風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)課件

第5講風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院第5講風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的客觀反映，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)衡量的結(jié)果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及其造成的損失，進(jìn)行總體的認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)，即包含風(fēng)險(xiǎn)管理人員的主觀評(píng)價(jià)。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)概述壹風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的客觀反映，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)衡量的結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上，把損失頻率、損失程度以及其他因素綜合考慮并進(jìn)行評(píng)價(jià)。例如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、保險(xiǎn)公司對(duì)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。它是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)融資技術(shù)管理的基礎(chǔ)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取適當(dāng)?shù)膶?duì)策，對(duì)危險(xiǎn)因素進(jìn)行控制，就必須付出一定的經(jīng)濟(jì)代價(jià)。從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)考慮，存在一個(gè)應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)控制到什么程度的問題。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，可以確定控制措施采取到什么程度。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上，把損失頻率、損失程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)

不同風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系可能提高或降低對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主體的影響。例如：失業(yè)的增加可能導(dǎo)致索賠訴訟、犯罪和利潤(rùn)減少。預(yù)期的這些損失中，單獨(dú)評(píng)價(jià)某一風(fēng)險(xiǎn)造成的影響，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理決策的意義不大。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)需要定量分析的結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)管理中，很難找到統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)價(jià)各種風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。運(yùn)用數(shù)學(xué)模型進(jìn)行定量分析，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)提供了重要依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)離不開特定的國(guó)家和制度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與特定的國(guó)家、社會(huì)經(jīng)濟(jì)和政治制度有關(guān)。例如，在歐洲，古老建筑物成為財(cái)產(chǎn)損失評(píng)價(jià)的特有問題，在環(huán)太平洋國(guó)家，臺(tái)風(fēng)和其他風(fēng)暴引起的災(zāi)害性損失也是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的重要方面。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)受到風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)者的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度也會(huì)影響評(píng)價(jià)結(jié)果。例如，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)者的人類屬性、個(gè)性等產(chǎn)生的影響。又如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)者對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)不同，也會(huì)影響評(píng)價(jià)結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)離不開特定的國(guó)家和制度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的目標(biāo)和原則貳風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的目標(biāo)和原則貳減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，特別是防止重大惡性事故的發(fā)生。保障生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和社會(huì)生活的財(cái)產(chǎn)與生命安全。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的目標(biāo)減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，特別是防止重大惡性事故的發(fā)生。保障生產(chǎn)、許多國(guó)家以立法形式規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前提。