財(cái)務(wù)信貸檔案的收集利用歸檔培訓(xùn)講義課件

信貸檔案的收集、利用和歸檔培訓(xùn)講義（2009年2月21日）財(cái)務(wù)信貸檔案的收集利用歸檔培訓(xùn)講義課件11.信貸檔案的基本概念：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審議、審批、發(fā)放和貸后管理過(guò)程中形成的具有法律意義、史料價(jià)值及查考利用價(jià)值的資料，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤(pán)等。其中風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)檔案：1、工作底稿、認(rèn)定表等；2、上級(jí)社及本級(jí)權(quán)限內(nèi)分類(lèi)批復(fù)；3、分類(lèi)統(tǒng)計(jì)表；4、信貸討論記錄；5、分類(lèi)審批工作組會(huì)議記錄、紀(jì)要；6、整改或預(yù)警通知書(shū)等。1.信貸檔案的基本概念：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)的受理22.信貸檔案的收集要求2.1真實(shí)信貸檔案要求為正本、原稿，對(duì)于無(wú)法收集原件而只能收集復(fù)印件的重要信貸檔案資料，信貸人員應(yīng)將復(fù)印件與原件核對(duì)后，在復(fù)印件上注明“與原件核對(duì)無(wú)誤”字樣，并簽字確認(rèn)。對(duì)客戶(hù)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等需要年檢的基礎(chǔ)資料，應(yīng)保留經(jīng)過(guò)年檢的復(fù)印件，并要求客戶(hù)加蓋公章。2.信貸檔案的收集要求2.1真實(shí)信貸檔案要求為正32.2完整信貸檔案資料要求內(nèi)容完整、要素齊全。2.3及時(shí)信貸檔案資料要及時(shí)更新、補(bǔ)充，每月定期收集企事業(yè)單位或自然人的財(cái)務(wù)等信息，并及時(shí)歸入信貸檔案。2.2完整信貸檔案資料要求內(nèi)容完整、要素齊全。43.信貸檔案的作用3.1信貸檔案是記載借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要法律依據(jù)，當(dāng)一筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)要提起訴訟時(shí)，信貸業(yè)務(wù)檔案里的借款借據(jù)、合同等相關(guān)資料對(duì)追討信貸資金將起到舉足輕重的作用。3.2信貸檔案對(duì)借款人的整個(gè)貸款過(guò)程的追溯可以一目了然，對(duì)今后相關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定和追究提供有力依據(jù)。3.3有助于提高信貸管理的水平，有效預(yù)警和遏制貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.4有利于提高信貸工作效率，有助于借款人珍惜自身的信用履約記錄。3.信貸檔案的作用3.1信貸檔案是記載借貸雙方權(quán)利和5

4.信貸檔案的分類(lèi)、分區(qū)

4.1信貸檔案的分類(lèi)信貸檔案分為四類(lèi)：權(quán)證類(lèi)、客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)、綜合類(lèi)。其中：以上前3為項(xiàng)借款人的信貸檔案，最后一項(xiàng)為信用社內(nèi)部管理的信貸資料。4.2信貸檔案庫(kù)的分四區(qū)1、權(quán)證區(qū)：存放權(quán)證類(lèi)檔案（要單獨(dú)設(shè)立在出納業(yè)務(wù)庫(kù)內(nèi)）2、立卷區(qū)：存放業(yè)務(wù)執(zhí)行中的客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案

4.信貸檔案的分類(lèi)、分區(qū)

4.1信貸檔案的分類(lèi)63、歸檔區(qū)：存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了的客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案。4：綜合區(qū)：存放信貸業(yè)務(wù)綜合類(lèi)檔案信貸檔案以借款人為單位，分區(qū)、分類(lèi)地在信貸檔案庫(kù)中存放。存放的順序企事業(yè)單位按信貸管理系統(tǒng)中的企業(yè)代碼順序排序，自然人其他和一般農(nóng)戶(hù)可根據(jù)需要在每個(gè)區(qū)內(nèi)按貸款種類(lèi)再劃分小區(qū)。★信貸檔案最低按二類(lèi)二區(qū)管理，二類(lèi)即綜合類(lèi)（含客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)）、權(quán)證類(lèi)；二區(qū)即權(quán)證區(qū)、綜合區(qū)。3、歸檔區(qū)：存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了的客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)75.信貸檔案的歸檔范圍

