2021年秋季銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》第一階段同步檢測卷（附答案及解析）0001

2021年秋季銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》

第一階段同步檢測卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、存款是銀行最主要的（）。A、資金來源B、資金用途C、投資業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。2、下列有關(guān)董事會的表述中，不正確的是（）。A、董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成B、董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，董事會臨時(shí)會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定C、董事會對利潤分配方案作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過【參考答案】：C【解析】：董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會2/3以上董事通過方可有效。3、下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具的是（）。A、股票B、商業(yè)承兌匯票C、期權(quán)、期貨【參考答案】：B【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若千名、秘書長1名組成。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。28、影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。A、凈現(xiàn)金流量B、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)C、凈利息收益率【參考答案】：A【解析】：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。29、以下關(guān)于匯率的分類錯(cuò)誤的是（）。A、基本匯率和套算匯率B、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率C、官方匯率和公定匯率【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：D項(xiàng)應(yīng)該是官方匯率和市場匯率。30、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是（）。A、3%B、4.5%C、5%【參考答案】：c【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：2012年6月7日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《資本辦法》），并于2013年1月1日起實(shí)施?！顿Y本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。故本題正確答案為D。在《資本辦法》頒布之前，我國的商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求。即資本充足率不得低于8%o31、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A、2.5%B、1%C、6%【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：巴塞爾協(xié)議III進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）由原來的2%提高至4.5%,一級資本充足率由4%提高至6%,總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10.5%。32、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《資本辦法》，我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是（）年底前。TOC\o"1-5"\h\zA、2018B、2016C、2014【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。33、“超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分"屬于商業(yè)銀行資本中的（）。A、核心一級資本B、二級資本C、資本扣減項(xiàng)【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。34、()已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評價(jià)方法。A、RAROCB、R0AC、R0E【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評價(jià)方法。35、妥善管理()對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。36、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為()。A、實(shí)收資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。37、目前成熟的股票市場普遍采用的發(fā)行制度是()。A、審批制B、注冊制C、混合制【參考答案】：B【解析】：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊制三種。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展?fàn)顩r。其中審批制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式，核準(zhǔn)制是從審批制向注冊制過渡的中間形式.注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。故選C。38、()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A、貸款B、資金業(yè)務(wù)C、存放央行款項(xiàng)【參考答案】：A【解析】：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。39、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括（）。A、出售B、重組C、接管【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。40、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代理開放式基金銷售【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。41、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、無權(quán)代理【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。42、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A、信用貸款B、質(zhì)押C、抵押【參考答案】：B【解析】：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保.當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利.因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。43、下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是（）。A、只能采取募集設(shè)立的方式B、既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式C、不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。44、某銀行會計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。A、出售、購買、運(yùn)輸假幣罪B、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C、持有、使用假幣罪【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。45、關(guān)于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的C、1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管"的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)。并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：（1）沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。46、銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ、不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息B、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)C、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行【參考答案】：C【解析】：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù).在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).47、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A、市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力C、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【參考答案】：B【解析】：壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。48、在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財(cái)政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A、政府投資、行政事業(yè)費(fèi)B、社會保障福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼C、政府投資、財(cái)政補(bǔ)貼【參考答案】：B【解析】：節(jié)支是緊縮的財(cái)政政策，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。其中，社會保障福利性支出、財(cái)政補(bǔ)貼均屬于轉(zhuǎn)移性支出。49、在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于萬元。（）A、10；500B、30；500C、30；1000【參考答案】：C50、下列各項(xiàng)罪名中，哪一項(xiàng)不屬于金融犯罪？（）A、信用證詐騙罪B、非法經(jīng)營罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：B【解析】：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。C項(xiàng)，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項(xiàng)，可能涉嫌金融犯罪。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。［2014年11月真題］A、吸收客戶資金不入賬罪B、集資詐騙罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：C2、在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。A、證券交易委員會B、美聯(lián)儲C、貨幣監(jiān)理署【參考答案】：B【解析】：對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)B、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)C、假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。4、下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。A、必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策B、必須提高信息披露的相關(guān)性C、必須保持合理頻度【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。5、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，調(diào)查人員不得（）。A、多于5人B、多于4人C、少于2人【參考答案】：C【參考答案】：C【解析】：按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。4、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為.維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B、市場約束C、合規(guī)監(jiān)管【參考答案】：C【解析】：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主,主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。5、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A、主觀方面是否是故意B、銀行是否被騙C、所侵犯的客體是否是貸款【參考答案】：B【解析】：構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。6、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括（）。A、出售【解析】：中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人。