《淺議外資銀行理財業(yè)務(wù)存的問題和對策（論文）10000字》

淺議外資銀行理財業(yè)務(wù)存的問題和對策目錄TOC\o"1-3"\h\u125101緒論 6288參考文獻(xiàn) 141緒論1.1研究背景外資銀行作為銀行業(yè)特殊又重要的一員，隨著中國加入WTO和經(jīng)濟(jì)金融對外開放的不斷深化，越來越多來自不同國家的外資銀行在中國設(shè)立不同形式的金融機(jī)構(gòu)，截至2018年12月，共有45家外資銀行在華設(shè)立法人機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)達(dá)到26808億元，毋庸置疑外資銀行己經(jīng)成為我國金融業(yè)中重要的成員。外資銀行在進(jìn)入浙江省市場的時候就確立要為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)，這也是外資銀行最基本的市場定位，在這個定位和服務(wù)宗旨的指導(dǎo)下，其在建設(shè)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程中發(fā)揮了巨大的作用，對推動企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了不可或缺的作用，這是外資最大的特色，也是外資銀行在最近幾年能夠持續(xù)發(fā)展最為重要的依托。外資銀行所面臨的競爭不僅來自于工、農(nóng)、中、建、交等幾大國有商業(yè)銀行，浦發(fā)、民生、興業(yè)等股份制銀行也發(fā)展迅猛來勢洶洶，還有來自于其他同業(yè)外資銀行的搶占，以后可能還有更多的外資銀行，如匯豐、恒豐銀行的滲透，今年新放開的民營銀行試點又是強(qiáng)有力的競爭對手。嚴(yán)峻的市場競爭決定了外資銀行必須改變過去依靠資本消耗的粗放型發(fā)展模式。外資銀行屬于浙江金融體系必不可少的一個組成部分，為推動浙江經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展做出了杰出的貢獻(xiàn)，對推動該地區(qū)外資企業(yè)與高新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。但匯豐銀行銀行在經(jīng)歷了12年的快速發(fā)展期后，目前正遭遇著較為突出的發(fā)展瓶頸，貸款質(zhì)量不高，吸儲能力下降，業(yè)務(wù)擴(kuò)張緩慢等問題漸漸浮出水面。從更深層次的角度上來看，匯豐銀行銀行目前遇到的瓶頸問題在12年的快速發(fā)展中就早已埋下伏筆，歸根結(jié)底是由于其太過于注重快速擴(kuò)張發(fā)展，而忽視了銀行發(fā)展能力的培養(yǎng)和建設(shè)，沒有從戰(zhàn)略層面上將提高銀行的核心競爭力作為銀行做大做強(qiáng)的發(fā)展重點。1.2研究意義本文站在外資銀行自身角度對競爭力進(jìn)行定量分析再研究其戰(zhàn)略布局，是對國內(nèi)現(xiàn)有外資銀行研究體系的補(bǔ)充；國內(nèi)對于外資銀行的研究并不在少數(shù)，但是大多集中在中資銀行的角度來研究外資銀行的進(jìn)入對我國銀行業(yè)的影響上，例如對中資銀行效率的影響和中資銀行信貸行為的影響等,結(jié)論也只是停留在定性的階段，鮮有站在外資銀行自身角度對其競爭力進(jìn)行合理分析，因此本文的研究對于準(zhǔn)確的評價外資銀行競爭力具有十分重要的理論意義。1.3國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.3.1國外研究動態(tài)近些年，一些國外學(xué)者也開始對戰(zhàn)略管理理論在現(xiàn)實中的應(yīng)用進(jìn)行研究。如ArtursZeps和LeonidsRibickis研究了企業(yè)的結(jié)構(gòu)框架和企業(yè)的戰(zhàn)略關(guān)系，指出把企業(yè)的市場位置、市場增長趨勢和產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢來作為企業(yè)戰(zhàn)略管理的中心點的觀點在實際運用中存在的較大的弊端，但同時也肯定了該觀點在對公司優(yōu)化結(jié)構(gòu)框架和確認(rèn)戰(zhàn)略關(guān)系時做出的重要貢獻(xiàn)。S.Mostafa研究了在實際中應(yīng)用“波特五力模型”分析法的作用，指出了這一模式主要是進(jìn)行企業(yè)外部競爭環(huán)境分析的，會影響企業(yè)的相互關(guān)系。對企業(yè)產(chǎn)生關(guān)系的潛在的進(jìn)入者、供應(yīng)商、客戶、行業(yè)的競爭者、替代品威脅進(jìn)行剖析。