5.1權(quán)證類(lèi)檔案是指抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價(jià)證券、存單等，主要包括：1、抵押貸款資料：抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書(shū)或證明文件，抵押物他項(xiàng)權(quán)證書(shū)，抵押物清單，抵押物保險(xiǎn)單，抵押登記文件，抵押公證書(shū)。2、質(zhì)押貸款資料：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況，質(zhì)物的評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)，質(zhì)物的所有權(quán)或使用權(quán)證明，質(zhì)物保險(xiǎn)單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù)，質(zhì)押登記文件，質(zhì)押公證書(shū)。5.信貸檔案的歸檔范圍

5.1權(quán)證類(lèi)檔案是指抵押和質(zhì)押權(quán)85.2客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案由于不同的貸款對(duì)象的基本情況和信貸資料不一樣，因此要分對(duì)象說(shuō)明。5.2.1自然人基本資料包括：借款人戶(hù)口簿、身份證或其他有效居留證件復(fù)印件；借款人具有穩(wěn)定職業(yè)和收入的這證明材料原件；貸款證復(fù)印件；消費(fèi)類(lèi)貸款的購(gòu)買(mǎi)協(xié)議復(fù)印件；首付款憑證復(fù)印件。5.2客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案95.2.2企事業(yè)單位的基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案具體內(nèi)容見(jiàn)《安徽省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號(hào)）附件15.2.2.1客戶(hù)基本情況類(lèi)檔案資料1、一般客戶(hù)需要的檔案資料2、建筑安裝企業(yè)另需材料3、房地產(chǎn)企業(yè)另需材料4、外貿(mào)企業(yè)另需材料5、三資企業(yè)另需材料5.2.2企事業(yè)單位的基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案具體內(nèi)105.2.2.2信貸業(yè)務(wù)類(lèi)需要的檔案資料1、信貸業(yè)務(wù)一般需要的檔案資料2、固定資產(chǎn)貸款另需材料3、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款另需材料4、商業(yè)匯票承兌另需材料5、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)另需材料6、保證業(yè)務(wù)另需材料7、兼并類(lèi)檔類(lèi)另需材料8、破產(chǎn)類(lèi)檔案另需材料9、呆賬核銷(xiāo)另需材料★以上有些是檔案中必須有的資料，有些是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實(shí)際情況需要具備的資料，應(yīng)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的具體情況和所處階段確定是否應(yīng)當(dāng)具備某項(xiàng)檔案資料。5.2.2.2信貸業(yè)務(wù)類(lèi)需要的檔案資料115.3綜合類(lèi)檔案是指信用社內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類(lèi)報(bào)表，行業(yè)分析、信貸分析、調(diào)查檢查、審計(jì)稽核等綜合報(bào)告及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的資料，主要包括：5.3.1各類(lèi)信貸統(tǒng)計(jì)旬報(bào)、月報(bào)、季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)，及各種臨時(shí)報(bào)表；5.3.2信貸分析、行業(yè)分析、調(diào)查檢查、審計(jì)稽核報(bào)告等資料；★4.3.3信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)各種材料。