5月國家助理理財(cái)規(guī)劃師考試（ChFP）《專業(yè)能力》章節(jié)復(fù)習(xí)題及答案

第一局部單項(xiàng)選擇題單項(xiàng)選擇題〔每題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑〕第一章現(xiàn)金規(guī)劃1.小張希望獲得短期的資金，可以采用保單質(zhì)押的方式融資，介是不是所有的保單都可以質(zhì)押，以下四項(xiàng)中，可以作為質(zhì)押品的保單為〔〕。A醫(yī)療保險(xiǎn)保單B意外傷害保單C養(yǎng)老保險(xiǎn)保單D財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單2.小王為了得到小額的周轉(zhuǎn)資金到典到行辦理典當(dāng)。以下四項(xiàng)關(guān)于典當(dāng)?shù)拿枋鲋胁徽_的選項(xiàng)是〔〕。A典當(dāng)期限最長不得超過6個(gè)月B絕當(dāng)物典當(dāng)行可以自行處理C.未流通股一般不作典當(dāng)物D典當(dāng)資金兩個(gè)工作日到賬3.理財(cái)規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，以下四項(xiàng)中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原那么是〔〕。A真實(shí)可靠原那么B明晰性原那么C充分反響原那么D預(yù)測性原那么4.劉先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2萬元，當(dāng)時(shí)約定的存期為3年，在2008年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元適用的計(jì)息利率為〔〕。A一年期整存整取利率B活期儲(chǔ)蓄的利息計(jì)息C.一年期整存整取利率打6折D兩年期整存整取利率打6折5.考慮到要保證收益而且風(fēng)險(xiǎn)不要太大，張女士準(zhǔn)備將資金購置貨幣市場基金，一般來說，以下四項(xiàng)關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的選項(xiàng)是〔〕。A一般一個(gè)基金單位是1元B可以投資可轉(zhuǎn)換債券C.貨幣市場基金免收認(rèn)購費(fèi)D一般來說投資者享受復(fù)利6.某客戶家庭現(xiàn)有資金5000元，活期存款2萬元，定期存款5萬元，貨幣市場基金5000元，其他基金3萬元。每月平均支出3000元，那么該客戶的流動(dòng)性比率為〔A〕。A26.67B流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支出=30000/3000=10流動(dòng)性資產(chǎn)=現(xiàn)金+活期+貨幣基金=5000+2萬+5000=3萬元7.某客戶方案將一局部錢存為7日個(gè)人通知存款，那么該客戶存入的最低金額為〔〕。A1B2C5萬元D10人民幣通知存款的最低存款金額為5萬元〔含〕8.張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，那么他可以采用〔〕。A零存整取B存本取息C整存零取D定活通P10定活通自動(dòng)每月將您活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金缺乏時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款的效勞。9.何先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月30日，3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費(fèi)。如果何先生3月30日歸還銀行200元，那么何先生4月10賬單現(xiàn)實(shí)的循環(huán)利息為〔〕元。A9.9B33.9C利息＝消費(fèi)款未還局部×日利率×計(jì)息天數(shù)+上月利息=2000元*0.05%*25天〔3月5日到3月30日〕+〔2000元-200元〕*0.05%*11〔3月31日到4月10日10.接上題，何先生本次消費(fèi)的免息期是〔〕天。A0B24C25免息期是指貸款日〔銀行記賬日〕至到期還款日之間的時(shí)間,此題是3月5日到3月30日，25天11.作為理財(cái)?shù)囊话阍敲?，理?cái)規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃就遵循的一個(gè)原那么是：短期需求可以用手頭的〔〕來滿足，而預(yù)期的或?qū)淼男枨竽敲纯梢酝ㄟ^各種類型的儲(chǔ)蓄或者〔〕來滿足。A活期存款；短期融資工具B現(xiàn)金；短期融資工具C活期存款；貨幣基金D現(xiàn)金；短期投、融資工具12.通常來說，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，高流動(dòng)性意味著收益率較低。由于〔〕的存在，持有收益率〔〕的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的時(shí)機(jī)。A流動(dòng)性；較低B流動(dòng)性；較高C時(shí)機(jī)本錢；較低D時(shí)機(jī)本錢；較高13.活期儲(chǔ)蓄適用于所有客戶，其資金運(yùn)用靈活性較高，人民幣〔om〕元起存，歐元起存金為〔〕。A5；5歐元B1；1歐元C5；5美元的等值外幣D1；1美元的等值外幣14.整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長短成正比。其中，外向存期最長為〔〕年。A5B3C2D115.根據(jù)?貨幣市場基金管理暫行規(guī)定?，貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在〔〕以內(nèi)的債券、期限在〔ww〕以內(nèi)的債券回購等。A1年；1年B397天；1年C1年；397天D397天；397天16、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的〔〕儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣〔〕元。〔A〕活期50０0〔B〕定期5000〔C〕活期10000〔D〕定期10００。17.小王購置了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標(biāo)的的是〔〕〔A〕1年以內(nèi)的大額存單〔B〕期限在1年以內(nèi)的債券回購〔C〕可轉(zhuǎn)換債券〔D〕剩余期限在397天以內(nèi)的債券18.某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率上下有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括〔〕〔A〕通貨膨脹趨勢〔B〕利率因素〔C〕規(guī)模因素〔D〕收益率趨同趨勢19.根據(jù)?銀行卡業(yè)務(wù)管理方法?及?客戶協(xié)議?，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從〔〕之日起支付利息?！睞〕上期還款截止〔B〕本期實(shí)現(xiàn)透支〔C〕本期對殊單發(fā)出〔D〕本期首次刷卡20.小李因資金周轉(zhuǎn)困難，方案將汽車章去典當(dāng)一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是〔〕〔A〕行車證〔B〕已交養(yǎng)路費(fèi)憑證〔C〕機(jī)動(dòng)車登記證〔D〕保險(xiǎn)憑證第二章消費(fèi)支出規(guī)劃1.常女士在辦理房屋貸款時(shí)了解到常用的四種貨款方式中，〔〕歸還的利息額最高。A等額遞減B等額遞增C等額本息D等額本金2.某客戶方案申請個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。下面關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款說法不正確的選項(xiàng)是〔〕。A申請時(shí)需要提供有效身份證件B貸款期限最長不超過5年C.需要提供貸款用途使用方案或聲明D可以自由選擇還本付息方式3.我國各大銀行已經(jīng)推出個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。以下關(guān)于個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款，說法不正確的選項(xiàng)是〔〕。A最高貸款額度不超過5萬人民幣B抵押期間，借款人可以將抵押品出租C.貸款超點(diǎn)不低于人民幣3000元D申請者必須小于60周歲資料：小王方案采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購置了一輛新車，方案向銀行貸款5萬元。期限為3年。根據(jù)上面資料，請答復(fù)題。4.關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)額貸款，說法不正確的選項(xiàng)是〔〕。A貸款不得異地發(fā)放B貸款期限最長不超過3年C.能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保D目前常用“按月等額本息〞還款方式5.如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點(diǎn)在于〔〕。A申請的貸款額度大B貸款年限長C貸款利率高D無雜費(fèi)6.某客戶方案采取連帶責(zé)任保證貸款進(jìn)行購房，該種貸款方式對保證人要求比一般保證人嚴(yán)格，且僅限于〔〕年期以下貸款。A3B5C10D15P55資料：某客戶所在城市的公積金管理中心的最高額度為40萬元，該客戶名下的住房公積金本息余額為8萬元，上個(gè)月公積金匯入額為250元，本人目前距離法定退休年齡還剩25年，該客戶家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額為10萬元。他看好了一處位于城區(qū)的住房，房屋總價(jià)是100萬元。7.該客戶本人在退休年齡內(nèi)可存繳的住房公積金總額為〔〕萬元。A15.5B16C17.5D188.該客戶科申請的個(gè)人住房公積金貸款最高為〔〕萬元。A20B25.5C40D70P56以下三項(xiàng)的最低值：1、本人及家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額15.5+10萬=25.5萬2、房價(jià)70%3、公積金管理中心的最高額度為40萬元9.假設(shè)該客戶正處于事業(yè)上升期，那么適合采用〔〕貸款方式。A等額本息B等比遞增C等額本金D等比遞減10.王先生方案申請個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，他申請的最高貸款額度為〔〕萬元。A2B5C10D20個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款額度不低于人民幣3000元〔含3000元〕，最高貸款額度不得超過人民幣5萬元〔含5萬元〕且不超過所購商品價(jià)格總額的80%。11.某客戶每月收入為6000元，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的原那么，他能承當(dāng)?shù)淖畲蠓课菰鹿椤病吃?。