國際貿(mào)易保險講解課件

國際貿(mào)易保險第一節(jié)保險的含義及其意義一、保險的含義保險是指投保人或被保險人與保險人訂立保險合同，通過繳納保險費(fèi)，將風(fēng)險可能造成的、不可預(yù)見的損失轉(zhuǎn)移給保險人承擔(dān)。“保險”一詞，是從英文“insurance”和“assurance”翻譯而來的，其英文的愿意是以繳納一定的費(fèi)用為代繳來換取遭受危險損失時的補(bǔ)償。中國商業(yè)保險的含義：（一）、是一種合同關(guān)系（二）、承保的是一種不確定性風(fēng)險國際貿(mào)易保險第一節(jié)保險的含義及其意義（三）、承保的風(fēng)險無法預(yù)見或難以控制（四）、承保的風(fēng)險發(fā)生后，保險人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任二、保險的意義（一）、從社會觀點看，保險是一種社會互助性的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險金給付制度。（二）、從法律觀點看，保險是一種與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險金給付有關(guān)的契約行為。（三）、保險作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活和人民的日常生活中占有重要地位，特別是在經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易發(fā)達(dá)的國家，保險業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到社會經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域，成為國民經(jīng)濟(jì)不可缺少的環(huán)節(jié)。（四）、保險在對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟(jì)合作業(yè)務(wù)中是不可缺少的環(huán)節(jié)。（三）、承保的風(fēng)險無法預(yù)見或難以控制第二節(jié)保險的分類一、按保險對象分類（一）、財產(chǎn)保險（二）、人身保險二、按保險的實施方式分類（一）、強(qiáng)制保險（法定保險）（二）、志愿保險三、按保險的性質(zhì)分類（一）、商業(yè)保險（二）、社會保險（三）、政策保險四、按保險單承保風(fēng)險的總數(shù)分類第二節(jié)保險的分類（一）、單一保險（二）、綜合保險五、按承擔(dān)責(zé)任的次序不同和承保方式的不同分類（一）、原保險（二）、再保險第三節(jié)保險的基本原則一、最大誠信原則任何一項民事活動，各方當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)遵守誠信的原則。誠實信用原則是世界各國立法對民事、商事活動的基本原則。最大誠信原則，又稱最高誠信原則，它是保險法各項基本原則中的首要原則，嚴(yán)格遵守最大誠信原則是為此保險業(yè)務(wù)正常進(jìn)行的前提條件。（一）、單一保險最大誠信原則的內(nèi)容（一）、告知1、告知主要是指，投保人或被保險人在簽訂保險合同前或同時，應(yīng)將他所知道的或在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實盡量告訴保險人，通常稱之為告知義務(wù)。充分告知也是保險人應(yīng)盡的一項業(yè)務(wù)。2、告知的范圍，包括被保險人實際知道的重要事實和在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的或稱推定知道的重要事實。3、重要事實的檢驗標(biāo)準(zhǔn)，在各國保險法中，對重要事實一般都規(guī)定有檢驗的標(biāo)準(zhǔn)。4、告知的方式，從各國保險法看：（1）、無限告知（客觀告知）P255—256（2）、詢問回答告知（主觀告知），即保險人在投保單上將自己所要了解的事項列出，由投保人或被保險人逐項回答。P256最大誠信原則的內(nèi)容在海上保險單中，無論保險人是否問及，投保人或被保險人一般至少應(yīng)如實告知下列情況：①、傳媒及國籍；②、貨物裝于甲板的情況；③、貨物在運(yùn)輸開始前有可能遭受損害的情況；④、貨物裝卸須使用駁船的情況等。5、違反告知義務(wù)的法律后果，各國保險法律的規(guī)定不盡相同，主要分為保險合同無效和保險人有權(quán)解除保險合同兩種。（二）、保證1、保證的含義及其性質(zhì)保證，又稱擔(dān)保，是最大誠信原則的另一項重要內(nèi)容。