2022九江銀行廣州分行社會招聘23人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022九江銀行廣州分行社會招聘23人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向（）核實情況和更改信息。

A.當?shù)厣绫＝涋k機構

B.征信服務中心

C.中國人民銀行征信管理部門

D.商業(yè)銀行

答案：A

解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝涋k機構核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。2.銀行個人住房貸款業(yè)務的合作機構有（）。

A.擔保公司

B.證券公司

C.房地產開發(fā)企業(yè)

D.房地產經紀公司

E.資產評估公司

答案：C,D

解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產開發(fā)商；對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。3.經王某請求，國家專利復審機構宣告授予李某的專利權無效，并與2015年5月20日向李某送達決定書，6月10日李某因交通事故死亡。李某妻子不服決定，向法院提起行政訴訟。下列說法正確的是()。

A、李某妻子應以李某代理人身份起訴

B、法院應當通知王某作為第三人參加訴訟

C、本案原告的起訴期限為60日

D、本案原告應先申請行政復議再起訴

答案：B

解析：B

選項A，李某妻子可以以自己名義起訴。選項C，應當自接到通知之日起三個月內向法院起訴。選項B，法院應當通知無效宣告請求程序的對方當事人作為第三人參加訴訟，因此選B。4.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風險內部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。5.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務機構作為（）的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.獨立

D.成本較高

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：大部分國家和地區(qū)的監(jiān)管機構對金融機構內部的投訴處理機制提出了較為嚴格的要求，在消費者投訴處理中占據(jù)重要地位。部分發(fā)國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務機構作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解除金融糾紛。如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過司法途徑申訴。6.借款人與銀行可在（）約定提前還款有關事宜。

A.提前還款條款

B.提前還款申請書

C.提前還款時

D.貸款到期日前

答案：A

解析：借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的“提前還款”條款中，約定提前還款的前提條件及必要的手續(xù)。7.通常情況下,下列商業(yè)銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產（4）可出售的貸款組合

A.（2）>（1）>（4）>（3）

B.（1）>（2）>（4）>（3）

C.（1）>（2）>（3）>（4）

D.（2）>（1）>（3）>（4）

答案：B

解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

因此，商業(yè)銀行資產流動性排序為：國債＞同業(yè)拆借＞可出售的貸款組合＞銀行自有房產8.下列屬于商業(yè)銀行客戶風險基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.償債能力指標

C.營運能力指標

D.盈利能力指標

答案：A

解析：客戶風險的內生變量包括兩大類：基本面指標和財務指標。基本面指標又分為：①品質類指標；②實力類指標；③環(huán)境類指標。財務指標又分為：①償債能力指標；②盈利能力指標；③營運能力指標；④增長能力指標。9.下列關于CreditMetrics模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetrics模型解決了計算非交易性資產組合VaR的難題

B.CreditMetrics模型是目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是計算單一資產在持有期限內可能發(fā)生的最大損失

D.CreditMetrics模型本質上是一個VaR模型

答案：C

解析：C項，CreditMetrics模型的目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發(fā)生的最大損失。10.個人住房貸款的貸前調查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：個人住房貸款的貸前調查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談1次。11.下列各項中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。

A.透支

B.應解匯款

C.票據(jù)融資

D.從非金融機構買入返售資產

答案：B

解析：商業(yè)銀行存貸比的各項存款包括企業(yè)存款、私營及個體存款、事業(yè)單位存款、機關團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1目前簽署的郵政儲蓄協(xié)議存款、住房公積金機構存款、保證金存款、應解匯款及臨時存款等。

12.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內遇法定利率調整時，()。

A.在合同期間按年調整

B.可分段計息

C.在合同期間按月調整

D.實行合同利率

答案：D

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。13.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。選項C，定活兩便存款屬于個人存款。14.與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點有（）。

