理財目標與理財規(guī)劃課件

第一章理財導(dǎo)論第一節(jié)理財?shù)母拍畹诙?jié)理財?shù)谋匾缘谌?jié)理財目標的設(shè)定第四節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原則第五節(jié)理財師考試第一章理財導(dǎo)論第一節(jié)理財?shù)母拍?第一節(jié)理財?shù)母拍?、理財是一系列規(guī)劃，是為實現(xiàn)個人財務(wù)目標而制定和實施的規(guī)劃

——（美國）G·維克托·霍爾曼等第一節(jié)理財?shù)母拍?、理財是一系列規(guī)劃，是為實現(xiàn)個人財2理財?shù)母拍?、理財是一系列決策，是關(guān)于需要多少錢來實現(xiàn)人生目標、如何得到這些錢的決策——（加拿大）夸克·霍等理財?shù)母拍?、理財是一系列決策，是關(guān)于需要多少錢來實現(xiàn)人生33、綜合的觀點：理財是依據(jù)規(guī)劃進行決策的過程。

具體來看，理財是依據(jù)對個人財務(wù)資源和財務(wù)目標的評估，制定和實施各種規(guī)劃，實現(xiàn)人生目標的綜合過程。理財是一個過程確定目標制定計劃實施管理過程3、綜合的觀點：理財是依據(jù)規(guī)劃進行決策的過程。

具體來看，理4理財?shù)母拍?/p>

4、理財是理財師通過收集整理顧客的收入、支出、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，傾聽顧客的希望、要求、目標，在相關(guān)專家協(xié)助下，為顧客進行儲蓄規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財產(chǎn)事業(yè)繼承規(guī)劃等生活設(shè)計方案，為顧客具體實施理財規(guī)劃提供合理的建議?！獓H金融理財標準委員會理財?shù)母拍?、理財是理財師通過收集整理顧客的收入、支出、資5說明：在本課程中，理財、金融理財、個人理財、理財策劃、理財規(guī)劃、理財計劃、金融策劃、金融規(guī)劃、財務(wù)策劃、財務(wù)規(guī)劃等是同一含義。在本課程中，理財師、理財策劃師、理財規(guī)劃師、金融策劃師、金融規(guī)劃師、財務(wù)策劃師、財務(wù)規(guī)劃師是同一含義。說明：在本課程中，理財、金融理財、個人理財、理財策劃、理財規(guī)6個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別服務(wù)的對象不同服務(wù)對象的風險承受能力不同理財?shù)哪繕瞬煌瑐€人理財：效用最大化公司理財：利潤最大化生命周期不同個人理財：終生，期限一般較長公司理財：公司存續(xù)期，期限一般較短理財?shù)闹饕獌?nèi)容不同個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別服務(wù)的對象不同7理財=投資？思考：理財?shù)扔谕顿Y嗎？思考：理財?shù)扔谕顿Y嗎？8參考答案理財投資范圍廣窄目標生活無憂資本增值安全最高較高依據(jù)生活規(guī)劃市場趨勢參考答案理財投資范圍廣窄目標生活無憂資本增值安全最高較高依據(jù)9第二節(jié)理財?shù)谋匾运伎迹簽槭裁葱枰碡敚康诙?jié)理財?shù)谋匾运伎迹?0生命周期假說

（假設(shè)平均每年收入YL，平均每年消費C，工作WL年，生存NL年）理財?shù)谋匾裕喝松鱾€階段，收入與支出不匹配

中青年階段，收入大于支出，進行儲蓄；

老年階段，支出大于收入，進行負儲蓄。生命周期假說

（假設(shè)平均每年收入YL，平均每年消費C，工作W11人生各階段重要大事接受教育、投資、購房結(jié)婚、育兒旅游、購車子女教育與婚姻醫(yī)療、養(yǎng)老、喪葬人生各階段重要大事接受教育、投資、購房12二、理財?shù)谋匾?/p>

1.防范各種個人風險疾病、過早死亡、喪失勞動能力、財產(chǎn)和責任損失、失業(yè)2.實現(xiàn)個人和家庭財產(chǎn)的保值增值。3．為家庭成員提供教育資金和住房4.提供退休后的生活保障

