知識競賽（ZG）-單選及答案

知識競賽（ZG）——單選[復(fù)制]1.各級分支機構(gòu)在投訴處理過程中，為及時有效化解糾紛，針對客戶提出的經(jīng)濟補償訴求，按照規(guī)定程序，（）。[單選題]*不能對客戶給予經(jīng)濟補償?？梢园纯蛻羟髢斀痤~對客戶給予全額經(jīng)濟補償。可以在合法合理范圍內(nèi)對客戶給予一定經(jīng)濟補償。(正確答案)需待行內(nèi)問責(zé)后對客戶給予一定經(jīng)濟補償。答案解析：本辦法所稱小額補償，是指各級分支機構(gòu)在投訴處理過程中，為及時有效化解糾紛，針對客戶提出的經(jīng)濟補償訴求，按照規(guī)定程序，在合法合理范圍內(nèi)對客戶給予一定經(jīng)濟補償?shù)男袨椤?.關(guān)于金融消費者宣傳教育，以下錯誤的是（）。[單選題]*宣傳教育分為集中式和常態(tài)化兩種。常態(tài)化宣傳教育的渠道是我行營業(yè)網(wǎng)點。(正確答案)宣傳教育的內(nèi)容，主要包括：法律法規(guī)和監(jiān)管政策；產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)金融基礎(chǔ)知識；常見業(yè)務(wù)風(fēng)險；典型違法違規(guī)金融活動特點及其防范；非法金融廣告識別方法及其應(yīng)對措施；消費者投訴維權(quán)的渠道、方法和流程和其他應(yīng)當(dāng)進行宣傳教育的內(nèi)容。將宣傳教育工作有機融入經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展，在產(chǎn)品和服務(wù)宣傳、推介、銷售、售后服務(wù)、風(fēng)險防控、投訴處理等環(huán)節(jié)，以靈活多樣、有力有效的方式開展宣傳教育活動。踐行綠色金融理念，持續(xù)深化“互聯(lián)網(wǎng)+”教育模式，運用信息化、數(shù)字化手段及各類新興媒體開展金融知識宣傳普及等活動。答案解析：將宣傳教育工作有機融入經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展，在產(chǎn)品和服務(wù)宣傳、推介、銷售、售后服務(wù)、風(fēng)險防控、投訴處理等環(huán)節(jié)，以靈活多樣、有力有效的方式開展宣傳教育活動。將宣傳教育工作有機融入經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展，在產(chǎn)品和服務(wù)宣傳、推介、銷售、售后服務(wù)、風(fēng)險防控、投訴處理等環(huán)節(jié)，以靈活多樣、有力有效的方式開展宣傳教育活動。踐行綠色金融理念，持續(xù)深化“互聯(lián)網(wǎng)+”教育模式，運用信息化、數(shù)字化手段及各類新興媒體開展金融知識宣傳普及等活動。3.實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）制定和調(diào)整。（）不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務(wù)價格的，應(yīng)當(dāng)由（）統(tǒng)一制定服務(wù)價格，并由（）按照規(guī)定統(tǒng)一進行公示。[單選題]*總行；分支機構(gòu)；總行；總行(正確答案)一級分行；分支機構(gòu)；一級分行；一級分行總行；分支機構(gòu)；一級分行；分支機構(gòu)一級分行；分支機構(gòu)；分支機構(gòu)；分支機構(gòu)答案解析：實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。商業(yè)銀行分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務(wù)價格的，應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一制定服務(wù)價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。外國銀行分行根據(jù)其總行（或地區(qū)總部）的授權(quán)制定和調(diào)整服務(wù)價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。4.第一個人金融銀行戰(zhàn)略深化意見提出，堅持以（）為中心，全面提升個人金融業(yè)務(wù)的市場競爭力、價值創(chuàng)造力、風(fēng)險控制力和金融服務(wù)力，用2—3年時間，全面實現(xiàn)第一個人金融銀行戰(zhàn)略目標(biāo)。[單選題]*產(chǎn)品科技客戶(正確答案)服務(wù)答案解析：第一個人金融銀行戰(zhàn)略深化意見提出，堅持以客戶為中心，全面提升個人金融業(yè)務(wù)的市場競爭力、價值創(chuàng)造力、風(fēng)險控制力和金融服務(wù)力，用2—3年時間，全面實現(xiàn)第一個人金融銀行戰(zhàn)略目標(biāo)。5.在新一代個人客戶分層服務(wù)體系中，客戶星級的劃分標(biāo)準(zhǔn)為（）。[單選題]*客戶營業(yè)貢獻客戶金融資產(chǎn)(正確答案)客戶綜合貢獻客戶儲蓄存款答案解析：《辦法》對星級評定與調(diào)整規(guī)則進行了調(diào)整，將客戶月日均金融資產(chǎn)作為星級評定的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)。6.要用（）全面構(gòu)建“第一個人金融銀行”新體系、新機制、新模式。