銀行貸款調查報告（共5篇）

第17頁共17頁銀行貸款調查報告〔共5篇〕第1篇：個人貸款調查報告【銀行】個人貸款檢查報告商貸通調查報告—包**借款品種：個人經(jīng)營性循環(huán)額度貸款借款人：包**借款金額：75萬元利率：基準上浮21%期限：3年可循環(huán)額度——單筆放款期限1年，柜面放款抵押物：上海寶山區(qū)***村*號***室〔評估價值108萬元〕抵押率：70％還款方式：每月付息，到期還本放款方式：憑他證放款一、申請人及家庭根本情況包**，男，1972年出生，現(xiàn)年38歲。擁有2家公司——上海*****、上海**投資管理、借款人自2023公司成立以來主要經(jīng)營票務及水產(chǎn)業(yè)務，其中*****主要經(jīng)營水產(chǎn)生意包括大閘蟹的代銷，材料中提供了貝榮娜的指定供貨商蘇州湖中島大閘蟹的代理合同。**投資管理主營業(yè)務以代理票務為主包括各項賽事活動，演唱會，話劇等，年銷售收入在400多萬元。二、借款人凈資產(chǎn)情況：1、資產(chǎn)：房產(chǎn)108+105萬＝223萬元上海寶山區(qū)***村*號面積65.18平方，市值108萬元〔無抵押〕上海楊浦區(qū)**路***弄**號***室，市值105萬元〔無抵押〕2.負債：楊**個人信譽貸款5萬元2、凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)223萬元－負債5＝218萬元借款用處：用于補充其公司流動資金用處，主要用于水產(chǎn)行業(yè)的先期進貨需求，水產(chǎn)行業(yè)的黃金銷售時期即將到來，需要周轉資金用于擴大銷售規(guī)模以及用于與票務經(jīng)濟公司簽訂更多代理合同擴大票務的銷售規(guī)模。從上述數(shù)據(jù)分析^p：家庭負債比例75+5萬=80占家庭資產(chǎn)223萬比例35%相對較低借款金額75+負債5萬元=80萬元占公司銷售收入426萬比例18%相對較低符合我行授信風險要求因此，借款人向我行申請個人抵押經(jīng)營性貸款75萬元，用于補充公司流動資金。三、還款第一還款來——銷售收入年銷售收入426萬元，負債比例18%，完全有才能歸還貸款〔1〕其他還款來——抵押物抵押物—自有住宅上海寶山***村*號***室由上海萬千房地產(chǎn)估價預評估，根據(jù)當前市場公允價值給出較為適2中的估價，同時抵押率控制在7成以下，抵押率較低。四、五、結論同意給予借款人包**個人住房抵押經(jīng)營性貸款額度75萬元〔可循環(huán)額度〕，對我行業(yè)務奉獻度要求借款人在我行開立結算賬戶，今后主要資金來往在我行結算。用于單位資金周轉，期限3年〔單筆放款期限1年，柜面放款〕，利率基準上浮21%，抵押物上海寶山區(qū)***村*號，抵押率70％，還款方式為：每月付息、到期還本。憑他證放款，補充說明1.放款前補齊**投資管理完稅證明2.**投資原名為**貿(mào)易，提供的驗資報告為**貿(mào)易，放款前補充提供工商局出具的賬戶名稱變更通知書。第2篇：信譽社銀行貸款調查報告信譽社〔銀行〕貸款調查報告一、概況〔一〕、工程的必要性和根據(jù)電力作為根底能，一直是國家提倡和鼓勵優(yōu)先開展的根底產(chǎn)業(yè)，特別是水電作為綠色能，更具有環(huán)保的優(yōu)勢。隨著經(jīng)濟的開展，電力的需求將越來越大。XX省省委、省政府為了加快欠興旺地區(qū)的經(jīng)濟開展，專門制定了X委[＃＃]17號文件，鼓勵欠興旺地區(qū)開發(fā)水利水電資，同時X價商[＃＃]354號文件，確定了我市的電站上網(wǎng)電價，這又是山區(qū)加快水電資開發(fā)的一個大好機遇。我縣現(xiàn)已建成水電站59座，總裝機容量5.1萬KW，2000年全縣最大供電負荷3.8萬KW，全年上網(wǎng)電量為1.25億KW，僅占全縣總用電量2.9億千瓦時的43%。隨著經(jīng)濟的開展和人民生活程度的不斷進步，特別是農(nóng)網(wǎng)改造的相繼完成和農(nóng)村用電市場的有序開發(fā)，電力負荷將不斷增大，只有加快水力資的開發(fā)，建造有一定調節(jié)才能的骨干電站，才能適應經(jīng)濟增長的需求。A電站是我縣農(nóng)村電氣化水電能建立的骨干工程。