保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)培訓(xùn)

保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)主講人:曾怡我國(guó)近年保費(fèi)規(guī)模一覽圖單位：萬(wàn)元2009-2011年我國(guó)保險(xiǎn)深度情況圖2009-2011年我國(guó)保險(xiǎn)密度情況圖單位：元課程內(nèi)容第一部分風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一章風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是什么？損失的不確定性遭受損失的可能性危險(xiǎn)未來(lái)結(jié)果的潛在差異未來(lái)潛在差異可能性兩面性損失性可能性三個(gè)關(guān)鍵詞風(fēng)險(xiǎn)的特征不確定性客觀性發(fā)展性損害性可測(cè)定性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的構(gòu)構(gòu)成成想一一想想（（1）昨天天上上午午8點(diǎn)20分，，京京平平高高速速出出京京方方向向，，密密三三路路出出口口附附近近發(fā)發(fā)生生20余車車連連環(huán)環(huán)追追尾尾事事故故，，造造成成2人死死亡亡，，2人重重傷傷，，另另有有15人輕輕傷傷。。事事故故多多系系路路面面結(jié)結(jié)冰冰濕濕滑滑所事發(fā)地點(diǎn)位于京平高速打鐵莊出口向東大約3公里處。目擊者于女士稱，昨天上午8點(diǎn)半左右，京平高速路面上已經(jīng)結(jié)起了雞蛋殼厚度的一層薄冰，路面濕滑車輛難以控制?！爱?dāng)時(shí)出京方向的車輛并不算多，車速都比較快?！庇谂空f(shuō)，事發(fā)時(shí)開在前面的一輛852路公交車正在正常行駛，后面的一輛英菲尼迪突然失去控制追尾撞上了前面的公交車，又引發(fā)了后面的連環(huán)追尾。事發(fā)后，平谷區(qū)120急救中心派出21部急救車趕赴現(xiàn)場(chǎng)搶救傷者。至昨天中午11點(diǎn)半，搜救結(jié)束，事故造成2人死亡、2人重傷，以及15人輕傷。

想一一想想（（2）汽車車保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公益益廣廣告告風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的種種類類看一一看看2010年墨墨西西哥哥灣灣漏漏油油事事件件引引起起了了世世界界廣廣泛泛關(guān)關(guān)注注，，英英國(guó)國(guó)石石油油公公司司（（BP）對(duì)對(duì)美美國(guó)國(guó)海海洋洋污污染染損損失失進(jìn)進(jìn)行行了了較較為為全全面面的的賠賠償償。。他他們們已已經(jīng)經(jīng)宣宣布布向向墨墨西西哥哥灣灣災(zāi)災(zāi)民民賠賠償償1億美美元元，，另另外外預(yù)預(yù)計(jì)計(jì)BP公司司將將會(huì)會(huì)受受到到美美國(guó)國(guó)政政府府200億美美元元以以上上的的處處罰罰。。同同時(shí)時(shí)，，他他們們創(chuàng)創(chuàng)建建了了一一筆筆200億美美元元的的基基金金，，專專門門用用于于賠賠償償漏漏油油事事件件的的受受害害者者。。這這筆筆賠賠償償基基金金用用于于清清理理當(dāng)當(dāng)前前的的油油污污、、損損失失賠賠償償，，同同時(shí)時(shí)也也為為將將來(lái)來(lái)可可能能顯顯現(xiàn)現(xiàn)的的影影響響預(yù)預(yù)留留賠賠償償金金，，每每年年提提取取一一定定比比例例的的資資金金，，對(duì)對(duì)受受油油污污影影響響區(qū)區(qū)域域的的清清理理、、修修復(fù)復(fù)、、長(zhǎng)長(zhǎng)期期生生態(tài)態(tài)影影響響評(píng)評(píng)估估以以及及技技術(shù)術(shù)培培訓(xùn)訓(xùn)等等方方面面給給予予持持續(xù)續(xù)補(bǔ)補(bǔ)助助。。二、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理風(fēng)險(xiǎn)管管理的的流程程目標(biāo)與與計(jì)劃劃的確確定最小的的成本本最大的的安全全保障障損前目目標(biāo)和和損后后目標(biāo)標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)衡衡量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)衡量損失頻頻率——概率損失幅幅度——期望值值損失的的波動(dòng)動(dòng)性——方差和和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)差相對(duì)性性綜合性性時(shí)間性性風(fēng)險(xiǎn)估估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)管管理手手段類類型自留選擇原原因具體措措施優(yōu)點(diǎn)和和缺點(diǎn)點(diǎn)轉(zhuǎn)移移合同轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁出讓轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁套期保保值分散投投資保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處處理方方式與與損失失頻率率和損損失程程度的的關(guān)系系損失頻率低高低高損失程度小小大大風(fēng)險(xiǎn)決策自留自留預(yù)防轉(zhuǎn)移避免風(fēng)險(xiǎn)融融資也稱為為損失失融資資，是是指獲獲取資資金、、用來(lái)來(lái)支付付或抵抵償風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損損失的的各種種手段段。