（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試真題在線測試

（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試真題在線測試1.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A.

任何情況下均不得引用同事的工作成果B.

和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C.

尊重同事的個人隱私D.

尊重同事的工作方式和工作成果E.

和其他部門的同事分享和交流客戶信息【答案】:

C|D【解析】:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項屬于“團結(jié)合作”原則的內(nèi)容；E項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。2.個人住房裝修貸款可以用于（）。A.

支付家庭裝潢的施工款B.

購買健身器材C.

支付維修工程的施工款D.

支付相關(guān)的裝修材料款E.

購買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:

A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。3.截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。A.

67.5%B.

68.51%C.

72.12%D.

74.26%【答案】:

D【解析】:根據(jù)存貸比的計算公式，可知：存貸比＝各項貸款余額÷各項存款余額×100%＝375÷（276＋229）×100%＝74.26%。4.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。A.

貨幣需要量增加B.

物價總水平持續(xù)上漲C.

貨幣發(fā)行量增加D.

貨幣供應(yīng)量增加【答案】:

B【解析】:物價總水平持續(xù)上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。因此，世界各國多用物價指數(shù)測量通貨膨脹率。5.商業(yè)銀行（）對貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審核，并對貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。A.

股東大會B.

監(jiān)事會C.

管理層D.

董事會【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十一條，商業(yè)銀行董事會對管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批，并對貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。6.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證B.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證C.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證D.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。7.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。A.

開證行不同B.

開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C.

開證申請人不同D.

受益人不同【答案】:

B【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。8.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是（）。A.

知識產(chǎn)權(quán)中心的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用B.

票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押C.

應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓D.

以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同【答案】:

C【解析】:A項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外；B項，票據(jù)的出質(zhì)不屬于權(quán)利質(zhì)押；D項，以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。9.在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)則是（）原則。A.

全面履行B.

實際履行C.

誠實信用D.

協(xié)作履行【答案】:

C【解析】:誠實信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔(dān)的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現(xiàn)合同的簽訂目的。誠實信用原則是一個抽象的概念，是人們在合同履行中所應(yīng)遵守的道德規(guī)則。ABD三項均為在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的原則，但不屬于道德規(guī)則。10.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）A.

中國銀行B.

中國進(jìn)出口銀行C.

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.

中國國際信托投資公司【答案】:

A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。11.某公司以其商標(biāo)權(quán)擔(dān)保，向銀行貸款1000萬元。這種擔(dān)保屬于（）。A.

動產(chǎn)質(zhì)押B.

不動產(chǎn)抵押C.

權(quán)利質(zhì)押D.

動產(chǎn)抵押【答案】:

C【解析】:質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。質(zhì)押根據(jù)質(zhì)物特征的不同，分為：①動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保；②權(quán)利質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將權(quán)利依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)或?qū)?quán)利憑證移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。商標(biāo)專用權(quán)是權(quán)利憑證，所以屬于權(quán)利質(zhì)押。12.下列關(guān)于銀行抵債資產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。A.

集體所有的土地使用權(quán)可以單獨用于抵償債務(wù)B.

銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)C.

不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置D.

抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租【答案】:

A【解析】:A項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的財產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除外。13.商業(yè)銀行的貸款合同不能違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，這是商業(yè)銀行貸款合同制定的（）。A.

完善性原則B.

維權(quán)原則C.

不沖突原則D.

適宜相容原則【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款合同的制定應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：①不沖突原則，即貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定；②適宜相容原則，即貸款合同要符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求；③維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益；④完善性原則，即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。14.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A.

慈善責(zé)任B.

經(jīng)濟責(zé)任C.

社會責(zé)任D.

環(huán)境責(zé)任【答案】:

D【解析】:AC項，銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展；B項，銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。15.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）。A.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)B.

信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)C.

汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.

企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)E.

1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)【答案】:

A|C【解析】:B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；D項，企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。16.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。A.

不從事經(jīng)營活動的社會團體B.

國家機關(guān)C.

企業(yè)法人的分支機構(gòu)D.

學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.

企業(yè)法人的職能部門【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。17.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。A.

監(jiān)管資本B.

經(jīng)濟資本C.

商品資本D.

會計資本【答案】:

D【解析】:銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。18.關(guān)于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，下列表述正確的是（）。A.

隸屬于中國人民銀行B.

統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)C.

金融資產(chǎn)管理公司不屬于其監(jiān)管的范圍D.

直接執(zhí)行貨幣政策【答案】:

B【解析】:中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險，保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定。A項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位；C項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)；D項，中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。19.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。A.

住房基金B(yǎng).

社會保障基金C.

單位銀行卡備用金D.

基本建設(shè)資金E.

期貨交易保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。20.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。A.

凈穩(wěn)定融資比率B.

流動性覆蓋率C.

撥貸比D.