A.由個人或少數(shù)人發(fā)起設立

B.一般情況下業(yè)主直接管理

C.經營效益較差

D.企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經營

E.核心技術缺乏

答案：A,B,D

解析：與大企業(yè)相比，中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經營規(guī)模都比較小，在經營上多半是由業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關聯(lián)度極高。企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經營，同時企業(yè)的經營情況也會直接關系到企業(yè)主的生活。15.下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

答案：A

解析：信貸檔案管理應做到分段管理、專人負責、按時交接。分時管理容易造成工作銜接上的不合理。16.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產權交易

D.杠桿收購

E.引進風險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔保融資、金融租賃、股權出讓、增資擴股、產權交易、杠桿收購、引進風險投資、投資銀行投資、國內上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產典當、商業(yè)信用融資、國際貿易融資、補償貿易融資、項目包裝融資、高新技術融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。17.下列關于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務人可能有不同的客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

D.債項評級是在假設客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項，根據(jù)商業(yè)銀行的內部評級，一個債務人只能有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定；D項，債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率?？记敖^密押題鎖分，去做題>>18.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。19.下列關于風險限額的說法，錯誤的是（）。

A.風險限額是針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限

B.貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度

C.風險限額是貸款人在所有領域所愿意承擔風險的最大限額的總和

D.風險限額反映整個機構組合層面風險

答案：C

解析：C項，風險限額是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)外部經營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。20.下列資產不得用于抵償債務的是（）。

A.先于銀行抵押給第三人的廠房

B.企業(yè)自己擁有的專利權

C.長期國債

D.土地使用權

答案：A

解析：下列資產不得用于抵償債務，但根據(jù)人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外：1.抵債資產本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產價值的；

2.所有權、使用權不明確或有爭議的；

3.資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的；

4.依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產；

5.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施；

6.其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產。

所以A項不得用于抵償債務。21.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。?22.對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款

答案：D

解析：對外承包工程貸款是指中國進出口銀行對我國企業(yè)承接的能帶動國產設備、施工機具、材料、工程施工、技術、管理出口和勞務輸出的境外工程承包項目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款。對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。23.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類()。

A、責令停產停業(yè)

B、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照

C、行政拘留

D、罰款

E、警告

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

24.下列關于房地產的類型，說法錯誤的是（）

A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農業(yè)、特殊用途和綜合房地產

B.按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產

D.按開放程度分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產

答案：D

解析：按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農業(yè)、特殊用途（機場、車站、醫(yī)院、學校等）和綜合房地產（具有前述兩種以上用途）。按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。

按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產。

按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產。25.下列不屬于戰(zhàn)略風險流程的是()。

A.戰(zhàn)略風險識別

B.外部審計

C.戰(zhàn)略風險評估

D.監(jiān)測和報告

答案：B

解析：戰(zhàn)略風險管理流程包括戰(zhàn)略風險識別、戰(zhàn)略風險評估、監(jiān)測和報告。26.下列屬于保險合同的存在形式的是()。

A.投保單

B.暫保單

C.批單

D.保險協(xié)議書

E.保險繳費單

答案：A,B,C,D

解析：保險合同的存在形式包括：①有保險人簽署承諾的投保單；②暫保單；③保險單；④保險憑證；⑤批單；⑥保險協(xié)議書。27.實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法不包括()。

A.表內方法

B.表外方法

C.表內與表外相結合

D.風險資本限額

答案：C

解析：實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法主要有表內方法、表外方法以及風險資本限額三種。28.采用年數(shù)總和法對項目固定設備折舊時，在固定資產折舊到期前兩年，要將固定資產賬面凈值扣除預計殘值后的凈額平均攤銷。（）

答案：錯

解析：采用雙倍余額遞減法對項目固定設備折舊時，在固定資產折舊到期前兩年，要將固定資產賬面凈值扣除預計殘值后的凈額平均攤銷。年數(shù)總和法無此規(guī)定。29.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

