2022吉林農(nóng)村信用社招聘報考條件練習(xí)題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022吉林農(nóng)村信用社招聘報考條件練習(xí)題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

答案：A

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。操作風(fēng)險可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險，因此不能說操作風(fēng)險內(nèi)容更簡單。所以，選項A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點。2.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。

A.33.33

B.40

C.25

D.10

答案：B

解析：0.5%x4\5%=403.下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險的是（）。

A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險

C.銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險

答案：D

解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：

（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險；

（2）持卡人惡意透支風(fēng)險；

（3）信用卡失竊的風(fēng)險；

（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；

（5）真實持卡人的欺詐風(fēng)險；

（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域；

（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險；

（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；

（9）銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。4.信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機密指標(biāo)

答案：C

解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機密指標(biāo)。5.在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風(fēng)險對中小企業(yè)主影響巨大。

A.合伙

B.個人獨資

C.有限責(zé)任

D.無限責(zé)任

答案：A

解析：在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用合伙形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風(fēng)險對中小企業(yè)主影響巨大。此外，企業(yè)的組織形式也會給中小企業(yè)主帶來風(fēng)險。如果企業(yè)采用無限責(zé)任公司的形式，那么中小企業(yè)主將會對企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。如果采用有限責(zé)任公司的形式，注冊資金不實、利用公司的設(shè)立、變更逃避債務(wù)、財產(chǎn)混同、業(yè)務(wù)混同也會造成對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。6.在風(fēng)險緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有（）。

A.外幣現(xiàn)金

B.評級AA一以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央銀行發(fā)行的債券

答案：A,C,D

解析：質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類是高質(zhì)量的金融工具，包括評級AA--以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等．我國中央政府、政策性銀行和中央政府的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)等，B、E項屬于高質(zhì)量的金融工具。

7.客戶的長期資金是由（）構(gòu)成的。

A.經(jīng)營水平

B.銷售模式

C.凈資本

D.長期負(fù)債

E.所有者權(quán)益

答案：D,E

解析：客戶的長期資金是由長期負(fù)債、所有者權(quán)益構(gòu)成的。8.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

答案：錯

解析：臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年。9.以下導(dǎo)致企業(yè)流動負(fù)債減少的因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.資產(chǎn)效率下降

D.債務(wù)重構(gòu)

E.長期銷售增長

答案：B,D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加。10.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。()

答案：錯11.國家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）[2012年6月真題]

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

答案：D

解析：國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。12.由于金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是指金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展．使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高．客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。13.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。14.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。15.個人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.一次償還本金法

E.按月不等額還款法

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。16.根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率的范圍宜在()。

A.20％～50％

B.30％～50％

C.20％～40％

D.30％～60％

答案：A

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動性風(fēng)險較大。17.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。18.下列主要對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測的商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測方法是（）。

A.資產(chǎn)組合模型

B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法

C.線性回歸模型

D.資產(chǎn)負(fù)債模型

答案：B

解析：商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測主要有：傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合模型。傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測。19.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

答案：D

解析：對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分。這是申請評分的排除政策決策。20.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即（）。

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險度相對較低

答案：A

解析：從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。21.以下關(guān)于還款可能性分析說法錯誤的是（）。

A.包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財務(wù)因素分析

B.在擔(dān)保問題上應(yīng)重點考慮擔(dān)保的有效性和擔(dān)保的充分性兩個問題

C.非財務(wù)因素分析包括對借款人的行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險等方面的分析

D.在擔(dān)保問題上應(yīng)重點考慮擔(dān)保的有效性和法律方面兩個問題

答案：D

解析：在擔(dān)保問題上應(yīng)重點考慮擔(dān)保的有效性，即法律方面；與擔(dān)保的充分性，即經(jīng)濟方面兩個問題。選項D表述的其實只是一個方面。22.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯

解析：當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。23.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。24.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

根據(jù)以上材料回答

填寫客戶資產(chǎn)負(fù)債表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—1家庭資產(chǎn)負(fù)債表

客戶：錢女士家庭日期：2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債表如表10-2所示。表10—2家庭資產(chǎn)負(fù)債表

客戶：錢女士家庭日期：2014年12月31日單位：元

25.風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。

A.市場準(zhǔn)入

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場檢查

D.市場退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市場準(zhǔn)入是風(fēng)險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。@##26.四個“認(rèn)識”原則包括()。

