商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論-課件

第一章

商業(yè)銀行導(dǎo)論第一章

商業(yè)銀行導(dǎo)論1第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則?#?

第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展?#?2第一節(jié)商業(yè)銀行的起源和發(fā)展一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)化大生產(chǎn)而形成的一種金融組織。1587年世界上第一家銀行出現(xiàn)于意大利的威尼斯。1694年，在英國國王的特準(zhǔn)下建立了英格蘭銀行，標(biāo)志著新興的資本主義現(xiàn)代銀行制度開始形成，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的誕生。?#?

第一節(jié)商業(yè)銀行的起源和發(fā)展一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生?#?3第一節(jié)商業(yè)銀行的起源和發(fā)展二、商業(yè)銀行的發(fā)展

商業(yè)銀行形成的途徑從舊的高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來以股份公司形式組建而成商業(yè)銀行發(fā)展的模式以英國為代表的傳統(tǒng)模式的商業(yè)銀行以德國為代表的綜合式的商業(yè)銀行?#?

第一節(jié)商業(yè)銀行的起源和發(fā)展二、商業(yè)銀行的發(fā)展?#?4第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能商業(yè)銀行概念：是以追求最大利潤為目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象，利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，全方位經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。概念要點(diǎn)：第一，授受中介機(jī)構(gòu)第二，目的是利潤第三，提供“銀行貨幣（活期存款）”?#?

第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能商業(yè)銀行概念：?#?5第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能一、商業(yè)銀行的特征商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)，其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營對(duì)象的差異。商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)綜合，功能全面，經(jīng)營一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶提供所有的金融服務(wù)。?#?

第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能一、商業(yè)銀行的特征?#?6第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能二、商業(yè)銀行的職能1、信用中介?#?

通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門：（1）把暫時(shí)從再生產(chǎn)過程中游離出來的閑置資金轉(zhuǎn)化為可用資金；（2）將用于消費(fèi)的資金轉(zhuǎn)化為能帶來貨幣收入的投資，擴(kuò)大社會(huì)資本總量，加速經(jīng)濟(jì)增長；（3）將短期貨幣資本轉(zhuǎn)化為長期貨幣資本；第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能二、商業(yè)銀行的職能?#?7第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能2、支付中介?#?

（1）通過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人

（2）支付中介職能的發(fā)揮，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用，加速了結(jié)算過程和貨幣資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能2、支付中介?#?（1）通8第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能3、信用創(chuàng)造?#?

（1）商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介的職能基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的

（2）商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能3、信用創(chuàng)造?#?（1）商9第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能4、金融服務(wù)?#?

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位之間的聯(lián)系更加復(fù)雜，各金融中介機(jī)構(gòu)之間的競爭也日益激烈。人們對(duì)財(cái)富的管理要求也相應(yīng)提高，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融服務(wù)領(lǐng)域，如信托、租賃、咨詢、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等，并在商業(yè)銀行經(jīng)營中占據(jù)越來越重要的地位。商業(yè)銀行也就有了“金融百貨公司”的稱呼。第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能4、金融服務(wù)?#?10第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能4、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)?#?

調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)是指商業(yè)銀行通過其信用中介活動(dòng)，調(diào)劑社會(huì)各部門的資金余缺，同時(shí)在中央銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實(shí)現(xiàn)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資與消費(fèi)比例關(guān)系，引導(dǎo)資金流向，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮消費(fèi)對(duì)投資的引導(dǎo)作用。第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能4、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)?#?調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)是11第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)必須以滿足顧客的需求為前提商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)必須以效率為原則商業(yè)銀行的組織形式受到銀行規(guī)模的影響商業(yè)銀行的組織形式受到政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要求的影響?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)必須12第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)一、外部組織形式單一制：不設(shè)分支機(jī)構(gòu)。如美國分支行制：總行外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)持股公司制：股權(quán)公司—收購兩家以上銀行；業(yè)務(wù)和經(jīng)營權(quán)由公司控制連鎖制：成員銀行具有獨(dú)立地位，不易獲取資本?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)一、外部組織形式?#13第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)1、單一銀行制：

也稱獨(dú)家銀行制，是不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行特點(diǎn)：銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分支機(jī)構(gòu)。這種銀行制度在美國非常普遍。優(yōu)點(diǎn)：有利于自由競爭；有利于銀行和地方政府的協(xié)調(diào)；有高度獨(dú)立性和自主性，經(jīng)營靈活；管理層次少，有利于中央銀行的監(jiān)管。缺點(diǎn)：與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)橫向發(fā)展的趨勢不協(xié)調(diào)；業(yè)務(wù)集中于某一地區(qū)或者某一行業(yè)，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)；不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)1、單一銀行制：?#14第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)2、分行制

