2022年中級銀行從業(yè)資格(中級個(gè)人理財(cái))考試題庫自測模擬300題有答案解析(河北省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)

B.沒有風(fēng)險(xiǎn)

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】ACY1G4I1Y9S8Y1M6HZ7E9E2G8R9N6T3ZD9Q6B8G8B9D10Y62、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金【答案】ACM9K6B9Y1A8W6S7HQ4F9Q9W7X1S2N9ZT4I5A5N4X2C9O13、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設(shè)計(jì)管理

C.推介管理

D.兌付管理【答案】ACQ5G8E1S10G2W8I10HA4H2G9J7K9S6W2ZR7J6U9D3S3M5Z74、假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％【答案】CCH1E4A1I2R1P6W5HH1I7E7K3J9Q10K7ZY1R8W2B6A7S7B15、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡【答案】ACS6H4L9R4Q10P1Z5HA10M4V10H2P10X6J8ZK10S3V7M4O9A2B66、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力【答案】DCJ1J10L4J5F1V1L2HZ9H10P9U2Y2G3B8ZO10U9B6C6U9W8S47、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.被繼承人死亡的時(shí)間

B.繼承人表示接受繼承的時(shí)間

C.遺產(chǎn)分割的時(shí)間

D.遺產(chǎn)被確定的時(shí)間【答案】ACP5U5L10R2U10F7N3HH3T8P4J5P7N3Z7ZE4S3E10L6R10G8O78、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.趙蘭違反了最大誠信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對其侄女不具有保險(xiǎn)利益

D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則【答案】CCM9O9V5U5N8C8U4HG8N7N6T6O2H3U5ZL10R8Z4A1Q8X7L39、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元.2萬元.235元

B.5萬元.1萬元.0萬元

C.I萬元.2萬元.3萬元

D.3萬元.6萬元.12萬元【答案】BCH3K1D8Z8G8D6X9HQ3B2F9Y9N3Q1S4ZB1C6N9Z10Z6Z5B610、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要對客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對客P的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】BCF8O6X2X2P9U3R2HP1Y4B1E2N3O2L7ZN10T8S1G1E10H7H711、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655【答案】BCP4G7Q9Z4T6T2O5HV3F1V3S2Z8U8X4ZM2K1C4C2S5U2S712、小李購買了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。

A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)【答案】BCD8S9B7D3T2G5X6HI8J7C3W4B4P7S5ZQ9N4T9P8H4T7Y813、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。

A.向右上方傾斜

B.隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險(xiǎn)—收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點(diǎn)【答案】DCQ4R7J10F8P9H7Q7HF7M2D8B4G3P10B10ZU10Q1V4N9Q6F7S614、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992【答案】CCY1S1Y10N5U6N1T8HZ7U9I9V9H2A9M3ZS4J10P8Q3M4Z4M615、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。

A.客戶關(guān)系管理

B.接觸管理

C.客戶關(guān)系價(jià)值

D.CRM【答案】BCG10P4I7W7V7M1Y8HQ3X10E9U7W9H10L6ZZ6Z1O5X1B8F7O416、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000【答案】BCS9Q7Q5B7Q4L1P7HX2D4C1D2N6L3P7ZX4R3I8E3N3G8D717、（），國家頒布《勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年【答案】BCR5U2G4U6J4O3Z4HF9V8D1K6Q7Z10X2ZO3V2Z10Z5G3T5N818、資產(chǎn)運(yùn)營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。

A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】ACY2M8L9N1W5I6L1HV8F5F6J4M8B8U7ZU9L8B2T8X5O7B219、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCY8Q7N8S10Y2F6K1HA3X10Q4T6O7O3W4ZR7V1Y8R1M3Q6T820、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承【答案】ACQ2V1O7L7K5R5G1HS4S3A4V6V5P4K8ZY8W4M2L10O8G2E521、下列基金中，收益最低的是()。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.債券型基金

D.貨幣市場型基金【答案】DCE2J5N10J4C10V8M5HA9U10L3Q2H3G2J5ZL1T2T6P5D6K8J1022、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財(cái)支出

