我國失業(yè)保險制度研究

171/171VI引言……………………1一、研究背景及意義……………………1（一）研究的背景……………………1（二）研究的意義……………………3二、國內外研究現狀……………………4（一）國內研究現狀…………………4（二）國外研究現狀…………………6三、本文內容結構和研究方法…………7（一）內容結構………………………7（二）研究方法………………………8四、本文的創(chuàng)新點………………………8第一章失業(yè)保險理論概述………………10一、失業(yè)的概念和類型…………………10（一）失業(yè)的概念……………………10（二）失業(yè)的類型……………………10二、失業(yè)保險的概念、功能和類型……………………11（一）失業(yè)保險的概念和特點………11（二）失業(yè)保險的功能和類型………13三、失業(yè)保險制度的要緊內容…………15（一）失業(yè)保險的覆蓋范圍…………15（二）失業(yè)保險的享受資格…………16（三）失業(yè)保險的給付標準…………17（四）失業(yè)保險的享受期限…………17（五）失業(yè)保險的基金籌集…………18（六）失業(yè)保險的治理體制…………18四、失業(yè)保險制度的理論基礎…………19（一）經濟學理論基礎………………19（二）社會學理論基礎………………22五、失業(yè)保險在全球的進展……………24（一）失業(yè)保險項目進展相對滯后…………………24（二）失業(yè)保險制度模式多樣化……………………26第二章中國失業(yè)保險制度概述…………28一、中國失業(yè)現狀及失業(yè)對社會的阻礙………………28（一）中國失業(yè)的現狀………………28VII（二）中國失業(yè)的緣故………………34（三）失業(yè)對社會的阻礙……………37二、中國失業(yè)保險制度的歷史沿革……………………40（一）中國失業(yè)保險制度的初創(chuàng)……………………40（二）中國失業(yè)保險制度的進展……………………41（三）中國失業(yè)保險制度的改革與完善……………42三、中國失業(yè)保險制度的要緊內容……………………43（一）中國失業(yè)保險制度的特點……………………43（二）中國失業(yè)保險制度的要緊內容………………44四、中外失業(yè)保險比較和借鑒…………45（一）中外失業(yè)保險內容比較………45（二）國外失業(yè)保險改革與進展趨勢………………47（三）國外失業(yè)保險經驗和啟發(fā)……………………51第三章中國失業(yè)保險供求分析…………57一、中國失業(yè)保險制度供求分析………57（一）中國失業(yè)保險制度的需求分析………………57（二）中國失業(yè)保險制度的供給分析………………58二、中國失業(yè)保險基金供求分析………60（一）基金供求分析的差不多模型……………………60（二）平均工資分析…………………62（三）失業(yè)保險金替代率分析………64（四）失業(yè)保險繳費率分析…………66（五）人員變動分析…………………69三、中國失業(yè)保險基金承受能力分析…………………77（一）失業(yè)保險基金收入……………77（二）失業(yè)保險基金支出及承受能力………………78（三）假定條件的進一步討論………78第四章中國失業(yè)保險進展動態(tài)與靜態(tài)分析……………80一、中國失業(yè)保險統(tǒng)計指標體系的構建………………80（一）建立失業(yè)保險統(tǒng)計指標體系的原則…………80（二）失業(yè)保險描述指標體系的構建………………81（三）失業(yè)保險評價指標體系的構建………………82（四）失業(yè)保險監(jiān)測指標體系的構建………………86二、中國失業(yè)保險進展動態(tài)分析………87（一）單因素分析……………………87（二）多因素綜合分析………………93三、中國失業(yè)保險進展地區(qū)差異分析…………………98VIII（一）單因素分析……………………98（二）多因素綜合分析………………100第五章中國失業(yè)保險與經濟進展關系分析……………106一、中國失業(yè)保險水平與經濟進展的適度性分析……106（一）失業(yè)保險水平進展適度性評價指標…………106（二）實證分析………………………107二、中國失業(yè)保險經濟效應分析………108（一）失業(yè)保險與國內生產總值……………………108（二）失業(yè)保險與失業(yè)率……………109三、中國失業(yè)保險對再就業(yè)阻礙的分析………………110（一）失業(yè)保險對就業(yè)的阻礙………110（二）失業(yè)保險水平對失業(yè)者求職行為的阻礙……111（三）失業(yè)保險對再就業(yè)的積極作用………………112（四）中國失業(yè)保險對再就業(yè)阻礙…………………113第六章中國失業(yè)保險制度運行效應評價………………116一、中國失業(yè)保險制度的適應性………116（一）制度模式與時代進展相適應…………………116（二）制度功能與轉型期形勢相適應………………116（三）制度保障與經濟進展水平相適應……………117二、中國失業(yè)保險制度的有效性………118（一）完善了社會保險制度體系……………………118（二）維護了轉型期的社會穩(wěn)定……………………119（三）促進就業(yè)的功能不足…………119三、中國失業(yè)保險制度的公平性………121（一）籌資方式對用人單位雇傭成反激勵…………121（二）覆蓋面過窄且難以擴大………121（三）地區(qū)和行業(yè)差異顯著…………123（四）勞動者地位不平等……………124四、中國失業(yè)保險制度面臨的挑戰(zhàn)……………………125（一）“新失業(yè)群體”的挑戰(zhàn)………125（二）就業(yè)方式多樣化的挑戰(zhàn)………126（三）統(tǒng)籌層次低的挑戰(zhàn)……………127（四）下崗向失業(yè)保險并軌的挑戰(zhàn)…………………128（五）從業(yè)人員素養(yǎng)和規(guī)范層次低的挑戰(zhàn)…………129第七章完善中國失業(yè)保險制度的對策與建議…………131一、調整制度目標………………………131（一）國外失業(yè)保險的進展趨勢……………………131IX（二）中國失業(yè)保險的制度目標……………………131二、強化促進就業(yè)和再就業(yè)功能………132（一）完善職業(yè)培訓…………………132（二）加大基金對再就業(yè)的傾斜……………………134三、逐步拓寬失業(yè)保險覆蓋范圍………136（一）逐步擴大覆蓋范圍到所有勞動者……………136（二）建立多元化分類失業(yè)保險體系………………136四、創(chuàng)新失業(yè)保險籌資機制……………138（一）提高失業(yè)保險的社會統(tǒng)籌層次………………138（二）加強失業(yè)保險基金的籌集力度………………138（三）探究失業(yè)保險的費率制度創(chuàng)新………………138（四）適時開征失業(yè)保險稅…………139五、創(chuàng)新失業(yè)保險基金支付制度………139（一）建立隱性就業(yè)者的鑒不機制…………………140（二）建立貸款基金…………………140（三）建立有差不的支付制度………140六、加強失業(yè)保險有效運行配套機制建設……………140（一）完善就業(yè)服務體系……………140（二）培育市場化的勞動就業(yè)制度…………………141（三）加強失業(yè)保險機構建設………141（四）加強失業(yè)保險基金的監(jiān)管和運營……………142（五）加強失業(yè)保險法制化建設……………………142（六）加快健全失業(yè)保險信息系統(tǒng)…………………143結語……………………145參考文獻……………………146后記……………………151在學期間學術成果情況……………………1521引言一、研究背景及意義（一）研究的背景失業(yè)問題是21世紀世界性重大難題之一，失業(yè)狀況不僅關系到一國的經濟進展和人民生活水平的提高，更直接阻礙著國家政權的穩(wěn)固、社會秩序的安定。因此，失業(yè)問題既是經濟問題，同時又是政治問題，而且在全球化的今天，是一國甚至是整個世界社會經濟、政治穩(wěn)定、健康進展的重要基礎。就業(yè)是民生之本，也是安國之策。當今世界，不管是發(fā)達國家依舊進展中國家，也不管是市場經濟國家依舊轉軌轉型國家，都備受失業(yè)煎熬。1.全球范圍內失業(yè)問題的普遍性失業(yè)現象不是工業(yè)社會以來才有的社會現象，更不是市場經濟特有的伴生物，它不然而一種歷史性問題，而且在當今依舊一種具有普遍性的全球性問題。