王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管

第九章中央銀行的金融監(jiān)管王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁(yè)!節(jié)金融監(jiān)管的基本概念王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁(yè)!一、金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管金融監(jiān)督金融管理狹義--中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律規(guī)定對(duì)整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義--在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁(yè)!二、金融監(jiān)管的必要性（一）金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)理由：對(duì)金融危機(jī)的防范近年來(lái)，世界各地金融危機(jī)頻繁發(fā)生。金融危機(jī)的形成由多種因素導(dǎo)致，但金融監(jiān)管不力也是其中重要的一環(huán)。金融危機(jī)不僅對(duì)金融業(yè)、更重要的是對(duì)實(shí)物經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大不利的影響，要求政府部門介入進(jìn)行金融監(jiān)管以降低社會(huì)成本就顯得順理成章。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁(yè)!2.金融市場(chǎng)上的負(fù)外部效應(yīng)尤其嚴(yán)重（1）金融機(jī)構(gòu)高負(fù)債經(jīng)營(yíng)是基本特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)倒閉，受損失的是廣大的客戶。（2）金融領(lǐng)域的問題具有極強(qiáng)的“傳染性”。政府介入的理由王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁(yè)!三、金融監(jiān)管的基本理論社會(huì)利益論社會(huì)選擇論特殊利益論追逐論管制新論王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁(yè)!2．社會(huì)選擇論社會(huì)選擇論從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制該理論解釋管制存在的理由和根源“管制制度”作為一種公共品只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)提供和安排各種利益主體則是管制制度的需求者政府并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)的管制需求，它應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立，努力使自己的目標(biāo)與整個(gè)社會(huì)福利保持一致王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁(yè)!4．追逐論追逐論則通過(guò)強(qiáng)調(diào)管制的代價(jià)作為一種抗衡追逐論者認(rèn)為，管制與被管制者之間存在“貓鼠追逐”的余地管制的目的是為生產(chǎn)者的利益而不是為消費(fèi)者的利益，被管制者可以通過(guò)疏通的辦法讓管制為他們自己增加福利，管制也就失去了其原本應(yīng)存在的理由追逐論的缺陷忽視了普通大眾確實(shí)從某些保護(hù)消費(fèi)者的管制中得到好處的事實(shí)，只看到管制具有為被管制者所利用的可能性和管制目標(biāo)未必是保護(hù)消費(fèi)者的總問題。追逐論沒有解釋“管制需要”到“管制行為”的轉(zhuǎn)換機(jī)制王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁(yè)!四、金融監(jiān)管的目標(biāo)金融監(jiān)管的總體目標(biāo)通過(guò)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管維持一個(gè)穩(wěn)健高效的金融體系金融監(jiān)管的目標(biāo)四個(gè)層次保證金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)從而金融體系的安全保護(hù)知情較少者的利益創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，促進(jìn)金融業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)上提高效率確保金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與中央銀行的貨幣政策目標(biāo)保持一致王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁(yè)!第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方法王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁(yè)!1、該金融機(jī)構(gòu)有無(wú)存在的必要性適量的金融機(jī)構(gòu)能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效率的提高，但過(guò)多的金融機(jī)構(gòu)引起的惡性競(jìng)爭(zhēng)也是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的根源之一。因此對(duì)新的金融機(jī)構(gòu)的審批必須做到：（1）符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。（2）符合金融業(yè)發(fā)展政策和方向。（3）符合分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的規(guī)定。(4)符合合理布局、公平競(jìng)爭(zhēng)要求。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁(yè)!二、市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管

