籌建北銀消費(fèi)金融公司長(zhǎng)沙分公司可行性研究報(bào)告

籌建北銀消費(fèi)融公司長(zhǎng)沙分公司可行性研究報(bào)告北銀消費(fèi)金融有限公司序言北銀消費(fèi)金融公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)北銀消費(fèi)）是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立國(guó)第一家開(kāi)業(yè)運(yùn)行的消費(fèi)金融公司監(jiān)管部門(mén)的大力支持和正確指導(dǎo)下銀消費(fèi)擴(kuò)大了消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的覆蓋面中低收入人群也能夠享受到方便快捷的消費(fèi)金融服務(wù)變革消費(fèi)理念養(yǎng)社會(huì)信用觀念、拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)、改善百姓民生產(chǎn)生積極影響。同時(shí)，也為金融行業(yè)注入新的活力，為中國(guó)信用貸款發(fā)展做出了有益的探索。為進(jìn)一步貫徹銀監(jiān)會(huì)關(guān)于金融服務(wù)消費(fèi)的監(jiān)管要求多運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大服務(wù)區(qū)域，經(jīng)過(guò)認(rèn)真的考察論證，我公司擬設(shè)立北銀消費(fèi)長(zhǎng)沙分公司，現(xiàn)制并提交可行性報(bào)告。2目錄．總論.錯(cuò)誤未義簽1.1項(xiàng)背景..............................................................................................錯(cuò)！定義簽1.2畜業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析錯(cuò)！定書(shū)。1.3××發(fā)展畜牧業(yè)條件析...................................................................錯(cuò)！定義簽1.4項(xiàng)建設(shè)必要性分析錯(cuò)！定書(shū)。1.5項(xiàng)建設(shè)地區(qū)概況錯(cuò)誤未定書(shū)。1.6項(xiàng)概況..............................................................................................錯(cuò)！定義簽．市場(chǎng)預(yù)測(cè)錯(cuò)誤！定書(shū)。2.1產(chǎn)市場(chǎng)供需現(xiàn)狀及預(yù)測(cè)..................................................................錯(cuò)！定書(shū)。2.2產(chǎn)目標(biāo)市場(chǎng)分析錯(cuò)誤未定書(shū)。．建設(shè)規(guī)模錯(cuò)誤！定書(shū)。3.1肉養(yǎng)殖繁育基地建設(shè)規(guī)..............................................................錯(cuò)！定書(shū)。3.2肉養(yǎng)殖繁育基地建設(shè)規(guī)..............................................................錯(cuò)！定書(shū)。3.3奶養(yǎng)殖基地建設(shè)規(guī)模......................................................................錯(cuò)誤未義簽3.4飼青儲(chǔ)氨化設(shè)施建設(shè)規(guī)..............................................................錯(cuò)！定書(shū)。3.5牧種植基地建設(shè)規(guī)模......................................................................錯(cuò)誤未義簽3.6水工程設(shè)施錯(cuò)！定書(shū)。3.7基設(shè)施..............................................................................................錯(cuò)！定義簽．場(chǎng)址條件錯(cuò)誤！定書(shū)。4.1地與地理位置錯(cuò)誤未義簽4.2土利用現(xiàn)狀錯(cuò)！定書(shū)。4.3地、地貌條件錯(cuò)誤未義簽4.4氣條件..............................................................................................錯(cuò)！定義簽4.5土條件..............................................................................................錯(cuò)！定義簽4.6水條件..............................................................................................錯(cuò)！定義簽4.7交運(yùn)輸條件錯(cuò)！定書(shū)。4.8防、排澇設(shè)施條件錯(cuò)！定書(shū)。．技術(shù)方案、設(shè)備方案和工程方案.錯(cuò)誤未義書(shū)。5.1圏圏舍技術(shù)方案錯(cuò)誤未定書(shū)。5.2牧種植方案錯(cuò)！定書(shū)。5.3設(shè)方案..............................................................................................錯(cuò)！定義簽5.4工方案..............................................................................................