2004年1月22日，國際勞工組織發(fā)表全球就業(yè)報告指出，2003年全球失業(yè)人數達1.86億，創(chuàng)歷史新高。報告講，2003年全球總失業(yè)率為6.2%，失業(yè)人數比2002年多50萬人。報告還指出，目前的就業(yè)情況給聯合國制定的到2015年將貧困人口減少一半的打算提出了挑戰(zhàn)，因為要達到那個目標必須在今后10年中制造10億個就業(yè)崗位。發(fā)達國家盡管經濟進展水平差不多專門高，同時也是市場機制運作最為健全和完善的國家，其勞動力配置也在相當程度上實現了市場化，然而由于種種緣故，失業(yè)同樣普遍存在，有時還相當尖銳。20世紀以來，失業(yè)一直嚴峻困擾著進展中國家，其人口增長迅猛，導致了勞動力的同步猛增，遠遠超過了勞動力需求。大量的失業(yè)者充斥著進展中國家，差不多成為社會經濟進展中所面臨的一個特不突出的問題。20世紀九十年代以來，進展中國家就業(yè)形勢更為惡化，一部分國家甚至出現了就業(yè)危機，公開失業(yè)率在12%以上，甚至達到15%，遠遠超過歷史水平。①2.中國失業(yè)問題的嚴峻性中國當前失業(yè)形勢特不嚴峻。1990年全國城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數僅為383.2萬人，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為2.5%；而2005年全國城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數達到839萬人，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，②城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數增加了118.9%，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率上升了1.7個百分點。由于城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的統(tǒng)計范圍太小，實際情況將更為嚴峻。改革開放以來，中國共制造了近1.8億個就業(yè)崗位，在一定程度上消化了打算經濟時期遺留下來的企業(yè)內部隱性失業(yè)和農村剩余勞動力，然而九十年代以來，就業(yè)形勢卻日益嚴峻?？偫?003年①中華人民共和國國家統(tǒng)計局．國際統(tǒng)計年鑒[G]．北京：中國統(tǒng)計出版社，2003．145．②國家統(tǒng)計局人口就業(yè)統(tǒng)計司，勞動和社會保障部規(guī)劃財務司．中國勞動統(tǒng)計年鑒[G]．北京：中國統(tǒng)計出版社，2006．142．2就任時在談到他最憂心、牽掛和關注的數據時，首先講到：“中國的勞動力有7億4千萬，而歐美所有發(fā)達國家的勞動力只有4億3千萬。中國每年新增勞動力1000萬，下崗和失業(yè)人口大約1400萬，進城的農民工一般保持在1億2千萬。中國面臨巨大的就業(yè)壓力”。寥寥數語，五方面數據，總理把當今中國失業(yè)問題的嚴峻性和擴大就業(yè)的緊迫性清晰地揭示出來了。①中國失業(yè)問題的嚴峻性以及就業(yè)壓力日益增大要緊表現在以下幾方面：第一，城鎮(zhèn)登記失業(yè)、下崗失業(yè)和其他失業(yè)人員不斷增加。僅就反映冰山一角的“城鎮(zhèn)登記失業(yè)率”來看，從1985年的1.8%上升到2005年的4.2%。2005年全國城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員839萬人，企業(yè)下崗職工209.7萬人，兩者合計達到1048.7萬人。②此外，國有企業(yè)下崗職工在中心和出中心未就業(yè)者仍有200多萬，今后3年企業(yè)實施關閉破產還有360萬職工，輔業(yè)改制約有300萬職工需要安置。③第二，新增勞動年齡人口進入高峰期，每年達到1000萬人以上。依照國家統(tǒng)計局提供的資料，2001年至2006年，中國每年新增勞動年齡人口1000萬人以上，其中2003年為最高，達到1272萬人。六年新增勞動年齡人口共計達到6809萬人，平均每年增加1135萬人。假如按照70%的勞動參與率計算，每年有795萬人需要就業(yè)，其中城鎮(zhèn)267萬人。2006年16歲以上人口增長達到高峰，勞動力資源增量約在170O萬人左右。因此，目前也是勞動力供給壓力最大的時期。第三，大批農村勞動力進城務工。首先，隨著城鎮(zhèn)化進程提速，農村就業(yè)規(guī)模每年減少1OO萬左右，新增的就業(yè)崗位要緊集中在城鎮(zhèn)。其次，2006年勞動力供給將增加1000多萬，約有6O%是農村新增勞動力，其中絕大部分需要到城鎮(zhèn)查找就業(yè)機會。另外，農民進城就業(yè)環(huán)境有所改善，轉移就業(yè)服務加強，農村勞動力轉移就業(yè)會出現較大幅度增長。依照國家統(tǒng)計局調查統(tǒng)計，2003年全國農村勞動力到鄉(xiāng)以外務工人員為9900萬人，比上年增加500萬人，增長5.3%。④中國農業(yè)剩余勞動力數量龐大，轉移農業(yè)剩余勞動力的任務十分艱巨。第四，高校畢業(yè)生面臨就業(yè)結構性難題。2006年全國一般高校畢業(yè)生達413萬人，比上年增加75萬人；“十一五”時期全國將有25O0萬以上的一般高校畢業(yè)生需要就業(yè)，就業(yè)形勢更為嚴峻。但高校畢業(yè)生并不是絕對過剩，而是面臨“無業(yè)可就”與“有業(yè)不就”的結構性矛盾，就業(yè)困難也集中在大專畢業(yè)生。與此形成對比的是中專、中職、技校畢業(yè)生就業(yè)狀況相對樂觀，到2005年9月1日畢業(yè)生初次就業(yè)率就達到了70%以上⑤，專門多地點出現畢業(yè)生供不應求的情況。第五，日益凸顯的就業(yè)質量問題。就業(yè)不應該僅僅是獲得一個提供收入的崗位，還①．政府工作報告[N]．經濟日報，2004-3-17(1)．②國家統(tǒng)計局人口就業(yè)統(tǒng)計司，勞動和社會保障部規(guī)劃財務司．中國勞動統(tǒng)計年鑒[G]．北京：中國統(tǒng)計出版社，2006．142，148．③中華人民共和國勞動和社會保障部．中國勞動和社會保障年鑒[G]．北京：中國勞動社會保障出版社，2006．112．④熊祖轅．中國失業(yè)治理[D]：[博士學位論文]．成都：四川大學，2004．27．⑤周濟．周濟部長在2006年全國一般高校畢業(yè)生就業(yè)工作會議上的講話[EB/OL]．教育部公報第6號,教育部網站．3應該是穩(wěn)定的、風光的、有質量的就業(yè)。就業(yè)質量問題不僅直接損害了勞工的權益，容易激發(fā)社會矛盾，而且歐美一些國家差不多以社會責任認證的方式，將勞工標準與國際貿易掛鉤，國內企業(yè)以壓縮工人的工資福利換取的低成本優(yōu)勢專門可能會成為國外競爭對手反傾銷的理由。就業(yè)質量問題在農民工、城鎮(zhèn)靈活就業(yè)者中表現得尤為突出，表現為工作安全性差、工作穩(wěn)定性低、工資水平低，工作強度大、勞動關系缺乏規(guī)范、社會保障覆蓋面低等。3.中國失業(yè)保險制度進展面臨的困境中國失業(yè)保險制度起步較晚，進展相對滯后。1999年《失業(yè)保險條例》的頒布，標志著中國失業(yè)保險制度實現了由制度象征到有效制度的轉變。但現實中失業(yè)保險制度在起到積極作用的同時也陷入了進展困境，一是失業(yè)保險擴面難、失業(yè)保險基金承受能力弱甚至入不敷出、失業(yè)保險對就業(yè)促進作用不明顯等，這導致現行失業(yè)保險政策對失業(yè)人員生活的保障極其有限；二是制度自身也缺失可持續(xù)進展的機制。因此，需要對現行失業(yè)保險制度改革完善，探究建立可持續(xù)進展的保障機制。（二）研究的意義失業(yè)應對措施能夠分為主動的應對措施和被動的應對措施，關于像中國如此既存在農村大量剩余勞動力，又存在都市大量失業(yè)人口的經濟，尤其是伴隨國有企業(yè)改革而產生的隱性失業(yè)顯性化，加上經濟結構調整所帶來的失業(yè)，使中國的失業(yè)問題異常嚴峻。盡管主動的失業(yè)治理措施，像中國的再就業(yè)工程，關于減少失業(yè)、促進再就業(yè)能夠起到專門好的作用，然而其效果怎么講是有限的，不能解決所有失業(yè)者的就業(yè)問題，因此有相當多的失業(yè)人員處于無收入的狀態(tài)，那么被動的失業(yè)應對措施，失業(yè)保險問題也就自然而然地提出來了。