金融監(jiān)管考試重點

金融監(jiān)管的必要性：外部性。外部性是指在提供一種產(chǎn)品或服務時社會成本、社會收益與私人成本、私人收益之間存在偏差，也即一些經(jīng)濟主體在其生產(chǎn)、消費過程中對其他經(jīng)濟主體所產(chǎn)生的附加效應信息不對稱。信息不對稱是指交易的一方擁有相關(guān)信息而另一方?jīng)]有這些信息，或者后者擁有的信息沒有前者多，從而對信息劣勢者的決策及利益造成很大影響。信息不對稱可能產(chǎn)生道德風險和逆向選擇問題脆弱性。由于商業(yè)銀行面臨著流動性風險及其資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的特點，從而使其具有很高的脆弱性。在金融市場上，當一個意外事件的沖擊導致人們信心喪失時，易引發(fā)金融市場尤其是股票市場市場價格的急劇下跌，從而嚴重擾亂經(jīng)濟金融秩序。金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢一）努力提高金融監(jiān)管的激勵相容二）對金融創(chuàng)新鼓勵與監(jiān)管并重三）日益注重監(jiān)管的成本與收益分析四）日益強調(diào)監(jiān)管的技術(shù)性與科學性五）金融監(jiān)管框架日益全球化簡述影響金融監(jiān)管變遷的主要動因第一，形式化的統(tǒng)一。對許多主張實行一體化監(jiān)管的學者而言，統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)建成以后 ，以前分業(yè)監(jiān)管下以機構(gòu)為基礎(chǔ)的監(jiān)管將向以業(yè)務為基礎(chǔ)的監(jiān)管轉(zhuǎn)變，用同一方法和標準衡量相似業(yè)務和風險成為現(xiàn)實，而不管該業(yè)務和風險由哪一類金融機構(gòu)承擔。這意味著， 監(jiān)管機構(gòu)的統(tǒng)一”走向監(jiān)管標準和手段的同一”，實現(xiàn)監(jiān)管的同質(zhì)化。然而，到目前為止，沒有一個國家成功建立起真正意義上的同一性監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管下以機構(gòu)為基礎(chǔ)的非同質(zhì)性監(jiān)管不僅在一體化改革后保留下來 ，而且發(fā)揮著重要的作用。形式化的統(tǒng)一而不是實質(zhì)性的同一的不利后果是，不僅分業(yè)監(jiān)管下的監(jiān)管沖突、監(jiān)管重疊、監(jiān)管疏漏、監(jiān)管套利等舊毛病沒有得到解決，而統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)所特有的新弊病又出現(xiàn)了。基于此 ，目前絕大多數(shù)國家的金融一體化改革鮮有進展順利的，一個主要原因就在于這一改革沒有充分體現(xiàn)出統(tǒng)一監(jiān)管的好處，但卻集中了兩者的壞處。第二，監(jiān)管文化沖突。每一個監(jiān)管機構(gòu)都會形成自己獨特的監(jiān)管文化，這些監(jiān)管文化包括議事程序、工作方式、信息傳遞方式、監(jiān)管工具、監(jiān)管手段、員工福利制度等，這些獨特性有些以規(guī)則的形式表現(xiàn)出來，有些則以傳統(tǒng)和慣例的形式表現(xiàn)出來。在重組分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的時候，除了監(jiān)管權(quán)力的重新分配以外，整合監(jiān)管文化、調(diào)和監(jiān)管文化沖突是一個非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。然而，每個部門都認為它們從原來的機構(gòu)繼承下來的東西經(jīng)過了時間的檢驗是最優(yōu)的，它們對其他監(jiān)管部門的監(jiān)管文化不理解，對改變自己監(jiān)管文化的舉措則進行本能的抵觸。第三，改革跌入片面化和簡單化的陷阱。金融監(jiān)管的一體化改革是一個系統(tǒng)工程，絕不僅僅是對金融結(jié)構(gòu)的一種被動的適應，一種技術(shù)性的調(diào)整。