流動性比率E.

存貸比【答案】:

A|B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。21.下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。A.

市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大B.

市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧C.

上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高D.

一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低E.

市凈率＝每股市價/每股凈資產(chǎn)【答案】:

B|C|E【解析】:A項，市盈率反映了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)險越高；D項，銀行凈資產(chǎn)的多少是由上市銀行經(jīng)營狀況決定的，上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權(quán)益也越多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。22.以下關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性表述不正確的是（）。A.

以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)質(zhì)押的，需出具海關(guān)同意質(zhì)押的證明文件B.

用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，背書必須具有連續(xù)性C.

如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)須經(jīng)三分之二以上共有人同意D.

以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票【答案】:

C【解析】:C項，如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)須經(jīng)全體共有人同意。23.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.

委托收款B.

代銷開放式基金C.

資產(chǎn)托管D.

托收承付E.

代發(fā)工資【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。24.人民幣的法定管理部門是（）。A.

中國人民銀行B.

商業(yè)銀行C.

國務(wù)院D.

財政部【答案】:

A【解析】:人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。25.下列公式中，正確的有（）。A.

有形凈資產(chǎn)＝所有者權(quán)益＋無形資產(chǎn)＋遞延資產(chǎn)B.

營運資本＝流動資產(chǎn)－流動負(fù)債C.

利息保障倍數(shù)＝（利潤總額－利息費用）/利息費用D.

速動資產(chǎn)＝流動資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款－待攤費用E.

現(xiàn)金債務(wù)總額比＝（現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負(fù)債）×100%【答案】:

B|D【解析】:A項，有形凈資產(chǎn)＝所有者權(quán)益－無形資產(chǎn)－遞延資產(chǎn)；C項，利息保障倍數(shù)＝（利潤總額＋利息費用）/利息費用；E項，現(xiàn)金債務(wù)總額比＝（經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量/債務(wù)總額）×100%。26.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.

1B.

3C.

6D.

9【答案】:

C【解析】:對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。27.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（）。A.

國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B.

國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.

國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響D.

國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利【答案】:

B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。28.狹義的依法收貸的手段包括（）。A.

保全B.

訴訟C.

仲裁D.

扣收E.

催收【答案】:

A|B【解析】:依法收貸的手段包括：①提起訴訟；②財產(chǎn)保全；③申請支付令；④申請強制執(zhí)行；⑤申請債務(wù)人破產(chǎn)。29.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.

犯罪主體是非國家工作人員B.

利用職務(wù)上的便利C.

非法將本單位的財物占為己有D.

非法占有財物數(shù)額較大E.

占有財物超過三個月未還【答案】:

A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。30.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。A.

資本管理B.

業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理C.

資金管理D.

定價管理E.

資產(chǎn)負(fù)債計劃管理【答案】:

A|C|D|E【解析】:銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管理；③資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險管理；⑥資金管理；⑦流動性風(fēng)險管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險管理。31.大額存單期限不包括下列哪個品種？（）A.

1年B.

2年C.

3年D.

4年【答案】:

D【解析】:大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。32.下列屬于非融資類保函的有（）。A.

借款保函B.

預(yù)付款保函C.

延期付款保函D.

即期付款保函E.

融資租賃保函【答案】:

B|D【解析】:非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。33.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（）。A.

q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系B.

q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差C.

q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比D.

托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價格渠道E.

當(dāng)q值增大時，企業(yè)投資意愿增加【答案】:

A|C|D|E【解析】:貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有兩種：①基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”。②莫迪利安尼的“消費財富效應(yīng)”。q是指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出增加。34.我國采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（）。A.

保險業(yè)B.

其他金融業(yè)C.

銀行理財服務(wù)D.

貨幣金融服務(wù)E.

資本市場服務(wù)【答案】:

A|B|D|E【解析】:根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。35.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）。A.

來自發(fā)卡行的風(fēng)險B.

來自持卡人的風(fēng)險C.

來自商戶的風(fēng)險D.

來自第三方的風(fēng)險E.

來自收單行的風(fēng)險【答案】:

B|C|D【解析】:信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險；②來自商戶的風(fēng)險；③來自第三方的風(fēng)險。36.（）中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。A.

保證合同B.

質(zhì)押合同C.

貸款合同D.

抵押合同【答案】:

C【解析】:貸款合同中的必備條款有：①貸款種類；②貸款用途；③貸款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任；⑧雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。37.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。A.

資本計劃B.

信貸計劃C.

投資計劃D.

同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃E.

存款計劃【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃等。38.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。A.

科學(xué)規(guī)劃B.

統(tǒng)一管理C.

集約經(jīng)營D.

綜合發(fā)展E.

分散經(jīng)營【答案】:

A|B|C|D【解析】:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。39.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。A.

實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C.

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.

監(jiān)督管理黃金市場E.

