2022年中級銀行從業(yè)資格(中級個人理財)考試題庫通關300題及免費下載答案(國家)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.長期護理保險

D.人壽保險【答案】CCP4E4D6H2X1I9I4HD6Y2Q6T5O5Q10B9ZE6B2X3F6J10M6M82、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關系成立）于2012年同時去世，留有遺產(chǎn)100萬元，假設王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產(chǎn)20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產(chǎn)一共為（）。

A.100萬元

B.20萬元

C.110萬

D.10萬元【答案】ACN10T10B7M7F10Q6X8HN8E2A8B5M4Q2A9ZT3I9T4L4T8C9V63、下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.由于進行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】CCA7O10Z10C9F8R6I3HA4R3C6Q3C10S5F1ZB8H10W1S3G10B1V54、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應作為規(guī)劃工具【答案】DCB3N5P3Q8R8P7M9HQ10M4H7U3B5H6G9ZX7L1U3I7T7U1Z55、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財產(chǎn)權利

B.國有資源的使用權

C.承包經(jīng)營權

D.名譽權【答案】ACJ5F7E9V4N1T2I1HB6L5Z5S10W8V1Z3ZE7C8F8I4R9T6E56、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法，不正確的是（）。

A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式

C.通過收取一定轉讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉讓對合伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】ACX4J3C7L10A5M5T7HU8K4M3W2G5Z1A1ZY3G1Y8E2O8N6N77、商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息

C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

D.披露收入與費用【答案】BCY1G1J6H2F6W10A9HN10M6T5E5S8O6B3ZO9T3Q6U5O9H3G38、孫娟預計其兒子5年后上大學，屆時需學費30萬元，為籌措學費孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）

A.無需再額外支付學費

B.會獲得30萬元的本息

C.需要額外支付12.75萬元

D.需要額外支付17.25萬元【答案】CCO10V10G7T9H7H2Y4HK3I2F2K8T8T7T9ZO5Z6E5P10K1B6D89、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20【答案】ACW10B10E7Q9G10I6F8HI10C9Z8Q7Q6J3J5ZA5G9N3W2L3L4J510、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費【答案】DCH3Z1O6M2S9W8A8HQ7P7O2N8N6D10L8ZP1K7B9Z6R3X4B811、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑【答案】ACE1T1L8R10W4K4R10HE6Y7Y2X3Z9F9H10ZV3X9W1R8W6H5S812、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資【答案】BCG8T5L5P5N2P9Q10HV2R2S4R10Z6K5M4ZA2P4F2O2D7O6Z413、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266【答案】DCP3S1V9E8D9Q5N4HU3G2J7D7I4S6A10ZB5K8K3M10V5F8R114、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）。

A.保險利益原則

B.轉移風險原則

C.近因原則

D.損失補償原則【答案】BCJ8F1Q7N1L4F4L4HZ8X9Y10W8M5P8M3ZG9V8O3E8B9P2M815、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCT2O5I3J5H6E3P10HI10R8Y3W6X4W2Y5ZA6R8M6X6U2L8E616、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.生存保險【答案】ACX5S6T7C4T4F7L3HF5F3I8S10Z9T9D8ZL9C9W5X1U10G4P617、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115【答案】CCI10Y1N6Y9N6R4W7HY8L5K7L8Q10H5D10ZF6I5C9T2U1I10W518、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】ACL2I3R2N10Q4J9K9HJ9G1A7N8T3C3H4ZX4O8H3I1A10L10Z419、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同，關于合同效力問題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見錯誤的是（）。

A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。

B.丙說：用人單位免除自己的主要責任.排除勞動者權利的合同無效

C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定才無效，違反了法律、行政法規(guī)非強制性規(guī)定的合同仍然有效

D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效【答案】BCA4I2F7P5Y10X9G3HU9N3L2D6N10Q10Y8ZZ2F6L6L6F8B1K620、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】DCK8J8Z1M5Y3N8O5HY3W10C1Q6N6V10R2ZB7P5R1S2D5V1H821、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCN9T2M4C7P9W2L4HF10A8C9S2L6D5Z6ZA5E1E5E8O7G9P1022、關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】BCR5R4Y4Y9U2P7U5HF5K1I7O7M10Z4F2ZF2Z10B8K8Q6R3U223、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權利義務一致原則