A1500B1800C2500D3000P52，月供給在月收入的25-30%%以下，房價(jià)在年收入6倍以下。12.小劉方案購置房屋。為了防范在房屋面積上受欺詐，他可以〔〕。A要求賣人嚴(yán)格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達(dá)買受人B.對于涉及的所有設(shè)施、配套設(shè)備等的開通、正常使用的期限做明確規(guī)定13.住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂和生活空間的效勞而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式是〔〕。A買房B租房C買房和租房D房貸和租金14.在購房規(guī)劃的流程中，眾的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是〔〕。A家庭人口B生活品質(zhì)C交通便利性D生活配套設(shè)施15.經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示，貸款購房房價(jià)最好控制在年收入的〔〕，貸款期限在〔〕年之間。因?yàn)樵谶@個(gè)范圍內(nèi)，每月還款壓力較小，而且承當(dāng)?shù)膲毫σ脖葦M合理。A6倍以下；15-20B6倍以下；8-15C10倍以下；15-20D10倍以下；8-1516.住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大局部購房款項(xiàng)，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個(gè)人住房貸款的抵押物首先是〔〕，其次可以用〔〕及貸款銀行認(rèn)可的其他符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)。A抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地B抵押人所擁有的預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地C抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地D抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)17.在辦理住房抵押貸款時(shí)，用戶只需將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價(jià)值80%的額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用的貸款方式是〔〕。A循環(huán)貸B直客式貸款C接力貸D置換式個(gè)人貸款18.在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚白領(lǐng)人士的還款方式為〔〕。A等額本息還款法B等額遞減還款法C等比遞增還款法D等額遞增還款法19.銀行的汽車消費(fèi)貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計(jì)算，在貸款期間如利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在〔〕的，按合同利率計(jì)算。A1年〔含〕以下B1年〔含〕以上C半年〔含〕以下D半年〔含〕以上20.按照國際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用〔〕價(jià)格來衡量的，而對于自有住房的價(jià)格那么用〔〕來衡量?！睞〕租金評估價(jià)格〔B〕交易價(jià)格評估價(jià)格〔C〕租金隱含租金〔D〕評估價(jià)格隱含租金21.隨著房價(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是〔〕〔A〕房租上漲率〔B〕房價(jià)上漲率〔C〕利率水平〔D〕需償付的房貸利息22.某客戶方案貸款購置住房，關(guān)于貸款利息本錢他了解到，以下四種還款方式中，〔〕的利息額最大?！睞〕等額本息還款法〔B〕等額本金還款法〔C〕等額遞增還款法〔D〕等額遞減還效法23.小李方案進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限那么有不同，一般來說，最長不得超過〔〕〔A〕20年〔B〕25年〔C〕30年〔D〕房屋剩余使用壽命24.銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價(jià)款〔二者以低者為準(zhǔn)〕的〔〕?！睞〕50%〔B〕60%〔C〕70%〔D〕80%25.目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比擬適合采用的購房貸款還款方式是〔〕還款法?！睞〕等額本息〔B〕等額本金〔C〕等額遞增〔D〕等額遞減第三章教育規(guī)劃1.張先生預(yù)計(jì)兒子上大學(xué)每年學(xué)費(fèi)為一萬元，生活費(fèi)用5000元，家庭每年稅前收入為10萬元，稅后收入86000元，那么張先生家庭教育負(fù)擔(dān)比是〔〕。A10%B17%C15%D8教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)教育費(fèi)用/家庭稅后收入=1.5萬元除以8.6萬元=17.44%資料：何先生的兒子今年10歲，雖然目前學(xué)費(fèi)開支不是很多，但希望兒子讀完大學(xué)后可以送他出國留學(xué)兩年，兒子還有8年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費(fèi)總計(jì)6萬元，共需留學(xué)費(fèi)用約30萬元。假設(shè)學(xué)費(fèi)與留學(xué)費(fèi)用每年上漲5%，何先生希望通過穩(wěn)健的投資來籌集這筆費(fèi)用，估計(jì)年回報(bào)率可以到達(dá)6%。根據(jù)上述資料，請答復(fù)2.何先生兒子上大學(xué)時(shí)，四年的學(xué)費(fèi)約為〔〕元左右。A67647.33B3.如果何先生決定在該孩子在上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費(fèi)用，那么共需為兒子準(zhǔn)備〔D〕的學(xué)費(fèi)。A891204.12B419287.16C4.如果何先生決定在該孩子在上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費(fèi)用，如果采取定期定投的方式，那么每月初應(yīng)投入的資金為〔〕元。A3320.18B3775.38C5.某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存額是〔A〕萬元。A2B3C4D5教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。6.助理理財(cái)規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項(xiàng)來源中，屬于無償資助的是〔〕。A國家教育助學(xué)貸款B商業(yè)助學(xué)貸款C特殊困難補(bǔ)助D國家獎(jiǎng)學(xué)金7.助理理財(cái)規(guī)劃師建議客戶在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)采取穩(wěn)健投資策略，原因是〔〕。A規(guī)劃時(shí)間較短B規(guī)劃資金不確定C資金用途特殊D投資方向不確定不確定時(shí)間較短？8.在教育規(guī)劃的各項(xiàng)工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有〔〕及以上學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。A小學(xué)一年級B小學(xué)4年級C小學(xué)六年級D初中1年級只有在校小學(xué)四年級〔含〕以上的學(xué)生才可以參加教育儲(chǔ)蓄9.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人開始積累子女的教育金，〔〕能很好的躲避李先生家庭的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)?！睞〕投資基金〔B〕教育儲(chǔ)蓄〔C〕政府債券〔D〕教育信托10.助理理財(cái)規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當(dāng)配置股票與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭〔〕〔A〕所需教育金額度大〔B〕教育金積累期限緊迫〔C〕教育金積累期較長〔D〕風(fēng)險(xiǎn)承受能力很大C和D選哪個(gè)？選d?11.通常情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比低于20%，說明〔〕。A客戶應(yīng)遲早準(zhǔn)備學(xué)費(fèi)B客戶應(yīng)考慮學(xué)費(fèi)增長率C客戶的學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)壓力不大D客戶的教育規(guī)劃金額剛性較強(qiáng)12.購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃那么完全沒有這樣的〔〕。A時(shí)間剛性B時(shí)間彈性C費(fèi)用剛性D費(fèi)用彈性13.國家教育助學(xué)貸款包括〔〕和財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款兩種。A商業(yè)性銀行助學(xué)貸款B學(xué)生貸款C商業(yè)性助學(xué)貸款D教育貸款14.學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)的全日制本、?？茖W(xué)生提供的無息貸款。其貸款額度為〔〕。A根本學(xué)習(xí)、生活費(fèi)用減去獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng)每人每學(xué)年最高不超過6000元C一般在2000-20000元之間D一般在4000-40000元之間15.張先生的女兒5年后上大學(xué)，屆時(shí)的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現(xiàn)在的年收入為4萬元，預(yù)計(jì)每年增長3%，那么張先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比為〔〕%。A58B65C70D7516.教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的效勞。教育儲(chǔ)蓄的存期分為〔〕年。A1、2、3B1、2、5C1、3、5D1、3、617.有些家長為孩子的教育奮斗了十幾年，甚至大半生，一旦父母經(jīng)營的企業(yè)發(fā)生意外，女孩子的教育經(jīng)費(fèi)可能應(yīng)付得不到保障，最好的教育規(guī)劃工具是〔〕。A教育保險(xiǎn)B教育儲(chǔ)蓄C子女教育信托D投資國債18.