這意味著，金融監(jiān)管一體化改革應該采取漸進式改革的方式，對改革的準備甚至重要于改革的本身。目前絕大多數(shù)國家的一體化金融監(jiān)管機構(gòu)表示，它們目前遇到的一個主要問題是目標不明確、權(quán)責不清楚。對于傳統(tǒng)的三大金融監(jiān)管目標 （效率、金融穩(wěn)定與公平），一體化機構(gòu)應該追求哪一目標，直到今天現(xiàn)行法律也沒有明確地規(guī)定。在那些少數(shù)同時追求三大目標的一體化機構(gòu)，一個新的問題又出現(xiàn)了，即當這些目標出現(xiàn)沖突的時候，法律同樣沒有明確哪一目標應該優(yōu)先。這種疏忽”是非常致命的，因為人們原本以為建立一體化監(jiān)管機構(gòu)的一大好處就是強化其責任，而事實卻根本不是這樣，換句話說，監(jiān)管道德風險”的情況更加嚴重了。2、金融監(jiān)管的嚴格時期采用的主要措施90年代出臺了很多監(jiān)管方面的法律，才使監(jiān)管有法可依《保險法》《證券法》。所采取的主要調(diào)整或改革措施可以概括為：1、轉(zhuǎn)向統(tǒng)一金融監(jiān)管（這些國家往往采取全能銀行模式），或者將兩個主要監(jiān)管機構(gòu)進行合并，如逐步實現(xiàn)銀行與保險、銀行與證券或證券與保險之間的監(jiān)管統(tǒng)一（半統(tǒng)一監(jiān)管）；2、保留傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式，但根據(jù)金融集團的出現(xiàn)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新做適當調(diào)整，如采取牽頭監(jiān)管、“傘”式監(jiān)管或主監(jiān)管制；3、采取功能監(jiān)管模式，即依照金融穩(wěn)定、審慎監(jiān)管、市場行為、競爭監(jiān)管四大主要金融監(jiān)管領(lǐng)域劃分監(jiān)管職能，如雙峰監(jiān)管模式的出現(xiàn)。3、什么原因?qū)е赂鲊鸩椒潘山鹑诠苤平鹑谑袌鲋械男畔⒉粚ΨQ是金融管制存在的首要原因。如果交易者占有不對稱的信息，市場機制就不能達到有效的資源配置。金融市場中信息不對稱主要體現(xiàn)在金融機構(gòu)與金融產(chǎn)品需求者之間的風險識別和規(guī)避上。在嚴格的條件限制下，如在完全信息條件下，進行理性決策．市場機制高效率等等，當事人會根據(jù)自身的風險承受能力以及風險偏好，在“風險與收益對稱”原則的支配下進行決策，即使發(fā)生損失，但在可以承受的范圍之內(nèi)，個別風險事件不會擴散為危及整個社會的金融動蕩。然而，在現(xiàn)實中，如此嚴格的假設(shè)很難成立，個別風險所產(chǎn)生的損失可能會超過自身可承受的能力，金融機構(gòu)間相互交織的債權(quán)債務網(wǎng)絡，以及信息不對稱情況下人們普遍具有的從眾心理所產(chǎn)生的“羊群效應”，可能使微觀領(lǐng)域的風險最終影響到金融體系的穩(wěn)定。金融管制可以較有效地解決金融經(jīng)營中的信息不對稱問題，避免金融運行的較大波動。4、簡述金融監(jiān)管變化的內(nèi)在邏輯（一）金融結(jié)構(gòu)變化推動型。幾乎所有的國家都宣稱 ,它們建立統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)的首要原因在于金融混業(yè)經(jīng)營的重新興起。當金融創(chuàng)新日新月異，銀行、保險、證券業(yè)務相互滲透，傳統(tǒng)金融業(yè)務邊界日漸模糊的時候，建立統(tǒng)一監(jiān)管體系就顯得非常必要，因為按照“監(jiān)管結(jié)構(gòu)必須映射市場結(jié)構(gòu)”的觀點，一體化監(jiān)管不過是對市場結(jié)構(gòu)的一種自然的適應而已。統(tǒng)一監(jiān)管則能夠很好地對總體風險進行準確的評判和控制。其與分業(yè)監(jiān)管的根本區(qū)別在于，分業(yè)監(jiān)管將監(jiān)管對象視為獨立的金融產(chǎn)品、相互隔離的金融機構(gòu)，而統(tǒng)一監(jiān)管則認為，不管是銀行、證券公司還是保險公司，都是經(jīng)營風險的機構(gòu)，銀行信用、證券產(chǎn)品也好，還是保險產(chǎn)品也好，其在本質(zhì)上是一樣的 ,都是風險的載體，在這個基礎(chǔ)上評判一個超級金融集團的總體風險不僅更加的準確，而且評判和控制可操作性大大增強。