2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)試卷B卷附答案

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)試卷B卷附答案單選題（共80題）1、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不得收取銷售費(fèi)用B.不得向投資人收取額外費(fèi)用C.不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率D.收取銷售費(fèi)用【答案】A2、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對(duì)投資者來說收益較大C.對(duì)融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D3、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請(qǐng)問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協(xié)商繼承C.撫養(yǎng)繼承D.推定繼承【答案】A4、當(dāng)繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者_(dá)_________辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議，則按照__________辦理。()A.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承B.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承C.遺囑繼承；遺贈(zèng)；法定繼承D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈(zèng)【答案】C5、汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。A.10％～30％B.20％～30％C.20％～40％D.10％～40％【答案】B6、我國傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】B7、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗(yàn)+客戶預(yù)期B.客戶預(yù)期-客戶體驗(yàn)C.客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期D.客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平【答案】C8、證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。其中證券市場(chǎng)線是（）以（）和為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】B9、國內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】A10、中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括（）。A.周期短B.頻率高C.額度小D.信用高【答案】D11、（）又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A.差異化營(yíng)銷B.情感營(yíng)銷C.數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷D.電話營(yíng)銷【答案】C12、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】C13、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C14、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的作用的是()。A.資金融通B.保障作用C.精神補(bǔ)償D.社會(huì)管理【答案】C15、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B16、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C17、下列關(guān)于遺囑的實(shí)質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)C.遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示D.遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】B18、馬先生今年50歲，計(jì)劃10年后退休。已知投資回報(bào)率一直為6%，通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】D19、甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D20、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C.一般通過信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】D21、客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實(shí)際收益率（）。A.比無風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8%B.比無風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8%C.比市場(chǎng)平均水平高0.8%D.比市場(chǎng)平均水平低0.8%【答案】C22、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C23、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.65歲B.45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C24、下列關(guān)于員工的薪酬構(gòu)成與福利說法不正確的是（）。A.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬B.福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利和員工獲得的各種非貨幣形式的滿足等。D.獎(jiǎng)金則是根據(jù)績(jī)效考核給予的業(yè)績(jī)薪酬和激勵(lì)薪酬【答案】C25、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該讓客戶知道保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的功能，下列()是保險(xiǎn)最主要的職能。A.風(fēng)險(xiǎn)保障B.儲(chǔ)蓄功能C.財(cái)產(chǎn)安排D.遺產(chǎn)規(guī)劃【答案】A26、總包方對(duì)勞務(wù)分包單位的質(zhì)量教育主要包括（）。A.入場(chǎng)質(zhì)量教育和日常質(zhì)量教育B.質(zhì)量方針教育和質(zhì)量體系教育C.質(zhì)量意識(shí)教育和質(zhì)量控制方法教育D.質(zhì)量檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)教育和QC小組活動(dòng)【答案】A27、反映總承包商是否按規(guī)定及時(shí)結(jié)算和支付勞務(wù)分包費(fèi)用的依據(jù)是（）。A.勞務(wù)費(fèi)結(jié)算臺(tái)賬和支付憑證B.支付憑證和勞務(wù)分包合同C.勞務(wù)備案手續(xù)和勞務(wù)分包合同D.勞務(wù)分包合同和勞務(wù)費(fèi)結(jié)算臺(tái)賬【答案】B28、理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)D.產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)【答案】D29、（）的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金【答案】B30、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】A31、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲(chǔ)蓄【答案】D32、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）。A.具有完全的民事行為能力B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D.須是中國境內(nèi)的公民【答案】D33、人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】D34、某女士持有一張面值為1000元的債券，價(jià)格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D35、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險(xiǎn)B.定期生存壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.終身壽險(xiǎn)【答案】A36、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法及風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為（）和財(cái)務(wù)型兩大類。A.非財(cái)務(wù)型B.控制型C.評(píng)估型D.預(yù)測(cè)型【答案】B37、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】B38、理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B39、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.45B.105C.120D.325【答案】C40、理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B41、人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)【答案】D42、企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B43、（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A.住房消費(fèi)計(jì)劃B.債務(wù)管理C.汽車消費(fèi)計(jì)劃D.現(xiàn)金管理【答案】B44、基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】B45、()開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.外資獨(dú)資銀行【答案】A46、投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。A.資產(chǎn)配置B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率C.跟蹤建議D.產(chǎn)品配置【答案】C47、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A48、趙先生的兩個(gè)兒子均已參加工作，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但和妻子兩人均未退休，此時(shí)趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期【答案】C49、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該讓客戶知道保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的功能，下列()是保險(xiǎn)最主要的職能。A.風(fēng)險(xiǎn)保障B.儲(chǔ)蓄功能C.財(cái)產(chǎn)安排D.遺產(chǎn)規(guī)劃【答案】A50、從客戶等級(jí)來看，（）客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D51、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C52、夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。A.相互扶養(yǎng)B.相互繼承C.相互撫養(yǎng)D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)【答案】C53、李護(hù)士長(zhǎng)在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有特定重大疾病時(shí)，可由保險(xiǎn)人對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償。這樣的險(xiǎn)種被稱為（）。A.重大疾病保險(xiǎn)B.一般疾病保險(xiǎn)C.