例如美國(guó)，建立核電站的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告費(fèi)用占總投資的1%左右。您能在《證券法》等相關(guān)法律中找到與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)有關(guān)的條款嗎？許多國(guó)家以立法形式規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前提對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)將作為基金銷售機(jī)構(gòu)推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)，同時(shí)，基金銷售機(jī)構(gòu)還須在投資人首次開立基金賬戶時(shí)或首次購(gòu)買基金產(chǎn)品前對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)價(jià)。禁止基金銷售機(jī)構(gòu)違背基金投資人意愿強(qiáng)行銷售與基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。中國(guó)證監(jiān)會(huì)基金監(jiān)管部2007年起草《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》并向社會(huì)公開征求意見?；痄N售適用性是指基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。相關(guān)的制度保障還包括證監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布的基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)等相關(guān)辦法?；痄N售適應(yīng)性對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)將作為基金銷售機(jī)構(gòu)推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)體系經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)權(quán)重（重要度）1標(biāo)準(zhǔn)值2實(shí)際值3關(guān)系比率4=3/2風(fēng)險(xiǎn)度5=14流動(dòng)比率速動(dòng)比率……貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度=∑指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)度合計(jì)值：……風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)體系經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)權(quán)重標(biāo)準(zhǔn)值2實(shí)際值3關(guān)系比率4=3整體性1統(tǒng)一性2客觀性3操作性4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的原則整體性1統(tǒng)一性2客觀性3操作性4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的原則風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)可以采取簡(jiǎn)單的方式，也可以通過(guò)數(shù)理測(cè)算的方式進(jìn)行。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)可以采取簡(jiǎn)單的方式，也可以通過(guò)數(shù)理測(cè)算的方式進(jìn)行。叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法壹風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)是指風(fēng)險(xiǎn)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成故障的頻率或損害的嚴(yán)重程度進(jìn)行評(píng)估。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)可分為1至10級(jí)，級(jí)別越高，危險(xiǎn)程度越重。叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法壹風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)是指風(fēng)險(xiǎn)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和分值發(fā)生可能性發(fā)生概率風(fēng)險(xiǎn)度很高：風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生幾乎不可避免>1/2101/39高：風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與以往經(jīng)常發(fā)生的事故相似>1/881/207中等：風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與以往有時(shí)發(fā)生的事故有關(guān)，但是與不占主要工藝的過(guò)程有關(guān)1/8061/40051/20004低：風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生較少與以往偶爾發(fā)生的事故有關(guān)>1/150003很低：風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生很少與過(guò)去極少發(fā)生的事故完全相同1/150002極低：風(fēng)險(xiǎn)事故不太可能發(fā)生，與過(guò)去極少發(fā)生的事故完全相同1/1500001風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和分值發(fā)生可能性發(fā)生概率風(fēng)險(xiǎn)度很高：風(fēng)險(xiǎn)事叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法貳檢查表評(píng)價(jià)法叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法貳檢查表評(píng)價(jià)法根據(jù)安全檢查表，將檢查對(duì)象按照一定標(biāo)準(zhǔn)給出分?jǐn)?shù)，對(duì)于重要的項(xiàng)目確定較高的分值，對(duì)于次要的項(xiàng)目確定較低的分值。