A、認(rèn)識你的產(chǎn)品

B、認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

C、認(rèn)識你的風(fēng)險

D、認(rèn)識你的客戶

E、認(rèn)識你的交易對手

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

四個“認(rèn)識”原則包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識你的風(fēng)險”、“認(rèn)識你的客戶”、“認(rèn)識你的交易對手”。27.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險因素和組合價值的各種關(guān)系，是基于全定價估值的模擬方法。28.下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償損失，反之則不負(fù)責(zé)。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L的結(jié)果，那么前因為近因。前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險的，即使后因不屬于承保風(fēng)險，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。29.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。（）

答案：錯

解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。30.債券投資的風(fēng)險相對較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險。其中()風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險也叫違約風(fēng)險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險中，信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險之一。一般來說，政府債券不存在信用風(fēng)險，非政府信用的債券信用風(fēng)險較高。31.下列關(guān)于信貸授權(quán)的說法，正確的有（）。

A.信貸授權(quán)指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定

B.信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求

C.信貸授權(quán)有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實現(xiàn)風(fēng)險收益的最優(yōu)化

D.信貸授權(quán)大致可分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩種類型

E.對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)

答案：A,B,C,E

解析：D項，信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：①直接授權(quán)；②轉(zhuǎn)授權(quán)；③臨時授權(quán)。32.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。

答案：對

解析：債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。33.（）是理財師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

A.計算教育資金需求

B.確定教育目標(biāo)

C.計算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個步驟：??1．確定教育目標(biāo)：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

??2．計算教育資金需求：根據(jù)上述客戶需求，估算當(dāng)前子女教育所需要的費用以及從當(dāng)前時點到子女接受高等教育時的學(xué)費增長率，測算出屆時子女上學(xué)需要的教育資金需求。

??3．計算教育資金缺口：根據(jù)客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計算出實現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合：根據(jù)客戶的教育理財目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。

??5．教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調(diào)整教育投資規(guī)劃。

34.借款人的還款記錄可通過()查閱。

A.人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.銀監(jiān)會信貸登記咨詢系統(tǒng)

C.財政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

答案：A

解析：借款人的還款記錄可通過“人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”查閱，看客戶過去有無拖欠銀行貸款或與銀行不配合等事項。35.下列關(guān)于繼子女的遺產(chǎn)繼承權(quán)，說法不正確的是（）。

A.已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承

B.繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)

C.繼子女既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)

D.與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承

答案：D

解析：D項，據(jù)繼承法的有關(guān)規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承；被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子女的養(yǎng)子女可代位繼承；與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代位繼承；喪偶兒媳對公、婆、喪偶女婿對岳父、岳母，無論其是否再婚，依據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，作為第一順序繼承人時，不影響其子女代位繼承。36.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者（）。

A.協(xié)議重組

B.催收

C.核銷

D.起訴

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。

37.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風(fēng)險能力低

答案：B

解析：從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險能力低。38.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：對

解析：優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。39.銀行對于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。40.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。

A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用41.關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

答案：C

解析：選項C，保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。42.銀行應(yīng)根據(jù)自身特點，區(qū)別于其他金融機構(gòu)而設(shè)計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于（）。

A.產(chǎn)品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯(lián)盟定位策略

答案：B

解析：本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。43.貸款分類應(yīng)該遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.公正性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

E.公開性原則

答案：B,D,E

解析：貸款分類應(yīng)遵循以下原則：1.真實性原則；2.及時性原則；3.重要性原則；4.審慎性原則。44.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。45.下列關(guān)于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有()。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業(yè)術(shù)語

E.簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率

答案：B,C

解析：A項，如果第一頁就給一整頁的“假設(shè)”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設(shè)和數(shù)據(jù)以及法律聲明不能和具體的理財規(guī)劃的內(nèi)容或客戶的切身利益結(jié)合起來，沒有人會有興趣去看；DE兩項，作為一份專業(yè)的理財規(guī)劃書，不可避免地會出現(xiàn)一些專業(yè)用語，這時需要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進行客戶家庭財務(wù)信息分析時，不只是簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率，更重要的是讓客戶明白這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。46.個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.學(xué)生

B.學(xué)生或其直系親屬

C.學(xué)生或其法定監(jiān)護人

D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護人

答案：D

解析：個人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。47.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為800億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場利率下降時，銀行的流動性（）。

A.減弱

B.加強

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當(dāng)久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，流動性隨之加強；如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負(fù)債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。48.行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回。

答案：對

解析：行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請的，行政復(fù)議終止。49.利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。（）

答案：對

解析：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。50.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以提前終止，其流動性優(yōu)于其他的銀行理財產(chǎn)品。（）?