（二）監(jiān)管成本推動型。芬蘭、愛沙尼亞、馬耳他等國表示，過去長期實行的分業(yè)監(jiān)管不堪高額成本的重負，建立一體化機構(gòu)可以節(jié)約監(jiān)管成本，實現(xiàn)監(jiān)管的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟。成本推動型往往看成是“小國體制”的表現(xiàn)，但一些金融業(yè)發(fā)達的國家也將降低監(jiān)管成本列為主要的原因。（三）責任集中推動型。由于監(jiān)管權(quán)力與責任的邊界不清晰，或者監(jiān)管權(quán)力與責任的不對稱，分業(yè)監(jiān)管最令人頭疼、也最難以解決的問題是監(jiān)管沖突與監(jiān)管疏漏。不難理解 ,建立統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)可以很輕松地解決上述問題,因為所有的權(quán)力和責任集于一身，沒有可以推卸的對象，也沒有替罪羊。這種情況在那些發(fā)生過金融危機的國家中有非常突出的表現(xiàn)。（四）合作與溝通推動型。在分業(yè)監(jiān)管下，地位平等的、沒有從屬關(guān)系的監(jiān)管機構(gòu)不會有足夠的動力和有效的約束,將各自的信息相互進行交流，監(jiān)管者之間缺乏合作。為了解決這一問題，人們做了許多的嘗試和努力。（五）提升國際競爭力推動型。英國在建立FSA的時候特別提到，構(gòu)建強有力的統(tǒng)一監(jiān)管體系是為了鞏固倫敦的金融中心地位。簡述金融監(jiān)管目標的演變？20世紀30年代以前，中央銀行身兼金融監(jiān)管的職能，中央銀行的主要目標是提供穩(wěn)定的貨幣供給，防止銀行發(fā)生擠兌。20世紀30年代大危機的教訓，使各國逐步明確了金融監(jiān)管目標，開始轉(zhuǎn)變到致力于維持國家金融體系的安全穩(wěn)定，防止金融體系崩潰對宏觀經(jīng)濟的沖擊。20世紀30年代到70年年代，嚴格的金融監(jiān)管實現(xiàn)了金融穩(wěn)定，但是也壓抑了金融機構(gòu)發(fā)展和導致金融效率下降，使國家開始重新審視金融監(jiān)管的目標，提高金融效率的問題得到重視。21世紀以來，金融監(jiān)管目標開始注重金融體系安全和金融效率的平衡。金融監(jiān)管原則包括哪些方面？（一）監(jiān)管主體的獨立性原則（二）依法監(jiān)管原則（三）內(nèi)控與外控相結(jié)合的原則（四）穩(wěn)健運行與風險預防原則（五）母國與東道國共同監(jiān)管原則金融監(jiān)管工具包括哪些？金融監(jiān)管的法律工具：基本內(nèi)容：金融監(jiān)管部門的法律工具，主要是通過制定金融法規(guī)，在共同準則的前提下體現(xiàn)公平競爭。金融法律工具的約束力體現(xiàn)在兩方面：對金融監(jiān)管部門本身具有約束力；對各金融機構(gòu)具有約束力。局限性：法律不可能包羅萬象，法律條文頒布后，在相當一段時間內(nèi)不會輕易修改，完全依據(jù)法律條文在實際工作中顯得生硬。金融監(jiān)管的經(jīng)濟工具：基本內(nèi)容：金融監(jiān)管的經(jīng)濟工具是通過經(jīng)濟利益影響金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，當某種經(jīng)營活動對經(jīng)營有利能夠獲得較高的利潤時，經(jīng)營者的積極性被調(diào)動，會投入較多的物力、財力和人力。金融機構(gòu)在開展金融業(yè)務活動時，也表現(xiàn)為同樣的規(guī)律。局限性：經(jīng)濟工具在金融宏觀管理中的積極作用是被肯定的，因此，各國在管理中經(jīng)常采用的是經(jīng)濟工具。但也有不足之處，對經(jīng)濟和金融領(lǐng)域的突發(fā)性事件不能及時治理，當出現(xiàn)較大的經(jīng)濟金融波動時作用緩慢。金融監(jiān)管的行政工具：基本內(nèi)容：金融監(jiān)管的行政工具是由金融監(jiān)管部門通過發(fā)布文件、臨時通知等命令形式，要求所有金融機構(gòu)必須在文件有效期內(nèi)無條件執(zhí)行的管理方式。