2023年銀行人員從業(yè)資格考試基礎(chǔ)知識必備

2023年銀行人員從業(yè)資格考試基礎(chǔ)知識必備1.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.

非系統(tǒng)性信用風(fēng)險可以采取分散的策略進(jìn)行控制B.

按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算后風(fēng)險C.

按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險暴露、零售信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露D.

結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見【答案】:

B【解析】:按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。結(jié)算前風(fēng)險指的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風(fēng)險。結(jié)算風(fēng)險作為一種特殊的信用風(fēng)險，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。2.貸款分類的原則不包括（）。A.

真實性B.

及時性C.

重要性D.

可理解性【答案】:

D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況；②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；④審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。3.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（）。A.

技術(shù)改造投資B.

更新改造投資C.

基本建設(shè)投資D.

房地產(chǎn)開發(fā)投資E.

其他固定資產(chǎn)投資【答案】:

B|C|D|E【解析】:根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。4.影響貨幣供給的主要因素有（）。A.

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.

社會各部門的現(xiàn)金需求C.

貨幣流通速度D.

社會的信貸資金需求E.

財政收支【答案】:

A|B|D|E【解析】:社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。5.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。A.

貸款未到期B.

銀行計收違約金C.

本期本金已償還D.

無拖欠利息、本金【答案】:

B【解析】:個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。6.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。A.

偽造信用卡B.

匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.

偽造信用證隨附的單據(jù)D.

克隆銀行本票E.

匯票附件不完整【答案】:

A|C|D【解析】:偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。7.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道乙的該行為，卻不予否認(rèn)，那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買賣合同（）。A.

效力待定B.

有效C.

經(jīng)過乙催告甲后生效D.

無效【答案】:

B【解析】:《民法總則》第一百七十二條規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效。本題中，甲知道乙的無權(quán)代理行為卻不作否認(rèn)表示的，視為甲同意乙的行為。因此，乙的代理行為有效，其與丙簽訂的買賣合同直接發(fā)生法律效力，該買賣合同有效。8.關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。A.

合同是一種協(xié)議B.

參與合同的主體必須是平等的C.

自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系D.

合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【答案】:

C【解析】:《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。9.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.

若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.

對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C.

應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶D.

應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地反饋給客戶【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。10.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。A.

業(yè)務(wù)團(tuán)隊B.

風(fēng)險管理團(tuán)隊C.

內(nèi)部審計團(tuán)隊D.

風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)E.

業(yè)務(wù)風(fēng)險評估【答案】:

A|B|C【解析】:風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。11.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。A.

同業(yè)拆借利率B.

信貸規(guī)模C.

貨幣供應(yīng)量D.

利率E.

銀行備付金率【答案】:

C|D【解析】:中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)。12.銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為______的教育權(quán)和______的教育權(quán)。（）A.

銀行消費知識；銀行服務(wù)知識B.

銀行消費知識；消費者權(quán)益保護(hù)知識C.

銀行產(chǎn)品知識；消費者權(quán)益保護(hù)知識D.

銀行產(chǎn)品知識；銀行服務(wù)知識【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。前者指消費者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育，后者指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。13.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.

70%B.

25%C.

80%D.

75%【答案】:

B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例＝流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。14.貸款采用多人審批時，審批意見為“同意”的票數(shù)至少達(dá)到評審人數(shù)的（），最終審批意見方為同意。A.

3/4B.

2/3C.

4/5D.

1/2【答案】:

B【解析】:采用雙人審批時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”。采用多人審批時，一般采用2/3多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”的票數(shù)達(dá)到評審人數(shù)的2/3及以上，最終審批意見方為“同意”。15.某人通過某二手車交易商購買一輛二手汽車，該車目前賣方售價為30萬元，第三方評估公司估價為26萬元，銀行最高的貸款金額為（）萬元。A.

13B.

18.2C.

20.8D.

21【答案】:

B【解析】:汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。對于所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70%。因此本題中銀行最高的貸款金額＝26×70%＝18.2（萬元）。16.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.

開立匿名賬戶B.

不打聽與自身工作無關(guān)的信息C.

對可疑交易不報告D.

未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。17.在利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有（）。A.

銀行承受能力B.

資金價格走勢C.

對存款人的吸引力D.

盈利能力E.

資金用途【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在利率市場化條件下，存款定價是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必不可少的經(jīng)營環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行自主定價，應(yīng)綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標(biāo)準(zhǔn)。18.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。A.

短期流動性調(diào)節(jié)工具B.

常備借貸便利C.

臨時流動性便利D.

中期借貸便利E.

抵押補(bǔ)充貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。19.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。A.

自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.

區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.

技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性D.

對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】:

B【解析】:區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.

倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.

熱心慈善捐贈、志愿者活動D.

積極主動地參與環(huán)境保護(hù)的實踐和宣傳活動E.

維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】:

A|B|D【解析】:C項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。21.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.

存款的計息起點為角B.

所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.

存款人必須使用實名D.

定期存款不能提前支取【答案】:

C【解析】:A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。22.一般來說，流動性與償還期限（）。A.

負(fù)相關(guān)B.

正相關(guān)C.

無關(guān)D.

不確定【答案】:

A【解析】:一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動性越大。23.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.

市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.

該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.

存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D.

企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.

企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力【答案】:

A|B|D|E【解析】:完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。24.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。A.

債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.

抵押財產(chǎn)的狀況C.

被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.

擔(dān)保范圍E.