答案：C

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

30.公司信貸的借款人主要是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的（）。

A.政府機關

B.部門

C.企(事)業(yè)法人

D.個人

答案：C

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人。借款人應符合的要求有：①“誠信申貸”的基本要求；②借款人的主體資格要求；③借款人經營管理的合法合規(guī)性；④借款人信用記錄良好；⑤貸款用途及還款來源明確合法。31.關于投資組合、資產配置和投資規(guī)劃的關系，下列說法中正確的是()。

A、投資組合包含在資產配置的方案中

B、資產配置的方案包含在投資組合中

C、資產配置包含在投資規(guī)劃的決策中

D、投資規(guī)劃包含在資產配置中

E、投資規(guī)劃和資產配置沒有關系

答案：A,C

解析：A,C

投資組合包含在資產配置的方案中；資產配置又包含在投資規(guī)劃的決策中。32.反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。

A.凈利潤／總收入

B.總資產／股東權益

C.凈利潤／總資產

D.凈利潤／股東權益

答案：D33.銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括（）。

A.公司治理情況

B.財務會計報告

C.各類風險管理狀況

D.業(yè)務合同

E.年度重大事項

答案：A,B,C,E

解析：銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。34.商業(yè)銀行采用內部模型計量市場風險時，應當采用壓力測試進行補充，因為市場風險內部模型（）。

A.只能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業(yè)務中的市場風險

C.置信水平無法達到監(jiān)管要求

D.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失

答案：D

解析：市場風險壓力測試通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場風險。壓力測試是彌補VaR值計量方法無法反映置信水平之外的極端損失的有效補充手段。35.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新新產品的提前干預，必要時發(fā)布產品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財

B.信用卡、支付結算、理財

C.存貸款、支付結算、代收代付

D.存貸款、代收代付、理財

答案：A

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產品的提前干預，必要時發(fā)布產品禁令。36.申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

B.車輛出賣人的車輛產權證明

C.所交易車輛的機動車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

答案：A,B,C,D

解析：E項是一般性的要求。除ABCD四項外，申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供購車意向證明。

37.下列關于遺囑的有效要件表述不正確的是（）。

A.立遺囑人可以是無民事行為能力人

B.受脅迫、欺騙所設立的遺囑無效

C.偽造的遺囑無效

D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產

答案：A

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。38.個人質押貸款的特點包括（）。

A.質物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

答案：A,B,C,E

解析：個人質押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時間短、周轉快，個人質押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時問短，手續(xù)簡便；③操作流程短，個人質押貸款一般在柜臺辦理，按照網點授權大小進行審批，同行開出的權利憑證辦理質押貸款便于核實，效率較高；④質物范圍廣泛。

39.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額。

答案：錯

解析：保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負債（包括或有負債）得出的數(shù)值。40.在項目評估的現(xiàn)金流量分析中，全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎，__________不作為現(xiàn)金流人，__________和__________不作為現(xiàn)金流出。（）[2014年11月真題]

A.借款；借款利息；本金的償還

B.本金的償還；借款利息；借款

C.資產；借款利息；本金的償還

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：A

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應作為現(xiàn)金流出。41.商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

答案：C

解析：商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起3個月內做出批準或不批準的書面決定。42.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。

A.各類假設

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產的額度

D.客戶的成長環(huán)境

答案：D

解析：為了整個理財規(guī)劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環(huán)境的設置包括各類假設、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產的額度。43.違約損失率的計算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比(損失的嚴重程度，1GD=1-回收率)。44.下列屬于銀行營銷策略的有（）。

A.產品差異策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

E.大眾營銷策略

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營銷策略：①低成本策略；②產品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。45.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。

A.須有執(zhí)行根據(jù)

B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務

C.申請人在法定期限內提出了執(zhí)行申請

D.須有可供執(zhí)行的方法

答案：D

解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：

（1）須有執(zhí)行根據(jù)；

（2）須有可供執(zhí)行的內容；

（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務；

（4）申請人在法定期限內提出了執(zhí)行申請。46.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.擔保貸款

答案：B

解析：按照貸款資金來源和經營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。其中，委托貸款是指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(委托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。47.汽車貸款常用的還款方式不包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等比累進還款法