行政工具具有強制性特征，一旦發(fā)布被監(jiān)管部門必須照章行事。局限性：行政工具在金融監(jiān)管中的作用不能忽視， 但有很大的局限性。行政工具監(jiān)管局部性情況較多,考慮全局性情況不夠。過多采用行政工具會削弱甚至扭曲經(jīng)濟工具的作用。中介機構(gòu)協(xié)助金融監(jiān)管當局的監(jiān)管作用如何體現(xiàn)？中介機構(gòu)（審計事務所、會計師事務所、律師事務所和外部評級機構(gòu)等）監(jiān)督在金融監(jiān)管中發(fā)揮三個方面職能：（1）信息鑒證；（2）法定審計；（3）監(jiān)管審計。金融監(jiān)管當局可借助中介機構(gòu)審計、核實金融機構(gòu)的財務會計報表及相關(guān)數(shù)據(jù)，對金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，對金融機構(gòu)進行外部評級，提高金融信息披露的客觀性和權(quán)威性，強化市場約束。簡述非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管的關(guān)系？非現(xiàn)場檢查監(jiān)管的內(nèi)涵及意義非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管機構(gòu)通過收集金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和財務數(shù)據(jù)，運用技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等）研究分析金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況、合規(guī)情況等，對其穩(wěn)健經(jīng)營情況進行的評價。通過非現(xiàn)場監(jiān)管能夠及時和連續(xù)監(jiān)測金融機構(gòu)的經(jīng)營風險狀況，為現(xiàn)場檢查監(jiān)管提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查監(jiān)管更有針對性?，F(xiàn)場檢查監(jiān)管是由金融監(jiān)管當局指員進入金融機構(gòu)，通過查閱各類財務報表、文件檔案、原始憑證和規(guī)章制度等資料，核實、檢查和評價金融機構(gòu)報表的真實性和準確性，以及金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險管理和內(nèi)部控制的完善性。通過現(xiàn)場檢查，有助于全面深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對合法經(jīng)營和風險狀況作出客觀和全面的判斷。金融監(jiān)管的內(nèi)容（一） 市場準入監(jiān)管。是一國金融監(jiān)管當局對擬設(shè)的金融機構(gòu)采取的限制性措施。原則：第一，是否符合經(jīng)濟發(fā)展的需要。第二，是否符合規(guī)定的最低資本數(shù)額。除以上原則外，各國對金融機構(gòu)的設(shè)立還有著不同于一般企業(yè)設(shè)立的特殊要求。如，要有具備專業(yè)知識和業(yè)務經(jīng)驗的董事、高級管理人員，要有健全的組織機構(gòu)和管理制度，需要有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。（二） 市場運作監(jiān)管是指金融機構(gòu)成立后，對其日常市場運作所進行的監(jiān)管。1、資本充足率監(jiān)管2、最低實收資本監(jiān)管3、流動性監(jiān)管4、業(yè)務范圍監(jiān)管5、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管6、貸款風險監(jiān)管7、外匯風險監(jiān)管8、準備金監(jiān)管（三）市場退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局對金融機構(gòu)因分立、合（兼）并、變更、解散、破產(chǎn)倒閉或嚴重違規(guī)等原因退出金融業(yè)而實施的監(jiān)督管理 1、對金融機構(gòu)分立、合（兼）并、變更、解散的監(jiān)管 2、對金融機構(gòu)破產(chǎn)倒閉的監(jiān)管3、對違規(guī)者的終止經(jīng)營監(jiān)管簡述金融監(jiān)管理念的發(fā)展。