理論的嚴(yán)謹(jǐn)性當(dāng)時在學(xué)術(shù)界掀起一陣風(fēng)潮，業(yè)界廣泛認(rèn)可。Le-Yin對發(fā)展中國家的工業(yè)化發(fā)展進(jìn)程及每個階段的發(fā)展特點進(jìn)行了探究，并且利用了安德魯斯的SWOT分析構(gòu)架，指出工業(yè)化發(fā)展不僅需要各個企業(yè)注重保存發(fā)展優(yōu)勢、彌補(bǔ)發(fā)展的劣勢，還要注重企業(yè)在外部環(huán)境中存在的機(jī)遇、并采取適合企業(yè)每個階段發(fā)展的策略來面對外部的威脅，作者還強(qiáng)調(diào)了發(fā)展中國家的工業(yè)化進(jìn)程是一個緩慢的階段，只有把握住企業(yè)發(fā)展的方向才能跟上工業(yè)化的腳步。美國普拉哈拉德教授在《哈佛商業(yè)評論》中指出，企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量還有企業(yè)產(chǎn)品的性能對企業(yè)在短期的競爭力有著直接的影響，但是核心競爭力是企業(yè)長期保持競爭優(yōu)勢的最重要的因素。在《TheCoreCompetenceofTheCorporation》中，首次提出“核心競爭力”這個概念。在書中指出，企業(yè)的核心競爭力是為顧客提供產(chǎn)品以外更多價值的一種能力和技術(shù)，而且核心競爭力是一種綜合性的技能，不是單獨的技能。提出核心競爭力這個概念，有著非常重要的意義。其提出的指導(dǎo)思想還有相關(guān)的理論，一直到今天還是被視為是企業(yè)戰(zhàn)略管理理論非常重要的一個理論，對企業(yè)提高其自身的核心競爭力有著重要的指導(dǎo)意義。1.3.2國內(nèi)研究動態(tài)我國受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平發(fā)展的影響，對于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的研究較國外晚了十幾年，制定了企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略并執(zhí)行的企業(yè)，都收獲了很大的利潤。李輝、莊繼德（2015）以吉林省機(jī)械自動化產(chǎn)業(yè)為研究對象，分析企業(yè)內(nèi)部運營的模塊，通過優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品的利潤水平，加強(qiáng)售后管理等方面來擴(kuò)大市場占有率。金偉針（2016）對機(jī)械自動化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了研究，他們認(rèn)為，企業(yè)要想立于不敗之地，就要不斷擴(kuò)大企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，從數(shù)量上面先占領(lǐng)市場份額，形成客戶忠誠度，然后再不斷進(jìn)行創(chuàng)新改革，保持產(chǎn)品的市場占有率。劉明瑋（2016）提出的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略更具有前瞻性，立足點已經(jīng)跳躍了國內(nèi)行業(yè)的發(fā)展水平。謝顯美（2017）對于企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了研究，他的立足點比較實在，也是各個企業(yè)優(yōu)先要做的，就是對企業(yè)自身有個清醒的認(rèn)識，逐步分析企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營成本、運營能力、有效的資源，以及企業(yè)所處的外部行業(yè)競爭環(huán)境和外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，然后對自己的企業(yè)做一個準(zhǔn)確的定位，在此基礎(chǔ)上確定企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，這種方法確定的發(fā)展戰(zhàn)略一般都是最符合企業(yè)自身情況的。李紅蓮（2018）著重關(guān)注企業(yè)戰(zhàn)略的實踐管理，企業(yè)高層管理人員對企業(yè)的戰(zhàn)略選擇有直接影響。同時，企業(yè)也需要分析內(nèi)部資源、自身擁有的能力、外部所處的社會、人文等環(huán)境進(jìn)行評價確定。