金融機(jī)構(gòu)一旦進(jìn)入市場(chǎng)，金融風(fēng)險(xiǎn)就不可避免。加強(qiáng)市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管，可以從以下幾個(gè)方面入手：資本金充足率要求流動(dòng)性要求業(yè)務(wù)范圍的限制貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制外匯風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)備金管理王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁(yè)!四、金融監(jiān)管的主要手段與方法金融監(jiān)管當(dāng)局一般綜合運(yùn)用多種手段進(jìn)行監(jiān)管，法律手段經(jīng)濟(jì)手段政策手段行政手段法律手段是基礎(chǔ)、前提，是實(shí)行監(jiān)管的重要保障；經(jīng)濟(jì)手段是核心，是最主要的監(jiān)管手段。金融監(jiān)管當(dāng)局的金融監(jiān)管主要依靠法律、法規(guī)來(lái)進(jìn)行。在具體監(jiān)管過(guò)程中，主要依靠金融稽核手段。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁(yè)!2.運(yùn)用金融稽核手段實(shí)施金融監(jiān)管金融稽核，是中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)國(guó)家規(guī)定的稽核職責(zé)，對(duì)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行的監(jiān)督與檢查。進(jìn)行稽核、檢查的主要內(nèi)容包括：(1)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性(2)資本金的充足性(3)資產(chǎn)質(zhì)量(4)負(fù)債的清償能力(5)盈利情況(6)經(jīng)營(yíng)管理狀況王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁(yè)!第三節(jié)金融監(jiān)管體系王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁(yè)!1．金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管是整個(gè)金融監(jiān)管的主體，在金融監(jiān)管體系中處于非常重要的地位。金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管包括一國(guó)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式四種設(shè)置模式：”雙線多頭”、”單線多頭”、高度集中的單一模式以及跨國(guó)金融監(jiān)管一國(guó)對(duì)金融監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)有分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管之分具體的對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁(yè)!3．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是整個(gè)金融監(jiān)管體系的基礎(chǔ)。各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的措施有：在其內(nèi)部設(shè)立稽核、審計(jì)和檢查部門來(lái)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制建立各項(xiàng)規(guī)章制度來(lái)防范可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)等等金融機(jī)構(gòu)在遵守國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融法律的基礎(chǔ)上，以”流動(dòng)性、盈利性和安全性”為內(nèi)容，并發(fā)揮自我約束、自我檢查、自我管理的基礎(chǔ)性監(jiān)管作用，來(lái)提高整個(gè)金融監(jiān)管體系的運(yùn)行效率。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁(yè)!根據(jù)各國(guó)金融主管部門和具體金融監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)的不同，可以將金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式分為下面四類：1．雙線多頭金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置模式“雙線”是指聯(lián)邦政府和州政府兩條線；“多頭”是指在一個(gè)國(guó)家的金融業(yè)由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。優(yōu)點(diǎn)與不足。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁(yè)!4．跨國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置模式跨國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置模式是指在經(jīng)濟(jì)合作區(qū)域內(nèi)，由跨國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)區(qū)域內(nèi)的金融業(yè)實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)督和管理。優(yōu)點(diǎn)與不足王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁(yè)!關(guān)于分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管的優(yōu)劣問題，一直存在爭(zhēng)論：從混業(yè)經(jīng)營(yíng)角度從規(guī)模經(jīng)濟(jì)角度從監(jiān)管效率角度從監(jiān)管對(duì)象角度贊成混業(yè)監(jiān)管的一方與贊成分業(yè)監(jiān)管的一方的看法王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁(yè)!關(guān)鍵詞匯金融監(jiān)管市場(chǎng)失靈市場(chǎng)準(zhǔn)入市場(chǎng)退出外部控制內(nèi)部控制金融稽核現(xiàn)場(chǎng)稽核報(bào)表稽核委托稽核聯(lián)合稽核單一監(jiān)管體制多元監(jiān)管體制集中監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管體制王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁(yè)!