D.協(xié)商原則【答案】ACC5E6P8W2C1C4I10HP8F1A3T5Y8I6V5ZC3X7X1J8L6H9I224、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場【答案】CCP7L2J4G1F7Q4W3HG9R10Y4T3H8Y7M5ZK3X10T7V10J4B7Y525、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.不足額保險

B.足額保險

C.超額保險

D.原保險【答案】ACD7H5D10R7H8H3Z4HS10C8Z3E1D9J3I3ZL3P3C1Y8L8H4A226、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。

A.國債，企業(yè)債券，股票

B.企業(yè)債券，股票，國債

C.股票，國債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】ACA10M4N5Z10L4L9U7HA7Z6H7V2Z3A9Z2ZC10B7I2Q5W1E5U327、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147【答案】CCU10G8S6R7Z7H1Y9HT4Q6C4G6I10I2B10ZV8G10C2P10Y6U5C828、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。

A.25.3654

B.15.8639

C.18.2365

D.35.8639【答案】DCW8K9Y10A4V3A1H10HE3I1M3F4L10R3L4ZU5E2D10I5A5M8G1029、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人【答案】DCJ2Q2I5S10Z10E9S3HI9G5E8K8V1S2A7ZN1W3O7R4T6E2S930、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權比率

D.速動比率【答案】CCN3M10E8Q5Y4P9A8HS1T3K10Y5M1N10N8ZX5N10K5A3N2O10T131、棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人【答案】CCJ2L10F4D9T2S8D9HR10J9W5E5K9Y4D9ZW9C1V1S7V3T9L132、下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】CCS5B10R1G7G8T4C8HS4B1D9O10T8Y4N2ZB8K7C2T5J9H9J433、（），美國經(jīng)濟學家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月【答案】BCZ7T6P10G9L4C6I9HU2N3J1V9H2L4D6ZC3H3K5A5F6G1E634、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品【答案】CCO7R5S2Z1I4Q4Q7HZ4J4S4P5Z6I2U10ZB1G10Q2U6D1W1B535、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046【答案】DCS10L3U8M9D5T6L6HY9J9Z4T3Z4T5H3ZE4A1E7U5U4E4D536、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCK7T4C6Z9M5P7H5HB9G7T2H5P1C7C2ZP6M3Q8S1V6D6N237、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負債股東權益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%【答案】BCH2A7H7U5Q2M3P1HD9S4L2Q1M6F2M7ZO2E7O8E10H7Z7V438、關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅動因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜

C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭

D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】CCC4M10F2I10R1V7N10HV1H5D9E9I9Q8E8ZR4M10U6U7H5O9R1039、下列不屬于責任保險的有（）。

A.公眾責任保險

B.產(chǎn)品責任保險

C.職業(yè)責任保險

D.運輸工具保險【答案】DCV8Y10E1X7B2T8I8HB10A6Z9W10X10C10V9ZW4O7D6B4I4E4Q840、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應投資何種類型股票？（）

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】ACV2E7T10Y5S5P10A3HK7U10J4P4Q1J10V1ZP3T3X3V6A7J5N741、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。

A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能【答案】BCC8T4P7R3T8E4T7HV10O4Q9K7N3K7D10ZC8I1X8J10S3K6P342、（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人身保險。

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)保險【答案】CCZ6M8D6S6T8H4I1HU4V4B8H5I2T7B7ZF7T6E4H10T7G8K543、對于交通運輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營業(yè)收入（）萬元及以上的為小型企業(yè)。

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300【答案】BCC5B5J4L3Z5J5M7HA2K5Q4T4R1K2P4ZW4Z6Q7F10C9R6B544、（）是反映證券或組合的收益水平對市場平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔系統(tǒng)風險水平的系數(shù)。

A.β系數(shù)

B.證券組合的期望收益率

C.證券各自的權重

D.證券間的相關系數(shù)【答案】ACH8E6G6S6I4V6R3HQ4W3P7Z3P8E5V2ZE2H5P8J4G8G3R845、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036【答案】ACC6W3O5F6Q10Q1Q9HH10G4D8H10C4G4C1ZL9N6G2U3X10X1T246、小王領取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）。