[單選題]*1-2年2-3年3-5年(正確答案)5-8年答案解析：第一個人金融銀行戰(zhàn)略深化意見提出，堅持以客戶為中心，全面提升個人金融業(yè)務(wù)的市場競爭力、價值創(chuàng)造力、風(fēng)險控制力和金融服務(wù)力，用3-5年時間，全面實現(xiàn)第一個人金融銀行戰(zhàn)略目標(biāo)。7.個人年度總額內(nèi)辦理結(jié)匯，如需委托他人辦理，必須委托其近親屬辦理。經(jīng)辦機構(gòu)不需要委托人和受托人提供（）[單選題]*個人外匯業(yè)務(wù)實施細(xì)則規(guī)定的相關(guān)證明材料(正確答案)近親屬關(guān)系證明委托人和受托人的有效身份證件委托人的授權(quán)書答案解析：個人年度總額內(nèi)辦理結(jié)匯，如需委托他人辦理，必須委托其近親屬辦理。經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)憑委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、近親屬關(guān)系證明辦理。超過年度總額代辦結(jié)匯，可委托他人辦理。8.持有香港居民身份證件的個人辦理同名賬戶匯入?yún)R款，匯款最高限額為每人每天（）。[單選題]*10萬元人民幣8萬元人民幣(正確答案)6萬元人民幣5萬元人民幣答案解析：港、澳、臺三地境外個人匯入業(yè)務(wù)遵循單日限額管理原則：香港居民、澳門居民可辦理同名賬戶匯入?yún)R款，匯款最高限額為每人每天8萬元人民幣；臺灣居民經(jīng)常項下匯款，匯款最高限額為每人每天8萬元人民幣，匯入的未提用的人民幣余額可以匯回臺灣。9.個人經(jīng)常外匯收支采用的是（）的方式。[單選題]*額度管理限額管理總額管理(正確答案)審批管理答案解析：境內(nèi)個人境內(nèi)個人辦理超過年度總額的結(jié)匯業(yè)務(wù)，不包括個人貿(mào)易結(jié)匯、資本項目結(jié)匯，境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，并且經(jīng)辦網(wǎng)點需留存下述材料復(fù)印件。（1）捐贈收入結(jié)匯：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定。（2）贍家款收入結(jié)匯：近親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等。（3）遺產(chǎn)繼承收入結(jié)匯：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書。（4）保險外匯收入結(jié)匯：保險合同及保險經(jīng)營機構(gòu)的付款證明。投保外匯保險須符合國家規(guī)定。（5）專有權(quán)利使用和特許收入結(jié)匯：付款證明、協(xié)議或合同。（6）法律、會計、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入結(jié)匯：付款證明、協(xié)議或合同。（7）職工報酬收入結(jié)匯：雇傭合同及收入證明。（8）境外投資收益收入結(jié)匯：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明。（9）其他服務(wù)貿(mào)易收入結(jié)匯：相關(guān)證明及支付憑證（如合同、發(fā)票等）。委托他人辦理的，還應(yīng)審核委托人、代理人的有效身份證件，委托人的授權(quán)書。10.下列關(guān)于境內(nèi)個人非經(jīng)營性付匯業(yè)務(wù)說法不正確的是（）。[單選題]*境內(nèi)個人當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證辦理，對于資金性質(zhì)不明確的業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)要求境內(nèi)個人提供交易單證進行合理審查。手持外幣現(xiàn)鈔直接匯出境外的，當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。(正確答案)委托他人辦理的，還應(yīng)審核委托人、代理人的有效身份證件，委托人的授權(quán)書。持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款，當(dāng)日累計超過等值1萬美元金額的，還應(yīng)審核本人經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理，以及經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證。答案解析：1．客戶將外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當(dāng)日累計等值5萬美元（含）以下的，憑本人有效身份證件直接辦理，對于資金性質(zhì)不明確的業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)要求境內(nèi)個人提供交易單證進行合理審查；超過上述金額的，憑本人有效身份證辦理、經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證和《服務(wù)貿(mào)易等項目對外支付稅務(wù)備案表》辦理。真實性憑證比照境內(nèi)個人超過年度總額購匯各項目的審核材料。2．客戶持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證以及本人經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理，以及經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證。3．