2022年12月江蘇射陽太商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司人員招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年12月江蘇射陽太商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司人員招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

答案：B

解析：操作風險的內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。B項屬于商業(yè)銀行流程不健全。2.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項中，屬于押品價值評估方式的有（）。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.間接評估方式

D.直接評估方式

E.市場評估方式

答案：A,B,D

解析：押品價值評估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估；②外部評估方式，指由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估；③直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。3.（）是指一些單位或個人為避免承擔損失，而有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給領一下單位或個人去承擔的一種風險管理方式。

A.自留風險

B.轉移風險

C.降低風險

D.消除風險

答案：B

解析：轉移風險是指一些單位或個人為避免承擔損失，而有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一個單位或個人去承擔的一種風險管理方式。4.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。

A.市場風險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模

B.全面風險管理能力和盈利水平

C.市場風險管理能力和盈利水平

D.市場風險管理能力和資本實力

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。5.根據(jù)《貸款風險分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

答案：對

解析：根據(jù)《貸款風險分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。6.信托公司應當建立交叉產(chǎn)品風險管理機制，在合同中落實參與方的風險管理責任，建立針對“具有交叉?zhèn)魅拘浴碧卣餍磐挟a(chǎn)品的風險識別、計量、監(jiān)測、預警和管理體系。

答案：對

解析：信托公司應當建立交叉產(chǎn)品風險管理機制，在合同中落實參與方的風險管理責任，建立針對“具有交叉?zhèn)魅拘浴碧卣餍磐挟a(chǎn)品的風險識別、計量、監(jiān)測、預警和管理體系。7.貸款銀行應根據(jù)貸款種類，在（）個工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結果。

A.15

B.30

C.45

D.60

答案：D

解析：貸款銀行應根據(jù)貸款種類，在60個工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結果。故本題選D。8.下列關于銀行流動性風險與其它風險關系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導致銀行融資成本上升，可能導致流動性風險

B.支付結算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導致流動性風險

C.不良率上升會導致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導致流動性風險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風險

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有影響

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會影響銀行的流動性，短期內(nèi)也可能影響。

9.在高管層的領導下，風險管理部門負責的工作主要有（）。

A.風險管理政策制度

B.風險管理工具方法

C.風險管理信息系統(tǒng)

D.風險敞口報告

E.重大風險管理事項的審議、審批

答案：A,B,C,D

解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。故選項A、B、C、D正確。選項E為董事會負責的主要內(nèi)容。

10.商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關的風險

B.銀行的資產(chǎn)負債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行市場價值主要取決于銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時間、與現(xiàn)金流量相關的風險因素。11.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯(lián)系電話是否發(fā)生變化

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

C.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監(jiān)測

答案：B,C,D,E

解析：擔保情況的檢查還應關注其他可能影響擔保有效性的因素。12.財富傳承規(guī)劃的功能包括()。

A、避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B、提高遺產(chǎn)收益

C、維持家庭成員生活質(zhì)量

D、降低財富損失風險

E、降低稅收風險

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

財富傳承規(guī)劃的功能主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是避免遺產(chǎn)繼承糾紛；二是維持家庭成員生活質(zhì)量；三是降低財富損失風險；四是降低稅收風險。13.在二手房交易中，個人所得稅按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的20％計征：不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計征，非普通住房按銷售額的2％計征。（）

答案：對14.銀行的內(nèi)控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

答案：錯

解析：銀行應設立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。15.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內(nèi)部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是未來的期望收益

C.風險是未來的盈利

D.風險是損失的可能性

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風險被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。16.（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

答案：A

解析：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故選A。17.教育資金的來源包括客戶自身擁有的資產(chǎn)收入、政府或民間的資助，還包括（）。

A.商業(yè)助學貸款

B.國家助學金貸款

C.教育金信托

D.學校學生貸款

E.教育儲蓄

答案：A,B,D

解析：教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產(chǎn)收入和政府或民間機構的資助外，還包括政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款。教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：一是學校學生貸款，即高校利用國家財政資金對學生辦理的無息貸款；二是國家助學貸款；三是一般性商業(yè)助學貸款。18.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動匯率

C、遠期匯率

D、官方匯率

E、市場匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠期匯率、官方匯率和市場匯率，以及名義匯率和實際匯率。@niutk19.關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.檔案進行移交時，移交和接管雙方應填寫清單，并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料

答案：A,B,E

解析：C項，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。20.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔保類文件時，公司業(yè)務人員應特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：D

解析：貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。21.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理。22.良好的風險報告路徑應采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結合的線性結構

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構

答案：D

解析：良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。23.關于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債權，利率與期限呈反向相關。

24.選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收入人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。

25.下列合同中可能存在留置權的是(?)。

A．勞務合同?