（二）金融監(jiān)管的內(nèi)在原因：對(duì)市場(chǎng)失靈的補(bǔ)救金融市場(chǎng)的缺陷，成為金融監(jiān)管的存在的另一重要理由:1.金融市場(chǎng)可能存在不完全競(jìng)爭(zhēng)金融業(yè)存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。銀行獲得對(duì)與其有長(zhǎng)期合作關(guān)系的客戶的壟斷地位。金融業(yè)的壟斷使央行的貨幣政策難以有效地實(shí)施。壟斷所形成的超大銀行在“大銀行不能倒閉”的慣性思維下增加了其冒險(xiǎn)的積極性，進(jìn)一步加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。金融領(lǐng)域還可能存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁(yè)!3.信息不對(duì)稱導(dǎo)致金融交易的低效率金融機(jī)構(gòu)與其客戶之間廣泛存在著信息不對(duì)稱銀行與其客戶之間同樣存在信息不對(duì)稱最接近完全競(jìng)爭(zhēng)的股票和外匯市場(chǎng)，強(qiáng)有效型的市場(chǎng)是不存在的，總是存在著這樣那樣的信息不對(duì)稱。政府在解決信息不對(duì)稱問題中的作用王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁(yè)!1．社會(huì)利益論社會(huì)利益論源于三十年代美國(guó)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。社會(huì)利益論認(rèn)為管制有利于整個(gè)社會(huì)，而管制成本卻由社會(huì)的極小部分承擔(dān)，從而整個(gè)社會(huì)的福利減去政府管制成本將大于整個(gè)社會(huì)福利減去破產(chǎn)損失。社會(huì)福利論提出管制是一種減低或消除同市場(chǎng)缺陷相聯(lián)系的損失的手段。這一理論也假定市場(chǎng)缺陷可能發(fā)生的三種情況：壟斷、外部效應(yīng)和信息不對(duì)稱。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁(yè)!3．特殊利益論認(rèn)為政府管制僅是保護(hù)了那些主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益，對(duì)于整個(gè)社會(huì)并無(wú)助益管制造成了巨額的成本，有害于社會(huì)公共利益。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁(yè)!5．管制新論管制新論承認(rèn)，管制可以為不同的利益集團(tuán)所利用，至于誰(shuí)是利益爭(zhēng)端中最后的勝者，取決于不存在管制時(shí)誰(shuí)更生死攸關(guān)，以及各自的政治實(shí)力和市場(chǎng)余額的分配情況。管制新論把管制看作是存在需求和供給的商品，管制對(duì)生產(chǎn)者的影響是突出的。關(guān)于管制的社會(huì)利益，管制新論認(rèn)為，管制當(dāng)局具有過(guò)度管制以回避個(gè)人責(zé)任的動(dòng)機(jī)。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁(yè)!五、金融監(jiān)管的基本原則“有效銀行監(jiān)管的核心原則”，涉及監(jiān)管體系的各個(gè)方面，滲透在監(jiān)管工作的各個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿于監(jiān)管活動(dòng)的整個(gè)過(guò)程。其具體原則共25條，可以概括為以下幾點(diǎn)：1．監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則2．依法監(jiān)管原則3．“內(nèi)控”和“外控”相結(jié)合的原則4．穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則5．母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁(yè)!一、市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管市場(chǎng)準(zhǔn)入是所有國(guó)家金融監(jiān)管的起點(diǎn)，通過(guò)市場(chǎng)準(zhǔn)入的控制可以將那些可能對(duì)存款人利益或金融體系健康運(yùn)營(yíng)造成危害的金融機(jī)構(gòu)拒之門外。對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管可以從兩個(gè)方面考慮：1、該金融機(jī)構(gòu)有無(wú)存在的必要性2.該金融機(jī)構(gòu)有無(wú)存在的可能性王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁(yè)!2.該金融機(jī)構(gòu)有無(wú)存在的可能性由于金融業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，因而對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立也有著區(qū)別與一般企業(yè)的具體要求：(1)具有符合規(guī)定的本外幣資本金。(2)具有符合任職資格條件的法定代表人、高級(jí)管理人員和占相當(dāng)份量的有一定工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員。(3)具有周密的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、合理的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和嚴(yán)格的內(nèi)控制度。(4)具有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全、消防及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁(yè)!