（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試題庫真題整理

（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試題庫（真題整理）1.根據(jù)銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應(yīng)歸入（）。A.

正常類貸款B.

次級類貸款C.

可疑類貸款D.

關(guān)注類貸款【答案】:

A【解析】:貸款五級分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。2.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.

客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.

保管物品的金額不同C.

保管物品的種類不同D.

保管期限不同【答案】:

A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。3.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）A.

中國銀行B.

中國進出口銀行C.

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.

中國國際信托投資公司【答案】:

A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。4.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A.

一種有條件的承諾付款的書面文件B.

處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C.

一種無條件的銀行支付承諾D.

一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:

A【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。5.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A.

負債業(yè)務(wù)B.

資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.

中間業(yè)務(wù)D.

表外業(yè)務(wù)【答案】:

B【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.

匯兌B.

托收承付C.

支票D.

委托收款【答案】:

C【解析】:C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。7.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（）。A.

1個月B.

3個月C.

6個月D.

1年【答案】:

C【解析】:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月。8.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.

外國紙幣B.

外幣銀行存款憑證C.

外幣郵政儲蓄憑證D.

外國鑄幣E.

外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。A.

上升B.

下降C.

基本穩(wěn)定D.

難以預(yù)測【答案】:

C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。10.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。A.

凈穩(wěn)定融資比率B.

核心負債比率C.

流動性覆蓋比率D.

流動性缺口比率【答案】:

C【解析】:流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來30天的流動性需求。11.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為（）。A.

70%B.

50%C.

100%D.

0【答案】:

B【解析】:在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對我國政策性銀行的債權(quán)（不包括次級債券），風(fēng)險權(quán)重為0；對一般企業(yè)的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為100%；對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為75%；對個人住房抵押貸款債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為50%；對個人其他債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為75%。12.銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

制定資源節(jié)約與環(huán)境保護計劃B.

通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護環(huán)境C.

承擔(dān)消費者教育的責(zé)任D.

提倡以人為本，重視員工健康和安全E.

支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展【答案】:

C|D|E【解析】:AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。13.根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）。A.

寡頭壟斷行業(yè)B.

完全競爭行業(yè)C.

新興行業(yè)D.

壟斷競爭行業(yè)E.

完全壟斷行業(yè)【答案】:

A|B|D|E【解析】:根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：①完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)；②壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；④完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。14.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。A.

合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.

建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整C.

明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.

建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估【答案】:

C【解析】:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。15.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險是（）。A.

流動性風(fēng)險B.

聲譽風(fēng)險C.

法律風(fēng)險D.

國家風(fēng)險【答案】:

B【解析】:A項，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。C項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。D項，國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。16.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.

委托收款B.

代銷開放式基金C.

資產(chǎn)托管D.

托收承付E.

代發(fā)工資【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。17.如果某一金融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。A.

同業(yè)拆借B.

商業(yè)票據(jù)C.

回購協(xié)議D.

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】:

C【解析】:回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。18.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。A.

使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.

使用作廢的信用證C.

騙取信用證D.

盜竊信用證并使用E.

以其他方法進行信用證詐騙活動的【答案】:

A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。19.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的主要框架包括（）。A.

系統(tǒng)開發(fā)需求報告B.

信息科技治理C.

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.

信息安全E.

內(nèi)外部審計【答案】:

B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的主要框架包括：①信息科技治理；②信息科技風(fēng)險管理；③信息安全；④信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護；⑤信息科技運行；⑥業(yè)務(wù)連續(xù)性管理；⑦內(nèi)外部審計。20.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風(fēng)險分為（）。A.

市場流動性風(fēng)險B.

投資流動性風(fēng)險C.

項目流動性風(fēng)險D.

機構(gòu)流動性風(fēng)險E.

融資流動性風(fēng)險【答案】:

A|E【解析】:流動性風(fēng)險可以分為：①融資流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險；②市場流動性風(fēng)險，是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。21.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.

建立健全內(nèi)部控制制度體系C.

形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.

嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整E.

建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作。22.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。A.

14周歲以上的自然人B.

16周歲以上的自然人C.

16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.

18周歲以上的自然人E.

10周歲以上的自然人【答案】:

C|D【解析】:《民法總則》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。23.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.

人民幣B.

港幣C.

美元D.

歐元【答案】:

A【解析】:A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。24.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。A.

確認為無效合同B.

各自返還原物C.

由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決D.

將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫E.

有過錯一方賠償對方的損失【答案】:

A|D【解析】:根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。25.N股是我國股份公司在（）上市的股票。A.

新加坡B.

紐約C.

香港D.

倫敦【答案】:

B【解析】:N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。26.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階段？（）A.

初步確立階段B.

探索成形階段C.

改革調(diào)整階段D.

形成完善階段E.

成熟更新階段【答案】:

A|B|C|D【解析】:1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段（1984～1993年）；②探索成形階段（1994～1997年）；③改革調(diào)整階段（1998～2003年）；④形成完善階段（2003年至今）。27.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.

完全競爭的行業(yè)B.

寡頭壟斷的行業(yè)C.

完全壟斷的行業(yè)D.

壟斷競爭的行業(yè)【答案】:

A【解析】:完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。28.下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露的是（）。A.

單筆不超過100萬授信的個人信用卡B.

某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的微小企業(yè)貸款C.

以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項分期付款D.

某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信【答案】:

A【解析】:合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露是指各類無擔(dān)保的個人循環(huán)貸款，合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。29.下列關(guān)于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。A.

