新《保險(xiǎn)法》實(shí)施宣導(dǎo)培訓(xùn)

法律合規(guī)部2009年9月8日新保險(xiǎn)法實(shí)施影響及意見

2009年2月28日，十一屆全國人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的修訂草案，迄今，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》完成了第二次修正。和2002年版保險(xiǎn)法(簡(jiǎn)稱“原版保險(xiǎn)法”)相比，新修訂的保險(xiǎn)法(簡(jiǎn)稱“新版保險(xiǎn)法”)新增了29條。背景內(nèi)容大綱1.加強(qiáng)了對(duì)被保險(xiǎn)人和受益人利益保護(hù)的力度2.保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件等基本制度方面的變化3.適當(dāng)放寬了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍4.適度放寬了保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道5.對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則的修改和補(bǔ)充6.對(duì)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出機(jī)制的修改和補(bǔ)充7.保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則方面的新規(guī)定

8.增加保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)范圍和加強(qiáng)監(jiān)管措施方面的新規(guī)定9.強(qiáng)化法律責(zé)任、打擊保險(xiǎn)違法行為的新規(guī)定10.加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)自律管理的相關(guān)規(guī)定11.公司應(yīng)對(duì)新法的當(dāng)務(wù)之急12.新保險(xiǎn)法的溯及力問題1.1明確規(guī)定了保險(xiǎn)合同成立、生效的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。1.2限制保險(xiǎn)公司基于投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)所享有的權(quán)利，增設(shè)不可抗辯條款。1.3規(guī)范格式條款，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。1.4明確規(guī)范保險(xiǎn)人理賠的程序和時(shí)限1.5對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償程序增加了兩款內(nèi)容。1.6人身保險(xiǎn)擴(kuò)大了保險(xiǎn)利益范圍并加強(qiáng)了對(duì)被保險(xiǎn)人和受益人利益的保護(hù)

1.加強(qiáng)了對(duì)被保險(xiǎn)人和受益人利益保護(hù)的力度

與現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》規(guī)定相比，新《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定了保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間節(jié)點(diǎn)：

投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。

同時(shí)新《保險(xiǎn)法》增加規(guī)定：依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)保險(xiǎn)合同的效力約定附條件或者附期限。

1.1明確規(guī)定了保險(xiǎn)合同成立、生效的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。新《保險(xiǎn)法》第十三條“保險(xiǎn)合同成立、生效的時(shí)間節(jié)點(diǎn)”對(duì)公司保險(xiǎn)

業(yè)務(wù)影響分析（1）除非保險(xiǎn)合同另有約定（附生效條件或附期限）外，保險(xiǎn)合同自成立時(shí)生效，即自“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承?！睍r(shí)生效。（2）實(shí)踐中，我公司應(yīng)當(dāng)特別注意何為“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保”的行為。

1.2增設(shè)不可抗辯條款——新保險(xiǎn)法第16條

新《保險(xiǎn)法》在載明投保人如實(shí)告知義務(wù)以及保險(xiǎn)人在投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)享有合同解除權(quán)的同時(shí)，也對(duì)保險(xiǎn)人行使解除權(quán)加以限制，防止權(quán)利濫用。

①增加一款專門規(guī)定了保險(xiǎn)公司行使合同解除權(quán)的期限（除斥期間），自其知道有解除事由起超過30天不行使的則解除權(quán)滅失。②新法借鑒國際慣例，增設(shè)了“不可抗辯條款”，即規(guī)定自保險(xiǎn)合同成立之日起超過２年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。③保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。1.由于新《保險(xiǎn)法》規(guī)定的上述30天的期限是我國立法史上迄今為止最短的除斥期間，一旦保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，則必須立即采取主張解除權(quán)的行為，否則就會(huì)因解除權(quán)滅失而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、遭受損失。2.另外由于投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)的情形持續(xù)存在超過2年，保險(xiǎn)公司也會(huì)喪失解除權(quán)，這就要求公司在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作中必須采取比以往更加有效的措施防止投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