C.專項(xiàng)支出

D.禮金支出【答案】DCX5D3V7Q5F3R5T1HZ6V4E5P8W1C4Q3ZO9L2E1M7K8X5F423、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.投連險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)【答案】BCR5Q3Y4T1C7X6C9HV10Z4E9U6X4D8W4ZA1O9E2K5Y10R7K224、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求

C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】ACI4G1R6G7Y6E5K4HP8S7H4F7Z10Z10Z3ZM2B5Y5N10H6F7K425、對于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對客戶影響最大的是（）。

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACA10T4D1J4Q6U10H9HM7L2V10F2R9M2B7ZG1C7L5O2E1V1E526、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案。

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】DCO6N5J10S9N1O4J5HX5V3F1F9C1P3D3ZI9Q2T6R4R8I3R427、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德【答案】BCE5A9H9G7P10C8P5HH3C2Y5C6R6N8S1ZU3T8L9P9O2B10W628、對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％【答案】CCO4A9F9L1I4I2W5HH3P2A5M3G9M3W3ZQ4N6X9X3K9H6Q929、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除【答案】CCJ7R1X2M1G5F5D1HY6E9C5U2I1T5T7ZQ7J10J1Q5G5O5H130、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()個(gè)月。

A.45

B.50

C.85

D.90【答案】BCF2Z2I4Z5A5P8M3HZ10I7H3U1D6R5F10ZP8W9H3A6J3D1F831、理財(cái)規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財(cái)顧問所給予的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCP5F1E10C8U5L7V3HQ6S10O1Y8U7X9F1ZT7W2I2V10I10C10N532、反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場規(guī)模的是（）。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.采購經(jīng)理指數(shù)

D.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)【答案】BCD8C5Q5E4D4U3S4HY2S10Z2P10X8I8Z7ZH10B6W9L9N1S3K933、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。

A.10小時(shí)

B.20小時(shí)

C.30小時(shí)

D.40小時(shí)【答案】BCB8Z6R8P9Y8H4R7HJ4L10B8Z1G5U2Y8ZS10G5S9Q1P10W8R934、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.共同基金【答案】BCZ4M6X6Y1Y1F8F1HS7S4O1K8Z4Z3H1ZY9X10Z3Z6A10X3N435、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報(bào)。

A.資本資產(chǎn)定價(jià)理論

B.套利定價(jià)理論

C.有效性市場理論

D.行為金融理論【答案】BCO2J2I5X9V6E6F3HS2A1D8A2S10N10C6ZS8W7P6M5G1K3H936、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金【答案】ACF1L5T2H3S6T4P3HX3D1G2J8N10Y2F4ZV5L10P4A8U2B5H837、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)【答案】ACD5C2W1Y10S6X1Z7HC3G2H9G5A10S7S7ZV6Y6A4S3N3K10B638、若學(xué)生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金【答案】DCC5V7J2R6I4J8F5HA3O3J4A4P3J4G9ZY4L2V1E8D9T9K639、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險(xiǎn)人的該項(xiàng)權(quán)利為()。

A.保險(xiǎn)理賠

B.保險(xiǎn)合同的履約

C.保險(xiǎn)合同的執(zhí)行

D.權(quán)利代位【答案】DCD1H2H1G1B1M3E4HW5H2G2T8Q5B6R3ZH1C6T8I4B5Y3E740、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期【答案】BCO5K1Y9B5O4L2G6HU9K2C5D10D6T1B10ZB1K10F6T8Z5Y7C741、下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性【答案】DCK4D7E6B10X4L2O2HO1Q4Q5Q8O4C4N1ZP6W9F10G10U7E1F642、下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)【答案】DCP10O4D6F8F7B9E4HX3I4U8C5Y8J2Q6ZF1T5O5R9S3Q7X1043、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】CCN1W7F4K4C3U10L4HC6R5H5P6I3W9W9ZV9E6V3T4U1I7X544、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄說法錯(cuò)誤的是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲(chǔ)蓄規(guī)模