在一般的商業(yè)合同中，保證是一項從屬于主要合同條款的許諾，如果一方違反保證僅僅是另一方具有請求賠償?shù)臋?quán)利而已。保證是保險合同中的重要條款之一，被保險人必須嚴(yán)格遵守。2、保證的類型（1）、明示保證，是指保險合同雙方當(dāng)事人以任何形式在海上保險單中，無論保險人是否問及，投保人或被保險人一般至少（主要是書面形式）在合同中約定的事項或指保險合同中的保險條款。（2）、默示保證，是指保險合同雙方當(dāng)事人在合同中沒有作明確的規(guī)定，而是根據(jù)法律或慣例推定應(yīng)該履行的條件或事項。P257—2583、違反保證的法律后果，各國法律一般都對違反保證應(yīng)該承擔(dān)的法律后果加以具體規(guī)定，但其內(nèi)容并不完全相同。二、可保利益原則（一）、可保利益原則，有稱保險利益或可保權(quán)益，是指投保人或被保險人在保險標(biāo)的上因具有某種利害關(guān)系而享有的為法律所承認(rèn)的、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。（二）、財產(chǎn)保險的可保利益來源1、來源與保險標(biāo)的的所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)2、來源于保險標(biāo)的的擔(dān)保物權(quán)，主要包括質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)和留置權(quán)（主要是書面形式）在合同中約定的事項或指保險合同中的保險條款三、可保利益構(gòu)成的條件（一）、可保利益必須是合法的利益（二）、可保利益必須是可以用貨幣計算的經(jīng)濟(jì)利益P262（三）、可保利益必須是確定的、可以實現(xiàn)的利益四、可保利益必須存在的時間P263—2641、在一般財產(chǎn)保險，特別是財產(chǎn)火災(zāi)險，通常要求自訂約時起至保險事故發(fā)生時止，均須擁有可保利益，其原因是旨在預(yù)防道德危險的發(fā)生。2、在海上運(yùn)輸貨物保險中，一般不要求投保人在投保時必須具有可保利益，但要求在保險事故發(fā)生時，被保險人必須具有可保利益。五、可保利益在國際貿(mào)易中的應(yīng)用P264（一）、EXW（工廠交貨）（二）、以D開頭的術(shù)語，包括DDP、DAT和DAP。三、可保利益構(gòu)成的條件（三）、FAS（裝貨港船邊交貨）（四）、FOB和CFR術(shù)語（五）、CIF術(shù)語三、補(bǔ)償原則（一）、補(bǔ)償原則的概念及其意義1、保險補(bǔ)償原則是指在財產(chǎn)保險中被保險人與保險人簽訂保險合同，將特定的風(fēng)險轉(zhuǎn)由保險人承擔(dān)。2、保險補(bǔ)償原則主要應(yīng)用于財產(chǎn)保險中，它對保險理賠工作具有重要的意義。P267—268（二）、補(bǔ)償原則的法律適用1、超額保險中超額部分無效2、重復(fù)保險的賠償金額總和不得超過保險價值（三）、FAS（裝貨港船邊交貨）（三）、補(bǔ)償原則的應(yīng)用1、按保險金額或?qū)嶋H損失進(jìn)行補(bǔ)償2、實際損失的確定方法，包括按市場價格確定；按恢復(fù)原狀所需費(fèi)用確定；按重置成本減折舊確定；按被保險人的貨幣損失確定。3、根據(jù)保險合同約定的方式進(jìn)行補(bǔ)償財產(chǎn)保險的賠償方式：①、比例賠償方式；②、第一損失賠償方式；③、定值保險賠償方式；④、限額責(zé)任賠償方式。P270—271四、代位追償原則P272（一）、代位追償?shù)母拍畲蛔穬?，又稱代位求償或代位請求，是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失時，根據(jù)法律或合同，第三者需要對保險事故引起的保險標(biāo)的的損失承擔(dān)損害賠償責(zé)任，保險人向被保險人履行了損失賠償責(zé)任之后，在其已賠償?shù)慕痤~的限度內(nèi)，有權(quán)站在與被保險人相同的地位向該第三者索賠。（三）、補(bǔ)償原則的應(yīng)用（二）、代位追償原則產(chǎn)生的根源及其含義P273代位追償原則根源于補(bǔ)償型的保險合同。（三）、代位追償原則的法律依據(jù)保險人行使代位追償?shù)姆梢罁?jù)因各國法律制度不同而有所差別。