1.2“增設(shè)不可抗辯條款”對(duì)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)影響分析3.關(guān)于“保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的”情形，則更需要公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷過程中加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高防范能力，采取有效措施。在以往的案例中，已經(jīng)發(fā)生過很多保險(xiǎn)營銷人員為了自己的眼前利益誘導(dǎo)或唆使投保人采取隱瞞病史等不履行如實(shí)告知義務(wù)的行為進(jìn)行投保的案例，依照新法，此等行為將被認(rèn)定為“保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的”情形，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，遭受額外損失。1.2“增設(shè)不可抗辯條款”對(duì)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)影響分析①采用保險(xiǎn)人人提供的格式式條款訂立合合同時(shí)，保險(xiǎn)險(xiǎn)人向投保人人提供的投保保單應(yīng)當(dāng)附格格式條款，對(duì)對(duì)于格式條款款，保險(xiǎn)人有有向投保人說說明的義務(wù)，，對(duì)于保險(xiǎn)合合同中免除保保險(xiǎn)人責(zé)任的的條款，訂立立合同時(shí)，保保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)投保人進(jìn)行行充分提示，，并且進(jìn)行明明確說明，沒沒有進(jìn)行提示示或明確說明明的，免責(zé)條條款無效（新新《保險(xiǎn)法》》第17條））;②采用保險(xiǎn)人人提供的格式式條款訂立的的保險(xiǎn)合同中中關(guān)于“免除除保險(xiǎn)人依法法應(yīng)承擔(dān)的義義務(wù)或者加重重投保人、被被保險(xiǎn)人責(zé)任任”的條款和和“排除投保保人、被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或者受益益人依法享有有的權(quán)利”的的條款為無效效條款（新《《保險(xiǎn)法》第第19條）；；③對(duì)保險(xiǎn)格式式條款的理解解發(fā)生爭(zhēng)議的的，應(yīng)當(dāng)做有有利于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人和受益人人的解釋（新新《保險(xiǎn)法》》第30條））；1.3規(guī)規(guī)范格式條款款，保護(hù)保險(xiǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者利益益（1）履行說說明義務(wù)（2）避免無無效條款（3）避免格格式條款歧義義1.3規(guī)規(guī)范格式條款款：對(duì)公司保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的影響分分析1.履履行說明義務(wù)務(wù)對(duì)于由保險(xiǎn)人人提供的格式式條款，保險(xiǎn)險(xiǎn)人需履行的的說明義務(wù)，，應(yīng)該說明的的內(nèi)容包括：：不負(fù)賠付責(zé)責(zé)任的條款、、限制責(zé)任條條款、涉及特特定責(zé)任的條條款、解除條條款、終止條條款、索賠時(shí)時(shí)效條款等，，即是屬于免免除保險(xiǎn)人責(zé)責(zé)任的條款，，保險(xiǎn)人均應(yīng)應(yīng)說明。①向投保人提提供的投保單單應(yīng)當(dāng)附格式式條款；②應(yīng)說明條款款，也可單列列書面說明的的條款，保險(xiǎn)險(xiǎn)人還必須詢?cè)儐栒f明，并并要取得投保保人的簽字確確認(rèn)。實(shí)踐操操作中，最好好留存投保人人表示對(duì)格式式條款已經(jīng)理理解的簽字記記錄等文件；；③對(duì)于保險(xiǎn)合合同中免除保保險(xiǎn)人責(zé)任的的條款，訂立立合同時(shí)，保保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在在投保單、保保險(xiǎn)單或者其其他保險(xiǎn)憑證證上作出足以以引起投保人人注意的提示示，并對(duì)該條條款的內(nèi)容以以書面或者口口頭形式向投投保人作出明明確說明。實(shí)實(shí)踐操作中，，不僅保險(xiǎn)合合同中免責(zé)條條款部分要采采用黑體印刷刷等提示措施施，還要將免免責(zé)條款特別別摘錄印制在在投保單、保保險(xiǎn)單等保險(xiǎn)險(xiǎn)憑證上（或或作為附件））。最后，為為了證明保險(xiǎn)險(xiǎn)人已經(jīng)履行行了“明確說說明”義務(wù)，，還須留存投投保人表示對(duì)對(duì)免責(zé)條款已已經(jīng)完全知曉曉的簽字記錄錄等文件。（2）避免無無效條款盡量避免將新新《保險(xiǎn)法》》規(guī)定的無效效條款（“免免除保險(xiǎn)人依依法應(yīng)承擔(dān)的的義務(wù)或者加加重投保人、、被保險(xiǎn)人責(zé)責(zé)任”的條款款和“排除投投保人、被保保險(xiǎn)人或者受受益人依法享享有的權(quán)利””的條款）寫寫入保險(xiǎn)合同同。這樣的條條款，表面上上似乎對(duì)公司司有利，實(shí)際際上既不能保保護(hù)公司利益益（因無效而而不具有法律律約束力），，還容易導(dǎo)致致客戶的逆反反心理和社會(huì)會(huì)輿論的負(fù)面面評(píng)價(jià)，從而而損害公司的的商譽(yù)，損害害公司進(jìn)行市市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的長(zhǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（3）避免格格式條款歧義義這就要求保險(xiǎn)險(xiǎn)公司在擬訂訂、修改格式式條款時(shí)邏輯輯清晰，文字字嚴(yán)謹(jǐn)，嚴(yán)格格把關(guān)。否則則一旦格式條條款意思表示示出現(xiàn)兩種以以上的解釋時(shí)時(shí)，依法應(yīng)當(dāng)當(dāng)作出不利于于保險(xiǎn)公司的的解釋。（1）被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或受益人人索賠時(shí)，保保險(xiǎn)人認(rèn)為投投保人、被保保險(xiǎn)人、受益益人等提供的的有關(guān)索賠請(qǐng)請(qǐng)求的證明和和材料不完整整的，應(yīng)當(dāng)及及時(shí)“一次性性”通知投保保人、被保險(xiǎn)險(xiǎn)人、受益人人等補(bǔ)充提供供，從而避免免保險(xiǎn)人以此此為由拖延理理賠。1.4明明確規(guī)范保險(xiǎn)險(xiǎn)人理賠的程程序和時(shí)限1.4明明確規(guī)范保險(xiǎn)險(xiǎn)人理賠的程程序和時(shí)限（2）保險(xiǎn)人人在收到索賠賠申請(qǐng)后，除除另有約定外外，“應(yīng)當(dāng)在在三十日內(nèi)做做出核定”，，并應(yīng)將核定定結(jié)果通知被被保險(xiǎn)人或者者受益人。再再次，保險(xiǎn)人人依照上述規(guī)規(guī)定作出核定定后，對(duì)不屬屬于保險(xiǎn)責(zé)任任的，“應(yīng)當(dāng)當(dāng)自作出核定定之日起三日日內(nèi)”，向被被保險(xiǎn)人或者者受益人發(fā)出出拒賠通知書書，“并說明明理由”。新《保險(xiǎn)法》》增加的上述述“一次性””、“三十日日”、“三日日”的程序和和時(shí)限限制，，對(duì)保險(xiǎn)公司司處理保險(xiǎn)事事故理賠的能能力和效率提提出了更高的的要求，解決決理賠難的問問題。