錯(cuò)！定義簽．飼料燃料供應(yīng)錯(cuò)！定書(shū)。6.1飼供應(yīng)..............................................................................................錯(cuò)！定義簽6.2肥供應(yīng)..............................................................................................錯(cuò)！定義簽6.3農(nóng)供應(yīng)..............................................................................................錯(cuò)！定義簽6.4燃供應(yīng)..............................................................................................錯(cuò)！定義簽．項(xiàng)目總體布置錯(cuò)！定書(shū)。7.1總布置..............................................................................................錯(cuò)！定義簽7.2運(yùn)......................................................................................................錯(cuò)誤未義簽7.3公輔助工程錯(cuò)！定書(shū)。．節(jié)水措施錯(cuò)誤！定書(shū)。38.1渠節(jié)水與田間節(jié)水相結(jié)..............................................................錯(cuò)！定書(shū)。8.2先技術(shù)與傳統(tǒng)技術(shù)相結(jié)..............................................................錯(cuò)！定書(shū)。8.3完灌排系統(tǒng)相應(yīng)配套設(shè)..............................................................錯(cuò)！定書(shū)。8.4水工程節(jié)水與農(nóng)業(yè)示范水相結(jié)合錯(cuò)誤未義簽8.5工措施與管理措施相結(jié)..............................................................錯(cuò)！定書(shū)。8.6渠砌護(hù)技術(shù)錯(cuò)！定書(shū)。．環(huán)境影響錯(cuò)誤！定書(shū)。9.1廠環(huán)境條件調(diào)查錯(cuò)誤未定書(shū)。9.2項(xiàng)對(duì)環(huán)境影響因素分析..................................................................錯(cuò)！定書(shū)。9.3環(huán)污染治理措施錯(cuò)誤未定書(shū)。9.4項(xiàng)環(huán)境影響評(píng)價(jià)結(jié)論......................................................................錯(cuò)誤未義簽．經(jīng)營(yíng)管...............................................................................................................錯(cuò)！定義簽項(xiàng)法人組建方案............................................................................誤未義簽管機(jī)構(gòu)設(shè)置方案............................................................................誤未義簽技專(zhuān)業(yè)人員培訓(xùn)............................................................................誤未義簽經(jīng)方式............................................................................................錯(cuò)！定義簽11．項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度錯(cuò)！定書(shū)。建工期............................................................................................誤未義書(shū)。項(xiàng)實(shí)施進(jìn)度安排錯(cuò)誤未義書(shū)。．投資估算與資金籌.錯(cuò)！定書(shū)。投估算............................................................................................錯(cuò)！定義簽資來(lái)源及籌措................................................................................錯(cuò)誤未義簽3資金使用和管理錯(cuò)誤！定書(shū)。財(cái)務(wù)評(píng)錯(cuò)！定書(shū)。項(xiàng)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)....................................................................................錯(cuò)！定書(shū)。成費(fèi)用估算....................................................................................