答案：D

解析：個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。48.下列各項屬于區(qū)域經營環(huán)境惡化相關警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調整

B.區(qū)域經濟整體下滑

C.區(qū)域內某產業(yè)集中度高，而該產業(yè)受到國家宏觀調控

D.區(qū)域內客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產業(yè)集中度高，區(qū)域主導產業(yè)出現(xiàn)衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項外，區(qū)域經營環(huán)境惡化的相關警示信號還包括區(qū)域內產品普遍被購買者反映質量差、購買者對該區(qū)域生產的產品失去信心等。49.票據(jù)權利在下列()期限內不行使而消滅。

A．持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年

B．持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月

C．持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

D．持票人對支票出票人的權利，自出票H起12個月

E．持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月

答案：A,B,C,E

解析：ABCE票據(jù)權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年；見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。故選ABCE。50.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.商品風險

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險一般通過購買保險等緩釋風險，而不能采用風險對沖策略進行管理。51.下列哪些屬于資本市場的特點（）

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

答案：C

解析：償還期長、流動性小、風險高是資本市場的特點。52.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

根據(jù)前面兩題的計算結果，采用乙方案可比甲方案節(jié)稅()元。

A.100

B.155

C.295

D.425

答案：C

解析：490-195=295(元)。53.國別風險預警和應急處置包括（）。

A.建立國別風險預警機構

B.完善風險信息監(jiān)控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

E.準確把握預警等級

答案：A,B,D,E

解析：國別風險預警和應急處置包括：（1）建立國別風險預警機構；（2）完善風險信息監(jiān)控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應急處置方案。54.商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據(jù)收集模板來收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。內部損失數(shù)據(jù)收集的內容包括()。

A.明確損失所有者

B.總損失金額信息

C.損失事件發(fā)生的時間

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因、主要因素

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的內部損失數(shù)據(jù)應全面覆蓋對全行風險評估有重大影響的所有重要的業(yè)務活動。除總損失金額信息外．商業(yè)銀行還應收集損失事件發(fā)生的時間、總損失中收回部分等信息以及損失事件發(fā)生的原因、主要因素等的描述性信息。55.商用房貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。

A.財產共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權屬

C.借款人申請?zhí)峁┑牡盅何锸欠駷榈盅喝怂鶕碛?/p>

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

答案：D

解析：采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理等。56.行政復議期間具體行政行為可以停止執(zhí)行。()

答案：對

解析：有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。57.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

解析：質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。故選項C說法錯誤。58.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。59.金融債券的發(fā)行主體為銀行或非銀行金融機構，通常被稱為“金邊債券”。（）

答案：錯

解析：在各類債券中，政府的信用等級是最高的，通常被稱為“金邊債券”。60.銀行可以進行的代理業(yè)務有()。

A．代收代付業(yè)務

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業(yè)務

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業(yè)銀行代理業(yè)務包括：代收代付業(yè)務；代理銀行業(yè)務；代理證券業(yè)務；代理保險業(yè)務；其他代理業(yè)務主要有委托貸款業(yè)務和代銷開放式基金業(yè)務。故選ABCE。61.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。（）

A.50％；2

B.40％；3

C.30％；3

D.20％；2

答案：B

解析：略62.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關于商業(yè)銀行第二支柱建設的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

B、銀行需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序

C、銀行應將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分

D、內部資本充足評估程序應至少每三年實施一次

答案：D

解析：D項，內部資本充足評估程序應當至少每年實施一次，在銀行經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。63.商業(yè)銀行信息科技風險監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風險評估與監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.風險控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。64.車輛購置稅的征稅范圍不包括（）

