投資理財基礎(chǔ)知識講座課件

投資理財

基礎(chǔ)知識講座

花1分鐘，賺1輩子1投資理財

基礎(chǔ)知識講座

花1分鐘，賺1輩子1課程大綱理財基本概念

理財基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語2課程大綱理財基本概念2理財誤區(qū)理財是有錢人的專利。理財就是賺錢。理財就是節(jié)約。理財不用規(guī)劃。理財就是計劃錢?！睦碡斢^念是——3理財誤區(qū)理財是有錢人的專利。3

理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。而投資關(guān)注的則是如何錢生錢的問題。

投資=財富增長保險幫您保障您的財富理財=財富管理和規(guī)劃子女教育家人醫(yī)療儲備養(yǎng)老補(bǔ)充4理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財富的積累，人生規(guī)劃的內(nèi)容

——健康與幸福計劃健康是第一財富幸福是生活的目的快樂是幸福的源泉長壽是不懈的追求5人生規(guī)劃的內(nèi)容

——健康與幸福計劃健康是第一財富5您以為如何……理財是人生規(guī)劃中最重要的內(nèi)容之一6您以為如何……理財是人生規(guī)劃中最重要的內(nèi)容之一6理財?shù)哪康?理財?shù)哪康?

生活的關(guān)鍵是錢錢不是萬能的沒錢是萬萬不能的8生活的關(guān)鍵是錢錢不是萬能的沒錢是萬萬不錢是怎么來的？勞動掙得（辛苦安心）生意賺得（風(fēng)險不穩(wěn)）繼承獲得（機(jī)遇）合作得（條件）融資（借貸等）（信譽(yù)）掠奪得（最快、不保）救濟(jì)施舍得（不確定）乞討得（不齒）其他9錢是怎么來的？勞動掙得（辛苦安心）9錢是怎么來的？掠奪勞動繼承借債合作融資洗白錢如水流（井、泉、水庫、渠、壩……）10錢是怎么來的？掠奪10錢是撈來的11錢是撈來的11錢是怎么沒的？天下財富歸五家——王者（橫征繳）強(qiáng)者（暴聚斂）盜者（瞞欺騙）病者（占一半）老者（養(yǎng)老）老天（天災(zāi)人禍，意外）弱者（無能弱智不善打理）懶者（好吃懶做逆子嬌妻等）賭者（揮霍無度——生意、賭博）12錢是怎么沒的？天下財富歸五家——12我們?yōu)槭裁匆碡敚?3我們?yōu)槭裁匆碡敚?3過去公費醫(yī)療，現(xiàn)在大病統(tǒng)籌過去福利分房，現(xiàn)在商品房過去企業(yè)養(yǎng)老，現(xiàn)在個人養(yǎng)老……上輩子人沒有理財過得不也很好嗎？把握趨勢，14過去公費醫(yī)療，現(xiàn)在大病統(tǒng)籌上輩子人沒有理財過得不也很好嗎？我們?yōu)槭裁匆碡敚?5我們?yōu)槭裁匆碡敚?5我們都是為

兩個自己

在工作.

一個年輕的你!

一個年老的你!您看到的是什么？16我們都是為

兩個自己

在工作.

一個年輕的你!

一個年老的你171718181818家家有老人，人人都會老19家家有老人，人人都會老19當(dāng)我們漸漸老去……20當(dāng)我們漸漸老去……20人生的四個階段0206075求知期奮斗期享受期等待期你現(xiàn)在哪里？2121人生的四個階段0206075求知期奮斗期享受期等待期你現(xiàn)1.死2.病、傷、殘3.失業(yè)4.年老豪華工作收入保險基本一般貧窮生活素質(zhì)圖舒適221.死豪華基本一般貧窮生活素質(zhì)圖舒適22您不理財財不理您今天努力賺錢明天盡享悠閑人身自由和財務(wù)自由是人生不可多得的23您不理財財不理您23財富需要

創(chuàng)造和保值增值錢最嫌貧愛富……錢掙錢最容易。人掙錢難上難?。。?！24財富需要

創(chuàng)造和保值增值錢最嫌貧愛富……24最佳選擇用錢掙錢——

投資理財！!!25最佳選擇用錢掙錢——25投資的方式傳統(tǒng)行業(yè)：生意、礦產(chǎn)、地產(chǎn)、通訊、運輸、銀行、股票、證券、期貨、保險、借貸、文化、教育、服務(wù)業(yè)……現(xiàn)代行業(yè)：網(wǎng)絡(luò)、物流、大宗商品現(xiàn)貨、黃金、白銀、外匯、碳交易、信息傳媒、培訓(xùn)體驗、風(fēng)投……26投資的方式傳統(tǒng)行業(yè)：生意、礦產(chǎn)、地產(chǎn)、通訊、26保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的錢購買力保持不變增值：分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙來的錢購買力增加理財?shù)哪康睦碡數(shù)母灸康木褪沁M(jìn)行合理的人生財務(wù)規(guī)劃