5.3綜合類(lèi)檔案是指信用社內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類(lèi)報(bào)表，行126.信貸檔案管理信貸檔案管理是包括信貸檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷(xiāo)毀七個(gè)環(huán)節(jié)。6.信貸檔案管理信貸檔案管理是包括信貸檔案的移交、立卷、136.1移交業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦信貸員要在3個(gè)工作日內(nèi)移交檔案管理員，對(duì)業(yè)務(wù)資料復(fù)印保存。權(quán)證類(lèi)資料中的所有權(quán)、使用權(quán)證書(shū)、有價(jià)單證、存單應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)移交信用社出納庫(kù)保管。并將所有權(quán)證類(lèi)檔案復(fù)印件留存信貸業(yè)務(wù)檔案。6.1移交業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦信貸員要在3個(gè)工作日內(nèi)移交檔案146.2立卷檔案管理員對(duì)信貸員移交的信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、立卷工作，要在2個(gè)工作日之內(nèi)完成。客戶(hù)基本情況類(lèi)檔案按戶(hù)立卷、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案按筆立卷?！镒匀蝗撕鸵话戕r(nóng)戶(hù)要按村建檔；企事業(yè)單位及自然人10萬(wàn)元以上貸款必須按戶(hù)建檔，建立目錄。★信貸業(yè)務(wù)資料按“貸前、貸中、貸后”的順序整理擺放。所有已結(jié)清的貸款資料、已過(guò)期需年檢的資料等，放入歸檔類(lèi)。6.2立卷檔案管理員對(duì)信貸員移交的信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、立156.3歸檔憑會(huì)計(jì)部門(mén)的收回貸款本息通知單，將已結(jié)清債權(quán)債務(wù)的合同文本及該筆業(yè)務(wù)的其他檔案從立卷區(qū)的檔案盒中抽出，相應(yīng)修改卷內(nèi)文件目錄和檔案盒封面，加蓋收回印戳，將其轉(zhuǎn)入該借款人的歸檔區(qū)保管。填寫(xiě)檔案皮的歸檔號(hào)，將檔案裝入歸檔區(qū)對(duì)應(yīng)年度的檔案盒中，填制檔案盒封面，建立已歸檔檔案保管清冊(cè)。綜合類(lèi)檔案在次年的第一季度前歸檔。報(bào)表類(lèi)檔案要按年裝訂，文書(shū)檔案一事一卷填寫(xiě)檔案皮封面，分類(lèi)裝入檔案盒中，填制檔案盒封面。6.3歸檔憑會(huì)計(jì)部門(mén)的收回貸款本息通知單，將已結(jié)清債權(quán)債166.4調(diào)閱要建立檔案調(diào)閱管理制度。填寫(xiě)調(diào)閱單，登記調(diào)閱登記簿。公、檢、法及其他執(zhí)法部門(mén)需要調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案時(shí)，必須持有調(diào)閱公函，由專(zhuān)人陪同調(diào)閱。檔案原件可以復(fù)制，但不得抽走。6.5提取因業(yè)務(wù)需要提取出納業(yè)務(wù)庫(kù)中的權(quán)證類(lèi)檔案時(shí)，填制重要抵押、質(zhì)押檔案出庫(kù)單，經(jīng)信用社負(fù)責(zé)人簽批，辦理出入庫(kù)手續(xù)。6.4調(diào)閱176.6保管檔案管理員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，不得違章借出信貸業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容。定期檢查檔案保管情況，檢查間隔為每季一次?！镄刨J業(yè)務(wù)檔案的保管期限：1、有信貸關(guān)系的客戶(hù)的檔案永久保管；結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)，從該客戶(hù)與信用社的最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日算起，保管五年。2、綜合類(lèi)信貸業(yè)務(wù)檔案（除各種報(bào)表的年度匯總表為永久保管外），保管期限為十五年。3、信貸業(yè)務(wù)檔案的保管及銷(xiāo)毀清冊(cè)為永久保管。4、根據(jù)需要，可將非常重要的長(zhǎng)期保管檔案轉(zhuǎn)入信用社綜合檔案室永久保存。6.6保管186.7銷(xiāo)毀

