)和生活，防止閑置資金的浪費(fèi)和流失。(2)農(nóng)村金融部門(mén)可以幫助農(nóng)民解決生產(chǎn)和生活的資金困難。農(nóng)民在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和改善生產(chǎn)、生活條件出現(xiàn)資金短缺時(shí)，農(nóng)村信用社可以幫助農(nóng)民辦理聯(lián)戶(hù)擔(dān)保貸款、小額社員信用貸款，幫助農(nóng)民實(shí)現(xiàn)脫貧致富。(3)農(nóng)村金融部門(mén)可以幫助農(nóng)民提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平。在農(nóng)民生產(chǎn)交易的過(guò)程中，農(nóng)村金融部門(mén)可以為其提供快捷的結(jié)算方式，加速資金的周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率；在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中農(nóng)村金融部門(mén)可以根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)為其提供各種經(jīng)濟(jì)、生產(chǎn)信息，幫助農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)，提高收益。(4)農(nóng)村金融部門(mén)可以幫助保護(hù)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)利益和合法權(quán)益。在現(xiàn)實(shí)的商品交易和經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，常常會(huì)出現(xiàn)一些不講信用，侵犯對(duì)方經(jīng)濟(jì)利益的行為。農(nóng)村金融部門(mén)處于信用中介地位，具有監(jiān)督信用行為的職能，按照有關(guān)法律、法規(guī)和管理規(guī)定，幫助農(nóng)民挽回或減少損失。2．農(nóng)民應(yīng)如何與金融部門(mén)溝通和接觸農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民要存錢(qián)、貸款和辦理結(jié)算，都要與金融部門(mén)溝通和接觸，辦理金融業(yè)務(wù)。農(nóng)民在與金融部門(mén)接觸時(shí)，首先要做到：(1)選擇好金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)農(nóng)村，和農(nóng)民及農(nóng)村企業(yè)業(yè)務(wù)往來(lái)較多、距農(nóng)民較近的金融機(jī)構(gòu)有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。不管是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行還是農(nóng)村信用社，都能為農(nóng)民提供存款、貸款和結(jié)算的幫助，兩家金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量都比較好，是農(nóng)民可以信賴(lài)的金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)較多，服務(wù)手段先進(jìn)，特別是對(duì)農(nóng)村企業(yè)來(lái)說(shuō)，其能提供的服務(wù)更多、更快、更便利。農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)靈活，農(nóng)民辦理聯(lián)戶(hù)擔(dān)保貸款、小額社員信用貸款速度快而且便利。農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)在辦理存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，要謹(jǐn)防打著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的幌子行騙和非法高息集資的行為，要認(rèn)準(zhǔn)經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》和懸掛國(guó)家公布的存款利率牌，再行辦理存款、貸款業(yè)務(wù)手續(xù)。(2)慎重參與民間借貸和融資。民間借貸早已有之，是一種自發(fā)的、分散的信用活動(dòng)，融資手續(xù)不嚴(yán)格、不完備，一般利率較高，是一種易于發(fā)生違約和糾紛，且風(fēng)險(xiǎn)較大的信用活動(dòng)。不管是農(nóng)村企業(yè)還是農(nóng)民個(gè)人，都要慎重參與民間借貸活動(dòng)，以免引起不必要的麻煩和官司。同時(shí)，在農(nóng)村還存在著這個(gè)會(huì)、那個(gè)會(huì)，均屬違規(guī)經(jīng)營(yíng)，問(wèn)題較多，風(fēng)險(xiǎn)較大。農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的不法行為要堅(jiān)決拒絕，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。(3)隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的存款、貸款業(yè)務(wù)品種也隨之增多，農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民辦理金融業(yè)務(wù)要及時(shí)向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社進(jìn)行咨詢(xún)，防止盲目投資，造成資金流失和延誤生產(chǎn)。(4)樹(shù)立信用