——實現(xiàn)財務(wù)自由27保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的理財?shù)哪康睦碡數(shù)母灸可罾碡敚褐傅氖侨绾伟熏F(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開支的規(guī)劃。投資理財：根據(jù)風(fēng)險承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。理財?shù)姆诸?8生活理財：指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計好，不斷提高理財資金的來源工資收入勞動報酬傭金投資收入經(jīng)營產(chǎn)權(quán)收入總收入主動性收入被動性收入福利收入經(jīng)營收入被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大29理財資金的來源工資勞動報酬傭金投資收入經(jīng)營產(chǎn)權(quán)收入總收入主動課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語30課程大綱理財基本概念30投資的風(fēng)險與收益永遠(yuǎn)成正比投資組合的風(fēng)險要低于單項投資的風(fēng)險不要把雞蛋放在一個籃子里

基本原理31投資的風(fēng)險與收益永遠(yuǎn)成正比基本原理31資本原則（開源節(jié)流）復(fù)利原則（72定律）時間原則（投資期限）投資理財三原則32資本原則（開源節(jié)流）投資理財三原則32風(fēng)險偏好投資者保守型進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險型保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動性是首要目標(biāo)。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險來換取收益。

渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風(fēng)險；可以承受一定的投資波動但是希望投資風(fēng)險小于市場的整體風(fēng)險，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。

……專注于投資的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較高的風(fēng)險。高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險較高的品種?！?.33風(fēng)險偏好投資者保守型進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險型保護(hù)本金不受損蝕和保持成長型收入型風(fēng)險、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成長型成長型投機(jī)型投機(jī)型投機(jī)型風(fēng)險承受能力—投資組合風(fēng)險承受能力高高34成長型收入型風(fēng)險、收益低保本型保本型保本收入型收入型成長型成國外流行的“四分法”理財方案銀行存款

36%傳統(tǒng)壽險

9%45%30%分紅、萬能保險

10%國債10%債券基金10%保本型收入型成長型/投資型20%股票5%房地產(chǎn)5%基金5%投資連結(jié)保險

5%投機(jī)型期貨2%5%期權(quán)2%收藏品、彩票1%收益風(fēng)險35國外流行的“四分法”理財方案銀行存款傳統(tǒng)壽險45%30%分紅投資心理以投資的心態(tài)進(jìn)行投機(jī)的理財抓住機(jī)遇贏者為王36投資心理以投資的心態(tài)36所能投資理財?shù)慕痤~家庭現(xiàn)有的財務(wù)狀況及財務(wù)需求金融資產(chǎn)的安全性、流動性及收益性其他（如稅率、政策、投資人的水平等）考慮因素37所能投資理財?shù)慕痤~考慮因素37投資計劃需要考慮的因素1、投資目標(biāo)2、宏觀經(jīng)濟(jì)3、金融政策4、投資工具目標(biāo)現(xiàn)狀制定合理的投資計劃38投資計劃需要考慮的因素目標(biāo)現(xiàn)狀制定合理的投資計劃38課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語39課程大綱理財基本概念39銀行存款債券股票投資基金保險產(chǎn)品不動產(chǎn)選擇投資理財工具需考慮的因素：風(fēng)險程度獲利能力可流動性投資期限投資工具簡介40銀行存款選擇投資理財工具投資工具簡介40指機(jī)構(gòu)和個人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整。安全性好流動性高風(fēng)險較低回報率較低不能抵御通貨膨脹定義特征投資工具1–銀行存款41指機(jī)構(gòu)和個人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支一年期銀行存款利率及CPI走勢圖42一年期銀行存款利率及CPI走勢圖42歷年利率走勢43歷年利率走勢43指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義特征安全性好收益比銀行存款高流動性較強(qiáng)不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券44指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資