它集防洪、發(fā)電、供水、灌溉等功能為一體，具有理想的綜合效益，是我縣境內難得的水利資開發(fā)工程，該電站的建成將較大改善我縣西北部鄉(xiāng)鎮(zhèn)的電構造，優(yōu)化縣網(wǎng)運行條件，它不但能在發(fā)電方面獲得較好的經(jīng)濟效益，而且在灌溉、防洪和解決A鎮(zhèn)居民消費生活用水方面的社會效益也十清楚顯。該電站由A電站和B電站兩局部組成，為XX江水系XX江支流梭溪上。該流域規(guī)劃已于1997年10月經(jīng)縣政府批準，并經(jīng)我縣計委批準立項。B水電站已于1998年6月完成規(guī)劃報告?！捕?、工程建立條件1、水文條件電站名稱集雨面積(km2)多年平均徑流量(萬m3)徑流深(mm)多年平均流量(m3/s)A電站38.5480514151.55B電站3.447614000.151合計41.9528128151.7012、氣象條件本地區(qū)雨量充分、四季清楚、氣候溫和，多年平均氣溫16.8℃，除冬季少數(shù)雪天外，工程均可以全年施工。3有關條件第3篇：銀行個人貸款調查報告附件1-2XXXXX農(nóng)村信譽合作聯(lián)社“XXXXXXX貸款”調查報告一、根本申請信息二、業(yè)務信息調查人簽字：年月日家庭資產(chǎn)負債表歸還才能測算表第4篇：大連銀行個人貸款調查報告大連銀行個人貸款調查報告業(yè)務簡介：申請客戶：貸款用處：貸款種類：申報額度：申報利率：%*=%抵〔質〕押率：授信期限：申報單位：一、根底情況借款人及配偶、出質人及共有人包括但不限于：姓名、性別、年齡、戶籍、婚姻狀況、工作情況等借款人XXX，男，現(xiàn)年XX周歲，系XXXX單位XXXX，月收入為XX，與單位出具證明一致；其配偶XX，女，無業(yè)。家庭供養(yǎng)人數(shù)X人，現(xiàn)居住于XXX，房屋權屬狀況為XXX。二、信譽狀況借款人及其配偶、出質人及共有人、擔保人根據(jù)人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢，借款人XXX名下共有貸款XX筆,貸款總額XX筆，借款人信譽裝款良好〔逾期狀況，原因，證明非惡意〕，其配偶XX無任何形式的貸款及信譽卡。經(jīng)評定借款人信譽評分為XX分，符合我行相關規(guī)定。三、財務狀況家庭資產(chǎn)：金融資產(chǎn)、房產(chǎn)資產(chǎn)、其他資產(chǎn)家庭負債：他行貸款，貸款筆數(shù)，貸款余額；信譽卡，張數(shù)，使用狀況；其他負債，負債總額及月還款金額經(jīng)調查借款人家庭共有房產(chǎn)，銀行存款、汽車、股票基金等；借款人目前共有X筆貸款及擔保，共計貸款金額XX，現(xiàn)貸款余額XX；借款人有信譽卡XX張，最近24個月透支使用狀況；其他負債；借款人家庭共計負債XX，月還款總額為XX。四、〔假設個體工商戶或私營企業(yè)業(yè)主〕經(jīng)營單位情況公司規(guī)模，用工人數(shù)，主導產(chǎn)品及市場分析^p等；資金來，采購、銷售的結算方式，付款和匯款的周期。借款人XXX系XXX公司XXX，該公司為有限責任公司〔或個體工商戶、個人合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)〕，注冊資本XXX萬元，其中借款人出資XXX萬元，占XX％。據(jù)調查核實，XXX公司成立于XXXX年，法定代表人XXX，注冊資本XXX萬元，法定住所XXX，為有限責任公司，經(jīng)營范圍為：XXX、XXX、XXX。經(jīng)我行指定審計機構XXX公司審計后的該公司XXXX年財務報表顯示：資產(chǎn)總額XXX萬元，其中流動資產(chǎn)XXX萬元、固定資產(chǎn)XXX萬元，負債總額XXX萬元，其中短期負債XXX萬元、長期負債XXX萬元。資產(chǎn)負債率X％，長期償債才能較強；流動比率X％，速動比率X％，短期償債才能較強；總資產(chǎn)利潤率X％，贏利才能較好。全年實現(xiàn)銷售收入XXXX萬元，利潤XXX萬元。今年1-X月實現(xiàn)銷售收入XXXX萬元，利潤XXX萬元。公司經(jīng)營狀況總體良好。五、借款用處及還款來假設為經(jīng)營性貸款應分析^p用款單位經(jīng)營狀況用款單位股東會決議等分析^p借款人還款意愿及還款才能消費類：該筆貸款擬用于購置XX，裝修XX，借款人與XX單位于XX年XX月XX日簽訂XX合同，合同金額XX萬元，付款方式，借款人已自籌XX萬元，尚有XX萬元缺口，特向我行申請借款XX萬元，期限XX年。