委托他人辦理的，還應(yīng)審核委托人、代理人的有效身份證件，委托人的授權(quán)書。4．客戶持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證以及本人經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理，以及經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證。5．持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款，當(dāng)日單筆或累計等值1萬美元（含）以下的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的本人《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)。經(jīng)辦機構(gòu)需在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注“工行××分行××網(wǎng)點，×年×月×日，境外匯款××元”，并留存復(fù)印件。11.下列（）不是我行購買法人理財產(chǎn)品的主要渠道。[單選題]*柜面渠道企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道企業(yè)手機銀行自助設(shè)備(正確答案)答案解析：法人理財是指我行通過向法人客戶提供本行自主研發(fā)和投資管理的法人理財產(chǎn)品，代理銷售理財子公司等資產(chǎn)管理機構(gòu)發(fā)行的投資理財產(chǎn)品，柜臺債券等產(chǎn)品，滿足客戶資金增值和風(fēng)險管理需求的金融業(yè)務(wù)。有投資理財業(yè)務(wù)需求的企事業(yè)單位及機關(guān)團體，在我行開立單位結(jié)算賬戶，符合監(jiān)管要求及我行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的，均可在我行申請購買法人理財產(chǎn)品。在我行購買法人理財產(chǎn)品的主要渠道有柜面渠道、企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道和企業(yè)手機銀行渠道。法人理財產(chǎn)品種類豐富，可供客戶根據(jù)自身資金量和流動性管理等要求等選擇適合自己的產(chǎn)品類型。如：法人“添利寶”凈值型理財產(chǎn)品具有安全性高、流動性強、收益優(yōu)勢明顯、申購操作便利的優(yōu)勢；法人鑫穩(wěn)利產(chǎn)品具有投資穩(wěn)健、滿足客戶多期限理財需求的優(yōu)勢；法人鑫添益固收類產(chǎn)品具有投資穩(wěn)健、費率低的優(yōu)勢。12.下列那一項不是“境內(nèi)外匯首選銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)[單選題]*境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)開辦網(wǎng)點達到1.3萬個對公外匯業(yè)務(wù)開辦網(wǎng)點達到8000家全行具備外匯業(yè)務(wù)能力的客服經(jīng)理占比提升至50%以上跨境投融資總額突破200億元人民幣(正確答案)答案解析：戰(zhàn)略目標(biāo)（和專業(yè)相關(guān)）：境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)開辦網(wǎng)點達到1.3萬個，對公外匯業(yè)務(wù)開辦網(wǎng)點達到8000家；全行具備外匯業(yè)務(wù)能力的客服經(jīng)理占比提升至50%以上。13.電匯結(jié)算方式的英文簡稱是（）。[單選題]*T/MT/CT/T(正確答案)T/D答案解析：工銀速匯1.個人境外匯出匯款（1）業(yè)務(wù)審核①客戶用英文填寫一式三聯(lián)的《境外匯款申請書》，具體如下：a.申請日期、在“電匯T/T”欄打勾。230資格認(rèn)證客服經(jīng)理序列資格認(rèn)證教材b.幣種和大小寫金額：其中分現(xiàn)匯金額、購匯金額、其他金額三個選項及匯款人賬號欄：按實際情況填寫。c.匯款人名稱及地址：必須填寫匯款人地址，地址書寫順序根據(jù)外國人的習(xí)慣（從門牌號到國家）。另根據(jù)歐盟要求，需寫明匯款人詳細(xì)地址（要具體到路/街道名稱）。d.個人身份證件號碼：必輸項。個人業(yè)務(wù)“對私”打勾，“中國居民個人”和“中國非居民個人”根據(jù)實際情況勾選。e.收款銀行之代理行名稱及地址：工銀速匯及轉(zhuǎn)匯匯出不能填寫該項。f.收款人開戶銀行名稱及地址：客戶必須清楚寫明收款銀行名稱國別、城市名、地址非必輸項。g.收款人名稱及地址：必輸項，客戶須寫明收款人姓名及詳細(xì)地址。14.個人涉外收入申報應(yīng)于（）個工作日內(nèi)完成。[單選題]*235(正確答案)10答案解析：發(fā)生涉外收入的申報主體個人，應(yīng)在解付銀行之日（T）或結(jié)匯中轉(zhuǎn)行結(jié)匯之日（T）后5個工作日（T+5）內(nèi)填寫好《社愛收入申報單》，到銀行辦理該款項的申報。對等值金額在5000美元以下（含）的對私涉外收入款項實施限額申報，即收款人可免填《涉外收入申報單》，但境內(nèi)非居民個人通過境內(nèi)銀行從境外收到的款項除外。15.以下哪個渠道不可以辦理e分期信用卡？（）[單選題]*智能終端柜面便攜式智能柜員機網(wǎng)上銀行(正確答案)答案解析：一是客戶僅能通過智能終端（含便攜式智能柜員機）、便攜終端、柜面渠道辦理ｅ分期信用卡，其中對于客戶通過智能終端（含便攜式智能柜員機）、便攜終端申辦ｅ分期信用卡的，智能服務(wù)現(xiàn)場核驗人員應(yīng)按現(xiàn)行流程通過便攜終端（PAD）對客戶聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果及所提供的相關(guān)資信證明等材料進行拍照，確?？