鞠培權(quán)（2016）研究了單一產(chǎn)品在市場上發(fā)展的現(xiàn)狀，得出了企業(yè)單一產(chǎn)品發(fā)展的劣勢，并以企業(yè)獲取的持久競爭力為基礎(chǔ)，保持企業(yè)的永續(xù)經(jīng)營，結(jié)合可持續(xù)發(fā)展的理論，提出了以柔性的企業(yè)管理來提升企業(yè)的軟實力。藺雷指出了企業(yè)服務(wù)優(yōu)化和差異對于現(xiàn)階段的中國制造企業(yè)來說，是彌補(bǔ)自身技術(shù)水平低下的重要手段，服務(wù)的優(yōu)化尤其能滿足國內(nèi)消費者的需求，是企業(yè)發(fā)展的方向。劉娜欣（2018）中國的國情和中國企業(yè)現(xiàn)實的經(jīng)驗管理需求出發(fā)，提出了從外部環(huán)境和內(nèi)部能力及資源研究企業(yè)的戰(zhàn)略管理理念。綜合以上研究成果，我們可以發(fā)現(xiàn)我國學(xué)者對人力資源管理還有金融創(chuàng)新等指標(biāo)、核心競爭力具有的內(nèi)涵等非常注重。對銀行核心競爭力的構(gòu)成要素還有指標(biāo)研究的研究也比較多。這些研究成果對指導(dǎo)商業(yè)銀行解決出現(xiàn)的實際問題有著重要的參考意義。2匯豐銀行在華業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析2.1匯豐銀行的簡介匯豐銀行隸屬于匯豐集團(tuán)，匯豐集團(tuán)是全球規(guī)模最大的銀行及金融機(jī)構(gòu)之一，在全球各地?fù)碛屑s6900間附屬分支機(jī)構(gòu)。匯豐集團(tuán)通過零售銀行及財富管理業(yè)務(wù)、工商金融服務(wù)、環(huán)球銀行及資本市場服務(wù)、環(huán)球私人銀行服務(wù)，為約6000萬客戶提供服務(wù)。其服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布?xì)W洲、亞太地區(qū)、美洲、中東及非洲80多個國家和地區(qū)。匯豐銀行于186_5年在香港和上海成立，是香港最大的本地注冊銀行及三家發(fā)鈔銀行之一，在世界80多個國家和地區(qū)設(shè)有約6900個分支機(jī)構(gòu)。在中國，匯豐銀行個人零售服務(wù)主要提供兩種理財賬戶，一個是卓越理財一個是運籌理財。匯豐銀行個人零售業(yè)務(wù)把目標(biāo)客戶群定位中高收入人群及其家庭成員，例如內(nèi)地企業(yè)高管、成功人士;在中國工作的外籍人士、港澳臺人士;留學(xué)人士、海外移民人士、外派國外工作人士;資產(chǎn)處于積累階段的中等收入人群。2.2匯豐銀行銀行發(fā)展現(xiàn)狀2.2.1人力資源管理人力資源是企業(yè)最重要的資源，是一種戰(zhàn)略性資源，是創(chuàng)造利潤的主要來源，關(guān)系到一個企業(yè)的生存和可持續(xù)發(fā)展的問題。建行以來，全行高度重視人力資源管理工作，通過加大人才引進(jìn)培訓(xùn)力度、不斷深化薪酬、考核、分配三項制度改革等措施，人力資源對全行發(fā)展的支撐成效明顯，有力地支撐了全行快速發(fā)展。匯豐銀行銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要及發(fā)展趨勢，每年均有計劃地組織招聘工作，從全國重點大學(xué)引進(jìn)研究生、一本以上大學(xué)畢業(yè)生，同時通過改進(jìn)薪酬激勵機(jī)制等有效措施，使匯豐銀行銀行成為極具吸引力的人才“高地”和人才集聚的“磁場”，吸引同業(yè)各類人才加盟。通過引進(jìn)各類人才，在人員質(zhì)量上和數(shù)量上得到合理的補(bǔ)充，優(yōu)化了人力資源結(jié)構(gòu)，建立起了一支適應(yīng)市場競爭的高素質(zhì)的員工隊伍。近年來，為解決業(yè)務(wù)快速發(fā)展與人員缺口的矛盾，匯豐銀行銀行通過向社會公開招聘，引進(jìn)各類人才570人，其中：招聘146名大學(xué)本科及以上學(xué)歷員工（含碩士研究生13名），從其他金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)管理人才137名（其中聘為行長助理、分行部門總經(jīng)理以上管理人才20名）；招聘業(yè)務(wù)代辦員287人。該行建立了科學(xué)的考核激勵機(jī)制，實現(xiàn)對經(jīng)營目標(biāo)的全程支持?？