《金融保險學(xué)》復(fù)習(xí)培訓(xùn)串講

《保險學(xué)》復(fù)習(xí)串講授課者：鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院1《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授《保險學(xué)》內(nèi)容回顧共八章第一章

風(fēng)險與風(fēng)險管理第二章

保險基本內(nèi)容第三章

保險合同第四章

人身保險第五章

財產(chǎn)保險第六章

保險公司組織與管理第七章

社會保險第八章

保險監(jiān)管2《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授第一章

風(fēng)險與風(fēng)險管理講《保險學(xué)》為什么要講“風(fēng)險與風(fēng)險管理”？因為保險與風(fēng)險、風(fēng)險管理之間有密切關(guān)系。1、風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提；2、風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；3、保險是風(fēng)險管理的傳統(tǒng)有效的措施；4、保險經(jīng)營效益受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。3《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授第一章

風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。風(fēng)險三要素：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失。風(fēng)險的分類按損害對象分：人身、財產(chǎn)、責(zé)任按風(fēng)險性質(zhì)分：純粹、投機按損失原因分：自然、社會、經(jīng)濟、政治、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)差是常用的風(fēng)險度量指標(biāo)。4《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授第一章

風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險管理的基本方法風(fēng)險規(guī)避損失控制：防損、減損損失融資：自留、轉(zhuǎn)移（保險、非保險）風(fēng)險管理的效率原則要求期望損失的邊際減少等于采用風(fēng)險管理手段的邊際成本。風(fēng)險集合當(dāng)損失是相互獨立（不相關(guān)）時，通過風(fēng)險集合可以降低風(fēng)險；當(dāng)損失是正相關(guān)時，風(fēng)險集合仍然可以降低風(fēng)險，但降幅沒有不相關(guān)情形下大；完全正相關(guān)時，風(fēng)險集合對于降低風(fēng)險無意義。5《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授第二章

保險基本內(nèi)容保險是一種經(jīng)濟補償制度。保險與賭博、救濟、儲蓄存在相似之處，但區(qū)別也是明顯的。可保風(fēng)險的理想條件1、有大量獨立相似的風(fēng)險載體2、損失的概率分布是可確定的3、損失的發(fā)生具有偶然性4、損失在時間、地點和金額等方面是易確定的5、巨災(zāi)一般不會發(fā)生6、經(jīng)濟上的可行性6《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授第二章

保險基本內(nèi)容保險市場的參與者：供給者、需求者、中介人、監(jiān)管者。保險市場供求的影響因素，正相關(guān)、負(fù)相關(guān)。保險市場價格是由保險供給和保險需求共同決定的。保險市場的中介人：代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人。7《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授第二章

保險基本內(nèi)容保險法律的調(diào)整對象調(diào)整政府與保險人、保險中介人之間的關(guān)系，保險業(yè)法；調(diào)整保險當(dāng)事人之間的關(guān)系，保險合同法?！侗ｋU法》適用范圍對人效力：適用于保險監(jiān)督管理部門和從事商業(yè)保險活動的公民、法人和其他組織；空間效力：適用于中華人民共和國境內(nèi)的保險活動；時間效力：生效于1995年10月1日。保險活動的基本原則8《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授第三章

保險合同保險合同的特性：最大誠信、雙務(wù)性、機會性（射幸性）、補償性、條件性、附和性、個人性。保險合同的基本原則：最大誠信原則、保險利益原則、損失補償原則、近因原則。保險合同的主體保險合同的當(dāng)事人：保險人、投保人保險合同的關(guān)系人：被保險人、受益人9《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授第三章