A.均為自用性資產(chǎn)

B.均為投資性資產(chǎn)

C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)

D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)【答案】CCT10E7K2L5G1V8H9HL3E1K5Q7V6C8G7ZI6H4H6Z10W1N9G447、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險公司【答案】CCP10J4E10U1W6M3I10HO7R5M9S4F9M10A8ZW6H5H6S4S10T7S1048、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資【答案】DCO2J5Z4A6W5L4W6HE5L5K10Y6O10R3K1ZP7Q4N9D8Z10F4R749、()的保險關系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。

A.共同保險

B.自愿保險

C.法定保險

D.普通保險【答案】CCS3L7B3L5A7P2V1HO6D6D2V5O5C1H6ZD9G5Q8R8O3G10C1050、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648【答案】BCZ8E1Z6I5A3J9O4HZ8G8Q6C7Y10T2N6ZY3N2E9Q5T6K1V451、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險【答案】ACI6T3M2N7K6O8G9HU9A4O5T8K4B10Q3ZG7F1A1M8L10X2F952、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45【答案】ACJ6R2I6Y1V1H10E7HM4Z10P6D7Q8G7B6ZH7O6V7V5J10L10B653、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】DCR8V10M8W2S4K8D10HR2E1M4H1X1U7T8ZV2E1R4S2X6L3X354、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金【答案】ACD9O4C8C5O10F5J1HK5V1O4T7X5Y2N4ZT4Q5J2I7D6I6K555、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)【答案】CCO1A1X6T8I9A8X4HS10I2E3R10X3S8J4ZL4G4N1O5R4H1H1056、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是()。

A.以被保險人的實際損失為限

B.以投保人的保險金額為限

C.以保險責任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提

D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】BCG2F2A4H2T4Z3T7HP9G5Z2R4V10K2K5ZF9J8W2V3E2H9K1057、下列哪一項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()

A.人壽保險

B.責任保險

C.健康保險

D.意外傷害保險【答案】BCR2H6I2E2T4D4I9HY6K2A7Y1S10L10L10ZP1P4Q9I10I9H6R558、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代【答案】CCA3W6S10F5R8K4L3HD7S5K2X2G1A4C2ZO5B7X6B8D1S3R559、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權益證券【答案】DCM2R9R6J9I9Z6E6HB9O10W1O4H10L7J3ZC3C10A6D8V10Q4Z560、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關利益

D.財產(chǎn)及有關利益【答案】DCM5Y4Z3Y1F9E5Z2HE8K5E4Q6P5V1S8ZG1S5T8U10V6S9T661、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。

A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性

C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信

D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務【答案】DCP1Y7O8C2X4M4P3HC9L1B1H8G3K7K5ZA10T2G4H3X6C6X462、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股【答案】DCW5E1W9F1A10L1B9HR3V3U8L3E4I1E10ZV10U3Y7N6T3W7W963、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅年度的所得彌補，但延續(xù)彌補期最長不得超過()年。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCH2M6W2H7B2W5N6HD9Q2I8Y10S9Z4T1ZB10X4Q10N8J4A10U864、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應追加購買商業(yè)補充保險

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補充保險

C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險

D.對于財產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產(chǎn)考慮投?！敬鸢浮緽CL1D6N4G6N7L7L7HG4S2X4V8H2K10L1ZZ9D6W5X1P9T8P865、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.50

B.100

C.120

D.80【答案】BCK7S3K6K7F9R5X7HN10A9K3E10X1G8M3ZN10M4E1N2B6R6O166、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCP7C3D8M2Q4S1R1HL8K9Q10F5F10Z8F10ZJ3O1Q6M6W6D2H567、下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行【答案】BCI5A6J9W7I9X5H3HE2K9S8S7K10T8I4ZX10H1U8V1J1I6D768、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACO1G6U6I3A6Q5W6HW4X4M3R4W7R7S5ZP7E3C5T6T8W8W669、老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財務目標

C.理財計劃

D.投資目標【答案】BCA9U5C10G10J1V5G5HD3F10M7V10R6Z3X6ZI2Z4F5L7O1V9L1070、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元（歲初從退休基金中提取）。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。