錯(cuò)！定書(shū)。損估算............................................................................................錯(cuò)！定義簽財(cái)分析............................................................................................錯(cuò)！定義簽不定性分析....................................................................................錯(cuò)！定書(shū)。社效益分析....................................................................................錯(cuò)！定書(shū)。生效益分析....................................................................................錯(cuò)！定書(shū)。項(xiàng)收支狀況分析............................................................................誤未義簽財(cái)評(píng)價(jià)結(jié)論....................................................................................錯(cuò)！定書(shū)。．風(fēng)險(xiǎn)分...............................................................................................................錯(cuò)！定義簽項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)因素............................................................................誤未義簽風(fēng)程度分析....................................................................................錯(cuò)！定書(shū)。防和降低風(fēng)險(xiǎn)措施誤未義簽．研究結(jié)論與建...................................................................................................錯(cuò)誤未義簽研結(jié)論............................................................................................錯(cuò)！定義簽建...............................................................................................................錯(cuò)！定書(shū)簽4一、長(zhǎng)沙社會(huì)經(jīng)濟(jì)、費(fèi)品市場(chǎng)與消金融發(fā)展情長(zhǎng)沙位于中部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)腹地，區(qū)位優(yōu)勢(shì)和交通優(yōu)勢(shì)十分明顯，近年來(lái)經(jīng)濟(jì)總量穩(wěn)步上升。長(zhǎng)沙作為湖南的省會(huì)，以占全省1/20土地面積、占全1/10人口，創(chuàng)造了全省30%GDP和財(cái)政收入，為湖南整體經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，做出了重大貢獻(xiàn)。1．總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力2009年長(zhǎng)沙生產(chǎn)總值達(dá)到3744.8億元，在中部六個(gè)省會(huì)城市中，首次超過(guò)鄭州位居中部第二位，增長(zhǎng)率14.7%第一產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值億元，增長(zhǎng)；第二產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值億元實(shí)現(xiàn)增加值1671.78元13.9%第一、二、三次產(chǎn)業(yè)分別拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)、、6.7百分點(diǎn)，三次產(chǎn)業(yè)對(duì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率分別為、、。2009，長(zhǎng)沙地方財(cái)政收入元，占全省的；比上年增長(zhǎng)18.7%增速高于全2.4百分點(diǎn)。其中，一般預(yù)算收入246.33億元全省的29.1%上年增長(zhǎng)速高于全省百分點(diǎn)。與全省其它市州比較，長(zhǎng)沙財(cái)政能力遙遙領(lǐng)先，省內(nèi)其他財(cái)政能力較強(qiáng)的株洲一般預(yù)算收入66.56元長(zhǎng)沙一般預(yù)算收入元的1/4住人口計(jì)算人均達(dá)56620，同比增長(zhǎng)，人均GDP為全省的2.8倍。2006年—年長(zhǎng)沙城市居民人均可支配收入在中部六省會(huì)城市中排位第一。從2009統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，長(zhǎng)沙領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步擴(kuò)大。2009年長(zhǎng)沙城市居民人均可支配收入上年增長(zhǎng)別比鄭州、太原、合肥、武漢和南昌高元、5257元、1元24794392年比優(yōu)勢(shì)分別擴(kuò)大1285元2205、元、909、1222。