影響債券投資價值的因素內(nèi)部因素外部因素債券期限票面利率提前贖回規(guī)定利息課稅流動性信用等級基礎(chǔ)利率市場利率通貨膨脹水平外匯匯率風(fēng)險45影響債券投資價值的因素內(nèi)部因素外部因素債券期限基礎(chǔ)債券的類型政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險度稅收高低高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購買受限制金融債券：個人投資者無法購買到企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險，需交納20％的所得稅46債券的類型政府債券金融債券公司債券收益率高低債券按記賬式國債與憑證式國債債權(quán)記錄方式不同票面利率確定機(jī)制不同流通或變現(xiàn)方式不同到期前賣出收益預(yù)知程度不同47記賬式國債與憑證式國債債權(quán)記錄方式不同47股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券收益不確定流動性高抵御通貨膨脹風(fēng)險性高對投資者的要求高定義特征股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利，紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤。獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的基本目的，也是股民的基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利投資工具3–股票48股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)影響股票投資價值的因素內(nèi)部因素公司凈資產(chǎn)盈利水平股利政策股份分割資產(chǎn)重組外部因素宏觀經(jīng)濟(jì)因素行業(yè)因素市場因素49影響股票投資價值的因素內(nèi)部因素公司凈資產(chǎn)外部因素宏定理一：沒有人能夠預(yù)測股票市場的短期走勢。定理二：股票市場的長期走勢取決于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。定理三：股票的價格長期來看取決于股票的內(nèi)在價值，與市場的噪聲無關(guān)。股市定理傻瓜投資法：定期定量購買并長期持有！50定理一：股市定理傻瓜投資法：50是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。定義特征專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險獲得規(guī)模效益，降低投資成本具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢

在我國，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任?；鹜顿Y人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險.投資工具4–基金51是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單按是否可增加或贖回劃分開放式基金：基金成立后，投資者可隨時申購或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定封閉式基金：基金規(guī)模發(fā)行前已確定，發(fā)行后投資者不得贖回，只能在市場上轉(zhuǎn)讓給第三者按組織形態(tài)劃分公司型基金：具有共同投資目標(biāo)的投資者組成以贏利為目的的股份有限公司進(jìn)行運營契約型基金：根據(jù)一定的信托契約原理組織起來的代理投資制度按投資目標(biāo)劃分成長型基金：把追求資本的長期成長作為投資目的收入型基金：以能為投資者帶來高水平當(dāng)期收入為目的平衡型基金：綜合平衡上述因數(shù)作為投資目的按投資對象劃分股票基金債券基金貨幣基金衍生證券基金基金的分類52按是否可增加或贖回劃分開放式基金：基金成立后，投資者可隨時申開放式基金和封閉式基金的區(qū)別53開放式基金和封閉式基金的區(qū)別53收入型、成長型和平衡型基金的比較成長型基金平衡型基金收入型基金投資風(fēng)險潛在收益率成長型基金是追求基金資產(chǎn)的長期增值收入型基金是以獲取當(dāng)期的最大化收入為目的平衡型基金是綜合平衡成長型基金和收入型基金的投資目標(biāo)，既要獲得當(dāng)期收入，又要追求資產(chǎn)的長期增值54收入型、成長型和平衡型基金的比較成長型基金平衡型至少有10年歷史，假如它在這么長時間內(nèi)一直有豐厚的利潤，那我們可以認(rèn)為，它在未來也會運作良好；選擇大型的跨國股票基金。這種基金在世界各地購買股票，以此分散風(fēng)險，所以十分安全；參考基金趨勢圖，觀察在過去10年間哪些種類的基金年終獲利最好?；鸬耐顿Y原則55至少有10年歷史，假如它在這么長時間內(nèi)一直有豐厚的利潤，那二手房：

商鋪：期房：老洋房：稀缺景觀房：購房收益注意事項穩(wěn)定且高投資郊區(qū)房產(chǎn)需謹(jǐn)慎、購買年代遠(yuǎn)的房產(chǎn)需謹(jǐn)慎、面積大的房屋不宜投資投資工具5–房地產(chǎn)穩(wěn)定性、良好的成長性、不可比性有投資潛力、開盤價低、規(guī)模不大抗跌性強(qiáng)不可替代性、抗跌能力強(qiáng)看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主

風(fēng)險變幻，易產(chǎn)生糾紛；易產(chǎn)生過度投機(jī)或“被套”現(xiàn)象裝修費較昂貴房價與稀缺程度、景觀資源有關(guān)56二手房：購房收益注意事項穩(wěn)定且高房產(chǎn)投資的特點

投資對象：有相當(dāng)資金可做中長期投資的人、具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識，敢于進(jìn)行短線投資的人；