C.教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息【答案】CCI4E9W4C2B1X5F4HT1B7B3C6O3C6G5ZE9C3Z3H10J9Y6I445、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實(shí)現(xiàn)

C.沒有實(shí)現(xiàn)

D.不確定能否實(shí)現(xiàn)【答案】CCM10I3S7X2C9E7H6HD3O6M9E3E10X6N9ZF1O8F3T4Q9T8P746、理財(cái)規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財(cái)顧問所給予的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCI4Y9L10T7J10U6I2HI9H10R3C9R8A7Q8ZS9Y2Y7K5A7P9O247、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2【答案】CCR2C6L1Y4Y4F7C5HM6G8I6T8J7Z7F6ZB9E6Y9P4G10W7F948、（）有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】BCO4Q2Z3G7B10R4Y4HE5G2U8C4O7P10L1ZV6Q4K6T8Z10L2R849、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的（）

A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)和忠誠

C.客戶預(yù)期和價(jià)格

D.客戶忠誠和價(jià)格【答案】ACD5G9Q2P2O10R7D1HP3G7Y2B9S7E5O4ZX7A2L10M3I4S8N850、（）是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)

A.人壽保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.生存保險(xiǎn)【答案】ACX6O7R2L3T3I7B10HO7B3M1D1B1X9P9ZA7T5W4M10Z1S1F951、在健康保險(xiǎn)的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險(xiǎn)人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險(xiǎn)人的自付比例之間的關(guān)系是()。[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自付比例增大

B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自付比例減小

C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自付比例減小

D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自付比例增大【答案】CCT2A1Z10O2P8R3P4HO3N7V2G10F1X3W9ZZ1A10C10H9D7V6T452、隨著財(cái)富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財(cái)富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A.財(cái)富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)

B.財(cái)富傳承規(guī)劃對保證財(cái)產(chǎn)安全作用不大

C.進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛

D.進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財(cái)富持有人意志的同時(shí)，維護(hù)家庭和諧【答案】DCL6V1E5U4H10X3X4HJ2D5F10O8N5Y3V5ZJ7C4F2R1W5Y5U253、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)公司的（）。

A.保險(xiǎn)代言人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.產(chǎn)品推廣人

D.保險(xiǎn)代理人【答案】DCX1A3A2L9S10N7R7HX9E10K7P10X5K4X4ZU8D4E2P2M9D4H754、根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計(jì)息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價(jià)格【答案】DCV9K1F4B8F7W6P5HO5W8V2S2X3P8N2ZS2C8N10G1D9L2T255、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價(jià)。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務(wù)合同【答案】BCW8Z9I6A5M2C5V4HG9M7R9Q8X8P7W6ZV2Z1H6G5L9I6O856、下列個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名【答案】ACE7W10L4F10O6C10R5HJ3S3O10C4E3I3I4ZM6H7P2G9H8G8O857、人壽保險(xiǎn)包括（）等險(xiǎn)種。

A.收入保障保險(xiǎn)

B.特定意外傷害保險(xiǎn)

C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

D.生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)【答案】DCK10Q9A3R9R8N10A4HM7J9B6Y1S3H4B3ZS3I4B7A10W3L7T158、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計(jì)稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008【答案】ACF3E10J10S6L6X1W7HS9D1V4G4T2L1P9ZW9D9L8T6A2R7N759、一般而言，理財(cái)師以（）個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12【答案】BCI8J8V2O8S6S4T4HQ9V7B7W6F8I9M5ZQ4G5G6G7B8O7U560、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)【答案】BCG6W1S2A9X4H6P2HZ1K8L4Q6O7L2G1ZC2P10V1D10D3C2F261、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.交易限額【答案】ACE3B2E6S2F9Z4X5HZ10S8V2W8I2M8L9ZN1M2U10Y7T3W2Y962、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極性越高

B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)