長(zhǎng)沙城鎮(zhèn)化水平進(jìn)入快速發(fā)展最后階段載功能整體提高2009年長(zhǎng)沙市城鎮(zhèn)人口人，比上年增12人；城鎮(zhèn)化率達(dá)62.63%，比上年提個(gè)分點(diǎn)。隨著城鎮(zhèn)建設(shè)投入的不斷加大，城鎮(zhèn)道路、公共交通、信息網(wǎng)絡(luò)和水、電、氣、醫(yī)療衛(wèi)生、教育等市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，城鎮(zhèn)承載功能整體提高。2009基礎(chǔ)設(shè)施投資占全社會(huì)投資達(dá)24.1%年提高百分點(diǎn)；民生工程投資126.97億元，比上年增長(zhǎng)47.4%民生工程投資占比為，比上年提高0.6個(gè)百分點(diǎn)；已開(kāi)工在建的長(zhǎng)沙軌道交通環(huán)線道路車(chē)北站片區(qū)棚改拆遷江綜合樞紐等全市計(jì)劃投資額20名的基礎(chǔ)設(shè)施工程計(jì)劃投資總額億元。長(zhǎng)沙市年全年商品房銷(xiāo)售面積1406.58萬(wàn)平方米，同比增幅達(dá)71%創(chuàng)年房改以來(lái)歷史同期最高水平。全市商品房銷(xiāo)售額513.10億中住宅銷(xiāo)售額元長(zhǎng)。在2009年展的以城市自然環(huán)境、交通狀況、發(fā)展速度、文明程度、醫(yī)療衛(wèi)生水平、教育水平、房?jī)r(jià)、人情味、治安狀況、就業(yè)環(huán)境、生活便利等為條件的“中國(guó)最具幸福感城市”評(píng)選活動(dòng)中，長(zhǎng)沙被評(píng)為中國(guó)十大最具幸福感城市之一。2、消費(fèi)品市場(chǎng)情況2009年長(zhǎng)沙社會(huì)消費(fèi)品零售總額億元，為年的1.8倍，比上年增長(zhǎng)19.7%增速高于全省0.6個(gè)百分點(diǎn)，高于全國(guó)百分點(diǎn)。在中部地區(qū)六個(gè)省會(huì)城市中位居第二位，武漢為2164.1億元，鄭州為1434.8億元，太原、合肥、南昌的社會(huì)消費(fèi)2品零售總額分別為元、703.4億、元。2009年長(zhǎng)沙人均社會(huì)消費(fèi)品零售總額為23056元，居全國(guó)省會(huì)城市第6位中部六省會(huì)城市第2位，僅低于武漢。從社會(huì)消費(fèi)品零售總額占全省的比重看2009年長(zhǎng)沙消費(fèi)占全省的比重為31.0%武漢36.5%鄭州原、合肥、南昌分別為25.7%、。長(zhǎng)沙低于武漢5.5百分點(diǎn)。從一個(gè)側(cè)面看出長(zhǎng)沙在全省的聚集作用稍遜于武漢。分類(lèi)別看零售額增長(zhǎng)情況，糧油類(lèi)增長(zhǎng)；服裝、鞋帽、針紡織品類(lèi)增長(zhǎng)化妝品類(lèi)增長(zhǎng)35.5%金銀珠寶類(lèi)增長(zhǎng)；日用品類(lèi)增長(zhǎng)36.3%體育、娛樂(lè)類(lèi)增長(zhǎng)；石油及制品類(lèi)增長(zhǎng)6.5%通訊器材類(lèi)增長(zhǎng)16.7%家用電器和音像器材類(lèi)增長(zhǎng)18.6%汽車(chē)類(lèi)增，汽車(chē)類(lèi)零售額拉動(dòng)全市社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長(zhǎng)4.9百分點(diǎn)。電視購(gòu)物作為新型的零售業(yè)態(tài)，近年來(lái)在長(zhǎng)沙發(fā)展非常迅速，跟2006年比，電視購(gòu)物是從無(wú)到有，快速發(fā)展，銷(xiāo)售的商品涉及多媒體通訊信息產(chǎn)品、3C家電、家居用品、珠寶精品、美容服飾至保險(xiǎn)游等過(guò)三年的發(fā)展年零售額達(dá)到16.6億元，是年的，占全市零售總額的比重也由2006年的0.2%長(zhǎng)到2009的比提高了0.9個(gè)百分點(diǎn)增速看，20072009年，長(zhǎng)沙電視購(gòu)物都以以上的速度增長(zhǎng)，三年年均增速達(dá)到130.4%于其他傳統(tǒng)零售業(yè)態(tài)的發(fā)展速度。3．消費(fèi)信貸發(fā)展情（8月末人消費(fèi)貸款余億元，比年初增加218.8億元，同比多增加億元，跟20093比較，比年年個(gè)人消費(fèi)貸款還多出億元，跟個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)展初期的2000比較，是的44多；從增速和占比情況看8月末個(gè)人消費(fèi)貸款比上年同期增長(zhǎng)，占全部貸款余額的比重為，比上年同期提升個(gè)百分點(diǎn)，比2000年提升10.6百分點(diǎn)。從貸款期限看，個(gè)人短期消費(fèi)貸款余額億元，同比增長(zhǎng)全部短期貸款的比重為2%年同期提升百分點(diǎn)，但比重仍然很低；個(gè)人中長(zhǎng)期消費(fèi)貸782.5億元，同比增長(zhǎng)占全部中長(zhǎng)期貸款的比重為，比上年同期提升3.9個(gè)百分點(diǎn)。從貸款類(lèi)別看個(gè)人消費(fèi)貸款中房貸款和汽車(chē)貸款依然占據(jù)了以上的份額8當(dāng)月新增貸款中增汽車(chē)貸款微幅下降住房貸款和新增其他貸款各占據(jù)半壁江山去年同期比，新增住房貸款占比下降43.7個(gè)百分點(diǎn)，新增其他貸款占比提升45.6百分點(diǎn)。（2信用貸款情況。目前，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聯(lián)合長(zhǎng)沙銀行提供信用貸款款人向平安產(chǎn)險(xiǎn)提平安易貸險(xiǎn)保申請(qǐng)，核保部門(mén)通過(guò)調(diào)查客戶(hù)的信用、工作、收入等綜合條件，出具一定額度的“信用保證保險(xiǎn)單可以憑保單向長(zhǎng)沙銀行申請(qǐng)同等額度貸款險(xiǎn)會(huì)根據(jù)客戶(hù)的類(lèi)型以及貸款的期限扣取一定比例的保險(xiǎn)費(fèi)中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司規(guī)定額度（即貸款額度）最高為申請(qǐng)人月工資收入的7（或者萬(wàn)元最低投保額度為元費(fèi)根據(jù)不同客戶(hù)期限差異化收取，費(fèi)率從15－％不等。除此之外，在申請(qǐng)小額貸款時(shí)，貸4款銀行將以基準(zhǔn)利率的水準(zhǔn)上浮10收取貸款利息。平安易貸的具體描述如下表：