張女士方案為孩子準(zhǔn)備好大學(xué)和研究生期間的學(xué)費(fèi)，如果大學(xué)四年每年的學(xué)費(fèi)為8000元，研究生兩年的學(xué)費(fèi)為每年15000元，全部學(xué)費(fèi)在上大學(xué)時(shí)即準(zhǔn)備好，在張女士保障投資收益率到達(dá)6%的條件下，她需要在孩子大學(xué)入學(xué)之際準(zhǔn)備好〔〕元的學(xué)費(fèi)。A26150.94B23090.27C58535.04D19.接上題，張女士的孩子還有10年就要進(jìn)入大學(xué)，為此她需要在每月月初發(fā)工資的時(shí)候存入〔〕元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費(fèi)。A318.61B355.41C20.接第上題，假設(shè)張女士的孩子還有6年就要進(jìn)入大學(xué)，她目前已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了3萬元的教育儲(chǔ)藏金，按月計(jì)息，為此她還要在每月發(fā)工資的時(shí)候存入〔〕元至該教育基金，才能積累上述所需的學(xué)費(fèi)。A184.93B110.09C155.13D21.通常用“教育負(fù)擔(dān)比，味衡t教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于〔〕，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備．〔A〕20%〔B〕25%〔C〕30%〔D〕35%22.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為〔〕和〔〕兩種?！睞〕個(gè)人教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃〔B〕子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃〔C〕子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃〔D〕子女根底教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃23.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及〔〕都已明確的前提下進(jìn)行的?！睞〕子女教育目標(biāo)〔B〕通貨膨脹率〔C〕子女教育費(fèi)用〔D〕學(xué)費(fèi)增長率24.某客戶向理財(cái)師小張咨詢政府教育資助問題，以下〔〕不是小張應(yīng)注憊的事項(xiàng)?！睞〕應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息〔B〕撥款數(shù)盤有很大的不確定性〔C〕充分加強(qiáng)對政府教育資助的依賴〔D〕政府撥款有限25.子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用〔〕的教育金積累方式?！睞〕剛性〔B〕相對固定〔C〕彈性〔D〕相對靈活26.小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可以分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具．以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是〔〕。〔A〕教育儲(chǔ)蓄〔B〕政府貸款〔C〕教育保險(xiǎn)〔D〕共同基金27.劉女士方案從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬元，方案未來每個(gè)月再定期存入1000元，收益率可以到達(dá)每年4％。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時(shí)上大學(xué)，那么屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為〔〕元?！睞〕222282.27〔B〕147740.64〔C〕221262.01〔D〕1472498028.接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，那么她的兒子屆時(shí)每個(gè)月初可以有〔〕元的生活費(fèi)?！睞〕3450.18〔B〕3477.65〔C〕3458.44〔D〕3466.0929.孫女士的女兒今年10歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)．孫女士方案從現(xiàn)在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為12000元，學(xué)費(fèi)為每年年初支付．目前她己經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了1萬元的教育基金，年收益率約為4.2%，學(xué)費(fèi)增長率為每年3%．那么為了籌集女兒大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，孫女士豁要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集〔〕元的學(xué)費(fèi)基金〔入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素〕?！睞〕43354.21〔B〕54919.81〔C〕45175.09〔D〕57226．4430.接上題，如果要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入〔〕元，以保證正好8年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用。

〔A〕273.93〔B〕380.54〔C〕257.93〔D〕359.51第四章保險(xiǎn)規(guī)劃1.出口信用保險(xiǎn)是在國內(nèi)信用保險(xiǎn)的根底上開展起來的，以下四項(xiàng)中不屬于出口信用保險(xiǎn)的是〔〕。A普通出口信用保險(xiǎn)B商業(yè)信用保險(xiǎn)C海外工程信用保險(xiǎn)D寄售信用保險(xiǎn)2.保證保險(xiǎn)合同是指作為被保證的債務(wù)人或雇員未履行債務(wù)或是有欺騙舞弊行為時(shí)，給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人代為賠償后從而取得代位追償權(quán)的一種合同，它有多種分類，以下四項(xiàng)中不屬于確實(shí)保證保險(xiǎn)合同的是〔〕。A合同保證保險(xiǎn)B職工保證保險(xiǎn)C行政保證保險(xiǎn)D司法保證保險(xiǎn)3.為了保障老有所養(yǎng)，客戶可以購置養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。按照年金保險(xiǎn)購置的方式，可以將年金保險(xiǎn)劃分為〔〕。A終身年金和定期年金B(yǎng)躉交年金和分期年金C按年給付年金和按季給付年金D即期年金和延期年金4.責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由〔〕支付仲裁或者訴訟費(fèi)用。A保險(xiǎn)人B被保險(xiǎn)人C受益人D第三者5.小劉是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，以下關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人利益B是訂立合同提供中介效勞的人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指的是個(gè)人D可以依法收取傭金6.各國保險(xiǎn)立法關(guān)于人身保險(xiǎn)利益采取不迥的原那么予以確認(rèn)，以下四項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)利益原那么的是〔〕。A利益原那么B同意原那么C利益和同意兼顧原那么D書面原那么7.某公司投保了30萬的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不久公司發(fā)生為災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失30萬元，發(fā)生救助費(fèi)用5萬元，那么保險(xiǎn)公司〔〕。A不賠B賠償5萬元C賠償30萬元D賠償35萬元8.接上題，假設(shè)該公司發(fā)生救助費(fèi)用31萬元，那么保險(xiǎn)公司〔〕。A不賠B賠償61萬元C賠償60萬元D賠償30萬元9.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，那么該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是〔〕。A文先生、文先生的妻子B文先生、文先生的女兒C文先生的女兒，保險(xiǎn)公司D文生生、保險(xiǎn)公司10.接上題，該保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是〔〕。A文先生、文先生的妻子B文先生、保險(xiǎn)公司C.文先生的女兒、文先生的妻子D文先生、文先生的妻子11.客戶從助理理財(cái)規(guī)劃師處了解到，以下〔〕不是保險(xiǎn)合同生效的要件。A行為人具有相應(yīng)民事行業(yè)能力B按時(shí)足額合同生效的要件C.意思表示真實(shí)D不違反法律和社會(huì)公共利益12.助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書面陳述。目前我國采用〔〕的告知方式。A詢問答復(fù)告知B無限告知C義務(wù)告知D權(quán)利告知13.保險(xiǎn)合同與一般合同相比擬，保險(xiǎn)合同又有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，以下四項(xiàng)中屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為〔〕。A雙方合同B附和合同C最大誠信合同D實(shí)定合同14.客戶從助理理財(cái)規(guī)劃師了解到，保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)合同成立以后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個(gè)組成局部，以下四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)單的組成局部的是〔〕。A聲明事項(xiàng)B保險(xiǎn)事項(xiàng)C條件事項(xiàng)D被保險(xiǎn)人15.保險(xiǎn)合同恢復(fù)的時(shí)間不是無限期的，只能是在保險(xiǎn)合同中止之日起〔〕內(nèi)恢復(fù)，如果投保人與保險(xiǎn)人沒有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議的，保險(xiǎn)人享有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。A6個(gè)月B1年C2年D3年16.某公司與保險(xiǎn)公司簽訂了定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額100萬，保險(xiǎn)標(biāo)的為價(jià)值120萬元的精密儀器，假設(shè)因意外事故，該儀器發(fā)生全損，當(dāng)時(shí)儀器的市場價(jià)值為80萬元，那么保險(xiǎn)公司〔〕。