“明確規(guī)范保保險(xiǎn)人理賠的的程序和時(shí)限限”對(duì)保險(xiǎn)公公司業(yè)務(wù)影響響分析：理賠難原因：：1、保險(xiǎn)公司司依法保護(hù)浪浪費(fèi)者權(quán)益意意識(shí)淡薄2、缺乏評(píng)價(jià)價(jià)理賠時(shí)效的的標(biāo)準(zhǔn)和辦法法3、理賠流程程的時(shí)效管理理亟待完善4、對(duì)公司賠賠案處理進(jìn)度度的外部監(jiān)督督力量缺失5、客戶對(duì)理理賠相關(guān)信息息知之甚少“明確規(guī)范保保險(xiǎn)人理賠的的程序和時(shí)限限”對(duì)保險(xiǎn)公公司業(yè)務(wù)影響響分析：(一)建立健健全理賠提示示制度。(二)制定推推行理賠關(guān)鍵鍵環(huán)節(jié)單證。。(三)建立理理賠時(shí)效測(cè)評(píng)評(píng)體系和監(jiān)控控機(jī)制。(四)加強(qiáng)理理賠重點(diǎn)環(huán)節(jié)節(jié)限時(shí)管理。。(五)建立理理賠信息公開開機(jī)制。(六)定期開開展理賠時(shí)效效的監(jiān)督檢查查。1.4““明確規(guī)范保保險(xiǎn)人理賠的的程序和時(shí)限限”對(duì)保險(xiǎn)公公司業(yè)務(wù)影響響的對(duì)策和建建議：（新《保險(xiǎn)法法》第六十五五條）（1）當(dāng)責(zé)任任保險(xiǎn)的被保保險(xiǎn)人給第三三者造成損害害，被保險(xiǎn)人人對(duì)第三者應(yīng)應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)責(zé)任確定的，，根據(jù)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的請(qǐng)求，，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)直接向該第第三者賠償保保險(xiǎn)金。被保保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)請(qǐng)求的，第三三者有權(quán)就其其應(yīng)獲賠償部部分直接向保保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠賠償保險(xiǎn)金。。（2）責(zé)任保保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)險(xiǎn)人給第三者者造成損害，，被保險(xiǎn)人未未向該第三者者賠償?shù)?，保保險(xiǎn)人不得向向被保險(xiǎn)人賠賠償保險(xiǎn)金。。1.5責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的賠賠償償程程序序增增加加了了兩兩款款內(nèi)內(nèi)容容（1））確確定定了了責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故發(fā)發(fā)生生時(shí)時(shí)，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司直直接接向向第第三三者者賠賠償償保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金的的原原則則；；（2））增增加加了了第第三三者者在在被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人怠怠于于請(qǐng)請(qǐng)求求時(shí)時(shí)直直接接向向保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司請(qǐng)請(qǐng)求求賠賠償償保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金的的權(quán)權(quán)利利；；（3））禁禁止止保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司向向未未向向第第三三者者賠賠償償?shù)牡谋槐槐１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)人人賠賠償償保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金。。1.5責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的賠賠償償程程序序?qū)?duì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)影影響響分分析析：：（1））新新《《保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》擴(kuò)擴(kuò)大大了了人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益范范圍圍，，增增加加一一款款規(guī)規(guī)定定投投保保人人對(duì)對(duì)與與其其有有勞勞動(dòng)動(dòng)關(guān)關(guān)系系的的勞勞動(dòng)動(dòng)者者具具有有保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益，，可可以以為為其其投投保保，，但但又又規(guī)規(guī)定定此此種種情情形形下下，，不不得得指指定定被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人及及其其近近親親屬屬以以外外的的人人為為受受益益人人。。新《《保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》增增加加的的上上述述條條款款無無疑疑擴(kuò)擴(kuò)大大了了人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)范范圍圍，，為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司開開展展團(tuán)團(tuán)體體人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)掃掃除除了了法法律律障障礙礙。。同同時(shí)時(shí)，，新新《《保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》將將現(xiàn)現(xiàn)行行《《保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》關(guān)關(guān)于于““以以死死亡亡為為給給付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金條條件件的的合合同同，，未未經(jīng)經(jīng)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人書書面面同同意意并并認(rèn)認(rèn)可可保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額的的，，合合同同無無效效””中中““書書面面””二二字字刪刪除除，，使使得得保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司開開展展團(tuán)團(tuán)體體人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的可可操操作作性性增增強(qiáng)強(qiáng)，，法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和和操操作作成成本本降降低低。。