歲2000元1550）—31.2%10%、、1018工5二、設(shè)立沙分公司符銀監(jiān)會(huì)的消費(fèi)融公司試點(diǎn)求《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法要精神之一是為商業(yè)銀行無(wú)法惠及的個(gè)人客戶(hù)供融資服務(wù)足不同群體消費(fèi)者不同層次的需求消費(fèi)者生活水平消費(fèi)金融公司發(fā)放房貸車(chē)貸，目的就是要求消費(fèi)金融公司承擔(dān)拉動(dòng)其他消費(fèi)需求的重任薪階層和市民貸款購(gòu)買(mǎi)家用電器，或把貸款用于教育、婚慶、旅游等其他消費(fèi)。長(zhǎng)沙屬于南方城市，南方人消費(fèi)觀念、信用觀念，與北方人有著很大的差異此已經(jīng)具有一定信用貸款經(jīng)驗(yàn)的北銀消費(fèi)設(shè)立分公司，能很好貫徹監(jiān)管要求，為百姓提供無(wú)擔(dān)保融資服務(wù)，促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)。同時(shí)，可以進(jìn)一步做好試點(diǎn)工作，為監(jiān)管部門(mén)完善《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》提供經(jīng)驗(yàn)素材。1．設(shè)立分公司能夠效滿(mǎn)足百消費(fèi)融資需2009長(zhǎng)沙個(gè)人消費(fèi)貸款為億元全部貸款的十分之一左右。其中，個(gè)人住房貸款在長(zhǎng)沙消費(fèi)信貸中占絕對(duì)比重，達(dá)到90%右，而其他短期消費(fèi)貸款占比不到。從國(guó)內(nèi)消費(fèi)信貸發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看沙居民消費(fèi)的信用結(jié)構(gòu)總體上是偏低的當(dāng)前長(zhǎng)沙市消費(fèi)信貸情況看場(chǎng)缺乏真正的無(wú)擔(dān)保消費(fèi)金融產(chǎn)品安保險(xiǎn)與長(zhǎng)沙銀行把保險(xiǎn)與貸款捆綁銷(xiāo)售質(zhì)上是有擔(dān)保的貸款然該產(chǎn)品能夠覆蓋較大范圍人群其貸款利率很高帶給百姓很大的還款壓力。因此，從消費(fèi)信貸的種類(lèi)來(lái)看，長(zhǎng)沙缺乏滿(mǎn)足百姓消費(fèi)融資需求的金融產(chǎn)品。北銀消費(fèi)的貸款無(wú)需任何擔(dān)保銀消費(fèi)的合作商家或者自營(yíng)柜臺(tái)姓只要出具有效身份證明和財(cái)力證明可申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保的個(gè)6人消費(fèi)貸款。通常，耐用消費(fèi)品貸款在40分鐘內(nèi)即可辦理完畢，而一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款在個(gè)作內(nèi)就可以獲得審批銀消費(fèi)根據(jù)申請(qǐng)人的個(gè)人信用信息申請(qǐng)人進(jìn)行評(píng)級(jí)定貸款價(jià)格和貸款額度前公司平均貸款利率為遠(yuǎn)低于同類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格上貸款金額小請(qǐng)人月還款壓力很小以幫助消費(fèi)者調(diào)整家庭支出結(jié)構(gòu)，合理安排收入，提高生活品質(zhì)。2．設(shè)立分公司能夠化長(zhǎng)沙金市場(chǎng)結(jié)構(gòu)長(zhǎng)沙金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)比較單一，銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)行的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢行業(yè)總體來(lái)說(shuō)行業(yè)增加值占全部金融業(yè)增加值的比重達(dá)71.7%銀行業(yè)始終占據(jù)整個(gè)金融業(yè)的主導(dǎo)地位。近年來(lái)雖然一些新興的金融機(jī)構(gòu)例如信托投資公司、金融租賃公司、擔(dān)保典當(dāng)公司等有所增加是各項(xiàng)指標(biāo)的比重仍然相對(duì)偏低要進(jìn)一步拓展空間其是至今為止沙還沒(méi)有一家辦理真正意義信用消費(fèi)貸款的金融機(jī)構(gòu)。北銀消費(fèi)設(shè)立長(zhǎng)沙分公司，可以給長(zhǎng)沙金融市場(chǎng)注入新的活力。分公司會(huì)針對(duì)目標(biāo)客戶(hù)化內(nèi)部流程足不同消費(fèi)群體不同層次的需求，從而彌補(bǔ)銀行的短板，成為銀行的有益補(bǔ)充，為銀行無(wú)法惠及的個(gè)人客戶(hù)提供新型金融服務(wù)。3．設(shè)立分公司能夠育百姓社信用觀念信用消費(fèi)貸款的發(fā)放基于個(gè)人信用狀況前整體社會(huì)信用觀念較低背景下銀消費(fèi)用孜孜不倦的信用教育釋公司對(duì)百姓信賴(lài)的理念。無(wú)論是對(duì)社區(qū)百姓的宣講、校園師生的培訓(xùn)，還是深入企業(yè)的宣貫司始終牢記自己還擔(dān)負(fù)著培育社會(huì)信用觀念的使命表達(dá)了公司對(duì)未來(lái)整體社會(huì)信用觀念的一種信心。而在百姓的眼中，7公司的產(chǎn)品具有分期付款少、無(wú)需提供擔(dān)保、辦理方便快捷的優(yōu)勢(shì)，幫助他們實(shí)現(xiàn)合理安排支出高生活品質(zhì)前成就時(shí)尚消費(fèi)的夢(mèng)想種相互信賴(lài)的基礎(chǔ)上已經(jīng)漸漸被百姓所熟知。北銀消費(fèi)長(zhǎng)沙分公司也將秉承這種信念，在開(kāi)展業(yè)務(wù)的同時(shí)育百姓信用理念體在運(yùn)營(yíng)中公司將加大對(duì)信用消費(fèi)貸款的宣傳，增強(qiáng)百姓信用消費(fèi)意識(shí)，引導(dǎo)百姓更好地關(guān)注信用金融、支持信用金融、推進(jìn)信用金融建設(shè)。