(第三方支付支付寶)電子商務安全支付課件

第三方支付平臺的使用與發(fā)展現(xiàn)狀班級：1121821主要成員：廖天琪徐葳劉泉源張林第三方支付平臺的使用與發(fā)展現(xiàn)狀班級：112182111.以支付寶為例研究：支付寶介紹

支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司是獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團創(chuàng)辦。支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務的核心。在五年不到的時間內(nèi)，用戶覆蓋了整個C2C、B2C、以及B2B領域。截止到2009年12月8日，支付寶注冊用戶達到2.5億，日交易額超過12億，日交易筆數(shù)達到500萬筆。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經(jīng)超過46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務、機票等行業(yè)1.以支付寶為例研究：2（1）注冊流程（1）注冊流程3進入使用手機號碼注冊環(huán)節(jié)進入使用手機號碼注冊環(huán)節(jié)4進行填寫賬戶名和密碼完善信息進行填寫賬戶名和密碼完善信息5填完上面的賬戶信息需要通過手機驗證碼來保證是本人的手機填完上面的賬戶信息需要通過手機驗證碼來保證是本人的手機6通過手機驗證碼后通過支付寶后臺中心通過后完善自己的用戶信息，保證自己以后可以更好的使用通過手機驗證碼后通過支付寶后臺中心通過后完善自己的用戶信息，7（2）買家的具體支付流程（2）買家的具體支付流程8通過輸入需要的商品進行選擇確定通過輸入需要的商品進行選擇確定9通過確認訂單信息而進行付款購買通過確認訂單信息而進行付款購買10進入支付寶支付中，可以通過各種自己喜歡的方式來付款，快捷支付很方便進入支付寶支付中，可以通過各種自己喜歡的方式來付款，快捷支付11這里就可以通過支付密碼和手機驗證碼進行確認付款，因為是支付寶密碼和驗證碼結合方式，使得其更安全這里就可以通過支付密碼和手機驗證碼進行確認付款，因為是支付寶12支付寶賬戶余額支付付款成功，點“點此查看本筆交易詳情”：支付寶賬戶余額支付付款成功，點“點此查看本筆交易詳情”：13還可以去進行訂單查詢還可以去進行訂單查詢14當賣家發(fā)貨后就可以去查詢自己的商品是否收到當賣家發(fā)貨后就可以去查詢自己的商品是否收到15（3）賣家的提現(xiàn)方法：登錄支付寶點擊提現(xiàn)（3）賣家的提現(xiàn)方法：登錄支付寶點擊提現(xiàn)16通過選擇提現(xiàn)的銀行和金額，選擇提現(xiàn)的兩種方式來進行通過選擇提現(xiàn)的銀行和金額，選擇提現(xiàn)的兩種方式來進行17通過支付密碼的方式來確認信息通過支付密碼的方式來確認信息18可以得到一個表單可以得到一個表單19是否所有的銀行都支持支付寶？答案是否定的，目前只有20多家銀行支持支付寶.而且需要辦理網(wǎng)上銀行可以進行付款。是否所有的銀行都支持支付寶？答案是否定的，目前只有20多家銀20是否銀行卡和存折都可以開通支付寶賬戶？不是，開通了網(wǎng)上銀行的賬戶可以開通支付寶賬戶，存折不行！是否銀行卡和存折都可以開通支付寶賬戶？不是，開通了網(wǎng)上銀行的21一個銀行賬戶能開通幾個支付寶賬戶?建行工作人員：一張建行支付寶龍卡只能與一個支付寶賬戶進行綁定，并開通支付寶卡通功能一個銀行賬戶能開通幾個支付寶賬戶?建行工作人員：一張建行支付22支付寶和淘寶網(wǎng)采取了哪些安全措施?