保管期滿(mǎn)的信貸業(yè)務(wù)檔案，按照以下程序銷(xiāo)毀：1、信用社提出銷(xiāo)毀意見(jiàn)，編造信貸業(yè)務(wù)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)。2、上報(bào)聯(lián)社信貸檔案管理部門(mén)。3、聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)檔案管理部門(mén)和稽核部共同組成鑒定小組進(jìn)行鑒定、監(jiān)銷(xiāo)?！?、對(duì)保管期滿(mǎn)但仍具有一定查考利用價(jià)值的信貸檔案，應(yīng)視情況繼續(xù)保管三年以上，確無(wú)保存價(jià)值時(shí)方可進(jìn)行銷(xiāo)毀。

6.7銷(xiāo)毀

保管期滿(mǎn)的信貸業(yè)務(wù)檔案，按照以下程序銷(xiāo)毀：1197.信貸業(yè)務(wù)檔案編號(hào)規(guī)則7.1企業(yè)代碼未使用信貸業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)的信用社根據(jù)客戶(hù)構(gòu)成和信貸管理水平自行編制；已使用的信用社按系統(tǒng)編號(hào)。7.2檔案區(qū)號(hào)權(quán)證區(qū)號(hào)：A；

立卷區(qū)號(hào)：B；

歸檔區(qū)號(hào)：C；

綜合區(qū)號(hào)：D。7.信貸業(yè)務(wù)檔案編號(hào)規(guī)則7.1企業(yè)代碼207.3檔案盒號(hào)四位數(shù)：自0001至99997.4順序號(hào)四位數(shù)：自0001至99997.5檔案類(lèi)別號(hào)權(quán)證類(lèi)：01；客戶(hù)基本情況類(lèi)：02；信貸業(yè)務(wù)類(lèi)：03；

綜合類(lèi)：04。7.3檔案盒號(hào)217.6權(quán)證號(hào)為：企業(yè)代碼＋A＋01＋檔案盒號(hào)＋順序號(hào)7.7立卷號(hào)為：企業(yè)代碼＋B＋檔案類(lèi)別號(hào)＋檔案盒號(hào)＋順序號(hào)（說(shuō)明：立卷區(qū)包括客戶(hù)基本情況類(lèi)02和信貸業(yè)務(wù)類(lèi)03）7.8歸檔號(hào)為：企業(yè)代碼＋C＋檔案類(lèi)別號(hào)＋檔案盒號(hào)＋順序號(hào)（說(shuō)明：歸檔區(qū)包括客戶(hù)基本情況類(lèi)02和信貸業(yè)務(wù)類(lèi)03）7.9綜合號(hào)為：D＋04＋檔案盒號(hào)＋順序號(hào)7.6權(quán)證號(hào)為：企業(yè)代碼＋A＋01＋檔案盒號(hào)＋順序號(hào)22信貸檔案的收集、利用和歸檔培訓(xùn)講義（2009年2月21日）財(cái)務(wù)信貸檔案的收集利用歸檔培訓(xùn)講義課件231.信貸檔案的基本概念：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審議、審批、發(fā)放和貸后管理過(guò)程中形成的具有法律意義、史料價(jià)值及查考利用價(jià)值的資料，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤(pán)等。其中風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)檔案：1、工作底稿、認(rèn)定表等；2、上級(jí)社及本級(jí)權(quán)限內(nèi)分類(lèi)批復(fù)；3、分類(lèi)統(tǒng)計(jì)表；4、信貸討論記錄；5、分類(lèi)審批工作組會(huì)議記錄、紀(jì)要；6、整改或預(yù)警通知書(shū)等。1.信貸檔案的基本概念：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)的受理242.信貸檔案的收集要求2.1真實(shí)信貸檔案要求為正本、原稿，對(duì)于無(wú)法收集原件而只能收集復(fù)印件的重要信貸檔案資料，信貸人員應(yīng)將復(fù)印件與原件核對(duì)后，在復(fù)印件上注明“與原件核對(duì)無(wú)誤”字樣，并簽字確認(rèn)。對(duì)客戶(hù)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等需要年檢的基礎(chǔ)資料，應(yīng)保留經(jīng)過(guò)年檢的復(fù)印件，并要求客戶(hù)加蓋公章。2.信貸檔案的收集要求2.1真實(shí)信貸檔案要求為正252.2完整信貸檔案資料要求內(nèi)容完整、要素齊全。2.3及時(shí)信貸檔案資料要及時(shí)更新、補(bǔ)充，每月定期收集企事業(yè)單位或自然人的財(cái)務(wù)等信息，并及時(shí)歸入信貸檔案。2.2完整信貸檔案資料要求內(nèi)容完整、要素齊全。263.信貸檔案的作用3.1信貸檔案是記載借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要法律依據(jù)，當(dāng)一筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)要提起訴訟時(shí)，信貸業(yè)務(wù)檔案里的借款借據(jù)、合同等相關(guān)資料對(duì)追討信貸資金將起到舉足輕重的作用。3.2信貸檔案對(duì)借款人的整個(gè)貸款過(guò)程的追溯可以一目了然，對(duì)今后相關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定和追究提供有力依據(jù)。3.3有助于提高信貸管理的水平，有效預(yù)警和遏制貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.4有利于提高信貸工作效率，有助于借款人珍惜自身的信用履約記錄。3.信貸檔案的作用3.1信貸檔案是記載借貸雙方權(quán)利和27