8三、設(shè)立沙分公司的在條件比較成經(jīng)過(guò)20多年的改革開(kāi)放，長(zhǎng)沙市經(jīng)濟(jì)發(fā)展突飛猛進(jìn)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，社會(huì)保障不斷穩(wěn)固，信用環(huán)境不斷改善，市場(chǎng)秩序和金融秩序良好意識(shí)超前費(fèi)金融業(yè)務(wù)的理想目標(biāo)市場(chǎng)。1．政府支持金融產(chǎn)發(fā)展目前長(zhǎng)沙金融業(yè)發(fā)展正面臨重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期是人民銀行和銀監(jiān)會(huì)確定的全國(guó)唯一金融服務(wù)創(chuàng)新綜合試點(diǎn)省份會(huì)城市長(zhǎng)沙將擁有更大的發(fā)展空間此沙市堅(jiān)持把建設(shè)區(qū)域性金融中心放到突出位置，并突出金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)工作。市政府每年確定5戶(hù)金融機(jī)構(gòu)作為重點(diǎn)引進(jìn)對(duì)象取金融監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)總部的支持有發(fā)展規(guī)模和潛力的金融分支機(jī)構(gòu)發(fā)展為區(qū)域管轄機(jī)構(gòu)強(qiáng)在城市群中的金融輻射力造長(zhǎng)沙市金融業(yè)在省內(nèi)發(fā)展的新優(yōu)勢(shì)。2．政府支持信用環(huán)建設(shè)2005年湖南省企業(yè)信息管理局與公民信息管理局建設(shè)了企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和人口基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)信息社會(huì)提供免費(fèi)以及付費(fèi)的個(gè)體工商戶(hù)查詢(xún)查詢(xún)、個(gè)人稅收以及事業(yè)單位、社團(tuán)、中介機(jī)構(gòu)查詢(xún)等服務(wù)2008年長(zhǎng)沙市人民政府下加快建立長(zhǎng)沙市守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知人事局、工商局、住房公積金中心2相關(guān)部門(mén)的守信激勵(lì)和失信懲戒措施前沙市信用征信信息系統(tǒng)已建立了全市近人和家企業(yè)的信用檔案信用征信管理辦公室建立信用信息披露制度嚴(yán)重失信典型案件及重要信9息新聞發(fā)布制度誠(chéng)實(shí)守信的先進(jìn)典型進(jìn)行宣傳時(shí)對(duì)嚴(yán)重失信行為進(jìn)行披露。3．社會(huì)就業(yè)態(tài)勢(shì)發(fā)良好2009年長(zhǎng)沙市常住人口萬(wàn)人，就業(yè)人口占總?cè)丝诘谋戎貫?，就業(yè)人員達(dá)萬(wàn)人，比年提高1.3百分點(diǎn)，增加萬(wàn)人，年—2009年均提高1百分點(diǎn)，年均增加10人年長(zhǎng)沙市就業(yè)率年提升0.2個(gè)百分點(diǎn)，2007至2009全市就業(yè)率均保持96%上，高于全國(guó)同期水平。就業(yè)擴(kuò)大，勞動(dòng)者報(bào)酬增加，城鄉(xiāng)居民收入水平快速提高2009年長(zhǎng)沙城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長(zhǎng)13.1%中人均工資性收入增長(zhǎng)入增長(zhǎng)的同時(shí)民辦實(shí)事目標(biāo)任務(wù)全面完成。在扶貧解困育助學(xué)會(huì)保障療衛(wèi)生姓安居路暢通、環(huán)境治理等領(lǐng)域效果顯著年長(zhǎng)沙市基本養(yǎng)老金社會(huì)化發(fā)放率達(dá)加醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)達(dá)131.5人長(zhǎng)10.1%加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)達(dá)117.50人長(zhǎng)65.6%新型農(nóng)村合作醫(yī)療人數(shù)達(dá)萬(wàn)人，參合率95.1%無(wú)后顧之憂(yōu)的百姓在收入前景良好的形勢(shì)下，信用消費(fèi)潛力巨大。4．城市化促進(jìn)消費(fèi)級(jí)和增長(zhǎng)改革開(kāi)放特別是進(jìn)入二十世紀(jì)以來(lái)城鎮(zhèn)化建設(shè)取得快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化率超過(guò)60%進(jìn)入快速發(fā)展的最后階段。城鎮(zhèn)化率達(dá)62.63%比上年提高1.38個(gè)百分點(diǎn)。比全省水平高個(gè)百分點(diǎn)，比全省第二的株洲市高個(gè)百分點(diǎn)。城市化的加快，促使消費(fèi)結(jié)構(gòu)與消費(fèi)層次的升級(jí)了消費(fèi)需求的增長(zhǎng)。年長(zhǎng)沙城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出15020元，增加237410元，增18.8%其中，服務(wù)性消費(fèi)支637，增27.2%城鎮(zhèn)居民恩格爾系數(shù)為32.4%。在城鎮(zhèn)居民消費(fèi)分類(lèi)中，食品消費(fèi)增長(zhǎng)4.9%衣著消費(fèi)增；設(shè)備用品及服務(wù)消費(fèi)增；醫(yī)療保健消費(fèi)減少；交通和通訊消費(fèi)增長(zhǎng)56.7%居住消費(fèi)增長(zhǎng)；教育文化娛樂(lè)服務(wù)消費(fèi)增長(zhǎng)；雜項(xiàng)商品和服務(wù)消費(fèi)增長(zhǎng)3.1%末市居民每百戶(hù)家庭擁有家用汽車(chē)14.75輛用電腦，人均住房建筑面積平米。