A.24

B.25

C.20

D.27【答案】BCS10Q10G9H5S5W5P6HS5U8M6X7X2J5F5ZY6W3P10F6G4S1P871、我國對保險人的告知形式采用()方式。

A.無限告知

B.詢問回答

C.明確列明與明確說明相結合

D.明確列明【答案】CCS7S9T7U1L9A2N7HN8W9L4T4A4X2N7ZO6R7O7S10Y10G2L772、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定【答案】CCY6T4L4O10N9L9H9HY5X2I4X2H9Q8Z10ZA1B1Y8H2C5W8Z1073、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是（）。

A.對客戶家庭財務狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務狀況信息的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】DCC2Y9P10Z5D6V1M5HO8R1V1C9O7O2E6ZU4W8L4K9Q4R3G374、再保險的基本職能是()。

A.分散風險

B.防止風險的發(fā)生

C.抵御風險

D.避免風險【答案】ACS2S7H5U10Q2Y5B10HD1C4F1U8Z5Q10J6ZO5I1N10H10K6L8U275、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78【答案】CCS4L10D6O2O8V6A7HP1K9A1B3O5D6F5ZN4E2X8R10G10U10O476、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.42056

B.43510

C.45310

D.48560【答案】CCB9P7X3S2X8Z2V9HA6F8H7U7K4U6L4ZF2K8X8M6D9V5U777、信息收集的來源和方法不包括()。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談征詢

D.鄰居洽談【答案】DCK10E6V9T9W8N9F7HK5R9Q5R2C1C1I5ZP2X7R6B5O3U7S1078、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。

A.風險偏好型

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型

D.業(yè)余投資愛好者【答案】DCE7F4F2L2V5R7H10HK8T9U8X9E10V9U5ZS6T3N7F1O8D9A379、保障保費支出屬于（）。

A.家庭日常生活支出

B.專項支出

C.理財支出

D.其他支出【答案】CCE2J4A4P1C10K7R7HT1C7G1X10I2P5J2ZE6K9J4Q4V5P6I580、下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是（）。

A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價【答案】CCV3I7G8O4P4M8X8HJ6O2O5F6B8U4Q6ZM3L6H6O6J8D4F1081、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉換成歷史業(yè)績最好的股票基金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】DCA8R5O10O10S6G3G2HA4Z2L4Z9U2V1K6ZG8B7S10A8F10R5P282、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額【答案】CCJ10J10C1R9J3W8P8HU4C1B10E5B2F5E1ZB5Y3H2I9I9O4J383、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元（歲初從退休基金中提取）。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。

A.24

B.25

C.20

D.27【答案】BCY8K3G1B6I1J8P7HH8H5N5N9C6T9V3ZL5M7I1E4P3K9Y984、信息收集的來源和方法不包括()。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談征詢

D.鄰居洽談【答案】DCP6R10C5Z9W3P8R5HQ6F4W5R1X6P9F6ZZ3I2B2M7P8Q2W485、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復利計算的投資期末的本利和【答案】CCC6Y5X6M3D7V7W6HN3M8R1A9S3H5B8ZG9J6L2F4G5V10W686、下列債務中，對市場利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%【答案】DCS6Z2N7O9D6V9H1HI5W2L5L1U3K7I5ZV8C6Q6O6K2H10W687、下列關于教育儲蓄說法錯誤的是（）。

A.教育儲蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模

C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學校提供正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息【答案】CCB10F8C3W9U9F9C8HJ10M4I4C9X5G3W3ZW2V3H4L2Z6N5X688、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品【答案】ACN3H2O8G9D8V9C2HK7F3G3S8S4Z1I1ZA10C9D8N10C7O6I1089、以下符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況

C.投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化

D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會【答案】BCG2E5V9W1P10R1C6HM9J2A6R5R6T3J3ZA10B9R4L4B10I2G990、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D.當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉【答案】BCB4Y6C10P6G5N2S3HY5M2V9Q1G9T9J5ZK5E10V5S8F1X10T291、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應按照（）項目申報個人所得稅。

A.特許權使用費所得

B.偶然所得

C.勞務報酬所得

D.稿酬所得【答案】BCO6Q1I4F3R9W3M4HN2R4W8X9E3W10P4ZQ4M8N7H5J3E9M292、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍【答案】DCA6Q6R8W4D10R4C3HZ7P3E10C7B4E9U8ZX3C1V3C8E9L9E793、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144【答案】BCX10C8X10I3P1J5M8HW9L7R1W9N9L10J3ZX1X6D3S7U7Z10E794、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標