保險合同保險利益的構(gòu)成要件：合法的利益、合法的經(jīng)濟利益、確定的經(jīng)濟利益、人身保險合同的保險利益具有一定的特殊性。人身保險合同投保人對以下人員具有保險利益：1、本人；2、配偶、父母、子女；3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；4、被保險人同意投保人為其訂立人身保險合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。確立保險利益原則的意義：與賭博從本質(zhì)上劃清界限，防止道德風(fēng)險的發(fā)生。10《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授第三章章保保險險合同同投保人人的主主要義義務(wù)1、交交付保保險費費；2、如如實告告知；；3、、危險險增加加通知知；4、保保險事事故通通知；；5、、防災(zāi)災(zāi)防損損和施施救；；6、、提供供有關(guān)關(guān)證明明、單單證和和資料料。保險合同無效效的原因1、合同主體體不合格；2、當(dāng)事人意意思表示不真真實；3、客客體不合法；；4、內(nèi)容不不合法。保險合同的解解釋原則1、文義解釋釋原則；2、、意圖解釋原原則；3、有有利于非起草草人的原則。。保險合同爭議議處理方式1、和解；2、調(diào)解；3、仲裁；4、訴訟。11《保險學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟濟學(xué)院鄭偉講講授第四章人人身身保險人身保險合同同的特點保險金額不以以保險標(biāo)的的的價值為依據(jù)據(jù)確定；屬于約定給付付性合同；保險利益是以以人與人的關(guān)關(guān)系來確定的的；人身保險合同同一般為長期期性合同。12《保險學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟濟學(xué)院鄭偉講講授第四章人人身身保險人身保險的分分類（按保險險責(zé)任分）人壽保險死亡保險定期壽險終身壽險普通終身壽險險限期繳費終身身壽險躉繳保費終身身壽險生存保險單純生存保險險年金保險兩全保險意外傷害保險險健康保險13《保險學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟濟學(xué)院鄭偉講講授第四章人人身身保險年金保險的特特點1、年金；2、免體檢；；3、費率厘厘定主要以生生命表中的生生存率為基礎(chǔ)礎(chǔ)。創(chuàng)新壽險變額壽險、萬萬能壽險、變變額萬能壽險險。意外傷害保險險的構(gòu)成要件件1、傷害致害物；致害害對象；致害害事實。2、意外傷害的發(fā)生是是被保險人事事先沒有預(yù)見見到的；或者者，傷害的發(fā)生違違背了被保險險人的主觀意意愿。14《保險學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟濟學(xué)院鄭偉講講授第四章人人身身保險意外傷害保險險的責(zé)任期限條款。健康保險的費費用共擔(dān)條款款1、免賠額條條款；2、比比例給付條款款；3、給付付限額條款。。人身保險合同同的特有條款款1、不可爭條條款；2、年年齡誤告條款款；3、寬限限期條款；4、中止復(fù)效效條款；5、、不喪失現(xiàn)金金價值條款；；6、保單貸貸款條款；7、自動墊繳繳保費條款；；8、紅利任任選條款；9、受益人條條款；10、、保險金給付付任選條款；；11、自殺殺條款；12、完整合同同條款。15《保險學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟濟學(xué)院鄭偉講講授第五章財財產(chǎn)產(chǎn)保險以保險標(biāo)的為為標(biāo)準(zhǔn)劃分，，財產(chǎn)保險可可以分為:財產(chǎn)損失保險險企業(yè)財產(chǎn)保險險家庭財產(chǎn)保險險工程保險運輸工具保險險貨物運輸保險險責(zé)任保險公眾責(zé)任保險險產(chǎn)品責(zé)任保險險雇主責(zé)任保險險職業(yè)責(zé)任保險險信用保險和保保證保險16《保險學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟濟學(xué)院鄭偉講講授第五章財財產(chǎn)產(chǎn)保險財產(chǎn)保險的特特有原則補償原則含義：有損失失有補償；損損失多少補償償多少。代位原則代位求償權(quán)實實施的前提條條件1、保險標(biāo)的的的損失屬于于保險事故造造成的，保險險人應(yīng)承擔(dān)賠賠付責(zé)任；2、保險標(biāo)的的的損失同時時是由第三方方的責(zé)任所造造成，被保險險人有權(quán)依法法向責(zé)任方請請求賠償，但但尚未依法提提出請求而先先依保險合同同向保險人提提出索賠；3、保險人履履行了賠償責(zé)責(zé)任。分?jǐn)傇瓌t三種分?jǐn)偡椒ǚǎ罕壤?zé)任任制、限額責(zé)責(zé)任制、順序序責(zé)任制。17《保險學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟濟學(xué)院鄭偉講講授第五章財財產(chǎn)產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)兩全全保險兼有經(jīng)經(jīng)濟補償和到到期還本雙重重性質(zhì)，是家家庭財產(chǎn)保險險的一種特殊殊形式。機動車輛保險險的免賠額規(guī)規(guī)定負(fù)全部責(zé)任，，免賠20%；負(fù)主要責(zé)責(zé)任，免賠15%；負(fù)同同等責(zé)任，免免賠10%；；負(fù)次要責(zé)任任，免賠5%。機動車輛保險險的無賠款優(yōu)優(yōu)待保險期限必須須滿一年保險期內(nèi)無賠賠款保險到期辦理理續(xù)保優(yōu)待金額為本本年度續(xù)保險險種應(yīng)交保費費的10%18《保險學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟濟學(xué)院鄭偉講講授第六章保保險險公司組織與與管理《保保險險法法》》：：““保保險險公公司司應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)采采取取下下列列組組織織形形式式：：（一一））股股份份有有限限公公司司；；（（二二））國國有有獨獨資資公公司司。?！痹谖椅覈鴩O(shè)設(shè)立立保保險險公公司司應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)具具備備下下列列條條件件：：1、、有有符符合合《《保保險險法法》》和和《《公公司司法法》》規(guī)規(guī)定定的的章章程程；；2、、有有符符合合《《保保險險法法》》規(guī)規(guī)定定的的注注冊冊資資本本最最低低限限額額；；3、、具具備備任任職職專專業(yè)業(yè)知知識識和和業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)工工作作經(jīng)經(jīng)驗驗的的高高級級管管理理人人員員；；4、、有有健健全全的的組組織織機機構(gòu)構(gòu)和和管管理理制制度度；；5、、有有符符合合要要求求的的營營業(yè)業(yè)場場所所和和與與業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)有有關(guān)關(guān)的的其其他他設(shè)設(shè)施施。。