在電子支付問題上，淘寶網(wǎng)采用第三方支付的方式即利用支付寶進行交易。在線支付的安全問題是在線消費者最擔心的問題。那么在支付寶中是如何解決這個問題的呢？首先為確保交易和資金的安全，每個“支付寶賬戶”設有兩個密碼，一個是登錄密碼,用于登錄支付寶賬戶，查看賬目等；另一個是支付密碼，用于在線交易、用戶資料修改。缺少任何一個密碼，都不能使資金發(fā)生流轉、用戶資料發(fā)生修改。同時，為確保密碼安全，支付寶系統(tǒng)在賬戶所對應的密碼連續(xù)兩次輸入錯誤時，系統(tǒng)將自動鎖定該賬戶，三小時后才會自動解除鎖定。其次每個“支付寶賬戶”都可以設置密碼保護問題。用戶可以設置密碼保護問題及答案，在用注冊郵箱找回“支付寶賬戶”密碼時，如果密碼保護問題及答案錯誤，系統(tǒng)將予拒絕，確保用戶的密碼安全。1支付寶和淘寶網(wǎng)采取了哪些安全措施?在電子支23再次，用戶在“支付寶賬戶”提現(xiàn)時，系統(tǒng)將自動檢查用戶自主登記的銀行賬戶姓名與用戶在支付寶注冊或認證的姓名是否一致，否則系統(tǒng)將拒絕用戶的提現(xiàn)申請。由于采用第三方交易方式會使消費者的銀行卡信息暴露給第三方支付平臺，這很大程度上涉及到的是第三方支付平臺的信用問題，這將在第三大部分淘寶網(wǎng)的信用體系評價中再述。----淘寶---淘寶網(wǎng)采用貨到付款服務系統(tǒng)來解決產(chǎn)品的交付環(huán)節(jié)所出現(xiàn)的問題。消費者在購買商品后進行在線支付，付款將預存在支付寶中，待商家發(fā)貨消費者確認收貨，并檢查商品無誤，質(zhì)量可靠后，并同意支付寶將貨款支付給商家，這時商家才能收到貨款。如果買家收不到貨，或者貨品跟描述不符，他就可以向支付寶申請退款，結束交易。這樣整個商品的交付過程安全問題得到了一定得保障。再次，用戶在“支付寶賬戶”提現(xiàn)時，系統(tǒng)將自動檢查用戶自主登記24就整個淘寶網(wǎng)的交易安全而言他所采用的安全技術主要包括數(shù)字認證技術、密碼保護技術和貨到付款系統(tǒng)等用來解決交易過程中的安全隱患。淘寶網(wǎng)維護用戶隱私的說明淘寶網(wǎng)用戶在注冊使用淘寶進行在線交易過程中會向淘寶披露大量的個人隱私。這就涉及到了淘寶用戶隱私保護的問題。在用戶使用淘寶在線交易時，淘寶自動接收并記錄的用戶瀏覽器上的服務器數(shù)值，包括但不限于IP地址等數(shù)據(jù)及用戶要求取用的網(wǎng)頁記錄。此外淘寶還會通過合法途徑從商業(yè)伙伴處取得的用戶個人數(shù)據(jù)。但在使用數(shù)據(jù)時，淘寶不會向任何人出售或出借用戶的個人信息，除非事先得到用戶得許可。淘寶也不允許任何第三方收集、編輯、出售或者傳播用戶的個人信息。這就在一定程度上維護了用戶的隱私。但用戶的信息在行政或司法機構的要求下，會向第三方或者行政、司法機構披露；還有在淘寶網(wǎng)某一交易中，如果交易一方履行了交易義務并提出信息披露請求的，淘寶有全權可以決定向該用戶提供其交易對方的聯(lián)絡方式等必要信息，以促成交易的完成或糾紛的解決。可見淘寶在維護顧客隱私上具有技術和法律上的可靠性。就整個淘寶網(wǎng)的交易安全而言他所采用的安全技術主要包括數(shù)字認證25淺談淘寶網(wǎng)的信用體系評價淘寶會員在淘寶上的每一個訂單交易成功后，雙方都會對對方交易的情況作一個評價，這個評價就是信用評價。這個信用評價是公平、公開、透明的。淘寶會員在淘寶的信用度就是建立在信用評價的基礎上的。消費者在進行商品購買時會進入商家頁面，在商家頁面中會顯示該商家的信譽度及商品的銷售情況。這在一定程度上為在線消費者購買商品提供了一定的商家信用信息。而且在消費者購買結束時交易雙方還要做出評價。采用這種措施來保障交易雙方的信用。那么作為第三方加以平臺的支付寶的信用如何得到保障呢？除了支付寶的數(shù)字簽名數(shù)字證書能在一定程度上證明其身份有效性和信譽外，最近支付寶公司發(fā)布了國內(nèi)首個“互聯(lián)網(wǎng)信任標識”，許多企業(yè)用戶陸續(xù)插上“信用標簽”，成為網(wǎng)絡經(jīng)濟活動中可信賴的主體，這一舉措大大增強了支付寶的信用。當然，淘寶網(wǎng)的信用體系也并不是完美無缺的，比如商家操控評價體系，搞所謂的自我評價自我提升個人信用等問題還有待解決。說到底信用問題更多的還是要靠交易雙方自覺遵守。淺談淘寶網(wǎng)的信用體系評價26支付寶如何在其他網(wǎng)站上使用第一步，登錄：用你個帳戶，打帳戶+密碼，按“登錄”。第二步，購買：看中什么，就按“購買”支付寶如何在其他網(wǎng)站上使用第一步，登錄：27第三步：見到如下界面↓第三步：見到如下界面↓28確認你要買幾多份,確認你嘅手機號碼,跟住按”提交訂單”↓第四步,進入如右界面:確認你要買幾多份,確認你嘅手機號碼,跟住按”提交訂單”↓29(第三方支付支付寶)電子商務安全支付課件30進入支付寶界面,

跟住打帳號/密碼登陸．1進入支付寶界面,

跟住打帳號/密碼登陸．131支付好,佢會顯示支付成功!!然后你手機會收到短信(憑短息去消費就OK啦).