B.制定投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口【答案】BCS2O4W2S10E7F5J3HE8W4A7D2K9P7J8ZV4I3V5N1Q8K6P695、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同【答案】DCX10I6Z1I1Z5B1H10HR3R2X7I4N7T3C5ZQ6P7R3U1M4O1R1096、下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）。

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】DCZ4X7T7K5Y9Y1C5HU9H4U3Q3P6B1H3ZE4H7X2J5J5T1L497、下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】DCX9E4Y10U8E4A7Z10HX7R10A2G6T6F7H9ZH2J3P10L1X7H3K198、出國留學前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費用為（）。

A.30萬元

B.50萬元

C.30萬～50萬元

D.60萬元【答案】ACN1Y2F2N8P8E1Z8HM9B4R7T3D1T2V1ZS7T2D3S5T4U6Q199、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41【答案】DCA2X1J9Z1F1S10O5HH8P1A3N10E2O10O4ZS5H5T2Q9I2J3L9100、甲乙未結婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負有撫養(yǎng)教育的義務

B.丙對甲不享有繼承的權利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權

D.子女對父母的繼承權因父母的不撫養(yǎng)而消除【答案】CCK10L2F7L8Y10U7R9HD7U8D3T9N1W3D5ZG8H3V7S1V7V2D3101、工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關系。

A.正相關

B.負相關

C.不相關

D.先正相關后負相關【答案】ACX3Q5G10C7Y1O2S3HR6D4M8Y2U10S3J3ZQ5X2M7S4H2X9E2102、一般來說，客戶的風險偏好不包括()。

A.中度進取型

B.保守型

C.進取型

D.均衡型【答案】ACT2G9Y2Q2E10L9O1HK9L4L2T7V6G3Z2ZS8T5F4C4Z2Q3U5103、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買【答案】CCJ8N8X9R9B4E9D3HK9I10F3L7Y4B6Z2ZR8M10D1V4E1B9A10104、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.1

B.2

C.5

D.6【答案】BCD8T1N9R2O7Z6J2HZ8S6X4V8U1X9I10ZP8D9D9P8F5C3B4105、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券【答案】CCY6D6W1R7Y8C5W8HG5R1P10U1X6U1T10ZD2U5Q3P3L7H3F4106、下列不屬于財政政策工具的是()。

A.稅收

B.預算

C.再貼現(xiàn)率

D.轉移支付【答案】CCM1A7V5L4L2C7M6HS3X10K10F8N2Q7N4ZT8G2G6X3N6S10E5107、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】DCW7C9W1X3C9D3H7HD8S2T5P1I4V3Y9ZE8D10I7J4N4K6N4108、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271【答案】BCY3K7Q2V9J2S6P1HL7F1Y5V10X8E3O8ZY5H1O5V9O9K9G1109、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48【答案】CCX4D2Y7V1C5K7J5HO2V3A5A1X7N6N1ZK1Z4F6H7T10N1Q5110、某被保險人投保100萬元的財產(chǎn)保險，在保險期限內(nèi)，由于第三者的責任導致被保險人的財產(chǎn)損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。

A.不予賠付

B.賠10萬元

C.賠50萬元

D.賠40萬元【答案】BCJ1F9S2F3M5Z10H8HT4W1B6V3Y3C5N1ZI5Q9N2S9Q10U1H3111、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應的權利能力和行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務【答案】CCL3B7X10T10Y5H4G10HP9E3F3A7X10X1N9ZT7I5Z4H3Y2B5V8112、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下列選項中錯誤的是（）。

A.子女教育金沒有費用彈性

B.子女教育金沒有時間彈性

C.子女教育金必須靠父母來準備

D.子女教育金支出時間長、金額大【答案】CCE7S1S7I9D1H1N2HB8K1V9I5A8A10Y8ZY8C5M8F10A2Z7A5113、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1055036