D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】DCS7K3Q3K6R10F6Y3HJ9D5A4L6H6C5B8ZN5X3O8I5Q9Y8I263、保險(xiǎn)產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.投保人或被保險(xiǎn)人

D.投保人和保險(xiǎn)人【答案】DCO6J7V8J9F6O8A7HQ8R6Y10X6W8S9L2ZZ10P3G4J6F7K7L564、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCH8M3V5R6N5O1P8HJ3Y1H2O2K9H3T1ZV10M6Y6A10C10O10K465、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.定期死亡壽險(xiǎn)

B.定期生存壽險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)【答案】ACA3Q1N9P9V3P9H2HO2T5X3M6E8R9P8ZN3Q7E4E10G6Z10T366、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。

A.客戶關(guān)系管理

B.客戶主動(dòng)反饋信息

C.發(fā)放調(diào)查問卷

D.新客戶調(diào)查【答案】ACO8G6D9T3R6J1J5HB3L5Q9A7Y3Y3B7ZC4Y6Z4A1Y5J4Q667、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。

A.主動(dòng)性負(fù)債

B.消費(fèi)性負(fù)債

C.投資性負(fù)債

D.自用性負(fù)債【答案】ACQ10U8C7Z2N3K1U1HB3E4S5E5B7Y5K5ZU8T3J2J8U8R10Q668、對中小企業(yè)而言，其理財(cái)目標(biāo)與國有大型企業(yè)的區(qū)別在于（）

A.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離

B.保證資金流的充足性

C.使資金大限度地提升

D.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACA8R2L5M10V10N7B3HE2V10V9D10P1M8L7ZT8K3N5D1N8U10D269、架線工程作業(yè)分包企業(yè)注冊資本金在（）萬元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60【答案】CCO10X10L7P8F4S4M7HI1E2W6L10E8V9N4ZW1T2C5V8B1C10S870、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平

C.退休前最后一個(gè)月的工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】CCL5S8Y3F3G10B6F10HM8X1X2F2R2U2I3ZA3D5J4B7P3R4L171、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。

A.小學(xué)1年級

B.小學(xué)4年級

C.小學(xué)6年級

D.初中1年級【答案】BCQ10W5O9F10K3D9T3HN5A2A6B8U3N7Q5ZJ3P10I7V5O3F8Y872、（）是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A.自留風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCW7F4B5V8D8Z10D4HX6Z4A8Y10P4F5Y7ZL9N10F10D4G8N1P1073、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定【答案】CCI8M9U1S9P4G2K2HS5P10K9N8R6P9R8ZT8B2X4Q7U3C1E674、中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈

C.風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范

D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈【答案】BCA4B4Z1Z4Q7N8C8HK1X2Z2M6A2S8J9ZK8E7Z7F5I5B10A375、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支出30萬元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.最低保證收益

B.一般保證收益

C.風(fēng)險(xiǎn)保證收益

D.最高保證收益【答案】ACW9C1P6T6U7V8B4HG8K5W5J6G7L4W7ZP2D10G1J4A1F8R1076、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（），對生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】CCT1N5V6G10Z7U10Z10HA4M6Y7E8J10W4I4ZF4V7Z10F3F3J7I777、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動(dòng)性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)【答案】CCQ3N8E3E8I8V8J5HJ2N10E7B1A2P8Y8ZH8O9X3M9U4I5Z478、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】DCG6C1K1P8Q8K6F2HI9P7V7G4W3A7A7ZY1V7R5Z6L4T4K579、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700【答案】CCT7Z7K8H1G7G8E4HD3P4R9Y3P7I6V10ZW10N4A4X4X4Y3Z480、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70【答案】BCJ3R1Y10F1U9S6X5HX3C10E7I6A9A7M3ZK4U2O4V1O4E10S681、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)【答案】CCW2U1Q1J9Z3M7V9HP7A8X7W2I5Q8U1ZJ5H6S3K8L3N6M882、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑【答案】ACN10Q5M7Y5O9E7R2HO9D6K10U10F1A5S4ZT2M2G2Q1P4T3J683、按照國內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)，教育費(fèi)用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費(fèi)用的增長時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1～2