再按照每一檢查項(xiàng)目的實(shí)際情況評(píng)定一個(gè)分?jǐn)?shù)，每一價(jià)差對(duì)象必須滿足相應(yīng)條件時(shí)，才能得到這一項(xiàng)目的滿分，當(dāng)條件不滿足時(shí)，按一定的標(biāo)準(zhǔn)將得到低于滿分的低分。由此，可以根據(jù)被調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)單位的得分，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的程度和等級(jí)。根據(jù)安全檢查表，將檢查對(duì)象按照一定標(biāo)準(zhǔn)給出分?jǐn)?shù)，對(duì)于重要的項(xiàng)某保險(xiǎn)公司防火檢查表部分項(xiàng)目管理內(nèi)容檢查項(xiàng)目狀況分值線吸煙管理場(chǎng)所設(shè)有指定吸煙處不設(shè)置指定吸煙處40標(biāo)志設(shè)置“Nosmoking”不設(shè)置標(biāo)志20設(shè)備煙灰缸中有水煙灰缸中無(wú)水30處理用專用的容器處理煙點(diǎn)沒有容器但處理前用水沒有特別措施330某保險(xiǎn)公司防火檢查表部分項(xiàng)目管理內(nèi)容檢查項(xiàng)目狀況分值線場(chǎng)所設(shè)叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法叁優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法是從風(fēng)險(xiǎn)單位的特點(diǎn)出發(fā)，根據(jù)以往風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)和狀況，對(duì)人為因素、設(shè)備因素、物的因素、環(huán)境因素和管理因素等風(fēng)險(xiǎn)列出全面的檢查項(xiàng)目，并將每一檢查項(xiàng)目分成優(yōu)良可劣若干個(gè)等級(jí)。叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法叁優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法是從風(fēng)險(xiǎn)單位的防火劣可良優(yōu)化學(xué)危險(xiǎn)品無(wú)使用知識(shí)和有關(guān)數(shù)據(jù)只有部門經(jīng)理知道使用方法和數(shù)據(jù)只有部門經(jīng)理知道方法，有數(shù)據(jù)和使用標(biāo)準(zhǔn)在必要的地方都有詳細(xì)的要求和規(guī)定，并張貼檢查。易燃易爆品…………消防設(shè)施…………某國(guó)化工協(xié)會(huì)的企業(yè)安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（部分）防火劣可良優(yōu)化學(xué)危險(xiǎn)品無(wú)使用知識(shí)和有關(guān)數(shù)據(jù)只有部門經(jīng)理知道使叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法肆單項(xiàng)評(píng)價(jià)法單項(xiàng)評(píng)價(jià)法是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位列舉各項(xiàng)符合標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，凡是具有一項(xiàng)或者一項(xiàng)以上的項(xiàng)目符合標(biāo)準(zhǔn)，就評(píng)價(jià)為風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目。叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法肆單項(xiàng)評(píng)價(jià)法單項(xiàng)評(píng)價(jià)法是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位列舉各具備其中一項(xiàng)時(shí)列為風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目出現(xiàn)故障會(huì)使整條生產(chǎn)線停工的設(shè)備產(chǎn)生故障會(huì)影響關(guān)聯(lián)設(shè)備且難以轉(zhuǎn)化對(duì)產(chǎn)品的加工質(zhì)量有較大影響的設(shè)備意外事故需要大額維修或提升成本故障會(huì)影響交貨引發(fā)訴訟或失去市場(chǎng)影響安全操作或污染環(huán)境精度高維修難的設(shè)備具備其中一項(xiàng)時(shí)出現(xiàn)故障會(huì)使整條產(chǎn)生故障會(huì)影響對(duì)產(chǎn)品的加工質(zhì)量叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法伍直方圖評(píng)價(jià)法叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法伍直方圖評(píng)價(jià)法正常型是指風(fēng)險(xiǎn)處于穩(wěn)定狀態(tài)的圖形，它的形狀是中間高、兩邊低，左右近似對(duì)稱。近似是指直方圖多少有點(diǎn)參差不齊，主要看整體形狀。正常型正常型是指風(fēng)險(xiǎn)處于穩(wěn)定狀態(tài)的圖形，它的形狀是中間高、兩邊低，在直方圖旁邊有孤立的小島出現(xiàn)，表明風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目在短時(shí)間內(nèi)受到一場(chǎng)因素的影響。如：原料發(fā)生變化，不熟練的新工人替人加班，測(cè)量有誤等，都會(huì)造成孤島型分布。孤島型在直方圖旁邊有孤立的小島出現(xiàn)，表明風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目在短時(shí)間內(nèi)受到一場(chǎng)當(dāng)直方圖中出現(xiàn)了兩個(gè)峰，這是由于觀測(cè)值來(lái)自兩個(gè)總體，兩個(gè)分布的數(shù)據(jù)混合在一起造成的。如：兩種有一定差別的原料所生產(chǎn)的產(chǎn)品混合在一起，或者就是兩種產(chǎn)品混在一起，此時(shí)應(yīng)當(dāng)加以分層，并分別作圖。雙峰型當(dāng)直方圖中出現(xiàn)了兩個(gè)峰，這是由于觀測(cè)值來(lái)自兩個(gè)總體，兩個(gè)分布當(dāng)直方圖出現(xiàn)凹凸不平的形狀，即頻數(shù)不是在相鄰區(qū)間減少，而是隔區(qū)間減少。這是由于作圖時(shí)數(shù)據(jù)分組太多，測(cè)量?jī)x器誤差過(guò)大或觀測(cè)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等造成的，此時(shí)應(yīng)重新收集數(shù)據(jù)和整理數(shù)據(jù)。