冃Э己俗鳛閷嵤?zhàn)略和促進(jìn)經(jīng)營目標(biāo)實現(xiàn)的重要戰(zhàn)略手段，該行實行費用、經(jīng)營和管理指標(biāo)全面考核，將費用考核與下達(dá)計劃任務(wù)結(jié)合起來，在考核財務(wù)指標(biāo)、短期績效的同時，適當(dāng)增加內(nèi)控管理、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、資本充足率等非財務(wù)指標(biāo)比例，并將各項指標(biāo)進(jìn)行合理調(diào)配，有機(jī)結(jié)合，綜合管理，在提升了全行工作效能的同時進(jìn)一步優(yōu)化了績效考核體系，對業(yè)務(wù)發(fā)展起到了很好的推動和促進(jìn)作用。為促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，加強(qiáng)人力資源管理，2013年該行對人力資源招聘、培訓(xùn)、使用考核等人力資源模塊的制度進(jìn)行了修訂完善，自掛牌成立以來，先后制定了《勞動人事管理辦法》、《考勤請假制度》、《重要崗位人員輪崗制度》、《員工持證上崗管理辦法》、《工資管理暫行辦法》、《考核工資考評辦法》、《柜員等級考核暫行辦法》、《專業(yè)技術(shù)崗位等級晉升暫行規(guī)定》等人力資源管理方面的各類規(guī)章制度，基本涵蓋了招聘、培訓(xùn)、考評、薪酬等人力資源管理的各個方面，形成了具有競爭力和特色的選、用、考、育、留等人才制度和運行機(jī)制。通過有效的人力資源管理，該行的人力資源結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，業(yè)務(wù)創(chuàng)新、營銷能力、管理水平、風(fēng)險控制等方面呈現(xiàn)質(zhì)的變化。2.2.2組織架構(gòu)匯豐銀行銀行實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，建立了高管層向董事會、監(jiān)事會報告制度和董事會協(xié)調(diào)會議機(jī)制，提高了決策效率和透明度?？傂性O(shè)立在杭州，根據(jù)履行職責(zé)的需要，匯豐銀行銀行總行內(nèi)設(shè)18個職能部門，包括：公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、授信審批部、企業(yè)文化部、總務(wù)部、業(yè)務(wù)處理中心、軟件開發(fā)中心、國際業(yè)務(wù)部、金融市場部、發(fā)展研究部、糾察室、電子銀行部、信息技術(shù)管理部、投資管理部、審計部、人力資源部、辦公室、地區(qū)金融服務(wù)中心管理部等，如圖3.1所示。圖2.1匯豐銀行銀行組織架構(gòu)2.2.3金融產(chǎn)品創(chuàng)新匯豐銀行銀行為杭州市本地企業(yè)客戶提供包括流動資金、固定資產(chǎn)貸款、項目貸款等多種金融產(chǎn)品，貸款期限靈活，抵押、質(zhì)押、保證及聯(lián)保等多種擔(dān)保方式皆可，包括動產(chǎn)抵押貸款、企業(yè)并購貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。匯豐銀行銀行也為廣大浙江省個人客戶也提供了創(chuàng)新的特色服務(wù)，主要包括個人綜合消費貸款、個人商業(yè)用房貸款、個人住房貸款、個人汽車貸款、個人結(jié)算業(yè)務(wù)及理財業(yè)務(wù)等。除此之外，匯豐銀行銀行的跨行免收匯款手續(xù)費、存款掛失免收手續(xù)費，在匯豐銀行銀行外地分行開戶辦理的銀行卡在全球各地各銀行取款免收手續(xù)費等貼心政策，得到浙江地區(qū)百姓的廣泛愛戴。為了進(jìn)一步完善服務(wù)功能，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，匯豐銀行銀行于2011年4月正式開辦國際業(yè)務(wù)，一年多來，匯豐銀行銀行外匯結(jié)算總量已突破20億美元。匯豐銀行銀行在做好外匯結(jié)售匯、外匯匯款等傳統(tǒng)服務(wù)，還大力拓展各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，陸續(xù)退出了匯出匯款融資、信保融資、海外代付等特色貿(mào)易融資產(chǎn)品，杭州市外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展提供了優(yōu)質(zhì)高效的金融外匯服務(wù)。