優(yōu)點：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來的貶值損失；

缺點：流動性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多；

風(fēng)險水準(zhǔn)：總體而言，較高。57房產(chǎn)投資的特點投資對象：有相當(dāng)資金可做中長期投資的人房地產(chǎn)陷入最大危局2012年4月，中國發(fā)生空前的第一例房地產(chǎn)公司破產(chǎn)案——杭州金星地產(chǎn)公司申請破產(chǎn)保護(hù)——這是中國房地產(chǎn)首個破產(chǎn)公司。標(biāo)志中國房地產(chǎn)業(yè)的嚴(yán)冬來臨。樓塌塌、樓倒倒、樓歪歪加速了樓堅挺被凍僵、凍死。中國的政治所向披靡！58房地產(chǎn)陷入最大危局2012年4月，中國發(fā)生空前的第一例房地產(chǎn)保本有保證收益分享保險公司利潤免征稅收抵御通貨膨脹指保險公司將其分紅保險業(yè)務(wù)實際的經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例(目前中國保監(jiān)會規(guī)定不低于70％)向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。定義特征投資工具6–分紅保險59保本指保險公司將其分紅保險業(yè)務(wù)實際的經(jīng)營成果優(yōu)于分紅保險傳統(tǒng)非分紅保險保費確定不變，但是可以用紅利來抵交保費(僅適用于提供該項選擇的險種)確定不變保險金額紅利可用來增加保額(僅適用于提供該項選擇的險種)基本保額確定不變保單利益分為保證利益和紅利兩部分。保證利益沒有不確定的風(fēng)險，而紅利的數(shù)額是不確定的，將視保險公司的實際經(jīng)營狀況而定保證的沒有不確定的風(fēng)險投資策略公司承擔(dān)的風(fēng)險相對較小，因此投資的選擇空間相對增大投資策略相對較為保守分紅保險與傳統(tǒng)非分紅保險的比較60分紅保險傳統(tǒng)非分紅保險確定不變，但是可以用紅利來抵交保費(僅分紅保險的意義1、分紅產(chǎn)品的出現(xiàn)也是市場環(huán)境變化的結(jié)果，特別是低利率投資環(huán)境的產(chǎn)物。2、對保險公司而言，既滿足了客戶的需求，同時也賦予了公司相對較大的投資選擇空間。3、對投保人而言，1)保證利益部分的權(quán)益不受任何影響；2)可以分享公司經(jīng)營的成果。特別是在投資市場回升的情況下，客戶將有權(quán)分享公司實際投資回報高于預(yù)期部分的收益；3）可以在相當(dāng)程度上抵御通貨膨脹的影響。61分紅保險的意義1、分紅產(chǎn)品的出現(xiàn)也是市場環(huán)境變化的結(jié)果紅利的來源1、分紅保險的紅利來源于“三差”，即利差=實際投資收益（率）-預(yù)定投資收益（率）死差=預(yù)定死亡賠付-實際死亡賠付費差=預(yù)定費用-實際費用2、分紅金額是依據(jù)保險品種、保額、保險費、投保年齡、繳費期限及被保險人性別（以及吸煙非吸煙）等多種因素確定的。3、分紅保險的紅利依賴于保險公司分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況。62紅利的來源1、分紅保險的紅利來源于“三差”，即利差=不同利率水平下投資策略投資方式利率水平高利率水平低投資策略原因投資策略原因儲蓄提高比重回報良好減少收益低債券提高比重回報良好減少收益低股票較少比重相對收益少增加相對收益加房產(chǎn)適當(dāng)減少貸款成本高適當(dāng)增加貸款成本低實業(yè)適當(dāng)減少財務(wù)成本高適當(dāng)增加財務(wù)成本低外匯適當(dāng)減少人民幣回報高適當(dāng)增加多高利率品種保險適當(dāng)增加儲蓄類保險好適當(dāng)降低少儲蓄類保險63不同利率水平下投資策略投資方式利率水平高利率水平低投資策略原獲利越高的投資渠道必定存在高額風(fēng)險，合理評估，穩(wěn)健投資是大多數(shù)人的選擇。小結(jié)－投資資產(chǎn)配置圖集藏、存款、保險、退休金、應(yīng)急金、債券黃金、基金、外匯房產(chǎn)、置業(yè)、期權(quán)實業(yè)股票、風(fēng)投64獲利越高的投資渠道必定存在高額風(fēng)險，合理評估，穩(wěn)前鋒中衛(wèi)后衛(wèi)期貨、外匯、概念型股票守門員保險保險藍(lán)籌股票、房地產(chǎn)、股票型基金存款、債券、黃金、債券型基金65前鋒中衛(wèi)后衛(wèi)期貨、外匯、守門員保險保險藍(lán)籌股票、房地產(chǎn)、存款1984年——1994年間香港的房價平均漲幅10倍股票指數(shù)由800點漲到12000點，漲幅15倍理財時代讓你目瞪口呆又有多少香港人暴富了661984年——1994年間理財時代讓你目瞪口呆又有多少香港人1997年——2007年間蘇州的房價平均漲幅7倍上證股票指數(shù)由1100點漲到5683點，漲幅500％深成股票指數(shù)由3963點漲到19287點，漲幅500％理財時代讓你目瞪口呆671997年——2007年間理財時代讓你目瞪口呆67一生能累積多少錢不是取決于你賺了多少錢而是你如何理財68一生能累積多少錢68結(jié)束語天下難事，必做于易天下大事，必做于細(xì)

