保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件

保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘1中國保險業(yè)信息管理的普遍現(xiàn)狀匯集了大量客戶信息和業(yè)務數(shù)據(jù)（如保單信息、客戶信息、交易信息、財務信息等數(shù)據(jù)）缺乏對數(shù)據(jù)背后隱含知識進行挖掘的意識、手段和工具無效數(shù)據(jù)泛濫，有效信息貧乏信息繁雜，業(yè)務知識孤立問題：如何更好地匯總、分析這些海量數(shù)據(jù)，并從中挖掘出業(yè)務內在規(guī)律,將其變?yōu)橛杏玫男畔⒑蜕虣C？中國保險業(yè)信息管理的普遍現(xiàn)狀匯集了大量客戶信息和業(yè)務數(shù)據(jù)（如2解決思路為提高競爭力,保險公司需要從大量的、實際已發(fā)生的業(yè)務數(shù)據(jù)中,挖掘出有用的信息和知識,探尋業(yè)務規(guī)律和模式。解決思路為提高競爭力,保險公司需要從大量的、實際已發(fā)3保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件4保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘案例保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘案例5保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件6保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件7保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件8保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件9保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件10保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件11保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件12數(shù)據(jù)挖掘概念及功能1.預測預測是分析對象發(fā)展的規(guī)律,對未來的趨勢作出預見。例如,使用過去有關信用卡促銷的數(shù)據(jù)來尋找未來信用卡消費中能使銀行獲取最大盈利的客戶。預測問題的解決更多的是采用統(tǒng)計學的技術,例如回歸分析和時間序列分析等。數(shù)據(jù)挖掘概念及功能1.預測13數(shù)據(jù)挖掘概念及功能2.關聯(lián)關聯(lián)是某種事物發(fā)生時,其他事物也會發(fā)生的這樣一種聯(lián)系。關聯(lián)規(guī)則挖掘的任務是求出所有滿足最小支持度和最小可信度的關聯(lián)規(guī)則。例：規(guī)則AB,支持度=P(A,B)，置信度=P(B|A)

支持度是對關聯(lián)規(guī)則的重要性的衡量；置信度是對關聯(lián)規(guī)則準確度的衡量。它們分別反映發(fā)現(xiàn)規(guī)則的有用性和確定性。數(shù)據(jù)挖掘概念及功能2.關聯(lián)例：規(guī)則AB,支持度=P(A14數(shù)據(jù)挖掘概念及功能3.聚類數(shù)據(jù)庫中的記錄可被劃分為一系列有意義的子集,即聚類。根據(jù)最大化類內部相似性、最小化類之間相似性的原則進行聚類或分組,所形成的每個簇(cluster)可以看作一個對象類,由它可以導出規(guī)則。應用聚類技術可以增強人們對客觀現(xiàn)實的認識,是概念描述和孤立點分析的先決條件。數(shù)據(jù)挖掘概念及功能3.聚類15數(shù)據(jù)挖掘概念及功能4.分類分類是預測一個未知類別的用戶,屬于哪個類別(相當于做單選題)。聚類是根據(jù)預先設定的指標,對一群對象進行劃分,它不屬于預測問題。數(shù)據(jù)挖掘概念及功能4.分類16數(shù)據(jù)挖掘概念及功能5.孤立點分析數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)常有一些與一般模式存在較大偏差的異常記錄,稱為孤立點。孤立點往往包含很多潛在的知識,如分類中的反常實例、不滿足規(guī)則的特例、觀測結果與模型預測值的偏差等。數(shù)據(jù)挖掘概念及功能5.孤立點分析17保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點1.客戶關系管理數(shù)據(jù)挖掘技術可以應用在保險業(yè)客戶生命周期管理的各個階段,包括客戶獲取、客戶價值提升、客戶保持、客戶衰退和流失分析等。1)客戶細分：通過建立客戶分類模型,保險公司可以清楚地知道哪些人群是目標客戶,從而提高保險客戶獲取的效率。2)險種產(chǎn)品與客戶的關聯(lián)分析：通過建立模型,保險公司能夠向目標客戶提供更合適的產(chǎn)品方案,從而提高客戶的滿意度及保險公司的長期利益。保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點1.客戶關系管理1)客戶細分：通18保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點3)挽留老客戶：因為獲得新客戶的成本遠遠高于保留舊客戶的成本，因此保險公司迫切需要了解客戶流失的影響因素。