3匯豐銀行當(dāng)前的業(yè)務(wù)問題分析3.1人力資源管理水平不足人才儲備不足，匯豐銀行銀行目前在編人員共有1877人，杭州市共3家支行，服務(wù)群體不斷擴(kuò)大。根據(jù)公司的戰(zhàn)略定位，今年匯豐銀行銀行還會將機(jī)構(gòu)拓展到包含杭州市上城區(qū)在內(nèi)的領(lǐng)域，設(shè)立分行，實現(xiàn)在整個杭州市范圍內(nèi)的網(wǎng)點覆蓋構(gòu)想。按照現(xiàn)有網(wǎng)點規(guī)模推算，一個分行共需要45個人，3個分行需要135人。這其中，還需要在當(dāng)?shù)厥煜I(yè)務(wù)及周邊環(huán)境、具備管理經(jīng)驗的分行行長、授信審批人員、柜面人員及客戶經(jīng)理等。培訓(xùn)體系尚未健全，從匯豐銀行銀行形成到今天，它仍舊沒有建立一套符合自身運營特點、與業(yè)務(wù)相結(jié)合的、專業(yè)有效的內(nèi)部培訓(xùn)體系?，F(xiàn)有的對新進(jìn)員工的一個月入職培訓(xùn)缺乏專業(yè)性，沒有涉及新型業(yè)務(wù)范圍其針對性不夠?？冃Э己酥贫热狈τ行裕瑓R豐銀行銀行遵循按勞分配、存貸并重、鼓勵營銷、傾斜二線的基本原則，制定了匯豐銀行銀行分支行績效考核細(xì)則》，并嚴(yán)格按照考核細(xì)則總行各部門及各分支行。員工采取固定薪酬加績效考核制，基本工資按照崗位套算級別，按月發(fā)放，每月固定；而績效工資則按按照支行實際情況分別制定績效考核方案，根據(jù)支行年度績效情況酌情發(fā)放。3.2金融創(chuàng)新能力較弱核心業(yè)務(wù)單一，中間業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)，基于現(xiàn)實狀況我們看到，匯豐銀行銀行雖然在外資銀行中異軍突起，但問題也是顯而易見，不管是中間業(yè)務(wù)還是銀行基本的貸款、存款業(yè)務(wù)，匯豐銀行銀行與國有的工行、農(nóng)行、建行、中行比起來都有不小差距，難以形成吸引力。和以業(yè)務(wù)品種多而全為主打的匯豐銀行更是差距明顯。匯豐銀行銀行的缺陷最明顯地體現(xiàn)在核心業(yè)務(wù)產(chǎn)品非常單一，缺乏創(chuàng)新力、技術(shù)含量不高，難以形成自己的特色等層面。其中體系最明顯的是中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，外資銀行的業(yè)務(wù)在存款、貸款領(lǐng)域的業(yè)務(wù)量占據(jù)整個業(yè)務(wù)量的絕大多數(shù)，而技術(shù)含量較高的代收代付業(yè)務(wù)、清算結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行匯兌業(yè)務(wù)和資金管理的第三方承接領(lǐng)域都存在很大空白，業(yè)務(wù)總體的重復(fù)率較高，沒有新穎的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新力和收益率一般。科技力量較為薄弱，以科技系統(tǒng)建設(shè)為例，匯豐銀行銀行軟件開發(fā)部門共28名員工，其中負(fù)責(zé)軟件開發(fā)的技術(shù)人員僅有17人，大部分項目都是與軟件公司對接而無法自主研發(fā)，科技力量薄弱，無法滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，這些問題使得匯豐銀行銀行無法完全提供支撐核心業(yè)務(wù)運作和企業(yè)薪酬管理以及信用貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)的服務(wù)，在具體業(yè)務(wù)項目的開發(fā)上核心業(yè)務(wù)較少，反而操作系統(tǒng)繁瑣，提升效率的管理系統(tǒng)欠缺，不利于企業(yè)業(yè)務(wù)和規(guī)模的拓展。加之匯豐銀行銀行日益加速的發(fā)展速度和不斷擴(kuò)大的經(jīng)營布局，后臺保障工作若不到位，將會嚴(yán)重阻礙匯豐銀行銀行快速發(fā)展的步伐。3.3組織優(yōu)化能力有待加強(qiáng)表面上看，匯豐銀行銀行發(fā)展勢頭迅猛甚至在2009年的時候就在存款貸款業(yè)務(wù)規(guī)模、企業(yè)資本負(fù)債量上都取得了很好業(yè)績，在同時應(yīng)該看到，單就本區(qū)域內(nèi)的市場占有率而言匯豐銀行銀行是呈下降趨勢的，而其他商業(yè)銀行的表現(xiàn)則好得多，相對的規(guī)模擴(kuò)容速度，匯豐銀行銀行略差。而如果把比較范圍擴(kuò)展到全省，則匯豐銀行的規(guī)模發(fā)展速度甚至排到最末位置。