指在總行之下，可以在本地或外地設(shè)立若干分支機(jī)構(gòu)，并都可以從事銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。分行制度起源于英國。目前，大多數(shù)國家采用分行制度。分行制按總行的職能不同，又可以進(jìn)一步劃分為總行制和總管理處制。特點(diǎn)：法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，所有分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮。?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)?#?15優(yōu)點(diǎn)：業(yè)務(wù)分散，有利于吸收存款，有利于擴(kuò)大銀行資本總額和經(jīng)營規(guī)模，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；有利于保障銀行的安全性；有利于銀行調(diào)劑資金、轉(zhuǎn)移信用、分散和減輕多種風(fēng)險(xiǎn)；銀行總數(shù)較少，便于國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理，其業(yè)務(wù)經(jīng)營受地方政府干預(yù)小。缺點(diǎn)：容易形成壟斷，降低經(jīng)濟(jì)效率；內(nèi)部層次復(fù)雜，管理困難。優(yōu)點(diǎn)：業(yè)務(wù)分散，有利于吸收存款，有利于擴(kuò)大銀行資本總額和經(jīng)營16第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)3、銀行控股制

也稱集團(tuán)制銀行。是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購若干獨(dú)立的銀行。持股公司：對(duì)銀行的控股權(quán)是指能控制一家銀行25%以上的投票權(quán)。分為銀行性持股公司和非銀行性持股公司。控制一家銀行的叫單一銀行持股公司，控制兩家或兩家以上銀行的叫做多銀行持股公司。?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)?#?17特點(diǎn)：在法律上，這些獨(dú)立的業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策，統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。這種商業(yè)銀行的組織形式在美國最為流行。

優(yōu)點(diǎn)：銀行持股公司使得銀行更便利地從資本市場籌集資金，增強(qiáng)實(shí)力，彌補(bǔ)單元制銀行的不足；通過關(guān)聯(lián)交易獲得稅收上的好處，也能夠規(guī)避政府對(duì)跨州經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的限制。

缺點(diǎn)：容易形成銀行業(yè)的集中和壟斷，不利于銀行間競爭，并在一度程度上限制了銀行經(jīng)營的自主性，不利于銀行的創(chuàng)新活動(dòng)。?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)特點(diǎn)：在法律上，這些獨(dú)立的業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策，統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司18我國銀行控股公司的發(fā)展

近年來，我國銀行控股公司發(fā)展迅速，出現(xiàn)了光大集團(tuán)、中國銀行、工商銀行、海爾集團(tuán)、首創(chuàng)集團(tuán)等金融資本控股和實(shí)業(yè)資本控股的金融控股公司。我國金融控股公司的發(fā)展主要是由于金融業(yè)高度管制所造就的壟斷利潤的存在。目前，我國對(duì)金融控股公司的管理還存在法律的缺失。?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)我國銀行控股公司的發(fā)展?#?第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式19?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)花期集團(tuán)美國銀行歐洲央行?#?第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)花期集團(tuán)美國20二、內(nèi)部組織形式內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)：指銀行內(nèi)部各部門及各部門之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)。主要包括：（1）決策機(jī)構(gòu)：股東大會(huì)、董事會(huì)等（2）執(zhí)行機(jī)構(gòu)：行長、各委員會(huì)、業(yè)務(wù)部門（3）監(jiān)督機(jī)構(gòu)：監(jiān)事會(huì)?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)二、內(nèi)部組織形式?#?第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織21?#?

典型的股份制商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖股東大會(huì)董事會(huì)總稽核行長、總經(jīng)理委員會(huì)監(jiān)事會(huì)一、二、三級(jí)分行放款存款國際投資信托會(huì)計(jì)人事教育控制公關(guān)?#?典型的股份制商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖股東大會(huì)董事會(huì)總稽核22安全性原則安全性原則要求銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。流動(dòng)性原則流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)可以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及銀行支付的需要。效益性原則效益性是指商業(yè)銀行作為一個(gè)企業(yè)，其經(jīng)營目標(biāo)是追求最大限度的盈利。它既是評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營水平的核心指標(biāo)，也是銀行最終效益的體現(xiàn)。?#?

第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則安全性原則?#?第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則23三性原則之間的關(guān)系安全性、流動(dòng)性和效益性三原則的協(xié)調(diào)

流動(dòng)性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營的前提條件，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證；安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要原則，離開安全性，商業(yè)銀行的效益性也就無從談起；效益性原則是商業(yè)銀行的最終目標(biāo)，保持盈利是維持商業(yè)銀行流動(dòng)性和保證銀行安全的重要基礎(chǔ)。?#?