A.汽車

B.摩托車

C.電車

D.自行車

答案：D

解析：車輛購置稅的征稅范圍包括：汽車、摩托車、電車、掛車、農用運輸車。65.客戶進貨價格主要受（）影響。

A.市場供求關系

B.進貨渠道

C.進貨批量

D.規(guī)格標準

E.客戶關系

答案：A,B,C,D,E

解析：進貨價格是客戶購買原材料等物品的價格，它除受市場供求關系影響外，還主要取決于進貨渠道、進貨批量、規(guī)格標準、運輸費用、客戶關系等因素。66.關于行為評分的結果，一般認為評分越高，成為壞客戶的可能性越高。（）

答案：錯

解析：行為評分本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。67.債券按發(fā)行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

答案：B,C,E

解析：債券發(fā)行價格是發(fā)行者將債券出售給初始購買者的價格。按照與債券面額的關系，債券發(fā)行價格可分為平價、溢價和折價發(fā)行三種。平價是指按照債券的面額發(fā)行；溢價是指按照高于債券面額的價格發(fā)行；折價是指按照低于債券面額的價格發(fā)行。68.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。69.對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自主房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯

解析：在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點。對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自主房的家庭，個人住房貸款最低首付比例為30％。70.（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管方式。

A.合法監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.合規(guī)監(jiān)管

D.利益監(jiān)管

答案：B

解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管方式。71.個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。[2010年5月真題]

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物、質押權利的檢查

D.對借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D

解析：個人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質)押物、擔保保證人、擔保物為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程，從而可以判斷借款人的風險狀況，提出相應的預防或補救措施。72.商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。73.《個人貸款管理暫行辦法》是審慎性經營規(guī)則，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則。《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括（）。

A.貸前管理的違法行為

B.貸時管理的違法行為

C.制度是否得到執(zhí)行

D.貸后管理的違法行為

E.其他被處罰的情形

答案：A,B,D,E

解析：《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括：貸前管理的違法行為；貸時和貸后管理的違法行為；其他被處罰的情形。74.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）

A.用貸款進行股本權益性投資

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款金行非法經營

D.套取貸款相互借貸謀取非法收入

E.依法取得經營房地產資格的借款人用貸款投資房地產

答案：A,B,C,D

解析：在下列情況下，銀行可以對借款人采取終止提款措施：一是挪用貸款的情況，一般包括：1．用貸款進行股本權益性投資；2．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；3．未依法取得經營房地產資格的借款人用貸款投資房地產；4．套取貸款相互借貸謀取非法收入；5．借款企業(yè)挪用流動資金搞基礎建設或用于財政開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。二是其他違約情況：1．未按合同規(guī)定清償貸款本息；2．違反國家政策法規(guī)，使用貸款金行非法經營。75.下列關于行為風險的特征說法錯誤的是（）

A.把消費者利益放在了核心位置

B.產生行為風險的銀行或銀行從業(yè)者違背了職業(yè)上的行為操守和道德

C.產生行為風險的銀行或銀行從業(yè)者行為本身一定違法

D.涉及的風險問題主要集中于消費者保護、市場誠信和公平競爭等領域

答案：C

解析：行為風險的特征

1.行為風險的定義把消費者利益放在了核心位置，體現(xiàn)了"以客戶為核心"的風險理念。

2.行為風險涉及的風險問題主要集中于消費者保護、市場誠信和公平競爭等領域。

3.產生行為風險的銀行或銀行從業(yè)者，其行為本身可能并不一定違法，但違背了職業(yè)上的行為操守和道德。76.波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這五個群體是（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新加入的競爭者

C.替代產品

D.購買者和供應商

E.政府

答案：A,B,C,D

解析：對細分市場的評估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ猓€要對其吸引力作出評價。波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這五個群體是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。77.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管規(guī)則中，采取市場準入的主要目標有（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質

B.對影響國家國際經濟命脈的銀行業(yè)進行壟斷經營

C.維護銀行市場秩序

D.保護存款者的利益

E.防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系

答案：A,C,D,E

解析：市場準入的主要目標：

（1）保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系。

（2）維護銀行市場秩序。

（3）保護存款者的利益。78.貸款審批的流程包括（）。

A.審批

B.報批材料修改

C.審批意見落實

D.預估審核意見

E.組織報批材料

答案：A,C,E

解析：貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程。個人住房貸款的審批流程如下：組織報批材料，審批，提出審批意見，審批意見落實。79.全面風險管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監(jiān)事會的監(jiān)督