然后睇翻頁面右上角↓1支付好,佢會顯示支付成功!!然后你手機會收到短信(憑短息去消32

點”我的拉手券”,出現(xiàn)↓

332.對支付寶、財付通、paypal進行比較，總結歸納第三方支付平臺的模式一、企業(yè)背景介紹(一)支付寶支付寶服務自2003年lo月18日在淘寶網(wǎng)推出以來，迅速成為淘寶會員網(wǎng)上交易不可缺少的支付方式，深受淘寶會員喜愛。到2006底，用戶超過3300萬，日交易總額超過1億元人民幣，日交易筆數(shù)超過46萬筆。據(jù)易觀國際咨詢2007報告顯示,2006年第4季網(wǎng)上支付(第三方)市場，支付寶位于首位，占比42．9％。支付寶已成為國內(nèi)網(wǎng)絡支付的首選工具，不僅很多專業(yè)網(wǎng)站包括個人購物網(wǎng)站都推薦使用，部分易趣用戶也在同時使用支付寶?？梢哉f，支付寶是最本土化、人性化的支付平臺。支付寶還榮獲2005年網(wǎng)上支付最佳人氣獎、用戶最信賴互聯(lián)網(wǎng)支付平臺、中國最具創(chuàng)造力產(chǎn)品、用戶安全使用獎等多項殊榮；同時支付寶也在2005年中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查中獲得“電子支付”第一名(二)PayPalPayPal是美國乃至世界最大的第三方網(wǎng)上支付服務商，它是1998年12月由PeterThiel、MaxLevchin和ElonMusk創(chuàng)立的，于1999年10月開始運營，致力于讓個人或企業(yè)通過電子郵件，安全、簡便、快捷地在線支付和接收款項。2.對支付寶、財付通、paypal進行比較，總結歸納第三方支34目前PayPal在全世界擁有近7200萬用戶。全球56個國家和地區(qū)的在線買家、在線零售商、在線企業(yè)、eBay賣家以及傳統(tǒng)企業(yè)都在使用PayPal進行交易支付。截至2004年12月31日，PayPaI處理的支付總額超過180億美元，國際用戶數(shù)量已超過1450萬。2005年第一季度，PayPal每秒鐘處理的支付總額為802美元，全季度處理的支付總額超過62億美元。2005年7月11日，PayPal推出了面向中國用戶的PayPal貝寶。最引人注目的是貝寶與銀聯(lián)的合作。由于銀聯(lián)幾乎聯(lián)合了中國所有的商業(yè)銀行，PayPal得到了15家銀行、7000萬借記卡和1000萬信用卡的用戶，他們可以通過20多種不同的銀行卡在貝寶平臺上進行網(wǎng)上支付。（三）.財付通財付通（[1]Tenpay）是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺，其核心業(yè)務是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務。個人用戶注冊財付通后，即可在拍拍網(wǎng)及20多萬家購物網(wǎng)站輕松進行購物。財付通支持全國各大銀行的網(wǎng)銀支付，用戶也可以先充值到財付通，享受更加便捷的財付通余額支付體驗。財付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合，按交易額來算，財付通排名第二，份額為20%，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。目前PayPal在全世界擁有近7200萬用戶。全球56個國家35二、支付安全比較在網(wǎng)上進行購物，用戶最關心的問題是交易過的安全。(一)支付寶在2006年，支付寶推出國內(nèi)支付領域首張數(shù)證書，從技術上擺脫了普通六位密碼驗證。用戶裝了數(shù)字證書后，即使被黑客盜取賬號和密碼，果他沒有用戶的數(shù)字證書，也無法動用其賬戶，算黑客監(jiān)控了網(wǎng)絡數(shù)據(jù)傳輸，也無法破譯其內(nèi)此外，支付寶還推出了以下幾點安全措施：1．“支付寶賬戶”設有登錄和支付兩個密碼。登密碼，用于登錄支付寶賬戶、查看賬目等一般性作；但凡牽涉到資金流轉、用戶資料修改的過，還必須有支付密碼。缺少任何一個密碼，都不能進行資金的流轉、用戶資料的修改。2．“支付寶賬戶”都可設置密碼保護問題。3．“支付寶賬戶”提現(xiàn)時，系統(tǒng)將自動檢查用戶自主登記的銀行賬戶姓名與用戶在支付寶注冊或認證的姓名是否一致，否則系統(tǒng)將拒絕用戶的提現(xiàn)申請。二、支付安全比較364．“支付寶賬戶”設有賬戶變動手機短信通知功能。每當有修改密碼、使用支付寶賬戶余額付款、申請?zhí)岈F(xiàn)、取回密碼、變更登記的銀行賬號、修改Email地址等操作，用戶將會收到手機短信通知。5．“支付寶賬戶”中的資金，原則上將不會用于用戶指定的用途以外的任何用途。6．如用戶在“支付寶賬戶”中的資金來源是合理合法的，那么除非用戶的指示或者生效法律文書的指示，用戶的“支付寶賬戶”中的資金將不被任何人劃轉。4．“支付寶賬戶”設有賬戶變動手機短信通知37(二)PayPalPayPal采用電子郵件地址作為在PayPal上的賬號，并用簡單的執(zhí)行密碼作為支付的命令和指示，避免了將信用卡信息和其他銀行賬號信息透露給其他商家的過程中被泄漏的風險。此外，PayPal推出了以下兩條措施以保障支付安全：1．驗證賬戶。用戶可以選擇注冊三種賬戶之一進行支付。個人賬戶、標準賬戶、商業(yè)賬戶，在確定選擇一種賬戶后，用戶使用支付還需綁定一個銀行賬戶或者一張信用卡。此時，PayPal就對信用卡賬戶和銀行賬戶的有效性以及用戶的身份驗證。2．交易保護?；赑ayPal初始依賴于ebay不斷擴大自己業(yè)務的關系，PayPal專門設置了一系列針對網(wǎng)上交易的安全支付政策，有買方申訴政策、賣方申訴政策、買方保護政策和退款擔保政策。其中在買方申訴政策和買方保護政策中，都提到PayPal對賣方未交貨、收到的貨品和描述不符合等情況，提供一定的退款保障。(二)PayPal38（三）財付通財付通通過了中國國家信息安全測評認證中心的安全認證，成為國內(nèi)首家經(jīng)權威機構認證的電子支付平臺，同時，這也標志著中國電子支付行業(yè)在人們最關心的安全方面開始走向標準化、規(guī)范化。中國國家信息安全評測認證中心按照嚴格的認證程序，對財付通支付系統(tǒng)進行了全面審查，最終授予其一級安全認證資格。作為中國領先的在線支付服務提供商，財付通自2005年9月上線以來，在支付系統(tǒng)安全性方面做出了諸多努力，其安全建設一直走在行業(yè)的前列：如財付通采用先進的128位SSL加密技術，確保用戶信息安全傳輸避免竊取。財付通賬戶特別設置雙重密碼分別執(zhí)行一般操作和支付操作；使用財付通提現(xiàn)時系統(tǒng)會自動檢查認證姓名與銀行登記在案的賬戶姓名是否相符；財付通還設置了手機短信通知的功能，任何支付操作都會同步發(fā)送提示短信供用戶檢查……其在安全方面的努力受到個人用戶和商業(yè)用戶的高度首肯。中國國家信息安全評測認證中心是經(jīng)中央批準成立的、代表國家開展信息安全測評認證工作的職能機構，其服務范圍涉及黨政系統(tǒng)、國家關鍵基礎設施、銀行系統(tǒng)及保險證券系統(tǒng)，它也是國內(nèi)安全資格認證方面最為權威的機構。（三）財付通39三、經(jīng)營模式比較(一)支付寶支付寶屬于信用擔保型支付平臺，所謂信用擔保就是在網(wǎng)上支付過程中起到信用擔保和代收代付的作用。其運作的實質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認收到合格貨物前，由支付寶替買賣雙方保存支付款的一種增值服務。這種支付模式是針對我國信用體系不完善的情況下應運而生的，它有效地解決了現(xiàn)在電子商務發(fā)展的支付瓶頸和信用瓶頸，有力地推動我國電子商務的發(fā)展。另外，支付寶還與天津大田集團等大型物流企業(yè)合作，將支付和物流整合為一體。