B.1～3

C.3～5

D.5～6【答案】DCT3A6E9V9S7M3Q6HM6O9S3H4G3V5R9ZY6Q5C3E5X5K8H384、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好【答案】DCV10Q8L1X8L7B9G5HU2B6P1G9X4G6J4ZD5I10N2I10W6B1A985、對中小企業(yè)而言，其理財(cái)目標(biāo)與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。

A.使資金最大限度地提升

B.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離

D.保證資金流的充足性【答案】CCL2X7M10I10Z5D8Q9HK3V1Z4V5F7I9P5ZR7C3E1U8X9O1H186、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.個(gè)人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.轉(zhuǎn)移支付【答案】DCT3M2H10J6K2O6J10HS1S10N5W1H8P7H4ZA5D9S1Y9W8X2Z987、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33【答案】DCF1D5G3A5Q9H7T5HL3Y8W3M6C7F3S4ZE2Z5P7X9Q8A6E388、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯(cuò)誤的是(??)。

A.盡早規(guī)劃

B.堅(jiān)持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計(jì)【答案】CCR8U10P1Y2G9T3Y7HA9D6G9E10A10Y7F3ZX3U3P4T1H9E3V889、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間【答案】CCF4Z10F5R10A2Y2X4HK5C5S1H9C7C1J1ZG10G2P3X7X9T10X390、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.225

B.234

C.200

D.216【答案】CCQ5P10Y5K4J3H1S10HQ10A2B6T4N5S9F10ZG1V4G8Z5W5M10F491、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項(xiàng)評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估【答案】ACY8Q3D2S8A8E8P9HX1S7H9Q7P2Y6B9ZQ8B10F7N1T1C4X492、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財(cái)務(wù)狀況

D.負(fù)債信息【答案】CCQ10X7S10N5R2I4U4HI9F1Y4A8W1P7X8ZN6I10T9C6K6F5L693、保險(xiǎn)產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.投保人或被保險(xiǎn)人

D.投保人和保險(xiǎn)人【答案】DCC2M10O6O1G5E2I1HB6P3N6H3A5R4C4ZQ2W4Y5W1T3Y8R1094、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。

A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

B.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】DCB6F5B2E6U8B10E2HD9J8J6I3A10Q7E9ZV2I6W6F2E7S10Z495、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】CCH2J4J10Q4B3X1R6HU6P7S1Z5G5B4O5ZP1I7N7I7C3K6E596、以下哪項(xiàng)可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書【答案】DCQ4J5C7V5T1P10L10HT2D3T4I3L6Y9V9ZP10C8I3C2L8S1N297、工作場所噪音超過（）分貝時(shí)，員工應(yīng)當(dāng)佩戴合格的耳塞進(jìn)行工作。

A.60

B.75

C.85

D.95【答案】CCQ9R10D6M10O1I4A1HK8I3W7D2P5I2T2ZU7T5D1T9H6P2F598、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】CCP9B4O8R3W6C8T3HB2M5P6E5I7U7Z6ZC7R10O10S5T9Y4B599、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】ACX2T1B8A2T2H5P8HT6E6M4J2A3W2V5ZX1X2S7H5U9K10C4100、下列關(guān)于遺囑的實(shí)質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)

C.遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示

D.遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】BCD9S1N10K6G1I3F7HH6J9U4W7U10T5W3ZE4Y7R9P6X4Z7I3101、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。

A.理財(cái)支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財(cái)支出

C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出【答案】DCI2W1Y4S2Q8M4A8HF2J7F9F4Q8L3M6ZI2U8O3B1X4J3Z9102、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.持證上崗

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.績效激勵(lì)

D.業(yè)務(wù)考核【答案】ACU8U1B10H7T2U1O5HP2V2I9F9J8D8Q8ZR4Z10N5O5C2Y2F5103、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D.簡稱股價(jià)指數(shù)【答案】ACO7N6T6N5J3S9Y6HV7A4E7N7V3N9O8ZL4M6M5X10R6I1C6104、保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的