5．減輕稅收負擔6．為遺產(chǎn)傳承作準備理財?shù)谋匾裕◤膫€人角度看）二、理財?shù)谋匾?.防范各種個人風險理財?shù)谋匾裕◤膫€人13二、理財?shù)谋匾詡€人資產(chǎn)增加消費增加，消費需求多樣化金融投資產(chǎn)品和渠道多樣化個人風險增加，財務(wù)風險增加就業(yè)模式改變、社會保障體系重建人口老齡化，老年人口相對貧困化理財?shù)谋匾裕◤纳鐣嵌瓤矗┒?、理財?shù)谋匾詡€人資產(chǎn)增加理財?shù)谋匾裕◤纳鐣嵌瓤矗?4第三節(jié)理財目標的設(shè)定理財大道上我在哪里？第三節(jié)理財目標的設(shè)定15理財目標的三個層次

實現(xiàn)財務(wù)自由實現(xiàn)人生各階段的目標和理想建立一個財務(wù)安全健康的生活體系理財目標的三個層次實現(xiàn)實現(xiàn)人生各階段的目標和理想建立一個財16

人生各階段理財目標人生階段年齡收入支出特點理財目標單身期參加工作至結(jié)婚（1-10年）收入低、負擔輕節(jié)財、資產(chǎn)增值家庭形成期結(jié)婚到新生兒誕生（1-5年）收入增加、開支加大購房、購置硬件、保險、資產(chǎn)增值家庭成長期小孩出生到上大學(xué)（18年）開支大增、家庭負擔和責任最重育兒、子女教育、保險、資產(chǎn)增值、購房、購車子女大學(xué)教育期小孩上大學(xué)（4-7年）事業(yè)頂峰、收入穩(wěn)定子女教育、資產(chǎn)增值家庭成熟期子女參加工作到家長退休（10-15年）財務(wù)壓力減輕，結(jié)余頂峰資產(chǎn)增值、養(yǎng)老退休期退休后（20年）收入減少養(yǎng)老、資產(chǎn)增值、遺產(chǎn)

人生各階段理財目標人生階段年齡收入支出特點理財目標單身期17

理財目標的制定原則符合家庭財務(wù)狀況考慮外部經(jīng)濟環(huán)境確定優(yōu)先順序，保障重點目標明確、清晰、合理，具有可執(zhí)行性注意短、中、長期目標的兼顧和協(xié)調(diào)

理財目標的制定原則符合家庭財務(wù)狀況18理財目標制定的SMART法則明確性Specific可衡量性Measurable可實現(xiàn)性Attainable現(xiàn)實性Realistic時間限制性Time-phased理財目標制定的SMART法則明確性Specific19思考題

理財目標和理財愿望的區(qū)別？思考題20例子今年有空時準備出國玩玩今年圣誕花2萬元去澳洲旅游要買一輛小汽車3年后花20萬元購車結(jié)婚時要辦一個豪華的婚禮30歲存夠20萬元結(jié)婚退休后要保證生活質(zhì)量不下降50歲退休時，有100萬元現(xiàn)金，房貸還清每月剩余的錢準備存起來每月收入的10%，投入證券投資基金例子今年有空時準備出國玩玩21理財目標與理財愿望的區(qū)別理財目標用貨幣來表示和計算理財目標的時間限制較為明確理財目標與理財愿望的區(qū)別理財目標用貨幣來表示和計算22第四節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原則理財規(guī)劃的內(nèi)容理財規(guī)劃的步驟理財規(guī)劃的原則第四節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原則理財規(guī)劃的內(nèi)容23二、理財?shù)谋匾?．防范各種個人風險——保險規(guī)劃2.實現(xiàn)個人和家庭財產(chǎn)的保值增值——投資規(guī)劃3．為家庭成員提供教育資金和住房——教育規(guī)劃、住房規(guī)劃4.提供退休后的生活保障——退休規(guī)劃5．減輕稅收負擔——稅收規(guī)劃6．為遺產(chǎn)傳承作準備——遺產(chǎn)規(guī)劃理財規(guī)劃的內(nèi)容二、理財?shù)谋匾?．防范各種個人風險——保險規(guī)劃理財規(guī)劃的內(nèi)24投資規(guī)劃保險規(guī)劃退休規(guī)劃稅收規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃

——國際金融理財標準委員會投資規(guī)劃25建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況設(shè)計、提交理財計劃執(zhí)行理財計劃跟蹤、監(jiān)控、調(diào)整理財規(guī)劃的步驟（從理財規(guī)劃師的角度）建立客戶收集客分析客戶設(shè)計、提交執(zhí)行理財跟蹤、監(jiān)控、理財規(guī)劃26理財規(guī)劃的原則理財規(guī)劃應(yīng)注重持久和堅持不要間斷，貨幣時間價值理財規(guī)劃應(yīng)越早越好時間早晚，差異明顯理財規(guī)劃應(yīng)保持資產(chǎn)和負債的動態(tài)平衡理財規(guī)劃應(yīng)確定清晰合理的理財目標理財規(guī)劃應(yīng)以客戶需求為導(dǎo)向，體現(xiàn)出個性化、差異化理財規(guī)劃應(yīng)同時注重開源和節(jié)流理財規(guī)劃的原則理財規(guī)劃應(yīng)注重持久和堅持271美元100萬美元???如果你每天儲蓄1美元，。。。。。。每天1美元，利息為10%

=56年后100萬美元每天1美元，利息為15%

=40年后100萬美元每天1美元，利息為20%

=32年后100萬美元1美元100萬美元???每天1美28理財規(guī)劃時間差異的比較理財規(guī)劃時間差異的比較29思考題理財是富人的專利嗎？思考題30理財常見誤區(qū)沒錢---理財是富人的專利沒時間---時間比計劃更寶貴過于自信---自己能處理好一切好高婺遠---求富心切不能持之以恒---半途而廢理財常見誤區(qū)沒錢---理財是富人的專利31

窮人致富七原則-----<<世界上最富有人>>致富第一大原則：先讓你的荷包鼓脹起來致富第二大原則：為你的開銷做預(yù)算致富第三大原則：利用好每一分錢致富第四大原則：謹慎投資，避免錯誤致富第五大原則：擁有自己的房子致富第六大原則：為未來生活做準備致富第七大原則：提高你的賺錢能力

窮人致富七原則----32第五節(jié)理財師考試

一、理財和理財師二、國外的理財師認證：AFP和CFP三、中國的理財師認證：ChFP第五節(jié)理財師考試33一、理財和理財師理財又稱個人財務(wù)策劃、個人理財、金融理財理財師以提供理財服務(wù)作為職業(yè)的人專業(yè)理財人員通過明確客戶個人的理財目標、分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù)一、理財和理財師理財34理財師的職業(yè)要求

1、廣博的知識面，熟悉各種理財工具

2、能夠制定高水平的理財方案

3、具備嫻熟客戶關(guān)系管理技巧

4、良好的職業(yè)道德及高尚的人品理財師的職業(yè)要求1、廣博的知識面，熟悉各種理財工具352001年美國理想職業(yè)排名名次職業(yè)職業(yè)（英）1理財策劃師FinancialPlanner2網(wǎng)站經(jīng)理Websitemanager3計算機系統(tǒng)分析師Computersystemsanalyst4精算師Actuary5計算機程序設(shè)計師ComputerProgrammer119教師Teachers167美國總統(tǒng)PresidentoftheUnitedStates188賽車手Racecardrivers200警察Policeofficers250漁夫Fishermen2001年美國理想職業(yè)排名名次職業(yè)職業(yè)（英）1理財策劃師Fi36理財規(guī)劃師的實際商業(yè)經(jīng)營獨立經(jīng)營型理財師（2/3）和企業(yè)型理財師（1/3）CFP?報酬支付形式：手續(xù)費傭金顧問費理財規(guī)劃師的實際商業(yè)經(jīng)營獨立經(jīng)營型理財師（2/3）和企業(yè)型理37理財目標與理財規(guī)劃課件38中國金融理財?shù)陌l(fā)展1.銀行業(yè)理財發(fā)展1996年,中信實業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個人財務(wù)咨詢1997年，中國工商銀行上海分行開設(shè)理財工作室,推出理財系列服務(wù)各大商業(yè)銀行開設(shè)個人理財中心銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品、信用卡客戶經(jīng)理的培養(yǎng)和理財軟件系統(tǒng)的支持銀行理財品牌創(chuàng)建私人銀行業(yè)務(wù)興起中國金融理財?shù)陌l(fā)展1.銀行業(yè)理財發(fā)展39銀行理財品牌

銀行理財品牌銀行理財品牌中國工商銀行理財金帳戶花旗銀行優(yōu)越理財中國建設(shè)銀行樂當家匯豐銀行卓越理財中國農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財荷蘭銀行梵高理財廣東發(fā)展銀行真情理財