如果貨物在物流環(huán)節(jié)中出現(xiàn)問題而出現(xiàn)糾紛，物流公司可以提供相關的證明，有助于解決交易過程中的糾紛，提高網(wǎng)上購物的安全性。三、經(jīng)營模式比較40(二)PayPalPayPal公司作為全球最大的第三方支付平臺，其在經(jīng)營上的成功經(jīng)驗也值得我國第三方支付企業(yè)借鑒。從PayPal的發(fā)展歷程可以看出，PayPal之所以成為全球最大的第三方支付平臺，它在經(jīng)營模式上的創(chuàng)新不可忽視。PayPal最初是以信用卡作為后盾，讓個人或企業(yè)通過電子郵件即可安全、簡便、快捷地在線支付和接收款項。PayPal服務建立在現(xiàn)有的銀行和信用卡的金融基礎設施之上，并采用世界上最先進的、專有的防欺詐技術和模型，創(chuàng)建了一個安全的、全球性的、實時支付解決方案。PayPal被一致公認為代替性付款方式服務中的佼佼者，不單只是因為其成功的獲利性，還包括創(chuàng)新性的方法、能夠適當處理顧客問題的彈性，以及樂于挑戰(zhàn)新興商業(yè)模式的態(tài)度。(二)PayPal41（三）財付通財付通是一個專業(yè)的在線支付平臺，其核心業(yè)務是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進行交易的雙方完成支付和收款。財付通構建全新的綜合支付平臺，業(yè)務覆蓋B2B、B2C和C2C各領域，提供卓越的網(wǎng)上支付和清算服務。財付通的主要支付業(yè)務包括個人及企業(yè)兩個方面：個人：財付通充值、財付通變現(xiàn)、財付通一點通、領獎臺、手機支付等；企業(yè)：財付通企業(yè)版（網(wǎng)上支付銀行、B2C大額支付、財付通賬戶支付、手機WAP支付、一點通支付、信用卡支付、交易自動分賬、企業(yè)收付款、自動對賬等）行業(yè)解決方案（B2C網(wǎng)上銷售、機票行業(yè)、游戲行業(yè)等）、營銷工具（網(wǎng)購導航、騰訊企業(yè)QQ、財付通用戶共享（三）財付通42四、贏利模式比較(一)支付寶支付寶實行三年免費，這一措施的實施，為支付寶贏得了眾多用戶?？梢赃@樣說，三年免費使得支付寶贏得了市場，贏得了信譽。支付寶的贏利來自物流和店鋪費廣告費。支付寶在不介入物流的實際業(yè)務流程前提下，用一個電子化的方式去整合和捆綁一家或者幾家物流公司。由物流公司支付給支付寶一定費用。另一方面，隨著淘寶和支付寶業(yè)務的擴大，這一方面的收入將會隨之增加。而且在淘寶網(wǎng)內(nèi)部相互競爭的情況下，店鋪的搜索競價排名也會越來越激烈。四、贏利模式比較43(二)PayPalPayPal運作初期，實施免費服務，收入主要來自用戶留存在PayPal賬戶中的資金的浮動利息?，F(xiàn)在，PayPal除利息收入外，還收取交易費用。對收款人的交易收費是最主要的部分。PayPal的收費結構中，個人賬戶的服務是免費的。高級賬戶和公司賬戶存款、取款、付款都不收費(僅對美國國內(nèi)用戶)，只有當他們接受付款時需要付費，費率根據(jù)交易量的大小，從1．9％+O。3美元到2．9％+O．3美元不等。(二)PayPal44（三）財付通財付通的目標就是為客戶做好服務，盈利模式主要是靠大家在拍拍和財付通交易。（三）財付通45.1第三方支付平臺的幾大運作模式及其特點第一種是支付網(wǎng)關模式。其特點技術含量低，提供價值有限，因此出現(xiàn)了價格戰(zhàn)。而且支付網(wǎng)關還面臨網(wǎng)銀的競爭。對于支付網(wǎng)關來說，最需要提高服務質(zhì)量和安全欺詐防范。第二種是移動支付模式。3G到來后，移動支付將是一種很有前景的模式，但目前其應用時機尚未成熟。主要存在的問題是，移動支付的商業(yè)模式還不清晰，在交易模式和SP模式之間的界定不清。第三種是移動銀行支付模式，這是由一部分做移動銀行的系統(tǒng)集成商發(fā)起的，由于有做移動銀行集成的經(jīng)驗和資源，因此將業(yè)務拓展到電子支付。但他們要面臨從系統(tǒng)集成角色到支付運營角色的轉變，此外，對于移動銀行集成商來說，商家的獲得也是要過的一個坎。第四種是Paypal模式，這是國外成功的模式，但要想在中國復制Payal的模式，還需要找到適合中國國情的殺手級應用，而這在目前是比較困難的。此外，這一模式還需要和各大銀行進行緊密全面的合作和推廣，并有效規(guī)避政策風險。第一種是支付網(wǎng)關模式。其特點技術含量低，提供價值有限，因此出現(xiàn)了價格戰(zhàn)。而且支付網(wǎng)關還面臨網(wǎng)銀的競爭。對于支付網(wǎng)關來說，最需要提高服務質(zhì)量和安全欺詐防范。第二種是移動支付模式。3G到來后，移動支付將是一種很有前景的模式，但目前其應用時機尚未成熟。主要存在的問題是，移動支付的商業(yè)模式還不清晰，在交易模式和SP模式之間的界定不清。第三種是移動銀行支付模式，這是由一部分做移動銀行的系統(tǒng)集成商發(fā)起的，由于有做移動銀行集成的經(jīng)驗和資源，因此將業(yè)務拓展到電子支付。但他們要面臨從系統(tǒng)集成角色到支付運營角色的轉變，此外，對于移動銀行集成商來說，商家的獲得也是要過的一個坎。第四種是Paypal模式，這是國外成功的模式，但要想在中國復制Payal的模式，還需要找到適合中國國情的殺手級應用，而這在目前是比較困難的。此外，這一模式還需要和各大銀行進行緊密全面的合作和推廣，并有效規(guī)避政策風險。1.1第三方支付平臺的幾大運作模式及其特點146第五種是公益性支付模式。這種支付模式通常是通過地方政府支持的公益性支付項目實現(xiàn)的，不如上海的付費通。這種模式有強大的地方資源，但缺乏創(chuàng)業(yè)精神，缺少靈活性和全國的可擴展性。第六種是PaypalPlus模式，其通過創(chuàng)新的應用以及與銀行的合作，提供了本地化的支付平臺。其優(yōu)點是適應目前中國的信用體系現(xiàn)狀，但其面臨的挑戰(zhàn)是平臺回款周期。1.2發(fā)展結構免費的:支付寶、財富通、貝寶收費的:網(wǎng)銀在線、快錢、環(huán)迅IPS、首信易、云網(wǎng)、YEEPAY政府的:銀聯(lián)支付第五種是公益性支付模式。這種支付模式通常是通過地方政府支持的471.3主要應用購物：典型的案例：淘寶網(wǎng)的支付寶快捷，方便，操作簡單，符合大眾化的需求，而且隨著主流的推進，更多人沖著淘寶網(wǎng)的名號去購物。轉賬交易：不需要去柜臺現(xiàn)場操作就可以實現(xiàn)現(xiàn)金轉移，給有需要的人提供了一個快捷，操作簡單的信用平臺。教育培訓：方便了學員的多元化繳費需求，同時也提高了企業(yè)的資金周轉效率，方便集團總部對各分校資金賬戶進行實時管理。1.3主要應用48游戲：游戲的發(fā)展一直都有著不滅的頂峰趨勢，游戲行業(yè)的發(fā)展擴大了第三方支付平臺的發(fā)展領域，數(shù)以萬計的游戲者選擇在線支付Q幣，游戲幣，來購買武器裝備。這使得第三方平臺得到充分的發(fā)展。生活水電費支付：如今的社會發(fā)展，自從認知了網(wǎng)絡，各個行業(yè)都會有不同層次的發(fā)展。生活的繳費使得一些忙碌的人群偶爾過一些斷了電停了水的日子。第三方支付的出現(xiàn)，很大層面上解決了這個問題。交通：目前在線購票也日漸發(fā)展壯大，各個城市都在推行網(wǎng)上購票。方便，快捷，節(jié)省了更多的業(yè)余時間。旅游：這是一個大的發(fā)展，據(jù)了解目前的發(fā)展規(guī)模還不是很大，相信不久的將來會有一個飛速地突破。游戲：游戲的發(fā)展一直都有著不滅的頂峰趨勢，游戲行業(yè)的發(fā)展擴大49第三方支付平臺的使用與發(fā)展現(xiàn)狀班級：1121821主要成員：廖天琪徐葳劉泉源張林第三方支付平臺的使用與發(fā)展現(xiàn)狀班級：1121821501.以支付寶為例研究：支付寶介紹