作為社會保障體系重要組成部分的失業(yè)保險制度，是國家通過立法強制實行的，由社會集中建立基金，對因失業(yè)而中斷生活來源的勞動者提供物質關心的制度，其核心內容是建立失業(yè)保險基金，分散失業(yè)風險，使臨時處于失業(yè)狀態(tài)的勞動者差不多生活得到保障，并建立失業(yè)培訓來實現就業(yè)安置。從市場經濟國家的經驗看，失業(yè)保險對于不同的失業(yè)類型具有不同的保障功能，能起到“安全網”和“減振器”的作用。市場經濟是社會化大生產的產物，社會化大生產決定了勞動力治理的社會化，客觀上要求有健全的失業(yè)保險制度與之相匹配。當前,中國失業(yè)保險制度的健全與完善將有助于勞動力市場的形成與進展,推動勞動力在全社會范圍內流淌，進而實現勞動力優(yōu)化配置。中國失業(yè)保險制度建立較晚，存在專門多問題，通過幾次改革，中國的失業(yè)保險制度在宏觀經濟中發(fā)揮的作用越來越突出，表現為參加失業(yè)保險的人數，失業(yè)保險基金的支出和收入都在大幅增加。1998年參加失業(yè)保險的人數不到8000萬人，失業(yè)保險基金支出僅為56.1億元，領取失業(yè)保險金的人數為158.1萬人；到了2005年這些數據則大幅增加，參加失業(yè)保險的人數達到10647.7萬人，失業(yè)保險基金支出和領取失業(yè)保險金的人數翻了3倍之多，分不達到了211億元和677.8萬人。①黨的十六大和黨的十六屆三中全會都提出把健全和完善社會保障制度作為一項戰(zhàn)①國家統(tǒng)計局人口就業(yè)統(tǒng)計司，勞動和社會保障部規(guī)劃財務司．中國勞動統(tǒng)計年鑒[G]．北京：中國統(tǒng)計出版社，2006．5464略任務。黨的十六屆六中全會提出的九大目標之一再次提到“健全社會保障制度”，提出了“把構建社會主義和諧社會擺在更加突出的地位”。黨的十七大提出“加快完善社會保障體系”。失業(yè)及失業(yè)保險問題直接關系到社會的和諧和經濟的持續(xù)、穩(wěn)定、健康進展的大問題，也是關系“以人為本”的重要問題。失業(yè)保險制度是社會保障制度的重要組成部分，不斷完善失業(yè)保險制度是構建和諧社會的重要基礎。如何建立適合中國社會進展的失業(yè)保險制度引起了來自政府、研究機構和學者的諸多關注，對現有失業(yè)保險制度的評價和對以后失業(yè)保險制度的構建與完善成為討論甚至爭論的焦點。國內大多數的研究工作側重于對失業(yè)保險制度產生的歷史背景、介紹發(fā)達國家差不多成型的失業(yè)保險制度的要緊內容，從而揭示動身達國家的失業(yè)保險制度對中國的借鑒意義，對現行失業(yè)保險制度差不多構成要素的改進等等，這些研究要緊側重于定性分析和描述性的定量分析，采納統(tǒng)計模型分析方法,特不是多元統(tǒng)計分析方法對中國失業(yè)保險供求情況、中國失業(yè)保險進展和地區(qū)差異狀況、中國失業(yè)保險與經濟進展的關系、中國失業(yè)保險制度的運行效應等問題的研究則較為鮮見，專門少有文獻是對失業(yè)保險制度進行較為深刻的理論探討和切實的實證研究和定量分析，而這恰恰是正確了解失業(yè)保險制度、評價中國失業(yè)保險制度合理性和完善中國失業(yè)保險制度之全然所在，關于中國特色社會主義市場經濟的健康進展和社會和諧建設具有十分重要的理論及實踐意義。鑒于以上考慮，我決定將《當代中國失業(yè)保險問題研究》作為我攻讀博士學位的論文題目，力求通過自己的研究獲得對中國失業(yè)保險問題比較深入的了解和掌握，為政府從宏觀上把握失業(yè)保險進展狀況、制定相應的宏觀調控政策、保證社會保障體系的良性運行以及社會經濟的可持續(xù)進展提供科學依據。二、國內外研究現狀目前，國內外關于失業(yè)保險問題的研究較多，但這些研究大多側重差不多理論和政策實踐方面的定性分析，如失業(yè)保險制度模式選擇問題、失業(yè)保險覆蓋范圍問題、失業(yè)保險的籌資方式問題、失業(yè)保險金的給付問題、失業(yè)保險基金治理問題、失業(yè)保險制度促進就業(yè)功能問題、失業(yè)保險制度改革和建設問題等等。（一）國內研究現狀中國的失業(yè)保險制度起步較晚，早期反映失業(yè)保險的文獻幾乎沒有，直到20世紀80代以后，國內學者才真正開始了對失業(yè)保險問題的研究。由圖1可見①，當今中國失業(yè)保險研究不但起步時刻晚，而且增勢也專門小，這講明當前學術界對失業(yè)保險方面的學術研究極端落后與被動，與當今需要迫切解決的失業(yè)問題極不對稱，遠遠落后于時代發(fā)展的需要和當今的社會現實。從內容上看，差不多知識(包括政策解答、法規(guī)匯編、教材等在內)占了大多數，確實是在以學術研究與學位論文出現的研究性著作中，真正學術性的文獻也特很多。與此相反的是，屬于差不多知識方面的文獻專門多。然而從研究的角度來看，關于失業(yè)保險問題的研究(不管是抽象理論研究依舊具體的對策考慮)遠遠落后于當①張永理．中國大陸社會保障研究的起源與進展（1993-2007）[M]．北京：知識產權出版社，2008．210．5今現實和形勢進展的需要，缺乏真正實證性的分析與研究，因此難以解決實際問題。0123456789101991199219931994199519961997199819992000200120022003200420052006年份數本圖1中國國家圖書館(NLC)關于失業(yè)保險文獻出版年份與數量由圖2可見①，1986-2006年CNKI期刊論文年均不到40篇,一直處于較低的數量基準線上，這講明當今學界在失業(yè)保險研究方面長期處于停滯狀態(tài)，始終沒有什么大的起色或者突破性的進展。從1988年起，關于失業(yè)保險期刊論文的數量開始進入緩慢持續(xù)性增加的狀態(tài)，1994年以后又出現了在稍高數量基礎上處于微小波動的狀態(tài)，這種狀況與中國日趨嚴峻的失業(yè)現象與失業(yè)問題極不對稱，遠遠落后于當今的社會現實，再次體現了失業(yè)保險方面學術研究的極端落后與被動。在刊載失業(yè)保險的期刊雜志方面，要緊是社會科學類雜志。在專業(yè)性雜志方面，要緊有《中國勞動》、《中國社會保障》、《中國勞動保障》、《保險職業(yè)學院學報》、《山東勞動保障》、《四川勞動保障》等。從這些論文的內容來看，以探討失業(yè)保險制度(含法律制度、立法)、失業(yè)保險基金、失業(yè)保險問題、失業(yè)保險改革、失業(yè)保險條例、失業(yè)保險政策、失業(yè)保險工作等為主。有的文章論述的內容與理論有一定的深度，同時結合了當今中國的社會實際。在對國外失業(yè)保險的介紹與研究方面，要緊集中在美國、德國等國家與西歐地區(qū)?？傊瑖鴥任墨I要緊以介紹西方失業(yè)保險制度及有關理論為主。多數的研究工作側重于對失業(yè)保險產生的歷史背景、介紹發(fā)達國家失業(yè)保險制度的要緊內容，通過分析其他國家成功的失業(yè)保險經驗，從失業(yè)保險的對象、范圍、資金籌集等方面來探究中國失業(yè)保險事業(yè)應采取的改革措施。近年來圍繞著失業(yè)保險制度的改革與完善、失業(yè)保險制度的治理與創(chuàng)新、失業(yè)保險促進就業(yè)、失業(yè)保險制度重新定位等問題展開研究。初步形成了一些系統(tǒng)的研究成果。從本人差不多閱讀過的要緊文獻來看，能夠分為以下兩個方面：一是對國內外失業(yè)保險理論和狀況的系統(tǒng)介紹和研究。代表性文獻有：呂學靜的《各國失業(yè)保險與再就業(yè)》(北京：經濟治理出版社，2000)、劉雄的《失業(yè)保險》(中國勞動社會保障出版社2001)、楊偉民和羅桂芬的《失業(yè)保險》(北京：中國人民大學出版社，①張永理．中國大陸社會保障研究的起源與進展（1993-2007）[M]．北京：知識產權出版社，2008．219．62000)、毛健的《失業(yè)保險》(北京：中國勞動社會保障出版社2001)、鄭功成的《社會保障概論》(北京：復旦大學出版社，2005)、鄭秉文和和春雷的《社會保障分析導論》(北京：法律出版社，2001)、孫光德和董克用的《社會保障概論》(北京：中國人民大學出版社，2000)等。二是對中國失業(yè)保險現實問題進行的分析和研究，并提出相應的治理對策。代表性文獻有：鄭功成的《中國社會保障制度變遷與評估》（北京：中國人民大學出版社2002）、陳佳貴和王延中的《中國社會保障進展報告》(北京：社會科學文獻出版社，2004)、鄭秉文等的《社會保障體制改革攻堅》(北京：中國水利水電出版社，2004)、穆懷中的《社會保障國際比較》(中國勞動社會保障出版社2002年)、羅桂芬的《轉型期的中國失業(yè)保險：有效制度的建立與完善》(中國勞動社會保障出版社2001)、紀韶的《中國失業(yè)保險問題研究》(遼寧人民出版社1999)。