根據(jù)流失的客戶和沒有流失的客戶性質和消費行為,從用戶資料、保單數(shù)據(jù)、繳費數(shù)據(jù)、保全理賠記錄等數(shù)據(jù)中提取相關的信息,進行挖掘分析,建立客戶流失預測模型,分析哪些客戶的流失概率較大,流失客戶的消費行為如何,從而科學地進行流失客戶的預測和分析,輔助管理人員制定相應的政策,為挽留客戶提供決策依據(jù)。保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點3)挽留老客戶：因為獲得新客戶的192.異常數(shù)據(jù)挖掘與反保險欺詐自保險產(chǎn)生以來,保險欺詐便應運而生。以保圖賠或以保獲利已經(jīng)成為一些投保人或被保險人的畸形心態(tài),其目的就是通過保險獲取保險單項下的額外利益。資料表明,平均保險業(yè)務的欺詐損失在10%～30%左右。保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點異常數(shù)據(jù)挖掘是保險欺詐識別中發(fā)現(xiàn)索賠數(shù)據(jù)奇異點(outlier)的重要方法。對于異常數(shù)據(jù)的挖掘主要是使用孤立點分析。針對不同險種、不同地域、不同客戶群進行專門的數(shù)據(jù)挖掘,發(fā)現(xiàn)更具體化的欺詐特征,以制定出具有針對性的措施,提高反欺詐的效果。2.異常數(shù)據(jù)挖掘與反保險欺詐保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點203.險種關聯(lián)分析與交叉銷售、提升銷售保險公司從顧客購買的保險產(chǎn)品中發(fā)現(xiàn)一定的關聯(lián),如主險間、主險與附加險、豁免險之間的選購規(guī)律,從而提供高質量的保險產(chǎn)品組合,輔助營銷部門進行交叉銷售、提升銷售。保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點例如：某些購買兒童險產(chǎn)品的客戶大都遵循著這樣的投保程序：人身意外傷害險教育儲蓄險年金分紅類理財產(chǎn)品保險公司可以使用這個信息來評估客戶，從而對那些最可能遵循這個規(guī)律的客戶直接實施營銷手段，這樣能有效地實施交叉銷售和提升銷售戰(zhàn)略。3.險種關聯(lián)分析與交叉銷售、提升銷售保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入214.保險金額的確定對投保人進行分類有助于確定適當?shù)谋ｋU金額。通過數(shù)據(jù)挖掘可以得到：對不同行業(yè)的人、不同年齡段的人、處于不同社會層次的人的保險金額該如何確定。保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點4.保險金額的確定保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點225.風險管理將客戶信用分成若干個等級,對客戶風險進行預測,從而有針對性地對信用等級預測低的個別客戶進行詳細的調查核實材料,可以有效地避免客戶騙保的發(fā)生,降低公司保險投資風險,盡量避免經(jīng)濟損失。保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點5.風險管理保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點23Thanks!Thanks!24保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘25中國保險業(yè)信息管理的普遍現(xiàn)狀匯集了大量客戶信息和業(yè)務數(shù)據(jù)（如保單信息、客戶信息、交易信息、財務信息等數(shù)據(jù)）缺乏對數(shù)據(jù)背后隱含知識進行挖掘的意識、手段和工具無效數(shù)據(jù)泛濫，有效信息貧乏信息繁雜，業(yè)務知識孤立問題：如何更好地匯總、分析這些海量數(shù)據(jù)，并從中挖掘出業(yè)務內在規(guī)律,將其變?yōu)橛杏玫男畔⒑蜕虣C？中國保險業(yè)信息管理的普遍現(xiàn)狀匯集了大量客戶信息和業(yè)務數(shù)據(jù)（如26解決思路為提高競爭力,保險公司需要從大量的、實際已發(fā)生的業(yè)務數(shù)據(jù)中,挖掘出有用的信息和知識,探尋業(yè)務規(guī)律和模式。解決思路為提高競爭力,保險公司需要從大量的、實際已發(fā)27保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件28保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘案例保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘案例29保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件30保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件31保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件32保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件33保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件34保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件35保險行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘課件36數(shù)據(jù)挖掘概念及功能1.預測預測是分析對象發(fā)展的規(guī)律,對未來的趨勢作出預見。例如,使用過去有關信用卡促銷的數(shù)據(jù)來尋找未來信用卡消費中能使銀行獲取最大盈利的客戶。預測問題的解決更多的是采用統(tǒng)計學的技術,例如回歸分析和時間序列分析等。數(shù)據(jù)挖掘概念及功能1.預測37數(shù)據(jù)挖掘概念及功能2.關聯(lián)關聯(lián)是某種事物發(fā)生時,其他事物也會發(fā)生的這樣一種聯(lián)系。關聯(lián)規(guī)則挖掘的任務是求出所有滿足最小支持度和最小可信度的關聯(lián)規(guī)則。例：規(guī)則AB,支持度=P(A,B)，置信度=P(B|A)