69結(jié)束語天下難事，必做于易69我想在公司客戶名單上也加上您的名字，您認(rèn)為怎樣做能達(dá)到這個目標(biāo)呢?70我想在公司客戶名單上也加上您的名字，您認(rèn)為怎樣做能達(dá)到這個目717172727373我公司的盈利模式

MT4平臺簡介74我公司的盈利模式MT4平臺簡介74MT4是市場行情接收軟件，由邁達(dá)克軟件公司發(fā)布，提供免費試用，有中文界面。MT4可以即時查看黃金、白銀、外匯、股票、期貨等行情，同時可以進(jìn)行模擬交易，功能特別強(qiáng)大，是目前最為廣泛使用的外匯行情軟件之一。75MT4是市場行情接收軟件，由邁達(dá)克軟件公司發(fā)布，提供免費試用如何使用MT4平臺76如何使用MT4平臺76開新模擬賬號77開新模擬賬號777878聽到聲音按確定完成79聽到聲音按確定完成79依次按需要操作按鈕80依次按需要操作按鈕808181調(diào)整色彩82調(diào)整色彩82達(dá)到理想效果83達(dá)到理想效果83添加指標(biāo)均線DIY……利于技術(shù)分析利于形態(tài)分析（形態(tài)更接近市場）主要指標(biāo)：1.移動平均線（MA）；2.相對強(qiáng)弱指數(shù)（RSI，14）；3.（MACD）；84添加指標(biāo)均線DIY……利于技術(shù)分析84技術(shù)指標(biāo)分析85技術(shù)指標(biāo)分析858686基本面分析也叫基礎(chǔ)分析，與技術(shù)分析不同，它研究外界對市場的影響因素。基本面分析研究市場總體運動形態(tài)，需要高度的大局敏感，進(jìn)而判斷市場走勢及其原因——資深分析師。技術(shù)分析研究市場本身的運動形態(tài)及其效果，重點在捕捉進(jìn)出場信號，及時作出適時調(diào)整——頂級操盤手。87基本面分析也叫基礎(chǔ)分析，與技術(shù)分析不同，它研究外界對市場的影這是一次學(xué)習(xí)的機(jī)會！這是一次鍛煉自己的機(jī)會！這是一次改變?nèi)松臋C(jī)會！這是一次實現(xiàn)夢想的機(jī)會！88這是一次學(xué)習(xí)的機(jī)會！88等等我～～趕快加入吧！89等等我～～趕快加入吧！89さようなら

90さようなら90投資理財

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理財基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語92課程大綱理財基本概念2理財誤區(qū)理財是有錢人的專利。理財就是賺錢。理財就是節(jié)約。理財不用規(guī)劃。理財就是計劃錢。……您的理財觀念是——93理財誤區(qū)理財是有錢人的專利。3

理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。而投資關(guān)注的則是如何錢生錢的問題。

投資=財富增長保險幫您保障您的財富理財=財富管理和規(guī)劃子女教育家人醫(yī)療儲備養(yǎng)老補(bǔ)充94理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財富的積累，人生規(guī)劃的內(nèi)容

——健康與幸福計劃健康是第一財富幸福是生活的目的快樂是幸福的源泉長壽是不懈的追求95人生規(guī)劃的內(nèi)容

——健康與幸福計劃健康是第一財富5您以為如何……理財是人生規(guī)劃中最重要的內(nèi)容之一96您以為如何……理財是人生規(guī)劃中最重要的內(nèi)容之一6理財?shù)哪康?7理財?shù)哪康?

生活的關(guān)鍵是錢錢不是萬能的沒錢是萬萬不能的98生活的關(guān)鍵是錢錢不是萬能的沒錢是萬萬不錢是怎么來的？勞動掙得（辛苦安心）生意賺得（風(fēng)險不穩(wěn)）繼承獲得（機(jī)遇）合作得（條件）融資（借貸等）（信譽(yù)）掠奪得（最快、不保）救濟(jì)施舍得（不確定）乞討得（不齒）其他99錢是怎么來的？勞動掙得（辛苦安心）9錢是怎么來的？掠奪勞動繼承借債合作融資洗白錢如水流（井、泉、水庫、渠、壩……）100錢是怎么來的？掠奪10錢是撈來的101錢是撈來的11錢是怎么沒的？天下財富歸五家——王者（橫征繳）強(qiáng)者（暴聚斂）盜者（瞞欺騙）病者（占一半）老者（養(yǎng)老）老天（天災(zāi)人禍，意外）弱者（無能弱智不善打理）懶者（好吃懶做逆子嬌妻等）賭者（揮霍無度——生意、賭博）102錢是怎么沒的？天下財富歸五家——12我們?yōu)槭裁匆碡敚?03我們?yōu)槭裁匆碡敚?3過去公費醫(yī)療，現(xiàn)在大病統(tǒng)籌過去福利分房，現(xiàn)在商品房過去企業(yè)養(yǎng)老，現(xiàn)在個人養(yǎng)老……上輩子人沒有理財過得不也很好嗎？把握趨勢，104過去公費醫(yī)療，現(xiàn)在大病統(tǒng)籌上輩子人沒有理財過得不也很好嗎？我們?yōu)槭裁匆碡敚?05我們?yōu)槭裁匆碡敚?5我們都是為