答案：錯51.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

解析：借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。52.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

答案：D

解析：D項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人民意實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。53.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。54.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在()最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

答案：B

解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。55.下列關(guān)于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務(wù)院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人住房貸款的發(fā)展歷程。①國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。②20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。③個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。④1998年以來，我國個人住房貸款規(guī)模迅速增長。2001年年末，全國自營性個人住房貸款余額比l997年年末增加了5400多億元，增長了約33倍。56.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B,E

解析：選項B，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。57.根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》，下列關(guān)于各行業(yè)固定資產(chǎn)投資項目的最低資本金比例的說法中，正確的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房項目為25％

B.鋼鐵、電解鋁項目為40％

C.水泥項目為30％

D.黃磷、多晶硅項目為30％

E.玉米深加工項目為25％

答案：B,D

解析：保障性住房和普通商品住房投資項目的最低資本金比例為20％，水泥項目為35％。玉米深加工項目為20％。58.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.權(quán)責(zé)一致

B.差別授權(quán)

C.動態(tài)調(diào)整

D.授權(quán)適度

答案：D

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。59.下列屬于CAMELS的有()。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.盈利性

E.市場風(fēng)險敏感度

答案：A,C,D,E

解析：CAMELs評級是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。屬于CAMELS的是資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動性、市場風(fēng)險敏感度六大因素。60.（）負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。

A.監(jiān)事會

B.合規(guī)部門

C.內(nèi)審部門

D.董事

答案：A

解析：監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。61.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括()。

A、能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

B、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力

C、對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D、為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E、對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。62.有關(guān)抵債資產(chǎn)的處置，動產(chǎn)應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處置。[2016年6月真題]

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。63.貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券：

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標(biāo)明折價

D.不標(biāo)明折價

答案：B

解析：貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。64.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測試應(yīng)確保所設(shè)計情景能有效傳導(dǎo)至各類實質(zhì)風(fēng)險

D.銀行應(yīng)合理設(shè)計輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

答案：B

解析：B項，商業(yè)銀行根據(jù)測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評估系統(tǒng)性風(fēng)險對銀行資本承壓能力的影響。65.大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于委托業(yè)務(wù)，而非自營業(yè)務(wù)。66.商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。67.公司若想僅通過內(nèi)部融資維持高速銷售增長，需滿足的條件為()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)合理

B.利潤水平足夠高

C.留存收益足以滿足銷售增長的資金需要

D.銷售增長很大

E.留存收益保持穩(wěn)定

答案：B,C

解析：如果一個公司能夠通過內(nèi)部融資維持高速的銷售增長，就意味著公司的利潤水平足夠高，且留存收益足以滿足銷售增長的資金需要。68.在綜合理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師通常會向客戶介紹（），以及如有需要，向客戶進行利益披露。

A.個人的簡歷

B.自己所屬的金融機構(gòu)（如銀行）及其相關(guān)服務(wù)

C.專長

D.資格

E.所獲得的榮譽

答案：A,B,C,D

解析：在綜合理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師通常會向客戶介紹自己所屬的金融機構(gòu)（如銀行）及其相關(guān)服務(wù)，個人的簡歷、專長和資格，以及如有需要，向客戶進行利益披露。69.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合

答案：A,B,E

解析：選項C，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段。70.個人貸款定價的一般原則包括()。

A.風(fēng)險定價原則

B.成本收益原則

C.組合定價原則

D.參照市場價格原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款定價的一般原則：成本收益原則、風(fēng)險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則、與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。71.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

答案：錯

解析：《物權(quán)法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。72.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。73.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

答案：D

解析：審貸分離形式有地區(qū)分離、部門分離、崗位分離三種形式。74.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

?

答案：A,D,E

解析：福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。故B、C選項錯誤。75.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A、保證人選擇使用任何保證方式

B、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C、保證合同無效

D、由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

答案：B

解析：B

保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人所保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。76.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，()三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。77.下列不屬于銀行市場營銷活動外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的是（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

答案：D

解析：D項屬于外部環(huán)境中微觀環(huán)境的內(nèi)容。故本題選D。78.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款產(chǎn)品定價原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風(fēng)險定價原則；③組合定價原則；④參照市場價格原則；⑤與宏觀經(jīng)濟政策相一致原則。

79.關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項是（）。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價值的．是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價

答案：B

解析：收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。

80.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：A

解析：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。81.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.自營性個人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

考點

個人貸款82.除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.國家基本醫(yī)療保障計劃

B.失業(yè)風(fēng)險和就業(yè)保障

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

E.國家住房保障計劃

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于其他類型的單位福利。83.（），首次將企業(yè)集團財務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。

A.2013年6月17日

B.2012年5月17日

C.2011年6月17日

D.2010年5月17日

答案：B

解析：2012年5月17日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和財政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關(guān)事項的通知》，首次將企業(yè)集團財務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。84.某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值(VaR)為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預(yù)期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2．5