由于中國正處于經濟轉型時期和專門的市場條件，使理論界對中國失業(yè)保險的認識專門不一致，學術爭論專門活躍。盡管在文獻中反映了不同的觀點和理論認識，但也有助于中國失業(yè)保險理論研究的深化，推動了中國失業(yè)保險理論研究的進展。010203040506070809010019861988198919901991199219931994199519961997199819992000200120022003200420052006年份數篇圖2中國期刊網(CNKI)期刊論文數據庫關于失業(yè)保險文獻出版年份與數量（二）國外研究現狀國外早期的文獻反映失業(yè)保險的內容并不多，直到20世紀初，西方國家和學者才涉及失業(yè)保險問題。一方面從國家立法的高度，不斷建立和完善失業(yè)保險制度；另一方面從理論的實證分析，提出了失業(yè)理論和福利社會的構想，由此引起學術界的爭論長達1個世紀。然而,失業(yè)保險制度受到經濟學理論上的青睞和重視卻是從20世紀70年代開始的。眾多經濟學家驚奇地發(fā)覺：只占據國民經濟微小份額的失業(yè)保險,①會直接作用于經濟中的每一個微觀個體；它的每一項內容變化都會直接改變人們的行為決策,進而對宏觀經濟產生巨大阻礙。大量的理論研究圍繞著失業(yè)保險制度展開，研究的領域涉及①依照國際勞工組織1990-1996年的統(tǒng)計，失業(yè)保險支出在各國GDP所占比例大約在1%-3%之間。7勞動經濟學、公共經濟學和福利經濟學等。研究的方法也逐漸從建立理論模型轉向更多的實證計量分析。具體而言,研究工作大體集中在三個方面：(1)失業(yè)保險制度對個人勞動供給阻礙的研究,這是吸引眾多經濟學家目光的起始點；它引發(fā)了對失業(yè)保險制度的全面討論。(2)失業(yè)保險制度對企業(yè)勞動需求阻礙的研究。失業(yè)保險基金要緊來源于企業(yè)繳納的失業(yè)保險稅,探討失業(yè)保險稅收政策對企業(yè)勞動需求的阻礙也是重要內容之一。(3)失業(yè)保險制度對福利阻礙的研究。20世紀90年代以來關于失業(yè)保險制度改革方面的研究頗多，倡導工作導向型的激勵措施，特不是經合組織提出應該把社會政策中那些提供“消極”收入援助的部分，比如對失業(yè)人員的純粹現金補貼和公共救助方面的純粹現金待遇，用能夠刺激就業(yè)和其他相關事業(yè)的措施來替代——由此來促進他們所稱的“積極社會”的理念。①三、本文內容結構和研究方法（一）內容結構本論文擬對中國失業(yè)保險進展狀況進行較為深入系統(tǒng)的研究。論文共分四個部分。從闡述失業(yè)保險制度的功能和要緊內容入手，以定量分析和綜合評價中國失業(yè)保險制度以及構建適當的失業(yè)保險制度為目標，著重于失業(yè)保險制度對勞動者或整個社會經濟的阻礙的理論分析和實證研究，著眼于現在和以后時期的中國，在面對諸多方面的挑戰(zhàn)時，失業(yè)保險制度如何真正發(fā)揮其應有的分散失業(yè)風險和促進就業(yè)作用。第一部分引言部分。首先闡述論文的研究背景和研究意義，其次介紹國內外失業(yè)保險研究現狀，然后闡述本文內容結構和研究方法，最后指出本文的創(chuàng)新點。第二部分理論研究部分。包括第一章和第二章。第一章失業(yè)保險理論概述。一是對失業(yè)問題進行概述，闡述失業(yè)的概念和類型；二是闡述失業(yè)保險的概念、功能和類型；三是介紹失業(yè)保險制度的要緊內容；四是闡述失業(yè)保險制度的理論基礎；五是介紹失業(yè)保險在全球的進展。第二章中國失業(yè)保險制度概述。一是分析中國失業(yè)現狀及其對社會的阻礙；二闡述中國失業(yè)保險制度的歷史沿革；三是介紹中國失業(yè)保險制度的要緊內容；四是對中外失業(yè)保險制度進行比較與借鑒。第三部分實證分析部分。包括第三章、第四章和第五章。第三章中國失業(yè)保險供求分析，分不從失業(yè)保險制度供求和失業(yè)保險基金供求兩方面研究。第四章中國失業(yè)保險動態(tài)與靜態(tài)分析。首先構建中國失業(yè)保險統(tǒng)計指標體系，包括失業(yè)保險描述指標體系、評價指標體系和監(jiān)測指標體系；然后運用多元統(tǒng)計綜合分析建立因子模型對中國失業(yè)保險進展狀況進行動態(tài)綜合分析；最后利用多元統(tǒng)計綜合分析建立因子模型對中國各地區(qū)失業(yè)保險進展差異狀況進行綜合分析。第五章中國失業(yè)保險與經濟進展關系分析。一是通過建立失業(yè)保險水平進展適度系數分析中國失業(yè)保險水平與經濟進展的適度性；二是對中國失業(yè)保險經濟效應分析，分不對失業(yè)保險水平與國內生產總值、失業(yè)率建立回歸模型進行分析；三是對中國失業(yè)保險對再就業(yè)阻礙進行分析。①尼爾·吉爾伯特．激活失業(yè)者——工作導向型政策跨國比較研究[M]．北京：中國勞動社會保障出版社，2004．1．8第四部分問題與對策部分。包括第六章和第七章。第六章中國失業(yè)保險制度運行效應評價。首先分不從制度的適應性、有效性、公平性三個方面對中國失業(yè)保險制度的運行效應進行客觀評價。其次分析中國失業(yè)保險制度面臨的諸多挑戰(zhàn)。第七章完善中國失業(yè)保險制度的對策與建議。提出應從六個方面加以改革和完善。（二）研究方法進行科學的研究必須以科學的方法論為指導。本論文的研究方法是：1.實證研究與規(guī)范研究相結合的方法實證研究是經濟理論產生的基礎，規(guī)范研究是以一定的價值推斷為準則，將實證理論抽象出一定的規(guī)律。本文在大量的中國失業(yè)與失業(yè)保險實證分析的基礎上，準確把握目前失業(yè)保險與經濟進展關系中存在的一般規(guī)律、中國的專門背景等,在對目前進展狀況研究總結的基礎上指出中國失業(yè)保險如何應對面臨挑戰(zhàn)的對策。2.多學科視野相結合的方法失業(yè)保險問題是一個復雜的多維概念，它涉及經濟、政治、社會、倫理、法律等多個領域，因此，本文在研究過程中，充分運用各學科知識，力求從多元視角實現對研究主體的相對全面的闡釋與分析。3.定性與定量研究相結合的方法定性與定量相結合的方法是科學研究中的差不多方法之一。推斷事物之間相互關系，既要有科學的抽象和邏輯加工，也要有大量的歷史現實數據和對數據進行深入的統(tǒng)計分析。要研究失業(yè)保險問題的進展規(guī)律、失業(yè)保險事業(yè)的進展與就業(yè)和社會經濟進展之間的聯系，就必須全面收集失業(yè)保險進展的各項指標數據，運用各種統(tǒng)計分析方法，才能從定性和定量分析的角度具體地、準確地把握失業(yè)保險的進展規(guī)律、趨勢以及它與促進就業(yè)和社會經濟進展之間的必定聯系。本論文先在大量文獻查閱的基礎上，給出失業(yè)和失業(yè)保險定性描述，再在實證研究的基礎上，通過對相關數據資料的各種統(tǒng)計分析和數學模型的運用，實現定性與定量的有機結合，達到對失業(yè)保險問題的較為深刻的認識。4.對比分析法對比分析法有助于對事物正確和全面的認識。本論文運用縱向比較法，橫向比較法、理論與實際比較法對中國失業(yè)保險問題進行對比分析，力求在對比研究中對失業(yè)保險問題有更全面的了解，找出規(guī)律性的東西，由表及里、取長補短、汲取借鑒，為中國失業(yè)保險制度的完善提供科學的決策依據。四、本文的創(chuàng)新點本文要緊在以下方面有創(chuàng)新：1.本文研究中創(chuàng)新性采納多元統(tǒng)計分析方法中的因子分析方法，分不對中國失業(yè)保險進展情況進行動態(tài)分析和中國各地區(qū)失業(yè)保險進展的差異性進行分析，由于因子分析方法所具有的特點，能夠從多元化整體上達到對現象更全面的認識，并通過要緊因子的分析，能找出其存在差異的緣故。92.本文創(chuàng)新性構建了我國失業(yè)保險統(tǒng)計指標體系，包括失業(yè)保險描述指標體系、失業(yè)保險評價指標體系和失業(yè)保險監(jiān)測指標體系三個部分，為今后運用統(tǒng)計分析方法分析失業(yè)保險問題奠定了基礎。3.本文對中國失業(yè)保險基金供求進行了阻礙因素分析，創(chuàng)新性建立了失業(yè)保險基金總供求非均衡模型，通過模型分析了各阻礙因素與失業(yè)保險的關系,并分析了中國失業(yè)保險基金的承受能力。4.本文對中國失業(yè)保險與經濟進展關系進行分析，創(chuàng)新性建立了失業(yè)保險水平進展適度系數模型，分析了中國失業(yè)保險水平與經濟進展的協(xié)調性，并對中國失業(yè)保險水平與國內生產總值、失業(yè)率建立回歸模型進行分析。5.本文對失業(yè)保險理論進行了比較系統(tǒng)的梳理和評價，特不是對中國失業(yè)保險制度運行效應分不從制度的適應性、公平性、有效性方面進行了評價，并分析了中國失業(yè)保險制度面臨的諸多挑戰(zhàn)。