B．加工承攬合同?

C．房屋租賃合同?

D．借款合同

答案：B

解析：B留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。故選B。26.商業(yè)銀行應當在資本充足性評估程序中評估（），即進行資本評估。

A.資本充足水平

B.負債水平

C.盈利水平

D.風險管理水平

答案：A

解析：根據(jù)風險評估結果，商業(yè)銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。商業(yè)銀行應基于風險評估過程中確定的當前風險狀況、未來業(yè)務規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。27.財務預測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審查

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

答案：A,B,C,D,E

解析：財務預測的審查包括：①固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查；②銷售收入審查；③成本的審查；④項目的總投資、建設投資、流動資金估算的審查；⑤稅金的審查；⑥利潤的審查。所以選項ABCDE均符合題意。28.投資規(guī)劃的關鍵或核心內(nèi)容是()。

A、合理風險控制

B、進行資產(chǎn)配置

C、確定投資目標

D、選擇組合投資

答案：B

解析：B

投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關鍵或核心內(nèi)容。29.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

答案：B,C,D

解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務侵占罪的客觀表現(xiàn)。30.商用房貸款合作機構風險包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：商用房貸款合作機構風險包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目無證虛假或不全；估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配、未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放、審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款屬于貸款審查與審批中的風險。31.在執(zhí)行市場定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個相似的且能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。（）

答案：對

解析：市場定位最終需要通過各種溝通手段如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務的態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認同。銀行如何定位需要貫徹到所有與客戶的內(nèi)在和外在聯(lián)系中，這就要求銀行的所有元素——員工、政策與形象都能夠反映一個相似的并能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。32.下列選項中關于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責任強制保險的責任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業(yè)第三者責任保險的責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定；B項，機動車交通事故責任強制保險的責任限額由相關機構制定頒布。33.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

王先生夫婦在退休時需要準備()萬元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬元)。34.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《合同法》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉讓。35.目前針對P2P網(wǎng)絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺本身可以提供擔保

答案：A,B,C,D

解析：目前針對PP網(wǎng)絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。36.國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

答案：D

解析：國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。37.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定貨貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。則當王先生選擇50歲退休時，需要準備的養(yǎng)老金為()萬元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C

實際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%，到50歲退休時的年生活開銷=10×（F/P，3%，10）=13.44（萬元）?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到50歲時點：FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=30，期出年金，則PV=274.28（萬元）。退休總開支從50歲時點折算到40歲時點：FV=274.28，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=153.15（萬元）。38.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中涉及商業(yè)秘密、影響知識產(chǎn)權的部分，予以充分披露。()

答案：錯

解析：為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分，予以充分披露。39.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規(guī)章制度

D.內(nèi)部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關鍵要素。

40.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀公司作為二手個人住房貸款合作單位，并與其建立長期合作關系，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。（）

答案：對

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。一般來說，資信度高、規(guī)模大的經(jīng)紀公司具備穩(wěn)定的二手房成交量，經(jīng)手的房貸業(yè)務量也相應較大，往往能與銀行建立起固定的合作關系。41.下列不屬于代理業(yè)務操作風險的成因的是（）。

A.監(jiān)督管理滯后

B.經(jīng)營層次過低

C.內(nèi)部控制薄弱

D.業(yè)務管理分散

答案：B

解析：代理業(yè)務操作風險的成因包括：①風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大；②監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后；③業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理；④電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)等。42.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得拒絕單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。

答案：錯

解析：除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。43.國家助學貸款實行的貸款原則包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：A,B,C,D,E

解析：國家助學貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。44.投資規(guī)劃方案主要包括（）個環(huán)節(jié)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：投資規(guī)劃是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。投資規(guī)戈JJ；b-案主要包括了設定預期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個主要環(huán)節(jié)。45.下列關于商業(yè)銀行風險管理模式的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型為現(xiàn)代風險管理．提供了重要的理論基礎