第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則三性原則之間的關(guān)系?#?第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則24一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的內(nèi)部條件商業(yè)銀行資本金及產(chǎn)權(quán)形式金融人才組織結(jié)構(gòu)與運(yùn)行機(jī)制內(nèi)部控制制度金融產(chǎn)品科學(xué)技術(shù)水平與信息?#?

第五節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的內(nèi)部條件?#?第五節(jié)商業(yè)銀25二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的外部條件直接具體條件1．資金供求關(guān)系及利率變化情況2．商業(yè)銀行客戶的需求和偏好3．商業(yè)銀行同業(yè)競爭狀況4．中央銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的政策和管理情況?#?

第五節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的外部條件?#?第五節(jié)商業(yè)銀26二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的外部條件間接一般條件1．宏觀經(jīng)濟(jì)條件2．政治與法律條件3．社會(huì)與文化條件4．國際金融環(huán)境?#?

第五節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的外部條件?#?第五節(jié)商業(yè)銀27第一章

商業(yè)銀行導(dǎo)論第一章

商業(yè)銀行導(dǎo)論28第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則?#?

第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展?#?29第一節(jié)商業(yè)銀行的起源和發(fā)展一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)化大生產(chǎn)而形成的一種金融組織。1587年世界上第一家銀行出現(xiàn)于意大利的威尼斯。1694年，在英國國王的特準(zhǔn)下建立了英格蘭銀行，標(biāo)志著新興的資本主義現(xiàn)代銀行制度開始形成，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的誕生。?#?

第一節(jié)商業(yè)銀行的起源和發(fā)展一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生?#?30第一節(jié)商業(yè)銀行的起源和發(fā)展二、商業(yè)銀行的發(fā)展

商業(yè)銀行形成的途徑從舊的高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來以股份公司形式組建而成商業(yè)銀行發(fā)展的模式以英國為代表的傳統(tǒng)模式的商業(yè)銀行以德國為代表的綜合式的商業(yè)銀行?#?

第一節(jié)商業(yè)銀行的起源和發(fā)展二、商業(yè)銀行的發(fā)展?#?31第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能商業(yè)銀行概念：是以追求最大利潤為目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象，利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，全方位經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。概念要點(diǎn)：第一，授受中介機(jī)構(gòu)第二，目的是利潤第三，提供“銀行貨幣（活期存款）”?#?

第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能商業(yè)銀行概念：?#?32第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能一、商業(yè)銀行的特征商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)，其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營對(duì)象的差異。商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)綜合，功能全面，經(jīng)營一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶提供所有的金融服務(wù)。?#?

第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能一、商業(yè)銀行的特征?#?33第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能二、商業(yè)銀行的職能1、信用中介?#?

通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門：（1）把暫時(shí)從再生產(chǎn)過程中游離出來的閑置資金轉(zhuǎn)化為可用資金；（2）將用于消費(fèi)的資金轉(zhuǎn)化為能帶來貨幣收入的投資，擴(kuò)大社會(huì)資本總量，加速經(jīng)濟(jì)增長；（3）將短期貨幣資本轉(zhuǎn)化為長期貨幣資本；第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能二、商業(yè)銀行的職能?#?34第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能2、支付中介?#?

（1）通過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人

（2）支付中介職能的發(fā)揮，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用，加速了結(jié)算過程和貨幣資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能2、支付中介?#?（1）通35第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能3、信用創(chuàng)造?#?

（1）商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介的職能基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的

（2）商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能3、信用創(chuàng)造?#?（1）商36第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能4、金融服務(wù)?#?

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位之間的聯(lián)系更加復(fù)雜，各金融中介機(jī)構(gòu)之間的競爭也日益激烈。人們對(duì)財(cái)富的管理要求也相應(yīng)提高，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融服務(wù)領(lǐng)域，如信托、租賃、咨詢、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等，并在商業(yè)銀行經(jīng)營中占據(jù)越來越重要的地位。商業(yè)銀行也就有了“金融百貨公司”的稱呼。第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能4、金融服務(wù)?#?37第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能4、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)?#?