（四）、代位追償權(quán)的條件（五）、代位追償權(quán)的特點P274（六）、代位追償對象的限制P274（七）、代位追償權(quán)的限制及其行使時間P274—275（八）、保險人的代位追償權(quán)與被保險人對第三者索賠權(quán)的順序問題P275（二）、代位追償原則產(chǎn)生的根源及其含義P273（九）、代位追償權(quán)的保護(hù)（十）、代位追償權(quán)中被保險人的義務(wù)P276—2771、提供必要的文件和有關(guān)情況2、協(xié)助保險人向第三者追償3、不得因放棄或過失而侵害保險人行使代位追償權(quán)（十一）、代位追償權(quán)行使的名義P277五、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t當(dāng)被保險人擁有多份承保同一損失的保險單，即重復(fù)保險時，如果保險標(biāo)的發(fā)生損失，則應(yīng)在各個保險人間進(jìn)行分?jǐn)傇摀p失，以免被保險人獲得額外利益。（P280）（九）、代位追償權(quán)的保護(hù)（一）、重復(fù)保險的含義P280-281中國《保險法》第56條第3款、中國《海商法》第225條、英國1906年《海上保險法》第32條第1款，都對重復(fù)保險做了定義。（二）、產(chǎn)生的原因

從保險金額和保險價值的關(guān)系角度：1、善意的投保人因疏忽而導(dǎo)致重復(fù)保險。2、投保人為防止在發(fā)生損失后，保險人沒有足夠的償付能力，而同時與多個保險人訂立合同。3、投保人為獲取超過實際損失的額外賠償，故意為之（最常見）。4、保險標(biāo)的價值極大。（一）、重復(fù)保險的含義（三）、重復(fù)保險的構(gòu)成條件1、必須是對同一保險標(biāo)的和同一保險事故投保。2、必須是對同一保險利益（或可保利益）投保。3、必須是同兩個以上保險人訂立保險合同。4、必須是保險期間重疊的投保。5、必須是每個保險人都對損失負(fù)責(zé)的投保。（四）、重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t1、在投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人重復(fù)訂立保險合同的情況下，該保險標(biāo)的的保險金額總和超過保險標(biāo)的的保險價值時，被保險人獲得的賠償金額總和不得超過保險標(biāo)的的受損價值或保險價值。2、被保險人不得因重復(fù)保險而獲得額外利益。3、保險人也負(fù)有對損失進(jìn)行分?jǐn)偟牧x務(wù)。（三）、重復(fù)保險的構(gòu)成條件（五）、分?jǐn)偟姆绞絇284—2861、比例責(zé)任分?jǐn)?、責(zé)任限額分?jǐn)?、連帶責(zé)任分?jǐn)?、順序責(zé)任分?jǐn)?、平均分?jǐn)偭?、近因原則（一）、近因原則的含義（P289）指保險人一般只對承保風(fēng)險與損失之間有直接因果關(guān)系的損失負(fù)賠償責(zé)任，而對不是由承保風(fēng)險造成的損失，不承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）、近因的含義

指在導(dǎo)致事件結(jié)果產(chǎn)生過程中具有支配力的、能動的、起決定性作用的最有力的那個原因。（五）、分?jǐn)偟姆绞絇284—286（三）、近因原則的運(yùn)用P289—2901、單一事件導(dǎo)致的損失。2、并立事件但不涉及除外風(fēng)險而導(dǎo)致的損失。3、并立事件且涉及除外風(fēng)險而導(dǎo)致的損失。4、多種事件連續(xù)發(fā)生而導(dǎo)致的損失。5、因果關(guān)系的事件中，介入了新的、行對獨(dú)立的事件而導(dǎo)致的損失。（三）、近因原則的運(yùn)用P289—290謝謝大家！謝謝大家！國際貿(mào)易保險第一節(jié)保險的含義及其意義一、保險的含義保險是指投保人或被保險人與保險人訂立保險合同，通過繳納保險費(fèi)，將風(fēng)險可能造成的、不可預(yù)見的損失轉(zhuǎn)移給保險人承擔(dān)。“保險”一詞，是從英文“insurance”和“assurance”翻譯而來的，其英文的愿意是以繳納一定的費(fèi)用為代繳來換取遭受危險損失時的補(bǔ)償。中國商業(yè)保險的含義：（一）、是一種合同關(guān)系（二）、承保的是一種不確定性風(fēng)險國際貿(mào)易保險第一節(jié)保險的含義及其意義（三）、承保的風(fēng)險無法預(yù)見或難以控制（四）、承保的風(fēng)險發(fā)生后，保險人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任二、保險的意義（一）、從社會觀點看，保險是一種社會互助性的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險金給付制度。