支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司是獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團創(chuàng)辦。支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務的核心。在五年不到的時間內(nèi)，用戶覆蓋了整個C2C、B2C、以及B2B領域。截止到2009年12月8日，支付寶注冊用戶達到2.5億，日交易額超過12億，日交易筆數(shù)達到500萬筆。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經(jīng)超過46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務、機票等行業(yè)1.以支付寶為例研究：51（1）注冊流程（1）注冊流程52進入使用手機號碼注冊環(huán)節(jié)進入使用手機號碼注冊環(huán)節(jié)53進行填寫賬戶名和密碼完善信息進行填寫賬戶名和密碼完善信息54填完上面的賬戶信息需要通過手機驗證碼來保證是本人的手機填完上面的賬戶信息需要通過手機驗證碼來保證是本人的手機55通過手機驗證碼后通過支付寶后臺中心通過后完善自己的用戶信息，保證自己以后可以更好的使用通過手機驗證碼后通過支付寶后臺中心通過后完善自己的用戶信息，56（2）買家的具體支付流程（2）買家的具體支付流程57通過輸入需要的商品進行選擇確定通過輸入需要的商品進行選擇確定58通過確認訂單信息而進行付款購買通過確認訂單信息而進行付款購買59進入支付寶支付中，可以通過各種自己喜歡的方式來付款，快捷支付很方便進入支付寶支付中，可以通過各種自己喜歡的方式來付款，快捷支付60這里就可以通過支付密碼和手機驗證碼進行確認付款，因為是支付寶密碼和驗證碼結合方式，使得其更安全這里就可以通過支付密碼和手機驗證碼進行確認付款，因為是支付寶61支付寶賬戶余額支付付款成功，點“點此查看本筆交易詳情”：支付寶賬戶余額支付付款成功，點“點此查看本筆交易詳情”：62還可以去進行訂單查詢還可以去進行訂單查詢63當賣家發(fā)貨后就可以去查詢自己的商品是否收到當賣家發(fā)貨后就可以去查詢自己的商品是否收到64（3）賣家的提現(xiàn)方法：登錄支付寶點擊提現(xiàn)（3）賣家的提現(xiàn)方法：登錄支付寶點擊提現(xiàn)65通過選擇提現(xiàn)的銀行和金額，選擇提現(xiàn)的兩種方式來進行通過選擇提現(xiàn)的銀行和金額，選擇提現(xiàn)的兩種方式來進行66通過支付密碼的方式來確認信息通過支付密碼的方式來確認信息67可以得到一個表單可以得到一個表單68是否所有的銀行都支持支付寶？答案是否定的，目前只有20多家銀行支持支付寶.而且需要辦理網(wǎng)上銀行可以進行付款。是否所有的銀行都支持支付寶？答案是否定的，目前只有20多家銀69是否銀行卡和存折都可以開通支付寶賬戶？不是，開通了網(wǎng)上銀行的賬戶可以開通支付寶賬戶，存折不行！是否銀行卡和存折都可以開通支付寶賬戶？不是，開通了網(wǎng)上銀行的70一個銀行賬戶能開通幾個支付寶賬戶?建行工作人員：一張建行支付寶龍卡只能與一個支付寶賬戶進行綁定，并開通支付寶卡通功能一個銀行賬戶能開通幾個支付寶賬戶?建行工作人員：一張建行支付71支付寶和淘寶網(wǎng)采取了哪些安全措施?