交通銀行交銀理財中國民生銀行非凡理財招商銀行金葵花理財中國光大銀行

陽光理財銀行理財品牌銀行理財品牌銀行理財品牌中國工商銀行理財金帳戶402.保險業(yè)理財發(fā)展“顧問式行銷（ConsultativeMarketing）”，保險營銷員轉(zhuǎn)型理財顧問理財中心及理財工作室的設(shè)立保險理財產(chǎn)品的創(chuàng)新投資理財型壽險投資理財型財險2.保險業(yè)理財發(fā)展413.其他金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展證券:集合理財計劃信托:信托理財產(chǎn)品

2007年私募基金興起3.其他金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展424.理財協(xié)會的成立

2000年，北京召開“2000中美金融論壇”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介紹到中國

2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇”，籌備中國的FP資格認證體制的導(dǎo)入工作2004年9月，中國金融理財標準委員會（FPCC）正式成立2006年，F(xiàn)PSCC接受國際CFP組織授權(quán)，推廣CFP4.理財協(xié)會的成立43理財目標與理財規(guī)劃課件446.理財職業(yè)資格認證出現(xiàn)金融理財標準委員會(FPSCC)，2003AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)

注冊財務(wù)策劃師（RFP）協(xié)會香港分會，2004RFP勞動與社會保障部助理理財規(guī)劃師（三級）理財規(guī)劃師（二級）高級理財規(guī)劃師（一級）上海市金融理財師專業(yè)技術(shù)水平認證初級、中級、高級6.理財職業(yè)資格認證出現(xiàn)457.

理財培訓(xùn)市場興起2003年11月，北京推出金融策劃（AFP）課程培訓(xùn)2004年1月，香港RFP協(xié)會與上海交大合作，在上海推出“注冊財務(wù)策劃師”培訓(xùn)迄今，各類理財培訓(xùn)機構(gòu)，例如上海道明誠的理財培訓(xùn)7.理財培訓(xùn)市場興起468．高校專業(yè)理財教育的開始立信對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)中山大學(xué)北京大學(xué)……8．高校專業(yè)理財教育的開始47國際金融理財標準委員會FinancialPlanningStandardsBoard，簡稱國際CFP組織其認證的CFPTM是全球范圍最受認可的理財師認證目前，全世界的CFP人數(shù)約9萬人中國金融理財標準委員會FPSCC是國際CFP組織在中國的授權(quán)機構(gòu)二、AFP和CFP國際金融理財標準委員會二、AFP和CFP48AFP和CFP兩級認證國際金融理財標準委員會實施兩級金融理財師認證：助理金融理財師（AFP）注冊金融理財師（CFP）AFP和CFP兩級認證國際金融理財標準委員會實施兩級金融理財49AFP和CFP認證要求（4E準則）

教育—Education&ContinuingEducation

考試—Examination

從業(yè)經(jīng)驗—Experience

職業(yè)道德—EthicsAFP和CFP認證要求（4E準則）50AFP和CFP的資格認證路徑圖

AFP和CFP的資格認證路徑圖51AFP認證的具體要求

（1）接受專門教育（培訓(xùn)），獲得AFP培訓(xùn)合格證書，目前有三種獲得途徑標準培訓(xùn)（可采用遠程培訓(xùn)方式）挑戰(zhàn)身份（經(jīng)濟學(xué)或管理學(xué)博士學(xué)位）學(xué)分評估（擁有相關(guān)資格證書）（2）通過AFP資格考試（3）具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗

碩士1年，本科2年，?？?年，其它7年（4）滿足標準委員會制定的職業(yè)道德標準AFP認證的具體要求（1）接受專門教育（培訓(xùn)），獲得AFP52CFP認證的具體要求取得CFP資格認證，需要首先取得AFP資格認證（1）獲得CFP培訓(xùn)合格證書（2）通過CFP資格考試（3）具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗（4）滿足標準委員會制定的職業(yè)道德標準

CFP認證的具體要求取得CFP資格認證，需要首先取得AFP資53AFP培訓(xùn)由5門課程組成金融理財基礎(chǔ)、投資規(guī)劃、個人風險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃CFP培訓(xùn)由4門課程組成投資規(guī)劃、個人風險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃完成上述課程培訓(xùn)，要參加結(jié)業(yè)考試，通過后獲得培訓(xùn)合格證書之后，可參加相應(yīng)級別的資格考試AFP培訓(xùn)由5門課程組成54AFP和CFP資格考試科目