6、下列不屬于違法行為的是（）。A、仿造貨幣的防偽標(biāo)記B、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明C、銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)所述行為構(gòu)成偽造貨幣罪，B項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，C項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法出具金融票證罪。7、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說法，不正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略【參考答案】：c【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，可以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。故選D。8、春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4,原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A、流通手段B、價(jià)值尺度C、貯藏手段【參考答案】：A【解析】：本題描述的是一個(gè)購買活動，人民幣——紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。9、（）后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn)。A、2009年6月B、2010年6月C、2010年］2月【參考答案】：A【解析】：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn).擴(kuò)大與人民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中心.人民幣國際化步伐明顯加快。10、金融工具的特點(diǎn)不包括（）。A、流動性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、返還性【參考答案】：c【解析】：金融工具具有流動性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。11、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理的表述中，不正確的是（）。A、按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理B、理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)C、理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理【參考答案】：B【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，允分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。12、下列不屬于行業(yè)生命周期四個(gè)階段的是（）oA、萌芽期B、成熟期C、衰退期【參考答案】：A【解析】：一般說來，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。在不同時(shí)期，行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。13、下列有關(guān)董事會的表述中，不正確的是（）。A、董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成B、董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，董事會臨時(shí)會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定C、董事會對利潤分配方案作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過【參考答案】：C【解析】：董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會2/3以上董事通過方可有效。14、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托人義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托，信托的財(cái)產(chǎn)，情***（）OA、吸收客戶資金不入賬罪B、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：B【解析】：刑法修正案六中新增加的罪名。15、下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失C、經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的【參考答案】：A【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。三、判斷題（共20題，每題1分）1、一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）【參考答案】：正確【解析】：一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。2、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析3、法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實(shí)現(xiàn)的。4、我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）【參考答案】：正確【解析】：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。5、強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，既是維護(hù)社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動正常進(jìn)行的需要。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析6、在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：在普通支票的左上角劃兩條平行線，為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。普通支票并不是劃線支票。7、民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。8、外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。經(jīng)過30多年的發(fā)展，外資銀行已經(jīng)成為我國銀行體系的重要組成部分。9、在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成反比。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對貨幣的需求也會增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對貨幣的需求也會減少。10、合同權(quán)利義務(wù)終止不影響合同中爭議解決、結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：根據(jù)《合同法》第五十七條規(guī)定，合同無效、被撤銷或者終止的，不影響合同中獨(dú)立存在的有關(guān)解決爭議方法的條款的效力。根據(jù)《合同法》第九十八條規(guī)定，合同的權(quán)利義務(wù)終止，不影響合同中結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。11、程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定。程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。12、不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。13、當(dāng)前，中國銀監(jiān)會可以對在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于境外金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會不實(shí)行監(jiān)管。14、銀行業(yè)從業(yè)人員對于客戶明顯不合理的要求，應(yīng)不予理會。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求。對于明顯不合理的要求,也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解。15、經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。16、香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補(bǔ)充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會。17、美國銀行家協(xié)會（ABA）,成立于1875年，總部設(shè)在紐約。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：美國銀行家協(xié)會的總部設(shè)在華盛頓。18、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】常識題19、根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為內(nèi)部流程和系統(tǒng)因素?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。20、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%o【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%oB、重組C、接管【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。7、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A、中國銀行B、中國工商銀行C、中國建設(shè)銀行【參考答案】：C8、下列屬于影響行業(yè)興衰的主要因素的是（）。A、社會習(xí)慣B、自然資源C、技術(shù)進(jìn)步【參考答案】：C【解析】：影響行業(yè)興衰的主要因素有技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會變化和經(jīng)濟(jì)全球化。9、下列不屬于違法行為的是（）。A、仿造貨幣的防偽標(biāo)記B、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明C、銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)所述行為構(gòu)成偽造貨幣罪，B項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，C項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法出具金融票證罪。10、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A、《金融法》B、《中國人民銀行法》C、《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。11、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）OA、資本充足率B、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、核心資本【參考答案】：A【解析】：《巴塞爾資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。12、甲將一張120萬元的匯票，先后分別背書轉(zhuǎn)讓給乙60萬元，丙60萬元。則（）。A、背書無效B、轉(zhuǎn)讓給丙的背書有效.轉(zhuǎn)讓給乙的背書無效C、背書有效【參考答案】：A【解析】：這里屬于部分背書，部分背書無效。13、甲公司向銀行貸款，以其持有的股票用作質(zhì)押，則質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。A、借款合同簽訂之日B、股票交付時(shí)C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)【參考答案】：C【解析】：以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立：以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。14、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。A、4000萬元B、8000萬元C、1億元【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《破產(chǎn)法》第一百一十三條規(guī)定的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)15、在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、國家風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：c【解析】：國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。16、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會【參考答案】：A【解析】：董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。17、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。［2015年10月真題］A、地方政府B、事業(yè)單位C、金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。18、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行最主要的資金來源B、一般用于短期流動資金的彌補(bǔ)C、現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【參考答案】：C【出處】2014年