學習任務(wù)汽車交通事故責任強制保險

學習任務(wù)5機動車交通事故責任強制保險YOURSITEHERE2003.11學習目標重點難點主要內(nèi)容本章小結(jié)思考與練習知識目標了解機動車交通事故責任強制保險的發(fā)展歷程；了解道路交通安全法；了解中華人民共和國道路交通安全法實施條例；掌握我國機車交通事故責任強制保險的含義；熟悉機動車交通事故責任強制保險的保險條款；熟悉機動車交通事故責任強制保險接報案和理賠受理流程；熟悉機動車交通事故責任強制保險的墊付和追償；學會機動車交通事故責任強制保險賠款計算的方法。能力目標能夠正確指導(dǎo)顧客如何報案和理賠，并解決或回答顧客提出的疑難問題；根據(jù)交通事故現(xiàn)場的情況確定賠償金額。態(tài)度目標多了解有關(guān)機動車交通事故責任強制保險的案例，熟悉業(yè)務(wù)流程，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，切實為顧客解決實際問題。重點難點重點機車交通事故責任強制保險的含義；機動車交通事故責任強制保險的保險條款；機動車交通事故責任強制保險接報案和理賠受理流程。難點機動車交通事故責任強制保險的墊付和追償；機動車交通事故責任強制保險賠款計算的方法。主要內(nèi)容5.1機動車交通事故責任強制保險概述5.2機動車交通事故責任強制保險條款解釋5.3機動車交通事故責任強制保險賠款計算項目5.1機動車交通事故責任強制保險概述機動車交通事故責任強制保險道路交通安全法中華人民共和國道路交通安全法實施條例【情境導(dǎo)入】顧客王先生在4S店新買了一輛新車，想要給自己的愛車買保險。但王先生對保險不了解，作為駐店保險顧問，如何給客戶介紹什么是交強險、為什么要買交強險及制訂交強險的依據(jù)。什么是交強險？機動車交通事故責任強制保險，簡稱“交強險”，為中國大陸官方應(yīng)《道路交通安全法》（以下簡稱《安全法》）的實行推出的針對機動車的車輛險種。交強險發(fā)展歷程2004年5月1日起實施的《道路交通安全法》首次提出“建立機動車第三者責任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金”。2006年3月28日國務(wù)院頒布《交強險條例》，機動車第三者責任強制保險從此被“交強險”代替，條例規(guī)定自2006年7月1日起實施。2006年6月30日，中國保監(jiān)會發(fā)布《機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)單獨核算管理暫行辦法》，規(guī)定自發(fā)布之日起實施；2007年6月27日，保監(jiān)會發(fā)布《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》，規(guī)定自7月1日實行。2007年7月1日隨著配套措施的完善，交強險最終普遍實行。

2008年2月1日交強險責任限額調(diào)整機動車交交通事故故責任強強制保險險是由保保險公司司對被保保險機動動車發(fā)生生道路交交通事故故造成受受害人（（不包括括本車人人員和被被保險人人）的人人身傷亡亡、財產(chǎn)產(chǎn)損失，，在責任任限額內(nèi)內(nèi)予以賠賠償?shù)膹姀娭菩载熦熑伪ｋU險，屬于于責任保保險的一一種。特點：強制性法定性（（條款、、費率））公益性交強險費費率浮動動因素及及比率A1：上一個個年度未未發(fā)生有有責任道道路交通通事故浮動比率率-10%A2：上兩個個年度未未發(fā)生有有責任道道路交通通事故浮動比率率-20%A3：上三個個年度未未發(fā)生有有責任道道路交通通事故浮動比率率-30%A4：上一個個年度發(fā)發(fā)生一次次有責任任不涉及及死亡的的道路交交通事故故浮動比率率0%A5：上一個個年度發(fā)發(fā)生兩次次有責任任不涉及及死亡的的道路交交通事故故浮動比率率10%A6：上一個個年度發(fā)發(fā)生有責責任道路路交通死死亡事故故浮動比率率30%法定的費費率浮動動項目5.2機動車交交通事故故責任強強制保險險條款解解釋條款的頒頒布交強險的的保險責責任墊付與追追償責任免除除保險期間間投保人、、被保險險人義務(wù)務(wù)賠償處理理合同變更更與終止止1、被保險人人：投保人人及其允允許的合合法駕駛駛?cè)恕?