監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:

A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。40.下列不屬于行業(yè)成熟階段的市場特點的有（）。A.

很多企業(yè)為了生存發(fā)動“價格戰(zhàn)爭”，采取大幅打折的策略B.

由于銷售持續(xù)上升加上成本控制，利潤達(dá)到最大化C.

現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減少D.

銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應(yīng)和生產(chǎn)效率提高，利潤轉(zhuǎn)變成正值E.

銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加【答案】:

A|C|D|E【解析】:C項屬于衰退階段的特點；ADE三項屬于成長階段的特點。41.下列不屬于定期存款類型的是（）。A.

存本取息B.

定活兩便C.

零存整取D.

整存整取【答案】:

B【解析】:定期存款類型包括：①整存整??；②零存整取；③整存零??；④存本取息。除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種類：定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。42.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（）行使。A.

貸款調(diào)查人員B.

貸款審批委員會C.

銀行客戶經(jīng)理D.

貸款審查人員【答案】:

B【解析】:審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對是否批準(zhǔn)該信貸業(yè)務(wù)提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會議或?qū)徟瘑T會或最終有權(quán)審批人行使。43.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。A.

存入日掛牌公告的活期存款利率B.

支取日掛牌公告的定期存款利率C.

支取日掛牌公告的活期存款利率D.

存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:

C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。44.商業(yè)銀行在貸款審查中，審查借款人、擔(dān)保人（物）及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否齊備，申報資料及其內(nèi)容應(yīng)合法、真實、有效，這屬于（）審查。A.

信貸業(yè)務(wù)政策符合性B.

信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性C.

非財務(wù)因素D.

借款人主體資格及基本情況【答案】:

B【解析】:信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查包括：①借款人、擔(dān)保人（物）及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否齊備，申報資料及其內(nèi)容應(yīng)合法、真實、有效；②貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部運作資料是否齊全，是否按規(guī)定程序操作，調(diào)查程序和方法是否合規(guī)，調(diào)查內(nèi)容是否全面、有效，調(diào)查結(jié)論及意見是否合理；③業(yè)務(wù)是否在本級機構(gòu)信貸審批授權(quán)內(nèi)。45.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。A.

日常資金的支付清算B.

短期融通需要C.

貸款D.

中央銀行貨幣政策調(diào)控E.

購置固定資產(chǎn)【答案】:

A|B【解析】:同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。46.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。A.

同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B.

同業(yè)存款業(yè)務(wù)C.

同業(yè)借款業(yè)務(wù)D.

同業(yè)投資業(yè)務(wù)E.

同業(yè)代付業(yè)務(wù)【答案】:

A|B|C|E【解析】:同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。47.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A.

貨幣貯存量B.

貨幣供應(yīng)量C.

貨幣發(fā)行量D.

現(xiàn)金發(fā)行量【答案】:

B【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。48.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.

對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗B.

客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物C.

對客戶存放的物品種類不予查驗D.

對客戶存放的物品種類予以查驗【答案】:

D【解析】:出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。49.資本市場的交易對象主要有（）。A.

股票B.

公司債券C.

政府中長期債券D.

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單E.

優(yōu)先股【答案】:

A|B|C|E【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。50.下列有關(guān)貸款自主支付的表述，錯誤的是（）。A.

事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)B.

在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求C.

自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式D.

在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途【答案】:

C【解析】:C項，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。51.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。A.

光票信用證B.

進(jìn)口信用證C.

出口信用證D.

跟單商業(yè)信用證【答案】:

D【解析】:按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。52.對于抵押貸款，商業(yè)銀行要求借款人提供的材料一般應(yīng)包括（）。A.

借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人的文件材料B.

抵押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)的，應(yīng)出具同意提供抵押的董事會決議和授權(quán)書C.

抵押物價值評估報告D.

抵押物權(quán)屬證明文件E.

抵押物清單【答案】:

B|C|D|E【解析】:實務(wù)操作中，客戶經(jīng)理要根據(jù)不同貸款種類性質(zhì)收集不同的材料。如為抵（質(zhì)）押形式，借款人需提交：①抵（質(zhì)）押物清單；②抵（質(zhì)）押物價值評估報告；③抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件；④如抵（質(zhì)）押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會決議和授權(quán)書。53.影響債券發(fā)行價格的最主要因素有（）。A.

債券面額B.

票面利率C.

市場利率D.

發(fā)行人E.

流動性【答案】:

A|B|C【解析】:影響債券發(fā)行價格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利率、市場利率和債券期限。54.商業(yè)銀行匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)______后，以______方式將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)，獲取票款。（）A.

貼付一定的利息；背書B.

貼付一定的利息；質(zhì)押C.

支付一定的手續(xù)費；質(zhì)押D.

支付一定的手續(xù)費；背書【答案】:

A【解析】:商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前