不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。25.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（）。A.

信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B.

貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.

借記卡不具備透支功能D.

轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】:

B【解析】:B項，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?6.保證擔(dān)保的范圍包括（）。A.

主債權(quán)B.

利息C.

違約金D.

損害賠償金E.

實現(xiàn)債權(quán)的費用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。27.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。A.

每年B.

每6個月C.

每季度D.

每月【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。28.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。A.

親見客戶關(guān)系人B.

親見客戶本人C.

親見身份證及證明材料的原件D.

親見客戶本人簽名【答案】:

A【解析】:對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。29.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A.

可自由兌換的外國硬幣B.

可自由兌換的外幣支票C.

可自由兌換的外幣票據(jù)D.

可自由兌換的外幣匯票E.

可自由兌換的外國紙幣【答案】:

A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。30.下列屬于借記卡的功能的是（）。A.

存取現(xiàn)金B(yǎng).

轉(zhuǎn)賬匯款C.

儲蓄功能D.

小額信貸功能E.

刷卡消費【答案】:

A|B|C|E【解析】:借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。31.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有（）。A.

貸款B.

支票C.

信用證D.

銀行承兌匯票E.

銀行保函【答案】:

A|C|D|E【解析】:授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。按照授信形式不同，可以分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。32.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式包括（）。A.

刑事拘留B.

涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理C.

行政記大過D.

責(zé)令改正E.

經(jīng)濟(jì)處罰【答案】:

B|D|E【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟(jì)處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。33.下列各項中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對象的是（）。A.

在職博士生B.

全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生C.

全日制?？粕鶧.

全日制研究生【答案】:

A【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。34.關(guān)于不良個人教育貸款的管理，貸款人應(yīng)首先按照（）對不良個人教育貸款進(jìn)行認(rèn)定。A.

巴塞爾協(xié)議B.

信用分析5C模型C.

貸款風(fēng)險五級分類法D.

信用分析5P模型【答案】:

C【解析】:關(guān)于不良個人教育貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人教育貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立個人教育貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。35.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.

沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.

開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.

沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.

借款人每月集中在同一日還款【答案】:

D【解析】:除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥借款人集體中斷還款等。36.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.

銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息B.

選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.

選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.

選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.

銀行可以選用逐筆計息法計算利息【答案】:

A|B|E【解析】:《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率＋本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。37.貨幣政策的傳導(dǎo)過程是（）。A.

中央銀行→中介目標(biāo)→最終目標(biāo)→操作目標(biāo)B.

中央銀行→操作目標(biāo)→最終目標(biāo)→中介目標(biāo)C.

中央銀行→中介目標(biāo)→操作目標(biāo)→最終目標(biāo)D.

中央銀行→操作目標(biāo)→中介目標(biāo)→最終目標(biāo)【答案】:

D【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。A.

法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.

現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.

超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D.

定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:

A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。39.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A.

固定利率B.

市場利率C.

浮動利率D.

法定利率【答案】:

C【解析】:個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。40.下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。A.

貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門B.

個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度C.

應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求D.

在計算借款人收入時，不可將所購置商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入【答案】:

D【解析】:在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計算。41.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。A.

操作風(fēng)險B.

道德風(fēng)險C.

信用風(fēng)險D.

市場風(fēng)險【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。42.下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（）。A.

大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的存款憑證B.

發(fā)行利率以市場化方式確定C.

付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.

投資人不包括保險公司E.

只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行【答案】:

A|D|E【解析】:A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。43.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A.

資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶B.

資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶C.

借款人直接提取現(xiàn)金D.

售房人直接提取現(xiàn)金【答案】:

A【解析】:除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報送公積金管理中心。44.個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。A.

保證擔(dān)保B.

信用擔(dān)保C.

抵押擔(dān)保D.

質(zhì)押擔(dān)?！敬鸢浮?

B【解析】:個人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。45.關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%B.

采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險C.

貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.

個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過20年【答案】:

D【解析】:D項，個人商用房貸款期限最長不超過10年。46.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。47.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.

支票B.

商業(yè)匯票C.

銀行匯票D.

銀行本票【答案】:

D【解析】:A項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；BC兩項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。48.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.

汽車經(jīng)銷商同購車人達(dá)成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)申請貸款，該種行為屬于欺詐行為B.

個人二手汽車貸款期限（含展期）不得超過3年C.

對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)?？赏瑫r存在D.

新車價格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實際成交價格，二手車價格是指貸款銀行認(rèn)可的評估價格【答案】:

D【解析】:D項，汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。49.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.

撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率B.

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值C.

在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.

撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備【答案】:

C【解析】:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比＝不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額×100%。該公式也可以表述為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。50.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。A.

道德風(fēng)險B.

法律風(fēng)險C.

政策風(fēng)險D.

市場風(fēng)險【答案】:

A【解析】:“風(fēng)險提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。51.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。A.

構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B.

擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類C.

將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次D.

將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督E.

改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法【答案】:

A|B|E【解析】:2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。52.按照組織形式的不同，基金可分為（）。A.

契約型基金B(yǎng).

公募基金C.

公司型基金D.

合伙型基金E.

私募基金【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項是按照資金募集方式的不同進(jìn)行的分類。53.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.

加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B.

進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度C.

準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.

積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任【答案】:

C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況；②加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；③進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”的實施成本。54.金融市場的客體是（）。A.

金融交易對象B.

融資活動的參與者C.

媒體D.

價格【答案】:

A【解析】:金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。5