三、市場(chǎng)退出的監(jiān)管市場(chǎng)退出的監(jiān)管是和市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管當(dāng)局為采取及時(shí)的措施以減小損失有權(quán)適時(shí)地宣布金融機(jī)構(gòu)已不具備清償能力、更換管理人員、取消股東的利益、甚至關(guān)閉它有權(quán)任命接收者購(gòu)買、銷售、轉(zhuǎn)讓有問題的資產(chǎn)，負(fù)責(zé)債務(wù)的回收和業(yè)務(wù)的恢復(fù)，決定清算和合并，等等我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出也是由法律予以規(guī)定，一般有以下幾種主要形式：解散被撤銷和關(guān)閉托管破產(chǎn)王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁(yè)!1.依法實(shí)施金融監(jiān)管市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方國(guó)家，其對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管早已有一整套完備的法律、法規(guī)和健全的監(jiān)管制度。各國(guó)的監(jiān)管體制和風(fēng)格雖各有不同，但在依法監(jiān)管這一點(diǎn)上是共同的，主要體現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：(1)金融機(jī)構(gòu)必須接受國(guó)家金融管理當(dāng)局的監(jiān)管；(2)金融監(jiān)管必須依法而行。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步確立，我國(guó)也加快了金融監(jiān)管的立法工作。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁(yè)!金融稽核分為兩類：全面稽核，金融界監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的全部業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面檢查；專項(xiàng)稽核，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或經(jīng)營(yíng)管理的某一方面、某一層次、某一項(xiàng)目、某一問題的真實(shí)性或合規(guī)性進(jìn)行專項(xiàng)的檢查監(jiān)督。具體方式包括：(1)現(xiàn)場(chǎng)稽核方式(2)報(bào)表稽核方式(3)委托稽核方式(4)聯(lián)合稽核方式王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第32頁(yè)!一、金融監(jiān)管體系的構(gòu)成金融監(jiān)管體系是指有關(guān)金融監(jiān)管的職責(zé)的劃分和權(quán)力分配的方式和組織體系。金融監(jiān)管體系包括3方面的內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管—金融監(jiān)管的主體金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律—必要的補(bǔ)充。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制—金融監(jiān)管的基礎(chǔ)王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第33頁(yè)!2．金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律對(duì)于一個(gè)健全的金融監(jiān)管體系來(lái)說(shuō)是必不可少的避免各種金融機(jī)構(gòu)之間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)規(guī)范和矯正金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作運(yùn)行和共同發(fā)展金融行業(yè)自律的監(jiān)管主體金融業(yè)公會(huì)或協(xié)會(huì)，以及某些金融系統(tǒng)的同業(yè)組織同業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)制定行業(yè)自律公約，加強(qiáng)行業(yè)的管理，協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，從而有效地溝通金融監(jiān)管當(dāng)局和金融機(jī)構(gòu)之間的信息，有利于提高金融監(jiān)管效率。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第34頁(yè)!二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式金融主管部門是一國(guó)法律中規(guī)定的對(duì)金融業(yè)的最高管理部門。金融主管部門是否直接執(zhí)行金融業(yè)的監(jiān)管職能，這主要取決于各國(guó)的具體情況而定。目前，世界上主要國(guó)家和地區(qū)的金融主管部門有：財(cái)政部、中央銀行、其他獨(dú)立于財(cái)政部和中央銀行的政府部門。金融業(yè)監(jiān)管執(zhí)行的情況有：（1）由金融主管部門來(lái)執(zhí)行監(jiān)管職能，如中國(guó)、新加坡、日本等；（2）由金融主管部門和其他機(jī)構(gòu)一起執(zhí)行監(jiān)管職能，如美國(guó)、德國(guó)、法國(guó)等；（3）將金融主管部門和金融監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)實(shí)行分離，或者是前者對(duì)后者授權(quán)，或者是后者對(duì)前者負(fù)責(zé)，如英國(guó)、我國(guó)的臺(tái)灣地區(qū)等。王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共39頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第35頁(yè)!2．單線多頭金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置模式“單線”是指對(duì)金融業(yè)監(jiān)管的權(quán)力集中在中央政府這一級(jí)；“多頭”是指在中央這一級(jí)政府有多個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管。優(yōu)點(diǎn)與不足3．高度集中的單一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置模式指一國(guó)的金融業(yè)由單一的中央級(jí)機(jī)構(gòu)如中央銀行或?qū)ｉT的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行監(jiān)督和管理。優(yōu)點(diǎn)與不足王廣謙中央銀行學(xué)第三版第9章中央銀行的金融監(jiān)管共3