A不賠B賠100萬元C賠120萬元D賠80萬元17.“無有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福〞表示風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，但不包括〔〕?！睞〕風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生是不確定的〔B〕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間是不確定的〔C〕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的地點(diǎn)是不確定的〔D〕風(fēng)險(xiǎn)是否存在是不確定的18.2021年，大多數(shù)投資者購置股票出現(xiàn)虧損。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于〔〕?！睞〕純粹風(fēng)險(xiǎn)〔B〕財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)〔C〕投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)〔D〕自然風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)指產(chǎn)生收益和損失的不確定狀態(tài)，純粹風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)產(chǎn)生損失19.保險(xiǎn)開展至今已經(jīng)形成一套完整的體系，不屬于保險(xiǎn)特性的是〔〕?！睞〕經(jīng)濟(jì)性〔B〕有償性〔C〕互助性D〕契約型P167保險(xiǎn)的特性：經(jīng)濟(jì)性互助性契約性科學(xué)性20.王小姐對保險(xiǎn)的分類不是很了解，找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知以〔〕作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)〔A〕保險(xiǎn)標(biāo)的〔B〕保險(xiǎn)性質(zhì)〔C〕實(shí)施方式〔D〕風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次P16921.具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)者購置同類型的保險(xiǎn)表達(dá)出保險(xiǎn)〔〕的根本職能。〔A〕防災(zāi)防損〔B〕融通資金〔C〕社會(huì)管理〔D〕分散風(fēng)險(xiǎn)P17222.趙先生己經(jīng)參加了社會(huì)保險(xiǎn)，不知道是否需要購置商業(yè)保險(xiǎn)，于是找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋不正確的選項(xiàng)是〔〕．〔A〕社會(huì)保險(xiǎn)不以營利為目的，而商業(yè)保險(xiǎn)以營利為目的〔B〕社會(huì)保險(xiǎn)的對象與商業(yè)保險(xiǎn)的對象不會(huì)出現(xiàn)重復(fù)〔C〕社會(huì)保險(xiǎn)首先考慮公平，而商業(yè)保險(xiǎn)更多考慮效率〔D〕社會(huì)保險(xiǎn)同于政策性保險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)屬于自愿性保險(xiǎn)P17423.投保人在購置保險(xiǎn)時(shí)，需要遵循最大誠信原那么，在我國采用〔〕方式?！睞〕無限告知〔B〕詢問答復(fù)告知〔C〕有限自知〔D〕自愿答復(fù)告知P18524.保險(xiǎn)人也需要遵循最大誠信原那么，其中棄權(quán)與禁止反言的〔〕在人壽保險(xiǎn)中有特殊的規(guī)定，保險(xiǎn)人只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)，以被保險(xiǎn)人告知不實(shí)或隱瞞為由解除合同，超過規(guī)定期限沒有解除合同的視為保險(xiǎn)人已經(jīng)放棄該權(quán)利，不得再以此為由解除合同?！睞〕寬限期〔B〕猶豫期〔C〕復(fù)效期〔D〕除斥期間P18725.王某為女朋友購置了一份人身保險(xiǎn)．但保險(xiǎn)臺(tái)同一直未生效，找到助理及時(shí)規(guī)劃師咨詢，得知保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)是〔〕．〔A〕保險(xiǎn)主體〔B〕保險(xiǎn)合同的利益〔C〕可保利益〔D〕保險(xiǎn)合同內(nèi)容合法P20526.王先生與太太剛剛離婚，兩年前．王先生為太太購置了一份人身保險(xiǎn)，但不知道其適用時(shí)效的規(guī)定，找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的選項(xiàng)是〔B〕?！睞〕人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在〔B〕人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在合同訂立時(shí)存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可以不存在〔C〕人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在，在合同訂立時(shí)可以不存在〔D〕人壽保險(xiǎn)的可保利益只要在合同訂立時(shí)或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在P19127.王先生為價(jià)值20萬元的愛車投保了10萬元的車輛損失保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致全損，但保險(xiǎn)公司只賠償了10萬元，其認(rèn)為不符合損失補(bǔ)償原那么，于是找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知存在某些保險(xiǎn)不適用該原那么．主要包括〔〕?！睞〕財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)F〔B〕意外傷害保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)〔C〕重置本錢保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)〔D〕信用保證保險(xiǎn)、定值保險(xiǎn)FP194不適用于人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)。例外：定值保險(xiǎn)、重置本錢保險(xiǎn)施救費(fèi)用賠償適用于補(bǔ)償性保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)答案不確定28.接上題，王先生搶救汽車的過程中，花費(fèi)5000元的搶救費(fèi)用。那么這筆費(fèi)用應(yīng)由〔〕承當(dāng)。〔A〕保險(xiǎn)公司〔B〕助理理財(cái)規(guī)劃師〔C〕王先生〔D〕保險(xiǎn)代理人P19529.宋先生2007年1月購置了一份人壽保險(xiǎn)。2021年1月由于投資虧損嚴(yán)重，無力支付續(xù)期保費(fèi)，但其合同仍然有效，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有〔〕?！睞〕復(fù)效條款〔B〕寬限期條款〔C〕自殺條款〔D〕猶豫期條款復(fù)效指中止后補(bǔ)繳保費(fèi)猶豫期指首次購置時(shí)可退保。30.趙小姐購置了一款分紅保險(xiǎn)，其助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說，分紅保險(xiǎn)的紅利來源于〔〕所產(chǎn)生的可分配盈余?！睞〕生差益、死差益和費(fèi)差益〔B〕死差益、利差益和費(fèi)差益〔C〕生差益、死差益和利差益〔D〕死差益、利差益和費(fèi)用率P22331.汪先生從事保險(xiǎn)工作多年，學(xué)籍保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，更明白風(fēng)險(xiǎn)可以用客觀驚訝來測量，可以根據(jù)〔〕來試題風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的大小。A概率論B微積分C線性代數(shù)D統(tǒng)計(jì)學(xué)32.隨著時(shí)代的開展，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)的開展性特征是重要原因之一，〔〕不發(fā)球風(fēng)險(xiǎn)的開展性特征。A風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)可以變化B風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生可以變化C風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率大小可以變化D風(fēng)險(xiǎn)的種類可以變化33.冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會(huì)對高速公路實(shí)施必要的封路措施，因?yàn)槁飞辖Y(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)損失，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)損失的方法正確的選項(xiàng)是〔〕。A風(fēng)險(xiǎn)損失是必然發(fā)生的B風(fēng)險(xiǎn)損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少C風(fēng)險(xiǎn)損失只包括直接損失D風(fēng)險(xiǎn)損失可以用貨幣來計(jì)量34.小王向好友小張借了10萬元購房，并向某保險(xiǎn)公司購置保險(xiǎn)以保證準(zhǔn)時(shí)歸還小張的借款，此保險(xiǎn)屬于〔〕。A人身保險(xiǎn)B保證保險(xiǎn)C責(zé)任保險(xiǎn)D信用保險(xiǎn)35.作為個(gè)體工商戶的唐先生，家庭資產(chǎn)過千萬，終日奔波，沒有購置任何的商業(yè)保險(xiǎn)，其研究發(fā)現(xiàn)，〔〕不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。A被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病B個(gè)體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C到達(dá)合同約定的年齡D到達(dá)合同約定的期限36.韓小姐不知道購置保險(xiǎn)的用途，于是咨詢理財(cái)規(guī)劃師，得知投保人通過繳納保險(xiǎn)費(fèi)，購置保險(xiǎn)產(chǎn)品，將自身所面臨的〔〕轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人收取保費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，用于未來〔〕賠付。