B.負債風險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權定價模型開辟了風險管理的全新領域

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風險管理的重要基石

D.全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐

答案：D

解析：縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實踐的演進過程，商業(yè)銀行風險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。選項A錯誤。②負債風險管理模式階段，威廉·夏普在1964年提出的資本資產(chǎn)定價模型，揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風險溢價、系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的定量關系，為現(xiàn)代風險管理提供了重要的理論基礎。選項B錯誤。③資產(chǎn)負債風險管理模式階段，費雪·布萊克、麥隆·斯科爾斯、羅伯特·默頓提出的歐式期權定價模型，為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。選項C錯誤。④全面風險管理模式階段，全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾協(xié)議和各國監(jiān)管機構的監(jiān)管要求，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。選項D正確。46.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；②借款人具備還款意愿和還款能力；③貸款用途明確合理；④貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。

47.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。48.商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。

A.風險管理部門

B.內(nèi)審部門

C.高層管理者

D.監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。49.()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。

A.居民理財技能

B.居民財富積累

C.理財需求

D.剩余價值

答案：B

解析：我國城鄉(xiāng)居民的收入不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。50.合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。

A.內(nèi)容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規(guī)范

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的．應加蓋“此欄空白”字樣的印章

答案：A,B,C,D

解析：合同復核內(nèi)容主要包括：文本書寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見一致，合同條款填寫是否齊全、準確，文字表達是否清晰，主從合同及附件是否齊全等。合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的。應加蓋“此欄空白”字樣的印章，屬于合同填寫時的要求。51.從商業(yè)銀行()看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。

A.流動性風險來源

B.流動性資金來源

C.流動性來源

D.流動性風險類型

答案：C

解析：從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性，資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

考點

流動性風險基本概念?52.下列屬于商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注的事項的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

答案：B

解析：商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注的事項包括：(1)保證人的資格。(2)保證人的財務實力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關系。5)保證的法律責任。53.下列關于基本財務報表的編制和使用說明的表述有誤的一項是（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表和自有資金現(xiàn)金流量表所計算的指標都可以從正面直接回答今后償還銀行貸款的能力

B.損益表反映項目計算期內(nèi)各年的利潤總額、所得稅及稅后利潤的分配情況

C.銀行通過資金來源與運用表可以了解到項目今后的還款資金來源情況

D.資產(chǎn)負債表綜合計算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負債、所有者權益的增減變化和對應關系

答案：A

解析：全部投資現(xiàn)金流量表假設項目全部資金都是自有的(帶有一定的假設性)，而自有資金現(xiàn)金流量表是從項目投資者的角度分析項目的贏利能力。這兩張報表所計算的指標都不能從正面直接回答項目今后償還銀行貸款的能力：損益表由損益表和利潤分配表合并而成，反映項目計算期內(nèi)各年的利潤總額、所得稅及稅后利潤的分配情況，用于計算投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率等指標。項目的籌資方案已經(jīng)確定，銀行通過資金來源與運用表可以了解到項目今后的還款資金來源情況，從另外一個角度判斷項目的還款能力；資產(chǎn)負債表綜合項目計算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負債、所有者權益的增減變化和對應關系，以考察項目資產(chǎn)、負債、所有者權益的結構是否合理，計算資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率等指標進行清償能力分析。54.國債的特點有()。

A．流動性高

B．項目貸款

C．收益率高

D．免繳利息稅

E．是銀行最主要的中長期投資品種之一

答案：A,B,D,E

解析：ABDE國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。投資國債免利息稅。國債是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種，也是銀行最主要的中長期投資品種。故選ABDE。55.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。

A、高于800億元

B、低于800億元

C、高于400億元

D、低于400億元

答案：D

解析：D

其中核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。56.個人住房貸款的特征是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.貸款金額小、期限短

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險相對較大

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款金額大、期限長、以抵押為前提建立的借貸關系、風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點。57.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。（）

答案：錯

解析：同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。58.（）就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。

A.管法人

B.管風險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風險”就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。59.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.盈余公積

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。60.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經(jīng)濟責任

答案：A,B,E

解析：2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。61.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項A、B、C、D、E以外，申請公積金個人住房貸款時，借款人還應提供銀行認可的擔保，例如有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人等。62.在我國，外匯標價中采用的主要標價方式是（）。