AFP資格認證考試科目：金融理財基礎(chǔ)考題類型：客觀單項選擇題考察對象：理財概念、理財計算CFP資格認證考試科目：四門專業(yè)科目和一門綜合科目。專業(yè)科目為《投資規(guī)劃》、《個人風險管理與保險規(guī)劃》、《員工福利與退休計劃》、《個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃》。綜合科目為《綜合案例分析》。

AFP和CFP資格考試科目AFP資格認證考試科目：金融理財55職業(yè)道德Ethics

——國際CFP標準委員會七大基本原則：正直誠信原則（Integrity）客觀原則（Objectivity）稱職原則（Competence）公正原則（Fairness）保密原則（Confidentiality）專業(yè)精神原則（Professionalism）勤勉原則（Diligence）職業(yè)道德Ethics56三、中國的理財規(guī)劃師認證三、中國的理財規(guī)劃師認證57目前共分三級：助理理財規(guī)劃師（三級）理財規(guī)劃師（二級）高級理財規(guī)劃師（一級）目前共分三級：58國家理財規(guī)劃師三級課程設(shè)置：

國家理財規(guī)劃師三級課程設(shè)置：59國家理財規(guī)劃師二級課程設(shè)置：

國家理財規(guī)劃師二級課程設(shè)置：60理財金語健康、金錢和愛，還有能夠享受它們的時間=

成功！結(jié)束！理財金語健康、金錢和愛，還有能夠享受它們的時間=成功！61第一章理財導(dǎo)論第一節(jié)理財?shù)母拍畹诙?jié)理財?shù)谋匾缘谌?jié)理財目標的設(shè)定第四節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原則第五節(jié)理財師考試第一章理財導(dǎo)論第一節(jié)理財?shù)母拍?2第一節(jié)理財?shù)母拍?、理財是一系列規(guī)劃，是為實現(xiàn)個人財務(wù)目標而制定和實施的規(guī)劃

——（美國）G·維克托·霍爾曼等第一節(jié)理財?shù)母拍?、理財是一系列規(guī)劃，是為實現(xiàn)個人財63理財?shù)母拍?、理財是一系列決策，是關(guān)于需要多少錢來實現(xiàn)人生目標、如何得到這些錢的決策——（加拿大）夸克·霍等理財?shù)母拍?、理財是一系列決策，是關(guān)于需要多少錢來實現(xiàn)人生643、綜合的觀點：理財是依據(jù)規(guī)劃進行決策的過程。

具體來看，理財是依據(jù)對個人財務(wù)資源和財務(wù)目標的評估，制定和實施各種規(guī)劃，實現(xiàn)人生目標的綜合過程。理財是一個過程確定目標制定計劃實施管理過程3、綜合的觀點：理財是依據(jù)規(guī)劃進行決策的過程。

具體來看，理65理財?shù)母拍?/p>

4、理財是理財師通過收集整理顧客的收入、支出、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，傾聽顧客的希望、要求、目標，在相關(guān)專家協(xié)助下，為顧客進行儲蓄規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財產(chǎn)事業(yè)繼承規(guī)劃等生活設(shè)計方案，為顧客具體實施理財規(guī)劃提供合理的建議?！獓H金融理財標準委員會理財?shù)母拍?、理財是理財師通過收集整理顧客的收入、支出、資66說明：在本課程中，理財、金融理財、個人理財、理財策劃、理財規(guī)劃、理財計劃、金融策劃、金融規(guī)劃、財務(wù)策劃、財務(wù)規(guī)劃等是同一含義。在本課程中，理財師、理財策劃師、理財規(guī)劃師、金融策劃師、金融規(guī)劃師、財務(wù)策劃師、財務(wù)規(guī)劃師是同一含義。說明：在本課程中，理財、金融理財、個人理財、理財策劃、理財規(guī)67個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別服務(wù)的對象不同服務(wù)對象的風險承受能力不同理財?shù)哪繕瞬煌瑐€人理財：效用最大化公司理財：利潤最大化生命周期不同個人理財：終生，期限一般較長公司理財：公司存續(xù)期，期限一般較短理財?shù)闹饕獌?nèi)容不同個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別服務(wù)的對象不同68理財=投資？思考：理財?shù)扔谕顿Y嗎？思考：理財?shù)扔谕顿Y嗎？69參考答案理財投資范圍廣窄目標生活無憂資本增值安全最高較高依據(jù)生活規(guī)劃市場趨勢參考答案理財投資范圍廣窄目標生活無憂資本增值安全最高較高依據(jù)70第二節(jié)理財?shù)谋匾运伎迹簽槭裁葱枰碡?？第二?jié)理財?shù)谋匾运伎迹?1生命周期假說