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)D.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】A54、（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動(dòng)比率【答案】C55、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品【答案】C56、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下,收入高者，其消費(fèi)性支出也會(huì)較高，但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下,以不超過（）為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D57、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金D.可在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡（如65周歲）為保險(xiǎn)期限【答案】B58、關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降B.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升C.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變D.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定【答案】A59、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全部損失來計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額（）。A.以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限B.按保險(xiǎn)金額賠償C.按實(shí)際損失計(jì)算D.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算【答案】B60、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。A.馬柯維茨模型B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型C.套利模型D.因素模型【答案】B61、資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時(shí)，()不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。A.活期儲(chǔ)蓄B.貨幣市場(chǎng)基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D62、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.29B.30C.31D.32【答案】B63、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D64、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.責(zé)任B.收入C.直接D.間接【答案】D65、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金【答案】D66、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.65歲B.45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C67、在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，下列選項(xiàng)中一般不將其計(jì)算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險(xiǎn)D.獎(jiǎng)學(xué)金【答案】D68、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】C69、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為()。A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.純粹風(fēng)險(xiǎn)C.偶然風(fēng)險(xiǎn)D.意外風(fēng)險(xiǎn)【答案】B70、人壽保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A.身體B.死亡C.壽命D.壽命或身體【答案】C71、客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價(jià)值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D72、今年陳先生和公司另一名同事攜一項(xiàng)課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎(jiǎng)。獲獎(jiǎng)金共計(jì)10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項(xiàng)目申報(bào)個(gè)人所得稅。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.偶然所得C.勞務(wù)報(bào)酬所得D.稿酬所得【答案】B73、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是（）。A.趙蘭違反了最大誠信原則B.趙蘭侄女年齡太小C.趙蘭對(duì)其侄女不具有保險(xiǎn)利益D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則【答案】C74、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財(cái)主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品【答案】C75、（）是指用人單位與勞動(dòng)者約定無確定終止時(shí)間的勞動(dòng)合同。A.固定期限勞動(dòng)合同B.無固定期限勞動(dòng)合同C.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動(dòng)合同D.書面合同【答案】B76、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C77、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D78、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時(shí)開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時(shí)C.被繼承人允許時(shí)D.繼承合法時(shí)【答案】A79、理財(cái)師在估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí)，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。A.生命周期B.理財(cái)能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況【答案】A80、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B多選題（共40題）1、下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應(yīng)量D.國際收支E.上證指數(shù)【答案】ABD2、下列屬于信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類的有（）。A.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)B.投資保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.忠誠保證保險(xiǎn)E.合同保證保險(xiǎn)【答案】BCD3、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因主要包括（）。A.個(gè)人投資資產(chǎn)的縮水B.重要資產(chǎn)的購買C.重要資產(chǎn)的出售D.接受饋贈(zèng)或遺產(chǎn)E.離職或臨近退休【答案】ABCD4、國民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會(huì)穩(wěn)定B.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)C.增加就業(yè)機(jī)會(huì)D.分享社會(huì)資源E.增加財(cái)政收入【答案】ABC5、以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C6、企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有（）。A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)B.企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)C.年金的繳費(fèi)只由職工個(gè)人承擔(dān)D.企業(yè)必須建立，國家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，中國是養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者【答案】AB7、中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。A.銷售凈利潤(rùn)率B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率C.實(shí)收資本利潤(rùn)率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC8、下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展特征的描述，正確的有（）。A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C.我國合格理財(cái)師尤其高級(jí)理財(cái)師人數(shù)可以滿足市場(chǎng)需求D.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高E.理財(cái)師素質(zhì)水平普遍很高【答案】ABD9、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循（）的規(guī)則。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項(xiàng)積累E.期限靈活【答案】BCD10、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.理財(cái)計(jì)劃【答案】ACD11、以下不是短期教育投資工具的是（）。A.商業(yè)助學(xué)貸款B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助C.在校學(xué)生助學(xué)貸款D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入E.教育保險(xiǎn)【答案】BD12、關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》B.《中華人民共和國車船稅法》C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見的通知》D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費(fèi)稅政策的通知》E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB13、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨的問題包括()。A.投資見效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱【答案】BCD14、在對(duì)客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財(cái)師通過制作收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表，直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截止日期的（）。A.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD15、對(duì)中小企業(yè)而言，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面可考慮的（）A.對(duì)股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理B.通過使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率C.