、投保人：訂立保保險合同同，支付付保險費費的人（（車輛管管理人、、所有人人）3、受害人人：因被被保險險車輛輛發(fā)生生交通通事故故遭受受人身身傷亡亡、財財產(chǎn)損損失的的人（（排除除車上上人員員及被被保險險人））4、保險責責任限限額：保險險人對對每次次事故故承擔擔的最最高賠賠償金金（醫(yī)醫(yī)療費費用限限額、、死亡亡傷殘殘限額額、財財產(chǎn)損損失限限額））5、搶救費費用：醫(yī)療療機構(gòu)構(gòu)對于于受害害人采采取必必要的的處理理措施施所產(chǎn)產(chǎn)生的的醫(yī)療療費用用。名詞定定義在中華華人民民共和和國境境內(nèi)（（不含含港、、澳、、臺地地區(qū)）），被被保險險人在在使用用被保保險機機動車車過程程中發(fā)發(fā)生交交通事事故，，致使使受害害人遭遭受人人身傷傷亡或或者財財產(chǎn)損損失，，依法法應(yīng)當當由被被保險險人承承擔的的損害害賠償償責任任，保保險人人按照照交強強險合合同的的約定定對每每次事事故在在下列列賠償償限額額內(nèi)負負責賠賠償：：（一））死亡亡傷殘殘賠償償限額額為110000元；（二））醫(yī)療療費用用賠償償限額額為10000元；（三））財產(chǎn)產(chǎn)損失失賠償償限額額為2000元；（四））被保保險人人無責責任時時，無無責任任死亡亡傷殘殘賠償償限額額為11000元；無無責任任醫(yī)療療費用用賠償償限額額為1000元；無無責任任財產(chǎn)產(chǎn)損失失賠償償限額額為100元。交強險險的保保險責責任保險責責任構(gòu)構(gòu)成要要件：：在中華華人民民共和和國境境內(nèi)車輛使使用中中發(fā)生生交通通事故故（侵侵權(quán)行行為））受害人人遭受受人身身傷亡亡或財財產(chǎn)損損失（（損害害結(jié)果果）依法應(yīng)應(yīng)有被被保險險人承承擔賠賠償責責任（（因果果關(guān)系系）各責任任限額額賠付付項目目：醫(yī)療費費用限限額：：醫(yī)藥費費、診診療費費、住住院費費、住住院伙伙食補補助費費、必必要合合理的的后續(xù)續(xù)治療療費、、整容容費、、營養(yǎng)養(yǎng)費死亡傷傷殘限限額：：喪葬費費、死死亡補補償費費、傷傷殘賠賠償金金、殘殘疾輔輔助器器具費費、護護理費費、交交通費費、被被撫養(yǎng)養(yǎng)人生生活費費、住住宿費費、誤誤工費費、法法院判判決或或調(diào)解解承擔擔的精精神撫撫慰金金財產(chǎn)損損失限限額：：受害人人車輛輛損失失維修修費責任免免除下列損損失和和費用用，交交強險險不負負責賠賠償和和墊付付：絕絕對不不賠（一））因受受害人人故意意造成成的交交通事事故的的損失失；（二））被保保險人人所有有的財財產(chǎn)及及被保保險機機動車車上的的財產(chǎn)產(chǎn)遭受受的損損失；；（三））被保保險機機動車車發(fā)生生交通通事故故，致致使受受害人人停業(yè)業(yè)、停停駛、、停電電、停停水、、停氣氣、停停產(chǎn)、、通訊訊或者者網(wǎng)絡(luò)絡(luò)中斷斷、數(shù)數(shù)據(jù)丟丟失、、電壓壓變化化等造造成的的損失失以及及受害害人財財產(chǎn)因因市場場價格格變動動造成成的貶貶值、、修理理后因因價值值降低低造成成的損損失等等其他他各種種間接接損失失；（四））因交交通事事故產(chǎn)產(chǎn)生的的仲裁裁或者者訴訟訟費用用以及及其他他相關(guān)關(guān)費用用。