兩個自己

在工作.

一個年輕的你!

一個年老的你!您看到的是什么？106我們都是為

兩個自己

在工作.

一個年輕的你!

一個年老的你107171081081818家家有老人，人人都會老109家家有老人，人人都會老19當(dāng)我們漸漸老去……110當(dāng)我們漸漸老去……20人生的四個階段0206075求知期奮斗期享受期等待期你現(xiàn)在哪里？111111人生的四個階段0206075求知期奮斗期享受期等待期你現(xiàn)1.死2.病、傷、殘3.失業(yè)4.年老豪華工作收入保險基本一般貧窮生活素質(zhì)圖舒適1121.死豪華基本一般貧窮生活素質(zhì)圖舒適22您不理財財不理您今天努力賺錢明天盡享悠閑人身自由和財務(wù)自由是人生不可多得的113您不理財財不理您23財富需要

創(chuàng)造和保值增值錢最嫌貧愛富……錢掙錢最容易。人掙錢難上難啊?。?！114財富需要

創(chuàng)造和保值增值錢最嫌貧愛富……24最佳選擇用錢掙錢——

投資理財！!!115最佳選擇用錢掙錢——25投資的方式傳統(tǒng)行業(yè)：生意、礦產(chǎn)、地產(chǎn)、通訊、運輸、銀行、股票、證券、期貨、保險、借貸、文化、教育、服務(wù)業(yè)……現(xiàn)代行業(yè)：網(wǎng)絡(luò)、物流、大宗商品現(xiàn)貨、黃金、白銀、外匯、碳交易、信息傳媒、培訓(xùn)體驗、風(fēng)投……116投資的方式傳統(tǒng)行業(yè)：生意、礦產(chǎn)、地產(chǎn)、通訊、26保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的錢購買力保持不變增值：分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙來的錢購買力增加理財?shù)哪康睦碡數(shù)母灸康木褪沁M(jìn)行合理的人生財務(wù)規(guī)劃

——實現(xiàn)財務(wù)自由117保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的理財?shù)哪康睦碡數(shù)母灸可罾碡敚褐傅氖侨绾伟熏F(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開支的規(guī)劃。投資理財：根據(jù)風(fēng)險承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。理財?shù)姆诸?18生活理財：指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計好，不斷提高理財資金的來源工資收入勞動報酬傭金投資收入經(jīng)營產(chǎn)權(quán)收入總收入主動性收入被動性收入福利收入經(jīng)營收入被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大119理財資金的來源工資勞動報酬傭金投資收入經(jīng)營產(chǎn)權(quán)收入總收入主動課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語120課程大綱理財基本概念30投資的風(fēng)險與收益永遠(yuǎn)成正比投資組合的風(fēng)險要低于單項投資的風(fēng)險不要把雞蛋放在一個籃子里

基本原理121投資的風(fēng)險與收益永遠(yuǎn)成正比基本原理31資本原則（開源節(jié)流）復(fù)利原則（72定律）時間原則（投資期限）投資理財三原則122資本原則（開源節(jié)流）投資理財三原則32風(fēng)險偏好投資者保守型進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險型保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動性是首要目標(biāo)。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險來換取收益。

渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風(fēng)險；可以承受一定的投資波動但是希望投資風(fēng)險小于市場的整體風(fēng)險，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。

……專注于投資的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較高的風(fēng)險。高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險較高的品種。…..123風(fēng)險偏好投資者保守型進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險型保護(hù)本金不受損蝕和保持成長型收入型風(fēng)險、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成長型成長型投機(jī)型投機(jī)型投機(jī)型風(fēng)險承受能力—投資組合風(fēng)險承受能力高高124成長型收入型風(fēng)險、收益低保本型保本型保本收入型收入型成長型成國外流行的“四分法”理財方案銀行存款