（假設(shè)平均每年收入YL，平均每年消費C，工作WL年，生存NL年）理財?shù)谋匾裕喝松鱾€階段，收入與支出不匹配

中青年階段，收入大于支出，進行儲蓄；

老年階段，支出大于收入，進行負儲蓄。生命周期假說

（假設(shè)平均每年收入YL，平均每年消費C，工作W72人生各階段重要大事接受教育、投資、購房結(jié)婚、育兒旅游、購車子女教育與婚姻醫(yī)療、養(yǎng)老、喪葬人生各階段重要大事接受教育、投資、購房73二、理財?shù)谋匾?/p>

1.防范各種個人風險疾病、過早死亡、喪失勞動能力、財產(chǎn)和責任損失、失業(yè)2.實現(xiàn)個人和家庭財產(chǎn)的保值增值。3．為家庭成員提供教育資金和住房4.提供退休后的生活保障

5．減輕稅收負擔6．為遺產(chǎn)傳承作準備理財?shù)谋匾裕◤膫€人角度看）二、理財?shù)谋匾?.防范各種個人風險理財?shù)谋匾裕◤膫€人74二、理財?shù)谋匾詡€人資產(chǎn)增加消費增加，消費需求多樣化金融投資產(chǎn)品和渠道多樣化個人風險增加，財務(wù)風險增加就業(yè)模式改變、社會保障體系重建人口老齡化，老年人口相對貧困化理財?shù)谋匾裕◤纳鐣嵌瓤矗┒?、理財?shù)谋匾詡€人資產(chǎn)增加理財?shù)谋匾裕◤纳鐣嵌瓤矗?5第三節(jié)理財目標的設(shè)定理財大道上我在哪里？第三節(jié)理財目標的設(shè)定76理財目標的三個層次

實現(xiàn)財務(wù)自由實現(xiàn)人生各階段的目標和理想建立一個財務(wù)安全健康的生活體系理財目標的三個層次實現(xiàn)實現(xiàn)人生各階段的目標和理想建立一個財77

人生各階段理財目標人生階段年齡收入支出特點理財目標單身期參加工作至結(jié)婚（1-10年）收入低、負擔輕節(jié)財、資產(chǎn)增值家庭形成期結(jié)婚到新生兒誕生（1-5年）收入增加、開支加大購房、購置硬件、保險、資產(chǎn)增值家庭成長期小孩出生到上大學(xué)（18年）開支大增、家庭負擔和責任最重育兒、子女教育、保險、資產(chǎn)增值、購房、購車子女大學(xué)教育期小孩上大學(xué)（4-7年）事業(yè)頂峰、收入穩(wěn)定子女教育、資產(chǎn)增值家庭成熟期子女參加工作到家長退休（10-15年）財務(wù)壓力減輕，結(jié)余頂峰資產(chǎn)增值、養(yǎng)老退休期退休后（20年）收入減少養(yǎng)老、資產(chǎn)增值、遺產(chǎn)

人生各階段理財目標人生階段年齡收入支出特點理財目標單身期78

理財目標的制定原則符合家庭財務(wù)狀況考慮外部經(jīng)濟環(huán)境確定優(yōu)先順序，保障重點目標明確、清晰、合理，具有可執(zhí)行性注意短、中、長期目標的兼顧和協(xié)調(diào)

理財目標的制定原則符合家庭財務(wù)狀況79理財目標制定的SMART法則明確性Specific可衡量性Measurable可實現(xiàn)性Attainable現(xiàn)實性Realistic時間限制性Time-phased理財目標制定的SMART法則明確性Specific80思考題