墊付與與追償償對于符符合規(guī)規(guī)定的的搶救救費用用，保保險人人在醫(yī)醫(yī)療費費用賠賠償限限額內(nèi)內(nèi)墊付付。被被保險險人在在交通通事故故中無無責任任的，，保險險人在在無責責任醫(yī)醫(yī)療費費用賠賠償限限額內(nèi)內(nèi)墊付付。對對于其其他損損失和和費用用，保保險人人不負負責墊墊付和和賠償償。（一））駕駛駛?cè)宋次慈〉玫民{駛駛資格格的；；（二））駕駛駛?cè)俗碜砭频牡?；（三））被保保險機機動車車被盜盜搶期期間肇肇事的的；（四））被保保險人人故意意制造造交通通事故故的。。對于墊墊付的的搶救救費用用，保保險人人有權(quán)權(quán)向致致害人人追償償。合同解解除可解除除交強強險合合同的的情形形：被保險險機動動車被被依法法注銷銷登記記的被保險險機動動車辦辦理停停駛的的被保險險機動動車經(jīng)經(jīng)公安安機關(guān)關(guān)證實實丟失失的解除合合同后后的處處理：：被保險險人交交回保保險單單、保保險標標志保險人人退還還未到到期保保費項目5.3機動車車交通通事故故責任任強制制保險險賠款款計算算接報案案和理理賠受受理查勘和和定損損墊付和和追償償賠償處處理支付賠賠款直接向向受害害人支支付賠賠款的的賠償償處理理結(jié)案和和歸檔檔接報案案和理理賠受受理接到被被保險險人或或者受受害人人報案案后，，應(yīng)詢詢問有有關(guān)情情況，，并立立即告告知被被保險險人或或者受受害人人具體體的賠賠償程程序等等有關(guān)關(guān)事項項。保險人人應(yīng)當當自收收到賠賠償申申請之之日起起1個工作作日內(nèi)內(nèi)，以索索賠須須知的的方式式書面面告知知被保保險人人需要要向保保險公公司提提供的的與賠賠償有有關(guān)的的證明明和資資料。。保險險人應(yīng)應(yīng)當自自收到到被保保險人人提供供的證證明和和資料料之日日起5個工作作日內(nèi)內(nèi)，對是是否屬屬于保保險責責任作作出核核定，，并將將結(jié)果果通知知被保保險人人；對對不屬屬于保保險責責任的的，應(yīng)應(yīng)當書書面說說明理理由；；對屬屬于保保險責責任的的，在在與被被保險險人達達成賠賠償協(xié)協(xié)議后后10個工作作日內(nèi)內(nèi)賠償保保險金金。查勘和和定損損事故各各方機機動車車的保保險人人在接接到客客戶報報案后后，有有責方方車輛輛的保保險公公司應(yīng)應(yīng)進行行查勘勘，對對受害害人的的損失失進行行核定定。無無責方方車輛輛涉及及人員員傷亡亡賠償償?shù)?，，無責責方保保險公公司也也應(yīng)進進行查查勘定定損。。事故任任何一一方的的估計計損失失超過過交強強險賠賠償限限額的的，應(yīng)應(yīng)提醒醒事故故各方方當事事人依依法進進行責責任劃劃分。。事故涉涉及多多方保保險人人，但但存在在一方方或多多方保保險人人未能能進行行查勘勘定損損的案案件，，未能能進行行查勘勘定損損的保保險人人，可可委托托其他他保險險人代代為查查勘定定損；；受委委托方方保險險人可可與委委托方方保險險人協(xié)協(xié)商收收取一一定費費用。。墊付和追追償搶救費用用墊付條條件1.符合《機動車交交通事故故責任強強制保險險條例》第二十二二條規(guī)定定的情形形；2.接到公安安機關(guān)交交通管理理部門要要求墊付付的通知知書；3.受害人必必須搶救救，且搶搶救費用用已經(jīng)發(fā)發(fā)生，搶搶救醫(yī)院院提供了了搶救費費用單據(jù)據(jù)和明細細項目；；4.不屬于應(yīng)應(yīng)由道路路交通事事故社會會救助基基金墊付付的搶救救費用。。墊付標準準1.按照交通通事故人人員創(chuàng)傷傷臨床診診療指南南和搶救救地的國國家基本本醫(yī)療保保險的標標準，在在交強險險醫(yī)療費費用賠償償限額或或無責任任醫(yī)療費費用賠償償限額內(nèi)內(nèi)墊付搶搶救費用用。