財富管理入門

在北上廣

爸爸最少要賺多少錢媽媽才能不上班？第一頁，共28頁。在北京，爸爸最少要賺多少錢，媽媽才能不上班？假設平均年齡為30歲，60歲退休，30年的時間內：房子+普通裝修：400萬買車+養(yǎng)車：76萬撫育小孩：110萬放松休閑：60萬基本生活費：108萬退休后開支：48萬孝敬父母：36萬第二頁，共28頁。至少要838萬≈￥23300元/月如果我每個月只有6000元，該怎么活？？？假如，你的年收入：10000×12+3（年終獎）=15萬元/年30年的收入=450萬離目標×9在北京，爸爸最少要賺多少錢，媽媽才能不上班？第三頁，共28頁。腫么辦？依賴于漲薪？這也算是小幾率事件。依賴于股市？還記得15年6-7-8月的股災嗎？依賴于坑蒙拐騙偷？于心不忍，也沒那膽兒。依賴于不斷跳槽？隱形成本也很高呢。通貨膨脹？錢只會越來越不值錢！依賴于中彩票？天上掉餡餅能準確砸到自己頭上嗎？第四頁，共28頁。第五頁，共28頁。第六頁，共28頁。收益&復利假設你每年年末有15萬元的本金做財富管理現(xiàn)在5年10年20年30年每年5%的收益：每年10%的收益：82.9萬188.7萬496.0萬996.6萬91.6萬239.0萬859.1萬2467.4萬第七頁，共28頁。插播——王大錘的成長故事“我叫王大錘，幸好我心思縝密，參加了財富管理課程。相信用不了多久，通過財富管理，我就會升職加薪，當上總經(jīng)理，出任CEO，最終迎娶白富美，走向人生巔峰，想想還有點小激動呢！”第八頁，共28頁。那么，究竟什么是財富管理？財富管理的廣義定義：財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將個人或家族的資產(chǎn)、負債、流動性進行管理，以滿足個人不同階段的財務需求，幫助其達到降低風險、實現(xiàn)財富增值的目的。財富管理范圍包括:現(xiàn)金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排。第九頁，共28頁。知道了要進行財富管理，怎么管？買各種理財產(chǎn)品？炒股票買基金？XX雜志推薦啥我就買啥？跟隨熱點投資？買養(yǎng)老保險？買房子購置固定資產(chǎn)？第十頁，共28頁。財富管理非常六加一資產(chǎn)配置風險收益流動性法律法規(guī)時間稅率還有自己獨特的需求第十一頁，共28頁。高大上的“資產(chǎn)配置理論”“資產(chǎn)配置理論”在1990年獲得諾貝爾經(jīng)濟學獎，是一種分散組合的投資方法。資產(chǎn)配置是所有影響投資收益因素中最重要的因素。哈里·馬科維茨（H.Markowitz）

1952年發(fā)表論文—《資產(chǎn)組合選擇》標志著現(xiàn)代組合投資理論的開端第十二頁，共28頁。通過5毛來了解資產(chǎn)配置固定收益你原來有4個5毛硬幣借給小明5毛買冰棍，他答應明天還我給小強5毛買彈珠，讓他再買一顆替我玩如果今天他贏了，我們就對半分用5毛買了一張很有紀念意義的郵票剩下5毛放在儲蓄罐里不取浮動收益另類投資現(xiàn)金管理第十三頁，共28頁。資產(chǎn)配置案例——淡馬錫第十四頁，共28頁。資產(chǎn)配置案例——淡馬錫第十五頁，共28頁。第十六頁，共28頁。標準普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖第十七頁，共28頁。流動性第十八頁，共28頁。守門員第十九頁，共28頁。沒賺到就是虧了第二十頁，共28頁。人無股權不富私募基金股票房地產(chǎn)新三板第二十一頁，共28頁。家庭資產(chǎn)配置案例一資產(chǎn)配置前朱先生：公務員，朱太太：教師。60萬積蓄，總感覺生活有壓力，兒子正在讀大學，還要讀研，費用很大。兒子畢業(yè)后要買房，結婚，50萬不夠用。退休后工資打折，生活水準會不會降低……財富管理咨詢資產(chǎn)配置方案設立四個賬戶：一：賬戶錢生錢，60萬放入某財富管理公司，年收益8.5%，收益5.1萬元。二：保本養(yǎng)老補充，把第一個賬戶每年收益補充一點放入福臨門，年交6萬，十年累計60萬。三：保命錢，用第二個賬戶的年固定收益1.5萬，買大病保險，每人30萬保額。四：兒子婚房，保單借款60萬，利息5%。達到效果，一個60萬，變成四個60萬。第二十二頁，共28頁。資產(chǎn)配置的那些“坑”資產(chǎn)配置能夠獲得最高收益只適用于機構投資者簡單分散投資一套方案適用于所有情況第二十三頁，共28頁?！翱印币唬嘿Y產(chǎn)配置只適合機構客戶每個家庭在不同生命周期均需要相應的理財規(guī)劃，比如住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等，而理財規(guī)劃的核心即資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置—整盤棋局的戰(zhàn)略性部署投資產(chǎn)品—具體戰(zhàn)術第二十四頁，共28頁?！翱印倍耗軌颢@得最高收益家庭常見理財工具比較產(chǎn)品類別風險性收益性流動性保險低低偏差債券低低適中銀行理財產(chǎn)品較低低適中信托較低適中偏差房地產(chǎn)較低適中差基金中等低適中股票中等不確定較強固定收益類理財產(chǎn)品（P2P）中等10%-20%較強期貨高不確定較強股權投資高高偏差資產(chǎn)配置的精髓在于風險與收益的最優(yōu)平衡：即在風險可控的前提下實現(xiàn)收益最大化，或者是為了達到預期投資收益目標而盡可能降低風險。第二十五頁，共28頁?！翱印比阂惶追桨高m用于所有情況一套方案并不能夠當做靈丹妙藥適用所有人，需根據(jù)