征信流程培訓(xùn)教材

信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部DS培訓(xùn)教材目錄征信職責(zé)征信作業(yè)流程找準(zhǔn)目標(biāo)客戶受理申請(qǐng)流程推廣應(yīng)注意的問(wèn)題問(wèn)題探討Q&A征信職責(zé)征信審核的職責(zé)為防范偽冒風(fēng)險(xiǎn)、正確執(zhí)行數(shù)據(jù)品質(zhì)的管理、合理授予信用額度、預(yù)防呆帳發(fā)生，是維護(hù)銀行利益的第一道防線。信用卡征信調(diào)查的理由如下：預(yù)防延滯的發(fā)生確認(rèn)客戶檢附數(shù)據(jù)的品質(zhì)及真實(shí)性執(zhí)行銀行所制定的政策與方針篩選銀行目標(biāo)客戶群產(chǎn)品專案推廣途徑目標(biāo)客群非目標(biāo)客群高風(fēng)險(xiǎn)客戶群額度高低風(fēng)險(xiǎn)信息行為評(píng)分策略經(jīng)驗(yàn)征信準(zhǔn)則信用信息個(gè)人屬性職業(yè)特性邏輯檢測(cè)Application申請(qǐng)Policy授信準(zhǔn)則AbnormalCheck邏輯控管JudgmentalReview人工判斷SecondaryReview檢視