C.被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的賠付義務(wù)

D.保險(xiǎn)人要得到被保險(xiǎn)人對其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)【答案】BCI9F4F6O2A8G7C4HY6B5H7T9W6W2J5ZL7C6H4K5I1R9K4105、下列選項(xiàng)中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說法正確的是（）。

A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神

B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神

C.節(jié)稅不影響社會(huì)公平，而避稅影響

D.避稅不影響社會(huì)公平，而節(jié)稅影響【答案】BCG4F2G7D2X7Z3R8HE3E4O10B9M10K5Q9ZU2K5I8K5H9S2D1106、工程承包人應(yīng)當(dāng)向勞務(wù)分包人提供的條件不包括（）。

A.具備勞務(wù)作業(yè)開工的施工場地

B.勞務(wù)作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護(hù)用品

C.生產(chǎn)、生活臨時(shí)設(shè)施

D.工程資料【答案】BCG6T7W5K8B1T2J10HG9O8M3X2L2P10Z7ZO3W1C1D8Q4V8Y2107、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)【答案】ACT1W2F9A5F3H9F9HL3P2E2X9Z1G10Q5ZV4B9N7H5W3G2O8108、理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃【答案】BCV9A4P8O7I4U5S9HR8T8R10X10K3P7A2ZY2E5B6D4L6N1F6109、理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財(cái)重點(diǎn)以及中期、長期理財(cái)目標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】DCO1E5P7E7E7M5S4HW2X7H10T2C10T9F3ZI6T7R3A9C3X4O3110、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】CCS9X8A8Q10F9U8U3HH8O5P9R4V1D7L2ZW9G9I10B7Y8Y6T10111、代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女【答案】CCC8E6J4P9P6T1D5HV6R5L5Y3W8T7Q1ZE4T2A5K1S6X6E9112、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定【答案】CCY8R6N10A1K9Z7U5HR2F3O7M1K2D10P5ZR5W1K6K4W3D1Y7113、下列基金中，收益最低的是()。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.債券型基金

D.貨幣市場型基金【答案】DCZ1W4B3J4H8E3V8HK10T5M7V6J10F8L8ZK2C8M4H9V4C8P10114、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006【答案】ACC2X6J2O3Z9E1H8HK4L9X10D7X8W2M1ZM8L3G4X9P3A3M4115、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCR2Q3Y7C9Q8W9Z10HQ10Q2T8S5I3E1K7ZV9C1K6U4X4V4B8116、在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)【答案】CCJ2C10R3Z8F9M4O1HU8X7V4E9P8W8K3ZM3J10F1C7L5N6O3117、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50％

B.小于30％

C.小于40％

D.小于20％【答案】ACQ2D8E8F2R2C4W10HB7E2T9N7G8W10D10ZP1E4V2P3L6X8Z8118、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96【答案】BCL1N8I6D7M8A3Z8HK6H2W6C2A3A1F10ZD3S9D9G4A9H4Y1119、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60【答案】BCM3K7M2D2A7M3Y4HO10E4B2K10J5T5J8ZQ9L1R2I5J6C9R8120、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.共同基金【答案】BCH7R4X1M3H6H1O4HK5G1G9Q7K4U2A3ZU4Z8U6B6D9U7K10121、下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額

D.當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉【答案】BCC3Q7Y9G8N3S10G10HF8O6K2F4L2S9G7ZG6H6X10X2O4U5G9122、投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費(fèi)不合理的表現(xiàn)；同時(shí)投資資產(chǎn)比率低也意味著理財(cái)收入較少，會(huì)影響未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在()以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%【答案】BCF4B10D10T2J9Y8S8HQ2N9N2K3W2R3U9ZI5I6J7K1N6F4L9123、下列哪一項(xiàng)不屬于投保方必須告知的內(nèi)容?()