B.125536

C.21048

D.294595【答案】CCV3W6Q4E5T6B7N7HH3X5L9P1C9J6H5ZX3M7N3F7I2G10U5114、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932【答案】BCQ6L6X3V9L1E5U3HK5M1Y4Q1F6G10Y3ZQ5Z6P1S4S6A7N6115、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向()申請批準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所【答案】CCP1O6Q3W6K1P2X8HB1H8P4D9B10I4G7ZY3Z5I6C4D1C3X6116、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.50

B.100

C.120

D.80【答案】BCC3U6U3P1V2G6J10HZ1O6K1M2D3K1P10ZQ2C3Y5S7I6P8E10117、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32【答案】BCZ9K5R10E9I6T7N1HE6B4O5V5Q8L3K6ZD2M8C5A7C7V8M4118、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】BCS9A2S5E5A10C3T8HG2J1K8I8E5T10L2ZO7Q5T9E8B4Q6E2119、金融期權的要素不包括（）。

A.基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構【答案】DCC7C4B3E6C1T6V8HK3G4W8F1K9W9V7ZQ2I2F10S10P9U5G1120、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書【答案】DCZ1H1J10P9S7T1B3HP6F8A5F6J2I10N2ZN9V9K9T7C1F6E9121、（）是指當事人享有合同的權利而不必償付相應的代價。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務合同【答案】BCD10H9A4W8L2V8W6HE2P7O8R10H8N1B4ZB8Y9F3W1Q8Q10E9122、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金【答案】BCI7A3I8N5F1Q10V3HM7E4C1N4K3S9I6ZY3J2O7U1B8V5L9123、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70【答案】BCH8U7X2G6O4W8G7HP8Q7Y9N8B2H10N2ZJ10N6W10X1Z9A4S2124、（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品

A.分紅壽險

B.投資連結保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險【答案】ACL8U3N2B4K8N6Y5HV4Y4Y5D6Q10C6A7ZS3E6A3D9Z7O2T8125、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144【答案】BCI1K9I3K9K8P3Z5HG10S7E4D4K10K6N4ZU2H7V5I5S8I9G2126、以下關于終身壽險的說法錯誤的是()。

A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金

B.所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應最終低于保額

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】BCX8Z2V4B8R6Z8Q2HT9G5H8Z2J6O6U3ZY2O5P4C5W3G4W2127、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCL4F6K3F10E6H3H10HD2Q7J2R8F5H10M1ZR3O3I4Z9Q8W4Z4128、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000【答案】CCW9O3V8Y7F3K3U5HF4O10L3P9M5A1S3ZD2M4O2F10T5H10C8129、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。

A.帶有濃厚的企業(yè)特征

B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼

C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】DCJ4Z10D4B3X1W1V7HL9V1M5E1S2U1I8ZY3O7S7A10M7M6D1130、小王領取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）。

A.均為自用性資產(chǎn)

B.均為投資性資產(chǎn)

C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)

D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)【答案】CCW6X1C7N10K7C7Z7HC10R8J5I9N3Y9M2ZL4P7Q4E5Z10U4Y8131、（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現(xiàn)金管理【答案】BCA8T8M8U6L3S10B10HT10G7T10Z1J9A3I4ZK7H1P2U3V7B6V6132、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.家庭財富

D.個人收入【答案】ACT5R6K10R8V5M1Y2HL5J5R5D8X8A1B3ZP7X5X2L5K10W4W9133、下列選項中，不屬于客戶家庭財務信息收集方法的是（）。

A.調(diào)查問卷

B.開戶資料

C.面談征詢

D.戶口信息【答案】DCF6C8J2D7D6I5Y1HD2X9C5U9T8K6S10ZS5E6A3Y1B1D8U10134、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預測所能得到的收益率。

A.預期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風險收益率【答案】ACC5A9N8G5G5Y1W10HF9N6R7S9H2Q8A9ZZ1I8B3S9I9C8X10135、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541【答案】BCH8T1C10V5H6K4F4HJ9L7B2Z4P7Q4N3ZC4Q9U4P1O5B7T9136、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女【答案】BCI10G6W1S8H5R7G9HS4I1K2S4X10C8W10ZR7Y7D6R2S3N7Y1137、沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具【答案】DCF4B8S9Y6G8C5K8HU2Q10F9T3Z7I4D1ZQ3P8W3W3P9Z1S1138、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行（）提示。