蛻羯矸菡鎸?，切實防范欺詐風(fēng)險。二是為便于ｅ分期信用卡持卡人查詢交易明細(xì)、應(yīng)還款金額等信息，現(xiàn)場服務(wù)人員須引導(dǎo)客戶開通網(wǎng)上銀行及手機銀行功能。三是為保護客戶合法權(quán)益，對于ｅ分期信用卡無法在申請當(dāng)日獲知審核結(jié)果的客戶，辦理業(yè)務(wù)時需同步簽署《ｅ分期業(yè)務(wù)須知》及《ｅ分期業(yè)務(wù)申請書》，同意我行在開戶成功后辦理卡片啟用及放款。放款前，經(jīng)辦員須通過電話與客戶取得聯(lián)系，確認(rèn)相關(guān)事宜，并留存通話錄音記錄。16.經(jīng)營快貸以小微企業(yè)主名義辦理的，除其對應(yīng)經(jīng)營實體工商登記需為正常外，借款人年齡應(yīng)在（）？[單選題]*18（不含）-65周歲（不含）之間18（含）-65周歲（不含）之間(正確答案)18（含）-65周歲（含）之間18（不含）-65周歲（不含）之間答案解析：以小微企業(yè)主名義辦理的，除其對應(yīng)經(jīng)營實體工商登記需為正常外，還需滿足借款人年齡應(yīng)在18（含）-65周歲（不含）之間。17.經(jīng)營快貸業(yè)務(wù)期限一般不超過（）？[單選題]*一年（含）(正確答案)一年（不含）二年（含）二年（不含）答案解析：經(jīng)營快貸業(yè)務(wù)期限原則上不超過一年（含），卻因合理資金用途需延長融資期限的，最長可至三年。18.下列哪個渠道無法開通短信余額變動提醒包年服務(wù)。（）[單選題]*手機銀行智能終端電話銀行(正確答案)網(wǎng)上銀行答案解析：“余額變動提醒”“余額變動提醒”可以通過柜臺、網(wǎng)上銀行/手機銀行、融e聯(lián)客戶端工銀信使欄目定制短信發(fā)送或APP推送。當(dāng)客戶的賬戶資金發(fā)生變動，我行將第一時間根據(jù)客戶選擇的提醒渠道進行提醒，方便客戶隨時了解銀行處理結(jié)果，及時發(fā)現(xiàn)異常交易。19.ｅ分期業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)持卡人申請，將持卡人個人信用卡額度通過分期付款方式轉(zhuǎn)入本人（）賬戶的附屬卡（即ｅ分期專用借記卡）中用于消費支付，并按照持卡人與我行約定期限分期償還的業(yè)務(wù)。[單選題]*I類借記卡(正確答案)Ⅱ類借記卡Ⅲ類借記卡貸記卡答案解析：ｅ分期業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)持卡人申請，將持卡人個人信用卡額度通過分期付款方式轉(zhuǎn)入本人I類借記卡賬戶的附屬卡（即ｅ分期專用借記卡）中用于消費支付，并按照持卡人與我行約定期限分期償還的業(yè)務(wù)。20.e分期對于個人住房按揭貸款客戶定制分期卡、分行特色信用卡及專項分期信用卡，如使用ｅ分期功能，最長期數(shù)按照各產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定及總行分期付款業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，且最長不超過（）期。[單選題]*36期48期96期(正確答案)108期答案解析：ｅ分期業(yè)務(wù)幣種為人民幣，起始金額為10000元，分期期限不低于6個月，分期期數(shù)一般為6期、12期、18期、24期、30期、36期（每月為1期，下同），具體分期金額及期限以持卡人申請及發(fā)卡機構(gòu)業(yè)務(wù)開辦情況為準(zhǔn)。對于個人住房按揭貸款客戶定制分期卡、分行特色信用卡及專項分期信用卡，如使用ｅ分期功能，最長期數(shù)按照各產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定及總行分期付款業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，且最長不超過96期。21.小額補償資金確認(rèn)為損失的，有關(guān)資金支出在“536010-賠償支出”科目列支；需要追索或由第三方賠償?shù)?，在“（）?yīng)收第三方補償款”科目墊支，并向第三方追索，款項收回后核銷掛賬，[單選題]*167025科目167022科目(正確答案)167027科目167018科目答案解析：小額補償資金確認(rèn)為損失的，有關(guān)資金支出在“536010-賠償支出”科目列支；需要追索或由第三方賠償?shù)模凇?67022-應(yīng)收第三方補償款”科目墊支，并向第三方追索，款項收回后核銷掛賬，核銷與結(jié)轉(zhuǎn)處理按《中國工商銀行其他應(yīng)收款賬戶管理辦法》（工銀規(guī)章〔2016〕315號）規(guī)定執(zhí)行。22.各分行要建立小額補償檔案管理制度，對小額補償處理過程中產(chǎn)生的所有資料進行歸檔保存。檔案保存期限，自投訴辦結(jié)之日起不得少于（）年。[單選題]*135(正確答案)10答案解析：各分行要建立小額補償檔案管理制度，對小額補償處理過程中產(chǎn)生的所有資料進行歸檔保存。檔案保存期限，自投訴辦結(jié)之日起不得少于5年。23.對賬周期內(nèi)未完成有效對賬或反饋結(jié)果核對不一致的，開戶網(wǎng)點最遲應(yīng)于（）查明原因，并有權(quán)在核對一致之前對賬戶采取控制措施。[單選題]*5個工作日內(nèi)次月下一季度下一對賬周期(正確答案)答案解析：周期內(nèi)未完成有效對賬或反饋結(jié)果核對不一致的，各行最遲應(yīng)于下一對賬周期查明原因，并有權(quán)在核對一致之前對賬戶采取控制措施。