（二）、從法律觀點看，保險是一種與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險金給付有關(guān)的契約行為。（三）、保險作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活和人民的日常生活中占有重要地位，特別是在經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易發(fā)達(dá)的國家，保險業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到社會經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域，成為國民經(jīng)濟(jì)不可缺少的環(huán)節(jié)。（四）、保險在對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟(jì)合作業(yè)務(wù)中是不可缺少的環(huán)節(jié)。（三）、承保的風(fēng)險無法預(yù)見或難以控制第二節(jié)保險的分類一、按保險對象分類（一）、財產(chǎn)保險（二）、人身保險二、按保險的實施方式分類（一）、強(qiáng)制保險（法定保險）（二）、志愿保險三、按保險的性質(zhì)分類（一）、商業(yè)保險（二）、社會保險（三）、政策保險四、按保險單承保風(fēng)險的總數(shù)分類第二節(jié)保險的分類（一）、單一保險（二）、綜合保險五、按承擔(dān)責(zé)任的次序不同和承保方式的不同分類（一）、原保險（二）、再保險第三節(jié)保險的基本原則一、最大誠信原則任何一項民事活動，各方當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)遵守誠信的原則。誠實信用原則是世界各國立法對民事、商事活動的基本原則。最大誠信原則，又稱最高誠信原則，它是保險法各項基本原則中的首要原則，嚴(yán)格遵守最大誠信原則是為此保險業(yè)務(wù)正常進(jìn)行的前提條件。（一）、單一保險最大誠信原則的內(nèi)容（一）、告知1、告知主要是指，投保人或被保險人在簽訂保險合同前或同時，應(yīng)將他所知道的或在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實盡量告訴保險人，通常稱之為告知義務(wù)。充分告知也是保險人應(yīng)盡的一項業(yè)務(wù)。2、告知的范圍，包括被保險人實際知道的重要事實和在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的或稱推定知道的重要事實。3、重要事實的檢驗標(biāo)準(zhǔn)，在各國保險法中，對重要事實一般都規(guī)定有檢驗的標(biāo)準(zhǔn)。4、告知的方式，從各國保險法看：（1）、無限告知（客觀告知）P255—256（2）、詢問回答告知（主觀告知），即保險人在投保單上將自己所要了解的事項列出，由投保人或被保險人逐項回答。P256最大誠信原則的內(nèi)容在海上保險單中，無論保險人是否問及，投保人或被保險人一般至少應(yīng)如實告知下列情況：①、傳媒及國籍；②、貨物裝于甲板的情況；③、貨物在運(yùn)輸開始前有可能遭受損害的情況；④、貨物裝卸須使用駁船的情況等。5、違反告知義務(wù)的法律后果，各國保險法律的規(guī)定不盡相同，主要分為保險合同無效和保險人有權(quán)解除保險合同兩種。（二）、保證1、保證的含義及其性質(zhì)保證，又稱擔(dān)保，是最大誠信原則的另一項重要內(nèi)容。在一般的商業(yè)合同中，保證是一項從屬于主要合同條款的許諾，如果一方違反保證僅僅是另一方具有請求賠償?shù)臋?quán)利而已。保證是保險合同中的重要條款之一，被保險人必須嚴(yán)格遵守。2、保證的類型（1）、明示保證，是指保險合同雙方當(dāng)事人以任何形式在海上保險單中，無論保險人是否問及，投保人或被保險人一般至少（主要是書面形式）在合同中約定的事項或指保險合同中的保險條款。（2）、默示保證，是指保險合同雙方當(dāng)事人在合同中沒有作明確的規(guī)定，而是根據(jù)法律或慣例推定應(yīng)該履行的條件或事項。P257—2583、違反保證的法律后果，各國法律一般都對違反保證應(yīng)該承擔(dān)的法律后果加以具體規(guī)定，但其內(nèi)容并不完全相同。二、可保利益原則（一）、可保利益原則，有稱保險利益或可保權(quán)益，是指投保人或被保險人在保險標(biāo)的上因具有某種利害關(guān)系而享有的為法律所承認(rèn)的、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。