A風(fēng)險(xiǎn)；確定性B風(fēng)險(xiǎn)損失；確定性C風(fēng)險(xiǎn)；不確定性D風(fēng)險(xiǎn)損失；不確定性37.隨著社會(huì)主義制度不斷深入，我國的社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋程度不斷加大，關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)說法不正確的選項(xiàng)是〔〕。A社會(huì)保險(xiǎn)是國家通過立法建立的一種社會(huì)保障制度B社會(huì)保險(xiǎn)具有靈活性、低水平、廣覆蓋的特點(diǎn)C社會(huì)保險(xiǎn)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)D社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成局部388.小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險(xiǎn)公司購置了兩份人身保險(xiǎn)，A保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為10萬元，B保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為50萬元，那么小趙的行為屬于〔〕。A原保險(xiǎn)B再保險(xiǎn)C重復(fù)保險(xiǎn)D共同保險(xiǎn)？39.保險(xiǎn)作為人們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障的重要組成局部，其職能日益顯現(xiàn)，〔〕不屬于保險(xiǎn)的派生職能。A融通資金職能B防災(zāi)防損職能C補(bǔ)償損失職能D社會(huì)管理職能40.對于很多情侶來說，09年事已高月刊日是一個(gè)千載難逢的日子，寓意著長長久久，小凱打算為自己交往不久的女朋友購置一份保險(xiǎn)，于是找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的選項(xiàng)是〔〕。A小凱可以為其女朋友購置保險(xiǎn)，因?yàn)樗麑ε笥丫哂斜ｋU(xiǎn)利益B小凱可以為其女朋友購置保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兎辖蛟敲碈小凱不可以為其女朋友購置保險(xiǎn)，因?yàn)樗麑ε笥巡痪哂斜ｋU(xiǎn)利益D小凱不可以為其女朋友購置保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儾粚儆诮H41.伴隨著今年二季度房價(jià)莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購房者，小周就是其中一員。小周在北京五環(huán)附近購置一套近百平米的房屋后，又為房屋購置了一份1年期的房屋保險(xiǎn)，4個(gè)月后將房屋轉(zhuǎn)讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故，雖然保單依然還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)〔〕，可以不予賠付。A損失補(bǔ)償原那么B近因原那么C可保利益原那么D最大誠信原那么42.企業(yè)主在為固定資產(chǎn)進(jìn)行短期投保時(shí)，應(yīng)該考慮通貨膨脹或通貨緊縮的因素，例如，預(yù)期通貨膨脹即將發(fā)生時(shí)，最好投?！病骋詫?shí)現(xiàn)事故后“收益最大化〞。A定值保險(xiǎn)B重置本錢保險(xiǎn)C足額保險(xiǎn)D超額保險(xiǎn)43.唐先生在學(xué)習(xí)?保險(xiǎn)法?時(shí)，了解到保險(xiǎn)合同的改選是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的根底上，這表達(dá)的是保險(xiǎn)合同的〔〕。A射幸性B雙務(wù)性C附和性D單務(wù)性44.“愛車如妻〞這句話在孫先生身上很好的表達(dá)出來，耳濡目染先生的愛車價(jià)值20萬元，孫先生為其投保了近50萬元的保險(xiǎn)，此行為屬于〔〕。A足額保險(xiǎn)B缺乏額保險(xiǎn)C超額保險(xiǎn)D再保險(xiǎn)45.股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎〞，這句話說明風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括〔〕?！睞〕客觀性〔B〕普遍性〔C〕確定性〔D〕可測性46.王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車剎車閘的損壞屬于〔〕?！睞〕風(fēng)險(xiǎn)事故〔B〕風(fēng)險(xiǎn)損失〔C〕風(fēng)險(xiǎn)載體〔D〕風(fēng)險(xiǎn)因素47.美國Alo保險(xiǎn)公司未能經(jīng)受住次貸危機(jī)的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于〔〕的存在。〔A〕人身保險(xiǎn)〔B〕財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)〔C〕責(zé)任保險(xiǎn)〔D〕信用保險(xiǎn)48.張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)對人們的生產(chǎn)、生活造成的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說法不正確的選項(xiàng)是〔〕〔A〕風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和開展的前提〔B〕保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的方法之一〔C〕保險(xiǎn)經(jīng)營過程中不存在風(fēng)險(xiǎn)〔D〕風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系49.小金2007年初購置了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在2021年突然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，停止繳納保費(fèi)。20〔〕9年小金遭遇意外身亡。那么〔〕?！睞〕保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人同意承?！睟〕保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)橥Ｖ估U費(fèi)未超過兩年〔C〕保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)閷儆诔庳?zé)任〔D〕保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同己暫時(shí)失效50.邱先生在購置保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在〔〕的根底上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)．〔A〕概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)〔B〕概率論和高等數(shù)學(xué)〔C〕利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)〔D〕概率論和利息理論51.趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了躲避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司不予投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對這種情況的解釋正確的選項(xiàng)是〔〕。〔A〕保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)〔B〕風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測〔C〕損失的程度不要偏大或偏小〔D〕保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在大量同質(zhì)單位52.從2004年起，我國保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其表達(dá)的是保險(xiǎn)〔〕的職能。〔A〕社會(huì)管理〔B〕資金分配〔C〕融通資金〔O〕防災(zāi)防損53.小明在購置保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購置保險(xiǎn)需要履行詢問答復(fù)告知。從理論上講，投保人無需告知的內(nèi)容是〔〕?！睞〕己知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)〔B〕保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)〔C〕應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)〔D〕保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)54.誠信己經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求〔〕履行最大誠信原那么?！睞〕投保人〔B〕保險(xiǎn)人〔C〕投保人或保險(xiǎn)人〔D〕投保人和保險(xiǎn)人55.張三是個(gè)有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購置保險(xiǎn)的念頭，道到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的選項(xiàng)是〔〕〔A〕保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益〔B〕保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益〔C〕保險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀確實(shí)定的利益〔D〕保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體56.一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財(cái)規(guī)劃師對于近因原那么解釋正確的選項(xiàng)是〔〕?！睞〕近因是指時(shí)間上最接近的原因〔B〕確定近因的方法只有執(zhí)果索因〔C〕近因是指空間上最接近的原因〔D〕近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因57.助理理財(cái)規(guī)劃師向客戶介紹到保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原那么的實(shí)現(xiàn)方式包括四種，其中〔〕多適用于不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)?！