征信作業(yè)流程

ApplicationProcess-FirstStage深圳收件上海杭州其它Scan整件分區(qū)分類編碼掃瞄外包鍵檔入主機(jī)RunBatchCIFFraudCIS..EXMS分件征信審核調(diào)查下參數(shù)發(fā)卡補(bǔ)件退件復(fù)核歸檔北京找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（一）好的行業(yè)、職業(yè)、職稱（銀行、證券、基金、政府機(jī)關(guān)、學(xué)校、律師、醫(yī)院、500強(qiáng)……）檢附文件身份證明文件工作證明文件 以財(cái)力進(jìn)件（收入高、有商品房、私家車、存款……）檢附文件身份證明文件工作證明文件房產(chǎn)證明、車輛行駛證、個(gè)人收入繳稅憑證……）找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（二）學(xué)歷族（全日制大學(xué)本科及以上畢業(yè)）檢附文件身份證明文件工作證明文件學(xué)歷證明文件 學(xué)生族（上海北京廣州211重點(diǎn)大學(xué)和深圳大學(xué)全日制本科三年級(jí)以上）檢附文件身份證明文件學(xué)生證復(fù)印件找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（三）招行既有客戶（存款戶、貸款戶、公司業(yè)務(wù)往來(lái)戶、代發(fā)工資戶、投資理財(cái)戶……）檢附文件身份證明文件工作證明文件車、房貸款審批表復(fù)印件 找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（四）境外人士（《財(cái)富500強(qiáng)》、全球知名企業(yè)、港臺(tái)上市/上柜公司在華工作職員……）檢附文件護(hù)照港澳回鄉(xiāng)證或通行證工作證明文件申請(qǐng)當(dāng)?shù)赜行诔^(guò)一年以上的就業(yè)證復(fù)印件 有效證明文件說(shuō)明身份證明文件：境內(nèi)居民身份證軍官證工作/收入證明文件工作證復(fù)印件專業(yè)技術(shù)資格/職稱證明文件復(fù)印件個(gè)人收入所得稅繳稅憑證（連續(xù)三個(gè)月）知名公司、政府機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、公檢法、國(guó)有大中型企事業(yè)單位、學(xué)校（私立學(xué)校除外）、電信公司、銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等國(guó)有公司組織人事部或與組織人事部相當(dāng)?shù)牟块T(mén)開(kāi)具的正規(guī)收入的證明原件、代發(fā)工資存折復(fù)印件或代發(fā)工資流水復(fù)印件。世界知名公司（如：500強(qiáng)、四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所、麥肯錫等）員工的密封式薪資單原件申請(qǐng)受理流程程申請(qǐng)受理檢查申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的完整性確認(rèn)申請(qǐng)人身份提交文件的查核協(xié)助確認(rèn)工作和資信狀況受理申請(qǐng)流程程（一）－－－指導(dǎo)導(dǎo)客戶填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)清清晰申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)完完整－卡種卡類－申請(qǐng)人基本本資料－簽名（一定定要本人簽才才有效的）提醒：別忽略了住宅宅和單位的地地址、電話的填寫(xiě)，聯(lián)系系人的欄位，，客戶是否同意金降普。。申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)寫(xiě)是否完整將直接影響對(duì)對(duì)客戶的審核核和過(guò)件受理申請(qǐng)流程程（一）－－－指導(dǎo)導(dǎo)客戶填寫(xiě)特別關(guān)注－住宅電話話－客戶是否否同意金降普普－學(xué)生卡的的帳單地址－第四帳單單地址－簽名及代代理簽名受理申請(qǐng)流程程（一）－－－核實(shí)實(shí)申請(qǐng)人身份份若客戶當(dāng)面申申請(qǐng)，請(qǐng)客戶戶提供其身份份證原件和復(fù)復(fù)印件，核實(shí)實(shí)正本與影本本一致請(qǐng)?jiān)谏矸葑C影影本上注明““與原件核對(duì)對(duì)無(wú)誤”字樣樣核實(shí)證件為申申請(qǐng)人本人核對(duì)證件照片片和本人是否否相似核實(shí)身份證的的真實(shí)性生日、性別與與證件號(hào)碼對(duì)對(duì)應(yīng)的數(shù)碼是是否一致資料是否符合合進(jìn)件要求是否為該類客客戶所需要的的不同身份證證明文件是否在有效期期內(nèi)受理申請(qǐng)流程程（一）－－－檢附附文件查核根據(jù)客戶不同同的進(jìn)件身份份請(qǐng)客戶提供供相應(yīng)的證明明文件，要求求文件齊全若推廣人員親親見(jiàn)證明文件件正本和影本本，且核對(duì)一一致，請(qǐng)?jiān)谟坝氨旧献⒚鳌啊芭c原件核對(duì)對(duì)無(wú)誤”字樣樣受理申請(qǐng)流程程（一）－－－個(gè)人人資信初審拜訪申請(qǐng)人工工作單位到申請(qǐng)人工作作單位實(shí)地了了解申請(qǐng)人填填寫(xiě)的工作情情況是否屬實(shí)實(shí)注意：要確認(rèn)申請(qǐng)人人是在該公司司工作而非該該公司的客戶戶或在該公司司串門(mén)，可索索要名片加以以驗(yàn)證通過(guò)單位電話話聯(lián)系過(guò)客戶戶不屬于親訪訪范疇推廣中需注意意的問(wèn)題客觀填寫(xiě)與申申請(qǐng)人的關(guān)系系如實(shí)鉤選“推推廣方式”真實(shí)描述案件件來(lái)源明確表示進(jìn)件件方式推廣注記填寫(xiě)寫(xiě)詳實(shí)推廣中需注意意的問(wèn)題（一一）－－－與申請(qǐng)人人關(guān)系親戚——主卡申請(qǐng)人與與推廣員本人人為親戚關(guān)系系。朋友——主卡申請(qǐng)人與與推廣員本人人為朋友關(guān)系系。推廣員對(duì)申請(qǐng)請(qǐng)人情況比較較了解。同學(xué)——主卡申請(qǐng)人與與推廣員本人人為同學(xué)關(guān)系系。推廣員對(duì)申請(qǐng)請(qǐng)人情況比較較了解?？蛻簟骺ㄉ暾?qǐng)人與與推廣人員為為客戶關(guān)系注：請(qǐng)務(wù)必按按實(shí)際情況鉤鉤選推廣中需注意意的問(wèn)題（二二）－－－推廣方式式舊版申請(qǐng)書(shū)：：親核：1.親見(jiàn)申請(qǐng)人本本人并與身份份證原件核對(duì)對(duì)無(wú)誤；2.親核申請(qǐng)人身身份證件原件件與復(fù)印件無(wú)無(wú)誤；3.親見(jiàn)申請(qǐng)人簽簽名；同時(shí)確認(rèn)以上上三項(xiàng)即為完完成親核親訪：推廣人員親自自到申請(qǐng)人工工作單位，確確認(rèn)申請(qǐng)人工工作情況屬實(shí)實(shí)推廣中需注意意的問(wèn)題（二二）－－－推廣方式式新版申請(qǐng)書(shū)：：核實(shí)身份證明明文件：推廣人員親自自核實(shí)身份證證明文件系申申請(qǐng)本人所有有、核實(shí)身份份證明文件正正本與復(fù)印件件相符親見(jiàn)申請(qǐng)人簽簽名：推廣人員親見(jiàn)見(jiàn)申請(qǐng)人本人人在申請(qǐng)書(shū)上上簽名核實(shí)工作單位位：推廣人員親自自拜訪客戶工工作場(chǎng)所，確確認(rèn)客戶的工工作情況屬實(shí)實(shí)關(guān)于推廣方式式－－征征信想提醒醒您如實(shí)填寫(xiě)推廣廣方式是對(duì)您您個(gè)人利益的的保護(hù)未作核訪工作作的申請(qǐng)書(shū)提提供給客戶前前，劃掉空白白的推廣方式式欄位或鉤選選“未親核未未親訪”客戶本人遞交交申請(qǐng)書(shū)時(shí)，，客戶已在申申請(qǐng)書(shū)上簽名名，在核實(shí)身身份后請(qǐng)其補(bǔ)補(bǔ)簽推廣中需注意意的問(wèn)題（四四）

