保險(xiǎn)與精算學(xué)培訓(xùn)資料

保險(xiǎn)與精算學(xué)簡介精算學(xué)的起源精算是從保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中不斷完善的。精算學(xué)最初的定義是“通過對(duì)火災(zāi)、盜竊以及人的死亡等損失事故發(fā)生的概率進(jìn)行估算以確定保險(xiǎn)公司應(yīng)收取多少保費(fèi)。"精算學(xué)的發(fā)展之后遇到的問題20世紀(jì)70年代后，市場利率變化趨大，保險(xiǎn)基金的風(fēng)險(xiǎn)也變?yōu)榫阊芯康暮诵膯栴}。人們開始分析資產(chǎn)投資組合和負(fù)債結(jié)構(gòu)，以保證保險(xiǎn)公司的償付能力和獲利能力.精算學(xué)以及精算師精算是依據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理，利用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法，對(duì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、估價(jià)和管理的一門綜合性的應(yīng)用科學(xué)。精算師是運(yùn)用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士，是評(píng)估經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專家。

精算學(xué)概況精算科學(xué)在西方已經(jīng)發(fā)展得非常成熟，相關(guān)的制度已經(jīng)有三百多年的歷史。并以此確立的精算師資格考試制度也在世界范圍內(nèi)得到了廣泛的認(rèn)同。但是精算學(xué)在中國的起步很晚：從80年代末，中國學(xué)者才開始從事精算方面的研究。而精算師考試制度的引入更是延遲到了2001年才開始實(shí)現(xiàn)。精算學(xué)主要包含哪些基本內(nèi)容？北美準(zhǔn)精算師考試科目可歸納如下：課程1：精算科學(xué)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)課程2：利息理論課程3：關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的精算模型課程4：精算統(tǒng)計(jì)方法的應(yīng)用課程5：產(chǎn)品課程6：金融與投資中國準(zhǔn)精算師考試科目01數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ02數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ03復(fù)利數(shù)學(xué)04壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)05風(fēng)險(xiǎn)理論06生命表基礎(chǔ)07壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)08非壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)與實(shí)務(wù)09綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)精算師資格考試北美精算師資格考試（FSA）春季的考試一般安排在5月份的上旬和中旬，秋季的考試一般安排在11月份的上旬和中旬。費(fèi)用較高，最高權(quán)威性。中國精算師資格考試春季的考試一般安排在4月份的上旬和中旬，秋季的考試一般安排在9月份的上旬和中旬。費(fèi)用合理，權(quán)威性較低。保險(xiǎn)的定義