A.在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)人理應(yīng)知道的常識

C.保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)做如實(shí)回答【答案】BCK5Y6B7R9A7I10K3HY4R4Q10Z10D9N9G8ZN5Z6Y9L4S5J5S3124、2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000【答案】BCM7V8I3N9B5B8R1HN1P5L3F10J3C2T9ZT9F2F8G7N10Q2Q8125、客戶忠誠度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗(yàn)。

A.客戶的盈利率

B.客戶的滿意度

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.客戶價(jià)值【答案】BCU8W9P6A8S1R2U1HZ10P4J8G2V5N3F1ZS5H9G6S3B3W1P8126、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有()。

A.補(bǔ)償性

B.給付性

C.無償性

D.有償性【答案】ACS4C4D4H1E9C2D9HV8A1Z4K2W2U1P9ZQ3N5Z2U5S4E9A9127、以（）作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)性質(zhì)

C.實(shí)施方式

D.承保【答案】ACJ5A5J6G9I4I5T9HH2Q2B8A9R6U3S10ZQ6D3C4V8I1I9C8128、證券市場線與資本市場線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。

A.E（r）；σ

B.E（r）；β

C.σ；β

D.β；σ【答案】BCH4R4Z2Z3U2Q5K7HB7H10E9S8F6D4B9ZX4L6G6N7A1L9R10129、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)保額需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險(xiǎn)利益

D.楊太太是為異地的侄子投保【答案】CCB9I8X6W5P10G9Q10HM6R6D7V10K2U3D9ZM9P10A3I1Z7X9B10130、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是屬于（）。

A.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不可分散風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCK1E1Y7G10S3V5T2HF10I1P2Q2M2I7X2ZA10O5X1T5P1K9R4131、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

A.贈(zèng)與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承【答案】DCG10U7U7W10V1Y7O6HR10F10N6U9E3E5Z9ZG5B7G10E6F4H8S7132、我國目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為（）歲、女性（）歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68【答案】BCI3U3D5I7Q4L1M10HT2O9G1E6J10T1L6ZH8S7U3U10Z7U10N2133、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元

B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元

C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元

D.5萬元、10萬元、15萬元【答案】CCU8G7E7S3F1Y3X7HT1B10G6K9K9M1F9ZX7M3W5V9H10I3O5134、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754【答案】CCW2K6G10M3E8X4T8HL5Q6G1X2I3I2E6ZQ9Q3U1Z4C2V9G5135、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCU1D10V10Z4T8K5Y6HX8V9B4K7E4O10I10ZO4F7L10P7U10W10B1136、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析可以對行業(yè)進(jìn)行類，不包括（）。

A.增長型行業(yè)

B.衰退型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)【答案】BCN6L7S8T9R7B3F6HN9U1Z9X10T2B3A9ZL5C6M9P2H7F10O4137、以下關(guān)于終身壽險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金

B.保單現(xiàn)金價(jià)值只來源于所繳保費(fèi)的積累值

C.終身壽險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄價(jià)值

D.終身壽險(xiǎn)可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)以及躉交終身壽險(xiǎn)【答案】BCC4J2G8A1I5K5V7HY9P10T4X2E4P1O5ZY4S6V4U4O6I3I3138、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類【答案】ACS8M10C10B6G9X8W6HI9N4L2R9J1L6I2ZY8F9Z7U7W8F2F9139、理財(cái)師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個(gè)人的財(cái)富水平

D.社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個(gè)人更需要在年輕時(shí)積累退休養(yǎng)老金【答案】CCJ2W9E7M6B7F7U5HL7A2B8K1A8U1K10ZY7P6C3L9Y5Y8G9140、在服務(wù)行業(yè)，尤其理財(cái)師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識和掌握的要點(diǎn)不包括（）。

A.充分認(rèn)識到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)先解決高端客戶問題【答案】DCD5Z5E1A4C9K2H10HP7W7V2M6S5C2J9ZK7N9Z10Q9T1E10N2141、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】CCK7O3A8K1U2V4F6HS6X7F3N8P7S6V8ZG9C10P2J6T4G2L7142、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.趙蘭違反了最大誠信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對其侄女不具有保險(xiǎn)利益