真實(shí)描描述案件來(lái)源源案件來(lái)源的主主要方式上門(mén)推廣設(shè)點(diǎn)擺攤推廣廣客戶來(lái)電主動(dòng)動(dòng)索取客戶主動(dòng)寄送送其他（可說(shuō)明明）推廣中需注意意的問(wèn)題（三三）

明確表表示進(jìn)件方式式明確進(jìn)件方式式財(cái)力進(jìn)件行業(yè)進(jìn)件甲樓進(jìn)件學(xué)歷進(jìn)件等其他推廣應(yīng)注意的的問(wèn)題（四））－－－－注記填寫(xiě)注記填寫(xiě)的目目的說(shuō)明客戶的進(jìn)進(jìn)件身份該客戶以行業(yè)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件該客戶以財(cái)力力標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件該客戶以學(xué)歷歷進(jìn)件……說(shuō)明案件來(lái)源源方式上門(mén)推廣設(shè)點(diǎn)擺攤推廣廣客戶來(lái)電主動(dòng)動(dòng)索取……說(shuō)明推廣對(duì)客客戶已核實(shí)的的情況推廣應(yīng)注意的的問(wèn)題（四））－－－－注記填寫(xiě)特別注意：基本原則：實(shí)實(shí)事求是注記中建議多多使用數(shù)據(jù)和和一些客觀的的信息，減少少形容詞和華華麗的修飾對(duì)于客戶自己己描述的其工工作或財(cái)力情情況不可在注注記處作為對(duì)對(duì)客戶情況的的說(shuō)明，但若若經(jīng)過(guò)驗(yàn)證，，則請(qǐng)?jiān)谧⒂浻浿屑幼⑼茝V應(yīng)注意的的問(wèn)題（四））－－－－注記填寫(xiě)范例該客戶以財(cái)力力進(jìn)件，房產(chǎn)產(chǎn)證明附后申請(qǐng)人是我的的妹妹同事，，信譽(yù)良好，