保險(xiǎn)：保險(xiǎn)合約中，被保險(xiǎn)人支付一個(gè)固定金額（保費(fèi)）給保險(xiǎn)人，前者獲得保證：在指定時(shí)期內(nèi)，后者對(duì)特定事件或事件組造成的任何損失給予一定補(bǔ)償。保險(xiǎn)的相關(guān)定定義例如：同學(xué)甲甲某投?！按蟠髮W(xué)生意外傷傷害保險(xiǎn)”，，甲某交50元保險(xiǎn)費(fèi)，保保險(xiǎn)公司承諾諾如果甲在一一年內(nèi)受到意意外傷害，保保險(xiǎn)公司最高高賠償2萬元。定義：50元，簡稱保費(fèi)費(fèi)；最高賠償2萬元，簡稱保保險(xiǎn)金額(保額)；保險(xiǎn)費(fèi)率＝保保費(fèi)／保額＝＝0.25%明星們的保險(xiǎn)險(xiǎn)秦海璐花了2600萬元投保自己己的單眼皮；；年過八旬的““玉婆”伊麗麗莎白·泰勒為自己的的紫色眼睛買買了100萬美元的保險(xiǎn)險(xiǎn)；擁有“全球第第一美臀”之之稱的拉丁歌歌后詹妮弗·洛佩茲曾斥資資1800萬英鎊為自己己的臀部投保保；2006年，獲得“美美腿天后”稱稱號(hào)的歌壇天天后瑪麗亞·凱莉?yàn)樽约旱牡碾p腿投保高高達(dá)10億美元中國明星們的的保險(xiǎn)劉謙之前在臺(tái)臺(tái)灣為自己的的雙手投保超超過百萬新臺(tái)臺(tái)幣，折合人人民幣大約是是30萬元左右阿牛的牙：50萬元人民幣；；小S的胃：300萬元新臺(tái)幣；；郎朗的手：500萬人民幣；；金城武的臉：：1億日元；蔡依林的腿：：5000萬元新臺(tái)幣；；保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(非壽險(xiǎn))：包括家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)，企業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，責(zé)任任險(xiǎn)，工程險(xiǎn)險(xiǎn)，汽車險(xiǎn)，，運(yùn)輸險(xiǎn)，航航空險(xiǎn)，船舶舶險(xiǎn)等。壽險(xiǎn)：死亡保險(xiǎn)，年年金保險(xiǎn)，兩兩全保險(xiǎn)等。。舉例：如果被被保險(xiǎn)人活過過一年，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司支付保保險(xiǎn)金給被保保險(xiǎn)人，稱為為“年金保險(xiǎn)險(xiǎn)”。汽車險(xiǎn)中的““機(jī)動(dòng)車交通通事故責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)””交強(qiáng)險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)機(jī)機(jī)動(dòng)車在保險(xiǎn)險(xiǎn)期間（通常常為1年）發(fā)生交通通事故，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)事故受害人人的人身傷亡亡和財(cái)產(chǎn)損失失所承擔(dān)賠償償金額。2008年之后，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)全全國統(tǒng)一為950元，死亡傷殘賠償償限額11萬元、醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用賠償限額額1萬元和財(cái)產(chǎn)損損失賠償限額額2000元。2009年新保險(xiǎn)法2009年2月28日十一屆全國國人大常委會(huì)會(huì)第七次會(huì)議議表決通過《保險(xiǎn)法》，該法緩沖期期七個(gè)月，于于2009年10月１１日日生生效效。。2009年，，很很多多保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司將將根根據(jù)據(jù)新新法法規(guī)規(guī)定定重重新新規(guī)規(guī)定定保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品的的條條款款，，使使之之適適應(yīng)應(yīng)新新《保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》規(guī)定定。。其結(jié)結(jié)果果只只有有一一個(gè)個(gè)———保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品漲漲價(jià)價(jià)?。?009年新保險(xiǎn)險(xiǎn)法釋義義以泰康公公司旗下下“終身身重大疾疾病險(xiǎn)””為例：：為適應(yīng)新新法規(guī)定定，調(diào)整整后的保保險(xiǎn)條款款為：1.如果被保保險(xiǎn)人罹罹患重大大疾病，，保險(xiǎn)賠賠付將比比之前的的賠付多多一倍；；2.且保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任也將將擴(kuò)大，，從原來來１０種種大病擴(kuò)擴(kuò)大到２２０種大大病。2009年新保險(xiǎn)險(xiǎn)法釋義義新法的目目的主要要是為了了保護(hù)被被保險(xiǎn)人人。例如：新新法之前前，一個(gè)個(gè)癌癥患患者如果果投保了了重大疾疾病險(xiǎn)，，他在體體檢階段段瞞混過過關(guān)，保保險(xiǎn)公司司予以承承保了。。他后來來癌癥病病發(fā)，保保險(xiǎn)公司司是不予予理賠的的。2009年新保險(xiǎn)險(xiǎn)法釋義義新法的目目的主要要是為了了保護(hù)被被保險(xiǎn)人人。例如：新新法之前前，如果果受益人人涉嫌故故意殺害害被保險(xiǎn)險(xiǎn)人，保保險(xiǎn)公司司是不予予理賠的的。新法規(guī)定定，如果果受益人人故意傷傷害被保保險(xiǎn)人，，受益人人將喪失失受益權(quán)權(quán)，但保保險(xiǎn)公司司對(duì)被保保險(xiǎn)人仍仍將賠償償相應(yīng)費(fèi)費(fèi)用。2009年新保險(xiǎn)險(xiǎn)法釋義義新法的目目的主要要是為了了保護(hù)被被保險(xiǎn)人人。新法規(guī)定定，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司從從收到索索賠申請(qǐng)請(qǐng)３０日日后，必必須在３３０日內(nèi)內(nèi)作出核核定，書書面通知知受益人人，并通通知收益益人應(yīng)提提交的““所有材材料”。。一個(gè)簡單單的保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品：：每年繳費(fèi)費(fèi)P元每每年獲獲得1000元303132。。4060歲6162。。。100一個(gè)30歲的人購購買了一一個(gè)“年年金保險(xiǎn)險(xiǎn)”：從30歲開始，，每年年年初繳費(fèi)費(fèi)P元，繳費(fèi)費(fèi)10年。在此此人60歲的時(shí)候候開始領(lǐng)領(lǐng)取“年年金”每年1000元，只要要此人活活著，就就能夠從從60歲開始一一直領(lǐng)取取到死為為止。假假設(shè)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司認(rèn)認(rèn)定的年年利率為為i。幾個(gè)常用用的符號(hào)號(hào)：一個(gè)產(chǎn)品品的例子子張先生，，30歲歲時(shí)投保?！皣鴫蹓埒檳勰昴杲鸨ｋU(xiǎn)險(xiǎn)”，選選擇10年交費(fèi)費(fèi)，年交交保費(fèi)13100元，，60歲歲開始領(lǐng)領(lǐng)?。宏P(guān)于保險(xiǎn)險(xiǎn)的建議議1保險(xiǎn)是一一種“長長期儲(chǔ)蓄蓄”，這這種“儲(chǔ)儲(chǔ)蓄”涵涵蓋了對(duì)對(duì)災(zāi)難后后的保障障，世界界各國都都倡導(dǎo)保保險(xiǎn)，保保險(xiǎn)是免免稅的。。2對(duì)于年金金保險(xiǎn)而而言，在在利率高高的時(shí)候候（通常常利率在在5%左右）買買入是比比較劃算算的，對(duì)對(duì)于未來來的退休休養(yǎng)老都都有好處處。比較流行行的壽險(xiǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種健康險(xiǎn)；；投資連接接保險(xiǎn)；；萬能壽險(xiǎn)險(xiǎn)。近年流行行的險(xiǎn)種種——信用保險(xiǎn)險(xiǎn)例子，甲甲借給乙乙1萬元，甲甲害怕乙乙到期不不還錢，，甲購買買信用保保險(xiǎn)，如如果乙不不還錢，，由保險(xiǎn)險(xiǎn)公司承承擔(dān)還錢錢任務(wù)。。其原理理是把把債務(wù)務(wù)人的的保證證責(zé)任任轉(zhuǎn)移移給保保險(xiǎn)人人，當(dāng)當(dāng)債務(wù)務(wù)人不不能履履行其其義務(wù)務(wù)時(shí)，，由保保險(xiǎn)人人承擔(dān)擔(dān)賠償償責(zé)任任。美國次次貸危危機(jī)中中的““信用用保險(xiǎn)險(xiǎn)”沒有工作的人提供貸款抵押房子房地產(chǎn)貸款公司投資銀行出售資產(chǎn)抵押債券提供資金保險(xiǎn)公司出售債務(wù)抵押債券（高信用的）提供資金對(duì)沖基金出售債務(wù)抵押債券（底信用的）提供資金AIG集團(tuán)幸幸免于于難，，但其其后立立即由由于高高管