這其中的原因，資本量有限、網(wǎng)點偏少當(dāng)然會造成影響，但最主要的是企業(yè)的組織管理、優(yōu)化能力不足、業(yè)務(wù)流程更新優(yōu)化較慢，一些崗位的權(quán)限甚至處于真空狀態(tài)，違反業(yè)務(wù)正規(guī)流程的現(xiàn)象較多，這些主要體現(xiàn)在：缺乏相應(yīng)的制度保障，按照現(xiàn)代企業(yè)管理理論來看，匯豐銀行銀行在銀行股東大會、監(jiān)理理事會和董事會的運作流程和實際議事層面存在很多需要完善和提高的地方，比如議事制度沒有明確的規(guī)定，監(jiān)理理事會和董事會的召開時間和次數(shù)沒有周期性約束，另外，具體實施過程中刺激和約束體制不健全，在2017年時，雖然銀行股東大會具體規(guī)定了董事會成員、監(jiān)事會成員和高層管理人士的薪酬標(biāo)準(zhǔn)，但是至今都沒有建立起薪酬發(fā)放的績效評估體制。績效評估體制的喪失對于事業(yè)心強(qiáng)，注重勞動薪酬公平的員工和管理人士沒有激勵作用，不利于激發(fā)起積極性。貸款管理模式較為粗放，由于單純重視發(fā)展速度和規(guī)模，忽視管理水平提升，匯豐銀行銀行的組織架構(gòu)并沒有較為合理的優(yōu)化，業(yè)務(wù)管理模式，尤其是貸款模式粗放。4.匯豐銀行銀行業(yè)務(wù)問題的優(yōu)化策略4.1建立科學(xué)的人力資源體系4.1.1建立科學(xué)有效的考核激勵機(jī)制人力資源管理能力關(guān)乎企業(yè)是否擁有把握市場機(jī)遇、應(yīng)對環(huán)境挑戰(zhàn)的人才隊伍。做好人力資源管理工作最有效的手段莫過于績效考核。因此，一套與企業(yè)的總體發(fā)展戰(zhàn)略相匹配的績效考核制度是企業(yè)戰(zhàn)略得以實現(xiàn)的重要保證。而匯豐銀行銀行的績效考核方案就明顯的表現(xiàn)出同銀行總體戰(zhàn)略的錯位，從而無法發(fā)揮保障銀行總體戰(zhàn)略執(zhí)行的功能。因此，匯豐銀行銀行應(yīng)實行費用、經(jīng)營和管理指標(biāo)全面考核機(jī)制，將費用考核和下達(dá)存款任務(wù)結(jié)合起來，在考核財務(wù)指標(biāo)、短期績效的同時，適當(dāng)增加內(nèi)控管理、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、資本充足率等非財務(wù)指標(biāo)比例，并將各項指標(biāo)進(jìn)行合理調(diào)配，有機(jī)結(jié)合，綜合管理，在提升全行工作效能的同時進(jìn)一步優(yōu)化績效考核體系，才能有效推動業(yè)務(wù)的發(fā)展。在薪酬體系方面上，應(yīng)根據(jù)全行跨區(qū)域經(jīng)營等戰(zhàn)略目標(biāo)的需要，對全行薪酬管理體系進(jìn)行改革，形成“支撐戰(zhàn)略、逐級負(fù)責(zé)、過程強(qiáng)化、突出重點、公平公正公開”的績效管理體系?？冃Э己斯ぷ髡嬲l(fā)揮作用的關(guān)鍵是實現(xiàn)考核結(jié)果同員工具體福利調(diào)整或職位調(diào)整的結(jié)合。也就是說，把考核結(jié)果當(dāng)成銀行調(diào)整員工薪酬、調(diào)整人事任命的主要依據(jù)，從而在正向激勵和負(fù)向壓力的雙重作用下，促使員工努力完成各項工作任務(wù)，進(jìn)一步推動該行的發(fā)展。4.1.2實施人才興行戰(zhàn)略未來幾年在浙江省銀行業(yè)的競爭將會更趨激烈。匯豐銀行銀行要在這塊熱土上占據(jù)有利位置，搶占市場，必須增設(shè)金融機(jī)構(gòu)，只有機(jī)構(gòu)覆蓋面廣，才能使業(yè)務(wù)范圍有效拓展，才能提供有效便利的金融服務(wù)，才能吸引和留住客戶。當(dāng)今行業(yè)競爭更多的是人才競爭，匯豐銀行銀行要想在浙江省立于不敗之地，必須大力引進(jìn)高級人才。為了更好地實現(xiàn)落實人才興行戰(zhàn)略，匯豐銀行銀行可以從以下幾個方面開展工作：一是根據(jù)銀行實際的人才需求，有計劃的招聘綜合素質(zhì)較高、學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)的本科生或研究生。特別是對于同顧客直接接觸的一線崗位和迎合時代發(fā)展而剛剛開展的新型業(yè)務(wù)崗位來說，更需要高素質(zhì)的、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)的、具有現(xiàn)代觀念的勞務(wù)人員。當(dāng)然招聘工作應(yīng)當(dāng)注意針對性、專業(yè)性的要求。招聘新員工時，適當(dāng)提高學(xué)歷要求，綜合考慮專業(yè)需求，分配給各行的應(yīng)屆大學(xué)生要考慮專業(yè)的差異化需求?？蛇m時從其他銀行引進(jìn)經(jīng)驗豐富的管理人才和實用型的業(yè)務(wù)領(lǐng)軍人才。二是出臺專業(yè)序列人員晉升管理辦法，打開員工非職務(wù)晉升通道。