該筆貸款還款來為借款人家庭總收入。據(jù)調查，借款人家庭月收入為XX萬元，扣除家庭月開支及負債，剩余XX萬元，能覆蓋該筆貸款項下月還款金額，借款人還款意愿強，第一還款來有充足。經(jīng)營類：據(jù)調查核實，借款人系XXX公司出資人，占該公司X％的股份。經(jīng)該公司股東會〔或董事會〕同意并出具書面決議：同意借款人向我行申請貸款，期限XX年，金額XXX萬元，貸款資金用于該公司正常消費經(jīng)營流動資金；同意用包括但不限于該公司經(jīng)營收入歸還此筆貸款；同意該公司為借款人此筆貸款提供不可撤消的連帶責任保證。其詳細用處為該公司近期已與XXX公司簽訂購銷合同，擬購進XX、XX商品，合同總價款XXX萬元，企業(yè)已自籌XXX萬元，尚有資金缺口XXX萬元，特向我行申請XX年貸款XXX萬元。此筆貸款的還款來為貸款使用企業(yè)XXX公司經(jīng)營收入及借款人家庭收入。據(jù)調查，借款人家庭月收入為XX萬元，月支出XX萬元；經(jīng)營單位月利潤為XX萬元，扣除負債，剩余XX萬元，綜上，能覆蓋該筆貸款項下月供。擔該筆借款由申請人提供自有的房產(chǎn)做抵押，房地產(chǎn)權證號：103房地證2023字第09731。經(jīng)我行指定的重慶百臣房地產(chǎn)評估有限責任公司初評，價格總額為：1671.3萬元〔人民幣大寫：壹仟陸佰柒拾壹萬叁仟元整〕，建筑面積：12800元/平方米，套內面積單價：15800元/平方米，對應借款人申請金額1000萬元，抵押率60%。抵押物位地處江北步行街中心地段，建筑面積為1305.7平方米,套內建筑面積為1055.7平方米，樓下是民生銀行，公共效勞及配套設施較為齊全。目前租賃給重慶金科集團辦公用〔金科已租用五年〕，現(xiàn)租金102萬元/年，該抵押物租金收益較穩(wěn)定。六綜合分析^p用款企業(yè)上下游客戶穩(wěn)定，供、銷貨風險較小。用款企業(yè)主要是為重慶霖鴻公司消費粘結劑，用于重慶霖鴻環(huán)公司的回收加工冷固球。該行業(yè)屬于資再生，得到國家政策的大力支持，開展前景廣闊，行業(yè)風險較小。用款企業(yè)沒有任何不良記錄和違約記錄，履約情況良好。由于用款企業(yè)屬小型企業(yè)，存在我國中小企業(yè)普遍存在的問題，公司治理構造尚不完善，公司管理和財務制度有待標準，對此，我行應加強貸后管理，嚴防信貸資金挪用。六、授信建議綜上所述，在按要求辦理抵押登記、完善借款手續(xù)的前提下，同意向借款人XXX發(fā)放個人貸款XX萬元，貸款期限XX年，利率上浮XX％，還款方式為XXXX。本信貸調查報告系按照大連銀行個人信貸管理有關制度、規(guī)定和操作規(guī)程的要求，根據(jù)客戶提供和本人搜集的資料，經(jīng)調查、核實、分析^p后完成，其中不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，本人愿意對客戶的法律地位、涉及的數(shù)據(jù)和資料的真實性、完好性和準確性負責。調查人：調查人：年月日年月日第5篇：信譽社銀行流動資金貸款調查報告信譽社〔銀行〕流動資金貸款調查報告附件1信譽社(銀行)流動資金貸款調查報告一、借款人根本情況。1、借款人根本概況。公司性質～成立時間～法定代表人～注冊地點～經(jīng)營地點～注冊資金構成及到位率～股東構造及主要股東～借款人經(jīng)營范圍及行業(yè)投向等。2、借款人的組織構造情況。該公司最高權利機構為股東會～詳細組織架構如下:股東會董事會總經(jīng)理部門經(jīng)理財務部行政部部門經(jīng)理部門經(jīng)理設計和研發(fā)中心市場部人力資消費部售后效勞后勤保障產(chǎn)品研發(fā)采購市場企劃工藝研發(fā)儲運銷售消費車間大客戶部質檢3、借款人主體資格。該公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡是否年檢～是否合法有效～是否具備合法的經(jīng)營資格～主體資格是否符合貸款條件。4、經(jīng)營者素質。借款人管理程度及主要管理人員的情況,學歷、業(yè)績～個人信譽狀況,等。5、借款企業(yè)業(yè)務板塊介紹。借款人主營業(yè)務,如主要產(chǎn)品,以及在其主營行業(yè)中的地位,借款人產(chǎn)品的市場占有1率～商標、產(chǎn)品聲譽等。