風(fēng)險(xiǎn)管管理效效果評(píng)評(píng)價(jià)效益比比值＝＝安全全保障障/成本＝該風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理技技術(shù)可可減少少的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損損失/（該風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理技技術(shù)所所需費(fèi)費(fèi)用＋＋機(jī)會(huì)會(huì)成本本）風(fēng)險(xiǎn)與與保險(xiǎn)險(xiǎn)的關(guān)關(guān)系第二章章保保險(xiǎn)概概述一、保保險(xiǎn)的的含義義保險(xiǎn)基基金集合可保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)集合具具有同同類危危險(xiǎn)的的眾多多單位位或個(gè)個(gè)人，，以合合理計(jì)計(jì)算分分擔(dān)金金的形形式，，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)對(duì)少少數(shù)成成員因因該危危險(xiǎn)事事故所所致經(jīng)經(jīng)濟(jì)損損失的的補(bǔ)償償行為為。分散二、保保險(xiǎn)險(xiǎn)的要要素1、可保保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的存存在二、保保險(xiǎn)險(xiǎn)的要要素2、集合合與分分散二、保保險(xiǎn)險(xiǎn)的要要素保險(xiǎn)基基金法定責(zé)任準(zhǔn)備金未到期責(zé)任準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金法定公積金保險(xiǎn)保障基金任意責(zé)任準(zhǔn)備金任意公積金總準(zhǔn)備金二、保保險(xiǎn)險(xiǎn)的要要素合理費(fèi)費(fèi)率保險(xiǎn)人人投保人人看一看看：英英國(guó)車車險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)定定價(jià)從人因素年齡、性別、駕齡、住址區(qū)域、無(wú)賠優(yōu)待、出險(xiǎn)狀況、違規(guī)狀況、職業(yè)、婚姻狀況等從車因素車齡、車型、用途、車值、年行駛里程其他因素渠道、投保險(xiǎn)別、是否續(xù)保、第幾年續(xù)保三、保保險(xiǎn)的的特征征保險(xiǎn)與與儲(chǔ)蓄蓄經(jīng)濟(jì)范范疇運(yùn)行機(jī)機(jī)制權(quán)利主主張需求動(dòng)動(dòng)機(jī)保險(xiǎn)與與救濟(jì)濟(jì)權(quán)利義義務(wù)給付對(duì)對(duì)象主張權(quán)權(quán)利保險(xiǎn)與與賭博博目的條件機(jī)制社會(huì)后后果保費(fèi)來(lái)來(lái)源舉辦主主體保險(xiǎn)金金額實(shí)施方方式商業(yè)保保險(xiǎn)與與社會(huì)會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)商業(yè)保保險(xiǎn)與與互助助保險(xiǎn)險(xiǎn)互助保保險(xiǎn)的的特征征商業(yè)保保險(xiǎn)與與互助助保險(xiǎn)險(xiǎn)、社社會(huì)保保險(xiǎn)拾遺補(bǔ)補(bǔ)缺雪中送送炭錦上添添花看一看看：泰國(guó)保保險(xiǎn)廣廣告四、保保險(xiǎn)的的功能能與作作用功能保險(xiǎn)的的派生生功能能保險(xiǎn)的的作用用保障社社會(huì)再再生產(chǎn)產(chǎn)的正正常運(yùn)運(yùn)行推動(dòng)科科學(xué)技技術(shù)向向現(xiàn)實(shí)實(shí)生產(chǎn)產(chǎn)力轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化有利于于財(cái)政政和信信貸收收入平平衡的的順利利實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有利于于社會(huì)會(huì)安定定有利于于受災(zāi)災(zāi)企業(yè)業(yè)及時(shí)時(shí)恢復(fù)復(fù)生產(chǎn)產(chǎn)有利于于安定定人民民生活活有利于于促進(jìn)進(jìn)個(gè)人人或家家庭消消費(fèi)的的均衡衡有利于于提高高企業(yè)業(yè)和個(gè)個(gè)人的的信用用宏觀微觀看一看看：勞合社社巨額額保單單傳奇奇伊春空空難伊春空空難伊春空難2010年8月24日22時(shí)10分左右，一一架從哈爾爾濱飛往伊伊春的客機(jī)機(jī)在伊春機(jī)機(jī)場(chǎng)降落,接近跑道時(shí)時(shí)斷成兩截截后墜毀。。機(jī)上有乘乘客91人，其中兒兒童5人。“8·24””墜機(jī)事故造造成42人遇難，54人生還。案例分析：：伊春空難難遇難人員中中有27人在14家保險(xiǎn)公司司投保了人人身險(xiǎn)，預(yù)預(yù)計(jì)賠付1487萬(wàn)元。其中中，15人投保航意意險(xiǎn)，保額額700萬(wàn)元；12人投保意外外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)，保額647萬(wàn)元；16人投保其他他壽險(xiǎn)產(chǎn)品品，保額140萬(wàn)元。案例分析：：伊春空難難沒(méi)有任何保保險(xiǎn)，航空空公司的企企業(yè)賠付96萬(wàn)元（一般般情況為40萬(wàn)元）；+航空意外保保險(xiǎn)，96+40=136萬(wàn)元；+一般意外保保險(xiǎn)，96+40+40=176萬(wàn)元；+終身壽險(xiǎn)、、意外醫(yī)療療險(xiǎn)、意外外傷害險(xiǎn)，，賠償=∞。