4.信貸檔案的分類(lèi)、分區(qū)

4.1信貸檔案的分類(lèi)信貸檔案分為四類(lèi)：權(quán)證類(lèi)、客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)、綜合類(lèi)。其中：以上前3為項(xiàng)借款人的信貸檔案，最后一項(xiàng)為信用社內(nèi)部管理的信貸資料。4.2信貸檔案庫(kù)的分四區(qū)1、權(quán)證區(qū)：存放權(quán)證類(lèi)檔案（要單獨(dú)設(shè)立在出納業(yè)務(wù)庫(kù)內(nèi)）2、立卷區(qū)：存放業(yè)務(wù)執(zhí)行中的客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案

4.信貸檔案的分類(lèi)、分區(qū)

4.1信貸檔案的分類(lèi)283、歸檔區(qū)：存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了的客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案。4：綜合區(qū)：存放信貸業(yè)務(wù)綜合類(lèi)檔案信貸檔案以借款人為單位，分區(qū)、分類(lèi)地在信貸檔案庫(kù)中存放。存放的順序企事業(yè)單位按信貸管理系統(tǒng)中的企業(yè)代碼順序排序，自然人其他和一般農(nóng)戶(hù)可根據(jù)需要在每個(gè)區(qū)內(nèi)按貸款種類(lèi)再劃分小區(qū)?！镄刨J檔案最低按二類(lèi)二區(qū)管理，二類(lèi)即綜合類(lèi)（含客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)）、權(quán)證類(lèi)；二區(qū)即權(quán)證區(qū)、綜合區(qū)。3、歸檔區(qū)：存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了的客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)295.信貸檔案的歸檔范圍

5.1權(quán)證類(lèi)檔案是指抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價(jià)證券、存單等，主要包括：1、抵押貸款資料：抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書(shū)或證明文件，抵押物他項(xiàng)權(quán)證書(shū)，抵押物清單，抵押物保險(xiǎn)單，抵押登記文件，抵押公證書(shū)。2、質(zhì)押貸款資料：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況，質(zhì)物的評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)，質(zhì)物的所有權(quán)或使用權(quán)證明，質(zhì)物保險(xiǎn)單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù)，質(zhì)押登記文件，質(zhì)押公證書(shū)。5.信貸檔案的歸檔范圍