11四、設(shè)立沙分公司的在條件已經(jīng)成成立以來(lái)，北銀消費(fèi)的運(yùn)營(yíng)水平不斷提高，積累了豐富的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。1．內(nèi)部管理體系健北銀消費(fèi)按照消費(fèi)金融公司發(fā)展內(nèi)在規(guī)律的要求法經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)的方針，建立健全內(nèi)控制度。公司構(gòu)建了“民主、公開(kāi)、科學(xué)、高效”的總經(jīng)理辦公會(huì)集體決策機(jī)制，建立了行之有效的授權(quán)管理體系，建立完善的信用業(yè)務(wù)有限授權(quán)管理體制，全面加強(qiáng)信用業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督，為信貸工作安全、順利開(kāi)展提供了保障。公司實(shí)施嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)與管理責(zé)任制，明確、合理界定各經(jīng)營(yíng)部門(mén)的責(zé)權(quán)利。按照市場(chǎng)化原則，建立健全“以資產(chǎn)質(zhì)量為前提，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，績(jī)效掛鉤”的考核激勵(lì)機(jī)制；以經(jīng)營(yíng)部門(mén)的內(nèi)外部條件和經(jīng)營(yíng)管理水平為依據(jù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)各有側(cè)重的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，實(shí)施業(yè)務(wù)計(jì)劃考核、業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)控的經(jīng)營(yíng)管理模式。2．業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)強(qiáng)公司已經(jīng)建立和規(guī)劃了適應(yīng)個(gè)人消費(fèi)信貸的各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為消費(fèi)金融業(yè)務(wù)提供強(qiáng)有力支撐。信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)設(shè)置前端信用信息處理平臺(tái)、欺詐攔截平臺(tái)，中端為客戶(hù)信用評(píng)級(jí)模型，利用專(zhuān)家評(píng)分卡，實(shí)現(xiàn)基于客戶(hù)行為、客戶(hù)信用信息的信用評(píng)級(jí)；人行征信數(shù)據(jù)上報(bào)系統(tǒng)的啟動(dòng)，有效披露客戶(hù)信用信息；客戶(hù)服務(wù)中心系統(tǒng)為客戶(hù)提供基于電話渠道的人工和自動(dòng)語(yǔ)音服務(wù)，包括受理客戶(hù)呼入咨詢(xún)、呼出客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、貸款催收等；門(mén)戶(hù)與網(wǎng)上交易系統(tǒng)，是公司對(duì)外網(wǎng)絡(luò)宣傳和業(yè)12務(wù)辦理門(mén)戶(hù)，為客戶(hù)提供網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)和網(wǎng)上交易功能；電子商務(wù)和團(tuán)辦渠道處理系統(tǒng)，能適應(yīng)各業(yè)務(wù)合作伙伴的多種受理模式的業(yè)務(wù)受理；業(yè)務(wù)分析管理系統(tǒng)，能利用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘等工具業(yè)務(wù)分析模型務(wù)開(kāi)展提供數(shù)據(jù)分析支持和指導(dǎo)建議。3．業(yè)務(wù)管理流程順經(jīng)過(guò)前期試運(yùn)行，公司目前已經(jīng)對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了改造和完善。主要以業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略為指導(dǎo)，以提高客戶(hù)滿(mǎn)意度為目標(biāo)，對(duì)面向客戶(hù)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面梳理和再造。以業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審批、放款、還款、催收等業(yè)務(wù)處理流程為切入點(diǎn)，優(yōu)化服務(wù)流程，不斷提高服務(wù)的效率和價(jià)值有利于支持前臺(tái)服務(wù)于強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的原則，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化管理、專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、審查審批等中臺(tái)服務(wù)支持能力。加快檔案處理、會(huì)計(jì)后臺(tái)處理等后臺(tái)作業(yè)建設(shè)，提高后臺(tái)集中化處理能力和效率。半年來(lái)，我公司先后在大中電器設(shè)立了個(gè)業(yè)務(wù)受理柜臺(tái)，均運(yùn)作規(guī)范，受托支付安全、可靠，保證了消費(fèi)貸款用途合規(guī)性。通過(guò)與聯(lián)通北京分公司開(kāi)辦手機(jī)團(tuán)辦貸款業(yè)務(wù)，積累了新渠道的辦理經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，我公司積極與日本歐力克、捷PPF團(tuán)、北京宜信等開(kāi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)溝通交流，學(xué)習(xí)先進(jìn)管理模式，為我公司提供了分公司管理的經(jīng)驗(yàn)。