加快金融人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，對特殊人才實行特殊待遇，用市場化機(jī)制吸引和留住人才。三是完善人才選拔機(jī)制，將部分領(lǐng)導(dǎo)崗位想全行所有員工開放，通過公開選拔程序，競爭上崗。選拔的標(biāo)準(zhǔn)不能拘泥于資歷、經(jīng)驗等，某些崗位要敢于提拔優(yōu)秀的大學(xué)生員工，以充分發(fā)揮其專業(yè)特長和聰明智慧。四是重視對現(xiàn)有員工的技能培訓(xùn)，建立多層次的教育培訓(xùn)體系，以科學(xué)的課程安排、專業(yè)的人員講授，提高全行員工的整體素質(zhì)。4.2著力推動金融創(chuàng)新4.2.1創(chuàng)新經(jīng)營模式目前，單一的盈利模式已經(jīng)成為制約匯豐銀行銀行發(fā)展的一大因素。在中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為中外銀行盈利主渠道的今天，匯豐銀行銀行開展中間業(yè)務(wù)的收入還不足一成，九成以上的收入仍然來自傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)獲得的利差。由于信貸規(guī)模的限制，注定表內(nèi)信貸資產(chǎn)只能帶來相應(yīng)的傳統(tǒng)銀行利息收入。因此匯豐銀行銀行必須加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，科學(xué)開發(fā)新的金融產(chǎn)品，將銀行的主要盈利點從資源利用轉(zhuǎn)向金融服務(wù)。匯豐銀行銀行擴(kuò)大并做好中間業(yè)務(wù)可以從以下幾個方面著手：一是在逐漸增強(qiáng)原有資產(chǎn)安全性能的前提下，有重點的開發(fā)表外業(yè)務(wù)。比如，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)等。二是加大與國家開發(fā)銀行及同業(yè)銀行的合作。加大對國開行或同業(yè)銀行的信托產(chǎn)品的購買力度，以增強(qiáng)分行的理財基礎(chǔ)。三是充分發(fā)揮外資銀行國際金融市場部的平臺優(yōu)勢，加強(qiáng)專業(yè)人才隊伍建設(shè)，深化同業(yè)合作，提高資金營運效率和質(zhì)量，全力以赴挖掘潛力、擴(kuò)大增收4.2.2針對高新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品由于匯豐銀行銀行的資金規(guī)模相對有限，因此該行應(yīng)當(dāng)將自己的企業(yè)客戶定位為高新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。這些高新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在“創(chuàng)業(yè)”、“成長”、“發(fā)展”的不同階段都有著巨大的金融需求，盡管金融需求的具體內(nèi)容可能有所不同。金融機(jī)構(gòu)可以針對高新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不同的發(fā)展階段開發(fā)相應(yīng)的貸款品種，但總的來說適用高新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對資金需求急、周轉(zhuǎn)快特點的貸款產(chǎn)品一定具有額度小、期限短等特點。匯豐銀行銀行可以向高新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推廣便攜式、標(biāo)準(zhǔn)化、審批高效、使用方便的信貸產(chǎn)品。比如，針對創(chuàng)新型高新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，應(yīng)深化與公證或仲裁部門合作，積極開辦商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)、股權(quán)、有價證券等無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款等。同時，該行要在浙江省實行差異化的信貸優(yōu)惠政策，創(chuàng)新信貸支持模式。應(yīng)重點支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目。進(jìn)一步簡化貸款程序，創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，靈活執(zhí)行貸款期限，完善貸款利率定價機(jī)制，擴(kuò)大貸款范圍。