睞〕現(xiàn)金賠付〔B〕重置〔C〕修理〔D〕更換58.李四夫婦結(jié)婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意識到作為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn)，受益人為妻子。此份保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是〔〕?！睞〕李四〔B〕保險(xiǎn)公司〔C〕李四和保險(xiǎn)公司〔D〕李四夫婦第五章投資規(guī)劃1.理財(cái)規(guī)劃師在對客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測的時(shí)候，不需要掌握的信息為〔〕。A反映客戶當(dāng)前收入水平的信息B客戶家庭的日常支出/收入比C.客戶的家庭構(gòu)成D客戶結(jié)余比率2.客戶從理財(cái)規(guī)劃師處了解到〔〕不是REITS的按投資標(biāo)的劃分的種類之一。A權(quán)益型B抵押權(quán)型C混合型D封閉型3.滬深兩市交易時(shí)存在多種競價(jià)方式，在每個(gè)交易日14點(diǎn)58分采取的競價(jià)方式為〔〕。A連續(xù)競價(jià)B集合競價(jià)C撮合競價(jià)D以上都不是4.證券交易所可以視情況和上市公司的申請予以技術(shù)性停牌，以下四種不屬于技術(shù)性停牌的情況為〔〕。A上市公司方案進(jìn)行重組B上市證券方案換發(fā)新票券C上市公司方案供股集資D上市公司召開董事會(huì)5.上市公司可以采用現(xiàn)金股利或股票股利的方式回報(bào)投資者，它們實(shí)質(zhì)上有很多不同。關(guān)于它們的不同點(diǎn)的說法不正確的選項(xiàng)是〔〕。A發(fā)放股票股利可減低每股價(jià)值B現(xiàn)金股利會(huì)減少企業(yè)的可用資產(chǎn)C.現(xiàn)金股利不需要繳納個(gè)人所得稅D股票股利不改變股東的權(quán)益份額6.某客戶購置了一款解行理財(cái)產(chǎn)品，如果這款產(chǎn)品屬最低收益的理財(cái)方案，那么一般情況下這一最低收益以〔〕為下限。A2%B上年期存款利率C同期存款利率D活期存款利率7.某客戶下達(dá)了購置某只股票的指令，他的指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)將按〔〕原那么進(jìn)行自動(dòng)撮合。A時(shí)間優(yōu)行我，價(jià)格優(yōu)先B價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先C數(shù)量優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先D價(jià)格優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先8.我國證券市場投資者在委托買賣時(shí)要支付各種費(fèi)用和稅收，其中就包含傭金，一般來說委托的傭金通常為成交金額的〔〕。A2‰‰C3‰D最低5元9.單一客戶購置商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品金額不得低于〔〕萬元人民幣。A100B50C30D510.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分理解開放式基金的運(yùn)作，以下開放式基金的說法中錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A規(guī)模不固定B可以通過銀行購置D個(gè)人投資開放式基金所獲得的收益免所得稅11.證券投資集合資金信托方案是指受人接受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約定，投資于證券市場的信托品種，下面四項(xiàng)中不屬于證券投資集合資金信托的關(guān)系人的是〔〕。A委托人B托管人C保管人D受托人12.浮動(dòng)利率債券的票面利率通常參考基準(zhǔn)利率定期調(diào)整，以下四項(xiàng)中不常用作基準(zhǔn)利率的是〔〕。A14天回購利率B定期存款利率C國債利率D銀行間同業(yè)拆借利率13.通過收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為81%。按照投資偏好分類，劉先生屬于〔〕。A保守型B輕度保守型C輕度進(jìn)取型D進(jìn)取型14.劉先生準(zhǔn)備將局部資金投資于可轉(zhuǎn)換公司債券，關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券以下說法不正確的選項(xiàng)是〔〕。A必須標(biāo)明轉(zhuǎn)換期限B具有債券和期權(quán)的屬性C固定利息較普通公司債低D歸還的要求權(quán)與股票相同15.李先生方案投資某限定性券商集合資產(chǎn)管理方案，以下〔〕不是限定性集合資產(chǎn)管理方案的投資方向。A國家重點(diǎn)建設(shè)債券B股票等權(quán)益類證券C短期貨幣掉期業(yè)務(wù)D上市的企業(yè)債券16.接上題，非限定性集合理財(cái)方案翻開申購后方案規(guī)模不能超過〔〕元。A20億B35億C50億D無限定17.陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是〔〕。B持有人大會(huì)C發(fā)起人D托管人18.如果劉先生是一名外國人，想分享中國國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長帶來的好處，因此想購置那種投資本來源于國外而投資于國內(nèi)的基金，這種基金被稱為〔〕。A國內(nèi)基金B(yǎng)國際基金C離岸基金D國家基金19.張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品，以下〔〕不是商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品投資方向。A股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品BAAA級證券C資產(chǎn)抵押債券D對沖基金20.共同基金的費(fèi)用包括多種費(fèi)用，因此投資基金時(shí)通常也要仔細(xì)閱讀相關(guān)費(fèi)用。以下四項(xiàng)中〔〕的贖回費(fèi)用最少。A股票型基金B(yǎng)債券型基金C貨幣市場基金D混合性基金21.如果何先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，而且對于未來的股市走勢不確定的情況下，何先生應(yīng)該買〔〕。A上市型開放式基金B(yǎng)保本基金C交易所交易的基金D基金中的基金22.購置基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，以下關(guān)于共同基金的稅負(fù)，說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A個(gè)人投資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅B個(gè)人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅C.非金融機(jī)構(gòu)買賣共同基金的差價(jià)收入要征收營業(yè)稅D企業(yè)投資者買賣共同基金獲得的差價(jià)片收企業(yè)所得稅23.一般來說證券公司可以辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，設(shè)立限定性和非限定性集合資產(chǎn)管理方案。其中限定性集合資產(chǎn)管理方案資產(chǎn)投資于股票等權(quán)益類證券以及股票型證券投資基金的資產(chǎn)，不得超過該方案資產(chǎn)凈值的〔〕。A10%B15%C20%D30%24.助理理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，其工作步驟分為五步，其中不包括〔〕．〔A〕市場調(diào)查〔B〕客戶分析〔C〕證券選擇〔D〕資產(chǎn)配置客戶分析資產(chǎn)配置證券選擇投資實(shí)施投資評價(jià)25.某助理理財(cái)規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機(jī)的影響；宏觀經(jīng)濟(jì)面臨著衰退的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)他想到選擇一種受經(jīng)濟(jì)周期的影響較小，風(fēng)險(xiǎn)水平與預(yù)期回報(bào)率都相對較低的股票，這種股票屬于〔〕〔A〕周期型股票〔B〕防守型股票〔C〕成長型股票〔D〕成熟型股票26.投資者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨詢助理理財(cái)規(guī)劃師，助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關(guān)于配股的說法不正確的選項(xiàng)是〔〕。〔A〕配股不能混淆于分紅〔B〕配股為投資者提供了追加投資的選擇時(shí)機(jī)〔C〕根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30％的配股額度〔D〕對股民來說，配股可以降低其投資風(fēng)險(xiǎn)配股有時(shí)預(yù)示著更大的風(fēng)險(xiǎn)27.在股票市場波動(dòng)較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，而關(guān)于債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，助理理財(cái)規(guī)劃師的闡述正確的選項(xiàng)是〔〕。〔A〕利率變化使投資者面臨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)〔B〕債券降級風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)〔C〕通貨膨脹對債券的風(fēng)險(xiǎn)水平?jīng)]有影響〔D〕當(dāng)利率下降，債券價(jià)格上升，利息再投資收益也會(huì)增加B—信用風(fēng)險(xiǎn)C有，實(shí)際購置力降低D利息再投資收益也會(huì)下降28.某投資者請助理理財(cái)規(guī)劃師為其制定基金投資方案，經(jīng)過了解后發(fā)現(xiàn)該客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者，按基金的投資風(fēng)格來說，適合該投資者基金類型的是〔〕?！睞〕成長型基金〔B〕收入型基金〔C〕平衡型基金〔D〕主動(dòng)型基金29.某資金實(shí)力較強(qiáng)的投費(fèi)者對集合資金信托方案談感興趣，為此咨詢助理理財(cái)規(guī)劃師，助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說集合資金信托方案的委托人必須是合格投資者，假設(shè)以自然人身份參加必須滿足一些條件。關(guān)于這些條件的說法中不正確的選項(xiàng)是〔〕?！