簡述金融監(jiān)管必要性理論的主要內(nèi)容。簡述集團利益理論的主要內(nèi)容。一）監(jiān)管供求論二）監(jiān)管俘獲論（三）監(jiān)管尋租論四）監(jiān)管稅收論簡述俘獲理論的主要內(nèi)容及其缺陷。簡述金融監(jiān)管理論的變遷規(guī)律。金融監(jiān)管理論在發(fā)展過程中愈加獨立金融監(jiān)管理論發(fā)展與經(jīng)濟金融發(fā)展需求息息相關(guān)金融監(jiān)管理論的研究遵循著從理論到實踐的發(fā)展路徑試論金融監(jiān)管理論的未來發(fā)展趨勢?金融監(jiān)管理論研究將重視從金融體系內(nèi)部約束著力金融監(jiān)管理論將由金融危機預防轉(zhuǎn)向金融安全維護金融監(jiān)管理論將拓展協(xié)調(diào)監(jiān)管與國際合作金融監(jiān)管理論的進展：一）資本監(jiān)管 1、改進資本監(jiān)管的基本框架。設(shè)定雙層準備充足率要求。改進資本的確認和計量標準2、改進現(xiàn)有的撥備計提方法3、在資本充足率要求中引入非風險性要求 4、改進現(xiàn)有的風險計量體系5、完成壓力測試方法簡述金融監(jiān)管體制歷史變遷過程的演變規(guī)律。金融監(jiān)管體制是金融監(jiān)管的制度基礎(chǔ)，是金融監(jiān)管職責、權(quán)力分配的方式及組織制度，是監(jiān)管集權(quán)和分權(quán)的制度安排”。金融監(jiān)管是否充分有效與金融監(jiān)管體制密切關(guān)系。以（一）中央銀行為主體的監(jiān)管階段（二）金融業(yè)推行分業(yè)監(jiān)管的階段（三從分業(yè)監(jiān)管到統(tǒng)一監(jiān)管階段）統(tǒng)一金融監(jiān)管廣泛發(fā)展階段金融監(jiān)管體制的歷史演變分為四個階段：以中央銀行為主體的監(jiān)管體制的興起、分業(yè)監(jiān)管的提出與推行、分業(yè)監(jiān)管到統(tǒng)一監(jiān)管的轉(zhuǎn)變、統(tǒng)一監(jiān)管的廣泛發(fā)展。金融監(jiān)管體制的演化特點包括：歷史事件的發(fā)生是金融監(jiān)管體制變遷的實踐基礎(chǔ)；政府經(jīng)濟指導思想是金融監(jiān)管體制變遷的理論基礎(chǔ)；金融經(jīng)營體制的變化是金融監(jiān)管體制變遷的客觀要求。金融監(jiān)管體制演化規(guī)律包括：經(jīng)歷了從低級向高級、由簡單到復雜的漸進過程；遵循著監(jiān)管T創(chuàng)新T再監(jiān)管T再創(chuàng)新動態(tài)博弈不斷發(fā)展；監(jiān)管體制總是圍繞著安全與效率兩大目標演進比較三種監(jiān)管體制的異同差異：第一，集權(quán)型金融監(jiān)管體制是：指單一型的監(jiān)督管理設(shè)置模式，由單一的中央級機構(gòu)如中央銀行或?qū)ｉT的監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)進行監(jiān)管。集權(quán)型金融監(jiān)督管理體制通用于高度集中的計劃經(jīng)濟體制和中央銀行集權(quán)制的政治結(jié)構(gòu)。1分優(yōu)點：金融管理集小，金融法規(guī)統(tǒng) ，'金融機構(gòu)不容易鉆監(jiān)管的空子；有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率，克服其他體制的相互扯皮、推卸責任弊端，為金融機構(gòu)提供良好的社會服務。但是，這種體制易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風，滋生腐敗現(xiàn)象。