B.3．5

C.2

D.3

答案：A

解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來250個交易日內(nèi)損失超過780萬元的可能性不會超過1％，即2．5天。85.商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要途徑有()。

A、減少資本

B、增加資本

C、降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D、提高總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

E、增加規(guī)模

答案：B,C

解析：B,C

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一個是增加資本；另一個是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。86.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.合作機構(gòu)風(fēng)險

C.策略風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

答案：A

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。87.以下關(guān)于缺口分析法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會認(rèn)為評估商業(yè)銀行流動性的較好的方法

B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場進行融資

E.融資需求=融資缺口+流動性資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?88.工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風(fēng)險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。89.信用卡發(fā)卡機構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風(fēng)險承受度和違約情況

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟實力

答案：D

解析：信用卡發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)客戶的信用程度和經(jīng)濟實力確定授信額度并發(fā)放信用卡，持卡人在授信額度內(nèi)持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，但須根據(jù)約定的時間和方式進行還款。

90.實務(wù)操作中，貸款抵押風(fēng)險主要包括（）。[2013年6月真題]

A.將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價值升值

D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實

E.資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風(fēng)險主要包括：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。

91.下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明

E.批準(zhǔn)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

92.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元

E..貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年；借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次；延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過l年；下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元；貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款。93.家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。94.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.表外流動性風(fēng)險

C.融資流動性風(fēng)險

D.表內(nèi)流動性風(fēng)險

答案：C

解析：融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。95.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)信用風(fēng)險的是（）。

A.流動資金貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.委托貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。96.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小

答案：B

解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時間呈正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大。97.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風(fēng)險價值(VaR)的是（）。

A、互換合約

B、交易活躍的金融產(chǎn)品

C、交易不活躍的金融產(chǎn)品

D、場外信用衍生產(chǎn)品?

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。98.出國留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。99.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。其中驗證工資收入的真實性可采取的做法有題中ABCDE五項。100.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的．還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時．應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件．進行核對并登記

D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息

答案：C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī)定，“金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記?！?01.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過__________，最高不超過__________。不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。（）

A.1：1；2：1

B.1：1；3：1

C.2：1；3：1

D.2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。102.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，國有獨資公司屬于（）。

A.有限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.國有控股公司

D.全民所有制企業(yè)

答案：A

解析：《公司法》主要根據(jù)股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少，將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。故本題選A。103.下列情形中，可以借閱一級信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權(quán)債務(wù)重組

E.補辦房產(chǎn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：一級信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)。如：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；提供給審計、稽核部門或相關(guān)單位查閱的：提交法院進行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的；須補辦房產(chǎn)證、他項權(quán)益證書或備案登記的。104.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

答案：對

解析：個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。105.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風(fēng)險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。106.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅持（）。

A.合法合規(guī)原則

B.加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則

C.公平競爭原則

D.客戶適當(dāng)性原則

答案：A

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對手風(fēng)險原則和維護客戶利益原則。其中合法合規(guī)原則是指商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵循法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。107.效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀行監(jiān)督管理機構(gòu)在進行監(jiān)管活動中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

A.以最快速度提出監(jiān)管意見

B.最大限度維護監(jiān)管層的利益

C.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本

答案：C

解析：效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀行監(jiān)督管理機構(gòu)在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。108.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“風(fēng)險補償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。109.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達(dá)國家平均水平

答案：B,C

解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％；B項，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100％；C項，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％；D項，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)；E項，人均凈利潤是效率指標(biāo)。110.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。111.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

丙公司的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.三年

B.二年

C.一年

D.保證合同約定不明確，無法判斷

答案：A

解析：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起三年。@##112.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

答案：錯

解析：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經(jīng)實現(xiàn)市場化。國內(nèi)商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。113.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.高風(fēng)險、高收益

B.低風(fēng)險、低收益

C.低風(fēng)險、高收益

D.高風(fēng)險、低收益

答案：C

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)。114.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保具體的形式有：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。115.我國稅法規(guī)定，個人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個稅免征額調(diào)至3500元。116.下列關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的表述正確的是（）。

A.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟基礎(chǔ)就較薄弱，抵御風(fēng)險的能力就較差，償債能力也就會提升

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時，加大長期債務(wù)可使企業(yè)獲得財務(wù)杠桿收益

答案：D

解析：選項A應(yīng)該是生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是長期資金；選項B應(yīng)該是季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對短期期資金有很大的需求；選項C應(yīng)該是資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟基礎(chǔ)就較薄弱，抵御風(fēng)險的能力就較差，償債能力也就會低下。117.下列屬于非實質(zhì)性超限的有()。