我公司將總結(jié)先進(jìn)運(yùn)作實(shí)踐和管理經(jīng)驗(yàn)。按照高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量的要求，對(duì)擬組建的長(zhǎng)沙分公司實(shí)施科學(xué)高效的管理。4．人才建設(shè)工作有從籌備之初，公司就重視人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。公司統(tǒng)一人力資源管理理念，適當(dāng)開(kāi)展人力資源服務(wù)外包，實(shí)現(xiàn)全公司人力資源管理從13側(cè)重行政事務(wù)管理向提供內(nèi)部咨詢(xún)與服務(wù)、支持全公司戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)的角色轉(zhuǎn)變司明確各級(jí)管理者力資源管理部門(mén)在員工培養(yǎng)用、獎(jiǎng)懲等方面的責(zé)任，形成提升全公司人力資源的整體合力。經(jīng)過(guò)不斷的培養(yǎng)和鍛煉，公司員工素質(zhì)不斷提高，造就了一批既懂消費(fèi)金融理論，又有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的骨干，初步形成了一支年輕化、知識(shí)化、專(zhuān)業(yè)化的人才隊(duì)伍。截止9月末，全公司干部員工總數(shù)人，具有大專(zhuān)以上學(xué)歷人員占比達(dá)到。進(jìn)入長(zhǎng)沙市場(chǎng)后，我公司擬在當(dāng)?shù)仄赣萌瞬?，組成高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，為長(zhǎng)沙分公司的創(chuàng)建和發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。14五、設(shè)立沙分公司的展計(jì)劃和前景長(zhǎng)沙分公司將認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策管政策，在總公司的授權(quán)范圍內(nèi)，從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)，認(rèn)真發(fā)掘目標(biāo)市場(chǎng)和目標(biāo)客戶(hù)，不斷滿(mǎn)足目標(biāo)客戶(hù)對(duì)消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性化需求管理體制上真正實(shí)現(xiàn)緊貼市場(chǎng)市場(chǎng)場(chǎng)具備快速反應(yīng)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制的能力穩(wěn)步發(fā)展一般用途消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的同時(shí)極調(diào)研百姓需求，創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，努力滿(mǎn)足百姓的消費(fèi)之需、應(yīng)急之需，助力星城百姓提高生活品質(zhì)。1

．分公司組架構(gòu)分公司設(shè)立總經(jīng)理一名，按照總公司授權(quán)，履行相關(guān)職責(zé)。設(shè)立副總經(jīng)理一名，協(xié)助總經(jīng)理工作。分公司設(shè)置綜合部、業(yè)務(wù)拓展部、催收管理部和運(yùn)營(yíng)管理部四個(gè)部室。具體架構(gòu)如下圖：總經(jīng)理副總經(jīng)理綜合部

業(yè)務(wù)拓展部

催收管理部

運(yùn)營(yíng)管理部2．分公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)圍辦理購(gòu)買(mǎi)電器、家具等個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理教育、裝修、婚慶、旅游等一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；（三）經(jīng)總公司批準(zhǔn)與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù)；（四）經(jīng)總公司批準(zhǔn)代理銷(xiāo)售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（五）經(jīng)總公司批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。153．分公司業(yè)務(wù)拓展略目標(biāo)客戶(hù)。定位為有穩(wěn)定收入的中低端人群，具有分期消費(fèi)習(xí)慣的群體或者有應(yīng)急之需的客戶(hù)，包括年輕人群、年輕家庭等。在初期運(yùn)營(yíng)階段，將優(yōu)先選定公務(wù)員、教師、醫(yī)生或其他事業(yè)單位編制人員以及電信、電力、煙草、金融、律師、會(huì)計(jì)師等行業(yè)的普通工作人員。這些客戶(hù)的收入穩(wěn)定，違約風(fēng)險(xiǎn)較低。拓展渠道。主要建設(shè)兩種渠道，一個(gè)是選擇家潤(rùn)多、通程等大型商戶(hù)作為合作商家時(shí)選擇電子商務(wù)渠道行實(shí)體通路與虛擬通路并重政策渠道是建立直團(tuán)隊(duì)接營(yíng)銷(xiāo)。4．分公司風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)沙分公司將認(rèn)真落實(shí)總公司各項(xiàng)內(nèi)控管理制度崗位工作范圍、職責(zé)和權(quán)限，實(shí)現(xiàn)各崗位、各部門(mén)“各司其職，各負(fù)其責(zé)，分工協(xié)作制衡控機(jī)制落實(shí)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任事中、事后檢查監(jiān)督和審計(jì)檢查再監(jiān)督工作力度系統(tǒng)化實(shí)用化的制度體系和規(guī)章制度的調(diào)整機(jī)制。長(zhǎng)沙分公司在授權(quán)范圍內(nèi)，具有貸款審批權(quán)戶(hù)申請(qǐng)進(jìn)行審批。為有