A.間接標價法

B.賣出價

C.直接標價法

D.買入價

答案：C

解析：目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。63.品牌是銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不大。64.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。65.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求

答案：B

解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風險。B項，產(chǎn)品的計劃推行不如預期，其原因可能是經(jīng)濟環(huán)境不允許、經(jīng)濟政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠戰(zhàn)略規(guī)劃進行調(diào)整。66.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，保險合同的當事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

67.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號?（）

A.存貨周轉率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經(jīng)理應當密切關注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。D項，業(yè)務性質(zhì)變化屬于非財務風險的監(jiān)測。68.資產(chǎn)配置的方法包括（）。

A.歷史數(shù)據(jù)法

B.標準差法

C.情景綜合分析法

D.平均值法

E.參數(shù)法

答案：A,C

解析：資產(chǎn)配置的基本方法：（１）歷史數(shù)據(jù)法；（２）情景綜合分析法。69.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方面。選項B，資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。選項D，資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃。70.以下關于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。71.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟技術環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。72.在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

答案：對

解析：在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。73.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。74.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。75.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

答案：B

解析：關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況：76.林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

答案：A

解析：收養(yǎng)關系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權利義務關系消除，因此，養(yǎng)子女無權繼承生父母的遺產(chǎn)。77.一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。78.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明；②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。79.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應受懲罰的行為。選項C，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。80.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。81.下列選項中，既屬于一宗土地，又屬于建筑的有（）。

A.坐落

B.面積

C.產(chǎn)權狀況

D.結構

E.地勢

答案：A,B,C

解析：一宗土地包括：坐落、面積、形狀、四至、地勢、周圍環(huán)境和景觀，利用現(xiàn)狀和景觀，利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權狀況、地質(zhì)水文狀況、基礎設施完備程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面積、層數(shù)和高度、結構、設備、裝修、平面格局、竣工時間、維修養(yǎng)護及完損程度、利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權狀況、外觀、公共服務設施設備程度、通風采光、隔聲隔熱、層高、物業(yè)管理等。82.下列選項中，不屬于市場風險內(nèi)部模型法框架下利率風險的是()。

A.無風險利率

B.一信用利差風險

C.特定風險

D.股票風險

答案：D

解析：在市場風險內(nèi)部模型法框架下，市場風險分為四大類，即利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。其中，利率風險包括一風險和特定風險，一風險又包括無風險利率和一信用利差風險。83.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

答案：錯

解析：目前，很多商業(yè)銀行已經(jīng)開始使用個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結果即可基本作出是否貸款的決定。84.流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。

A.可以提供使用價值

B.流動性強

C.利息收入低

D.必要時可以變賣套現(xiàn)

E.可用于短期債務的償還

答案：B,C,E

解析：流動性資產(chǎn)的主要特征：①流動性強；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務的償還。AD兩項屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。85.銀行的交易性外匯風險主要來自()。

A.銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動產(chǎn)生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸

答案：C,E

解析：銀行的交易性外匯風險主要來自兩方面：(I)為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。86.用來描述經(jīng)濟增長的統(tǒng)計指標是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場利率

D.通貨膨脹率

答案：A

解析：失業(yè)率為充分就業(yè)的衡量指標；通貨膨脹率為物價穩(wěn)定的衡量指標；國內(nèi)生產(chǎn)總值為經(jīng)濟增長衡量指標。87.下列關于大額可轉讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉讓存單二級市場供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

答案：A

解析：大額可轉讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的，有固定面額和約定期限，可在市場上轉讓流通的存款憑證，為不記名憑證。88.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段中，監(jiān)管運行機制的特點包括()。

A、監(jiān)管手段增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B、各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C、在制度設計上開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D、行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使

E、明確提出了四個監(jiān)管理念、四大監(jiān)管目標以及六條良好監(jiān)管標準

答案：A,B,C

解析：A,B,C

A、B、C均屬于探索成形階段中監(jiān)管運行機制的特點，具體可參照本小節(jié)內(nèi)容。89.某演員收到演出費20萬元，則演出費收入應納個人所得稅額為()元。

A.22400

B.32000

C.46000

D.57000

答案：D

解析：演出費(屬于勞務報酬所得)超過4000元，應扣減20％的費用。應納稅所得額=200000×(1—20％)=160000(元)。勞務報酬所得適用20％的比例稅率?！皠趧請蟪晁靡淮问杖牖摺?，超過50000元的部分，加征十成，即適用稅率為40％，速算扣除數(shù)為7000元。因此，該筆演出費收入應納稅額=160000×40％一7000=57000(元)。90.貨幣供給由（）構成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