第二，分工型：人為單線多頭和單線多頭兩種單線”是指對金融業(yè)的監(jiān)管權(quán)力集中在中央政府這一級 ，多頭”是指在中央這一級政府有多個機構(gòu)負責對金融業(yè)的監(jiān)管；1分這種監(jiān)管模式的優(yōu)點在于集中統(tǒng)一的監(jiān)管可以提高監(jiān)管效率 ，形成各權(quán)力機構(gòu)之間的制約與平衡。同時也應該看到這種模式有效運行的關(guān)鍵在于各管理機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與合作 ，在一個不善合作與立法不健全的國家中，這種體制的優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。 1分第三，合作型監(jiān)管體制是指：在經(jīng)濟合作區(qū)域內(nèi)，對區(qū)域內(nèi)的金融機構(gòu)實施統(tǒng)一的監(jiān)督和管理的體制。履行這一職能的機構(gòu)是跨國中央銀行， 其代表是西非貨幣聯(lián)盟、中非國家銀行和1998年開始運作的歐洲小央銀行1分。跨國中央銀行是一些鄰近國家的地區(qū)性聯(lián)合，有利于他們之間的經(jīng)濟金融合作，有助于經(jīng)濟、金融的穩(wěn)定。旦成員國之間出現(xiàn)利益沖突，就會給金融但是，跨國會融收管模式運行成功的關(guān)鍵在于成員園的合作。業(yè)帶來混亂。另外，成員國的分融管州政策也可能會失去獨立性。相同之處：它們都是不同國家根據(jù)經(jīng)濟、社會、文化的歷史和現(xiàn)狀而形成的對本國金融監(jiān)管的體制；以實現(xiàn)本國金融監(jiān)管目標服務；都處于一個不斷變化和調(diào)整的過程中。旦成員國之間出現(xiàn)利益沖突，就會給金融國際金融監(jiān)管體制的新趨勢和新變化。金融監(jiān)管體制與金融機構(gòu)模式匹配度不斷提高。近些年，金融業(yè)經(jīng)營模式與金融監(jiān)管體制之間出現(xiàn)了聯(lián)動效應，監(jiān)管當局越來越注重經(jīng)營模式與監(jiān)管體制的匹配程度。從機構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管過渡成為大勢所趨。機構(gòu)監(jiān)管是一種按照不同金融機構(gòu)設(shè)立監(jiān)管主體的監(jiān)管制度，在分業(yè)體制下，基本按照機構(gòu)監(jiān)管進行監(jiān)管。集權(quán)型監(jiān)管體制成為金融監(jiān)管體制的主流方向。 20世紀80年代后期，為了適應金融創(chuàng)新與金融發(fā)展,一些國家開始注重統(tǒng)一監(jiān)管標準。美國傘式”功能監(jiān)管的特點。論述我國分業(yè)監(jiān)管體制存在的合理性及面臨的挑戰(zhàn)。合理性：金融經(jīng)營模式與監(jiān)管體制基本匹配；金融環(huán)境與金融監(jiān)管目標基本適應；金融監(jiān)管效率與金融安全穩(wěn)定基本適應挑戰(zhàn)：金融全球化對我國金融監(jiān)管體制提出挑戰(zhàn)；在華外資金融機構(gòu)經(jīng)營對我國金融監(jiān)管體制提出挑戰(zhàn);分業(yè)監(jiān)管體制的效率對我國金融監(jiān)管體制提出挑戰(zhàn)對商業(yè)銀行市場準入監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在哪些方面（一）預防性管理的需要。量的要求主要是指對注冊商業(yè)銀行最低資本金的要求，質(zhì)的標準包括對申請進入的商業(yè)銀行法人資格、經(jīng)營管理方式和計劃審核要求。（二）金融規(guī)模經(jīng)濟的需要。商業(yè)銀行經(jīng)營特點決定了規(guī)模化發(fā)展才能成本最小化，監(jiān)管當局需要對商業(yè)銀行規(guī)模和機構(gòu)數(shù)量進行控制。（三） 防止市場壟斷的需要。對商業(yè)銀行市場準入的監(jiān)管，既要考慮新進市場商業(yè)銀行對現(xiàn)存銀行經(jīng)營活動及金融業(yè)的影響，又要考慮銀行市場結(jié)構(gòu)的合理性。同時，還應當考察地區(qū)金融服務狀況、地區(qū)金融市場潛力以及未來銀行業(yè)的發(fā)展趨勢。