在電子支付問題上，淘寶網(wǎng)采用第三方支付的方式即利用支付寶進行交易。在線支付的安全問題是在線消費者最擔心的問題。那么在支付寶中是如何解決這個問題的呢？首先為確保交易和資金的安全，每個“支付寶賬戶”設有兩個密碼，一個是登錄密碼,用于登錄支付寶賬戶，查看賬目等；另一個是支付密碼，用于在線交易、用戶資料修改。缺少任何一個密碼，都不能使資金發(fā)生流轉、用戶資料發(fā)生修改。同時，為確保密碼安全，支付寶系統(tǒng)在賬戶所對應的密碼連續(xù)兩次輸入錯誤時，系統(tǒng)將自動鎖定該賬戶，三小時后才會自動解除鎖定。其次每個“支付寶賬戶”都可以設置密碼保護問題。用戶可以設置密碼保護問題及答案，在用注冊郵箱找回“支付寶賬戶”密碼時，如果密碼保護問題及答案錯誤，系統(tǒng)將予拒絕，確保用戶的密碼安全。1支付寶和淘寶網(wǎng)采取了哪些安全措施?在電子支72再次，用戶在“支付寶賬戶”提現(xiàn)時，系統(tǒng)將自動檢查用戶自主登記的銀行賬戶姓名與用戶在支付寶注冊或認證的姓名是否一致，否則系統(tǒng)將拒絕用戶的提現(xiàn)申請。由于采用第三方交易方式會使消費者的銀行卡信息暴露給第三方支付平臺，這很大程度上涉及到的是第三方支付平臺的信用問題，這將在第三大部分淘寶網(wǎng)的信用體系評價中再述。----淘寶---淘寶網(wǎng)采用貨到付款服務系統(tǒng)來解決產(chǎn)品的交付環(huán)節(jié)所出現(xiàn)的問題。消費者在購買商品后進行在線支付，付款將預存在支付寶中，待商家發(fā)貨消費者確認收貨，并檢查商品無誤，質(zhì)量可靠后，并同意支付寶將貨款支付給商家，這時商家才能收到貨款。如果買家收不到貨，或者貨品跟描述不符，他就可以向支付寶申請退款，結束交易。這樣整個商品的交付過程安全問題得到了一定得保障。再次，用戶在“支付寶賬戶”提現(xiàn)時，系統(tǒng)將自動檢查用戶自主登記73就整個淘寶網(wǎng)的交易安全而言他所采用的安全技術主要包括數(shù)字認證技術、密碼保護技術和貨到付款系統(tǒng)等用來解決交易過程中的安全隱患。淘寶網(wǎng)維護用戶隱私的說明淘寶網(wǎng)用戶在注冊使用淘寶進行在線交易過程中會向淘寶披露大量的個人隱私。這就涉及到了淘寶用戶隱私保護的問題。在用戶使用淘寶在線交易時，淘寶自動接收并記錄的用戶瀏覽器上的服務器數(shù)值，包括但不限于IP地址等數(shù)據(jù)及用戶要求取用的網(wǎng)頁記錄。此外淘寶還會通過合法途徑從商業(yè)伙伴處取得的用戶個人數(shù)據(jù)。但在使用數(shù)據(jù)時，淘寶不會向任何人出售或出借用戶的個人信息，除非事先得到用戶得許可。淘寶也不允許任何第三方收集、編輯、出售或者傳播用戶的個人信息。這就在一定程度上維護了用戶的隱私。但用戶的信息在行政或司法機構的要求下，會向第三方或者行政、司法機構披露；還有在淘寶網(wǎng)某一交易中，如果交易一方履行了交易義務并提出信息披露請求的，淘寶有全權可以決定向該用戶提供其交易對方的聯(lián)絡方式等必要信息，以促成交易的完成或糾紛的解決?？梢娞詫氃诰S護顧客隱私上具有技術和法律上的可靠性。就整個淘寶網(wǎng)的交易安全而言他所采用的安全技術主要包括數(shù)字認證74淺談淘寶網(wǎng)的信用體系評價淘寶會員在淘寶上的每一個訂單交易成功后，雙方都會對對方交易的情況作一個評價，這個評價就是信用評價。這個信用評價是公平、公開、透明的。淘寶會員在淘寶的信用度就是建立在信用評價的基礎上的。消費者在進行商品購買時會進入商家頁面，在商家頁面中會顯示該商家的信譽度及商品的銷售情況。這在一定程度上為在線消費者購買商品提供了一定的商家信用信息。而且在消費者購買結束時交易雙方還要做出評價。采用這種措施來保障交易雙方的信用。那么作為第三方加以平臺的支付寶的信用如何得到保障呢？除了支付寶的數(shù)字簽名數(shù)字證書能在一定程度上證明其身份有效性和信譽外，最近支付寶公司發(fā)布了國內(nèi)首個“互聯(lián)網(wǎng)信任標識”，許多企業(yè)用戶陸續(xù)插上“信用標簽”，成為網(wǎng)絡經(jīng)濟活動中可信賴的主體，這一舉措大大增強了支付寶的信用。當然，淘寶網(wǎng)的信用體系也并不是完美無缺的，比如商家操控評價體系，搞所謂的自我評價自我提升個人信用等問題還有待解決。說到底信用問題更多的還是要靠交易雙方自覺遵守。淺談淘寶網(wǎng)的信用體系評價75支付寶如何在其他網(wǎng)站上使用第一步，登錄：用你個帳戶，打帳戶+密碼，按“登錄”。第二步，購買：看中什么，就按“購買”支付寶如何在其他網(wǎng)站上使用第一步，登錄：76第三步：見到如下界面↓第三步：見到如下界面↓77確認你要買幾多份,確認你嘅手機號碼,跟住按”提交訂單”↓第四步,進入如右界面:確認你要買幾多份,確認你嘅手機號碼,跟住按”提交訂單”↓78(第三方支付支付寶)電子商務安全支付課件79進入支付寶界面,

跟住打帳號/密碼登陸．1進入支付寶界面,

跟住打帳號/密碼登陸．180支付好,佢會顯示支付成功!!然后你手機會收到短信(憑短息去消費就OK啦).