6、借款人所處行業(yè)開展前景、競爭優(yōu)勢及將來可持續(xù)開展才能分析^p。二、借款人及關聯(lián)企業(yè)資信狀況1、查詢借款人及關聯(lián)企業(yè)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)和銀監(jiān)局客戶風險預警系統(tǒng)～截止貸款申請前一個月的借款總量及余額、逾期借款額、拖欠利息額及其在各農(nóng)村信譽社和其他金融機構的分布。2、對外提供擔保情況。3、借款人與經(jīng)辦機構的合作關系及經(jīng)辦機構相關效益情況。4、發(fā)放貸款可能給經(jīng)辦機構在存款、結算、中間業(yè)務和原有貸款回收等方面帶來的相關效益。從存貸比、增加結算量、進步資產(chǎn)質量等方面定性、定量分析^p貸款給經(jīng)辦機構帶來的附帶效益。三、借款人財務狀況分析^p,一,借款人近三年及申請借款前一個月的主要財務數(shù)據(jù)1、資產(chǎn)負債表主要數(shù)據(jù)2、利潤報表主要數(shù)據(jù)3、現(xiàn)金流量表主要數(shù)據(jù),二,調查借款人近三年及申請借款前一個月的財務狀2況及其變化的主要原因～尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因。,三,對財務報表主要指標進展比擬分析^p:財務指標分析^p2023年上年同2023年末2023年末時間*月期一、資產(chǎn)總額1、流動資產(chǎn)其中貨幣資金應收票據(jù)存貨應收賬款預付賬款其他應收款2、非流動資產(chǎn)固定資產(chǎn)無形資產(chǎn)長期待攤費用遞延所得稅資產(chǎn)二、負債總額1、流動負債其中短期借款應付賬款其他應付款2、非流動負債3長期借款專項應付款其他非流動負債銀行融資合計三、所有者權益1、注冊資本四、主營業(yè)務收入五、主營業(yè)務成本六、利潤總額七、凈利潤八、現(xiàn)金凈流量經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量投資活動現(xiàn)金凈流量籌資活動現(xiàn)金凈流量20232023年末2023年末時間年*月流動比率短速動比率期償存貨周轉率債能應收賬款力周轉率4流動資產(chǎn)周轉率經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量/銷售收入經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量/總債務主營業(yè)務收入增長率,%,資產(chǎn)負債率,%,本錢費用利潤率銷售利潤率總資產(chǎn)報長期酬率償債凈資產(chǎn)收能益率力總資產(chǎn)周轉率已獲利息倍數(shù)總資產(chǎn)增長率(%)5凈資產(chǎn)增長率-(%)1、資產(chǎn)負債構造及流動性分析^p,分析^p借款人近二年資產(chǎn)負債總體構造的增減變化情況、近二年短期償債才能變化情況、近二年長期償債才能變化情況,。2、主營業(yè)務及盈利才能分析^p。3、現(xiàn)金流量分析^p。調查分析^p借款人近二年及申請借款前一個月的現(xiàn)金流量及其主要變化原因～預測全年度現(xiàn)金流趨勢～計算債務保障率、現(xiàn)金比率、強迫現(xiàn)金支付比率、銷售凈現(xiàn)率等四個指標進展比照分析^p～判斷借款人是否有足夠的現(xiàn)金流歸還貸款本金及支付貸款利息。四、本次申請貸款情況調查流動資金貸款的貸款用處及貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式等,借款額度確實定,自有資金的落實情況,利率的浮動標準是否符合有關規(guī)定,主要還款來。五、擔保情況分析^p提供擔保情況調查～包括擔保方式～擔保人資格、才能～抵,質,押物是否足值有效、產(chǎn)權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)～是否存在局部資產(chǎn)已對外提供擔保的情況～變現(xiàn)難易程度、抵質押率等。六、流動資金貸款額度需求的合理性分析^p61、根據(jù)借款人消費規(guī)模、經(jīng)營特點、開展方案和流動資產(chǎn)周轉期等因素～準確測算其正常、合理的流動資金總量需求。分析^p現(xiàn)有流動資金的來構成,