五、保險(xiǎn)險(xiǎn)的分類類強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)與自愿愿保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)的類型型在全國(guó)范范圍內(nèi)實(shí)實(shí)施的強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)在地方范范圍內(nèi)實(shí)實(shí)施的強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)在特定行行業(yè)內(nèi)實(shí)實(shí)施的強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)讀一讀：：我國(guó)的的“交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)”機(jī)動(dòng)車交交通事故故責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公公司對(duì)被被保險(xiǎn)機(jī)機(jī)動(dòng)車發(fā)發(fā)生道路路交通事事故造成成受害人人（不包包括本車車人員和和被保險(xiǎn)險(xiǎn)人）的的人身傷傷亡、財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失，在責(zé)責(zé)任限額額內(nèi)予以以賠償?shù)牡膹?qiáng)制性性責(zé)任保保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額110,000元11,000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10,000元1,000元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2,000元1,00元社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)與商業(yè)業(yè)保險(xiǎn)我國(guó)的社社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)構(gòu)成普通保險(xiǎn)險(xiǎn)與政策策保險(xiǎn)想一想為什么農(nóng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)要選擇擇政策性性保險(xiǎn)的的道路？？原保險(xiǎn)、、再保險(xiǎn)險(xiǎn)與共同同保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)的保保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人人再保險(xiǎn)人人原保險(xiǎn)、、再保險(xiǎn)險(xiǎn)與共同同保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的的作用共同保險(xiǎn)險(xiǎn)投保人與與多個(gè)保保險(xiǎn)公司司，針對(duì)對(duì)同一保險(xiǎn)利益益和同一風(fēng)險(xiǎn)，共共同締結(jié)結(jié)的一份保險(xiǎn)合同同。原保險(xiǎn)、、再保險(xiǎn)險(xiǎn)與共同同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分散危險(xiǎn)保險(xiǎn)人1保險(xiǎn)人2保險(xiǎn)人3保險(xiǎn)人4保險(xiǎn)人5保險(xiǎn)人……再保險(xiǎn)的的風(fēng)險(xiǎn)分分散財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)與人身身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)公營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)與私營(yíng)營(yíng)保險(xiǎn)保險(xiǎn)的公公營(yíng)與私私營(yíng)之爭(zhēng)爭(zhēng)公營(yíng)論陣陣營(yíng)：1、從國(guó)民民經(jīng)濟(jì)看看，保險(xiǎn)險(xiǎn)和貨幣幣發(fā)行、、鐵路、、郵政、、電信一一樣，都都屬于交交換流程程。它們們對(duì)于國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)濟(jì)有著重重要的影影響，根根據(jù)其他他制度都都陸續(xù)公公有化，，保險(xiǎn)也也必然走走上公營(yíng)營(yíng)化的道道路。2、通過(guò)舉舉辦公營(yíng)營(yíng)保險(xiǎn)，，可以避避免私營(yíng)營(yíng)保險(xiǎn)市市場(chǎng)總的的不正當(dāng)當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。。3、通過(guò)強(qiáng)強(qiáng)制推行行公營(yíng)保保險(xiǎn)，使使加入者者增加，，保證了了危險(xiǎn)的的充分分分散，實(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)安全。。公營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)與私營(yíng)營(yíng)保險(xiǎn)4、通過(guò)公公營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)貫徹政政府政策策，解決決保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管上的的困難。。5、公營(yíng)保保險(xiǎn)不為為營(yíng)利，，費(fèi)率較較低。6、公營(yíng)保保險(xiǎn)吸收收了高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和低低風(fēng)險(xiǎn)被被保險(xiǎn)人人，使風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)上的的弱者也也能獲得得保險(xiǎn)保保障。7、通過(guò)公公營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)，政府府對(duì)危險(xiǎn)險(xiǎn)的預(yù)防防和抑制制措施可可以進(jìn)行行統(tǒng)一的的籌劃，，提高效效率。親，你怎怎么看？？總結(jié)