2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）題庫真題整理

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）題庫（真題整理)1.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A.

本行信貸資產(chǎn)B.

中央銀行票據(jù)C.

大額存單D.

國債【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。A.

收益率曲線B.

久期管理C.

內部資金轉移定價D.

經(jīng)濟資本E.

資產(chǎn)證券化【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。3.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。A.

客戶的風險承受能力B.

客戶的資產(chǎn)負債狀況C.

客戶朋友的狀況D.

客戶的基本信息E.

客戶的收入狀況【答案】:

A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。4.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A.

項目貸款B.

固定資產(chǎn)貸款C.

流動資金貸款D.

房地產(chǎn)貸款【答案】:

C【解析】:根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。5.商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風險。A.

交易限額B.

標準法C.

損失數(shù)據(jù)庫D.

應急計劃E.

風險對沖【答案】:

A|E【解析】:商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。6.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。A.

必須是現(xiàn)實的貨幣B.

可以是觀念形態(tài)的貨幣C.

不能是價值符號D.

不需要具有十足價值E.

需要具有十足價值【答案】:

A|D【解析】:貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。7.目前，對社會公布的Shibor品種不包括（）。A.

隔夜B.

2個月C.

3個月D.

5個月E.

1年【答案】:

B|D【解析】:目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。8.下列關于支票使用的表述，正確的有（）。A.

可用于單位結算B.

支票不受金額起點限制C.

轉賬支票可以支取現(xiàn)金D.

支票付款可以附條件E.

可用于個人結算【答案】:

A|B|E【解析】:C項，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結算適用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項結算。9.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。A.

農(nóng)村信用合作社B.

城市信用合作社C.

農(nóng)村資金互助社D.

人民銀行【答案】:

B【解析】:20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。10.利用內部資金轉移定價（FTP）核算資金收益或成本時，對負債而言是______，對資產(chǎn)而言是______。（）A.

收益；成本B.

成本；收益C.

成本；成本D.

收益；收益【答案】:

A【解析】:內部資金轉移定價（FTP）是指，商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經(jīng)營管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。11.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.

期限越長，利率越低B.

期限越長，利率越高C.

利率高低與期限長短無關D.

相同期限，本金越多，利率越低【答案】:

B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。12.外匯需要具備的前提條件包括（）。A.

以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.

能自由地兌換成其他支付手段C.

是在國外能得到償付的貨幣債權D.

以黃金儲備為基礎E.

與特別提款權相關聯(lián)【答案】:

A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付的貨幣債權；③可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。13.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。A.

一年期的定期存款B.

五年期的定期存款C.

個人活期存款D.

三年期教育儲蓄存款【答案】:

C【解析】:除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。14.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。A.

司法機構B.

銀行業(yè)自律組織C.

社會公眾D.

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構E.

監(jiān)管機構【答案】:

B|C|D|E【解析】:從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾。15.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結算的屬于（）。A.

光票信用證B.

進口信用證C.

出口信用證D.

跟單商業(yè)信用證【答案】:

D【解析】:按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。16.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.

70%B.

25%C.

80%D.

75%【答案】:

B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例＝流動性資產(chǎn)余額÷流動性負債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%。17.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。A.

向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.

向公安部門反映情況C.

按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.

向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】:

C【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。18.在從事內部審計活動時，下列哪些行為是不正確的？（）A.

參與有利益關系的審計項目B.

利用職權謀取私利C.

隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題D.

不做缺少證據(jù)支持的判斷E.

不做誤導性陳述【答案】:

A|B|C【解析】:在從事內部審計活動時，應遵循客觀、保密原則，不得參與有利益關系的審計項目，不得利用職權謀取私利，不得隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題，不做缺少證據(jù)支持的判斷，不做誤導性陳述。19.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.

持有期收益率＝（購買價格－出售價格＋利息）/購買價格×100%B.

持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%C.

持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/出售價格×100%D.

持有期收益率＝（購買價格－出售價格＋利息）/出售價格×100%【答案】:

B【解析】:持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。20.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。A.

物價穩(wěn)定B.

基礎貨幣C.

再貼現(xiàn)D.

貨幣供應量【答案】:

B【解析】:貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。21.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A.

某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.

某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.

某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.

某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:

A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。22.根據(jù)我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.

外國紙幣B.

外幣銀行存款憑證C.

外幣郵政儲蓄憑證D.

外國鑄幣E.

外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包括債券、股票等；④特別提款權；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?3.貸款分類的原則不包括（）。A.

真實性B.

及時性C.

重要性D.

可理解性【答案】:

D【解析】:貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調整分類結果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。24.下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度B.

商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度C.

商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.

商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。25.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（）。A.

商業(yè)銀行董事B.

商業(yè)銀行會計人員C.

商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.

商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓尽敬鸢浮?

B26.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的有（）。A.

委托收款B.

代銷開放式基金C.

資產(chǎn)托管D.

托收承付E.

代發(fā)工資【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務。27.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（）。A.

定期針對資產(chǎn)進行壓力測試B.

評估極端損失的影響C.

通過交易進行分攤D.