A.匯率風險和利率風險

B.匯率風險和信用風險

C.市場風險和流動性風險

D.流動性風險和再投資風險【答案】ACE8A9C6Q6V8I9G5HY9E9Y7O9A6F9F6ZW5M2F7N1K7V7L5139、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產(chǎn)

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應當與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉移至新的賬戶【答案】BCH6W6A10S5D1D7J9HO2D7D2M9Z2G9A4ZZ7L2Z3V8Q10Z7K9140、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權。

A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權

B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)

D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權【答案】ACJ3U8K10K2D2F3E2HL7E3Q3B1K7U8W9ZT8L4I3Y6Q8Z1B8141、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中風險產(chǎn)品

D.中高風險產(chǎn)品【答案】DCP8A7Z5S6C9W3V8HU6I2A9F8G2Q3F1ZZ10S8W10A7S7E10C9142、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風險管理和保險規(guī)劃。

A.孩子的意外傷害保險

B.孩子的人壽保險

C.張先生的意外傷害保險

D.張先生的人壽保險【答案】ACV7H6O9D10S1Y10L8HI6Z9N5Q9C6Q2G9ZW7Z4S1Q7V9G2T5143、下列不符合期貨交易制度的是()。

A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應當強行平倉

D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】BCS10D3V7V3M1G10U10HZ1P2D9Y10O2C5U10ZT10R3J1L10W7K3J5144、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位【答案】DCN9M5L8U3I10C3Z2HW3L6M8D2F4Z2G1ZJ1W7K2U9I8I7X9145、債務負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質(zhì)。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％【答案】BCZ9Y2A7R5N10Q10K2HE1H8N5E5I1O5L6ZM4D8D3X5M4E10M1146、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平【答案】DCI2V2M7T5H2I6F3HP9J6E8L5P4K8R10ZV10T6F3D8B5K1F7147、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定【答案】BCU3L3W9D9A2A9J2HX10I5C9L7F9L4M1ZB1W5U4V4J4J5G10148、找差距一般包含三個環(huán)節(jié)，關于這三個環(huán)節(jié)下列說法錯誤的是（）。

A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析

B.二是必須對現(xiàn)實缺少的知識、技能、能力進行分析

C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現(xiàn)有的知識、技能、能力之間的差距進行分析

D.這三個環(huán)節(jié)沒有順序關系，但必須全部進行，以保證分析的有效性【答案】DCJ6B4X10O7N1F7N10HP1I7C9H6E1J2C4ZZ3Z9S2U2F4D9M1149、包工包料及勞務分包單位或擴大勞務的分包單位，于每月25日（工程量統(tǒng)計周期為上月24日至本月23日或按照項目規(guī)定的日期）或結算期，根據(jù)雙方約定的內(nèi)容編制月預算統(tǒng)計結算書，由（）簽字并加蓋公章，報項目經(jīng)理部預算部門審核。

A.勞務作業(yè)人員

B.相關負責人

C.現(xiàn)場工程責任人

D.勞務員【答案】BCL4N8T7K7G7K6C4HC9L10R1P8I6Y9T10ZZ9Y2E9S4X6I9A9150、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松【答案】CCO4D9V6S3D6M10B5HP5I2A1E6D8G7S9ZZ3X5L3E8S6B3R9151、人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。?

A.被保險人或投保人可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人

D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費【答案】BCN6H9D5Q8B7W10M2HY2K7L1N10C1S10U9ZZ1Z3N1P1F9C7T5152、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACU9P6J8Y6G10F7K4HJ5H8Q8I2P9G6P1ZS6H10X8O7O4P5O9153、APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯【答案】DCD10L3M1O6D1P7G4HX3H4Z5D10W9I9H9ZH3K10D9T10K1O4X3154、在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。

A.中國境內(nèi)的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內(nèi)、境外的全部所得【答案】DCN2Y8T7H10Z10R10T7HY9K4I9N9W10R9Z4ZR4E5Q9H5L8X10H2155、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCN10I3Q4Z5X2V3N9HE5O1K6D4U7N4O6ZC3Y9C1W3E10Y9M9156、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】DCT2V9W10N7N1Y4W10HR8Q5S6I4A1K2J7ZG7O5K2V7I2N7E6157、退休期屬于個人