理財目標和理財愿望的區(qū)別？思考題81例子今年有空時準備出國玩玩今年圣誕花2萬元去澳洲旅游要買一輛小汽車3年后花20萬元購車結(jié)婚時要辦一個豪華的婚禮30歲存夠20萬元結(jié)婚退休后要保證生活質(zhì)量不下降50歲退休時，有100萬元現(xiàn)金，房貸還清每月剩余的錢準備存起來每月收入的10%，投入證券投資基金例子今年有空時準備出國玩玩82理財目標與理財愿望的區(qū)別理財目標用貨幣來表示和計算理財目標的時間限制較為明確理財目標與理財愿望的區(qū)別理財目標用貨幣來表示和計算83第四節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原則理財規(guī)劃的內(nèi)容理財規(guī)劃的步驟理財規(guī)劃的原則第四節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原則理財規(guī)劃的內(nèi)容84二、理財?shù)谋匾?．防范各種個人風險——保險規(guī)劃2.實現(xiàn)個人和家庭財產(chǎn)的保值增值——投資規(guī)劃3．為家庭成員提供教育資金和住房——教育規(guī)劃、住房規(guī)劃4.提供退休后的生活保障——退休規(guī)劃5．減輕稅收負擔——稅收規(guī)劃6．為遺產(chǎn)傳承作準備——遺產(chǎn)規(guī)劃理財規(guī)劃的內(nèi)容二、理財?shù)谋匾?．防范各種個人風險——保險規(guī)劃理財規(guī)劃的內(nèi)85投資規(guī)劃保險規(guī)劃退休規(guī)劃稅收規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃

——國際金融理財標準委員會投資規(guī)劃86建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況設(shè)計、提交理財計劃執(zhí)行理財計劃跟蹤、監(jiān)控、調(diào)整理財規(guī)劃的步驟（從理財規(guī)劃師的角度）建立客戶收集客分析客戶設(shè)計、提交執(zhí)行理財跟蹤、監(jiān)控、理財規(guī)劃87理財規(guī)劃的原則理財規(guī)劃應(yīng)注重持久和堅持不要間斷，貨幣時間價值理財規(guī)劃應(yīng)越早越好時間早晚，差異明顯理財規(guī)劃應(yīng)保持資產(chǎn)和負債的動態(tài)平衡理財規(guī)劃應(yīng)確定清晰合理的理財目標理財規(guī)劃應(yīng)以客戶需求為導(dǎo)向，體現(xiàn)出個性化、差異化理財規(guī)劃應(yīng)同時注重開源和節(jié)流理財規(guī)劃的原則理財規(guī)劃應(yīng)注重持久和堅持881美元100萬美元???如果你每天儲蓄1美元，。。。。。。每天1美元，利息為10%

=56年后100萬美元每天1美元，利息為15%

=40年后100萬美元每天1美元，利息為20%

=32年后100萬美元1美元100萬美元???每天1美89理財規(guī)劃時間差異的比較理財規(guī)劃時間差異的比較90思考題理財是富人的專利嗎？思考題91理財常見誤區(qū)沒錢---理財是富人的專利沒時間---時間比計劃更寶貴過于自信---自己能處理好一切好高婺遠---求富心切不能持之以恒---半途而廢理財常見誤區(qū)沒錢---理財是富人的專利92

窮人致富七原則-----<<世界上最富有人>>致富第一大原則：先讓你的荷包鼓脹起來致富第二大原則：為你的開銷做預(yù)算致富第三大原則：利用好每一分錢致富第四大原則：謹慎投資，避免錯誤致富第五大原則：擁有自己的房子致富第六大原則：為未來生活做準備致富第七大原則：提高你的賺錢能力

窮人致富七原則----93第五節(jié)理財師考試

一、理財和理財師二、國外的理財師認證：AFP和CFP三、中國的理財師認證：ChFP第五節(jié)理財師考試94一、理財和理財師理財又稱個人財務(wù)策劃、個人理財、金融理財理財師以提供理財服務(wù)作為職業(yè)的人專業(yè)理財人員通過明確客戶個人的理財目標、分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù)一、理財和理財師理財95理財師的職業(yè)要求