1.6人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)擴(kuò)擴(kuò)大大了了保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益范范圍圍并并加加強(qiáng)強(qiáng)了了對(duì)對(duì)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人和和受受益益人人利利益益的的保保護(hù)護(hù)（2））新新《《保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》彌彌補(bǔ)補(bǔ)立立法法空空白白，，規(guī)規(guī)定定受受益益人人與與被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人在在同同一一事事件件中中死死亡亡，，且且不不能能確確定定死死亡亡先先后后順順序序的的，，推推定定受受益益人人死死亡亡在在先先。。（（新新《《保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》第第四四十十二二條條））對(duì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司而而言言，，處處理理受受益益人人與與被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人在在同同一一事事件件中中死死亡亡的的理理賠賠案案件件，，不不用用再再考考慮慮受受益益人人的的受受益益權(quán)權(quán)問問題題，，只只需需將將被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的死死亡亡保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金作作為為被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的遺遺產(chǎn)產(chǎn)處處理理即即可可。。1.6人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)擴(kuò)擴(kuò)大大了了保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益范范圍圍并并加加強(qiáng)強(qiáng)了了對(duì)對(duì)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人和和受受益益人人利利益益的的保保護(hù)護(hù)(3)現(xiàn)現(xiàn)行行《《保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》第第六六十十五五規(guī)規(guī)定定存存在在邏邏輯輯漏漏洞洞且且不不利利于于對(duì)對(duì)無無辜辜受受益益人人等等其其他他權(quán)權(quán)利利人人利利益益的的保保護(hù)護(hù)。。新新《《保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》第第四四十十三三條條對(duì)對(duì)上上述述問問題題做做出出了了糾糾正正和和彌彌補(bǔ)補(bǔ)。。特別別是是新新《《保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》第第四四十十三三條條第第二二款款關(guān)關(guān)于于““受受益益人人故故意意造造成成被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人死死亡亡、、傷傷殘殘、、疾疾病病的的，，或或者者故故意意殺殺害害被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人未未遂遂的的，，該該受受益益人人喪喪失失受受益益權(quán)權(quán)””的的規(guī)規(guī)定定中中增增加加了了““該該受受益益人人””的的內(nèi)內(nèi)容容后后，，從從法法律律條條文文上上嚴(yán)嚴(yán)謹(jǐn)謹(jǐn)?shù)氐貙蕟适苁芤嬉鏅?quán)權(quán)的的受受益益人人限限定定在在實(shí)實(shí)施施非非法法行行為為的的受受益益人人范范圍圍內(nèi)內(nèi)，，其其他他無無辜辜受受益益人人并并不不因因此此喪喪失失受受益益權(quán)權(quán)。。1.6人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)擴(kuò)擴(kuò)大大了了保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益范范圍圍并并加加強(qiáng)強(qiáng)了了對(duì)對(duì)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人和和受受益益人人利利益益的的保保護(hù)護(hù)2保保險(xiǎn)險(xiǎn)行行業(yè)業(yè)市市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入入條條件件等等基基本本制制度度方方面面的的變變化化2保保險(xiǎn)險(xiǎn)行行業(yè)業(yè)市市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入入條條件件等等基基本本制制度度方方面面的的變變化化本次次修修訂訂進(jìn)進(jìn)一一步步嚴(yán)嚴(yán)格格保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)的的準(zhǔn)準(zhǔn)入入條條件件，，從從三三方方面面增增強(qiáng)強(qiáng)了了準(zhǔn)準(zhǔn)入入監(jiān)監(jiān)管管的的力力度度：：（1））關(guān)關(guān)于于主主要要股股東東。。（2））關(guān)關(guān)于于注注冊(cè)冊(cè)資資本本。。（3））關(guān)關(guān)于于任任職職資資格格管管理理。。（4））刪刪除除保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司組組織織形形式式的的限限制制。。（1））關(guān)關(guān)于于主主要要股股東東：此此次次保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法修修改改在在確確立立保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司主主要要股股東東的的條條件件時(shí)時(shí)，，主主要要考考慮慮了了三三個(gè)個(gè)方方面面：：一一是是實(shí)實(shí)力力雄雄厚厚，，資資本本充充足足，，有有能能力力應(yīng)應(yīng)付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司發(fā)發(fā)展展過過程程中中的的增增資資需需求求；；二二是是具具有有持持續(xù)續(xù)盈盈利利能能力力，，經(jīng)經(jīng)營營業(yè)業(yè)績(jī)績(jī)良良好好，，能能促促進(jìn)進(jìn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司健健康康發(fā)發(fā)展展；；三三是是具具有有誠誠信信經(jīng)經(jīng)營營的的文文化化，，歷歷史史上上無無不不良良經(jīng)經(jīng)營營記記錄錄。。