鋸齒型當(dāng)直方圖出現(xiàn)凹凸不平的形狀，即頻數(shù)不是在相鄰區(qū)間減少，而是隔當(dāng)直方圖像陡壁向一邊傾斜時(shí)，通常因?yàn)樵诋a(chǎn)品質(zhì)量較差時(shí)，為了符合產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)要求，需要進(jìn)行全數(shù)檢查，以剔除不合格品。當(dāng)用剔除了不合格品的產(chǎn)品數(shù)據(jù)作頻數(shù)直方圖時(shí)容易產(chǎn)生這種陡壁型，這是一種非自然形態(tài)。高端型當(dāng)直方圖像陡壁向一邊傾斜時(shí)，通常因?yàn)樵诋a(chǎn)品質(zhì)量較差時(shí)，為了符偏態(tài)型直方圖是指圖的頂峰有時(shí)偏向左側(cè)、有時(shí)偏向右側(cè)。由于某種原因使下限受到限制時(shí)，容易發(fā)生偏左型。如：用標(biāo)準(zhǔn)值控制下限。由于某種原因使上限受到限制時(shí)，容易發(fā)生偏右型。如精度接近100%，合格率也接近100%。偏態(tài)型偏態(tài)型直方圖是指圖的頂峰有時(shí)偏向左側(cè)、有時(shí)偏向右側(cè)。由于某種即直方圖沒有突出的頂峰。形成這種情況一般有三種原因。A、與雙峰型類似，由于多個(gè)總體、多總分布混在一起。B、由于生產(chǎn)過(guò)程中某中緩慢的因素在起作用，如工具的磨損、操作者的疲勞等。C、質(zhì)量指標(biāo)在某個(gè)區(qū)間中均勻變化。平頂型即直方圖沒有突出的頂峰。形成這種情況一般有三種原因。A、與觀察直方圖的形狀只能判斷風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程是否穩(wěn)定正常，并不能判斷是否能穩(wěn)定的管理風(fēng)險(xiǎn)，將直方圖和公差比較，即可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。對(duì)比的方法是觀察直方圖是否落在規(guī)格或公差范圍內(nèi)，是否有相當(dāng)?shù)挠嗟匾约捌x程度如何。以便判斷風(fēng)險(xiǎn)管理單位是否存在異常因素，并考慮采取措施。觀察直方圖的形狀只能判斷風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程是否穩(wěn)定正常，并不能判斷直方圖分布狀態(tài)和公差（T）理想型偏向型無(wú)富余型陡峭型能力不足型能力富余型目前不需要調(diào)整存在系統(tǒng)偏差考慮減少波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理不經(jīng)濟(jì)減少波動(dòng)控制偏差減少波動(dòng)直方圖分布狀態(tài)和公差（T）理想型偏向型無(wú)富余型陡峭型能力不足叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法陸矩陣評(píng)價(jià)法叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法陸矩陣評(píng)價(jià)法矩陣圖法，是利用數(shù)學(xué)上矩陣的形式表示因素間的相互關(guān)系，探索問題所在并得出解決問題的思路,是進(jìn)行多元思考，分析問題的方法。具體說(shuō)是從多維問題的事件中，找出成對(duì)的因素，排列成矩陣圖，然后根據(jù)矩陣圖來(lái)分析問題，確定關(guān)鍵點(diǎn)的方法。在復(fù)雜的質(zhì)量（風(fēng)險(xiǎn)）問題中，往往存在許多成對(duì)的因素，將這些成對(duì)因素找出來(lái)，分別排列成行和列，其交點(diǎn)就是其相互關(guān)聯(lián)的程度。矩陣圖法，是利用數(shù)學(xué)上矩陣的形式表示因素間的相互關(guān)系，探索問波士頓矩陣（BCGMatrix）相對(duì)市場(chǎng)占有率市場(chǎng)增長(zhǎng)率低高5%10%高低明星業(yè)務(wù)stars問題業(yè)務(wù)questionmarks現(xiàn)金牛業(yè)務(wù)cashcow瘦夠業(yè)務(wù)dogs戰(zhàn)略選擇：發(fā)展-保持-收割-放棄波士頓矩陣（BCGMatrix）相對(duì)市場(chǎng)占有率市低高5%1矩陣圖法的用途①把系列產(chǎn)品的硬件功能和軟件功能相對(duì)應(yīng)，并要從中找出研制新產(chǎn)品或改進(jìn)老產(chǎn)品的切入點(diǎn)；②明確應(yīng)保證的產(chǎn)品質(zhì)量特性及其與管理機(jī)構(gòu)或保證部門的關(guān)系，使質(zhì)量保證體制更可靠；④當(dāng)生產(chǎn)工序中存在多種不良現(xiàn)象，且它們具有若干個(gè)共同的原因時(shí)，希望厘清這些不良現(xiàn)象及其產(chǎn)生原因的相互關(guān)系，進(jìn)而消除這些不良現(xiàn)象；⑤在進(jìn)行多變量分析、研究從何處入手以及以什么方式收集數(shù)據(jù)。矩陣圖法的用途制作矩陣圖的步驟①列出質(zhì)量因素;②把成對(duì)對(duì)因素排列成行和列，表示其對(duì)應(yīng)關(guān)系;③選擇合適的矩陣圖類型;④在成對(duì)因素交點(diǎn)處表示其關(guān)系程度:關(guān)系密切、有關(guān)系、可能有關(guān)系;⑤根據(jù)關(guān)系程度確定必須控制的重點(diǎn)因素；⑥針對(duì)重點(diǎn)因素作對(duì)策表。制作矩陣圖的步驟L型因素1因素2因素3因素4因素5因素6因素7因素8因素9因素10因素1因素2因素3因素4因素5把一對(duì)現(xiàn)象用以矩陣的行和列排列的二元表的形式來(lái)表達(dá)的一種矩陣圖，它適用于若干目的（X）與手段（Y）的對(duì)應(yīng)關(guān)系，或若干結(jié)果和原因之間的關(guān)系。YXL型因素1因素2因素3因素4因素5因素6因素7因素8因素9T型因素4因素3因素2因素1因素1因素2因素3因素4因素5因素6因素7因素8因素1因素2因素3因素4因素5是A、B兩因素的L型矩陣和A、C兩因素的L型矩陣圖的組合矩陣圖，這種矩陣圖可以用于分析質(zhì)量問題中“不良現(xiàn)象B-原因A-工序C“等類似關(guān)系。ABCT型因素4因素3因素2因素1因素1因素2因素3因素4因素5X型因素4因素3因素2因素1因素4因素3因素2因素1因素1因素2因素3因素4因素1因素2因素3因素4因素5ABC把A因素與B因素、B因素與C因素、C因素與D因素、D因素與A因素四個(gè)L型矩陣圖組合而形成的矩陣圖，表示四對(duì)因素間的相互關(guān)系，如“管理機(jī)能A-管理項(xiàng)目B-輸入信息C-輸出信息D”。DX型因素4因素3因素2因素1因素4因素3因素2因素1因素1某公司印刷封面，因?yàn)榻?jīng)常臟污報(bào)廢，不合格產(chǎn)品率達(dá)10%，公司決定進(jìn)行不合格產(chǎn)品的研究與評(píng)價(jià)。產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行了以下幾方面的工作：按照臟污的不同類型，將檢驗(yàn)數(shù)據(jù)分類，制成排列圖；在排列圖中，把贓物現(xiàn)象和贓物原因區(qū)別開，并繪制矩陣圖。