D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則【答案】CCP9N4Q10X4X3J1B4HM1R8L1C4H10G3U5ZN9J4X4T8V2K1C8143、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65【答案】DCX3H1D9Q8I3R4N10HT2L4I3N9D8O7V6ZG5Q5E2D3J5Y10J6144、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價(jià)。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務(wù)合同【答案】BCV6B10C9U5D7J6N4HS1E4X8F3H5O10O2ZV10P2J9T8B1X3K7145、關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨(dú)立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為【答案】CCY5K1G6R8B9H1D3HS10F7I9E4Y3P1O10ZR4D2Z8I8Q3E10T5146、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.股票類理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.新股申購型理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACA3D8F4R8X9D2E8HT8S5Y2G3E2U10F4ZA9T9N9T3C5N2J7147、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0【答案】BCK9R3G10G5J8D8G5HC3Q1D10S4H8Q2A3ZI1J2X3E7Q7N2B8148、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.共同基金【答案】BCZ7F4Q3L10P7S10T4HN10N5H6M4L1F2L7ZB7I6I10F8Z6K10D3149、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。

A.主動(dòng)性負(fù)債

B.消費(fèi)性負(fù)債

C.投資性負(fù)債

D.自用性負(fù)債【答案】ACX6C6M5Z9B9L1Q3HR2R10E4W6I5F7C2ZW1Z1F7V1A9D4G7150、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關(guān)系成立）于2012年同時(shí)去世，留有遺產(chǎn)100萬元，假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產(chǎn)20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產(chǎn)一共為（）。

A.100萬元

B.20萬元

C.110萬

D.10萬元【答案】ACW5W4G9R5Y4C4E2HF1T3C8X4O3L4C1ZI9Y8O7I4J4W9I9151、理性的股票投資過程是（）。

A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略

B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略

C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略

D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【答案】DCA3D9C1Z8U10Y6X6HE4X9B7P1N10R3G10ZN9A9F2P6M9S7Z5152、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險(xiǎn)

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】DCS1J6K6X10M1S6R9HH6X10S10G6C3F1W6ZE7J8B9Z2S8G6K2153、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要對客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對客P的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】BCJ9Q7T8I6U9Q1N3HL9Z6A9K8T6L3H10ZX8T3Z6F1G5K9H5154、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000【答案】BCM6E10J2J4Z5D10V4HV6W10T6Q9S1Z4M9ZU7A6E7T8W5P9K1155、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王目前有60萬元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956【答案】BCF1N4S9L4F4M3G4HT3J1Q5M6P4V4D5ZH4O3K6I8H6M2D5156、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

B.對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對銀行理財(cái)能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

D.對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品【答案】DCN8N1B3Y4W5M2Y5HK10V9X4J10J2O8I5ZA2E1Q2V2B2D10T7157、下列項(xiàng)目中，不允許抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的是()。

A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費(fèi)

B.商業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于職工福利的貨物

C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時(shí)支付的運(yùn)費(fèi)

D.工業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于對外投資的貨物【答案】BCQ6R10E3B5X4R7W9HE7V8N6T10P6B9J5ZQ4H1E3P5R7R4N7158、劉云預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬元，劉云每年投資5萬元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云()。

A.無需再額外支付學(xué)費(fèi)

B.需要額外支付1200元

C.需要額外支付200元

D.會(huì)獲得超過30萬元的本息和【答案】BCB3A10O1H7K7U5O7HH5B8Q9S3V10H5Q6ZA5P8X10V7C6Y1M7159、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金【答案】DCM8A7E10X7N7D2H6HT5D9M8W10Y7O7K10ZC2F9B5V3L2O10P4160、開放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債【答案】CCW2S9X6M9Q3N6H9HN3H1W2T4P10K1S2ZM2X5O1U4S3V3F3161、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22【答案】CCU1V1H5M8M8X9H7HZ7Q8M1X7V5I3A1ZB8C1Z5K1