B.適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

答案：A

解析：全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當?shù)恼?、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內部控制。80.張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

使用生命價值法計算壽險保額時的步驟為()。

①以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收入的現(xiàn)值

②明確個人的在職期或服務期

③用年收入減除稅及消費等總開支，計算凈收入

④估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

答案：A

解析：生命價值法又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。生命價值法主要分為以下幾個步驟：①明確個人的在職期或服務期。個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。②估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值。個人在職期越短，未來工作收入的現(xiàn)值就越小，應有的保額也就越低。反之則越高。③計算凈收入，用年收入減除稅及消費等總開支?？傊С稣伎偸杖氲谋壤酱?，凈收入就越小，所需的保額也越低，反之亦然。④計算生命價值，以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收益的現(xiàn)值。貼現(xiàn)率越高，生命價值越低，應有保額也越低，反之亦然。81.下列各項中，說法錯誤的是（）。

A.國別風險可能由經濟狀況惡化引發(fā)

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發(fā)國別風險

D.國別風險的類型還包括主權風險、傳染風險、貨幣風險的加總

答案：D

解析：國別風險的類型還包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險和間接國別風險。82.以下不屬于商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

解析：《商業(yè)銀行內部控制指引》結合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內部控制的四項目標：(1)保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。

(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)。

(3)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。

(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

83.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易

B.利用股東地位謀取正當利益

C.要求信托公司為其提供擔保

D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經營管理。

(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔保。

(6)與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易。

(7)挪用信托公司固有財產或信托財產。

(8)通過股權托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權益的其他行為。84.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會應當自收到建議之日起30日內予以回復。()

答案：對

解析：這句話是正確的，具體內容可參照本小節(jié)內容。85.下列屬于常見的清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。CD兩項屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。86.商業(yè)銀行應盡可能將風險管理、內部審計等專業(yè)性強的職能外包給更加專業(yè)化的相關機構。（）

答案：錯

解析：涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內部審計及其他有關核心競爭力的職能不得外包。87.個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。（）[2015年5月真題]

答案：對88.適合養(yǎng)老理財?shù)某Ｓ霉ぞ哂?)。

A、債券

B、基金

C、貴金屬

D、信托

E、房產

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

有較大風險承受能力的人可以適當考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風險收益相對較高的產品。適合養(yǎng)老理財?shù)某Ｓ霉ぞ哌€有：銀行理財產品、債券、基金、貴金屬、商業(yè)養(yǎng)老保險、信托、房產等。89.（）是一種顧問及其相關的客戶服務。

A.確認服務

B.客戶服務

C.咨詢服務

D.信息服務

答案：C

解析：咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。90.銀行對代收代付業(yè)務消費者的主要義務包括（）。

A.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務，并為業(yè)務的準確性負責

B.法律、行政法規(guī)及相關協(xié)議規(guī)定銀行應履行的其他義務

C.保護消費者的合法權益

D.盡責履行信息披露義務

E.切實履行消費者信息保密義務

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業(yè)務消費者的主要義務有：(1)按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務，并為業(yè)務的準確性負責。

(2)法律、行政法規(guī)及相關協(xié)議規(guī)定銀行應履行的其他義務。

C、D、E三項屬于銀行對理財產品消費者的主要義務。91.票據(jù)持票人轉讓票據(jù)權利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為。92.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務。（）

答案：對

解析：柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。93.下列哪項不屬于政治風險?（）

A.政府更替

B.財產征用

C.洗錢

D.政治沖突

答案：C

解析：政治風險指債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。94.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。95.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.經濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

答案：C

解析：以監(jiān)管資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。96.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為()的可支配收入。

A.主申請人或共同申請人

B.主申請人

C.共同申請人

D.主申請人和共同申請人

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，個人住房貸款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。97.季節(jié)性資產增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負債