（二）、財產(chǎn)保險的可保利益來源1、來源與保險標(biāo)的的所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)2、來源于保險標(biāo)的的擔(dān)保物權(quán)，主要包括質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)和留置權(quán)（主要是書面形式）在合同中約定的事項或指保險合同中的保險條款三、可保利益構(gòu)成的條件（一）、可保利益必須是合法的利益（二）、可保利益必須是可以用貨幣計算的經(jīng)濟(jì)利益P262（三）、可保利益必須是確定的、可以實現(xiàn)的利益四、可保利益必須存在的時間P263—2641、在一般財產(chǎn)保險，特別是財產(chǎn)火災(zāi)險，通常要求自訂約時起至保險事故發(fā)生時止，均須擁有可保利益，其原因是旨在預(yù)防道德危險的發(fā)生。2、在海上運(yùn)輸貨物保險中，一般不要求投保人在投保時必須具有可保利益，但要求在保險事故發(fā)生時，被保險人必須具有可保利益。五、可保利益在國際貿(mào)易中的應(yīng)用P264（一）、EXW（工廠交貨）（二）、以D開頭的術(shù)語，包括DDP、DAT和DAP。三、可保利益構(gòu)成的條件（三）、FAS（裝貨港船邊交貨）（四）、FOB和CFR術(shù)語（五）、CIF術(shù)語三、補(bǔ)償原則（一）、補(bǔ)償原則的概念及其意義1、保險補(bǔ)償原則是指在財產(chǎn)保險中被保險人與保險人簽訂保險合同，將特定的風(fēng)險轉(zhuǎn)由保險人承擔(dān)。2、保險補(bǔ)償原則主要應(yīng)用于財產(chǎn)保險中，它對保險理賠工作具有重要的意義。P267—268（二）、補(bǔ)償原則的法律適用1、超額保險中超額部分無效2、重復(fù)保險的賠償金額總和不得超過保險價值（三）、FAS（裝貨港船邊交貨）（三）、補(bǔ)償原則的應(yīng)用1、按保險金額或?qū)嶋H損失進(jìn)行補(bǔ)償2、實際損失的確定方法，包括按市場價格確定；按恢復(fù)原狀所需費(fèi)用確定；按重置成本減折舊確定；按被保險人的貨幣損失確定。3、根據(jù)保險合同約定的方式進(jìn)行補(bǔ)償財產(chǎn)保險的賠償方式：①、比例賠償方式；②、第一損失賠償方式；③、定值保險賠償方式；④、限額責(zé)任賠償方式。P270—271四、代位追償原則P272（一）、代位追償?shù)母拍畲蛔穬?，又稱代位求償或代位請求，是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失時，根據(jù)法律或合同，第三者需要對保險事故引起的保險標(biāo)的的損失承擔(dān)損害賠償責(zé)任，保險人向被保險人履行了損失賠償責(zé)任之后，在其已賠償?shù)慕痤~的限度內(nèi)，有權(quán)站在與被保險人相同的地位向該第三者索賠。（三）、補(bǔ)償原則的應(yīng)用（二）、代位追償原則產(chǎn)生的根源及其含義P273代位追償原則根源于補(bǔ)償型的保險合同。（三）、代位追償原則的法律依據(jù)保險人行使代位追償?shù)姆梢罁?jù)因各國法律制度不同而有所差別。（四）、代位追償權(quán)的條件（五）、代位追償權(quán)的特點P274（六）、代位追償對象的限制P274（七）、代位追償權(quán)的限制及其行使時間P274—275（八）、保險人的代位追償權(quán)與被保險人對第三者索賠權(quán)的順序問題P275（二）、代位追償原則產(chǎn)生的根源及其含義P273（九）、代位追償權(quán)的保護(hù)（十）、代位追償權(quán)中被保險人的義務(wù)P276—2771、提供必要的文件和有關(guān)情況2、協(xié)助保險人向第三者追償3、不得因放棄或過失而侵害保險人行使代位追償權(quán)（十一）、代位追償權(quán)行使的名義P277五、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t當(dāng)被保險人擁有多份承保同一損失的保險單，即重復(fù)保險時，如果保險標(biāo)的發(fā)生損失，則應(yīng)在各個保險人間進(jìn)行分?jǐn)傇摀p失，以免被保險人獲得額外利益。（P280）（九）、代位追償權(quán)的保護(hù)（一）、重復(fù)保險的含義P280-281中國《保險法》第56條第3款、中國《海商法》第225條、英國1906年《海上保險法》第32條第1款，都對重復(fù)保險做了定義。（二）、產(chǎn)生的原因

從保險金額和保險價值的關(guān)