然后睇翻頁面右上角↓1支付好,佢會顯示支付成功!!然后你手機會收到短信(憑短息去消81

點”我的拉手券”,出現(xiàn)↓

822.對支付寶、財付通、paypal進行比較，總結歸納第三方支付平臺的模式一、企業(yè)背景介紹(一)支付寶支付寶服務自2003年lo月18日在淘寶網(wǎng)推出以來，迅速成為淘寶會員網(wǎng)上交易不可缺少的支付方式，深受淘寶會員喜愛。到2006底，用戶超過3300萬，日交易總額超過1億元人民幣，日交易筆數(shù)超過46萬筆。據(jù)易觀國際咨詢2007報告顯示,2006年第4季網(wǎng)上支付(第三方)市場，支付寶位于首位，占比42．9％。支付寶已成為國內(nèi)網(wǎng)絡支付的首選工具，不僅很多專業(yè)網(wǎng)站包括個人購物網(wǎng)站都推薦使用，部分易趣用戶也在同時使用支付寶?？梢哉f，支付寶是最本土化、人性化的支付平臺。支付寶還榮獲2005年網(wǎng)上支付最佳人氣獎、用戶最信賴互聯(lián)網(wǎng)支付平臺、中國最具創(chuàng)造力產(chǎn)品、用戶安全使用獎等多項殊榮；同時支付寶也在2005年中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查中獲得“電子支付”第一名(二)PayPalPayPal是美國乃至世界最大的第三方網(wǎng)上支付服務商，它是1998年12月由PeterThiel、MaxLevchin和ElonMusk創(chuàng)立的，于1999年10月開始運營，致力于讓個人或企業(yè)通過電子郵件，安全、簡便、快捷地在線支付和接收款項。2.對支付寶、財付通、paypal進行比較，總結歸納第三方支83目前PayPal在全世界擁有近7200萬用戶。全球56個國家和地區(qū)的在線買家、在線零售商、在線企業(yè)、eBay賣家以及傳統(tǒng)企業(yè)都在使用PayPal進行交易支付。截至2004年12月31日，PayPaI處理的支付總額超過180億美元，國際用戶數(shù)量已超過1450萬。2005年第一季度，PayPal每秒鐘處理的支付總額為802美元，全季度處理的支付總額超過62億美元。2005年7月11日，PayPal推出了面向中國用戶的PayPal貝寶。最引人注目的是貝寶與銀聯(lián)的合作。由于銀聯(lián)幾乎聯(lián)合了中國所有的商業(yè)銀行，PayPal得到了15家銀行、7000萬借記卡和1000萬信用卡的用戶，他們可以通過20多種不同的銀行卡在貝寶平臺上進行網(wǎng)上支付。（三）.財付通財付通（[1]Tenpay）是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺，其核心業(yè)務是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務。個人用戶注冊財付通后，即可在拍拍網(wǎng)及20多萬家購物網(wǎng)站輕松進行購物。財付通支持全國各大銀行的網(wǎng)銀支付，用戶也可以先充值到財付通，享受更加便捷的財付通余額支付體驗。財付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合，按交易額來算，財付通排名第二，份額為20%，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。目前PayPal在全世界擁有近7200萬用戶。全球56個國家84二、支付安全比較在網(wǎng)上進行購物，用戶最關心的問題是交易過的安全。(一)支付寶在2006年，支付寶推出國內(nèi)支付領域首張數(shù)證書，從技術上擺脫了普通六位密碼驗證。用戶裝了數(shù)字證書后，即使被黑客盜取賬號和密碼，果他沒有用戶的數(shù)字證書，也無法動用其賬戶，算黑客監(jiān)控了網(wǎng)絡數(shù)據(jù)傳輸，也無法破譯其內(nèi)此外，支付寶還推出了以下幾點安全措施：1．“支付寶賬戶”設有登錄和支付兩個密碼。登密碼，用于登錄支付寶賬戶、查看賬目等一般性作；但凡牽涉到資金流轉、用戶資料修改的過，還必須有支付密碼。缺少任何一個密碼，都不能進行資金的流轉、用戶資料的修改。2．“支付寶賬戶”都可設置密碼保護問題。3．“支付寶賬戶”提現(xiàn)時，系統(tǒng)將自動檢查用戶自主登記的銀行賬戶姓名與用戶在支付寶注冊或認證的姓名是否一致，否則系統(tǒng)將拒絕用戶的提現(xiàn)申請。二、支付安全比較854．“支付寶賬戶”設有賬戶變動手機短信通知功能。每當有修改密碼、使用支付寶賬戶余額付款、申請?zhí)岈F(xiàn)、取回密碼、變更登記的銀行賬號、修改Email地址等操作，用戶將會收到手機短信通知。5．“支付寶賬戶”中的資金，原則上將不會用于用戶指定的用途以外的任何用途。6．如用戶在“支付寶賬戶”中的資金來源是合理合法的，那么除非用戶的指示或者生效法律文書的指示，用戶的“支付寶賬戶”中的資金將不被任何人劃轉。4．“支付寶賬戶”設有賬戶變動手機短信通知86(二)PayPalPayPal采用電子郵件地址作為在PayPal上的賬號，并用簡單的執(zhí)行密碼作為支付的命令和指示，避免了將信用卡信息和其他銀行賬號信息透露給其他商家的過程中被泄漏的風險。此外，PayPal推出了以下兩條措施以保障支付安全：1．驗證賬戶。