圍繞矩陣圖，評(píng)價(jià)產(chǎn)品不合格的主要原因，并確定對(duì)策一覽表。矩陣圖（例）某公司印刷封面，因?yàn)榻?jīng)常臟污報(bào)廢，不合格產(chǎn)品率達(dá)1035302520151050異色污染黑色污染滲透污染同色污染垃圾污染油灰塵污染羽毛粘附污染摩擦污染銹污染其他污染不同類型污染排列圖35302520151050異色污染黑色污染滲透污染同色污染擦污異色污……同色污黑色污油繡頭臉煙垢塵?！瓟嚢杵饔屯苍献鳂I(yè)……印刷產(chǎn)品臟污報(bào)廢矩陣圖（部分）擦污異色污……同色污黑色污油繡頭臉煙垢塵埃……攪拌器油筒原料工藝場(chǎng)所原因第一對(duì)策責(zé)任人第二對(duì)策………油墨調(diào)配攪拌器油清理葉片…繡更換濾布換不銹鋼…煙垢…頭臉清理滾筒繡清理凹槽頭臉筒加蓋原料塵?！鳂I(yè)頭臉…印刷-機(jī)械開卷、取卷油淡色時(shí)不要加油使?jié)L子的位置升高……………印刷產(chǎn)品臟污報(bào)廢風(fēng)險(xiǎn)控制（部分）工藝場(chǎng)所原因第一對(duì)策責(zé)任人第二對(duì)策………攪拌器油清理葉片…繡作業(yè)（思考題）：為什么直方圖法是一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法？矩陣圖法的過(guò)程中，哪些方面體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的需要？作業(yè)（思考題）：演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！第5講風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院第5講風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的客觀反映，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)衡量的結(jié)果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及其造成的損失，進(jìn)行總體的認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)，即包含風(fēng)險(xiǎn)管理人員的主觀評(píng)價(jià)。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)概述壹風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的客觀反映，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)衡量的結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上，把損失頻率、損失程度以及其他因素綜合考慮并進(jìn)行評(píng)價(jià)。例如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、保險(xiǎn)公司對(duì)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。它是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)融資技術(shù)管理的基礎(chǔ)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取適當(dāng)?shù)膶?duì)策，對(duì)危險(xiǎn)因素進(jìn)行控制，就必須付出一定的經(jīng)濟(jì)代價(jià)。從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)考慮，存在一個(gè)應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)控制到什么程度的問題。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，可以確定控制措施采取到什么程度。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上，把損失頻率、損失程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)

不同風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系可能提高或降低對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主體的影響。例如：失業(yè)的增加可能導(dǎo)致索賠訴訟、犯罪和利潤(rùn)減少。預(yù)期的這些損失中，單獨(dú)評(píng)價(jià)某一風(fēng)險(xiǎn)造成的影響，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理決策的意義不大。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)需要定量分析的結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)管理中，很難找到統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)價(jià)各種風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。運(yùn)用數(shù)學(xué)模型進(jìn)行定量分析，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)提供了重要依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)離不開特定的國(guó)家和制度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與特定的國(guó)家、社會(huì)經(jīng)濟(jì)和政治制度有關(guān)。例如，在歐洲，古老建筑物成為財(cái)產(chǎn)損失評(píng)價(jià)的特有問題，在環(huán)太平洋國(guó)家，臺(tái)風(fēng)和其他風(fēng)暴引起的災(zāi)害性損失也是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的重要方面。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)受到風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)者的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度也會(huì)影響評(píng)價(jià)結(jié)果。例如，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)者的人類屬性、個(gè)性等產(chǎn)生的影響。