調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)是指商業(yè)銀行通過其信用中介活動(dòng)，調(diào)劑社會(huì)各部門的資金余缺，同時(shí)在中央銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實(shí)現(xiàn)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資與消費(fèi)比例關(guān)系，引導(dǎo)資金流向，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮消費(fèi)對(duì)投資的引導(dǎo)作用。第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能4、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)?#?調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)是38第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)必須以滿足顧客的需求為前提商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)必須以效率為原則商業(yè)銀行的組織形式受到銀行規(guī)模的影響商業(yè)銀行的組織形式受到政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要求的影響?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)必須39第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)一、外部組織形式單一制：不設(shè)分支機(jī)構(gòu)。如美國分支行制：總行外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)持股公司制：股權(quán)公司—收購兩家以上銀行；業(yè)務(wù)和經(jīng)營權(quán)由公司控制連鎖制：成員銀行具有獨(dú)立地位，不易獲取資本?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)一、外部組織形式?#40第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)1、單一銀行制：

也稱獨(dú)家銀行制，是不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行特點(diǎn)：銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分支機(jī)構(gòu)。這種銀行制度在美國非常普遍。優(yōu)點(diǎn)：有利于自由競爭；有利于銀行和地方政府的協(xié)調(diào)；有高度獨(dú)立性和自主性，經(jīng)營靈活；管理層次少，有利于中央銀行的監(jiān)管。缺點(diǎn)：與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)橫向發(fā)展的趨勢不協(xié)調(diào)；業(yè)務(wù)集中于某一地區(qū)或者某一行業(yè)，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)；不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)1、單一銀行制：?#41第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)2、分行制

指在總行之下，可以在本地或外地設(shè)立若干分支機(jī)構(gòu)，并都可以從事銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。分行制度起源于英國。目前，大多數(shù)國家采用分行制度。分行制按總行的職能不同，又可以進(jìn)一步劃分為總行制和總管理處制。特點(diǎn)：法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，所有分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮。?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)?#?42優(yōu)點(diǎn)：業(yè)務(wù)分散，有利于吸收存款，有利于擴(kuò)大銀行資本總額和經(jīng)營規(guī)模，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；有利于保障銀行的安全性；有利于銀行調(diào)劑資金、轉(zhuǎn)移信用、分散和減輕多種風(fēng)險(xiǎn)；銀行總數(shù)較少，便于國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理，其業(yè)務(wù)經(jīng)營受地方政府干預(yù)小。缺點(diǎn)：容易形成壟斷，降低經(jīng)濟(jì)效率；內(nèi)部層次復(fù)雜，管理困難。優(yōu)點(diǎn)：業(yè)務(wù)分散，有利于吸收存款，有利于擴(kuò)大銀行資本總額和經(jīng)營43第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)3、銀行控股制

也稱集團(tuán)制銀行。是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購若干獨(dú)立的銀行。持股公司：對(duì)銀行的控股權(quán)是指能控制一家銀行25%以上的投票權(quán)。分為銀行性持股公司和非銀行性持股公司?？刂埔患毅y行的叫單一銀行持股公司，控制兩家或兩家以上銀行的叫做多銀行持股公司。?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)?#?44特點(diǎn)：在法律上，這些獨(dú)立的業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策，統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。這種商業(yè)銀行的組織形式在美國最為流行。

優(yōu)點(diǎn)：銀行持股公司使得銀行更便利地從資本市場籌集資金，增強(qiáng)實(shí)力，彌補(bǔ)單元制銀行的不足；通過關(guān)聯(lián)交易獲得稅收上的好處，也能夠規(guī)避政府對(duì)跨州經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的限制。

缺點(diǎn)：容易形成銀行業(yè)的集中和壟斷，不利于銀行間競爭，并在一度程度上限制了銀行經(jīng)營的自主性，不利于銀行的創(chuàng)新活動(dòng)。?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)特點(diǎn)：在法律上，這些獨(dú)立的業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策，統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司45我國銀行控股公司的發(fā)展

近年來，我國銀行控股公司發(fā)展迅速，出現(xiàn)了光大集團(tuán)、中國銀行、工商銀行、海爾集團(tuán)、首創(chuàng)集團(tuán)等金融資本控股和實(shí)業(yè)資本控股的金融控股公司。我國金融控股公司的發(fā)展主要是由于金融業(yè)高度管制所造就的壟斷利潤的存在。目前，我國對(duì)金融控股公司的管理還存在法律的缺失。?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)我國銀行控股公司的發(fā)展?#?第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式46?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)花期集團(tuán)美國銀行歐洲央行?#?第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)花期集團(tuán)美國47二、內(nèi)部組織形式內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)：指銀行內(nèi)部各部門及各部門之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)。主要包括：（1）決策機(jī)構(gòu)：股東大會(huì)、董事會(huì)等（2）執(zhí)行機(jī)構(gòu)：行長、各委員會(huì)、業(yè)務(wù)部門（3）監(jiān)督機(jī)構(gòu)：監(jiān)事會(huì)?#?

第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)二、內(nèi)部組織形式?#?第三節(jié)商業(yè)銀行的組織形式和組織48?#?

典型的股份制商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖股東大會(huì)董事會(huì)總稽核行