商業(yè)銀行實行市場準入監(jiān)管的原因：從客觀上看，其原因為：首先，市場準入監(jiān)管是防范金融風險的重要環(huán)節(jié)。其次，市場準入監(jiān)管能夠控制銀行業(yè)的市場競爭程度。再次，市場準入監(jiān)管可以配合政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要。從主觀上講，其原因為：首先，監(jiān)管者在市場準入監(jiān)管中可獲得創(chuàng)租機會。其次，被監(jiān)管者也有需求市場準入監(jiān)管的動力。商業(yè)銀行市場準入監(jiān)管的內(nèi)容機構(gòu)的準入。是指依據(jù)法定標準，批準金融機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立業(yè)務的準入。是指按照審慎性標準，批準金融機構(gòu)業(yè)務范圍和開辦新的業(yè)務品種高級人員的準入。是指對金融機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準和認可一般而言，審批商業(yè)銀行的準入需要考慮下面幾個因素:（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)（二）資本金要求（三）高級管理人員要求（四）完善的公司治理機構(gòu)和內(nèi)部控制商業(yè)銀行市場運作監(jiān)管：1,資本充足率監(jiān)管2呆賬準備金監(jiān)管3資產(chǎn)流動性4貸款集中度5內(nèi)部控制監(jiān)管6信息披露制度商業(yè)銀行市場退出監(jiān)管的原則：（一）依法退出原則。金融機構(gòu)的市場退出必須具有充分的透明度，讓社會和公眾了解商業(yè)銀行退出的原因、方式及相應的制度安排，防止產(chǎn)生金融恐慌，進而引起的擠兌等金融風潮對其他金融機構(gòu)的負面影響。（二）金融穩(wěn)定原則。商業(yè)銀行的市場推出本身就是為了穩(wěn)定金融市場，但在實施時，需要涉及多方利益，如果處理不當，很有可能會引起金融體系的動蕩，引發(fā)風險的傳染。因此,在依法處理的基礎(chǔ)上，需要兼顧多方當事人的利益，通過適宜的退出方案，消除風險的傳染，增進金融體系的效率，維護金融體系的穩(wěn)定。（三）及時處置原則。在銀行出現(xiàn)問題的早期就得到及時處理，無疑將降低問題銀行處置的難度。（四）成本最低原則。問題銀行的處置成本既包括直接成本，也包括間接成本。一般來說，間接成本往往關(guān)系到系統(tǒng)性金融風險，所以比直接成本要高得多。對于最低成本的考慮，往往也是直接成本服從間接成本原則（五）風險最小原則。商業(yè)銀行市場退出的本意是為了降低金融風險，但是由于商業(yè)銀行在經(jīng)濟體系中的特殊地位，其市場退出又會不可避免地引起一定程度上的金融震動。調(diào)配合原則。商業(yè)銀行市場退出涉及諸多的當事人，既有利益相關(guān)者，又有獨立的第三方監(jiān)管者。因此，金融監(jiān)管（六）協(xié)部門、司法部門、財政部門如何相互協(xié)調(diào)配合、統(tǒng)籌考慮利益相關(guān)者的需求，是決定問題銀行能否順利平穩(wěn)退出的保證。試述商業(yè)銀行市場經(jīng)營中所面對的主要風險及其監(jiān)管請對商業(yè)銀行跨國業(yè)務的國際監(jiān)管前景加以評價商業(yè)銀行市場推出監(jiān)管的主要內(nèi)容是什么商業(yè)銀行市場退出的表現(xiàn)形式歸納起來主要有：破產(chǎn)、收購與兼并合并、分立和監(jiān)管機構(gòu)注冊監(jiān)管四種。破產(chǎn)和被收購屬于被動型市場退出，合并與分立屬于主動型市場退出。商業(yè)銀在市場退出應當遵循一定的準則，既不能危及金融體系安全，又要避免因銀行產(chǎn)生僥幸心理。市場退出的程序包括：發(fā)布公告、成立清算組、確認債權(quán)債務和注銷商業(yè)銀行法人資格等環(huán)節(jié)。在這些環(huán)節(jié)中債務清理具有特殊意義，各方應當堅持原則，依照法定清償順序?qū)鶆者M行確認和償付。金融監(jiān)管目標包括哪些內(nèi)容（對商業(yè)銀行的監(jiān)管目標）？1維護金融體系的安全穩(wěn)定2.保護全體存款人的合法利益3.