24.根據(jù)監(jiān)管要求，對賬人員應(yīng)與網(wǎng)點（）實行有效分離。[單選題]*客戶經(jīng)理運營主管客服經(jīng)理業(yè)務(wù)人員(正確答案)答案解析：不具備將對賬工作集中到二級分行（含）以上管理的支行，經(jīng)一級（直屬）分行運行管理部門核準(zhǔn)，可在支行設(shè)置對賬崗位，負(fù)責(zé)本轄區(qū)對賬單回執(zhí)回收、面對面對賬等工作，并與營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員實行有效分離。25.在對賬過程中發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)異常情況采取管控措施描述正確的是（）[單選題]*未在規(guī)定時間內(nèi)完成對賬的采取只收不付管控面對面對賬發(fā)現(xiàn)地址虛構(gòu)可立即采取管控措施(正確答案)客戶拒不對賬且無合理理由的立即采取管控措施客戶在對賬過程中多次加蓋非預(yù)留印鑒的采取只收不付控制答案解析：對于面對面對賬發(fā)現(xiàn)地址虛構(gòu)，以及疑似出租出借賬戶、洗錢、欺詐等協(xié)議約定異常情形，可立即對賬戶采取控制措施。26.開辦外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)保證至少有（）名以上員工通過涉敏授權(quán)測試。[單選題]*12(正確答案)34答案解析：開辦外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)保證至少有兩名以上員工通過涉敏授權(quán)測試。27.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系統(tǒng)結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。[單選題]*3年5年(正確答案)10年15年答案解析：客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系統(tǒng)結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年起至少保存5年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。28.某客戶來我行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，以現(xiàn)金匯款的方式向境內(nèi)其他銀行匯款70萬元人民幣，應(yīng)當(dāng)如何提交大額交易報告：[單選題]*僅提交現(xiàn)金大額交易報告僅提交個人大額交易報告同時提交現(xiàn)金大額交易報告和個人大額交易報告(正確答案)提交現(xiàn)金大額交易報告或者個人大額交易報告答案解析：大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)：（一）報告標(biāo)準(zhǔn)1.現(xiàn)金大額交易。當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.單位大額交易。非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶（包括本行或他行的其他客戶的銀行賬戶，以及同一客戶在本行境外機構(gòu)和他行的銀行賬戶）發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。3.個人大額交易。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。4.跨境大額交易。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。5.對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告：（1）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。（2）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（3）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。（4）金融機構(gòu)同業(yè)拆借（包括金融機構(gòu)同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、買入返售、賣出回購等同業(yè)業(yè)務(wù)）、在銀行間債券市場進行的債券交易。（5）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。（6）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（7）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。（8）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。（9）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。（10）中國人民銀行確定的其他情形。6.同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。29.涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報告信息等方面工作情況記錄至少保存（）[單選題]*2年5年(正確答案)10年永久答案解析：為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測、內(nèi)外部審計檢查，應(yīng)當(dāng)將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報告信息等方面工作情況記錄至少保存5年。30.智能柜員機內(nèi)核算要素應(yīng)定期清點，清點間隔時間原則上不超過（）個工作日（含）。經(jīng)分行運行管理部門批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長清點間隔時間，但最長不得超過（）個工作日（含），審批有效期最長不超過1年。[單選題]*1，33,5(正確答案)5,77，10答案解析：智能柜員機內(nèi)核算要素應(yīng)定期清點，清點間隔時間原則上不超過3個工作日（含）。經(jīng)分行運行管理部門批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長清點間隔時間，但最長不得超過5個工作日（含），審批有效期最長不超過1年。31.根據(jù)跨行大小額系統(tǒng)查詢查復(fù)管理要求，對有疑問的跨行支付業(yè)務(wù)以及受理客戶的查詢事項，應(yīng)及時發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)于收到查詢信息的（）按規(guī)定的格式、標(biāo)準(zhǔn)向查詢行發(fā)送查復(fù)信息。[單選題]*當(dāng)日12:00前下一日12:00前下一個法定工作日12:00前(正確答案)下一個法定工作日內(nèi)答案解析：對有疑問的跨行支付業(yè)務(wù)以及受理客戶的查詢事項，應(yīng)及時發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)于收到查詢信息的下一個法定工作日12:00前按規(guī)定的格式、標(biāo)準(zhǔn)向查詢行發(fā)送查復(fù)信息。32.增值稅專用發(fā)票等扣稅憑證應(yīng)當(dāng)自開具之日起（）內(nèi)進行認(rèn)證（不需認(rèn)證的除外），認(rèn)證通過當(dāng)月必須抵扣，當(dāng)月未抵扣或超過認(rèn)證期的一律不得記入進項稅額。[單選題]*30天60天90天180天(正確答案)答案解析：增值稅專用發(fā)票等扣稅憑證應(yīng)當(dāng)自開具之日起180天內(nèi)進行認(rèn)證（不需認(rèn)證的除外），認(rèn)證通過當(dāng)月必須抵扣，當(dāng)月未抵扣或超過認(rèn)證期的一律不得記入進項稅額。33.各項貸款按實際天數(shù)每（）累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以（）計算利息。[單選題]*日，日利率(正確答案)季，日利率季，年利率年，年利率答案解析：各項貸款按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。34.業(yè)務(wù)集中處理平臺（遠(yuǎn)程授權(quán)）無法正常運行，網(wǎng)點在接到上級行啟動應(yīng)急處理模式通知后，應(yīng)在（）內(nèi)啟動應(yīng)急處置流程，盡快恢復(fù)業(yè)務(wù)辦理。[單選題]*30分鐘1小時(正確答案)2小時3小時答案解析：業(yè)務(wù)集中處理平臺（遠(yuǎn)程授權(quán)）無法正常運行，網(wǎng)點在接到上級行啟動應(yīng)急處理模式通知后，應(yīng)在1小時內(nèi)啟動應(yīng)急處置流程，盡快恢復(fù)業(yè)務(wù)辦理。35.手工保管使用的會計核算專用印章暫不使用時，由指定保管人員與網(wǎng)點負(fù)責(zé)人或運營主管雙人封存入庫或保險柜（箱）保管，并納入核算要素管理系統(tǒng)機構(gòu)庫管理。封存超過（）的，應(yīng)上繳至二級分行集中保管。[單選題]*1周半個月1個月(正確答案)2個月答案解析：手工保管使用的會計核算專用印章暫不使用時，由指定保管人員與網(wǎng)點負(fù)責(zé)人或運營主管雙人封存入庫或保險柜（箱）保管，并納入核算要素管理系統(tǒng)機構(gòu)庫管理。封存超過1個月的，應(yīng)上繳至二級分行集中保管。36.納入審批聯(lián)動系統(tǒng)管控的手工賬務(wù)執(zhí)行借方五級審批限額標(biāo)準(zhǔn)，其中金額1萬元（含）以上50萬元（不含）以下的業(yè)務(wù)申請應(yīng)由以下哪個層級進行審批。[單選題]*一級支行二級分行(正確答案)一級（直屬）分行業(yè)務(wù)主管部門一級（直屬）分行業(yè)務(wù)分管行領(lǐng)導(dǎo)答案解析：納入審批聯(lián)動系統(tǒng)管控的手工賬務(wù)借方審批限額執(zhí)行以下標(biāo)準(zhǔn)。（一）金額1萬元（不含）以下的，由一級支行審批。原則上不得由網(wǎng)點自行審批。（二）金額1萬元（含）以上50萬元（不含）以下的，由二級分行審批。（三）金額50萬元（含）以上1000萬元（不含）以下的，須經(jīng)一級（直屬）分行業(yè)務(wù)主管部門審批。（四）金額1000萬元（含）以上1億（不含）以下的，由一級（直屬）分行業(yè)務(wù)分管行領(lǐng)導(dǎo)簽批。（五）金額1億（含）以上的，須經(jīng)一級（直屬）分行業(yè)務(wù)分管行領(lǐng)導(dǎo)和總行業(yè)務(wù)主管部門雙線審批。37.