睞〕投資一個(gè)信托方案的最低金額不少于100萬元人民幣〔B〕個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣〔C〕個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣〔D〕夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣P43220萬元RMB30.楊女士準(zhǔn)備申購一只開放式股票型基金，共有10000元資金用于申購，該基會(huì)申購費(fèi)率0.5％，公布的基金單位凈值為0.9元，假設(shè)采用價(jià)內(nèi)法計(jì)算。楊女士可申購該基金〔〕份。申購費(fèi)用=10000*0.5%=50元31.李某買入一份看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為100元，協(xié)定價(jià)2000元，3個(gè)月到期。那么其獲利空間為〔〕?！睞〕100—+∞〔B〕－100－+∞〔C〕－100－100〔D〕－∞一100P500看漲期權(quán)的買方最大損失期權(quán)費(fèi)，收益不封頂賣方相反32.助理理財(cái)規(guī)劃師接做到一個(gè)需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產(chǎn)20萬元，定息資產(chǎn)30萬元，根據(jù)投資組合狀況對客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，其分析該客戶應(yīng)屬于〔〕?！睞〕保守型〔B〕輕度保守型〔C〕中立型〔D〕輕度進(jìn)取型P524的表格成長性40%定息60%輕度保守型33.助理理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行證券選擇時(shí)。把市場上大局部投資工具可完成的投資目標(biāo)進(jìn)行比照，在他的總結(jié)的結(jié)果中不正確的選項(xiàng)是〔〕?！睞〕貨幣市場基金平安性極好，增值潛力一般沒有〔B〕績優(yōu)股平安性普通。增值潛力有一些〔C〕成長股當(dāng)期收入較低，流動(dòng)性差〔D〕一般基金平安性普通，當(dāng)期收入不定。P525C的流動(dòng)性好34.投資者王先生投資了某種面值為1000元的附息債券，票面利率為6％。每年付息一次，期限為5年，假設(shè)市場上必要收益率為7％，那么該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為〔〕元。〔A〕855〔B〕895〔C〕905〔D〕959復(fù)利終值法計(jì)算fv=1000pmt=60n=5I/Y=7%求PVPV=959？35、某公司發(fā)行期限為4年的債券。票面利率為8%，債券面值為100元，到期一次還本附息，假設(shè)投資者對該等級債券要求的最低報(bào)酬率為10％，那么該債券的價(jià)格應(yīng)為〔〕元。〔C〕100對于一次還本付息的債券來說，其預(yù)期貨幣收入是期末一次性支付的利息和本金36.某投資者在市場上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為1000元，期8年，該投資者期望的投資收益率為是8％，那么該債券的合理價(jià)應(yīng)為〔〕元復(fù)利終值法計(jì)算fv=1000pmt=0n=8I/Y=8%求PV37.楊女士在一年前以850元的價(jià)格買入某債券，該債券面值為1000元，票面利率8％每年付息一次，假設(shè)現(xiàn)在以880元的價(jià)格全部賣出，那么楊女士特有該債券的收益率為〔〕?！睞〕12.94％〔B〕11.85％〔C〕10.95%〔D〕10.06%收益率=收益/本錢=110/850=12.94%收益=80元利息+30元價(jià)差=110元38、某投資者以27元的價(jià)格購置了1000股某股票。持有2年后以35元的價(jià)格賣出，期間只有一次分紅，紅利為每股0.5元。那么該投資者的持有期年化收益率為〔〕〔A〕11.65%〔B〕12.38%〔C〕13.56%〔D〕14.66%收益=〔35-27+0.5〕*1000=8500本錢為27000持有期收益率=31.48%NFVPMTPVI/Y2355000-2700014.67%39.某投資者買入了一只面值為2000元的債券。期限為6年。每年付息一次。票面利率為8％，發(fā)行價(jià)格為1800元。那么該債券的到期收益率為〔〕。〔A〕10.32%〔B〕11.05%〔C〕12.25%〔D〕13.02%Fv=2000n=6pmt=2000*8%=160pv=-1900求I/Y得到I/Y=10.32%40.某投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計(jì)70萬元。其中債券價(jià)值30萬元。年化收益率為6％，股票投資價(jià)值40萬元，年化收益率為10％。那么誰投資者的復(fù)合收益率為〔〕〔A〕7.85%〔B〕8.29%〔C〕9.15%〔D〕9.25%?41、某公司于2007年1月1日發(fā)行一只期限為8年的債券，票面利率為9％，面值為100元。平價(jià)發(fā)行。到期一次還本付息，投資者張三于2009年1月1日以95元的價(jià)格買入100份，那么可知買入時(shí)該債券的到期收益率為〔〕?！睞〕12.26％〔B〕12.65％〔C〕1０.１５％〔D〕13.76%42.某客戶對美股很有興趣，他了解到〔〕是世界上歷史最為悠久的股票指數(shù)，最初由其創(chuàng)始人采用〔〕編制而成。A標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)；加權(quán)平均法B道·瓊斯股票指數(shù)；加權(quán)平均法C標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)；算術(shù)平均法D道·瓊斯股票指數(shù)；算術(shù)平均法43.任何投資都存在本錢，一項(xiàng)投資最根本的本錢大體可以分為三類：購置本錢、交易本錢、以及一些間接本錢、〔〕，此外還有一些無形本錢，如〔〕。A稅收本錢；時(shí)機(jī)本錢B稅收本錢；時(shí)間本錢C時(shí)機(jī)本錢；時(shí)間本錢D時(shí)間本錢；時(shí)機(jī)本錢44.小李購置了某銀行發(fā)行的主要投資于境外共同基金的銀行理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于〔〕。A共同基金B(yǎng)基金中的基金C保本基金D上市型開放基金45.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為〔〕。A保守型；進(jìn)取型B保守型；投機(jī)型C謹(jǐn)慎型；進(jìn)取型D謹(jǐn)慎型；投機(jī)型46.在收集客戶家庭預(yù)期收入及相關(guān)信息的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師需要清楚的知道，客戶支出可以分為〔〕。A剛性支出和彈性支出B持續(xù)性支出和臨時(shí)性支出C經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出D長期支出和短期支出47.黃金投資日漸熾熱，影響黃金價(jià)格的供求關(guān)系中，屬于供給因素的是〔〕。A首飾業(yè)、工業(yè)的消費(fèi)B央行的黃金拋售C保值性因素D投機(jī)性因素48.小張的朋友勸其購置股指期貨，但遭到理財(cái)規(guī)劃師的反對，理財(cái)規(guī)劃師解釋說，股指期貨是一種以股票指數(shù)作為買賣對象的期貨，其主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機(jī)，可用于躲避股票市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但股指期貨本身也有風(fēng)險(xiǎn)，以下因素中不是其特有風(fēng)險(xiǎn)因素的是〔〕。A基差風(fēng)險(xiǎn)B合約品種差異造成的風(fēng)險(xiǎn)C標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)49.某客戶了解到，期權(quán)與期貨一樣也是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約，作為金融衍生產(chǎn)品，二者在盈虧特點(diǎn)方面的區(qū)別中，僅屬于期權(quán)特點(diǎn)的是〔〕。A一方盈利就是另一方的虧損B買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)C盈虧不對稱D盈虧是對稱的50.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方有權(quán)按照行權(quán)價(jià)格和規(guī)定時(shí)間向期權(quán)賣方買進(jìn)一定數(shù)量股票的合約，對于看漲期權(quán)的買方來說，其收益〔〕。A與損失相匹配B可以是無限的C與損失正相關(guān)D最高是期權(quán)費(fèi)51.券商集合理財(cái)產(chǎn)品一般規(guī)模較小，證監(jiān)會(huì)規(guī)定，非限定性集合理財(cái)方案首次募集金額不能超過〔〕億元，翻開申購后方案規(guī)模不能超過〔〕億元，相對于共同基金動(dòng)輒上百億的規(guī)模，券商集合理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模較小。A25；50B25；60C35；50D35；6052.黃金投資日漸熾熱，理財(cái)規(guī)劃師說，影響黃金價(jià)格的供求關(guān)系中，屬于需求因素的是〔〕。A首飾業(yè)、工業(yè)的消費(fèi)B央行的黃金拋售C產(chǎn)業(yè)國的政治、經(jīng)濟(jì)變動(dòng)情況D原油價(jià)格53.理財(cái)規(guī)劃師向小何推薦了一種香港發(fā)行的房地產(chǎn)信托基金，該基金屬于權(quán)益型REITs，那么該基金的資產(chǎn)組合中房地產(chǎn)實(shí)質(zhì)資產(chǎn)投資應(yīng)超過〔〕%。

A50B60C7554.某客戶購置了一種收益固定型產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益固定，但是銀行在每一期限內(nèi)可行使提前終止權(quán)。一般而言，當(dāng)市場利率下跌，銀行〔〕提前終止權(quán)。A會(huì)行使B不會(huì)行使C還需視其他條件都會(huì)行使D與此無關(guān)55.成長型基金主要投資于信譽(yù)度高、有長期成長前景或長期盈余的公司股票。這里股票通常具有較高的〔〕比。它是以基金資產(chǎn)的長期增值為目的，適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高回報(bào)的投資者。AP/EBP/BCP/SDP/D56.指數(shù)基金屬于被動(dòng)投資，因此對不愿意花大量時(shí)間和精力研究基金投資的投資者來說，指數(shù)基金是一項(xiàng)不錯(cuò)的投資。指數(shù)基金的投資者應(yīng)關(guān)注的要點(diǎn)不包括〔〕。A基金經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)及其變動(dòng)B基金所跟蹤的指數(shù)C指數(shù)化投資的比例D基金的費(fèi)用57.某客戶購置的執(zhí)行價(jià)格為15元的某股票看漲其權(quán)，該股票現(xiàn)在的市場價(jià)格為13元，那么該期權(quán)屬于〔〕。A實(shí)值期權(quán)B平值期權(quán)C虛值期權(quán)D價(jià)內(nèi)期權(quán)58.我國交易所股票交易實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制，但符合一定條件的股票價(jià)格不實(shí)行漲跌幅限制，下面屬于該情形的是〔〕。A首次公開發(fā)行股票上市的B增發(fā)股票上市的C暫停上市后恢復(fù)上市的D停牌后復(fù)牌的59.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對較低，但仍然需要承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。其中利率變動(dòng)導(dǎo)致的〔〕風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。