支持度是對關聯(lián)規(guī)則的重要性的衡量；置信度是對關聯(lián)規(guī)則準確度的衡量。它們分別反映發(fā)現(xiàn)規(guī)則的有用性和確定性。數(shù)據(jù)挖掘概念及功能2.關聯(lián)例：規(guī)則AB,支持度=P(A38數(shù)據(jù)挖掘概念及功能3.聚類數(shù)據(jù)庫中的記錄可被劃分為一系列有意義的子集,即聚類。根據(jù)最大化類內部相似性、最小化類之間相似性的原則進行聚類或分組,所形成的每個簇(cluster)可以看作一個對象類,由它可以導出規(guī)則。應用聚類技術可以增強人們對客觀現(xiàn)實的認識,是概念描述和孤立點分析的先決條件。數(shù)據(jù)挖掘概念及功能3.聚類39數(shù)據(jù)挖掘概念及功能4.分類分類是預測一個未知類別的用戶,屬于哪個類別(相當于做單選題)。聚類是根據(jù)預先設定的指標,對一群對象進行劃分,它不屬于預測問題。數(shù)據(jù)挖掘概念及功能4.分類40數(shù)據(jù)挖掘概念及功能5.孤立點分析數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)常有一些與一般模式存在較大偏差的異常記錄,稱為孤立點。孤立點往往包含很多潛在的知識,如分類中的反常實例、不滿足規(guī)則的特例、觀測結果與模型預測值的偏差等。數(shù)據(jù)挖掘概念及功能5.孤立點分析41保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點1.客戶關系管理數(shù)據(jù)挖掘技術可以應用在保險業(yè)客戶生命周期管理的各個階段,包括客戶獲取、客戶價值提升、客戶保持、客戶衰退和流失分析等。1)客戶細分：通過建立客戶分類模型,保險公司可以清楚地知道哪些人群是目標客戶,從而提高保險客戶獲取的效率。2)險種產(chǎn)品與客戶的關聯(lián)分析：通過建立模型,保險公司能夠向目標客戶提供更合適的產(chǎn)品方案,從而提高客戶的滿意度及保險公司的長期利益。保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點1.客戶關系管理1)客戶細分：通42保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點3)挽留老客戶：因為獲得新客戶的成本遠遠高于保留舊客戶的成本，因此保險公司迫切需要了解客戶流失的影響因素。根據(jù)流失的客戶和沒有流失的客戶性質和消費行為,從用戶資料、保單數(shù)據(jù)、繳費數(shù)據(jù)、保全理賠記錄等數(shù)據(jù)中提取相關的信息,進行挖掘分析,建立客戶流失預測模型,分析哪些客戶的流失概率較大,流失客戶的消費行為如何,從而科學地進行流失客戶的預測和分析,輔助管理人員制定相應的政策,為挽留客戶提供決策依據(jù)。保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點3)挽留老客戶：因為獲得新客戶的432.異常數(shù)據(jù)挖掘與反保險欺詐自保險產(chǎn)生以來,保險欺詐便應運而生。以保圖賠或以保獲利已經(jīng)成為一些投保人或被保險人的畸形心態(tài),其目的就是通過保險獲取保險單項下的額外利益。資料表明,平均保險業(yè)務的欺詐損失在10%～30%左右。保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點異常數(shù)據(jù)挖掘是保險欺詐識別中發(fā)現(xiàn)索賠數(shù)據(jù)奇異點(outlier)的重要方法。對于異常數(shù)據(jù)的挖掘主要是使用孤立點分析。針對不同險種、不同地域、不同客戶群進行專門的數(shù)據(jù)挖掘,發(fā)現(xiàn)更具體化的欺詐特征,以制定出具有針對性的措施,提高反欺詐的效果。2.異常數(shù)據(jù)挖掘與反保險欺詐保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點443.險種關聯(lián)分析與交叉銷售、提升銷售保險公司從顧客購買的保險產(chǎn)品中發(fā)現(xiàn)一定的關聯(lián),如主險間、主險與附加險、豁免險之間的選購規(guī)律,從而提供高質量的保險產(chǎn)品組合,輔助營銷部門進行交叉銷售、提升銷售。保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入點例如：某些購買兒童險產(chǎn)品的客戶大都遵循著這樣的投保程序：人身意外傷害險教育儲蓄險年金分紅類理財產(chǎn)品保險公司可以使用這個信息來評估客戶，從而對那些最可能遵循這個規(guī)律的客戶直接實施營銷手段，這樣能有效地實施交叉銷售和提升銷售戰(zhàn)略。3.險種關聯(lián)分析與交叉銷售、提升銷售保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應用的切入454.保險金額的確定對投保人進行分類