B.季節(jié)性資產

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負債增加包括應付賬款和應計費用。98.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

答案：對

解析：從客戶風險的外生變量來看，借款人的生產經營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關群體的變化，均可能對借款人的生產經營和信用狀況造成影響。因此，對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。

99.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

答案：C

解析：(期末)增長型永續(xù)年金(r＞g)的現(xiàn)值計算公式為：將題中的數(shù)值代人公式，可以得出該年金的現(xiàn)值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。100.股票是一種有價證券，它是股份有限公司和有限責任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。（）

答案：錯

解析：股票是一種有價證券．它是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。101.關于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案：A

解析：單利現(xiàn)值計算公式為：V0=Vn／(1+i×n)，復利現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復利的計算頻率呈反向關系，也就是說，隨著復利計算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項A錯誤。102.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。

A．銀行產品

B．信托產品

C．證券投資基金

D．金融衍生產品

E．保險產品

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具分險、收益和流動性，以達到為客戶保存財富、創(chuàng)造財富的目標。具體來說，個人理財工具包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生產品、保險產品、信托和其他產品。故選ABCDE103.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：

（1）便于市場約束；

（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；

（3）有助于增進市場信心。104.稅制中，一類稅區(qū)別予另一類稅的標志在于()不同。

A、征稅對象

B、納稅人

C、稅目

D、稅率

答案：A

解析：A

征稅對象又稱課稅對象，它指的是課稅的目的物，即對什么征稅。稅制中，一類稅區(qū)別于另一類稅的標志在于征稅對象不同。105.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（）。

A.應提示潛在收益可能性

B.無須進行風險提示

C.應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應提示高風險和本金損失可能性

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?06.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A．用于保值、投機目的——期權、期貨

B．用于支付——回購協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債

D．用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

解析：B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購，從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。107.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門約見的是（）。

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。108.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅

根據(jù)理財師的提示，呂總將每個員工的獎金總額調整為18000元。則此時員工獎金的適用稅率和速算扣除數(shù)為()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根據(jù)“先將雇員當月內取得的全年一次性獎金，除以12個月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)”，則有18000÷12=1500(元)，根據(jù)個人所得稅稅率表，其適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0。109.下列行為中，銀行應警惕經銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款

答案：C

解析：c項，屬于常見汽車經銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應特別警惕；ABD三項均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務。

110.下列有關關聯(lián)交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團內部的關聯(lián)交易主要是集團內部企業(yè)之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組

C.集團法人客戶內部進行關聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.國家控制的企業(yè)間因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方

E.縱向一體化集團內部的關聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產成品提供給銷售公司銷售

答案：A,B,C,E

解析：關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。D項，國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。111.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品時，向客戶特別強調同類產品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風險

C.歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)

D.以上均不正確

答案：B

解析：此銷售人員行為違反風險提示原則。112.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預期壽命為18年。

吳先生的企業(yè)年金積累大約是()元。(按吳先生的企業(yè)年金供款額一直不變計算)

A.147654

B.149940

C.154626

D.159924

答案：A

解析：吳先生供款當期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，那么每月投入共計=6000X5％X2=600(元)。P／Y，=12，N=180，PMT=-600，I／Y=4％，END，CPTFV=147654。113.開辦外幣信用卡業(yè)務的，應當具有經外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格和銀監(jiān)會批準的外匯業(yè)務資格(或外匯業(yè)務范圍)。（）

答案：對

解析：開辦外幣信用卡業(yè)務的，應當具有經外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格和銀監(jiān)會批準的外匯業(yè)務資格(或外匯業(yè)務范圍)。114.同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經中國銀監(jiān)會批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為。（）

答案：對

解析：同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為。115.下列說法中，錯誤的是（）。

A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國際經濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產品價格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以壟斷企業(yè)的產品為原材料的其他產品的成本相應提高。又帶動其他產品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經濟不景氣的情況下，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降，引起通貨緊縮。116.商業(yè)銀行某部門當期稅后凈利潤5000萬元，當期經濟資本1億元，資本預期收益率為20％，則該部門的經濟增加值為（）萬元。