用戶可以選擇注冊三種賬戶之一進行支付。個人賬戶、標準賬戶、商業(yè)賬戶，在確定選擇一種賬戶后，用戶使用支付還需綁定一個銀行賬戶或者一張信用卡。此時，PayPal就對信用卡賬戶和銀行賬戶的有效性以及用戶的身份驗證。2．交易保護?；赑ayPal初始依賴于ebay不斷擴大自己業(yè)務的關系，PayPal專門設置了一系列針對網(wǎng)上交易的安全支付政策，有買方申訴政策、賣方申訴政策、買方保護政策和退款擔保政策。其中在買方申訴政策和買方保護政策中，都提到PayPal對賣方未交貨、收到的貨品和描述不符合等情況，提供一定的退款保障。(二)PayPal87（三）財付通財付通通過了中國國家信息安全測評認證中心的安全認證，成為國內(nèi)首家經(jīng)權威機構認證的電子支付平臺，同時，這也標志著中國電子支付行業(yè)在人們最關心的安全方面開始走向標準化、規(guī)范化。中國國家信息安全評測認證中心按照嚴格的認證程序，對財付通支付系統(tǒng)進行了全面審查，最終授予其一級安全認證資格。作為中國領先的在線支付服務提供商，財付通自2005年9月上線以來，在支付系統(tǒng)安全性方面做出了諸多努力，其安全建設一直走在行業(yè)的前列：如財付通采用先進的128位SSL加密技術，確保用戶信息安全傳輸避免竊取。財付通賬戶特別設置雙重密碼分別執(zhí)行一般操作和支付操作；使用財付通提現(xiàn)時系統(tǒng)會自動檢查認證姓名與銀行登記在案的賬戶姓名是否相符；財付通還設置了手機短信通知的功能，任何支付操作都會同步發(fā)送提示短信供用戶檢查……其在安全方面的努力受到個人用戶和商業(yè)用戶的高度首肯。中國國家信息安全評測認證中心是經(jīng)中央批準成立的、代表國家開展信息安全測評認證工作的職能機構，其服務范圍涉及黨政系統(tǒng)、國家關鍵基礎設施、銀行系統(tǒng)及保險證券系統(tǒng)，它也是國內(nèi)安全資格認證方面最為權威的機構。（三）財付通88三、經(jīng)營模式比較(一)支付寶支付寶屬于信用擔保型支付平臺，所謂信用擔保就是在網(wǎng)上支付過程中起到信用擔保和代收代付的作用。其運作的實質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認收到合格貨物前，由支付寶替買賣雙方保存支付款的一種增值服務。這種支付模式是針對我國信用體系不完善的情況下應運而生的，它有效地解決了現(xiàn)在電子商務發(fā)展的支付瓶頸和信用瓶頸，有力地推動我國電子商務的發(fā)展。另外，支付寶還與天津大田集團等大型物流企業(yè)合作，將支付和物流整合為一體。如果貨物在物流環(huán)節(jié)中出現(xiàn)問題而出現(xiàn)糾紛，物流公司可以提供相關的證明，有助于解決交易過程中的糾紛，提高網(wǎng)上購物的安全性。三、經(jīng)營模式比較89(二)PayPalPayPal公司作為全球最大的第三方支付平臺，其在經(jīng)營上的成功經(jīng)驗也值得我國第三方支付企業(yè)借鑒。從PayPal的發(fā)展歷程可以看出，PayPal之所以成為全球最大的第三方支付平臺，它在經(jīng)營模式上的創(chuàng)新不可忽視。PayPal最初是以信用卡作為后盾，讓個人或企業(yè)通過電子郵件即可安全、簡便、快捷地在線支付和接收款項。PayPal服務建立在現(xiàn)有的銀行和信用卡的金融基礎設施之上，并采用世界上最先進的、專有的防欺詐技術和模型，創(chuàng)建了一個安全的、全球性的、實時支付解決方案。PayPal被一致公認為代替性付款方式服務中的佼佼者，不單只是因為其成功的獲利性，還包括創(chuàng)新性的方法、能夠適當處理顧客問題的彈性，以及樂于挑戰(zhàn)新興商業(yè)模式的態(tài)度。(二)PayPal90（三）財付通財付通是一個專業(yè)的在線支付平臺，其核心業(yè)務是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進行交易的雙方完成支付和收款。財付通構建全新的綜合支付平臺，業(yè)務覆蓋B2B、B2C和C2C各領域，提供卓越的網(wǎng)上支付和清算服務。財付通的主要支付業(yè)務包括個人及企業(yè)兩個方面：個人：財付通充值、財付通變現(xiàn)、財付通一點通、領獎臺、手機支付等；企業(yè)：財付通企業(yè)版（網(wǎng)上支付銀行、B2C大額支付、財付通賬戶支付、手機WAP支付、一點通支付、信用卡支付、交易自動分賬、企業(yè)收付款、自動對賬等）行業(yè)解決方案（B2C網(wǎng)上銷售、機票行業(yè)、游戲行業(yè)等）、營銷工具（網(wǎng)購導航、騰訊企業(yè)QQ、財付通用戶共享（三）財付通91四、贏利模式比較(一)支付寶支付寶實行三年免費，這一措施的實施，為支付寶贏得了眾多用戶?？梢赃@樣說，三年免費使得支付寶贏得了市場，贏得了信譽。支付寶的贏利來自物流和店鋪費廣告費。支付寶在不介入物流的實際業(yè)務流程前提下，用一個電子化的方式去整合和捆綁一家或者幾家物流公司。由物流公司支付給支付寶一定費用。另一方面，隨著淘寶和支付寶業(yè)務的擴大，這一方面的收入將會隨之增加。而且在淘寶網(wǎng)內(nèi)部相互競爭的情況下，店鋪的搜索競價排名也會越來越激烈。四、贏利模式比較92(二)PayPalPayPal運作初期，實施免費服務，收入主要來自用