6.本文創(chuàng)新性提出建立多層次失業(yè)保險體系，來改善中國目前失業(yè)保險擴面難的問題。特不是針對“新失業(yè)群體”和農民工的失業(yè)保險問題。10第一章失業(yè)保險理論概述一、失業(yè)的概念和類型（一）失業(yè)的概念1.失業(yè)。失業(yè)有廣義和狹義之分。廣義的失業(yè)是指勞動者和生產資料相分離的一種狀態(tài)，在這種分離的狀態(tài)下，勞動者的主觀能動性和潛能無法發(fā)揮。狹義的失業(yè)，通常是指具有勞動能力的處在法定勞動年齡時期并有就業(yè)愿望的勞動者，失去或沒有得到有酬勞的工作崗位的社會現象。①2.失業(yè)者。失業(yè)者是指處在法定勞動年齡時期雖有勞動能力和勞動意愿但沒有工作崗位的勞動者。失業(yè)者必須具備如此三個條件：一是必須是處于法定勞動年齡范圍以內的勞動者；二是在法定勞動年齡范圍內的勞動者必須有勞動能力；三是具有勞動能力的勞動者必須有就業(yè)愿望，但卻沒有找到工作崗位。②國際勞工組織(ILO)對失業(yè)的定義為：凡在特定的年齡以上，在規(guī)定的時刻里屬于下列情況的，稱為失業(yè)。(1)無工作，即不在有酬勞的職業(yè)或自營職業(yè)中。(2)本人當前可提供工作，即具有勞動能力。(3)正在查找工作，即正在采取各種方式查找工作。③失業(yè)人員是指在勞動年齡內有勞動能力，目前無工作，并以某種方式正在查找工作的人員，包括就業(yè)轉失業(yè)的人員和新生勞動力中未實現就業(yè)的人員。由此可見，失業(yè)人員的范圍既包括在法定期限內能夠領取保險金的非自愿失業(yè)者，又包括那些不在失業(yè)保險制度范圍內的失業(yè)者，如失業(yè)保險期滿又沒能再就業(yè)的失業(yè)人員，對這些人員則需要來自政府的財政支持，即屬于社會救助的范疇，還包括一直未就業(yè)的新生勞動力。目前ILO主張將這部分人員也納入失業(yè)保險的范疇。中國勞動和社會保障部對失業(yè)概念的重新界定是：“失業(yè)人員”指在法定勞動年齡內，有工作能力，無業(yè)且要求就業(yè)而未能就業(yè)的人員。盡管從事一定社會勞動，但勞動酬勞低于當地都市居民最低生活保障標準的，視同失業(yè)。（二）失業(yè)的類型按照不同的劃分標準，失業(yè)一般有以下幾種分類：1.按照就業(yè)意愿的不同，失業(yè)可分為自愿性失業(yè)和非自愿性失業(yè)。自愿性失業(yè)是指勞動者自動放棄就業(yè)機會，而沒有找到新的工作崗位的情況。非自愿性失業(yè)是指勞動者情愿同意現有的貨幣工資水平卻仍找不到工作的情況。2.按照失業(yè)的程度,失業(yè)可分為完全性失業(yè)和部分性失業(yè)(不充分就業(yè))。完全性失業(yè)是指失業(yè)者有勞動能力但找不到合適的工作崗位。部分性失業(yè)或不充分就業(yè)是指有勞動能力的人，盡管有工作，但工作酬勞達不到法定的工資標準，工作時刻①②鄭功成．社會保障概論[M]．上海：復旦大學出版社，2005．343．③呂學靜．各國失業(yè)保險與再就業(yè)[M]．北京：經濟治理出版社，2000．3．11達不到正常工作時刻的1/3。3.按照失業(yè)的表現形式，失業(yè)可分為顯性失業(yè)（公開失業(yè)）和隱性失業(yè)（潛在失業(yè)或在職失業(yè)）。顯性失業(yè)（公開失業(yè)）是指勞動力人口有勞動能力和就業(yè)愿望但卻得不到滿足的情形，一般表現為勞動者沒有工作，以失業(yè)人員到職業(yè)介紹機構進行求職登記為準，用失業(yè)率來反映。隱性失業(yè)（潛在失業(yè)或在職失業(yè)）從形式上看，一方面隱性失業(yè)者一般都有自己的工作單位或勞動崗位，被政府或企業(yè)視為就業(yè)者；另一方面他們的勞動能力并沒有得到充分發(fā)揮，勞動愿望沒有得到最大的滿足，從而經常處于失業(yè)或半失業(yè)的閑置狀態(tài)，造成實際生產率低于潛在的生產率，是一種勞動力資源未被充分利用的情況。4.按照不同的失業(yè)緣故,失業(yè)可分為摩擦性失業(yè)、季節(jié)性失業(yè)、技術性失業(yè)、結構性失業(yè)、周期性失業(yè)、等待性失業(yè)和制度性失業(yè)。摩擦性失業(yè)是指在勞動力流淌過程中，由于信息不對稱、時刻滯差、信息成本和流動成本等緣故引起的失業(yè)。這種失業(yè)要緊是由勞動力市場自身的缺陷造成的，它反映了勞動力市場經常的動態(tài)性變化，表明勞動者經常處于流淌之中。季節(jié)性失業(yè)是指由于季節(jié)變化或由于消費者季節(jié)購買的適應等緣故引起的失業(yè)，這種失業(yè)具有規(guī)律性、行業(yè)性以及失業(yè)持續(xù)期的預知性等特點。技術性失業(yè)是指由于技術進步、治理改善、生產方法改進等緣故造成的失業(yè)。結構性失業(yè)是指由于經濟結構如產業(yè)結構、產品結構、地區(qū)結構的變動，引起了勞動力需求結構的變動，從而產生的部分勞動者成為失業(yè)者的情況。一般來講，技術性失業(yè)是結構性失業(yè)的先導，結構性失業(yè)是技術性失業(yè)的最大表現。周期性失業(yè)是指由于周期性的經濟波動而引發(fā)的失業(yè)現象。經濟危機周期性地發(fā)生時，失業(yè)率也會周期性達到高潮。等待性失業(yè)是指求職者因有更高的工作期望而產生的一種失業(yè)類型。失業(yè)者只有“等待”到期望的工資水平能夠滿足時，才情愿就業(yè)。制度性失業(yè)是指由于某種專門的經濟制度安排或制度變革所導致的失業(yè)。二、失業(yè)保險的概念、功能和類型（一）失業(yè)保險的概念和特點1.失業(yè)保險和失業(yè)救濟失業(yè)保險是指國家通過立法實行的，由社會集中建立基金，對因失業(yè)而中斷收入來源的勞動者提供物質關心的一種社會保險制度，核心內容是社會集中建立失業(yè)保險基金，分散失業(yè)風險，使臨時處于失業(yè)狀況的勞動者生活得到差不多保障，并為其提供職業(yè)培訓和就業(yè)機會的一種社會保障制度。失業(yè)救濟是由政府承擔全部費用，強調受益人必須滿足一定條件的失業(yè)保障類型。它與失業(yè)保險是兩個既有聯系又有區(qū)不的概念。在失業(yè)保障制度比較完善的西方國家，這兩者的區(qū)不是特不明顯的。失業(yè)保險的目的在于保障失業(yè)人員享受差不多而不是最低的生活水平，而失業(yè)救濟的目的在于使那些無權享受或不能接著享受失業(yè)保險金者得到保護，保障其最低生活水平。因此，失業(yè)救濟對失業(yè)保險起著一種補充的作用。有的國家12法律規(guī)定，失業(yè)救濟是政府的職責，它的資金不是來自于雇主和公民繳納的失業(yè)保險費，而是來源于政府財政撥款。盡管有這些區(qū)不，兩者依舊有著緊密的聯系，是相互補充、緊密銜接的。在中國，這兩個概念的區(qū)不并不十分明顯。自1986年中國失業(yè)保險制度建立后的專門長一段時刻內，所有的失業(yè)保險的法規(guī)、政策都將保障失業(yè)者差不多生活的資金稱為“失業(yè)救濟金”，而不叫“失業(yè)保險金”。直到制定新的失業(yè)保險條例，那個問題引起了人們的關注，這一做法才得以糾正。通觀各個時期的失業(yè)保險法規(guī)、政策，事實上在中國只存在失業(yè)保險制度，而不存在失業(yè)救濟制度，因此往常稱之為失業(yè)救濟金的，事實上應該稱為失業(yè)保險金。2.失業(yè)保險的特點失業(yè)保險作為社會保險制度的一個差不多項目，同樣具有社會保險的一般特點，如強制性、互濟性、社會性和福利性等。(1)強制性。強制性是指國家通過頒布有關法律，對失業(yè)保險的適用范圍、資金來源、待遇標準、資格條件、治理機構及其職責以及法律責任等內容作出規(guī)定，以國家法律和行政的強制力保證失業(yè)保險制度的實施。有關人員和單位參加失業(yè)保險并交納保險費建立在國家法律強制的基礎之上。(2)互濟性。由于失業(yè)者相對來講是少數，因此失業(yè)保險遵循統(tǒng)計學的“大數法則”，使發(fā)生在少數人身上的失業(yè)風險分散在一個較大的范圍內。國家通過立法，規(guī)定國家、集體、個人共同承擔風險。關于交納失業(yè)保險費的寬敞勞動者和眾多企業(yè)而言，每次享受失業(yè)保險金的只是失業(yè)的少數人，體現了勞動者之間的互助互濟。(3)社會性失業(yè)保險是由國家開辦的，其目的在于保障整個社會的勞動者在遭受失業(yè)的情況下能夠維持差不多的生活需要，并通過有利于促使失業(yè)者重新就業(yè)的有關規(guī)定，為其盡快就業(yè)制造條件，從而維護整個社會經濟活動的順利進行，促使勞動力資源配置優(yōu)化和統(tǒng)一勞動力市場的形成。