為降低意外災(zāi)害，事先防范購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.為防止人員流失為員工提供養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)E.為降低成本盡量減少保險(xiǎn)支出【答案】BCD16、目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲(chǔ)蓄國債B.特種國債C.憑證式國債D.建設(shè)國債E.記賬式國債【答案】AC17、進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有()。A.平均負(fù)債利率B.消費(fèi)負(fù)債比率C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率D.自用性負(fù)債比率E.投資性負(fù)債比率【答案】BD18、影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)的因素包括()A.折扣系數(shù)B.平均行駛里程系數(shù)C.客戶忠誠度系數(shù)D.多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)E.耗油量系數(shù)【答案】ABCD19、國際上財(cái)富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢(shì)的說法錯(cuò)誤的有（）。A.遺囑簡(jiǎn)單且為大眾熟悉認(rèn)可，但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制C.基金會(huì)不能用于家族代際問傳承財(cái)富，缺乏流動(dòng)性和靈活性D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤(rùn)可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅E.人壽保險(xiǎn)不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費(fèi)用【答案】BD20、在銀行客戶關(guān)系管理中，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)遵循（）。A.做好超常服務(wù)B.做足額外服務(wù)C.做精分內(nèi)工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關(guān)工作【答案】ABC21、下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)【答案】BCD22、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝幸蛩?)。A.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B.投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值E.貨幣具有收藏價(jià)值【答案】ABD23、持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所B.服務(wù)的內(nèi)容C.服務(wù)費(fèi)用的披露D.合約的期限E.履行的地點(diǎn)和方式【答案】ABCD24、對(duì)待客戶投訴，正確的情緒控制技巧有（）A.我需要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動(dòng)B.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響C.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯(cuò)D.我是問題的解決者，我要控制住局面E.保持冷靜，做深呼吸【答案】ABD25、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財(cái)師為客戶配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長(zhǎng)期E.老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)【答案】ABC26、下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD27、下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有（）。A.財(cái)務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評(píng)級(jí)公司E.商業(yè)銀行【答案】A28、現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場(chǎng)理論、投資組合理論、資產(chǎn)定價(jià)模型、套利定價(jià)理論以及行為金融理論等。下列關(guān)于有效市場(chǎng)理論的說法正確的有（）。A.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)但可預(yù)測(cè)的B.有效市場(chǎng)假說認(rèn)為，證券價(jià)格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)信息C.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，對(duì)未來股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來不及在股價(jià)上升前行動(dòng)D.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的E.世界上沒有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)【答案】BCD29、以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是()。A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D.匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)意義上講“期權(quán)寶”其實(shí)利用了銀行的外匯資源【答案】ABD30、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場(chǎng)。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC31、財(cái)富傳承為人生的必經(jīng)階段，進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。財(cái)富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)C.沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)D.積累個(gè)人財(cái)富E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB32、下列關(guān)于遺囑和遺贈(zèng)說法正確的有（）。A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)C.遺囑是一種要式民事行為D.受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后兩個(gè)月內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表示的，喪失受遺贈(zèng)權(quán)E.遺贈(zèng)與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財(cái)產(chǎn)【答案】ACD33、國際上財(cái)富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢(shì)的說法錯(cuò)誤的有（）。A.遺囑簡(jiǎn)單且為大眾熟悉認(rèn)可，但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制C.基金會(huì)不能用于家族代際問傳承財(cái)富，缺乏流動(dòng)性和靈活性D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤(rùn)可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅E.人壽保險(xiǎn)不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費(fèi)用【答案】BD34、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B.對(duì)期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ACD35、下列各項(xiàng)中，屬于勞動(dòng)力需求計(jì)劃編制要求的是（）。A.保持勞動(dòng)力均衡使用B.準(zhǔn)確計(jì)算工程量和施工期限C.根據(jù)工程量和定額確定勞動(dòng)力總量和比例D.組織施工流水線生產(chǎn)E.設(shè)立勞務(wù)員管理崗位【答案】ABC36、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC37、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD38、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在（?）A.受教育程度會(huì)直接影響收入水平B.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高E.中國家庭對(duì)子女教育的重視【答案】ABCD39、根據(jù)《建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工工資支付管理暫行辦法》，農(nóng)民工工資糾紛應(yīng)急處理的原則是（）。A.先行墊付原則B.優(yōu)先支付原則C.事后追究責(zé)任原則D.及時(shí)裁決和強(qiáng)制執(zhí)行原則E.違法分包承擔(dān)連帶責(zé)任原則【答案】ABD40、財(cái)富傳承為人生的必經(jīng)階段，進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。財(cái)富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)C.沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)D.積累個(gè)人財(cái)富E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB大題（共15題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的建議合理的有()?！敬鸢浮緿項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。二、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛好、活動(dòng)等。五、我國傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮拷逃?guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計(jì)算教育資金需求；③計(jì)算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）。【答案】C項(xiàng)，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。七、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2．5萬元)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付()?！敬鸢浮緾項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進(jìn)行賠付，即2萬元。八、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國家基本保險(xiǎn)，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。九、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。即劉玉擁有的財(cái)產(chǎn)為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。一十、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元?！敬鸢浮渴紫纫M(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)分割，將屬于妻子的財(cái)產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。一十一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購