答案：A,B

解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉服務的貨幣量。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構成。91.商業(yè)銀行貸后管理中有關經(jīng)營者的預警信號主要有（）等。[2014年11月真題]

A.冒險投資于其他新業(yè)務

B.董事會、所有權或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.財務報表呈報不及時

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸后管理中有關經(jīng)營者的預警信號包括：①關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；②董事會、所有權變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財務報表呈報不及時；⑤各部門職責分裂；⑥冒險兼并其他公司；⑦冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場等。92.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

答案：錯

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理．不可完全交由外部中介機構辦理。93.個人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.一次償還本金法

E.按月不等額還款法

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。94.下列關于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效

B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

C.當發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

答案：B

解析：本題考查商用房借款合同的變更與解除。選項B的正確表述是借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。95.商業(yè)銀行的二級資本項目不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數(shù)股東資本可計入部分

D.少數(shù)股東資本可計人部分

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。96.下列關于資本資產(chǎn)定價(CAPM)模型的假設，錯誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項，資本資產(chǎn)定價模型假設資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻礙投資。97.根據(jù)《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質(zhì)權人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

答案：A,B,C,D98.在經(jīng)濟周期中，經(jīng)濟活動的最低點是（）。

A.衰退

B.谷底

C.復蘇

D.擴張

答案：B

解析：谷底是經(jīng)濟活動的最低點。99.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

答案：A100.資本市場的主要特點有（）。

A.期限長

B.期限短

C.風險大

D.風險小

E.收益高

答案：A,C,E

解析：資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。101.我國銀行監(jiān)管的標準包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會總結國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

102.教育保險又稱（），是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。

A.教育金保險

B.子女教育保險

C.孩子教育保險

D.教育儲蓄

E.銀行儲蓄

答案：A,B,C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。103.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內(nèi)容。

A.公平競爭

B.誠實守信

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

答案：C

解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。104.根據(jù)以下材料，回答73-74題

某企業(yè)計劃從事一個固定資產(chǎn)投資項目，投資總額1000萬元，固定資產(chǎn)項目壽命期預計為5年，期末殘值為零。自投資后一年起，項目預計可實現(xiàn)銷售收入分別為300萬元、400萬元、600萬元、700萬元、500萬元。項目單位產(chǎn)品銷售可變成本率(含稅)為50％，設備折舊采用直線折舊法，除設備折舊外，企業(yè)無其他固定成本?；谏鲜銮闆r，完成以下題目。

該固定資產(chǎn)投資項目所得稅前內(nèi)部收益率為（）。

A．7．2％

B．10．5％

C．9．8％

D．5．6％

答案：A

解析：A經(jīng)測算，當折現(xiàn)率為8％時，凈現(xiàn)值約為-24．09；當折現(xiàn)率為7％時，凈現(xiàn)值約為5．02。根據(jù)插值計算公式：

FIRR=i1+(i2-i1)|NPV1／(|NPV1|+|NPV2|)

可求得：內(nèi)部收益率=7％+(8％-7％)×|5．02|／(|5．02|+1-24．09|)≈7．2％。

105.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來（）進行滾動規(guī)劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。由于銀行對于未來一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點往往在第一年，第一年的預測也為后幾年的預測提供了基礎信息。106.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

答案：A,B,C

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動性風險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。107.理財師應該提醒家長在子女出國留學規(guī)劃決策時關注哪些問題（）

A.家庭經(jīng)濟條件

B.子女對國外社會生活和學習的適應能力

C.子女語言能力

D.出國留學時間安排

E.其他隱性風險

答案：A,B,C,D,E108.下列各項屬于因失職違規(guī)造成操作風險的有（）。

A.濫用職權

B.對客戶交易進行誤導

C.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權限的資金額度

答案：A,B,E

解析：因失職違規(guī)造成的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括過失、未經(jīng)授權的業(yè)務以及超越授權的活動。C項是內(nèi)部欺詐的表現(xiàn)形式；D項是違反用工法的表現(xiàn)形式。109.商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學性

C.流暢性

D.嚴謹性

答案：A

解析：應制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性。110.下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