(4)福利性。失業(yè)保險屬于國家國民收入再分配，其制度有關規(guī)定遵循有利于低收入的勞動者之原則，同時在勞動者喪失收入的情況下，提供物質關心。國家舉辦失業(yè)保險，其目的絕非為了盈利，這一點與商業(yè)保險有本質區(qū)不。國家對失業(yè)保險費實行稅收免除，且在失業(yè)保險基金入不敷出的情況下給予資助，體現社會分配領域的公平與正義。作為一種具有專門目的和特定保障對象的社會保險項目,它還具有其獨有的專門性：第一，保障的前提是受保者喪失勞動機會。失業(yè)保險與其他社會保障項目不同，它的實施前提是勞動者失去工作機會，而不是失去勞動能力。而且，具備正常的勞動能力是受保人享受失業(yè)保險的一個必要條件，即失業(yè)保險的對象只能是那些具有勞動能力的勞動者，喪失勞動能力的人只能享受其他社會保障而不能享受失業(yè)保險。第二，非自然因素是失業(yè)形成的要緊緣故。通常來講，其他社會保障項目所涉及的風險往往與人的生理變異等自然因素有關，失業(yè)保險的對象所涉及的風險卻不是由人的13生理因素等自然因素所引起的，而是由一定時期的社會和經濟因素等所引起的，在一定程度上，它也與國家在一定時期的宏觀經濟政策相關。第三，保障的雙重性。失業(yè)保險不同于其他社會保險，它具有雙重性，即既有保障失業(yè)者生理再生產的功能和目標，又有保障勞動力再生產的功能和目標，這兩種功能和目標是同等重要的。因此,失業(yè)保險在保障形式和內容上具有自身的專門性，它除了需要向受保者發(fā)放保險金、提供物質關心，以保障其差不多生活需要之外，還需要通過就業(yè)培訓等形式關心失業(yè)者提高其文化素養(yǎng)和業(yè)務素養(yǎng)，以便重新就業(yè)。（二）失業(yè)保險的功能和類型1.失業(yè)保險的目標失業(yè)保險的目標可分不從失業(yè)者個人層面和社會經濟層面分不來看：從失業(yè)者個人層面來看，失業(yè)保險的目標要緊是通過對非自愿失業(yè)者提供物質幫助，使他們在失業(yè)期間的差不多生活得以維持，從而為他們再就業(yè)提供了緩沖期，使他們有時刻查找新的工作，同時還為失業(yè)者提供就業(yè)培訓和指導，通過關心失業(yè)者提高勞動技能促使他們盡快實現再就業(yè)。從社會經濟層面來看，失業(yè)保險的目標要緊是通過保障盡可能多的失業(yè)者在失業(yè)期間的差不多生活，來維持社會安定、縮小勞動者之間收入差距，同時保證勞動力的合理流動，促進勞動力資源的合理配置，促進經濟進展，發(fā)揮“自動穩(wěn)定器”的作用。2.失業(yè)保險的功能(1)保障差不多生活功能。通常勞動者在失業(yè)后無經濟收入來源，生活發(fā)生困難，而失業(yè)保險通過對失業(yè)者發(fā)放失業(yè)保險金，以保障其差不多生活，使其能夠正常地生存下去，維持勞動力的再生產，為重新就業(yè)制造積極條件。(2)促進就業(yè)功能。失業(yè)保險不僅僅是給失業(yè)者發(fā)放失業(yè)保險金，更重要的是通過對失業(yè)人員的培訓和教育，提升其自身素養(yǎng)，提高其在社會中的競爭能力，并積極為失業(yè)人員開展職業(yè)介紹等相關服務，促使其盡快重新就業(yè)。(3)合理配置勞動力功能。這體現在兩方面：一是由于失業(yè)保險的存在，失業(yè)者在查找新的就業(yè)崗位時獲得了經濟保障，免除了后顧之憂，失業(yè)者也就有條件查找盡可能與自己的興趣、能力相符合的工作崗位，從而有利于勞動力的合理配置；二是由于失業(yè)保險的存在，用人單位減輕了向外排斥冗員的經濟、社會兩方面的壓力，從而有利于單位制定理性的、合理的用人決策，從而也更有利于勞動力的合理配置。(4)穩(wěn)定功能。一是體現為社會穩(wěn)定功能，二是體現為經濟穩(wěn)定功能。失業(yè)保險為失業(yè)者提供生活保障，安定了個人及其家庭生活，使家庭關系保持穩(wěn)定，因此，緩解了失業(yè)對整個社會所帶來的沖擊和震動，從而有利于維護社會的穩(wěn)定和正常的社會秩序；失業(yè)保險金的籌集與發(fā)放具有抑制經濟循環(huán)的作用，是“減震器”,減輕了經濟波動的劇烈程度。(5)調節(jié)功能。失業(yè)保險能夠通過向失業(yè)者提供物質資助來調節(jié)社會上的貧富差距,通過勞動力更合理的配置、更高的勞動生產率來調節(jié)經濟的運行。失業(yè)保險的差不多功能是：保障差不多生活和促進再就業(yè)，其他功能差不多上在此基礎上派14生的。3.失業(yè)保險的類型(1)失業(yè)保險的類型。依照不同的劃分方法，能夠對失業(yè)保險作如下分類：一是按照參加失業(yè)保險的意愿是否具有強制性,可分為強制性失業(yè)保險和非強制性失業(yè)保險。強制性失業(yè)保險是指由國家立法或政府制定規(guī)章來強制實施的，符合規(guī)定條件的勞動者或用人單位必須參加，雙方必須依據法規(guī)規(guī)定履行各自的繳費義務。非強制性失業(yè)保險一般是由工會組織實施的，用人單位和勞動者自愿參加，政府不參與治理，而是由工會建立的失業(yè)基金會進行治理，政府提供一定的資金支持。二是按照失業(yè)者獲得失業(yè)保險金的不同依據，可將失業(yè)保險分為權利型失業(yè)保險和調查型失業(yè)保險。權利型失業(yè)保險是指失業(yè)者只要符合規(guī)定的繳費年限、非自愿失業(yè)等條件，就能夠領取失業(yè)保險金，而不用管失業(yè)者的家庭收人情況，這種情況下領取失業(yè)保險金是其合法的權利。強制性失業(yè)保險和非強制性失業(yè)保險都屬于此類。調查型失業(yè)保險也是由政府組織實施，然而建立在收入調查的基礎上的，以調查結果為依據，關于那些“確認”無法生存的失業(yè)者提供資助的制度。這種類型的失業(yè)保險也被稱為失業(yè)救濟，并不是嚴格意義上的社會保險。三是按照失業(yè)保險制度層次上的不同安排，可將失業(yè)保險分為單層次失業(yè)保險和多層次失業(yè)保險。單層次失業(yè)保險是指僅有一個層次的失業(yè)保險制度，如只有強制性失業(yè)保險或只有非強制性失業(yè)保險。依照不同的劃分標準,也能夠講只有權利型失業(yè)保險或調查型失業(yè)保險。多層次失業(yè)保險一般指權利型失業(yè)保險與調查型失業(yè)保險同時并存的情況，在兩層保險制度的安排上，一般是將權利型失業(yè)保險作為第一層次的失業(yè)保障措施,將調查型失業(yè)保險當作第二層次的愛護屏障。(2)世界各國失業(yè)保險制度的類型。目前在實行失業(yè)保險制度或類似失業(yè)保險的國家中，大體可分為強制性失業(yè)保險、非強制性失業(yè)保險、失業(yè)救濟以及由以上三種類型中的某兩種所形成的雙重保險制度。第一，強制性失業(yè)保險。目前，有相當一部分國家，如美國和加拿大，采取的是完全強制性的失業(yè)保險，即凡屬于國家失業(yè)保險法所規(guī)定類不的雇員必須無條件地參加國家舉辦的失業(yè)保險。這是失業(yè)保險中被采納最多的一種形式，大約占建立失業(yè)保險制度國家或地區(qū)的74%。①第二，非強制性失業(yè)保險。在20世紀早期，大多數西方國家的失業(yè)保險是采取自愿投保的方式，或者不投保者享受某些單純的社會救濟。目前，在丹麥、冰島等國實行非強制性失業(yè)保險。第三，失業(yè)救濟。失業(yè)救濟型大約占建立失業(yè)保險制度的國家和地區(qū)的18%，②在澳大利亞、阿根廷、新西蘭等國實行失業(yè)救濟制度。第四，強制性失業(yè)保險和失業(yè)救濟相結合。英、德、法等歐洲國家所實行的失業(yè)保障制度是強制性失業(yè)保險和失業(yè)救濟相結合的失業(yè)保險體系。1969年前聯邦德國頒布了①②呂學靜．各國失業(yè)保險與再就業(yè)[M]．北京：經濟治理出版社，2000．274．15《勞工安置與就業(yè)保險法》，它規(guī)定失業(yè)保險適用范圍包括大部分受雇人員及家庭用工,但不包括每周工作少于19小時的受雇人員。失業(yè)救濟的適用范圍包括失業(yè)保險除外人員及雖參加失業(yè)保險，但已無資格接著享受失業(yè)保險金的人員。法國、英國的規(guī)定也專門類似，不能參加失業(yè)保險而能享受失業(yè)救濟金的多為季節(jié)工或非全日制零工。第五，強制性失業(yè)保險和非強制性失業(yè)保險相結合。日本實行的是一種強制性失業(yè)保險和非強制性失業(yè)保險相結合的失業(yè)保險體系。1974年日本頒布的《雇用保險法》規(guī)定強制性保險范圍包括絕大多數的受雇人員，然而那些工時少或企業(yè)規(guī)模小的受雇人員能夠參加自愿的失業(yè)保險。