A.1000

B.3000

C.2000

D.7000

答案：B

解析：經濟增加值（EVA）是指商業(yè)銀行在扣除資本成本之后所創(chuàng)造的價值增加，根據(jù)計算公式，可得：EVA＝稅后凈利潤－資本成本＝稅后凈利潤－經濟資本×資本預期收益率＝5000－10000×20％＝3000（萬元）。117.國別風險與其他風險是并列的關系。（）

答案：錯

解析：國別風險(表現(xiàn)為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系。故本題選B。

118.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。119.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。120.借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的還本、付息、付費計劃

D.擬采取的補救措施

E.其他合理附加條款

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期．應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，及展期后的還本、付息、付費計劃、擬采取的補救措施。如果是合資企業(yè)或股份制企業(yè)，則應提供董事會關于申請貸款展期的決議文件或其他有效的授權文件，申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。121.根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。

A、某企業(yè)將價值一百萬元的廠房抵押給銀行獲取了一百萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行處取得相對較低的利息

C、某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營

答案：A

解析：A

此題考查貸款詐騙罪和其他銀行經營行為的區(qū)別。B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計不超過三年）。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。122.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.銀行投資衍生產品遭受巨額損失

C.網銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質疑

D.在銀行辦理業(yè)務排隊時問長、柜員服務態(tài)度差

E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行作出負面評價的風險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產品／服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，均可能引發(fā)聲譽風險。123.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資方風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

答案：A

解析：投資風險認知度是客戶主現(xiàn)上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。?124.風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構至少（）要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監(jiān)管周期

D.每季度

答案：C

解析：在綜合考慮非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準入等情況的基礎上，通過評估被監(jiān)管機構主要業(yè)務的內在風險水平、相應的風險管理能力和風險未來發(fā)展變動方向，可以對銀行業(yè)金融機構法人的整體風險狀況進行定期評估。風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。125.下列關于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風險緩釋是指為提高債務償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放債務時要求債務人提供抵押或者保證，以保障債權實現(xiàn)的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質押、保證等。2.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。3.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務無關

D.償付來源與借款人主營業(yè)務無關

E.借款人與其擔保人所處行業(yè)相同

答案：A,B,C,D

解析：貸款用途與借款人原定計劃不同，貸款目的與借款人主營業(yè)務無關，償付來源與合同上的還款來源不同、與借款人主營業(yè)務無關等均屬于需要警惕的情況。擔保人和借款人在同一行業(yè)并不意味著有重大擔保風險，排除E項。故本題選ABCD。

4.商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行（）的原則。

A.上限放開,下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

答案：A

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。按照國發(fā)[2010]10號文，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準利率的1．1倍：對貸款購買第三套及以上住房的，貸款利率應大幅提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風險管理原則自主確定。

5.?在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，可以通過（）查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。[2015年10月真題]

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會客戶風險統(tǒng)計系統(tǒng)

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會企業(yè)征信系統(tǒng)

D.中國稅務總局企業(yè)納稅信用等級查詢系統(tǒng)

答案：B

解析：在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，應分析借款人信譽這一重要的非財務因素。其中，借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。6.內部控制基本原則包括()。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、目的性原則

D、審慎性原則

E、相匹配原則

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

內部控制基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。7.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

答案：A

解析：采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多；對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。8.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務中的非標準化債權資產具體包括（）。

A.承兌匯票

B.委托債權

C.證券投資基金

D.應收賬款

E.交易型開放式指數(shù)基金(ETF)

答案：A,B,D

解析：非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。9.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為，應當()。

A．予以關注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時向有關部門報告

E．向媒體披露

答案：B,C,D

解析：ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報告。故選BCD。10.假設某銀行在2012會計年度結束時，其正常類貸款為30億人民幣，關注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

答案：A

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款×100％=(5+2+1)／(