A價(jià)格B利率C信用D再投資60.直接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購置行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要表達(dá)在〔〕?！睞〕投資者是否參與投資工程的經(jīng)營管理〔B〕投資者是否長期持有有價(jià)證券〔C〕投資者是否獲取固定收益〔D〕投資者持有的是工程標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)61.投資與投資規(guī)劃存在一定的差異，投資〔〕更強(qiáng)，要對經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益；投資規(guī)劃〔〕更強(qiáng)，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過是工具?！睞〕收益性目標(biāo)性〔B〕目標(biāo)性收益性〔C〕技術(shù)性程序性〔D〕程序性技術(shù)性62.投資的期限對于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場應(yīng)該是短期〔〕,長期〔〕的市場。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應(yīng)增大股票投資比例。〔A〕有風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)〔B〕波動(dòng)創(chuàng)造收益〔C〕無風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)〔D〕創(chuàng)造收益波動(dòng)63.資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配里，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例．首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的〔〕，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長期資產(chǎn)組合?！睞〕收益能力〔B〕風(fēng)險(xiǎn)特征〔C〕風(fēng)險(xiǎn)和收益特征〔D〕風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)引、助理理財(cái)規(guī)劃師處于謹(jǐn)慎的考慮，主要對客戶經(jīng)常性收入局部的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測。64.由于經(jīng)常性收入工程多半有其固定的預(yù)測根底，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中〔〕不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率?！睞〕固定資產(chǎn)折舊率〔B〕通貨膨脹率〔C〕稅率〔D〕投資收益率65.普通股的〔〕可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益．〔A〕股利〔B〕股利和ROE〔C〕ROE〔D〕股利和剩余資產(chǎn)分配66.小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師咨詢股票選擇的技巧，助理理財(cái)師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中〔〕行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。

〔A〕航空〔B〕房地產(chǎn)〔C〕港口〔D〕食品飲料67.〔〕是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場開展的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái)市場。〔A〕店頭市場〔B〕場內(nèi)市場〔C〕銀行間市場〔D〕有形市場68.從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是〔〕?！睞〕操作性風(fēng)險(xiǎn)〔B〕市場風(fēng)險(xiǎn)〔C〕券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)〔D〕不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)69.債券的歸還期限經(jīng)常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者歸還所有的本息。但是，在時(shí)間上對于債券投資者而言，更重要的是〔〕?！睞〕債券的流通時(shí)間〔B〕債券的持有期限〔C〕債券的剩余期限〔D〕債券的累進(jìn)期限70.2021年l月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行400多億元的〔〕，該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以別離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績增長來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，防止了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害?！睞〕可轉(zhuǎn)換公司債券〔B〕可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股〔C〕別離交易可轉(zhuǎn)債〔D〕別離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股71.某客戶購置了一種期中歸還債券，該債券是指債券在歸還期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的歸還．其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇局部或全部債券進(jìn)行歸還的方式為〔〕〔A〕定時(shí)歸還〔B〕隨時(shí)歸還〔C〕買入歸還〔D〕抽洗歸還72.共同基金當(dāng)事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是〔A〕管理人〔B〕投資人〔C〕托管人〔D〕受托人73.基金單位的流通采取在交易所上市的方法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級市場上進(jìn)行竟價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是〔〕?！睞〕封閉式基金〔B〕開放式基金〔C〕LOF基金〔D〕ETF基金74.如果投資者暫時(shí)不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇〔〕的分紅模式，因?yàn)檫@樣可以節(jié)省費(fèi)用．〔A〕現(xiàn)金分紅〔B〕分紅再投資〔C〕后端收費(fèi)〔O〕基金轉(zhuǎn)換75.實(shí)盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點(diǎn)金額為〔〕美元或其他等值外幣；費(fèi)率一般為〔〕?！睞〕50；０％〔B〕100；1%〔C〕500；1%〔D〕500；1.5%76.股指期貨開戶以來受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，小李也很心動(dòng)，但助理理財(cái)師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自身的特點(diǎn)和合約設(shè)計(jì)過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)中〔〕不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn)．〔A〕信用風(fēng)險(xiǎn)〔B〕基差風(fēng)險(xiǎn)〔C〕標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)〔D〕合約品種差異造成的風(fēng)險(xiǎn)77.通常情況下，當(dāng)美國采取寬松的貨幣政策時(shí)，貨幣供給增加，利率下降，那么黃金價(jià)格與原油價(jià)格〔〕?！睞〕均上漲〔B〕均下跌〔C〕同方向變化，但不能確定漲跌〔D〕無法判斷價(jià)格趨勢第六章養(yǎng)老規(guī)劃1.按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)代的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為不同的模式，其中保險(xiǎn)基金來源于價(jià)目表業(yè)和勞動(dòng)者兩方面，國家不進(jìn)行投保資助，僅給予一定的政策性優(yōu)惠的模式是〔〕。Ａ投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式B強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式C國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式D基金式養(yǎng)老保險(xiǎn)模式2.劉先生為我國新的保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，他退休后個(gè)人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲(chǔ)存額的〔〕計(jì)發(fā)。A1/100B1/120C1/140D1/2003.老馮每月按8%的比例繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么老馮所在公司繳費(fèi)劃入老馮個(gè)賬戶的比例應(yīng)降低到〔〕。A1%B2%C3%D4%4.以下四項(xiàng)中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A減輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力B