（新《保險(xiǎn)法法》第六十八八條）（2）關(guān)于注注冊(cè)資本：本次保險(xiǎn)法法修改將保險(xiǎn)險(xiǎn)公司注冊(cè)資資本最低限額額必須為實(shí)繳繳貨幣資本修修改為“注冊(cè)冊(cè)資本必須為為實(shí)繳貨幣資資本”，主要要目的在于強(qiáng)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司司金融企業(yè)的的特性及其所所具有的資金金融通功能。。（新《保險(xiǎn)法法》第六十九九條）（3）關(guān)于任任職資格管理理：此次保險(xiǎn)險(xiǎn)法修改對(duì)保保險(xiǎn)公司的董董事和監(jiān)事提提出了任職要要求，將董事事和監(jiān)事納入入保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)的任職資資格監(jiān)管體系系之中，并增增加了保險(xiǎn)公公司董事、監(jiān)監(jiān)事、高級(jí)管管理人員的資資格條件。規(guī)規(guī)定保險(xiǎn)公司司的董事、監(jiān)監(jiān)事和高級(jí)管管理人員，應(yīng)應(yīng)當(dāng)品行良好好，熟悉與保保險(xiǎn)相關(guān)的法法律、行政法法規(guī)，具有履履行職責(zé)所需需的經(jīng)營管理理能力，并在在任職前取得得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任任職資格；有有《公司法》》規(guī)定不得擔(dān)擔(dān)任公司董事事、監(jiān)事和高高級(jí)管理人員員的情形，以以及因違法、、違紀(jì)被取消消任職資格或或者被吊銷執(zhí)執(zhí)業(yè)資格未逾逾五年的人員員，不得擔(dān)任任保險(xiǎn)公司的的董事、監(jiān)事事和高級(jí)管理理人員。（新《保險(xiǎn)法法》第八十一一、八十二、、八十三條））（4）現(xiàn)行《《保險(xiǎn)法》第第七十條把保保險(xiǎn)公司的組組織形式規(guī)定定為國有獨(dú)資資公司和股份份有限公司，，規(guī)定過于死死板，不利于于保險(xiǎn)公司的的組建發(fā)展，，不符合實(shí)際際情況。例如如目前主要依依據(jù)《中外合合資經(jīng)營企業(yè)業(yè)法》設(shè)立的的中外合資保保險(xiǎn)公司大多多采取有限責(zé)責(zé)任公司的形形式，在現(xiàn)行行《保險(xiǎn)法》》上沒有合法法地位。因此此新《保險(xiǎn)法法》將該條款款予以刪除。。（1）對(duì)投資資保險(xiǎn)公司的的主要股東應(yīng)應(yīng)當(dāng)具備的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)加以量化化和細(xì)化，使使得設(shè)立或投投資保險(xiǎn)公司司的主要股東東的門檻提高高；（2）“注冊(cè)冊(cè)資本必須為為實(shí)繳貨幣資資本”的規(guī)定定較之現(xiàn)行《《保險(xiǎn)法》““保險(xiǎn)公司注注冊(cè)資本最低低限額（2億億元）必須為為實(shí)繳貨幣資資本”的規(guī)定定顯然更為嚴(yán)嚴(yán)格，新法生生效后，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司設(shè)立及及增資擴(kuò)股時(shí)時(shí)投資人現(xiàn)金金出資的壓力力增大，除溢溢價(jià)列入資本本公積的部分分出資外，作作為注冊(cè)資本本的出資必須須為貨幣出資資。2.“保險(xiǎn)行行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入入條件等基本本制度方面的的變化”對(duì)保保險(xiǎn)公司經(jīng)營營管理的影響響分析（3）新《保保險(xiǎn)法》生效效后，保險(xiǎn)公公司聘任董事事、監(jiān)事、高高級(jí)管理人員員須符合法定定條件；（4）新《保保險(xiǎn)法》刪除除保險(xiǎn)公司組組織形式的限限制后，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司組織形形式不再局限限于股份公司司和國有獨(dú)資資公司，可以以選擇有限責(zé)責(zé)任公司等組組織形式設(shè)立立保險(xiǎn)公司。。2.“保險(xiǎn)行行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入入條件等基本本制度方面的的變化”對(duì)保保險(xiǎn)公司經(jīng)營營管理的影響響分析3放寬寬了保險(xiǎn)公司司業(yè)務(wù)范圍（1）按照現(xiàn)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法法》的規(guī)定，，保險(xiǎn)公司的的業(yè)務(wù)范圍僅僅限于財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)、人身保保險(xiǎn)及其再保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。新《保險(xiǎn)法》》規(guī)定，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司可以從從事國務(wù)院保保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)批準(zhǔn)的與保保險(xiǎn)有關(guān)的其其他業(yè)務(wù)，并并刪除了保險(xiǎn)險(xiǎn)公司不得兼兼營法律、行行政法規(guī)規(guī)定定以外的業(yè)務(wù)務(wù)的禁止性規(guī)規(guī)定。（新《《保險(xiǎn)法》第第九十五條））（2）刪除了了現(xiàn)行《保險(xiǎn)險(xiǎn)法》第一百百零三條、第第一百零四條條。該被刪除的兩兩條分別規(guī)定定：保險(xiǎn)公司司需要辦理再再保險(xiǎn)分出業(yè)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)優(yōu)先向中國國境內(nèi)的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司辦理；；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)有權(quán)限制制或禁止保險(xiǎn)險(xiǎn)公司向中國國境外的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司辦理再再保險(xiǎn)分出業(yè)業(yè)務(wù)或者接受受中國境外再再保險(xiǎn)分入業(yè)業(yè)務(wù)。上述對(duì)再保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)限制的的取消，一方方面使得保險(xiǎn)險(xiǎn)公司從事再再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)擁有了更多多的選擇權(quán)，，但另一方面面也使得再保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)場(chǎng)直接面對(duì)境境外保險(xiǎn)公司司的激烈競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)，對(duì)保險(xiǎn)公公司開展再保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出出了更高的要要求，對(duì)再保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制提出了了新的挑戰(zhàn)。。