36%傳統(tǒng)壽險

9%45%30%分紅、萬能保險

10%國債10%債券基金10%保本型收入型成長型/投資型20%股票5%房地產(chǎn)5%基金5%投資連結(jié)保險

5%投機(jī)型期貨2%5%期權(quán)2%收藏品、彩票1%收益風(fēng)險125國外流行的“四分法”理財方案銀行存款傳統(tǒng)壽險45%30%分紅投資心理以投資的心態(tài)進(jìn)行投機(jī)的理財抓住機(jī)遇贏者為王126投資心理以投資的心態(tài)36所能投資理財?shù)慕痤~家庭現(xiàn)有的財務(wù)狀況及財務(wù)需求金融資產(chǎn)的安全性、流動性及收益性其他（如稅率、政策、投資人的水平等）考慮因素127所能投資理財?shù)慕痤~考慮因素37投資計劃需要考慮的因素1、投資目標(biāo)2、宏觀經(jīng)濟(jì)3、金融政策4、投資工具目標(biāo)現(xiàn)狀制定合理的投資計劃128投資計劃需要考慮的因素目標(biāo)現(xiàn)狀制定合理的投資計劃38課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語129課程大綱理財基本概念39銀行存款債券股票投資基金保險產(chǎn)品不動產(chǎn)選擇投資理財工具需考慮的因素：風(fēng)險程度獲利能力可流動性投資期限投資工具簡介130銀行存款選擇投資理財工具投資工具簡介40指機(jī)構(gòu)和個人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整。安全性好流動性高風(fēng)險較低回報率較低不能抵御通貨膨脹定義特征投資工具1–銀行存款131指機(jī)構(gòu)和個人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支一年期銀行存款利率及CPI走勢圖132一年期銀行存款利率及CPI走勢圖42歷年利率走勢133歷年利率走勢43指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義特征安全性好收益比銀行存款高流動性較強(qiáng)不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券134指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資

影響債券投資價值的因素內(nèi)部因素外部因素債券期限票面利率提前贖回規(guī)定利息課稅流動性信用等級基礎(chǔ)利率市場利率通貨膨脹水平外匯匯率風(fēng)險135影響債券投資價值的因素內(nèi)部因素外部因素債券期限基礎(chǔ)債券的類型政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險度稅收高低高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購買受限制金融債券：個人投資者無法購買到企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險，需交納20％的所得稅136債券的類型政府債券金融債券公司債券收益率高低債券按記賬式國債與憑證式國債債權(quán)記錄方式不同票面利率確定機(jī)制不同流通或變現(xiàn)方式不同到期前賣出收益預(yù)知程度不同137記賬式國債與憑證式國債債權(quán)記錄方式不同47股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券收益不確定流動性高抵御通貨膨脹風(fēng)險性高對投資者的要求高定義特征股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利，紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤。獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的基本目的，也是股民的基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利投資工具3–股票138股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)影響股票投資價值的因素內(nèi)部因素公司凈資產(chǎn)盈利水平股利政策股份分割資產(chǎn)重組外部因素宏觀經(jīng)濟(jì)因素行業(yè)因素市場因素139影響股票投資價值的因素內(nèi)部因素公司凈資產(chǎn)外部因素宏定理一：沒有人能夠預(yù)測股票市場的短期走勢。定理二：股票市場的長期走勢取決于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。定理三：股票的價格長期來看取決于股票的內(nèi)在價值，與市場的噪聲無關(guān)。股市定理傻瓜投資法：定期定量購買并長期持有！140定理一：股市定理傻瓜投資法：50是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。定義特征專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險獲得規(guī)模效益，降低投資成本具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢

在我國，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任?；鹜顿Y人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險.投資工具4–基金141是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單按是否可增加或贖回劃分開放式基金：基金成立后，投資者可隨時申購或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定封閉式基金：基金規(guī)模發(fā)行前已確定，發(fā)行后投資者不得贖回，只能在市場上轉(zhuǎn)讓給第三者按組織形態(tài)劃分公司型基金：具有共同投資目標(biāo)的投資者組成以贏利為目的的股份有限公司進(jìn)行運營契約型基金：根據(jù)一定的信托契約原理組織起來的代理投資制度按投資目標(biāo)劃分成長型基金：把追求資本的長期成長作為投資目的收入型基金：以能為投資者帶來高水平當(dāng)期收入為目的平衡型基金：綜合平衡上述因數(shù)作為投資目的按投資對象劃分股票基金債券基金貨幣基金衍生證券基金基金的分類142按是否可增加或贖回劃分開放式基金：基金成立后，投資者可隨時申開放式基金和封閉式基金的區(qū)別143開放式基金和封閉式基金的區(qū)別53收入型、成長型和平衡型基金的比較成長型基金平衡型基金收入型基金投資風(fēng)險潛在收益率成長型基金是追求基金資產(chǎn)的長期增值收入型基金是以獲取當(dāng)期的最大化收入為目的平衡型基金是綜合平衡成長型基金和收入型基金的投資目標(biāo)，既要獲得當(dāng)期收入，又要追求資產(chǎn)的長期增值144收入型、成長型和平衡型基金的比較成長型基金平衡型至少有10年歷史，假如它在這么長時間內(nèi)一直有豐厚的利潤，那我們可以認(rèn)為，它在未來也會運作良好；選擇大型的跨國股票基金。這種基金在世界各地購買股票，以此分散風(fēng)險，所以十分安全；參考基金趨勢圖，觀察在過去10年間哪些種類的基金年終獲利最好。基金的投資原則145至少有10年歷史，假如它在這么長時間內(nèi)一直有豐厚的利潤，那二手房：