答案：C

解析：流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數(shù)量。111.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。112.商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津貼和補貼

C.績效薪酬

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。113.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

答案：D

解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。114.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

答案：D

解析：個人保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費出國(境)留學需要預交一定比例外匯保證金才能取得前往國的入境簽證的特殊需要。題干中，小張應持有個人保證金存款。115.關于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

答案：B

解析：B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。116.下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險

答案：A,B,C

解析：D項，工作不久、尚未結婚的年輕人處于形成期；E項，中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。117.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，次月l日(含1日)開始歸還貸款利息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：休學的借款學生復學當月，而非次月恢復財政貼息。118.關于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標準久期分析法，可以很好地反映期權性風險

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果仍能保證準確性

答案：B

解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則計量利率風險對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權重時對每一時段使用平均久期，即采用標準久期分析法，久期分析只能反映重新定價風險，不能反映基準風險及因利率和支付時間的不同而導致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權性風險；②對于利率的大幅變動（大于1％），由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調(diào)整。119.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

A.儲蓄存款

B.對公存款

C.活期存款

D.保證金存款

答案：A

解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。120.根據(jù)以下材料，回答71-74題

已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7—2所示。

表7—2某項目凈現(xiàn)金流量表單位：萬元

注：19％的第1—5年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根據(jù)以上資料。回答下列問題。

如果項目的設定折現(xiàn)率為19％，下列說法正確的是（）。

A．項目NPV0，不可接受

C．項目NPV>0，可接受

D．項目NPV

答案：D

解析：D本題可通過財務凈現(xiàn)值判斷。由題中資料，項目的財務凈現(xiàn)值=-500+50×0．8403+150×0．7062+200×0．5934+250×0．4987+250×0．4190=-3．95(萬元)121.在托收業(yè)務中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，這屬于（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

答案：A

解析：根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”。122.銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于（）業(yè)務。

A.清算

B.交易

C.支付結算

D.代理

答案：B

解析：作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。123.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況．首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段．然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額．未歸還的本金部分按月計息．兩部分相加就是每月的還款金額。124.準確把握個人貸款業(yè)務操作流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設計

答案：D

解析：個人貸款業(yè)務操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。125.在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。

答案：對

解析：在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性與盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行貸后管理中有關經(jīng)營者的預警信號主要有()等。

A.冒險投資于其他新業(yè)務

B.董事會、所有權或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.財務報表呈報不及時

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸后管理中有關經(jīng)營者的預警信號包括：①關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；②董事會、所有權變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財務報表呈報不及時；⑤各部門職責分裂；⑥冒險兼并其他公司；⑦冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場等。2.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。3.我國將貨幣供應量劃分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款

C.信托類存款

D.M1

E.農(nóng)村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①M0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。4.某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1．5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.9000億元

答案：D

解析：總市場潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量，p為單位產(chǎn)品價格，q為購買者的平均購買量。則該家電企業(yè)的總市場潛量為：Q=3億×2000元／臺×l．5臺=9000億元。5.關于外部審計和監(jiān)督檢查的關系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側重于財務報表審計

B.外部審計和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場檢查

C.外部審計和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄

D.外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關標準和準則點也是外部審計所依據(jù)和關注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風險監(jiān)管，防范金融危機的有效保證

答案：C,D,E

解析：A項，銀行監(jiān)管側重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價，外部審計側重于財務報表審計；B項，外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。6.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是()。

A.評級發(fā)起

B.評級認定

C.評級推翻

D.評級更新

答案：D

解析：D項，評級更新屬于貸后程序。7.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A、填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B、填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C、填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D、填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D8.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營風險主要表現(xiàn)為（）。

A.行業(yè)風險

B.產(chǎn)品風險

C.生產(chǎn)風險

D.銷售風險

E.總體經(jīng)營風險

答案：B,C,D,E

解析：企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營風險主要表現(xiàn)為：①總體經(jīng)營風險；②產(chǎn)品風險；③原料供應風險；④生產(chǎn)風險；⑤銷售風險。9.()是指證券組合實現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

答案：A

解析：10.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價格為()元。(計算過程保留小數(shù)點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內(nèi))的公式為：P

由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。11.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，主要包括哪些內(nèi)容（）

A.明確教育需求

B.計算學習成本

C.選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案

D.風險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。D項是財富保