19《保保險險學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟濟學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授第六六章章保保險險公公司司組組織織與與管管理理我國國壽壽險險公公司司解解散散、、撤撤銷銷、、破破產(chǎn)產(chǎn)的的規(guī)規(guī)定定。。破產(chǎn)產(chǎn)財財產(chǎn)產(chǎn)在在優(yōu)優(yōu)先先支支付付破破產(chǎn)產(chǎn)費費用用后后，，分分配配順順序序如如下下：：（1））所所欠欠職職工工工工資資和和勞勞動動保保險險費費用用；；（2））賠賠償償或或給給付付保保險險金金；；（3））所所欠欠稅稅款款；；（4））清清償償公公司司債債務(wù)務(wù)。。破產(chǎn)產(chǎn)財財產(chǎn)產(chǎn)不不足足以以清清償償同同一一順順序序的的清清償償要要求求的的，，按按照照比比例例分分配配。。幾種種準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金的的區(qū)區(qū)別別1、、未未到到期期責(zé)責(zé)任任準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金2、、未未決決賠賠款款準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金3、、保保證證金金4、、保保險險保保障障基基金金20《保保險險學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟濟學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授第六六章章保保險險公公司司組組織織與與管管理理保險險公公司司可可運運用用資資金金的的來來源源資本本金金實收收資資本本（（股股本本））資本本公公積積盈余余公公積積未分分配配利利潤潤各項項準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金未到到期期責(zé)責(zé)任任準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金未決決賠賠款款準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金人壽壽保保險險責(zé)責(zé)任任準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金長期期責(zé)責(zé)任任準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金其他他資資金金21《保保險險學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟濟學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授第六六章章保保險險公公司司組組織織與與管管理理保險險公公司司資資金金運運用用的的原原則則安全全性性；；效效益益性性；；流流動動性性；；分分散散性性。。保險險公公司司資資金金運運用用的的方方式式銀行行存存款款債券券政府府債債券券、、金金融融債債券券、、公公司司債債券券股票票不動動產(chǎn)產(chǎn)貸款款一般般貸貸款款、、保保單單貸貸款款人壽壽保保險險費費率率厘厘定定三三要要素素：：死亡亡率率、、利利率率、、費費用用率率22《保保險險學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟濟學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授第六六章章保保險險公公司司組組織織與與管管理理保險險核核保保劃劃分分風(fēng)風(fēng)險險類類別別標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)風(fēng)風(fēng)險險、、優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)風(fēng)風(fēng)險險、、弱弱質(zhì)質(zhì)或或弱弱體體風(fēng)風(fēng)險險、、不不可可保保風(fēng)風(fēng)險險再保保險險分出出公公司司：：付付出出分分保保費費，，攤攤回回分分保保賠賠款款，，收收取取分分保保手手續(xù)續(xù)費費（（分分保保傭傭金金））；；分入入公公司司：：收收取取分分保保費費，，攤攤付付分分保保賠賠款款，，付付出出分分保保手手續(xù)續(xù)費費（（分分保保傭傭金金））。。再保保險險的的作作用用分散散風(fēng)風(fēng)險險；；限限制制責(zé)責(zé)任任；；擴擴大大承承保保能能力力；；形形成成巨巨額額聯(lián)聯(lián)合合保保險險基基金金。。再保保險險的的合合同同形形式式臨時時再再保保險險、、固固定定再再保保險險、、預(yù)預(yù)約約再再保保險險23《保保險險學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟濟學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授第七章章社社會會保險險社會保保險的的特點點非盈利利性；；強制制性；；普遍遍保障障性；；權(quán)利利與義義務(wù)的的基本對等性性。社會保保險的的主要要形式式養(yǎng)老保保險、、醫(yī)療療保險險、失失業(yè)保保險、、工傷傷保險險、生生育保保險養(yǎng)老保保險的的籌資資模式式現(xiàn)收現(xiàn)現(xiàn)付制制、完完全積積累制制、部部分積積累制制我國社社會保保障體體系改改革的的“十十五””目標(biāo)標(biāo)是：：基本形形成獨獨立于于企業(yè)業(yè)事業(yè)業(yè)單位位之外外、資資金來來源多多元化化、保保障制制度規(guī)規(guī)范化化、管管理服服務(wù)社社會化化的社社會保保障體體系，，使城城鎮(zhèn)勞勞動者者得到到基本本的社社會保保障。。24《保險險學(xué)》》北京京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟濟學(xué)院院鄭偉偉講授授第八章章保保險險監(jiān)管管保險監(jiān)監(jiān)管的的必要要性廣泛的的社會會性；；技術(shù)術(shù)要求求的復(fù)復(fù)雜性性；保保險產(chǎn)產(chǎn)品的的特殊殊性。。保險監(jiān)監(jiān)管的的目的的保護被被保險險人的的合法法權(quán)益益