4.適度放寬寬了保險(xiǎn)資金金運(yùn)用渠道（新《保險(xiǎn)法法》第106、107條條）（1）明確規(guī)規(guī)定了已經(jīng)允允許投資的新新增渠道，將將現(xiàn)行《保險(xiǎn)險(xiǎn)法》規(guī)定的的買賣政府債債券、金融債債券，修改為為買賣債券、、股票、證券券投資基金份份額等有價(jià)證證券；（2）參考各各國保險(xiǎn)資金金運(yùn)用的立法法例，增加保保險(xiǎn)資金可以以投資于不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)；（3）為了切切實(shí)防范保險(xiǎn)險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步步明確規(guī)定國國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照照穩(wěn)健、安全全的原則，負(fù)負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)險(xiǎn)資金運(yùn)用的的管理辦法。。（4）此外，，還為保險(xiǎn)資資產(chǎn)管理公司司明確了法律律地位，明確確規(guī)定，經(jīng)國國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)會(huì)同國務(wù)院院證券監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司司可以設(shè)立保保險(xiǎn)資產(chǎn)管理理公司。（1）保險(xiǎn)公公司未來能夠夠更加靈活合合理地運(yùn)用保保險(xiǎn)資金創(chuàng)造造收益和價(jià)值值，更深更廣廣地參與到金金融服務(wù)市場(chǎng)場(chǎng)中去。（2）投資渠渠道的拓寬，，也伴隨著投投資風(fēng)險(xiǎn)的加加大，對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司投資理理財(cái)?shù)乃疁?zhǔn)和和風(fēng)險(xiǎn)控制能能力提出了新新的挑戰(zhàn)。（3）盡管在在保險(xiǎn)法的層層面上放寬了了保險(xiǎn)資金運(yùn)運(yùn)用渠道，但但保險(xiǎn)公司運(yùn)運(yùn)用保險(xiǎn)資金金的實(shí)際操作作規(guī)程仍然須須等待保監(jiān)會(huì)會(huì)出臺(tái)具體管管理辦法，保保險(xiǎn)資金未來來運(yùn)用的空間間和自由度（（限度）究竟竟如何，還需需等到保監(jiān)會(huì)會(huì)出臺(tái)具體管管理辦法后才才能揭曉。4.“適度放放寬了保險(xiǎn)資資金運(yùn)用渠道道”對(duì)保險(xiǎn)公公司經(jīng)營管理理及其業(yè)務(wù)影影響分析：建議：（1）符合償償付能力約束束條件；（2）符合投投資項(xiàng)目的資資格條件；（3）公司必必須建立專業(yè)業(yè)管理體制（（目前可是事事業(yè)部）；（4）確立獨(dú)獨(dú)立的信用增增級(jí)方式。5.對(duì)保險(xiǎn)公公司償付能力力監(jiān)管規(guī)則的的修改和補(bǔ)充充如將現(xiàn)行《保保險(xiǎn)法》第九九十八條“保保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)具有與其業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模相適適應(yīng)的最低償償付能力”，，修改為“保保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)具有與其業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程度相適適應(yīng)的最低償償付能力”。。同時(shí)，根據(jù)償償付能力監(jiān)管管制度的特點(diǎn)點(diǎn)，并借鑒國國外立法例，，將現(xiàn)行《保保險(xiǎn)法》第九九十八條規(guī)定定保險(xiǎn)公司的的實(shí)際資產(chǎn)減減去實(shí)際負(fù)債債的差額不得得低于保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額額，修改為““認(rèn)可資產(chǎn)減減去認(rèn)可負(fù)債債的差額不得得低于國務(wù)院院保險(xiǎn)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)規(guī)定定的數(shù)額”。。（新《保險(xiǎn)法法》第一百三三十八條、一一百零一條））。同時(shí)，新《保保險(xiǎn)法》明確確規(guī)定：對(duì)償償付能力不足足的保險(xiǎn)公司司，國務(wù)院保保險(xiǎn)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將將其列為重點(diǎn)點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，，并可以根據(jù)據(jù)具體情況采采取責(zé)令增加加資本金、辦辦理再保險(xiǎn)，，限制業(yè)務(wù)范范圍，限制向向股東分紅，，限制固定資資產(chǎn)購置或者者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)規(guī)模，限制資資金運(yùn)用的形形式或者比例例，限制增設(shè)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，，責(zé)令拍賣不不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)，限制董事事、監(jiān)事、高高級(jí)管理人員員的薪酬水平平，限制商業(yè)業(yè)性廣告，責(zé)責(zé)令停止接受受新業(yè)務(wù)等監(jiān)監(jiān)管措施。新《保險(xiǎn)法》》生效后，就就償付能力，，保險(xiǎn)公司須須接受監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)更為嚴(yán)格格的強(qiáng)制性監(jiān)監(jiān)督和管理，，公司要調(diào)整業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（發(fā)發(fā)展期交），在增強(qiáng)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司償付能能力的同時(shí)，，對(duì)保險(xiǎn)公司司的盈利能力力以及與此緊緊密伴隨的市市場(chǎng)擴(kuò)張能力力（成長(zhǎng)性））也是不小的的考驗(yàn)。5.對(duì)保險(xiǎn)公公司經(jīng)營管理理及其業(yè)務(wù)影影響分析6.