第六，非強制性失業(yè)保險和失業(yè)救濟相結合。瑞典、芬蘭等北歐社會福利制度比較完善的國家，實行的是受國家財政補貼的自愿失業(yè)保險和失業(yè)救濟相結合的失業(yè)保險制度。瑞典失業(yè)保險采取國家資助、工會主辦、個人自愿參加的形式。在瑞典90%的藍領工人和88%的白領工人都通過參加工會從而集體參加了失業(yè)保險。除此之外，可享受國家失業(yè)救濟的人員有：不參加自愿失業(yè)保險的雇員，參加了失業(yè)保險但尚未具備享受失業(yè)保險金待遇的人，受雇于不存在失業(yè)保險的產業(yè)部門的人員，每天工作少于3小時,每周少于17小時的受雇人員。目前，各國大多實行雙重或多重失業(yè)保障模式，在實行方式上大多以失業(yè)保險為主、失業(yè)救濟為輔的互補性雙重方式。前者要緊對象是公務員和企業(yè)雇員，而后者則是無緣享受一般失業(yè)保險的人員，或經濟收入低于補貼規(guī)定的雇員，兩者的直接目的差不多上既保障差不多生活，又為其再就業(yè)制造條件。目前實施上述互補性方式的國家已達50余國，①越來越多的進展中國家也陸續(xù)加入此行列，但各國做法不盡相同。三、失業(yè)保險制度的要緊內容盡管不同國家的失業(yè)保險制度的類型不盡相同，但其差不多內容卻大致是相同的。其內容要緊包括失業(yè)保險制度的覆蓋范圍、失業(yè)保險金的領取資格、失業(yè)保險金的給付標準和給付條件、失業(yè)保險基金籌集和失業(yè)保險的治理體制等等。（一）失業(yè)保險的覆蓋范圍失業(yè)保險制度的全然問題之一是向誰提供保障以及保障范圍的寬窄，它不僅體現了一國社會保險政策目標的選擇，而且反映了一國經濟進展水平的高低。失業(yè)保險制度是為那些遭遇失業(yè)風險、收入臨時中斷的失業(yè)者提供的一種收入保障，是社會穩(wěn)定的一種安全閥機制。因此，從理論上講，它的覆蓋范圍應包括社會經濟活動中所有勞動者，因為在社會經濟活動中每一個勞動者都有可能成為失業(yè)者。實際情況是，盡管世界各國失業(yè)保險的進展專門不平衡，但有一點是共同的，即在失業(yè)保險制度建立的初期，覆蓋范圍僅限于“正規(guī)部門”的勞動者，而把在“非正規(guī)部門”就業(yè)的勞動者排除在外。隨著社會經濟的進展以及世界各國對失業(yè)理解的變化，失業(yè)保險的覆蓋范圍在逐步擴大。失業(yè)保險覆蓋范圍最寬的是對所有勞動年齡的人口提供保障。1995年全球建立失①呂學靜．各國失業(yè)保險與再就業(yè)[M]．北京：經濟治理出版社，2000．276．16業(yè)保險制度的61個國家和地區(qū)中，只有16個國家和地區(qū)(約占26%)覆蓋了全部勞動年齡人口。其他45個國家和地區(qū)(約占74%)則將覆蓋對象限定在從業(yè)人員范圍，甚至限定在雇員范圍；其中有9個國家和地區(qū)的覆蓋范圍更小，僅包含了部分雇員。①失業(yè)保險覆蓋范圍的大小反映了一國經濟進展水平的高低。一般來講，高收入國家覆蓋范圍比較大，而絕大多數中低收入國家，由于經濟進展水平較低，失業(yè)保險制度的覆蓋范圍則比較小，還處于失業(yè)保險進展的初級時期。（二）失業(yè)保險的享受資格即使失業(yè)者屬于失業(yè)保險制度覆蓋范圍，他也要符合一定的條件和規(guī)定才能領取失業(yè)保險金。要緊規(guī)定包括：1.失業(yè)者屬于勞動者的范疇，符合有工作能力并正在積極查找工作的條件。2.失業(yè)者必須是非自愿失業(yè)。關于那些無正當理由自動辭職，或是因為不正當行為等自身緣故被辭退的勞動者都不能享受失業(yè)保險金。表1.1部分發(fā)達國家失業(yè)保險金領取資格條件國家獲得失業(yè)保險金的資格條件丹麥瑞士瑞典德國法國加拿大澳大利亞美國過去3年之內繳納失業(yè)保險稅共計52周過去3年之內繳納失業(yè)保險稅為12個月一個月工作70個小時，繳納失業(yè)保險稅超過6個月過去3年繳納失業(yè)保險稅12個月過去18個月繳納失業(yè)保險稅4個月過去1年工作420-720個小時(依據地區(qū)失業(yè)率調節(jié))過去2年繳納失業(yè)保險稅1年過去一年工作6個月，收入超過最低工資資料來源:Winkler.HerinzandWernerWinkler.UnemploymentCompensationSystem-Across-CountryComparison.FederalEmploymentSeries.2004.No.56.3.失業(yè)者必須在失業(yè)治理機構登記同時提出失業(yè)保險的申請，要求享受失業(yè)保險待遇。4.失業(yè)者必須情愿同意失業(yè)治理機構的指導和介紹的合適工作。此外，一些國家還規(guī)定享受失業(yè)保險金的額外要求：失業(yè)者必須在失業(yè)前的一定時間內從事了某項工作，并履行了相關的繳納失業(yè)保險費用的義務。表1.1反映了部分發(fā)達國家領取失業(yè)保險金的資格條件。例如德國規(guī)定在失業(yè)前3年內，失業(yè)者繳納失業(yè)保險稅必須滿12個月能夠享受失業(yè)保險，而在失業(yè)前1年內，工作滿150個工作日的失業(yè)者能夠得到失業(yè)救濟。而法國規(guī)定，失業(yè)者必須在失業(yè)前18個月內，支付保費4個月才能領取失業(yè)保險金。各國都對享受失業(yè)保險的資格作了詳細地規(guī)定，通過一套恰當和完整的標準對失業(yè)者進行審核和監(jiān)督，努力防止或減弱出現欺騙失業(yè)保險金的道德風險。①叢春霞，劉曉梅．社會保障概論[M]．大連：東北財經大學出版社，2008．264．17部分發(fā)達國家失業(yè)保險金替代率90%80%70%70%60%57.40%55%55%50%0%20%40%60%80%100%丹麥瑞士芬蘭瑞典德國法國加拿大澳大利亞美國圖1.1部分發(fā)達國家失業(yè)保險金替代率（三）失業(yè)保險的給付標準失業(yè)保險金的給付標準首先依靠于一個國家的社會經濟進展水平和人們的生活水平，其次失業(yè)者的就業(yè)期和參加保險期的長短、失業(yè)之前的工資收入水平、年齡以及家庭情況等等也會對給付標準產生阻礙。具體而言，失業(yè)保險金給付的標準差不多上有三種:一種是將失業(yè)保險金與失業(yè)者在失業(yè)之前工資收入掛鉤；第二種是國家以社會的平均工資或最低工資標準的一定比例為依據，對失業(yè)者發(fā)放固定數額的失業(yè)保險金；第三種是將這兩種方式結合起來計算失業(yè)保險金。不論采取何種方式，給付標準都應當有最高額和最低額的限制，明確失業(yè)保險金保障的是失業(yè)者的差不多生活并對失業(yè)與就業(yè)作出區(qū)分。大多數國家的失業(yè)保險金給付標準是以失業(yè)者在失業(yè)前的工資收入為依據的，為失業(yè)之前工資收入的一定比率，稱為失業(yè)保險金替代率。通常，發(fā)達國家失業(yè)保險金替代率為50%-60%，進展中國家一般為40%-50%。①從圖1.1可知，在歐洲，這一比率大大地被超過了，大部分國家都將該比率定在60%以上，其中丹麥和瑞士則高達80%以上。在美國，失業(yè)者從政府領取的失業(yè)保險金替代率為50%。失業(yè)保險基金要緊來源于企業(yè)及其雇員的工資收入，雇員的工資收入越高，繳納的失業(yè)保險費(稅)也就越高，必定要求一旦失業(yè)以后獲得的失業(yè)保險金水平相應較高。失業(yè)保險金參照失業(yè)之前的工資收入，能夠體現權力與義務的對等。（四）失業(yè)保險的享受期限具備了失業(yè)保險金領取資格的失業(yè)者并不能永久性的獲得失業(yè)保險金，超過了一定享受期限的失業(yè)者不再具有領取失業(yè)保險金的資格。在有失業(yè)救濟制度作為補充制度的國家里，接著失業(yè)的失業(yè)者將轉而領取失業(yè)救濟。失業(yè)保險金的領取期限的長短與失業(yè)者繳納失業(yè)保險稅的年限、失業(yè)者的年齡和就業(yè)年限有關。一般而言，就業(yè)年限越長、年齡越大、繳納的失業(yè)保險稅相對較多的失業(yè)者，享受的失業(yè)保險待遇期限相應較長。國際勞工組織綜合各國失業(yè)情況和工人生活狀況，規(guī)定失業(yè)保險金給付期上限為156個工作日，下限為78個工作日。②各國的給付期存在專門大的差不。德國規(guī)定失業(yè)保①呂學靜．社會保障國際比較[M]．北京：首都經濟貿易大學出版社，2007．193．②叢春霞，劉曉梅．社會保障概論[M]．大連：東北財經大學出版社，2008．268．18險金的領取期限最少為78天，最長為832天。①而美國規(guī)定這一期限最長為36周，并且在經濟不景氣發(fā)生大規(guī)模失業(yè)的情況下，失業(yè)保險金的領取期限最長能夠延伸到52周。