網(wǎng)點運營風(fēng)險分級將網(wǎng)點運營風(fēng)險狀況劃分為幾級幾檔[單選題]*三級五檔五級九檔(正確答案)三級九檔五級七檔答案解析：網(wǎng)點運營風(fēng)險分級采用矩陣式評價模式，通過量化評估網(wǎng)點面臨的風(fēng)險沖擊程度和內(nèi)部管理水平，分別劃分為低、中、高三檔和優(yōu)、良、中、低、差五檔，并依據(jù)二者的匹配關(guān)系,將網(wǎng)點運營風(fēng)險狀況劃分為A、B、C、D、E五個級別，9個檔次。38.以下哪項不屬于網(wǎng)點運營業(yè)態(tài)分類[單選題]*全功能網(wǎng)點綜合網(wǎng)點單一網(wǎng)點理財網(wǎng)點(正確答案)答案解析：網(wǎng)點運營業(yè)態(tài)?；诰W(wǎng)點運營服務(wù)能力和業(yè)務(wù)開辦范圍，綜合工作量、客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模等因素，將全行網(wǎng)點劃分為全功能網(wǎng)點、綜合網(wǎng)點和單一網(wǎng)點。39.網(wǎng)點運營風(fēng)險分級結(jié)果采用何種評價模式確定[單選題]*矩陣式評價(正確答案)單維度評價多維度評價分值評價答案解析：網(wǎng)點運營風(fēng)險分級采用矩陣式評價模式，通過量化評估網(wǎng)點面臨的風(fēng)險沖擊程度和內(nèi)部管理水平，分別劃分為低、中、高三檔和優(yōu)、良、中、低、差五檔，并依據(jù)二者的匹配關(guān)系,將網(wǎng)點運營風(fēng)險狀況劃分為A、B、C、D、E五個級別，9個檔次。40.單一網(wǎng)點相比較于全功能網(wǎng)點和綜合性網(wǎng)點，在風(fēng)險評價上不包括（）指標(biāo)[單選題]*網(wǎng)點負(fù)責(zé)人履職指標(biāo)人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)指標(biāo)對公客戶賬戶質(zhì)量類指標(biāo)(正確答案)風(fēng)險暴露水平指標(biāo)答案解析：根據(jù)網(wǎng)點業(yè)務(wù)規(guī)模、資源配置特點，以及為增強風(fēng)險分級結(jié)果的可比性，按全功能網(wǎng)點、綜合性網(wǎng)點、單一網(wǎng)點設(shè)定不同的指標(biāo)和權(quán)重，實施分類分級管理。1、全功能網(wǎng)點和綜合性網(wǎng)點，包括風(fēng)險沖擊程度和內(nèi)部管理水平的全部指標(biāo)。2、單一網(wǎng)點，包括除對公客戶賬戶質(zhì)量類指標(biāo)以外的風(fēng)險沖擊程度和內(nèi)部管理水平的運營風(fēng)險分級管理全部指標(biāo)41.以下不屬于業(yè)務(wù)核算事權(quán)劃分管理涉及的重要簽批事項包括（）。[單選題]*其他應(yīng)收應(yīng)付款管理（包括結(jié)算類其他應(yīng)收款掛賬墊款管理、錯賬的掛賬及銷賬管理，其他應(yīng)付款管理）內(nèi)部賬務(wù)處理手續(xù)費收入（除其他手續(xù)費）(正確答案)有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃，資信、存款證明業(yè)務(wù)答案解析：目前重要簽批事項主要包括：其他應(yīng)收應(yīng)付款管理（包括結(jié)算類其他應(yīng)收款掛賬墊款管理、錯賬的及銷賬管理，其他應(yīng)付款管理），內(nèi)部賬務(wù)處理，手續(xù)費支出（除其他手續(xù)費），中間業(yè)務(wù)收入沖正，有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃，資信、存款證明業(yè)務(wù)，匯劃業(yè)務(wù)的特大額發(fā)報。42.總行統(tǒng)一規(guī)定的操作額度上限標(biāo)準(zhǔn)為人民幣（）整，外幣業(yè)務(wù)額度不得超過等值人民幣額度。[單選題]*20萬30萬50萬100萬(正確答案)答案解析：總行統(tǒng)一規(guī)定事權(quán)劃分的實現(xiàn)手段、授權(quán)類型、授權(quán)方式和操作額度上限標(biāo)準(zhǔn)。分行可在總行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，依據(jù)本行特點、風(fēng)險管控能力等因素，綜合評估后確定本行標(biāo)準(zhǔn)?？傂薪y(tǒng)一規(guī)定的操作額度上限標(biāo)準(zhǔn)為人民幣一百萬元整，外幣業(yè)務(wù)額度不得超過等值人民幣額度。43.下列不屬于網(wǎng)點運營風(fēng)險分級內(nèi)部管理水平評價指標(biāo)的是（）[單選題]*重要事項審核質(zhì)量員工高風(fēng)險行為異地單位交易賬戶數(shù)量(正確答案)風(fēng)險柜員占比答案解析：內(nèi)部管理水平由全行基礎(chǔ)指標(biāo)和分行附加指標(biāo)構(gòu)成，其中全行基礎(chǔ)指標(biāo)占百分之七十，分行附加指標(biāo)占百分之三十。全行基礎(chǔ)指標(biāo)主要反映網(wǎng)點經(jīng)營中的風(fēng)險暴露水平、柜面業(yè)務(wù)處理質(zhì)量、重要事項審核質(zhì)量、內(nèi)部控制有效性、人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)、客戶經(jīng)理履職等內(nèi)部管理水平，以定量指標(biāo)為主。分行附加指標(biāo)主要反映網(wǎng)點管理人員的風(fēng)險管理理念和內(nèi)控案防職責(zé)的履行，以及員工行為動態(tài)等內(nèi)部管理水平，以定性評價為主。44.規(guī)范現(xiàn)金錯款銷賬管理。