對(duì)保險(xiǎn)公公司市場(chǎng)退出出機(jī)制的修改改和補(bǔ)充新《保險(xiǎn)法》》在現(xiàn)有規(guī)定定的基礎(chǔ)上，，根據(jù)企業(yè)破破產(chǎn)法的有關(guān)關(guān)規(guī)定，對(duì)保保險(xiǎn)公司破產(chǎn)產(chǎn)的特殊事宜宜做了規(guī)定，，主要是：規(guī)規(guī)定國務(wù)院保保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)可以向人民民法院提出申申請(qǐng)，對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)行重重整或者破產(chǎn)產(chǎn)清算（新《《保險(xiǎn)法》第第九十條）；；進(jìn)一步明確確了保險(xiǎn)公司司破產(chǎn)清算時(shí)時(shí)的債務(wù)清償償順序。（新《保險(xiǎn)法法》第九十一一條）。7.保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則方方面的新規(guī)定定1、根據(jù)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)實(shí)踐，新《保保險(xiǎn)法》增加加規(guī)定了保險(xiǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建建立對(duì)關(guān)聯(lián)交交易的管理和和信息披露制制度（新《保保險(xiǎn)法》第一一百零八條）），規(guī)定保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的控股股股東、實(shí)際際控制人、董董事、監(jiān)事、、高級(jí)管理人人員不得利用用關(guān)聯(lián)交易損損害保險(xiǎn)公司司的利益（新新《保險(xiǎn)法》》第一百零九九條）。2、新《保險(xiǎn)險(xiǎn)法》112條增加規(guī)定定了保險(xiǎn)公司司的信息披露露義務(wù)：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照國務(wù)院院保險(xiǎn)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)的規(guī)規(guī)定，真實(shí)、、準(zhǔn)確、完整整地披露財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、、風(fēng)險(xiǎn)管理狀狀況、保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品經(jīng)營情況況等重大事項(xiàng)項(xiàng)。《人身保險(xiǎn)新新型產(chǎn)品信息息披露管理辦辦法》草案于10月月1日同期實(shí)實(shí)行。保險(xiǎn)條條款、產(chǎn)品說說明書和投保保提示書出示示。3、為進(jìn)一步步規(guī)范保險(xiǎn)銷銷售行為，新新《保險(xiǎn)法》》增加規(guī)定了了保險(xiǎn)銷售人人員的資格管管理制度（新新《保險(xiǎn)法》》第一百一十十一條），以以及保險(xiǎn)公司司對(duì)保險(xiǎn)代理理人的登記管管理制度（新新《保險(xiǎn)法》》第一百一十十二條），保保險(xiǎn)公司及其其工作人員在在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵遵守的十三行行為規(guī)定。（新《保險(xiǎn)法法》第一百一一十六條）等等8.增加保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的的職權(quán)范圍和和加強(qiáng)監(jiān)管措措施方面的新新規(guī)定新《保險(xiǎn)法》》明確規(guī)定，，保險(xiǎn)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)依照照本法和國務(wù)務(wù)院規(guī)定的職職責(zé)，遵循依依法、公開、、公正的原則則，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管管理，維護(hù)保保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序序，保護(hù)投保保人、被保險(xiǎn)險(xiǎn)人和受益人人的合法權(quán)益益。國務(wù)院保保險(xiǎn)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)依照法法律、行政法法規(guī)制定并發(fā)發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理理的規(guī)章。（新《保險(xiǎn)法法》第一百三三十四、一百百三十五條））9.強(qiáng)化法律律責(zé)任、打擊擊保險(xiǎn)違法行行為的新規(guī)定定1、補(bǔ)充規(guī)定定了違法行為為的新類型及及其法律責(zé)任任（1）對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人未按照規(guī)定定繳存保證金金或者投保職職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)，未按照規(guī)規(guī)定設(shè)立專門門賬簿記載業(yè)業(yè)務(wù)收支情況況，未經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)機(jī)構(gòu)或變更組組織形式處罰罰規(guī)定。（新新《保險(xiǎn)法》》第一百六十十七、一百六六十八條）（2）對(duì)非法法聘任不具有有任職資格、、從業(yè)資格的的人員的處罰罰規(guī)定。（新新《保險(xiǎn)法》》第一百六十十九條）（3）對(duì)非法法轉(zhuǎn)讓、出租租、出借業(yè)務(wù)務(wù)許可證的處處罰規(guī)定。（（新《保險(xiǎn)法法》第一百七七十條）（4）對(duì)外國國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未未經(jīng)批準(zhǔn)，擅擅自在我國境境內(nèi)設(shè)立代表表機(jī)構(gòu)的處罰罰規(guī)定；以及及對(duì)外國保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國國境內(nèi)設(shè)立的的代表機(jī)構(gòu)從從事保險(xiǎn)經(jīng)營營活動(dòng)的處罰罰規(guī)定。（新新《保險(xiǎn)法》》第一百七十十五條）2、加重了對(duì)對(duì)違法行為責(zé)責(zé)任人的責(zé)任任追究力度保險(xiǎn)公司、保保險(xiǎn)資產(chǎn)管理理公司、保險(xiǎn)險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從從事違法活動(dòng)動(dòng)，保險(xiǎn)監(jiān)管管機(jī)構(gòu)除對(duì)違違法的機(jī)構(gòu)進(jìn)進(jìn)行處罰外，，對(duì)其直接負(fù)負(fù)責(zé)的董事、、監(jiān)事和高級(jí)級(jí)管理人員等等還可以取消消任職資格（（新《保險(xiǎn)法法》第一百七七十三條）；；對(duì)有違法行行為的保險(xiǎn)銷銷售人員、個(gè)個(gè)人代理人以以及保險(xiǎn)中介介機(jī)構(gòu)的從業(yè)業(yè)人員，可以以予以警告、、罰款。