又如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)者對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)不同，也會(huì)影響評(píng)價(jià)結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)離不開特定的國(guó)家和制度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的目標(biāo)和原則貳風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的目標(biāo)和原則貳減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，特別是防止重大惡性事故的發(fā)生。保障生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和社會(huì)生活的財(cái)產(chǎn)與生命安全。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的目標(biāo)減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，特別是防止重大惡性事故的發(fā)生。保障生產(chǎn)、許多國(guó)家以立法形式規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前提。例如美國(guó)，建立核電站的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告費(fèi)用占總投資的1%左右。您能在《證券法》等相關(guān)法律中找到與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)有關(guān)的條款嗎？許多國(guó)家以立法形式規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前提對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)將作為基金銷售機(jī)構(gòu)推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)，同時(shí)，基金銷售機(jī)構(gòu)還須在投資人首次開立基金賬戶時(shí)或首次購(gòu)買基金產(chǎn)品前對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)價(jià)。禁止基金銷售機(jī)構(gòu)違背基金投資人意愿強(qiáng)行銷售與基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。中國(guó)證監(jiān)會(huì)基金監(jiān)管部2007年起草《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》并向社會(huì)公開征求意見?；痄N售適用性是指基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。相關(guān)的制度保障還包括證監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布的基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)等相關(guān)辦法?；痄N售適應(yīng)性對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)將作為基金銷售機(jī)構(gòu)推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)體系經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)權(quán)重（重要度）1標(biāo)準(zhǔn)值2實(shí)際值3關(guān)系比率4=3/2風(fēng)險(xiǎn)度5=14流動(dòng)比率速動(dòng)比率……貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度=∑指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)度合計(jì)值：……風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)體系經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)權(quán)重標(biāo)準(zhǔn)值2實(shí)際值3關(guān)系比率4=3整體性1統(tǒng)一性2客觀性3操作性4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的原則整體性1統(tǒng)一性2客觀性3操作性4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的原則風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)可以采取簡(jiǎn)單的方式，也可以通過(guò)數(shù)理測(cè)算的方式進(jìn)行。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)可以采取簡(jiǎn)單的方式，也可以通過(guò)數(shù)理測(cè)算的方式進(jìn)行。叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法壹風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)是指風(fēng)險(xiǎn)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成故障的頻率或損害的嚴(yán)重程度進(jìn)行評(píng)估。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)可分為1至10級(jí)，級(jí)別越高，危險(xiǎn)程度越重。叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法壹風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)是指風(fēng)險(xiǎn)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和分值發(fā)生可能性發(fā)生概率風(fēng)險(xiǎn)度很高：風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生幾乎不可避免>1/2101/39高：風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與以往經(jīng)常發(fā)生的事故相似>1/881/207中等：風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與以往有時(shí)發(fā)生的事故有關(guān)，但是與不占主要工藝的過(guò)程有關(guān)1/8061/40051/20004低：風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生較少與以往偶爾發(fā)生的事故有關(guān)>1/150003很低：風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生很少與過(guò)去極少發(fā)生的事故完全相同1/150002極低：風(fēng)險(xiǎn)事故不太可能發(fā)生，與過(guò)去極少發(fā)生的事故完全相同1/1500001風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和分值發(fā)生可能性發(fā)生概率風(fēng)險(xiǎn)度很高：風(fēng)險(xiǎn)事叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法貳檢查表評(píng)價(jià)法叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法貳檢查表評(píng)價(jià)法根據(jù)安全檢查表，將檢查對(duì)象按照一定標(biāo)準(zhǔn)給出分?jǐn)?shù)，對(duì)于重要的項(xiàng)目確定較高的分值，對(duì)于次要的項(xiàng)目確定較低的分值。再按照每一檢查項(xiàng)目的實(shí)際情況評(píng)定一個(gè)分?jǐn)?shù)，每一價(jià)差對(duì)象必須滿足相應(yīng)條件時(shí)，才能得到這一項(xiàng)目的滿分，當(dāng)條件不滿足時(shí)，按一定的標(biāo)準(zhǔn)將得到低于滿分的低分。由此，可以根據(jù)被調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)單位的得分，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的程度和等級(jí)。根據(jù)安全檢查表，將檢查對(duì)象按照一定標(biāo)準(zhǔn)給出分?jǐn)?shù)，對(duì)于重要的項(xiàng)某保險(xiǎn)公司防火檢查表部分項(xiàng)目管理內(nèi)容檢查項(xiàng)目狀況分值線吸煙管理場(chǎng)所設(shè)有指定吸煙處不設(shè)置指定吸煙處40標(biāo)志設(shè)置“Nosmoking”不設(shè)置標(biāo)志20設(shè)備煙灰缸中有水煙灰缸中無(wú)水30處理用專用的容器處理煙點(diǎn)沒有容器但處理前用水沒有特別措施330某保險(xiǎn)公司防火檢查表部分項(xiàng)目管理內(nèi)容檢查項(xiàng)目狀況分值線場(chǎng)所設(shè)叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法叁優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法是從風(fēng)險(xiǎn)單位的特點(diǎn)出發(fā)，根據(jù)以往風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)和狀況，對(duì)人為因素、設(shè)備因素、物的因素、環(huán)境因素和管理因素等風(fēng)險(xiǎn)列出全面的檢查項(xiàng)目，并將每一檢查項(xiàng)目分成優(yōu)良可劣若干個(gè)等級(jí)。叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法叁優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法是從風(fēng)險(xiǎn)單位的防火劣可良優(yōu)化學(xué)危險(xiǎn)品無(wú)使用知識(shí)和有關(guān)數(shù)據(jù)只有部門經(jīng)理知道使用方法和數(shù)據(jù)只有部門經(jīng)理知道方法，有數(shù)據(jù)和使用標(biāo)準(zhǔn)在必要的地方都有詳細(xì)的要求和規(guī)定，并張貼檢查。易燃易爆品…………消防設(shè)施…………某國(guó)化工協(xié)會(huì)的企業(yè)安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（部分）防火劣可良優(yōu)化學(xué)危險(xiǎn)品無(wú)使用知識(shí)和有關(guān)數(shù)據(jù)只有部門經(jīng)理知道使叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法肆單項(xiàng)評(píng)價(jià)法單項(xiàng)評(píng)價(jià)法是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位列舉各項(xiàng)符合標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，凡是具有一項(xiàng)或者一項(xiàng)以上的項(xiàng)目符合標(biāo)準(zhǔn)，就評(píng)價(jià)為風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目。叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法肆單項(xiàng)評(píng)價(jià)法單項(xiàng)評(píng)價(jià)法是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位列舉各具備其中一項(xiàng)時(shí)列為風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目出現(xiàn)故障會(huì)使整條生產(chǎn)線停工的設(shè)備產(chǎn)生故障會(huì)影響關(guān)聯(lián)設(shè)備且難以轉(zhuǎn)化對(duì)產(chǎn)品的加工質(zhì)量有較大影響的設(shè)備意外事故需要大額維修或提升成本故障會(huì)影響交貨引發(fā)訴訟或失去市場(chǎng)影響安全操作或污染環(huán)境精度高維修難的設(shè)備具備其中一項(xiàng)時(shí)出現(xiàn)故障會(huì)使整條產(chǎn)生故障會(huì)影響對(duì)產(chǎn)品的加工質(zhì)量叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法伍直方圖評(píng)價(jià)法叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法伍直方圖評(píng)價(jià)法正常型是指風(fēng)險(xiǎn)處于穩(wěn)定狀態(tài)的圖形，它的形狀是中間高、兩邊低，左右近似對(duì)稱。近似是指直方圖多少有點(diǎn)參差不齊，主要看整體形狀。