②而丹麥、比利時則是少數幾個對失業(yè)保險給付期限沒有任何限制的國家，失業(yè)保險金領取的有效期是永久的。給與失業(yè)者失業(yè)保險金享受期限，能夠使失業(yè)者有時刻尋找適合的工作以及參加再就業(yè)培訓，以提高自身素養(yǎng)來適應新工作和新環(huán)境的要求。對失業(yè)保險享受時刻的限制要緊目的是為了防止產生勞動者長期依靠失業(yè)保險而不情愿同意工作的現象。（五）失業(yè)保險的基金籌集失業(yè)保險基金是在國家法律或政府行政強制的保證下，集中建立起來的，用于化解失業(yè)風險，給與符合領取條件的失業(yè)者物資補償的資金。失業(yè)保險基金是由企業(yè)和勞動者繳納的失業(yè)保險稅(費)以及政府的財政支出構成，而失業(yè)救濟則單獨由政府財政承擔。目前各國失業(yè)保險稅(費)負擔方式能夠劃分為以下模式:1.“三方”負擔的模式，失業(yè)保險基金由企業(yè)、勞動者和政府共同承擔。世界上有40%以上的國家采取這種方式。③這其中，政府參與積存基金的方式有所不同，有的國家政府僅僅是在失業(yè)保險基金入不敷出的時侯給與相應的財政補貼，例如比利時和瑞典等國。有的則按照一定的比例承擔失業(yè)保險費用或是負責失業(yè)保險的某一方面的費用，如日本規(guī)定，每年財政承擔失業(yè)保險支出的25%④。2.由企業(yè)和勞動者共同分擔模式，政府不給與任何補貼。例如荷蘭和加拿大等國。3.由勞動者和政府分擔模式，如盧森堡的失業(yè)保險基金要緊來自向雇員征收的固定失業(yè)保險稅和政府的捐助。4.企業(yè)獨自承擔的模式，政府向雇主征收失業(yè)保險稅來支付失業(yè)保險金，如美國和俄羅斯等國。5.完全由政府承擔的模式，這種情況大多存在于只有失業(yè)救助制度的國家里。關于大多數國家，失業(yè)保險費用的承擔主體是企業(yè)，其做法是按企業(yè)雇職員資總額的一定比例繳納失業(yè)保險費用，意味著企業(yè)需要對失業(yè)現象的產生負有要緊責任。1993年國外建立失業(yè)保險制度的61個國家和地區(qū)中，有38個國家要求企業(yè)繳費，占62%。⑤（六）失業(yè)保險的治理體制失業(yè)保險的治理工作特不繁瑣，其中包括征收和發(fā)放失業(yè)保險金、對失業(yè)人員進行登記和資格審核、提供就業(yè)咨詢和關心失業(yè)者介紹工作以及對其進行再就業(yè)培訓等等。要緊的治理體制有三種：1.國家設立專門的社會保險機構治理，這是大部分國家都采取的方式。由政府直接參與治理，保障了失業(yè)保險基金的來源同時促使失業(yè)保險制度穩(wěn)定進展。2.三方共同治理。這是由政府、雇主和雇員三方共同組成自治機構進行合作性質的①②呂學靜．各國失業(yè)保險與再就業(yè)[M]．北京：經濟治理出版社，2000．34，70．③呂學靜．社會保障國際比較[M]．北京：首都經濟貿易大學出版社，2007．193．④鄭功成．社會保障概論[M]．上海：復旦大學出版社，2005．206．⑤呂學靜．各國失業(yè)保險與再就業(yè)[M]．北京：經濟治理出版社，2000．286．19治理。這種治理有助于各方積極參與失業(yè)保險，能夠提高效率同時容易得到協(xié)調和配合。圖1.2部分發(fā)達國家失業(yè)保險金與對積極就業(yè)政策補貼在GDP中的比率3.工會治理。這是在政府的監(jiān)督下，依靠工會等部門進行治理。由工會治理更能反映勞動者的愿望并能減輕政府的負擔。這一方式要緊存在于工會力量強大的北歐國家。不管采取哪種治理體制，各國都有將失業(yè)保險與就業(yè)服務機構聯系越來越緊密的趨勢，將對失業(yè)者的生活保障與促進就業(yè)的目的結合起來①。這表現在，失業(yè)保險基金支出中，用于關心失業(yè)者積極就業(yè)的補貼日益增多。圖1.2表明了部分發(fā)達國家的失業(yè)保險基金中積極就業(yè)政策使用的資金比重，在法國和加拿大等國家，這部分資金與失業(yè)保險金的數額大體相當，有的甚至還超出了失業(yè)保險金總額，反映了發(fā)達國家的失業(yè)保險制度正向著注重促進再就業(yè)的功能轉變。四、失業(yè)保險制度的理論基礎二十世紀30年代，爆發(fā)了席卷資本主義世界的經濟危機。西方要緊資本主義國家工業(yè)凋蔽、失業(yè)劇增、大批貧民流落街頭，社會矛盾特不尖銳。在這種形勢下，一些政治家和學者把擺脫經濟、政治危機的措施和“福利國家”聯系在一起。英國經濟學家凱恩斯于1936年發(fā)表了《就業(yè)、利息和貨幣通論》，書中提出通過國家干預、擴大公共福利支出和公共基礎設施建設等措施刺激需求增長，實現充分就業(yè)；還提出了建立累進稅制和最低工資制等觀點。凱恩斯的這些主張被稱作凱恩斯主義，成為戰(zhàn)后西方國家制定經濟政策和重建社會保障制度的理論依據。失業(yè)保險是社會保障體系中的重要組成部分,其制度的理論基礎仍遵循社會保障體系的一般原則,但失業(yè)保險制度又具有專門的理論背景。經濟學和社會學共同為失業(yè)保險制度進展提供了要緊的理論基石。（一）經濟學理論基礎現代社會保障制度的思想基礎源自以庇古(A.C.Pigou)為代表的福利經濟學與凱恩①國際勞工組織也推舉將就業(yè)服務機構與失業(yè)保險征集和發(fā)放工作緊密聯系起來。20斯主義宏觀經濟理論，他們主張政府宏觀調控，用稅收和補貼的方式維持市場運轉，為社會制造就業(yè)機會和有效勞動，政府不但要關心沒有能力的人，而且要關心有勞動能力但不能有效勞動的人，從而使社會福利函數最大化。1.福利經濟學思想。福利經濟學是現代經濟學的一個重要分支，福利經濟學對社會保障理論的進展起著直接的特不重要的作用。以庇古為代表的舊福利經濟學把“福利”分為“社會福利”和“經濟福利”，認為經濟學研究的是能夠用貨幣來衡量的個人獲得的效用或滿足的所謂的“經濟福利”。庇古認為，以福利的觀點評論一種經濟制度的作用時，先要看他是否能最大限度的增加絕大多數人的福利，而不是增加某個人或某個廠商的利潤。他把國民收入作為衡量社會經濟福利的尺度，為此他提出通過“收入均等化”和增加國民收入來增加一國的經濟福利。福利經濟學強調通過國民收入的增加和國民收入的再分配來增進普遍福利。而增加國民收入，關鍵是合理分配生產要素，其中最核心的是勞動力要素。要合理分布勞動力，就必須改善勞動生活條件和福利狀況，對勞動者患病、傷殘、生育、失業(yè)、年老、死亡給予適當的物質關心和生活服務。關于通過國民收入重新分配以增進普遍福利，福利經濟學認為，應當向收入高的富人征收累進所得稅和遺產稅，然后舉辦社會保障事業(yè)補貼窮人，向窮人提供失業(yè)津貼、社會救濟等措施，實現收入“公平化”。失業(yè)保險制度至今所遵循的差不多原則之一，確實是公平化原則，其來源確實是福利經濟學。該學派的主張，成為英國和其他國家后來推行普遍福利政策的理論依據，促進了實行這一政策的各國失業(yè)保險制度的建立和完善。新福利經濟學提出了“帕累托最優(yōu)”，認為在收入分配固定不變的條件下，只有每個社會成員依照各自的偏好方式花費其收入，使他們獲得的效用或福利達于極大值，就能夠推論整個社會的效用總和或社會福利處于極大值狀態(tài)。新福利經濟學還認為，任何經濟改革都會使一些人受益，另一些人受害，如通過某種經濟政策使受益者補償受害者，補償后還有剩余，這就增大了社會福利。從這一角度上講，對作為經濟改革受害者的失業(yè)者進行收入補償，總體上仍有利于增加社會福利，因此是必要的。2.國家干預經濟思想。經濟學關于失業(yè)的解釋及其提出的相應治理政策，經歷了一個戲劇性的變化過程。自工業(yè)革命以來，西方工業(yè)國家就開始不斷出現規(guī)?；氖I(yè)。但在19世紀占主導地位的古典經濟學，卻把失業(yè)解釋為個人問題，認為是由于個人的懶惰或其他道德缺陷造成的。直至后來經濟學家發(fā)覺經濟周期性波動與就業(yè)波動之間的關聯，證明了經濟危機能夠導致大規(guī)模失業(yè)。但大多數經濟學家仍信奉市場力量，相信“看不見的手”能夠自發(fā)解決勞動力的供需平衡。20世紀初，一些經濟學家認識到，保護勞動者和制造就業(yè)能夠成為經濟進展的推動力，因而開始倡導為失業(yè)者提供制度化支持。貝弗里奇曾表明“社會政策所能做的全部確實是減輕失業(yè)而引起的痛苦”，而“減輕痛苦”的最好方法確實是通過社會保險對短期失業(yè)者提供財政關心。美國經濟學家摩爾根提出失業(yè)不可幸免理論，以及失業(yè)率和通貨膨脹率相關關系的理論。他認為，任何走上工業(yè)化道路的國家，都不可能完全消滅失業(yè)，進而實現充分就業(yè)。因為在市場經濟中，經濟結構總是不時地進行調整，總會有些行業(yè)在那個或那個時刻里臨時削弱，乃至消逝，一些新的行業(yè)應運而生；而季節(jié)性生產總是不均衡