2.被搶救人人數(shù)多于于一人且且在不同同醫(yī)院救救治的，，在醫(yī)療療費用賠賠償限額額或無責責任醫(yī)療療費用賠賠償限額額內(nèi)按人人數(shù)進行行均攤；；也可以以根據(jù)醫(yī)醫(yī)院和交交警的意意見，在在限額內(nèi)內(nèi)酌情調(diào)調(diào)整。墊付方式式自收到交交警部門門出具的的書面墊墊付通知知、傷者者病歷/診斷證明明、搶救救費用單單據(jù)和明明細之日日起，及及時向搶搶救受害害人的醫(yī)醫(yī)院出具具《承諾墊付付搶救費費用擔保保函》，或?qū)|墊付款項項劃轉(zhuǎn)至至搶救醫(yī)醫(yī)院在銀銀行開立立的專門門賬戶，，不進行行現(xiàn)金墊墊付。追償對于所有有墊付的的案件，，保險人人墊付后后有權(quán)向向致害人人追償。。追償收收入在扣扣減相關(guān)關(guān)法律費費用（訴訴訟費、、律師費費、執(zhí)行行費等））、追償償費用后后，全額額沖減墊墊付款。。賠償處理理賠償原則則保險人在在交強險險責任范范圍內(nèi)負負責賠償償被保險險機動車車因交通通事故造造成的對對受害人人的損害害賠償責責任。賠償時限限保險公司司自收到到被保險險人提供供的證明明和資料料之日起起5日內(nèi)，對是否否屬于保保險責任任作出核核定，并并將結(jié)果果通知被被保險人人；對屬屬于保險險責任的的，在與與被保險險人達成成賠償保保險金的的協(xié)議后后10日內(nèi)，賠償保保險金。。對不屬屬于保險險責任的的，應(yīng)當當書面說說明理由由。賠款計算算1.總賠款＝＝∑各分分項損失失賠款＝＝死亡傷傷殘費用用賠款+醫(yī)療費用用賠款+財產(chǎn)損失失賠款2.各分項損損失賠款款＝各分分項核定定損失承承擔金額額，即：：死亡傷殘殘費用賠賠款＝死死亡傷殘殘費用核核定承擔擔金額醫(yī)療費用用賠款＝＝醫(yī)療費費用核定定承擔金金額財產(chǎn)損失失賠款＝＝財產(chǎn)損損失核定定承擔金金額3.各分項核核定損失失承擔金金額超過過交強險險各分項項賠償限限額的，，各分項項損失賠賠款等于于交強險險各分項項賠償限限額。例1：A、B兩機動車車發(fā)生交交通事故故，兩車車均有責責任。A、B兩車車損損分別為為2000元、5000元，B車車上人人員醫(yī)療療費用7000元，死亡亡傷殘費費用5萬元，另另造成路路產(chǎn)損失失1000元。設(shè)兩兩車適用用的交強強險財產(chǎn)產(chǎn)損失賠賠償限額額為2000元，醫(yī)療療費用賠賠償限額額為1萬元，死死亡傷殘殘賠償限限額為11萬元，則則：（一）A車交強險險賠償計計算A車交強險險賠償金金額＝受受害人死死亡傷殘殘費用賠賠款+受害人醫(yī)醫(yī)療費用用賠款+受害人財財產(chǎn)損失失賠款＝B車車上人人員死亡亡傷殘費費用核定定承擔金金額+B車車上人人員醫(yī)療療費用核核定承擔擔金額+財產(chǎn)損失失核定承承擔金額額1.B車車上人人員死亡亡傷殘費費用核定定承擔金金額＝50000÷(2-1)＝50000元2.B車車上人人員醫(yī)療療費用核核定承擔擔金額＝＝7000÷(2-1)＝7000元3.財產(chǎn)損失失核定承承擔金額額＝路產(chǎn)產(chǎn)損失核核定承擔擔金額＋＋B車損核定定承擔金金額＝1000÷2+5000÷(2-1)＝5500元，超過過財產(chǎn)損損失賠償償限額，，按限額額賠償，，賠償金金額為2000元。其中，A車交強險險對B車損的賠賠款＝財財產(chǎn)損失失賠償限限額×B車損核定定承擔金金額÷（路產(chǎn)損損失核定定承擔金金額＋B車損核定定承擔金金額）＝2000×[5000÷（1000÷2+5000）]＝1818.18元其中，A車交強險險對路產(chǎn)產(chǎn)損失的的賠款＝＝財產(chǎn)損損失賠償償限額×路產(chǎn)損失失核定承承擔金額額÷（路產(chǎn)損損失核定定承擔金金額＋B車損核定承承擔金額））＝2000××[（1000÷÷2）÷（1000÷÷2+5000）]＝181.82元4．