正常型正常型是指風(fēng)險(xiǎn)處于穩(wěn)定狀態(tài)的圖形，它的形狀是中間高、兩邊低，在直方圖旁邊有孤立的小島出現(xiàn)，表明風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目在短時(shí)間內(nèi)受到一場(chǎng)因素的影響。如：原料發(fā)生變化，不熟練的新工人替人加班，測(cè)量有誤等，都會(huì)造成孤島型分布。孤島型在直方圖旁邊有孤立的小島出現(xiàn)，表明風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目在短時(shí)間內(nèi)受到一場(chǎng)當(dāng)直方圖中出現(xiàn)了兩個(gè)峰，這是由于觀測(cè)值來(lái)自兩個(gè)總體，兩個(gè)分布的數(shù)據(jù)混合在一起造成的。如：兩種有一定差別的原料所生產(chǎn)的產(chǎn)品混合在一起，或者就是兩種產(chǎn)品混在一起，此時(shí)應(yīng)當(dāng)加以分層，并分別作圖。雙峰型當(dāng)直方圖中出現(xiàn)了兩個(gè)峰，這是由于觀測(cè)值來(lái)自兩個(gè)總體，兩個(gè)分布當(dāng)直方圖出現(xiàn)凹凸不平的形狀，即頻數(shù)不是在相鄰區(qū)間減少，而是隔區(qū)間減少。這是由于作圖時(shí)數(shù)據(jù)分組太多，測(cè)量?jī)x器誤差過(guò)大或觀測(cè)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等造成的，此時(shí)應(yīng)重新收集數(shù)據(jù)和整理數(shù)據(jù)。鋸齒型當(dāng)直方圖出現(xiàn)凹凸不平的形狀，即頻數(shù)不是在相鄰區(qū)間減少，而是隔當(dāng)直方圖像陡壁向一邊傾斜時(shí)，通常因?yàn)樵诋a(chǎn)品質(zhì)量較差時(shí)，為了符合產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)要求，需要進(jìn)行全數(shù)檢查，以剔除不合格品。當(dāng)用剔除了不合格品的產(chǎn)品數(shù)據(jù)作頻數(shù)直方圖時(shí)容易產(chǎn)生這種陡壁型，這是一種非自然形態(tài)。高端型當(dāng)直方圖像陡壁向一邊傾斜時(shí)，通常因?yàn)樵诋a(chǎn)品質(zhì)量較差時(shí)，為了符偏態(tài)型直方圖是指圖的頂峰有時(shí)偏向左側(cè)、有時(shí)偏向右側(cè)。由于某種原因使下限受到限制時(shí)，容易發(fā)生偏左型。如：用標(biāo)準(zhǔn)值控制下限。由于某種原因使上限受到限制時(shí)，容易發(fā)生偏右型。如精度接近100%，合格率也接近100%。偏態(tài)型偏態(tài)型直方圖是指圖的頂峰有時(shí)偏向左側(cè)、有時(shí)偏向右側(cè)。由于某種即直方圖沒有突出的頂峰。形成這種情況一般有三種原因。A、與雙峰型類似，由于多個(gè)總體、多總分布混在一起。B、由于生產(chǎn)過(guò)程中某中緩慢的因素在起作用，如工具的磨損、操作者的疲勞等。C、質(zhì)量指標(biāo)在某個(gè)區(qū)間中均勻變化。平頂型即直方圖沒有突出的頂峰。形成這種情況一般有三種原因。A、與觀察直方圖的形狀只能判斷風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程是否穩(wěn)定正常，并不能判斷是否能穩(wěn)定的管理風(fēng)險(xiǎn)，將直方圖和公差比較，即可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。對(duì)比的方法是觀察直方圖是否落在規(guī)格或公差范圍內(nèi)，是否有相當(dāng)?shù)挠嗟匾约捌x程度如何。以便判斷風(fēng)險(xiǎn)管理單位是否存在異常因素，并考慮采取措施。觀察直方圖的形狀只能判斷風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程是否穩(wěn)定正常，并不能判斷直方圖分布狀態(tài)和公差（T）理想型偏向型無(wú)富余型陡峭型能力不足型能力富余型目前不需要調(diào)整存在系統(tǒng)偏差考慮減少波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理不經(jīng)濟(jì)減少波動(dòng)控制偏差減少波動(dòng)直方圖分布狀態(tài)和公差（T）理想型偏向型無(wú)富余型陡峭型能力不足叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法陸矩陣評(píng)價(jià)法叁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法陸矩陣評(píng)價(jià)法矩陣圖法，是利用數(shù)學(xué)上矩陣的形式表示因素間的相互關(guān)系，探索問題所在并得出解決問題的思路,是進(jìn)行多元思考，分析問題的方法。具體說(shuō)是從多維問題的事件中，找出成對(duì)的因素，排列成矩陣圖，然后根據(jù)矩陣圖來(lái)分析問題，確定關(guān)鍵點(diǎn)的方法。在復(fù)雜的質(zhì)量（風(fēng)險(xiǎn)）問題中，往往存在許多成對(duì)的因素，將這些成對(duì)因素找出來(lái)，分別排列成行和列，其交點(diǎn)就是其相互關(guān)聯(lián)的程度。矩陣圖法，是利用數(shù)學(xué)上矩陣的形式表示因素間的相互關(guān)系，探索問波士頓矩陣（BCGMatrix）相對(duì)市場(chǎng)占有率市場(chǎng)增長(zhǎng)率低高5%10%高低明星業(yè)務(wù)stars問題業(yè)務(wù)questionmarks現(xiàn)金牛業(yè)務(wù)cashcow瘦夠業(yè)務(wù)dogs戰(zhàn)略選擇：發(fā)展-保持-收割-放棄波士頓矩陣（BCGMatrix）相對(duì)市場(chǎng)占有率市低高5%1矩陣圖法的用途①把系列產(chǎn)品的硬件功能和軟件功能相對(duì)應(yīng)，并要從中找出研制新產(chǎn)品或改進(jìn)老產(chǎn)品的切入點(diǎn)；②明確應(yīng)保證的產(chǎn)品質(zhì)量特性及其與管理機(jī)構(gòu)或保證部門的關(guān)系，使質(zhì)量保證體制更可靠；④當(dāng)生產(chǎn)工序中存在多種不良現(xiàn)象，且它們具有若干個(gè)共同的原因時(shí)，希望厘清這些不良現(xiàn)象及其產(chǎn)生原因的相互關(guān)系，進(jìn)而消除這些不良現(xiàn)象；⑤在進(jìn)行多變量分析、研究從何處入手以及以什么方式收集數(shù)據(jù)。矩陣圖法的用途制作矩陣圖的步驟①列出質(zhì)量因素;②把成對(duì)對(duì)因素排列成行和列，表示其對(duì)應(yīng)關(guān)系;③選擇合適的矩陣圖類型;④在成對(duì)因素交點(diǎn)處表示其關(guān)系程度:關(guān)系密切、有關(guān)系、可能有關(guān)系;⑤根據(jù)關(guān)系程度確定必須控制的重點(diǎn)因素；⑥針對(duì)重點(diǎn)因素作對(duì)策表。制作矩陣