對查清原因確定為溢損或經(jīng)查找仍無法退（追）回的現(xiàn)金錯款，掛賬時間超過（）后，要啟動審批流程，必須自掛賬之日起（）內(nèi)，根據(jù)非信貸風(fēng)險資產(chǎn)損失管理等相關(guān)規(guī)定，按照審批權(quán)限經(jīng)審批同意后，于每季度末劃轉(zhuǎn)至營業(yè)外收支列賬。[單選題]*30天、130天（不含）30天、130天（含）(正確答案)60天、90天（不含）60天、90天（含）答案解析：網(wǎng)點應(yīng)立即組織現(xiàn)金錯款后續(xù)查找工作，盡快查明原因，落實責(zé)任，妥善處理。對查清原因確定為溢損的現(xiàn)金錯款，或經(jīng)查找仍無法退（追）回且掛賬時間超過30天的現(xiàn)金錯款，必須自掛賬之日起130天（含）內(nèi)，根據(jù)非信貸風(fēng)險資產(chǎn)損失管理等相關(guān)規(guī)定，按照審批權(quán)限經(jīng)審批同意后，于每季度末劃轉(zhuǎn)至營業(yè)外收支列賬45.需短期使用內(nèi)部賬戶過渡資金的特殊情形，業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）主管部門可申請開立臨時內(nèi)部賬戶。開立臨時內(nèi)部賬戶由總行運行管理部統(tǒng)一審批，使用期限原則上不得超過（）個月，到期后不得新增掛賬，存量掛賬應(yīng)在允許掛賬天數(shù)內(nèi)清理，賬戶到期后（）日內(nèi)銷戶。[單選題]*3、304、30(正確答案)3、604、60答案解析：需短期使用內(nèi)部賬戶過渡資金的特殊情形，業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）主管部門可申請開立臨時內(nèi)部賬戶。開立臨時內(nèi)部賬戶由總行運行管理部統(tǒng)一審批，使用期限原則上不得超過4個月，到期后不得新增掛賬，存量掛賬應(yīng)在允許掛賬天數(shù)內(nèi)清理，賬戶到期后30日內(nèi)銷戶。46.業(yè)務(wù)集中日終處理不包括以下（）項。[單選題]*業(yè)務(wù)核對會計檔案保管返傳報表核對交易檢查(正確答案)答案解析：日終處理包括業(yè)務(wù)核對、會計檔案保管、返傳報表核對等47.下列線上線下場景中，不支持第三方物流配送的是哪個場景？（）[單選題]*借記卡換卡不換號個人資信證明開立ATM吞卡領(lǐng)取個貸結(jié)清證明開立(正確答案)答案解析：（一）客戶可以通過手機銀行、融e聯(lián)、微信小程序申請個人資信證明開立業(yè)務(wù)，并可選擇“物流配送”或“網(wǎng)點領(lǐng)取”兩種領(lǐng)取方式。（二）客戶可以通過手機銀行申請打印個人借記卡或活期賬戶歷史明細(xì)、個人貸款歷史明細(xì)以及開立個人貸款結(jié)清證明等業(yè)務(wù)，并可選擇我行回傳客戶指定郵箱的數(shù)據(jù)文件加密或不加密。其中，個人歷史明細(xì)打印還可通過微信小程序發(fā)起申請。（三）客戶可以通過手機銀行、微信小程序、網(wǎng)點自助設(shè)備或營業(yè)網(wǎng)點柜面等線上線下渠道發(fā)起借記卡換卡不換號申請，并可選擇“物流配送”或“網(wǎng)點領(lǐng)取”兩種領(lǐng)取方式。（四）個人客戶可以通過手機銀行發(fā)起ATM機具吞卡領(lǐng)取業(yè)務(wù)申請，并到網(wǎng)點領(lǐng)取。對于我行發(fā)行的借記卡，除“網(wǎng)點領(lǐng)取”外，還可選擇“物流配送”。48.線上線下個人歷史明細(xì)打印場景下單頁面，可以快捷選擇的查詢期限不包括以下哪個選項。（）[單選題]*近3個月近6個月近一年近二年(正確答案)答案解析：線上線下個人歷史明細(xì)打印場景下單頁面，可以快捷選擇的查詢期限有近1個月、近3個月、近6個月、近1年49.線上線下ATM吞卡領(lǐng)取場景支持下單的卡類型是什么？（）[單選題]*工行借記卡(正確答案)工行信用卡他行借記卡他行信用卡答案解析：個人客戶可以通過手機銀行發(fā)起ATM機具吞卡領(lǐng)取業(yè)務(wù)申請，并到網(wǎng)點領(lǐng)取。對于我行發(fā)行的借記卡，除“網(wǎng)點領(lǐng)取”外，還可選擇“物流配送”。50.線上線下借記卡換卡不換號場景，客戶下單時選擇網(wǎng)點領(lǐng)取的，所繳納的手續(xù)費入賬網(wǎng)點是？（）[單選題]*開卡網(wǎng)點領(lǐng)卡網(wǎng)點(正確答案)手機銀行注冊網(wǎng)點繳費賬戶開戶網(wǎng)點答案解析：線上線下借記卡換卡不換號1.物流配送模式手續(xù)費入賬規(guī)則客戶選擇“物流配送”的，系統(tǒng)自動將客戶下單時繳納的手續(xù)費入繳費賬戶歸屬網(wǎng)點的相應(yīng)中間業(yè)務(wù)收入科目。2.網(wǎng)點領(lǐng)取模式手續(xù)費入賬規(guī)則客戶選擇“網(wǎng)點領(lǐng)取”的，系統(tǒng)自動將客戶下單時繳納的手續(xù)費入客戶選擇領(lǐng)取網(wǎng)點的相應(yīng)中間業(yè)務(wù)收入科目。51.目前線上線下個人歷史明細(xì)打印場景，起始日期默認(rèn)顯示業(yè)務(wù)辦理日前（）的明細(xì)文件。[單選題]*1個月3個月6個月(正確答案)9個月答案解析：線上線下個人歷史明細(xì)打印場景，起始日期錄入默認(rèn)顯示業(yè)務(wù)辦理日前六個月的日期，如需修改，點擊起始日期右側(cè)的日期，選擇指定日期，最大范圍不超過業(yè)務(wù)辦理日前五年的日期。52.線上線下個人歷史明細(xì)打印場景支持單獨選擇的幣種有（）個。[單選題]*8910(正確答案)11答案解析：（4）交易幣種錄入交易幣種默認(rèn)顯示全部，如需修改，點擊交易幣種右側(cè)的“>”。支持按照單幣種選擇，系統(tǒng)支持選擇人民幣和常用的九個