（新《保險(xiǎn)法法》第一百七七十四條）3、新增了對(duì)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管人人員的責(zé)任追追究條款新《保險(xiǎn)法》》在現(xiàn)行《保保險(xiǎn)法》規(guī)定定的基礎(chǔ)上，，增加了對(duì)保保險(xiǎn)監(jiān)管人員員行政行為的的約束，對(duì)監(jiān)監(jiān)管人員在批批設(shè)機(jī)構(gòu)、審審批保險(xiǎn)條款款費(fèi)率、進(jìn)行行現(xiàn)場(chǎng)檢查以以及采取強(qiáng)制制措施中的違違法行為，規(guī)規(guī)定了相應(yīng)的的法律責(zé)任。。（新《保險(xiǎn)法法》第一百八八十條）10.加強(qiáng)保保險(xiǎn)行業(yè)自律律管理的相關(guān)關(guān)規(guī)定新《保險(xiǎn)法》》在“附則””部分對(duì)于保保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)的法律地位位和性質(zhì)、會(huì)會(huì)員制度等做做出了原則性性規(guī)定，這對(duì)對(duì)于促進(jìn)保險(xiǎn)險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的的發(fā)展，增強(qiáng)強(qiáng)其發(fā)揮行業(yè)業(yè)自律與服務(wù)務(wù)功能，具有有重要的推動(dòng)動(dòng)作用。根據(jù)據(jù)新《保險(xiǎn)法法》，保險(xiǎn)行行業(yè)協(xié)會(huì)是保保險(xiǎn)業(yè)的自律律性組織，是是社會(huì)團(tuán)體法法人。保險(xiǎn)公公司應(yīng)當(dāng)加入入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)協(xié)會(huì)。保險(xiǎn)代代理人、保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)構(gòu)可以加入保保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)。（新《保險(xiǎn)法法》第一百八八十二條）11、公司應(yīng)應(yīng)對(duì)新法的當(dāng)當(dāng)務(wù)之急1.加強(qiáng)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管控。新法首先對(duì)保保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控控提出了嚴(yán)峻峻的挑戰(zhàn)，既既往管控風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的措施面對(duì)對(duì)新法已經(jīng)顯顯得不足，因因此，必須在在關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)點(diǎn)上對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)加大管控控力度。（1）加強(qiáng)展展業(yè)過程的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管控。新法不可抗辨辨條款對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司做出了了非常嚴(yán)格的的規(guī)定，對(duì)于于不實(shí)告之，，保險(xiǎn)公司最最長(zhǎng)只有2年年的抗辨期，，2年之后保保險(xiǎn)公司將不不得對(duì)不實(shí)知知進(jìn)行抗辨，，也就是過了了這個(gè)期限公公司無論如何何都要承擔(dān)保保險(xiǎn)責(zé)任。因因此，保險(xiǎn)公公司的業(yè)務(wù)品品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)被該該法大大地放放大了。解決的最好辦辦法就是從源源頭上治理污污染，即加強(qiáng)強(qiáng)代理人在展展業(yè)過程中的的風(fēng)險(xiǎn)管控。。一方面要加加強(qiáng)對(duì)代理人人的業(yè)務(wù)品質(zhì)質(zhì)理念與法律律道德教育，，另一方面嚴(yán)嚴(yán)格對(duì)代理人人的業(yè)務(wù)品質(zhì)質(zhì)管理指標(biāo)的的考核進(jìn)行約約束。（2）加強(qiáng)理理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管控。新法對(duì)保險(xiǎn)公公司的核賠工工作提出了更更高的要求，，一是對(duì)理賠賠流程的規(guī)范范性要求更嚴(yán)嚴(yán)格，包括一一次性補(bǔ)充資資料、理賠通通知下發(fā)等的的規(guī)定；二是是對(duì)理賠結(jié)案案時(shí)效規(guī)定了了明確的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，比如一般般案件10天天結(jié)案，復(fù)雜雜案件30天天結(jié)案等。新法2.提升客戶戶服務(wù)水平新法對(duì)客戶服服務(wù)水平也提提出了較大的的挑戰(zhàn)，尤其其是理賠的服服務(wù)時(shí)效以及及服務(wù)質(zhì)量等等做出了明確確的要求。這這就迫使保險(xiǎn)險(xiǎn)公司必須改改善服務(wù)水平平，否則可能能會(huì)面臨保險(xiǎn)險(xiǎn)法的制裁。。新法出臺(tái)之前前，由于沒有有相應(yīng)的法律律法規(guī)的要求求，所以保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的客戶戶服務(wù)在流程程設(shè)計(jì)上可能能是比較粗放放的，甚至沒沒有一個(gè)量化化的指標(biāo)。新新法出臺(tái)后，，由于有法律律的強(qiáng)制要求求，因此在客客戶服務(wù)流程程的設(shè)計(jì)上必必須加入量化化的服務(wù)考核核指標(biāo)。新法3.對(duì)經(jīng)營管管理提出了新新規(guī)定新法修訂的要要點(diǎn)是保險(xiǎn)合合同法律規(guī)范范、行業(yè)基本本制度、保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)管等方面面，尤其更加加明確了違法法責(zé)任的追究究。同時(shí)對(duì)市市場(chǎng)主體的市市場(chǎng)行為和監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)監(jiān)管行為都進(jìn)進(jìn)行了約束與與規(guī)范。因此此，我們?cè)诮?jīng)經(jīng)營管理的方方法上包括現(xiàn)現(xiàn)行的規(guī)章制制度等必須有有新的補(bǔ)充與與完善，使之之與新保險(xiǎn)法法相適應(yīng)。12新《保險(xiǎn)法》》的溯及力問問題新《保險(xiǎn)法》》的溯及力問問題是指新法法頒布后，對(duì)對(duì)其生效前發(fā)發(fā)生的行為和和事件是否適用用的問題。新《保險(xiǎn)法》》的溯及力問問題對(duì)新舊法法過渡時(shí)期的的保險(xiǎn)經(jīng)營和和保險(xiǎn)監(jiān)管具具有重要影響。。如果適用新新法就有溯及及力，如果不不適用新法就就沒有溯及力力?！读⒎ǚā返诘诎耸臈l規(guī)規(guī)定：法律、、行政法規(guī)、、地方性法規(guī)規(guī)、自治條例例和單行條例例、規(guī)章不不溯及既往往，但為了了更好地保保護(hù)公民、、法人和其其他組織的的權(quán)利和利益益而作出的的特別規(guī)定