4.3優(yōu)化和完善組織架構(gòu)4.3.1矩陣式扁平化管理匯豐銀行銀行采用當(dāng)前傳統(tǒng)的總分制組織結(jié)構(gòu)，表現(xiàn)形式可以形象地描述成“金字塔”式，即從上往下分別是總行、分行、支行、營業(yè)網(wǎng)點，管理責(zé)任從上至下，匯報渠道從下至上。具體來說，總行機(jī)關(guān)按照不同的職責(zé)劃分成若干部門，如公司業(yè)務(wù)部、資金運營部、計劃財務(wù)部，每一個總行領(lǐng)導(dǎo)分管1~2個部分，形成員工-部門領(lǐng)導(dǎo)-總行領(lǐng)導(dǎo)的匯報路線；而區(qū)域外分行都是具有相對獨立的行政中心，各自擁有總行給予其一定規(guī)模的貸款以及費用審批權(quán)，分行轄屬支行又擁有分行給予其的權(quán)限，主要向分行行長上報工作，形成了支行-分行-總行的信息報告路線。這種“金字塔”式的組織架構(gòu)越來越不適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求。在市場競爭當(dāng)中，其弊端日益凸顯。在決策層和一線員工之間較長的決策距離，使得信息的自下而上傳遞效率極低，甚至在傳遞的過程中也常常出新信息失真的情況。由于市場信息瞬息萬變，一線員工所獲得市場信息經(jīng)歷較長的時間之后傳達(dá)到上層，等到上層依據(jù)所獲信息制定出相應(yīng)的決策時，市場環(huán)境或許已經(jīng)發(fā)生了變化。而且，信息傳遞過程中的失真更會誤導(dǎo)上層的決策，從而威脅著企業(yè)的健康運營。這種狀況不僅意味著一線員工的工作積極性不能得到充分調(diào)動，其主觀能動性不能得到充分發(fā)揮，還意味著企業(yè)要在內(nèi)部溝通上支付很大的成本。傳統(tǒng)的“金字塔”組織架構(gòu)會在一定程度上阻礙各層級部門間的交流學(xué)習(xí)，導(dǎo)致信任降低、配合不暢、調(diào)查不嚴(yán)等風(fēng)險。各支行之間、各部門之間以及領(lǐng)導(dǎo)員工之間在較大的考核壓力下往往競相爭奪企業(yè)資源，造成嚴(yán)重的內(nèi)部消耗。當(dāng)期銀行要想在市場競爭中勝出，就必須緊緊把握客戶的需求，因此對傳統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的改革應(yīng)當(dāng)以更好地了解和滿足客戶的需求為指導(dǎo)。矩陣式架構(gòu)中的員工既受職能部門經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)，又對特定產(chǎn)品、區(qū)域部門或者項目經(jīng)理負(fù)責(zé)，從而形成雙重的上報渠道，形成關(guān)系、產(chǎn)品、區(qū)域聯(lián)動的運作架構(gòu)，實現(xiàn)信息與權(quán)力的共同結(jié)合。具體來說，采用組織結(jié)構(gòu)的扁平化對企業(yè)的發(fā)展有著很多的勢，主要表現(xiàn)在：首先，改變了匯豐銀行銀行原有的等級森嚴(yán)的層級架構(gòu)，通過現(xiàn)代科技手段，有效地促進(jìn)層級內(nèi)部的協(xié)調(diào)、配合，有利于信息快速準(zhǔn)確地傳遞，從而支持了高層快速準(zhǔn)確的決策。有效降低內(nèi)部的管理、協(xié)調(diào)成本，有效地改善了銀行的經(jīng)營狀況。其次，通過建立橫向信息報告的組織架構(gòu)，從而使每一個橫向部門之間在信息交流共享的基礎(chǔ)上更好地實現(xiàn)分工合作。第三，組織內(nèi)內(nèi)部利益沖突減少，人力資源得到最大化配置，能夠比較經(jīng)濟(jì)地利用各種專業(yè)人員，使得人盡其責(zé)，同時也有利于緩解高層的協(xié)調(diào)壓力。第四，有助于降低銀行經(jīng)營成本，提高管理效率和市場核心競爭力。4.3.2完善對分支機(jī)構(gòu)的授權(quán)管理匯豐銀行銀行原本實行的分級授權(quán)制度，在保證充分調(diào)動各級員工的積極性的同時，也帶來了相應(yīng)的問題。比較突出的問題是總行對二級支行的監(jiān)管功能十分微弱，從而妨礙了總行為回應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而做出戰(zhàn)略調(diào)整的能力。為了改變這種情況，匯豐銀行銀行可以在授權(quán)時整合總行和一級分行的相近職能，同時解放出來的一級支行人力資源可與更好地支持營銷等一線部門，強(qiáng)化這些一線部門的管理。具體而言，匯豐銀行銀行可選擇南門口圈、九方圈、萬盛圈、