A.因市場大幅波動導(dǎo)致的超限

B.因長假休市導(dǎo)致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算

D.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算

E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報

答案：C,D,E

解析：非實質(zhì)性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算；系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報。A、B兩項屬于被動超限。118.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查的內(nèi)容包括貸款合法合規(guī)性調(diào)查、貸款安全性調(diào)查、貸款效益性調(diào)查。119.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.財政部

D.國務(wù)院

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。120.投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為（）。

A.自用性負(fù)債比率

B.消費性負(fù)債比率

C.流動性負(fù)債比率

D.投資性負(fù)債比率

答案：D

解析：普通家庭的負(fù)債被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費性負(fù)債。投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常也被稱為投資性負(fù)債比率，它主要體現(xiàn)了客戶的理財積極性，在一定程度上也反映了客戶的風(fēng)險屬性。

消費性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為消費性負(fù)債比率，通常能反映出家庭的流動性狀況。

自用性負(fù)債通常是在購買自住房產(chǎn)和購車等重大消費支出的時候產(chǎn)生。自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常也被稱為“自用性負(fù)債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

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121.電子票據(jù)的期限為（），使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.六個月

B.三個月

C.一年

D.九個月

答案：C

解析：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實物票據(jù)、以電子簽名取代實體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。122.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金

答案：C

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。123.以下關(guān)于貸前調(diào)查的方法的說法中錯誤的是（）。

A.包括現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)查

B.現(xiàn)場調(diào)研通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩種

C.非現(xiàn)場調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法

D.委托調(diào)查可通過中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查

答案：C

解析：現(xiàn)場調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法。124.理財師在估算教育費用時應(yīng)遵循的步驟不包括（）。

A.了解客戶家庭的財務(wù)狀況及家長對子女的期望

B.設(shè)定一個通貨膨脹率

C.按預(yù)計通貨膨脹率計算未來入學(xué)時所需的費用

D.定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況

答案：D

解析：理財師計算教育資金需求需要在了解客戶家庭財務(wù)狀況及家長對子女期望的基礎(chǔ)上進行，估算教育費用時應(yīng)遵循的步驟為：①根據(jù)家長確定的期望教育程度，估算出預(yù)期的教育費用；②設(shè)定一個通貨膨脹率，計算未來入學(xué)時所需的費用。D項屬于教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。

125.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

C.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成

D.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

答案：C

解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.如果客戶對家族里的其他財務(wù)比較獨立的成員有財務(wù)負(fù)擔(dān)，或者會接受其他家庭成員的財務(wù)支持，只要在未來的（）中體現(xiàn)出來即可。

A.固定收支

B.不固定收支

C.家庭基本生活支出

D.贍養(yǎng)支出

答案：B

解析：即使客戶對家族里的其他財務(wù)比較獨立的成員有財務(wù)負(fù)擔(dān)，或者會接受其他家庭成員的財務(wù)支持，只要在未來的不固定收支中體現(xiàn)出來即可。這樣的理財規(guī)劃服務(wù)才有針對性和實操性，也能體現(xiàn)出對客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度。2.債券投資的風(fēng)險相對較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險。其中()風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險也叫違約風(fēng)險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險中，信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險之一。一般來說，政府債券不存在信用風(fēng)險，非政府信用的債券信用風(fēng)險較高。3.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估（）

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項時，也應(yīng)對押品價值進行重新評估。

4.信貸審查事項的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財務(wù)因素審查

E.擔(dān)保審查

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸審查事項的內(nèi)容包括；信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查、借款人主體資格及基本情況審查、信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查、財務(wù)因素審查、擔(dān)保審查、充分揭示信貸風(fēng)險、提出授信方案及結(jié)論。5.銀行信貸專員小王在運用相關(guān)指標(biāo)對B區(qū)域風(fēng)險狀況進行分析時，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實際收益率較高，如果小王僅以上述信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險（）。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

C.根據(jù)前兩項指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險較大；以第三項判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險較小

D.根據(jù)第一項指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險較大；以第二、三項判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險較小

答案：B

解析：信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平，因而區(qū)域風(fēng)險相對較低；不良率變幅為負(fù)時，表明該區(qū)域不良資產(chǎn)率在下降，區(qū)域風(fēng)險下降；貸款實際收益率較高，表明該區(qū)域信貸業(yè)務(wù)能創(chuàng)造較大的價值，區(qū)域風(fēng)險相對較低。綜合起來，以上三個指標(biāo)都表明該區(qū)域的風(fēng)險較小，因而可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)。6.銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.項目營銷

E.產(chǎn)品營銷

答案：A,B,C

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。7.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自