資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.

資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.

負債組合管理以資本約束為前提D.

負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.

資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理【答案】:

A|D|E【解析】:資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。30.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是（）。A.

中國人民銀行B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國證券監(jiān)督管理委員會D.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】:

D【解析】:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。31.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。A.

訂立B.

出質(zhì)C.

轉(zhuǎn)讓D.

登記【答案】:

D【解析】:以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。32.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A.

貨幣供給過多B.

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.

外資流入增加D.

有效需求過大【答案】:

B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。33.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起______個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起______個月不行使而消滅。（）A.

3；6B.

6；3C.

6；6D.

3；3【答案】:

B【解析】:根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。34.操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。A.

存款準備金B(yǎng).

存款保險C.

經(jīng)濟資本D.

資本充足率【答案】:

C【解析】:經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。35.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋（）。A.

聲譽風(fēng)險B.

市場風(fēng)險C.

操作風(fēng)險D.

流動性風(fēng)險E.

信用風(fēng)險【答案】:

B|C|E【解析】:根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。36.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.

中國人民銀行C.

國務(wù)院D.

中國銀行【答案】:

A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。37.中央銀行正在實施寬松的貨幣政策，基準利率水平持續(xù)下調(diào)，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。A.

借款人承受較高的風(fēng)險B.

所有企業(yè)的履約程度有一定程度的降低C.

潛在借款人的風(fēng)險水平上升D.

所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的降低【答案】:

D【解析】:低利率水平表示中央銀行正在實施寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的降低。此外，在信息不完全對稱的情況下，商業(yè)銀行在向企業(yè)要求較低風(fēng)險溢價的同時也使自身面臨的風(fēng)險降低，原因在于，由于逆向選擇效應(yīng)與激勵效應(yīng)的作用，低利率不僅造成潛在借款人的整體違約風(fēng)險降低，而且會促使借款人承擔(dān)更低的風(fēng)險。38.當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。A.

波動收益率曲線B.

反向收益率曲線C.

正向收益率曲線D.

水平收益率典線【答案】:

B【解析】:收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預(yù)期（包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結(jié)果。反向收益率曲線表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。39.關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（）。A.

能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風(fēng)險B.

利率一般比較高C.

參與者包括普通工商企業(yè)D.

交易的證券主要是國債E.

融資期限通常在1年以內(nèi)【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。40.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。A.

記名B.

面額固定C.

不可提前支取D.

可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.

利率固定【答案】:

B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。41.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.

一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定C.

程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D.

義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為【答案】:

C【解析】:C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。42.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作為托管人。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

A【解析】:根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。A.

未經(jīng)批準幫同事代班B.

不打聽與工作無關(guān)信息C.

保管好自己的交易密碼D.

對反洗錢信息保密【答案】:

A【解析】:“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。44.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A.

浮動利率B.

固定利率C.

實際利率D.

拆借利率【答案】:

B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。45.合同生效是指（）。A.

合同履行完畢B.

合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C.

已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.

合同訂立過程的結(jié)束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。46.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A.

關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.

統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.

確定了資本充足率的監(jiān)管標準D.

建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系E.

正式監(jiān)管權(quán)力【答案】:

B|C|D【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。47.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.

信用貸款B.

保證C.

質(zhì)押D.

抵押【答案】:

C【解析】:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。48.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。A.

金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.

融資行為包括間接融資行為C.

參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D.

融資行為包括直接融資行為E.

金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。49.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。A.

固定利率債券B.

普通債券C.

附息債券D.

浮動利率債券E.

零息債券【答案】:

B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。50.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。A.

服務(wù)B.

維權(quán)C.

審批D.

自律E.

協(xié)調(diào)【答案】:

A|B|D|E【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。51.在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認。A.

1B.

3C.

6D.

12【答案】:

A【解析】:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。根據(jù)《民法總則》第一百七十一條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人自收到通知之日起一個月內(nèi)予以追認。52.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。A.

拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道B.

更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格C.

實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.

提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量【答案】:

C【解析】:不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格，有利于提高銀行對于不良貸款的回收率水平。53.第二支柱資本要求是在（）的基礎(chǔ)上提出的。A.

儲備資本要求B.

逆周期資本要求C.

最低資本要求D.

最低資本充足率【答案】:

C【解析】:第二支柱資本要求是指監(jiān)管機構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。54.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（）。A.

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B.

《公司貸款管理暫行辦法》C.

《流動資金貸款管理暫行辦法》D.

《個人貸款管理暫行辦法》E.

《項目融資業(yè)務(wù)指引》【答案】:

A|C|D|E【解析】:為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務(wù)管理，促進貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來原銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《項目融資業(yè)務(wù)指引》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》（簡稱“三個辦法、一個指引”）。55.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A.

與物價水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會商品可供量成正比D.

與物價水平成反比E.

與貨幣流通速度成反比【答案】:

A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M＝PQ/V?？梢姡飪r水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。56.下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。A.

資本資產(chǎn)定價B.

歐式期權(quán)定價C.

套利定價D.

投資組合原理【答案】:

B【解析】:1973年，費雪·布萊克、邁倫·斯科爾斯、羅伯特·默頓提出的歐式期權(quán)定價模型，為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。57.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.

利率風(fēng)險B.

匯率風(fēng)險C.

股票價格風(fēng)險D.

商品價格風(fēng)險E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D【解析】:市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格