提取極端損失準備金E.

購買保險【答案】:

A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。28.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。A.

犯罪主體是非國家工作人員B.

利用職務上的便利C.

非法將本單位的財物占為己有D.

非法占有財物數(shù)額較大E.

占有財物超過三個月未還【答案】:

A|B|C|D【解析】:職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。29.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（）。A.

共同被告B.

第三人C.

原告D.

不能作為訴訟參與人【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。30.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。A.

記名B.

面額固定C.

不可提前支取D.

可在二級市場流通轉讓E.

利率固定【答案】:

B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。31.在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務范圍。A.

證券交易委員會B.

聯(lián)邦存款保險公司C.

美聯(lián)儲D.

貨幣監(jiān)理署【答案】:

C【解析】:對應金融控股公司的傘狀結構，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務。32.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。A.

構成非法吸收公眾存款罪B.

不構成犯罪C.

集資詐騙罪D.

擅自發(fā)行企業(yè)債券罪【答案】:

B【解析】:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴展業(yè)務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。33.下列關于利息的說法，正確的有（）。A.

利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇B.

利息本質上是一種生產(chǎn)關系C.

利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價D.

利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬E.

信用關系是利息產(chǎn)生的基礎【答案】:

A|C|E【解析】:B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系，從本質上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。34.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A.

可以在不告知王某的情況下獨自署名B.

在王某不愿署名時可以單獨署名C.

發(fā)表文章時只能以銀行名義署名D.

可以和王某聯(lián)合署名E.

不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】:

B|D【解析】:同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。35.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

為存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。36.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.

報送方式B.

報送內容C.

報送頻率D.

保密級別E.

匯報方法【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。37.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。A.

加快貨幣資本的周轉B.

節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.

為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件D.

集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配E.

加快結算過程【答案】:

A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。38.盜竊信用卡并使用的，定（）。A.

盜竊罪B.

金融憑證詐騙罪C.

信用證詐騙罪D.

信用卡詐騙罪【答案】:

A【解析】:《關于審理盜竊案件具體應用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。39.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。A.

B股B.

H股C.

A股D.

N股【答案】:

C【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。40.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.

信用風險B.

市場風險C.

操作風險D.

流動性風險【答案】:

D【解析】:流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。41.民事法律行為應具備的條件不包括（）。A.

不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗B.

行為人具有完全民事行為能力C.

行為人具有相應的民事行為能力D.

意思表示真實【答案】:

B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。42.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。A.

對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.

對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人C.

票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D.

票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉讓E.

票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行【答案】:

A|B|D【解析】:C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。43.行政復議申請人享有的權利包括（）。A.

陳述權B.

收集證據(jù)權C.

閱卷權D.

撤回權E.

救濟權【答案】:

A|C|D|E【解析】:行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復議當事人的權利有：①陳述權。行政復議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復議機關負責法制工作的機構向有關組織和人員調查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。②閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。③撤回權。行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復議申請的，行政復議終止。④救濟權。行政復議當事人對行政復議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟權，但是法律規(guī)定行政復議決定為最終裁決的除外。44.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。A.

以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B.

不屬于企業(yè)集團內部的金融機構C.

可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務D.

服務對象可以是非企業(yè)集團成員【答案】:

A【解析】:企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。45.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.

CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.

到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.

CDs面額一般較小D.

CDs一般不能提前支取【答案】:

D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場），是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。46.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。A.

短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心B.

凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低C.

經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標D.

經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率E.

實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。47.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。A.

主觀方面是否是故意B.

是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法C.

銀行是否被騙D.

所侵犯的客體是否是貸款【答案】:

C【解析】:構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。48.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。A.

暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構B.

因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構C.

出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構D.

暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構【答案】:

D【解析】:最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構，但應減輕單個金融機構失敗引發(fā)的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免道德風險，應只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應施以救助。49.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。A.

承兌匯票貼現(xiàn)額度B.

進（出）口保理額度C.

進（出）口押匯額度D.

貸款額度E.

開證額度【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。50.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

50%【答案】:

B【解析】:單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。計算公式為：單一集團客戶授信集中度＝最大一家集團客戶授信總額/資本凈額×100%。51.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。A.

中國人民銀行B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國證券監(jiān)督管理委員會D.

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】:

D【解析】:由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。52.下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是（）。A.

定期或不定期提供信息咨詢報告B.

會談咨詢C.

電話咨詢D.

提供存款證明E.

出具資信調查報告【答案】:

A|B|C【解析】:信息咨詢業(yè)務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調查報告屬于資信調查服務的方式。53.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。A.

合同簽訂B.

合同生效C.

質物交付D.

質押登記【答案】:

C【解析】:根據(jù)《物權法》第二百一十二條規(guī)定，質權自出質人交付質押財產(chǎn)時設立。54.區(qū)域股權交易市場的作用主要有（）。A.

促進中小微企業(yè)股權融資B.

促進中小微企業(yè)股權交易C.

鼓勵科技創(chuàng)新D.

加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持E.

激活民間資本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權、債權轉讓和融資服務的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。55.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于