5.1權(quán)證類(lèi)檔案是指抵押和質(zhì)押權(quán)305.2客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案由于不同的貸款對(duì)象的基本情況和信貸資料不一樣，因此要分對(duì)象說(shuō)明。5.2.1自然人基本資料包括：借款人戶(hù)口簿、身份證或其他有效居留證件復(fù)印件；借款人具有穩(wěn)定職業(yè)和收入的這證明材料原件；貸款證復(fù)印件；消費(fèi)類(lèi)貸款的購(gòu)買(mǎi)協(xié)議復(fù)印件；首付款憑證復(fù)印件。5.2客戶(hù)基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案315.2.2企事業(yè)單位的基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案具體內(nèi)容見(jiàn)《安徽省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號(hào)）附件15.2.2.1客戶(hù)基本情況類(lèi)檔案資料1、一般客戶(hù)需要的檔案資料2、建筑安裝企業(yè)另需材料3、房地產(chǎn)企業(yè)另需材料4、外貿(mào)企業(yè)另需材料5、三資企業(yè)另需材料5.2.2企事業(yè)單位的基本情況類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案具體內(nèi)325.2.2.2信貸業(yè)務(wù)類(lèi)需要的檔案資料1、信貸業(yè)務(wù)一般需要的檔案資料2、固定資產(chǎn)貸款另需材料3、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款另需材料4、商業(yè)匯票承兌另需材料5、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)另需材料6、保證業(yè)務(wù)另需材料7、兼并類(lèi)檔類(lèi)另需材料8、破產(chǎn)類(lèi)檔案另需材料9、呆賬核銷(xiāo)另需材料★以上有些是檔案中必須有的資料，有些是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實(shí)際情況需要具備的資料，應(yīng)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的具體情況和所處階段確定是否應(yīng)當(dāng)具備某項(xiàng)檔案資料。5.2.2.2信貸業(yè)務(wù)類(lèi)需要的檔案資料335.3綜合類(lèi)檔案是指信用社內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類(lèi)報(bào)表，行業(yè)分析、信貸分析、調(diào)查檢查、審計(jì)稽核等綜合報(bào)告及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的資料，主要包括：5.3.1各類(lèi)信貸統(tǒng)計(jì)旬報(bào)、月報(bào)、季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)，及各種臨時(shí)報(bào)表；5.3.2信貸分析、行業(yè)分析、調(diào)查檢查、審計(jì)稽核報(bào)告等資料；★4.3.3信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)各種材料。5.3綜合類(lèi)檔案是指信用社內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類(lèi)報(bào)表，行346.信貸檔案管理信貸檔案管理是包括信貸檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷(xiāo)毀七個(gè)環(huán)節(jié)。6.信貸檔案管理信貸檔案管理是包括信貸檔案的移交、立卷、356.1移交業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦信貸員要在3個(gè)工作日內(nèi)移交檔案管理員，對(duì)業(yè)務(wù)資料復(fù)印保存。權(quán)證類(lèi)資料中的所有權(quán)、使用權(quán)證書(shū)、有價(jià)單證、存單應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)移交信用社出納庫(kù)保管。并將所有權(quán)證類(lèi)檔案復(fù)印件留存信貸業(yè)務(wù)檔案。6.1移交業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦信貸員要在3個(gè)工作日內(nèi)移交檔案366.2立卷檔案管理員對(duì)信貸員移交的信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、立卷工作，要在2個(gè)工作日之內(nèi)完成?？蛻?hù)基本情況類(lèi)檔案按戶(hù)立卷、信貸業(yè)務(wù)類(lèi)檔案按筆立卷。★自然人和一般農(nóng)戶(hù)要按村建檔；企事業(yè)單位及自然人10萬(wàn)元以上貸款必須按戶(hù)建檔，建立目錄?！镄刨J業(yè)務(wù)資料按“貸前、貸中、貸后”的順序整理擺放。所有已結(jié)清的貸款資料、已過(guò)期需年檢的資料等，放入歸檔類(lèi)。6.2立卷檔案管理員對(duì)信貸員移交的信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、立376.3歸檔憑會(huì)計(jì)部門(mén)的收回貸款本息通知單，將已結(jié)清債權(quán)債務(wù)的合同文本及該筆業(yè)務(wù)的其他檔案從立卷區(qū)的檔案盒中抽出，相應(yīng)修改卷內(nèi)文件目錄和檔案盒封面，加蓋收回印戳，將其轉(zhuǎn)入該借款人的歸檔區(qū)保管。填寫(xiě)檔案皮的歸檔號(hào)，將檔案裝入歸檔區(qū)對(duì)應(yīng)年度的檔案盒中，填制檔案盒封面，建立已歸檔檔案保管清冊(cè)。綜合類(lèi)檔案在次年的第一季度前歸檔。報(bào)表類(lèi)檔案要按年裝訂，文書(shū)檔案一事一卷填寫(xiě)檔案皮封面，分類(lèi)裝入檔案盒中，填制檔案盒封面。6.3歸檔憑會(huì)計(jì)部門(mén)的收回貸款本息通知單，將已結(jié)清債權(quán)債386.4調(diào)閱要建立檔案調(diào)閱管理制度。填寫(xiě)調(diào)閱單，登記調(diào)閱登記簿。公、檢、法及其他執(zhí)法部門(mén)需要調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案時(shí)，必須持有調(diào)閱公函，由專(zhuān)人陪同調(diào)閱。檔案原件可以復(fù)制，但不得抽走。6.5提取因業(yè)務(wù)需要提取出納業(yè)務(wù)庫(kù)中的權(quán)證類(lèi)檔案時(shí)，填制重要抵押、質(zhì)押檔案出庫(kù)單，經(jīng)信用社負(fù)責(zé)人簽批，辦理出入庫(kù)手續(xù)。6.4調(diào)閱396.6保管檔案管理員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，不得違章借出信貸業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容。定期檢查檔案保管情況，檢查間隔為每季一次?！镄刨J業(yè)務(wù)檔案的保管期限：1、有信貸關(guān)系的客戶(hù)的檔案永久保管；結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)，從該客戶(hù)與信用社的