A車交強險賠賠償金額＝＝50000+7000+2000＝59000元（二）B車交強險賠賠償計算B車交強險賠賠償金額＝＝路產(chǎn)損失失核定承擔擔金額＋A車損核定承承擔金額＝1000÷÷2+2000÷(2-1)＝2500元，超過財財產(chǎn)損失賠賠償限額，，按限額賠賠償，賠償償金額為2000元。例2：A、B兩機動車發(fā)發(fā)生交通事事故，A車全責，B車無責，A、B兩車車損分分別為2000元、5000元，另造成成路產(chǎn)損失失1000元。設(shè)A車適用的交交強險財產(chǎn)產(chǎn)損失賠償償限額為2000元，B車適用的交交強險無責責任財產(chǎn)損損失限額為為100元，則：（一）A車交強險賠賠償計算A車交強險賠賠償金額＝＝B車損失核定定承擔金額額+路產(chǎn)損失核核定承擔金金額＝5000+1000＝6000元，超過財財產(chǎn)損失賠賠償限額，，按限額賠賠償，賠償償金額為2000元。（二）B車交強險賠賠償計算B車交強險賠賠償金額＝＝A車損核定承承擔金額＝2000元，超過無無責任財產(chǎn)產(chǎn)損失賠償償限額，按按限額賠償償，賠償金金額為100元。B車對A車損失應(yīng)承承擔的100元賠償金額額，由A車保險人在在交強險無無責財產(chǎn)損損失賠償限限額項下代代賠。支付賠款有關(guān)賠付情情況應(yīng)按規(guī)規(guī)定及時上上傳至機動動車事故責責任交強險險信息平臺臺。未建立立機動車交交通事故責責任交強險險信息平臺臺的，保險險人支付賠賠款后應(yīng)在在保險單正正本上加蓋蓋“×年×月×日出險，負負××（全部、主主要、同等等、次要））責任，××（有無）造造成死亡””條形章。。直接向受害害人支付賠賠款的賠償償處理（一）發(fā)生生受害人人人身傷亡或或財產(chǎn)損失失，且符合合下列條件件之一的，，保險人可可以受理受受害人的索索賠：1．被保險人人出具書面面授權(quán)書；；2．人民法院院簽發(fā)的判判決書或執(zhí)執(zhí)行書；3．被保險人人死亡、失失蹤、逃逸逸、喪失索索賠能力或或書面放棄棄索賠權(quán)利利；4．法律規(guī)定定的其他情情形。（二）受害害人索賠時時應(yīng)當向保保險人提供供以下材料料：1．人民法院院簽發(fā)的判判決書或執(zhí)執(zhí)行書，或或交警部門門出具的交交通事故責責任認定書書和調(diào)解書書原件；2．受害人的的有效身份份證明；3．受害人人人身傷殘程程度證明以以及有關(guān)損損失清單和和費用單據(jù)據(jù);4．其他與確確認保險事事故的性質(zhì)質(zhì)、原因、、損失程度度等有關(guān)的的證明和資資料。例3：A車肇事造成成兩行人甲甲、乙受傷傷，甲醫(yī)療療費用7500元，乙醫(yī)療療費用5000元。設(shè)A車適用的交交強險醫(yī)療療費用賠償償限額為10000元，則A車交強險對對甲、乙的的賠款計算算為：A車交強險賠賠償金額＝＝甲醫(yī)療費費用+乙醫(yī)療費用用＝7500＋5000＝12500元，大于適適用的交強強險醫(yī)療費費用賠償限限額，賠付付10000元。甲獲得交強強險賠償：：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元乙獲得交強強險賠償：：10000×5000/（7500＋5000）＝＝4000元結(jié)案案和和歸歸檔檔基本本流流程程（1）被被保保險險人人提提出出索索賠賠申申請請。。（2）被被保保險險人人提提供供必必要要單單證證。。（3）保保險險公公司司在在收收到到索索賠賠申申請請和和相相關(guān)關(guān)單單證證后后進進行行審審核核，，對對于于根根據(jù)據(jù)現(xiàn)現(xiàn)有有材材料料能能夠夠確確定定