實現(xiàn)金融有序競爭和提高效率證券發(fā)行審核制度包括那些類型：證券公司發(fā)行審核制度包括證券發(fā)行注冊制、證券發(fā)行核準制對證券公司的市場準入包括兩種制度：注冊制和登記制關(guān)聯(lián)交易對證券市場的影響表現(xiàn)在哪些方面證券監(jiān)管的原則：1三公原則：三公”原則。三公”指公平、公開、公正，這是證券監(jiān)管最基本的原則。 公平：要求證券市場上的參與者擁有均等的市場機會，均等的交易機會和均等的競爭機會，不存在任何歧視或特殊待遇。公正：要求證券監(jiān)管者公正無私地進行市場管理和對待市場參與者。公開：要求 證券市場上內(nèi)幕信息從事市場活動。2適度原則。要求的各種信息向市場參與者公開披露，任何市場參與者不得利用證券監(jiān)管機關(guān)必須在不妨礙市場功能的前提下進行監(jiān)管和管理，有關(guān)監(jiān)管活動不得損害市場競爭和市場發(fā)展活力。3傾斜保護原則。從資金來源看， 證券市場發(fā)展的關(guān)鍵在于投資者對市場的信心。要確保投資者信心，必須切實保護投資者的利益。 4誠實信用原則5依法管理原則6政府監(jiān)管與自律相結(jié)合的原則。證券交易所的發(fā)展趨勢：企業(yè)化、競爭化、整合化證券公司風險的特點有哪些為什么要加強對證券公司市場退出的監(jiān)管案例分析試從金融監(jiān)管學的角度談談國商銀行倒閉的原因和教訓二、原因和教訓?高級經(jīng)理經(jīng)營戰(zhàn)略冒進和缺乏基本職業(yè)道德是該事件發(fā)生的一個重要原因。該行成立之初，就熱衷于機構(gòu)擴張，制定了不符合實際的宏偉目標。其后果是分支機構(gòu)良莠不齊，管理失控，非法交易盛行。?部分國家監(jiān)管當局監(jiān)管無力，給國商銀行以可乘之機。國商銀行在成立之初，選擇監(jiān)管不嚴、注冊容易的盧森堡和開曼群島作為總公司的注冊地。這兩個地區(qū)的金融監(jiān)管當局都沒有對在此注冊的金融選機擇構(gòu)）進行認真監(jiān)督。．各國金融監(jiān)管當局在對跨國銀行監(jiān)管方面合作不夠，使問題長時間沒被發(fā)現(xiàn)。國商銀行組織結(jié)構(gòu)復雜，它的業(yè)務受60多個國家和地區(qū)的監(jiān)管當局管理，各國的監(jiān)管制度、監(jiān)管質(zhì)量、監(jiān)管尺度相差甚遠，任何一個監(jiān)管當局都無法了解該銀行業(yè)務的全貌。因此，國商銀行可以從容地在世界各地調(diào)動資產(chǎn)，應付各國檢查，將問題長期掩蓋起來。．部分國家審計報告標準過松，導致外部審計機構(gòu)沒有及時發(fā)現(xiàn)和報告存在的重大問題。這起銀行倒閉事件使我們認識到，一個成功的金融企業(yè)應當樹立穩(wěn)健經(jīng)營的思想，在選拔人員尤其是選拔高級管理人員方面要慎之又慎。對于金融監(jiān)管當局的啟示是，一方面要加強對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，特別是在銀行的注冊資格方面要嚴加審查，不具備條件就不能批準。國商銀行在全球69個國家和地區(qū)擁有分支機構(gòu)，但卻未能在新加坡開設(shè)分行。1973年起，國商銀行曾5次試圖在新加坡開設(shè)營業(yè)機構(gòu)，但是新加坡監(jiān)管當局經(jīng)過仔細審查之后都予以拒絕，認為該行經(jīng)營作風不穩(wěn)健，不宜在新加坡開業(yè)。二是要加強跨境銀行業(yè)務監(jiān)管的國際合作。在此次事件過程中，各國監(jiān)管當局在國商銀行尚能正常經(jīng)營的時候果斷采取行動，聯(lián)手同時關(guān)閉了國商銀行的業(yè)務，防止了事態(tài)進一步擴大。如果缺乏這一行動，損失將更加嚴重。此外，金融機構(gòu)應當加強對國際金融機構(gòu)和國際金融市場的了解，隨時跟蹤國際金融形勢的變化，規(guī)避風險，減少損失。國商銀行倒閉以后，很多經(jīng)驗豐富的金融機構(gòu)并沒有受到多大沖擊，國商銀行始終無法獲得國際資本市場的長期信用就是很好的證明。什么叫銀行業(yè)準入監(jiān)管（銀行業(yè)為何要監(jiān)管），有哪些監(jiān)管內(nèi)容，有何意義?問答1.期限轉(zhuǎn)換說：銀行吸收的存款是一般是短期，而