商鋪：期房：老洋房：稀缺景觀房：購房收益注意事項穩(wěn)定且高投資郊區(qū)房產(chǎn)需謹(jǐn)慎、購買年代遠(yuǎn)的房產(chǎn)需謹(jǐn)慎、面積大的房屋不宜投資投資工具5–房地產(chǎn)穩(wěn)定性、良好的成長性、不可比性有投資潛力、開盤價低、規(guī)模不大抗跌性強(qiáng)不可替代性、抗跌能力強(qiáng)看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主

風(fēng)險變幻，易產(chǎn)生糾紛；易產(chǎn)生過度投機(jī)或“被套”現(xiàn)象裝修費較昂貴房價與稀缺程度、景觀資源有關(guān)146二手房：購房收益注意事項穩(wěn)定且高房產(chǎn)投資的特點

投資對象：有相當(dāng)資金可做中長期投資的人、具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識，敢于進(jìn)行短線投資的人；

優(yōu)點：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來的貶值損失；

缺點：流動性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多；

風(fēng)險水準(zhǔn)：總體而言，較高。147房產(chǎn)投資的特點投資對象：有相當(dāng)資金可做中長期投資的人房地產(chǎn)陷入最大危局2012年4月，中國發(fā)生空前的第一例房地產(chǎn)公司破產(chǎn)案——杭州金星地產(chǎn)公司申請破產(chǎn)保護(hù)——這是中國房地產(chǎn)首個破產(chǎn)公司。標(biāo)志中國房地產(chǎn)業(yè)的嚴(yán)冬來臨。樓塌塌、樓倒倒、樓歪歪加速了樓堅挺被凍僵、凍死。中國的政治所向披靡！148房地產(chǎn)陷入最大危局2012年4月，中國發(fā)生空前的第一例房地產(chǎn)保本有保證收益分享保險公司利潤免征稅收抵御通貨膨脹指保險公司將其分紅保險業(yè)務(wù)實際的經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例(目前中國保監(jiān)會規(guī)定不低于70％)向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。定義特征投資工具6–分紅保險149保本指保險公司將其分紅保險業(yè)務(wù)實際的經(jīng)營成果優(yōu)于分紅保險傳統(tǒng)非分紅保險保費確定不變，但是可以用紅利來抵交保費(僅適用于提供該項選擇的險種)確定不變保險金額紅利可用來增加保額(僅適用于提供該項選擇的險種)基本保額確定不變保單利益分為保證利益和紅利兩部分。保證利益沒有不確定的風(fēng)險，而紅利的數(shù)額是不確定的，將視保險公司的實際經(jīng)營狀況而定保證的沒有不確定的風(fēng)險投資策略公司承擔(dān)的風(fēng)險相對較小，因此投資的選擇空間相對增大投資策略相對較為保守分紅保險與傳統(tǒng)非分紅保險的比較150分紅保險傳統(tǒng)非分紅保險確定不變，但是可以用紅利來抵交保費(僅分紅保險的意義1、分紅產(chǎn)品的出現(xiàn)也是市場環(huán)境變化的結(jié)果，特別是低利率投資環(huán)境的產(chǎn)物。2、對保險公司而言，既滿足了客戶的需求，同時也賦予了公司相對較大的投資選擇空間。3、對投保人而言，1)保證利益部分的權(quán)益不受任何影響；2)可以分享公司經(jīng)營的成果。特別是在投資市場回升的情況下，客戶將有權(quán)分享公司實際投資回報高于預(yù)期部分的收益；3）可以在相當(dāng)程度上抵御通貨膨脹的影響。151分紅保險的意義1、分紅產(chǎn)品的出現(xiàn)也是市場環(huán)境變化的結(jié)果紅利的來源1、分紅保險的紅利來源于“三差”，即利差=實際投資收益（率）-預(yù)定投資收益（率）死差=