1、廣博的知識面，熟悉各種理財工具

2、能夠制定高水平的理財方案

3、具備嫻熟客戶關(guān)系管理技巧

4、良好的職業(yè)道德及高尚的人品理財師的職業(yè)要求1、廣博的知識面，熟悉各種理財工具962001年美國理想職業(yè)排名名次職業(yè)職業(yè)（英）1理財策劃師FinancialPlanner2網(wǎng)站經(jīng)理Websitemanager3計算機系統(tǒng)分析師Computersystemsanalyst4精算師Actuary5計算機程序設(shè)計師ComputerProgrammer119教師Teachers167美國總統(tǒng)PresidentoftheUnitedStates188賽車手Racecardrivers200警察Policeofficers250漁夫Fishermen2001年美國理想職業(yè)排名名次職業(yè)職業(yè)（英）1理財策劃師Fi97理財規(guī)劃師的實際商業(yè)經(jīng)營獨立經(jīng)營型理財師（2/3）和企業(yè)型理財師（1/3）CFP?報酬支付形式：手續(xù)費傭金顧問費理財規(guī)劃師的實際商業(yè)經(jīng)營獨立經(jīng)營型理財師（2/3）和企業(yè)型理98理財目標與理財規(guī)劃課件99中國金融理財?shù)陌l(fā)展1.銀行業(yè)理財發(fā)展1996年,中信實業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個人財務(wù)咨詢1997年，中國工商銀行上海分行開設(shè)理財工作室,推出理財系列服務(wù)各大商業(yè)銀行開設(shè)個人理財中心銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品、信用卡客戶經(jīng)理的培養(yǎng)和理財軟件系統(tǒng)的支持銀行理財品牌創(chuàng)建私人銀行業(yè)務(wù)興起中國金融理財?shù)陌l(fā)展1.銀行業(yè)理財發(fā)展100銀行理財品牌

銀行理財品牌銀行理財品牌中國工商銀行理財金帳戶花旗銀行優(yōu)越理財中國建設(shè)銀行樂當家匯豐銀行卓越理財中國農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財荷蘭銀行梵高理財廣東發(fā)展銀行真情理財

交通銀行交銀理財中國民生銀行非凡理財招商銀行金葵花理財中國光大銀行

陽光理財銀行理財品牌銀行理財品牌銀行理財品牌中國工商銀行理財金帳戶1012.保險業(yè)理財發(fā)展“顧問式行銷（ConsultativeMarketing）”，保險營銷員轉(zhuǎn)型理財顧問理財中心及理財工作室的設(shè)立保險理財產(chǎn)品的創(chuàng)新投資理財型壽險投資理財型財險2.保險業(yè)理財發(fā)展1023.其他金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展證券:集合理財計劃信托:信托理財產(chǎn)品

2007年私募基金興起3.其他金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展1034.理財協(xié)會的成立

2000年，北京召開“2000中美金融論壇”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介紹到中國

2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇”，籌備中國的FP資格認證體制的導(dǎo)入工作2004年9月，中國金融理財標準委員會（FPCC）正式成立2006年，F(xiàn)PSCC接受國際CFP組織授權(quán)，推廣CFP4.理財協(xié)會的成立104理財目標與理財規(guī)劃課件1056.理財職業(yè)資格認證出現(xiàn)金融理財標準委員會(FPSCC)，2003AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)

注冊財務(wù)策劃師（RFP）協(xié)會香港分會，2004RFP勞動與社會保障部助理理財規(guī)劃師（三級）理財規(guī)劃師（二級）高級理財規(guī)劃師（一級）上海市金融理財師專業(yè)技術(shù)水平認證初級、中級、高級6.理財職業(yè)資格認證出現(xiàn)1067.

理財培訓(xùn)市場興起2003年11月，北京推出金融策劃（AFP）課程培訓(xùn)2004年1月，香港RFP協(xié)會與上海交大合作，在上海推出“注冊財務(wù)策劃師”培訓(xùn)迄今，各類理財培訓(xùn)機構(gòu)，例如上海道明誠的理財培訓(xùn)7.理財培訓(xùn)市場興起1078．高校專業(yè)理財教育的開始立信對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)中山大學(xué)北京大學(xué)……8．高校專業(yè)理財教育的開始108國際金融理財標準委員會FinancialPlanningStandardsBoard，簡稱國際CFP組織其認證的CFPTM是全球范圍最受認可的理財師認證目前，全世界的CFP人數(shù)約9萬人中國金融理財標準委員會FPSCC是國際CFP組織在中國的授權(quán)機構(gòu)二、AFP和CFP國際金融理財標準委員會二、AFP和CFP109AFP和CFP兩級認證國際金融理財標準委員會實施兩級金融理財師認證：助理金融理財師（AFP）注冊金融